Дадут ли кредит если есть задолженность

Сегодня поможем разобраться в теме: "Дадут ли кредит если есть задолженность". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Чем опасна просрочка кредита?

Объем выданных в России кредитов растет с каждым днем. По сравнению с 2016 годом, в 2017 году общая сумма кредитов возросла на 30%. И это не предел. Финансовые аналитики уверены, что к концу 2018 года увеличится число ипотечных займов. Этому благоволит курс рубля, постепенный рост доходов россиян, а также их увлеченность кредитными продуктами.

С одной стороны, кредиты помогают в решении разных финансовых проблем. С другой – повышают число просрочек и отказов от исполнения финансовых обязательств.

Статистика подтверждает, что каждый третий россиянин оформляет кредит не из-за недостатка денежных средств, а потому, что он ему навязан. Продуманная реклама и обещание банков, что переплата будет минимальной, провоцируют людей оформлять кредиты, не задумываясь о рисках. Поэтому вопросы, типа дадут ли кредит, если была просрочка, но выплаченная, что делать с просрочками, как исправить историю, задаются все чаще и чаще.

Виды просрочек по кредиту

Просрочки классифицируются на:

• Незначительные. Они возникают из-за внесения оплаты на 3-7 дней позже указанной в кредитном договоре даты. За незначительные просрочки банки не налагают штрафов и дают в будущем новые займы.

• Ситуационные. Это задержки сроком в 10-30 дней, которые имеют уважительную причину: потеря работы, тяжелое заболевание или другой форс-мажор. Их достаточно быстро погасить и подтвердить документально причину несвоевременной оплаты, чтобы банк не отправлял сведения о просрочке в БКИ.

• Проблемные. Если в течение 30-60 дней заемщик не погашает кредит и не отвечает на звонки, банк имеет право передать сведения о нем в службу взыскания задолженности.

• Долгосрочные – сроком от 3 месяцев и выше. Чтобы заставить заемщика вернуть деньги, банк передает дело коллекторам или подает иск в суд.

Санкции и штрафы за нарушение графика выплат по кредиту

Каждый банк предусматривает определенное наказание за просрочки. В кредитном договоре имеется отдельный пункт, посвященный штрафам и санкциям за нарушение графика выплат. Они зависят от политики того или иного банка.

Среди общих санкций выделяют:

• Штраф. Это фиксированная денежная сумма, которая взимается с заемщика за возникновение просрочки.

• Пеню. Это процент от суммы просроченного платежа. Он начисляется за каждый день просрочки. Его минимум – 1% в сутки. Если заемщик не принимает никаких мер, просрочка увеличивается, а вместе с ней и размер пени.

• Конфискацию имущества. Если кредит оформлен под залог, а просрочка составляет больше 3 месяцев (клиент не выходит на связь), банк имеет право реализовать имущество для покрытия долга.

• Продажу долга коллекторскому агентству.
Это самое неприятное наказание, так как коллекторы любыми путями стремятся вернуть долг.

• Подачу иска в суд. Банки передают дело в суд, если заемщики отказываются платить крупные кредиты: ипотеку или займ под залог.

Чем грозит просрочка по кредиту?

Появление просрочек по кредитам портит кредитную историю. В ней отражаются все данные об оформлении и погашении займа. Наличие даже незначительных просрочек способно пошатнуть репутацию потенциального заемщика.

Просрочки по кредитам влияют:

• На возможность взять новый кредит. Если в прошлом заемщик умышлено уходил от кредитных обязательств, то при следующем обращении в банк есть вероятность, что кредит не дадут. Финансовые институты не готовы сотрудничать с гражданами, которые не соблюдают предписания договора.

• На параметры кредита. Если банк все-таки одобрил заявку заемщику с испорченной кредитной историей, то для снижения рисков он увеличит ставку, снизит лимит и срок кредита.

Чтобы заслужить доверие банка, нужно исправить кредитную историю, закрыть просрочки и, возможно, предложить залог.

Что делать, если появились просрочки по кредиту?

