Были просрочки по кредиту дадут ли кредит

Сегодня поможем разобраться в теме: "Были просрочки по кредиту дадут ли кредит". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Дадут ли кредит, если по предыдущему были просрочки, но он погашен?

Здравствуйте, Асламбек! Просрочки по прошлому кредиту, наверняка, негативно отразились на Вашей кредитной истории. Это осложняет процесс оформление кредита, однако получить его можно. Для этого следует выбрать один из вариантов:

1. Оформить кредитную карту. На сегодняшний день банки готовы выдавать кредитки гражданам, у которых подпорчена кредитная история. Однако с условием, что они подтвердят свою платежеспособность. Лояльными считаются «Тинькофф», «Совкомбанк», «Русский Стандарт».

2. Для начала улучшить свою кредитную историю, а после обратиться за кредитом. В этом случае в течение 4-6 месяцев следует оформить 3-4 микрозайма и вовремя их погасить. Так Вы проявите себя надежным и ответственным заемщиком.

3. Обратиться к кредитному брокеру. Специалист подберет банк, который непременно одобрит Вашу заявку. Кроме того, он сам ее заполнит, соберет комплект документов и будет сопровождать Вас при заключении сделки, выступая для банка своеобразным гарантом.

Источник: http://infapronet.ru/vo/6199-dadut-li-kredit-esli-po-predyduschemu-byli-prosrochki-no-on-pogashen.html

Кредит с закрытыми просрочками

Пользование кредитными продуктами прочно вошло в жизнь российских граждан. Это удобный способ единовременно и быстро получить недостающие средства для решения задач. Однако в дальнейшем обстоятельства могут сложиться не в пользу кредитора. Утрата платёжеспособности определяется множеством факторов и, непременно, приводит к образованию просрочек по кредитным обязательствам. Значит ли это потерю любых шансов на кредитование? Попытаемся разобраться.

Кредитные подразделения банковской системы пользуются конкретными алгоритмами действий при оценивании заявок на выдачу займов. В частности, специалисты смотрят на КИ (кредитную историю), отражающую статистику по каждому человеку, ранее имевшему дело с этой или другими организациями. Наличие в «биографии» отметок о не вовремя погашенных обязательствах негативно влияют на отношение кредитора к клиенту. Обыватель сделает вывод: кредит с закрытыми просрочками для погашения других кредитов не получить. Это заблуждение. Существуют механизмы, позволяющие влиять на исход ситуации. Исчерпывающую информацию о них можно получить у профильных специалистов.

После оставления заявки на нашем сайте финансовый консультант вместе с Вами оценит вероятность отказов и положительных решений в каждом доступном банке, подобрав оптимальные варианты под каждую конкретную ситуацию.

Самостоятельно оценить положение можно, подав запрос на получение выписки КИ из обслуживающего бюро или кредитора. Более подробно узнать о процедуре можно в этой статье. Делать это необходимо регулярно, чтобы понимать, на что рассчитывать и вовремя обнаруживать ошибки, допущенные системой или специалистом кредитного отдела.

Как получить кредит, если ранее были допущены просрочки?

Многих интересует, дадут ли кредит, если раньше была допущена просрочка? Ответ положительный, если задействовать один из правильных сценариев развития событий:

Воспользоваться кредитным продуктом с обеспечением (залогом). Банки и микрофинансовые учреждения проявляют лояльность к клиентам, способным подтвердить свою платёжеспособность не иллюзорными высокими зарплатами, а на месте, конкретным имуществом. Для них это означает возможность, в случае утраты состоятельности, продать залоговый объект, выручив за него необходимую сумму. При таком варианте:

  • существенно сокращаются требования к потенциальному заёмщику;
  • пакету документов для оформления;
  • снижается процентная ставка;
  • увеличивается срок действия договора;
  • расширяется максимальная сумма кредитования.

Как видим, при наличии обеспечения можно получить выгодные условия, даже если ранее в КИ были отмечены просрочки. Часто в этом случае кредитный отдел даже не смотрит на кредитную историю.

Узнать, с каким бюро КИ сотрудничал банк, где Вы кредитовались с просрочками, и обратиться в другую организацию. Кредиторы отсылают отчёты в разные организации, и часто не пересекаются между собой. Некоторые компании содержат собственные БКИ, что на руку незадачливому клиенту. Необходимо сотрудничать с банками, не имеющими доступа к записям о неудачах на финансовом поприще. Анализ ситуации займёт много времени, поэтому лучше сразу отправиться к кредитному брокеру. Он уже располагает нужной информацией и поделится ею с Вами в полном объёме. Заручившись поддержкой, шанс на положительный ответ увеличится.

Найти целевую программу, предусматривающую наличие проблемной ситуации. Иногда банки идут на уступки потенциальным клиентам, предлагая кредитные продукты с целью рефинансирования имеющихся долговых обязательств. Условия получения займа жёсткие, и, как правило, требуют отсутствия просрочек с периодом более 30 дней. Поэтому данный вариант подходит не всем. Но для некоторых кредиторов он станет спасательным кругом.