Сразу же обратиться в банк. Столкнувшись с проблемами выплаты долга, не нужно скрываться от сотрудников банка. Именно они могут разрешить ситуацию.

• предложат кредитные каникулы;
• сделают перерасчет долга (реструктуризацию).

Когда ситуация с просрочками зашла в тупик, единственный способ уйти от финансовой ответственности (если действительно нечем погашать кредит) – признать себя банкротом.

Однако статус банкрота может повлиять на отношения с другими банками в будущем. Вряд ли финансовый институт захочет сотрудничать с бывшим банкротом.

Как общаться с коллекторами?

Если банк передал дело коллекторам, нужно быть готовым к самым неожиданным поворотам. Выкупая долги у банков, коллекторские агентства заинтересованы в их возврате. Поэтому они идут на различные меры: от звонков с угрозами до порчи имущества.

Если Вы столкнулись с проблемой выплаты кредита, а банк продал долг коллекторам, будьте готовы к общению с ними.

Для этого следуйте рекомендациям:

1. Отвечайте вежливо.
2. Обязательно узнайте, с кем Вы общаетесь (ФИО, название компании, должность).
3. По возможности запишите телефонный разговор.

Если коллекторы будут угрожать, а у Вас будут доказательства этих угроз, Вы смело можете обратиться в суд. По законодательству России, никто не имеет права угрожать жизни и здоровью граждан.

Чтобы не задаваться вопросами: если была просрочка по кредиту, дадут ли кредит в другом банке, или как избежать общения с коллекторами, нужно серьезно подходить к вопросу оформления кредитов.

Перед тем как подать заявку, следует просчитать все риски, а главное – убедиться в том, что кредит Вам действительно необходим.

Источник: http://infapronet.ru/informaciya/779-prosrochka-kredita-chem-opasna.html

Как и где должнику взять новый кредит?

Подбор кредитных предложений

В жизни каждого из нас случаются ситуации, когда кредитные финансовые средства очень необходимы, а банк или другое финансово-кредитное учреждение отказывает в предоставлении данной услуги по причине того, что у Вас уже имеются долги из предыдущего займа.

Вам еще может повезти, если сумма задолженности по Вашему кредиту не слишком большая, и Ваша кредитная история не испорчена.

Гораздо хуже, если заемщик в течение длительного срока не погашал свою задолженность, и его кредитная история окончательно испорчена.

Но, как показывает жизнь, безвыходных ситуаций не бывает. Попробуем выяснить, возможно ли при наличии большого долга взять еще один займ, или как взять второй кредит.

Почему история Вашего кредитного долга не является секретом?

В России, равно как и в других развитых странах мира, есть специальные учреждения, основная функция которых заключается в том, что они занимаются сбором информации обо всех долговых обязательствах любого гражданина страны. И не имеет значения, это оплата за коммунальные услуги, долг за телефон или кредитные обязательства перед банком.

Читайте так же:  Замещение должности виды

Все эти сведения хранятся в таких организациях в виде досье, которое заводится на каждого человека, имеющего какое-либо долговое обязательство перед кредитно-финансовым учреждением.

Такие структуры называются Бюро Кредитных Историй (БКИ). Если возможный клиент обратился в кредитное учреждение с целью получить денежные средства, то тогда в БКИ в обязательном порядке на него заводится личное дело с целью отследить платежеспособность этого клиента в будущем.

В России, наверное, нет ни одного человека, который хотя бы один раз не обратился за финансовой помощью в банк или подобное кредитно-финансовое учреждение для получения денежных средств в займы или который не слышал о таком понятии, как личная кредитная история.

Если все же кто-то не слышал об этом, то спешим Вам сообщить, что на всех, кто официально оформлен у работодателя и получает заработную плату через банковскую организацию, заводится пакет данных в этом банке. И если Вам придется оформлять даже самый простой потребительский кредит, то Ваши финансовые данные будут в обязательном порядке переданы банком в БКИ.

Если клиент банка, который уже был заемщиком, и ему снова понадобились наличные или безналичные финансовые средства, то во время его обращения в кредитную организацию сотрудники этой организации в обязательном порядке обратятся в БКИ и запросят кредитное досье на этого клиента.