Как исправить кредитную историю, если была допущена просрочка по кредиту?

КИ – явление переменчивое. При активном использовании кредитных продуктов здесь могут наблюдаться динамические изменения. Повлиять на уже зафиксированные факты нарушения условий договора вряд ли удастся, но заместить их свежей положительной информацией вполне возможно. Далее приведём несколько рекомендаций для улучшения кредитной истории:

  1. Перед оценкой своих шансов на новый кредит проверьте статистику. Возможно, некоторые негативные моменты в ней связаны не с Вашей несознательностью, а с допущением технических ошибок. Не только сотрудники банков, но и программное обеспечение может допускать промахи. Для их исправления необходимо написать заявление в компанию, отразив суть проблемы. Иногда в дальнейшем придётся продублировать его в БКИ, обслуживающее данный банк.
  2. Повлиять на негативно сложившуюся ситуацию можно положительными действиями. Для получения белой КИ или удаления «пятен» из уже имеющейся необходимо брать небольшие займы и вовремя погашать их. Чем больше зафиксированных фактов закрытия подобных договоров увидит кредитор, тем выше вероятность получения одобрения в дальнейшем.
  3. Долгосрочное сотрудничество с одной организацией благоприятно влияет на её отношение к заёмщику. Лояльность достигается, если речь идёт о зарплатном клиенте или человеке, открывшем депозит в этой компании. Выпуск кредитных, дебетовых и прочих карт – ещё один способ манипуляции. Чем активнее Вы пользуетесь продуктами кредитора, тем больше доверия он будет проявлять.

Отметим срок обновления кредитной истории. В соответствии с действующим законодательством, определённым ФЗ №218, КИ хранится в бюро на протяжении 10 лет с момента последнего внесённого в реестр изменения.

Читайте так же:  Уголовный суд по алиментам

Таким образом, если длительное время владелец плохой КИ не пользовался кредитными предложениями банков, он может рассчитывать на полное обнуление и удаление негативных отметок в своей «биографии». Подробную информацию по вопросу и фактическую помощь в оформлении кредитов можно получить, оформив заявку на кредитование на нашем сайте.

Источник: http://kbnn.ru/kredit-s-zakrytymi-prosrochkami.html

10 мест, где можно получить кредит, если есть просрочки

Открытые просрочки препятствуют получению кредита. Но в редких случаях банки идут навстречу и дают деньги на особых условиях. Принимая решение по заявке, банки в обязательном порядке проверяют платежеспособность заемщика. Основные показатели надежности — хорошая кредитная дисциплина и своевременное исполнение финансовых обязательств.

Какие бывают просрочки и как влияют

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны уже на 5 день передавать информацию о просрочке в БКИ. Но по факту банки задерживают эти сведения до 1-2 недель и более. По мере неисполнения обязательств статус долга обновляется.

Решение по кредиту зависит от характера просрочки:

Тип просрочки Особенности Решение банка
Техническая Задержки платежей могут возникать из-за технических и иных сбоев в работе банка. Плательщик вовремя вносит оплату, но в кредитной истории она отражается спустя 1-2 недели. В этом случае клиента не вносят в разряд злостных должников, а просрочка никак не влияет на решение кредиторов.
Разовая краткосрочная Единовременная открытая просрочка не считается систематическим нарушением. Некоторые банки готовы одобрить кредит, если у заявителя есть одна просрочка до 10-15 дней, но в прошлом он исправно погашал долги.
Длительная Открытые просроченные долги от 1 месяца расцениваются как намеренное уклонение от обязательств С такими отметками в досье практически невозможно получить кредит в банке (особенно, если это не единичный случай).

Как убедить банк в своей надежности?

Просрочки возможны даже у ответственных заемщиков, например, в связи с задержкой зарплаты или неожиданными расходами на лечение. Новый кредит может понадобиться на покрытие текущих просроченных долгов. Это не самый удачный вариант, поскольку такая схема почти всегда приводит к кредитной пирамиде — новые ссуды для погашения старых долгов.

Если нет возможности занять у знакомых и обращение в банк неизбежно, постарайтесь убедить кредитора в своей надежности:

  • укажите все источники дохода;
  • дополнительный заработок подтвердите соответствующими документами — справка по форме банка, выписки из банковских счетов и электронных кошельков, договор аренды собственной недвижимости, свидетельство о получении дивидендов, процентов по вкладам и т.д.;
  • предоставьте телефоны руководителя и близких родственников;
  • приведите платежеспособного поручителя с официальной работой.

Залог имущества позволит получить большую сумму даже при наличии просроченной задолженности. В качестве залога принимают:

Такой шаг допустим только в случае крайней необходимости.

Залоговый кредит предполагает высокие риски потери имущества при неисполнении обязательств.

Рефинансирование

За услугой рекомендуется обращаться еще до выхода на просрочку, если вы уже точно понимаете, что не сможете справиться с текущими обязательствами. В некоторых коммерческих банках перекредитование доступно даже при наличии просроченного долга.

Плюсы рефинансирования для клиента:

  • позволяет избежать или не допустить роста просрочки;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет продления срока и снижения переплаты;
  • удобный график выплат;
  • Можно дополнительно получить некоторую сумму наличными на руки;
  • все кредитные обязательства объединяются в единый договор.

Банк проводит стандартную проверку заявителя, оценивает кредитную историю и доход. Заявка рассматривается в течение нескольких дней. При положительном решении клиент подписывает новый кредитный договор:

  • переоформляются документы по всем кредитам;
  • если первоначальная ссуда оформлялась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невозврата долга переходит к новому банку;
  • кредитор переводит средства на погашение «старых» долгов;
  • заемщик прекращает сотрудничество с первоначальными кредиторами и начинает расчет по новому договору.

В случае отказа обращайтесь в другие организации. Услуги рефинансирования доступны не только в банках, но и в микрофинансовых организациях.

Где дадут кредит при действующих просрочках?

Некоторые банки допускают наличие одной непродолжительной просрочки, поскольку понимают, что подобные нарушения случаются даже уже надежных и платежеспособных клиентов. Кредиторы готовы закрыть глаза на небольшие огрехи в КИ, если заявитель соответствует всем требованиям и имеет достаточный доход.

В список банков, лояльных к испорченной КИ, входят:

  • Ренессанс Кредит — от 9,9% только по паспорту;
  • Восточный — от 9,9% даже с плохой КИ;
  • Хоум Кредит — от 7,9% по 1 документу;
  • СКБ-банк — при испорченном кредитной рейтинге или нулевой истории от 15%;
  • Ситибанк — от 14% с заявкой онлайн;
  • Тинькофф Банк — от 12% с 18 лет и только по паспорту РФ;
  • ОТП Банк — от 11,5% с быстрым рассмотрением заявки;
  • Совкомбанк — программа кредитный доктор специально для исправления КИ.

Кредит в большинстве перечисленных организаций можно оформить по одному паспорту. Несмотря на это, рекомендуется принести с собой полный комплект документов, в том числе и справки с работы.

Гражданам с испорченной историей и открытыми просрочками придется платить повышенную ставку — в пределах 20-50% годовых.

Страхование

Если ваша кредитная история далека от идеала, соглашайтесь на услуги страхования. За вычетом страховки вы получите меньшую сумму, зато шансы на одобрение гораздо выше.

Обычно кредитные специалисты предлагают оформить страхование жизни или здоровья. В течение 14 дней с момента заключения сделки клиент вправе отказаться от страховки и вернуть страховую сумму.

Кредитные карты и овердрафт

При длительной просрочке есть смысл обратиться за кредитной картой. Требования по этому продукту минимальны. Однако процентная ставка выше, чем по стандартным потребительским кредитам. Кроме того, придется заплатить за годовое обслуживание и за обналичивание денег в банкомате. Как вариант — оформить кредитку Альфа-банка, позволяющую снимать деньги в банкомате без комиссии.

Для экономии оформляйте карточку с льготным периодом, в течение которого можно бесплатно пользоваться деньгами.

Овердрафт — альтернативный способ получения кредитных средств. Но он потребует некоторого времени. Клиент оформляет дебетовую карту и в течение 2-3 месяцев регулярно пополняет счет. Постоянные операции по счету повышают уровень доверия. Клиент может попросить открыть кредитную линию по данной карте, то есть подключить овердрафт — возможность снимать больше, чем есть на счете. Таким образом дебетовая карточка превращается в кредитку. Своевременными платежами можно улучшить кредитную репутацию и в дальнейшем претендовать на более выгодные продукты.

Читайте так же:  Заполнение анкеты мвд на работу образец

Куда еще обратиться за кредитом с просрочками

Отказы по кредиту не повод опускать руки — подайте заявку на микрозайм. МФО менее требовательны к заемщикам и дают денежные средства практически всем обратившимся, в том числе с плохой платежной историей и неофициальным доходом.

  1. MoneyMan — входит в тройку самых популярных МФО в России. Нормальные ставки от 0,76%, быстрая выдача.
  2. Метрокредит — первый займ выдают без процентов. Далее стандартные ставки.
  3. Lime займ — также акции для новых старых клиентов. Можно не платить проценты.

Если ни один из перечисленных вариантов вам не подошел, обратитесь к кредитным брокерам. Это профессиональные посредники, которые помогают найти оптимальный вариант с лояльными требованиями, собрать нужные документы и разобраться с условиями договора. Добросовестные брокеры берут оплату по результатам работы.

Если вам обещают 100%-ый результат и требуют аванс, скорее всего вы имеет дело с мошенниками.

Не соглашайтесь на аванс. Платите только по достижению не результата.

Источник: http://usloviyakredita.ru/prosrochki

Если в одном банке были просрочки по кредиту, то дадут ли кредит в другом?

Здравствуйте Кирилл! В первую очередь стоит выделить – кредитная история человека хранится не в отдельно взятом банке, а в профильных бюро (БКИ). Они сотрудничают с разными кредитными организациями. Соответственно, сведения о просрочке, допускаемой в одной профильной коммерческой структуре, доступны и другим участникам рынка. Поэтому просто надеется на то, что о ней не узнать банк, в который вы планируете обратиться, практически бессмысленно. Хотя, стоит учитывать практику рассмотрения и одобрения заявок в банках на предоставление займа.