БКИ имеет самую полную и достоверную информацию о предоставлении данному физическому лицу всех займов, ссуд и кредитов с полным описанием истории их погашения или наличия долга по какому-либо займу или просрочки его погашения. Как взять кредит с просрочкой, рассмотрим далее.

Может ли все-таки должник получить желаемый займ? Как взять второй кредит?

Как показывает практика, зачастую клиент, имеющий какие-либо долги по предыдущему займу, получает отказ финансово-кредитного учреждения на предоставление ему нового кредита.

Причин для отказа такому клиенту может быть бесконечное множество, среди которых не редким поводом для отказа является недобросовестное отношение к своевременному погашению долгов и невыполнение своих долговых обязательств.

Но не стоит сильно расстраиваться, взять кредит с просрочкой можно! И, кстати, Вы не один такой. Многие наши посетители сталкиваются с такими проблемами, вот — конкретный пример.

Справедливости ради отметим, что в некоторых случаях финансово-кредитные организации идут навстречу потенциальному заемщику. К примеру, если клиент обратился в банк за кредитом, цель которого — погашение предыдущего займа, то, скорее всего, у него получится оформить такой кредит.

На языке банковских профессионалов, такой вид кредитования называется рефинансированием займа. Также, если клиент сможет представить убедительные доказательства своей платежеспособности, то банк и в этом случае, скорее всего, сможет предоставить клиенту необходимую сумму еще одного займа.

Хорошим стимулом для выдачи такого кредита может являться ликвидный залог клиента в виде недвижимости. Также поводом для выдачи еще одного займа может послужить кристально чистая кредитная история потенциального заемщика.

Бывают случаи, когда клиент не смог вовремя оплатить свои долговые обязательства перед банком ввиду непредвиденных форс-мажорных обстоятельств. В таком варианте и вовсе не стоит волноваться о том, выдаст банк кредит или нет. Это практически стопроцентный случай получения еще одного кредита.

Можно ли исправить негативную кредитную историю? Займ должнику реален?

Если потенциальному заемщику не удалось поправить свое финансовое положение ни в одном финансово-кредитном учреждении, значит, пора бороться со своей негативной кредитной историей.

По мнению финансовых аналитиков, восстановить себе доброе имя как честного заемщика можно при помощи… регулярных ссуд и новых займов. Да, звучит нелепо, и похоже на парадокс, но это именно так.

Для этого заемщик, у которого отрицательная кредитная история, должен оформить кредитную карту с маленьким лимитом и регулярно ею пользоваться, при этом, не нарушая сроков своих новых долговых обязательств.

После того как банк проявит к такому заемщику большее доверие и позволит поднять лимит кредитной карты, необходимо продолжить весь этот процесс. Времени на все это понадобится немало, но оно того стоит.

В любом случае, Вы, таким образом, снова приобретете доверие финансово-кредитных учреждений и сможете более свободно пользоваться их услугами. Помните, что российский рынок кредитных услуг не ограничивается банковскими учреждениями.

Существует много различных финансовых посредников, например, консалтинговые компании и кредитные брокеры, которые могут оказать Вам действенную помощь в решении Ваших финансовых проблем. Они помогут отыскать финансово-кредитное учреждение, которое сможет предоставить потенциальному клиенту необходимую сумму денег в долг.

Если даже эти специалисты Вам ничем помочь не смогут, то можно обратиться за получением необходимой суммы в небанковское учреждение. И займ должнику в этом случае вполне реален.

Источник: http://infapronet.ru/informaciya/740-mozhno-li-dolzhniku-vzyat-novyy-kredit.html

10 мест, где можно получить кредит, если есть просрочки

Открытые просрочки препятствуют получению кредита. Но в редких случаях банки идут навстречу и дают деньги на особых условиях. Принимая решение по заявке, банки в обязательном порядке проверяют платежеспособность заемщика. Основные показатели надежности — хорошая кредитная дисциплина и своевременное исполнение финансовых обязательств.