Наличие информации о просрочке не отменяет вероятность того, что вам все же дадут кредит на необходимую сумму. Во-первых, нарушения графика платежей разные. Например, разовая задержка перевода денег на оплату долга сроком до 30 дней значимой роли не играет. Во-вторых, в каждом банке используется собственная скоринговая система и применяются индивидуальные риски. То есть даже отказ по заявке в одном банке оставляет вероятность ее одобрения в другом.

В-третьих, все же существуют ситуации, когда информация о просрочке не доходит к вновь выбранному кредитору. Если он не сотрудничает с тем же БКИ, куда передавались сведения о нарушении графика платежей. Поэтому единственно верный вариант получить четкий ответ на свой вопрос – выбрать подходящее по условиям и требования предложение, подать заявку и дождаться решение коммерческой структуры. Возможно, по вашему обращению все же будет вынесен положительный вердикт.

Источник: http://bancrf.ru/vopros-otvet/kredity/kak-oformit/byli-prosrochki-dadut-li-v-drugom-banke.html

Чем опасна просрочка кредита?

Объем выданных в России кредитов растет с каждым днем. По сравнению с 2016 годом, в 2017 году общая сумма кредитов возросла на 30%. И это не предел. Финансовые аналитики уверены, что к концу 2018 года увеличится число ипотечных займов. Этому благоволит курс рубля, постепенный рост доходов россиян, а также их увлеченность кредитными продуктами.

С одной стороны, кредиты помогают в решении разных финансовых проблем. С другой – повышают число просрочек и отказов от исполнения финансовых обязательств.

Статистика подтверждает, что каждый третий россиянин оформляет кредит не из-за недостатка денежных средств, а потому, что он ему навязан. Продуманная реклама и обещание банков, что переплата будет минимальной, провоцируют людей оформлять кредиты, не задумываясь о рисках. Поэтому вопросы, типа дадут ли кредит, если была просрочка, но выплаченная, что делать с просрочками, как исправить историю, задаются все чаще и чаще.

Виды просрочек по кредиту

Просрочки классифицируются на:

• Незначительные. Они возникают из-за внесения оплаты на 3-7 дней позже указанной в кредитном договоре даты. За незначительные просрочки банки не налагают штрафов и дают в будущем новые займы.

• Ситуационные. Это задержки сроком в 10-30 дней, которые имеют уважительную причину: потеря работы, тяжелое заболевание или другой форс-мажор. Их достаточно быстро погасить и подтвердить документально причину несвоевременной оплаты, чтобы банк не отправлял сведения о просрочке в БКИ.

• Проблемные. Если в течение 30-60 дней заемщик не погашает кредит и не отвечает на звонки, банк имеет право передать сведения о нем в службу взыскания задолженности.

• Долгосрочные – сроком от 3 месяцев и выше. Чтобы заставить заемщика вернуть деньги, банк передает дело коллекторам или подает иск в суд.

Санкции и штрафы за нарушение графика выплат по кредиту

Каждый банк предусматривает определенное наказание за просрочки. В кредитном договоре имеется отдельный пункт, посвященный штрафам и санкциям за нарушение графика выплат. Они зависят от политики того или иного банка.

Среди общих санкций выделяют:

• Штраф. Это фиксированная денежная сумма, которая взимается с заемщика за возникновение просрочки.

• Пеню. Это процент от суммы просроченного платежа. Он начисляется за каждый день просрочки. Его минимум – 1% в сутки. Если заемщик не принимает никаких мер, просрочка увеличивается, а вместе с ней и размер пени.

• Конфискацию имущества. Если кредит оформлен под залог, а просрочка составляет больше 3 месяцев (клиент не выходит на связь), банк имеет право реализовать имущество для покрытия долга.

• Продажу долга коллекторскому агентству.
Это самое неприятное наказание, так как коллекторы любыми путями стремятся вернуть долг.

• Подачу иска в суд. Банки передают дело в суд, если заемщики отказываются платить крупные кредиты: ипотеку или займ под залог.

Чем грозит просрочка по кредиту?

Появление просрочек по кредитам портит кредитную историю. В ней отражаются все данные об оформлении и погашении займа. Наличие даже незначительных просрочек способно пошатнуть репутацию потенциального заемщика.

Просрочки по кредитам влияют:

• На возможность взять новый кредит. Если в прошлом заемщик умышлено уходил от кредитных обязательств, то при следующем обращении в банк есть вероятность, что кредит не дадут. Финансовые институты не готовы сотрудничать с гражданами, которые не соблюдают предписания договора.

Видео (кликните для воспроизведения).

• На параметры кредита. Если банк все-таки одобрил заявку заемщику с испорченной кредитной историей, то для снижения рисков он увеличит ставку, снизит лимит и срок кредита.

Читайте так же:  Дополнительный отпуск при рождении ребенка

Чтобы заслужить доверие банка, нужно исправить кредитную историю, закрыть просрочки и, возможно, предложить залог.

Что делать, если появились просрочки по кредиту?

Сразу же обратиться в банк. Столкнувшись с проблемами выплаты долга, не нужно скрываться от сотрудников банка. Именно они могут разрешить ситуацию.

• предложат кредитные каникулы;
• сделают перерасчет долга (реструктуризацию).

Когда ситуация с просрочками зашла в тупик, единственный способ уйти от финансовой ответственности (если действительно нечем погашать кредит) – признать себя банкротом.

Однако статус банкрота может повлиять на отношения с другими банками в будущем. Вряд ли финансовый институт захочет сотрудничать с бывшим банкротом.

Как общаться с коллекторами?

Если банк передал дело коллекторам, нужно быть готовым к самым неожиданным поворотам. Выкупая долги у банков, коллекторские агентства заинтересованы в их возврате. Поэтому они идут на различные меры: от звонков с угрозами до порчи имущества.

Если Вы столкнулись с проблемой выплаты кредита, а банк продал долг коллекторам, будьте готовы к общению с ними.

Для этого следуйте рекомендациям:

1. Отвечайте вежливо.
2. Обязательно узнайте, с кем Вы общаетесь (ФИО, название компании, должность).
3. По возможности запишите телефонный разговор.

Если коллекторы будут угрожать, а у Вас будут доказательства этих угроз, Вы смело можете обратиться в суд. По законодательству России, никто не имеет права угрожать жизни и здоровью граждан.

Чтобы не задаваться вопросами: если была просрочка по кредиту, дадут ли кредит в другом банке, или как избежать общения с коллекторами, нужно серьезно подходить к вопросу оформления кредитов.

Перед тем как подать заявку, следует просчитать все риски, а главное – убедиться в том, что кредит Вам действительно необходим.


Источник: http://infapronet.ru/informaciya/779-prosrochka-kredita-chem-opasna.html

Дадут ли кредит, если есть незакрытая просрочка по кредиту в другом банке?

Здравствуйте Христина! Наличие текущей просроченной задолженности по кредиту – стоп фактор в процессе рассмотрения заявки на оформление нового долгового обязательства. Проще говоря – все банки отказывают в выдаче займа, если есть непогашенный просроченный кредит. Данный факт напрямую свидетельствует о неплатежеспособности клиента. Причем здесь уже не играют роли дополнительные факторы. Негативное решение выносится как по заявке на крупные суммы, так и небольшие, как по необеспеченным долговым обязательствам, так и с залогом, в том числе и в виде недвижимости.

В то же время стоит учитывать отдельный нюанс, связанный с кредитной историей. Именно через нее банки и узнают о просрочке в сторонней коммерческой структуре. Сотрудничают кредитные организации зачастую с 2-4 профильными бюро (БКИ), где хранится информация о заемщике. Учитывая, что всего в России более десятка БКИ, есть вероятность, что в один банк, в который вы обратитесь, не будет запрашивать данные в том бюро, в котором находятся сведения о факте нарушения графика. Соответственно, появляется вероятность одобрения заявки и того, что вам все же дадут кредит даже с наличием текущей просрочки.

Отдельно отметим, что мы являемся независимым порталом по подбору финансовых продуктов российских кредитных организаций. То есть не аффилированы ни с одной из них. Соответственно, не располагаем доступом к внутренним базам данных, которые включают и перечень БКИ, куда передается информация. Поэтому определить, в какой банк вам лучше обратиться – к сожалению, не можем. В вашем случае выходом является только один путь – поэтапный выбор предложения разных банков и подача заявки. Возможно, кто-то одобрит выдачу займа. Параллельно, все же напомним, что просрочка свидетельствует о неплатежеспособности. Поэтому получение нового кредита в вашем случае – риски попадания в долговую кабалу. Об этом всегда стоит помнить.

Источник: http://bancrf.ru/vopros-otvet/kredity/kak-oformit/esli-est-prosrochki.html

Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты

Как банки рассматривают заявки на кредиты?

Банки оценивают заемщиков на благонадежность через несколько этапов:

  1. Данные заемщика оцениваются программой. Заявка обрабатывается автоматически. Ведется учет параметров – ежемесячного дохода, возраста, стажа работы заемщика, наличие детей, сумма выплат по другим кредитам, ежемесячные расходы. По результатам проверки заемщик получает баллы по которым определяется благонадежность.
  2. После прохождения первого этапа заявка с результатом проверки направляется менеджеру банка. Он проверяет кредитную историю и полноту заполненных данных.
  3. Служба безопасности оценивает достоверность предоставленных данных. Прозванивает знакомых или работодателя, проверяет заемщика на наличие иных, не указанных в заявке кредитов.

При выдаче моментальных займов обработка производится программой, проценты по таким займам выше, так как банк несет более высокие риски. Предлагаемая процентная ставка и сумма кредита при экспресс-кредитовании зависит от рассчитанного автоматически рейтинга заемщика. Проверка заявки вручную производится при возникновении сомнений в достоверности данных.

Как имеющийся кредит влияет на решение?