Какие бывают просрочки и как влияют

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны уже на 5 день передавать информацию о просрочке в БКИ. Но по факту банки задерживают эти сведения до 1-2 недель и более. По мере неисполнения обязательств статус долга обновляется.

Решение по кредиту зависит от характера просрочки:

Тип просрочки Особенности Решение банка
Техническая Задержки платежей могут возникать из-за технических и иных сбоев в работе банка. Плательщик вовремя вносит оплату, но в кредитной истории она отражается спустя 1-2 недели. В этом случае клиента не вносят в разряд злостных должников, а просрочка никак не влияет на решение кредиторов.
Разовая краткосрочная Единовременная открытая просрочка не считается систематическим нарушением. Некоторые банки готовы одобрить кредит, если у заявителя есть одна просрочка до 10-15 дней, но в прошлом он исправно погашал долги.
Длительная Открытые просроченные долги от 1 месяца расцениваются как намеренное уклонение от обязательств С такими отметками в досье практически невозможно получить кредит в банке (особенно, если это не единичный случай).

Как убедить банк в своей надежности?

Просрочки возможны даже у ответственных заемщиков, например, в связи с задержкой зарплаты или неожиданными расходами на лечение. Новый кредит может понадобиться на покрытие текущих просроченных долгов. Это не самый удачный вариант, поскольку такая схема почти всегда приводит к кредитной пирамиде — новые ссуды для погашения старых долгов.

Читайте так же:  Где взять справку о неуплате алиментов

Если нет возможности занять у знакомых и обращение в банк неизбежно, постарайтесь убедить кредитора в своей надежности:

  • укажите все источники дохода;
  • дополнительный заработок подтвердите соответствующими документами — справка по форме банка, выписки из банковских счетов и электронных кошельков, договор аренды собственной недвижимости, свидетельство о получении дивидендов, процентов по вкладам и т.д.;
  • предоставьте телефоны руководителя и близких родственников;
  • приведите платежеспособного поручителя с официальной работой.

Залог имущества позволит получить большую сумму даже при наличии просроченной задолженности. В качестве залога принимают:

Такой шаг допустим только в случае крайней необходимости.

Залоговый кредит предполагает высокие риски потери имущества при неисполнении обязательств.

Рефинансирование

За услугой рекомендуется обращаться еще до выхода на просрочку, если вы уже точно понимаете, что не сможете справиться с текущими обязательствами. В некоторых коммерческих банках перекредитование доступно даже при наличии просроченного долга.

Плюсы рефинансирования для клиента:

  • позволяет избежать или не допустить роста просрочки;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет продления срока и снижения переплаты;
  • удобный график выплат;
  • Можно дополнительно получить некоторую сумму наличными на руки;
  • все кредитные обязательства объединяются в единый договор.

Банк проводит стандартную проверку заявителя, оценивает кредитную историю и доход. Заявка рассматривается в течение нескольких дней. При положительном решении клиент подписывает новый кредитный договор:

  • переоформляются документы по всем кредитам;
  • если первоначальная ссуда оформлялась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невозврата долга переходит к новому банку;
  • кредитор переводит средства на погашение «старых» долгов;
  • заемщик прекращает сотрудничество с первоначальными кредиторами и начинает расчет по новому договору.

В случае отказа обращайтесь в другие организации. Услуги рефинансирования доступны не только в банках, но и в микрофинансовых организациях.

Где дадут кредит при действующих просрочках?

Некоторые банки допускают наличие одной непродолжительной просрочки, поскольку понимают, что подобные нарушения случаются даже уже надежных и платежеспособных клиентов. Кредиторы готовы закрыть глаза на небольшие огрехи в КИ, если заявитель соответствует всем требованиям и имеет достаточный доход.