Банк может отказать в предоставлении еще одного кредита, если ежемесячные выплаты по первому кредиту или общим долговым обязательствам составляют более 40% от совокупного дохода. Вторым фактором является ежемесячный доход. При заработке в 25000 рублей и выплатах по первому кредиту по 5000 рублей ежемесячно, есть риск, что банк откажет во втором кредите.

Также банк может не одобрить большую сумму кредита. Если у заемщика взят кредит на 50000 рублей, а он подает заявку еще на 150000 рублей при небольшом ежемесячном доходе, то банк имеет право отклонить заявку, но есть вероятность, что при подаче повторной заявки на небольшую сумму она будет одобрена.

Что еще влияет на вероятность одобрения?

На отказ в одобрении второго займа могут повлиять также следующие факторы:

  1. Просрочки по первому кредиту более 2 месяцев.
  2. Текущие просрочки по кредитам.
  3. Частая смена работы.
  4. Наличие малолетних детей на иждивении.
  5. Утаивание информации о наличии предыдущего кредита.

Данные о кредитах содержаться в бюро кредитных историй. При проверке заявки, банки также проверяют кредитную историю заемщика и скрыть наличие кредитов или просрочек по ним невозможно. При оформлении кредита, банк сразу же передает эти данные в БКИ, там же будут отражаться все платежи по займам и соблюдение сроков погашения.

Оцениваем шансы получения кредита

Для начала рассчитаем процент долговых обязательств по предыдущим кредитам. Возьмем ежемесячный совокупный доход и определим, какую часть от него мы отдаем в банк. Рассмотрим на примере: доход составляет 50000 рублей в месяц, в банк по предыдущим кредитам заемщик отдает 15000 рублей. Это составит 30% от дохода. Возможно одобрение заявки на сумму кредита с ежемесячными выплатами в 5000 рублей.

Читайте так же:  Не требовала алименты я не платил

Если клиент получает стабильный большой доход, то банк одобряет второй кредит на разумную сумму. При наличии в собственности недвижимости, автомобиля, иного имущества, шансы на одобрение заявки хорошие. Роль играет рейтинг заемщика, узнать его можно запросив информацию в бюро кредитных историй. Так как БКИ несколько, сначала нужно узнать в каких из них хранится история заемщика и разослать туда запросы. Некоторые банки предлагают запросить кредитную историю платно, можно воспользоваться их услугами.

Как повысить шансы на одобрение?

Повысить вероятность одобрения заявки на повторный кредит можно, следуя нескольким правилам:

  1. Подать заявку на кредит с привлечением поручителей и предоставление справок о доходах. Займы с поручительством имеют больший процент положительных решений по ним. Эти кредиты более выгодны — процентная ставка по ним ниже, чем при оформлении кредита по паспорту. Также плюсом будет наличие залогового имущества – транспортных средств или любой недвижимости.
  2. Сбор максимального количества документов, подтверждающих доход. Нужно собрать договоры и справки, если имеется работа по совместительству. Подтвердить доход от сдачи в найм недвижимости. Взять справки о получаемых алиментах.
  3. Лучше обратиться в банк, в котором у заявителя имеются зарплатная карта или вклад.
  4. Укажите в заявке больший срок кредитования, так как в этом случае сумма ежемесячных платежей будет небольшой.
  5. При наличии нескольких кредитных обязательств имеет смысл провести их рефинансирование в единый долг. Нередко программа рефинансирования предоставляет более выгодные процентные ставки.
  6. Просрочки по предыдущим займам нужно закрыть в обязательном порядке. Банки не выдают повторные кредиты неблагонадежным заемщикам.

Дадут ли потребительский кредит?

Потребительский кредит будет сложно получить, если у клиента имеется ипотечный займ. Так как при его офомлении банк рассчитывает максимально возможную сумму платежей. Можно претендовать на оформление кредита, если произошло увеличение ежемесячных доходв или большая часть ипотеки уже выплачена.

Если же имеется потребительский кредит, то все будет зависеть от суммы кредита и дохода заемщика. Если заемщик планирует взять кредит на покупку техники или ремонт, проще оформить кредит сразу в магазине. Минусом такого подхода будет то, что процентная ставка в этом случае выше, но и одобряют покупку вещей в кредит значительно быстрее.

Дадут ли кредитную карту?

Рассмотрение заявок на выдачу кредитных карт происходит достаточно быстро. Банку требуется 1-2 дня для оценки заемщика. Существуют предложения от банков в моментальной выдаче карт. Производится экспресс-оценка заемщика. Если нет больших просрочек по предыдущим кредитам, то банк пойдет навстречу и выдаст карту на небольшую сумму в 30000- 50000 рублей.

За кредитной картой можно обратиться в тот же банк, где имеется кредит при условии, что выплаты производятся регулярно. Выдают карты без лишней волокиты мелкие банки, но под высокий процент. Также кредитку может выдать банк, через который заемщику перечисляется заработная плата.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Непогашенный кредит выдаче ипотеки не препятствует. У клиента должен быть стабильный доход, позволяющий осуществлять ежемесячные выплаты. Расчет суммы производится исходя из максимальных возможностей заемщика. При выдаче ипотеки учитывается совокупный доход семьи, сумма расходов, наличие несовершеннолетних детей или иных лиц на иждивении заемщика, проживание в съемной квартире. Учитываются и неофициальные источники дохода – подработка, наличие сельского хозяйства. В любом случае, сумма ежемесячных платежей не должна превышать половины семейного дохода.

Оформить ипотеку будет несложно, если следовать рекомендациям:

  1. Обратиться в банк, где у вас уже имеется хорошая кредитная история или к банкам-партнерам. Велики шансы, что постоянному клиенту банк предоставит более выгодные условия.
  2. Не скрывать информацию о наличии кредитных обязательств.
  3. Провести рефинансирование имеющихся кредитов, если их несколько.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/dadut-li-kredit-esli-est-nepogashennye-kredity/

Кредит с закрытыми просрочками

Получить кредит с закрытыми просрочками возможно, но существует ряд особенностей, которые следует учитывать.

Практически каждый человек хотя бы один раз в жизни брал кредит. Ведь это прекрасная возможность получить определенное количество денежных средств на удовлетворение различных нужд и потребностей. Подписывая договор, человек обязуется своевременно выполнять обязательства. Но, к сожалению, из-за различных обстоятельств могут возникать просрочки, которые могут оказать негативное воздействие на кредитную историю человека. В этом случае возникает вопрос, можно ли получить кредит с закрытыми просрочками. В данной статье мы постараемся рассмотреть все аспекты этой ситуации.

Мы подобрали для Вас самые выгодные предложения.

Заполните анкету в несколько мест чтобы повысить вероятность одобрения.

до 100 000р

Возраст: от 18 лет
Мгновенное решение
Нет скрытых комиссий

до 30 000 р

Возраст от 20 до 70 лет
С любой кредитной историей
Первый займ 0%!

до 100 000 р

Возраст от 21 года
Решение за 15 минут
Только паспорт

Кредит с закрытыми просрочками для погашения других кредитов

Большинство кредитно-финансовых организаций перед выдачей займа всегда тщательно проверяют кредитный рейтинг потенциального клиента. Благодаря этой информации учреждение может заранее обезопасить себя от возможных просрочек и неприятных ситуаций. Проверка кредитной истории помогает минимизировать риски, связанные с выдачей нового займа.

Если вам необходимо погасить другие кредиты, то банки могут предложить вам воспользоваться услугой рефинансирования. Это означает, что человек берет новый займ, который позволит закрыть кредиты. В целом, рефинансирование имеет ряд преимуществ:

  • снижается финансовая нагрузка;
  • уменьшается ежемесячный платеж;
  • изменяются условия кредитования.

Рефинансирование является оптимальным вариантом для многих людей, имеющих несколько кредитов. Основным условием для получения такого кредита является хорошая кредитная история. Необходимо искать банки, которые смогут выдать вам займ с низким кредитным рейтингом. Если вы нашли подобную кредитно-финансовую организацию, а сделать это самостоятельно очень сложно, обязательно внимательно изучите все пункты договора. Это обусловлено тем, что вам могут предлагать очень невыгодные условия. В этом случае вы можете воспользоваться консультацией профессионального кредитного специалиста. Благодаря определенным знаниям и навыкам он сможет помочь вам выбрать оптимальное предложение.

Подавать заявки на рефинансирование кредитов необходимо до возникновения просрочек по текущим займам. Так как это оказывает влияние на вашу кредитную историю. Если у вас возникли сложности, то также постарайтесь уведомить банк заранее, таким образом, вам могут предоставить отсрочку.

Читайте так же:  Потерян военный билет

Сложность процедуры рефинансирования кредитов с ранее допущенными просрочками заключается в том, что большинство банков, в качестве одного из условий предоставления подобной ссуды, выдвигают наличие у заемщика «положительной кредитной истории». Кредитные брокеры могут подсказать в какие банки лучше обратиться именно в вашей ситуации, т.к. разные банки проверяют кредитную историю в разных БКИ, в связи с чем существует возможность подобрать банк, который не «увидит», или частично не увидит кредитные обязательства.

Дадут ли кредит, если была просрочка по кредиту

Данный вопрос интересует многих людей, так как существует заблуждение, что банки обычно отказывают таким клиентам. Но, ситуация может быть абсолютно иной, если человек предпримет правильные действия.

Стоит рассмотреть кредиты, предусматривающие обеспечение. В этом случае необходим залог. Как правило, к таким клиентам предъявляются более лояльные требования. Это обусловлено тем, что человек максимально конкретно подтверждает свое материальное положение и возможность выполнять обязательства по кредитному договору. Но, перед подписанием договора внимательно изучите все аспекты. Это поможет избежать непредвиденных трудностей в дальнейшем.

Можно поискать специальные программы, которые направлены на подобные ситуации у клиентов. Целевые предложения могут иметь более выгодные условия для заемщиков.

С плохой кредитной историей проще будет оформить залоговый кредит, такой как: автокредит. Товарные кредиты, или предложения займов от МФО также доступны с любой кредитной историей.