В список банков, лояльных к испорченной КИ, входят:

  • Ренессанс Кредит — от 9,9% только по паспорту;
  • Восточный — от 9,9% даже с плохой КИ;
  • Хоум Кредит — от 7,9% по 1 документу;
  • СКБ-банк — при испорченном кредитной рейтинге или нулевой истории от 15%;
  • Ситибанк — от 14% с заявкой онлайн;
  • Тинькофф Банк — от 12% с 18 лет и только по паспорту РФ;
  • ОТП Банк — от 11,5% с быстрым рассмотрением заявки;
  • Совкомбанк — программа кредитный доктор специально для исправления КИ.

Кредит в большинстве перечисленных организаций можно оформить по одному паспорту. Несмотря на это, рекомендуется принести с собой полный комплект документов, в том числе и справки с работы.

Гражданам с испорченной историей и открытыми просрочками придется платить повышенную ставку — в пределах 20-50% годовых.

Страхование

Если ваша кредитная история далека от идеала, соглашайтесь на услуги страхования. За вычетом страховки вы получите меньшую сумму, зато шансы на одобрение гораздо выше.

Обычно кредитные специалисты предлагают оформить страхование жизни или здоровья. В течение 14 дней с момента заключения сделки клиент вправе отказаться от страховки и вернуть страховую сумму.

Кредитные карты и овердрафт

При длительной просрочке есть смысл обратиться за кредитной картой. Требования по этому продукту минимальны. Однако процентная ставка выше, чем по стандартным потребительским кредитам. Кроме того, придется заплатить за годовое обслуживание и за обналичивание денег в банкомате. Как вариант — оформить кредитку Альфа-банка, позволяющую снимать деньги в банкомате без комиссии.

Для экономии оформляйте карточку с льготным периодом, в течение которого можно бесплатно пользоваться деньгами.

Видео (кликните для воспроизведения).

Овердрафт — альтернативный способ получения кредитных средств. Но он потребует некоторого времени. Клиент оформляет дебетовую карту и в течение 2-3 месяцев регулярно пополняет счет. Постоянные операции по счету повышают уровень доверия. Клиент может попросить открыть кредитную линию по данной карте, то есть подключить овердрафт — возможность снимать больше, чем есть на счете. Таким образом дебетовая карточка превращается в кредитку. Своевременными платежами можно улучшить кредитную репутацию и в дальнейшем претендовать на более выгодные продукты.

Куда еще обратиться за кредитом с просрочками

Отказы по кредиту не повод опускать руки — подайте заявку на микрозайм. МФО менее требовательны к заемщикам и дают денежные средства практически всем обратившимся, в том числе с плохой платежной историей и неофициальным доходом.

  1. MoneyMan — входит в тройку самых популярных МФО в России. Нормальные ставки от 0,76%, быстрая выдача.
  2. Метрокредит — первый займ выдают без процентов. Далее стандартные ставки.
  3. Lime займ — также акции для новых старых клиентов. Можно не платить проценты.

Если ни один из перечисленных вариантов вам не подошел, обратитесь к кредитным брокерам. Это профессиональные посредники, которые помогают найти оптимальный вариант с лояльными требованиями, собрать нужные документы и разобраться с условиями договора. Добросовестные брокеры берут оплату по результатам работы.

Если вам обещают 100%-ый результат и требуют аванс, скорее всего вы имеет дело с мошенниками.

Не соглашайтесь на аванс. Платите только по достижению не результата.

Источник: http://usloviyakredita.ru/prosrochki

Как взять деньги в долг, если у заемщика есть непогашенные кредиты

Часто за дорогостоящими покупками приходится обращаться в банк для оформления кредитного соглашения. Сразу возникает вопрос, а дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты? Не нужно зря печалиться, практика показывает, что наличие долговых обязательств — еще не причина отказа, если клиент добросовестно выполняет возложенные обязательства и вовремя производить оплату займа.

Влияние непогашенного кредита на оформление новой ссуды

Не стоит отрицать, что наличие открытого договора кредитования имеет влияние на получение новой ссуды. Но оно не обязательно негативное. На решение о том, дадут ли кредит, в первую очередь влияет качество кредитной истории. Поэтому кредитор проверяет КИ заемщика и уже на базе полученных сведений формирует свой ответ.