Была просрочка по кредиту: как можно исправить кредитную историю

Обязательно проверьте свою кредитную историю. Это поможет вам максимально точно знать все данные и ориентироваться. Довольно часто КИ может содержать ошибочные сведения, совершенные не по вине самого заемщика. Это могут ошибки при осуществлении выплат или человеческий фактор. В этом случае необходимо предпринять все действия, чтобы исправить ситуацию.

Для исправления ошибочных сведений в БКИ обычно достаточно письменно уведомить кредитное учреждение, которое внесло некорректные (ошибочные) сведения. Обращаться в само БКИ не имеет смысла, т.к. вас, скорее всего, переадресуют в конкретный банк, который эти сведения и указал.

Изменить свою кредитную историю вы можете, взяв новый займ. Главным условием является то, что необходимо вовремя выполнять все обязательства. Для этих целей прекрасно подходят небольшие займы и товарные кредиты. Но, обязательно рассчитывайте свои силы, так как необходимо вовремя осуществлять соответствующие выплаты. Также у Совкомбанка существует программа «Кредитный договор», которая позволяет улучшить кредитную историю.

Если говорить про микрозаймы, сейчас на рынке достаточно много предложений, позволяющих получить первый займ под 0%. Главное в данной ситуации не поддаваться на соблазн и рассчитывать свои возможности.

Рассмотрите банки, в которых вы являетесь зарплатным или надежным клиентом. Как правильно, такие кредитно-финансовые учреждения относятся к заемщикам более лояльно. В некоторых случаях для подобных клиентов даже разрабатываются специальные предложения.

Когда обновляется кредитная история

Согласно Федеральному Закону №218 данные о кредитной истории и рейтинге человека должны хранится в соответствующем бюро 10 лет. Обязательно учитывайте эту информацию, если вам необходимо воспользоваться услугами кредитования.

Как взять кредит с закрытыми просрочками – этот вопрос пользуется популярностью у многих граждан. Бытует мнение, что получение нового займа просто невозможно. Но, вы должны помнить, что это не так. Необходимо заручиться поддержкой профессионала. На нашем сайте вы можете оставить заявку на консультацию опытного кредитного специалиста. Он поможет вам разобраться во всех тонкостях и аспектах вашей проблемы. Благодаря консультации вы сможете подобрать оптимальное предложение.

Источник: http://tobanks.ru/articles/16832-kredit-s-zakrytymi-prosrochkami.html

Дадут ли кредит в банке, если были просрочки по платежам?

Решение банка – давать новый кредит или нет, зависит от того, какими были задержки по выплатам старого (по продолжительности) и насколько частыми. Рассмотрим все возможные случаи.

Просрочки продолжительностью не более 5 дней в количестве не более 3-х раз, как правило, не берутся банками во внимание. Такие просрочки неспособны испортить кредитную историю, а потому можно смело обращаться в банк за новым кредитом. А если все-таки откажут, то точно не из-за этих задержек.

Просрочки до 30 календарных дней, которые происходили не более 5 раз, относятся к «средним» провинностям. На них банковские служащие обратят внимание, но выдать кредит все-таки могут с более строгими требованиями. Могут попросить предоставить дополнительное кредитное обеспечение, повысить процентные ставки, потребовать дополнительные документы и т.д. При таких просрочках банки уже начинают подозрительно смотреть на заемщика и стараются всеми силами минимизировать риски невозврата заемных средств.

Просрочки более 30 дней или непродолжительные, но в большом количестве могут уже стать серьезным препятствием в получении кредита вне зависимости от дохода заемщика, наличия поручителей и прочего. Подобные задержки – «черное» пятно на всей кредитной истории, получить кредит с которой в банках практически невозможно. Только у частных инвесторов.

Важно помнить, что в каждом конкурентном случае банки рассматривают заявки индивидуально, и задержки задержкам рознь. Бывают задержки, произошедшие из-за безответственности заемщика, таким людям банки стараются не выдавать кредиты.

А бывают произошедшие по независимым от заемщика причинам, например, в результате увольнения, болезни, каких-либо проблем личного характера. При этом сам заемщик может быть ответственным, и готовым выполнять свои обязательства по новому кредиту (при условии, что выплатил предыдущий кредит) в полном объеме. К таким заемщикам банки относятся намного лучше.

Если Вы относитесь именно ко второму типу заемщиков, и у Вас есть доказательства того, что задержки по выплатам кредита произошли не по Вашей вине, обязательно покажите их банковскому служащему до принятия банком решения – выдавать Вам кредит или нет. Даже если у Вас были серьезные просрочки по выплатам, подобные документы могут повлиять на решение банка.

Для повышения вероятности получения положительного решения по кредиту Вы можете обратиться в компанию «МБК-Кредит». Наши специалисты оказывают полный комплекс услуг по сопровождению получения кредита в банках и у частных кредиторов, и поэтому способны уже на стадии предварительных переговоров сказать Вам – сможете Вы получить кредит или нет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://mbkcredit.ru/news/dadut-li-kredit-v-banke-esli-byli-prosrochki-po-platezham/

Были просрочки по кредиту дадут ли кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here