Важно! Отсутствие КИ скорее плохо, чем хорошо. Человеку вряд ли откажут, но рассчитывать на увеличение периода или понижение ставки не стоит.

Также на то, дадут ли кредит влияет следующее:

    заемщик может покрыть текущие и будущие выплаты; предоставляет залог, покрывающий сумму долга; серьезное юридическое лицо.

Остальные случаи стоит рассматривать индивидуально. При оценке платежной способности человека одновременно делается кредитная нагрузка. Она в процентном соотношении отображает возможные выплаты от общего дохода. С увеличением суммы, произойдет ужесточение срока и процентной ставки.

Читайте так же:  Надбавка за ученую степень военнослужащим старший преподаватель

На то, дадут ли кредит, если есть непогашенный кредит будет влиять тип займа. Если вы ранее взяли ипотеку на квартиру, то вторую ипотеку не одобрят.

Чтобы не переживать за получение нового займа, точнее его положительный ответ, важно иметь хороший рейтинг. А это своевременные платежи по договорам и ответственность клиента.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты

По итогам 2017 г. хотя бы один действующий кредит был оформлен у более 45 млн. граждан РФ. При этом такой показатель из года в год только растет. В основном это простые потребительские займы и автокредиты. Более крупным обязательством является ипотека. Ипотечный кредит позволяет большинству населения РФ (в особенности, молодым семьям) приобрести собственное жилье. Для многих это единственный шанс на покупку личной жилой площади. Именно из-за высокой долговой нагрузки населения и практически единственной возможности на приобретение собственной квартиры таким актуальным остается вопрос дадут ли ипотеку, если уже есть непогашенные кредиты.

Почему не стоит обманывать банк

Многие заемщики перед оформлением ипотеки пытаются скрыть наличие действующих непогашенных кредитов. Сразу скажем, что делать это бесполезно, хотя бы по 2-м причинам:

  • банк примет заявку от клиента, но полагаясь на нее и собранный пакет документов не вынесет даже решение о выдаче кредита. Заемщик тщательно анализируется, проверяется его кредитная история, из которой становится ясно, что у клиента есть непогашенные кредиты. Более того, это снизит доверие к такому лицу. Ответ на вопрос, дадут ли кредит, будет отрицательным;
  • согласно негласному правилу ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% от дохода. Если заемщику все же удастся утаить наличие непогашенных кредитов, долговая нагрузка существенно увеличится, есть риск того, что по причине форс-мажорных ситуаций в дальнейшем клиент не сможет погашать ипотеку.

Ипотека — серьезное обязательство, которое погашается вплоть до 20-30-ти лет. Поэтому будьте готовы, что банк тщательно изучит Вас, в особенности на предмет наличия непогашенных кредитов. Чтобы оценить, дадут ли кредит и какую нагрузку на семейный бюджет привнесет — воспользуйтесь кредитным калькулятором. Практически на каждом сайте банка есть подобный инструмент. Он позволит рассчитать ежемесячный платеж по заданным параметрам (ставка, сумма и срок), некоторые даже рассчитывают уровень дохода, необходимый для оформления такого обязательства.

Кому дадут ипотеку, если есть непогашенные кредиты

Кроме хорошей кредитной истории и высокого кредитного рейтинга в целом, заемщик обязан отвечать всем остальным требованиям кредитора для получения ипотеки.

  1. Гражданство РФ и прописка на территории России (желательно в регионе присутствия банка).
  2. Кредитоспособный возраст (от 18-ти лет). Обычно, такой показатель устанавливается повыше — от 21-23 лет и до 65-70 лет.
  3. Стабильный ежемесячный доход. Заработок подтверждается справками.

Где дадут ипотеку, есть есть непогашенные кредиты

Если заемщик отвечает основным требованиям банка, имеет положительную кредитную историю, а действующие кредиты погашает полностью и в срок — вероятность взять ипотеку увеличивается. Даже в крупных и популярных банках: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ.

Отличной альтернативой ипотеки станет нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости, его можно оформить даже без подтверждающих доход документов в Восточном экспрессе и Банке Жилищного финансирования. Такой кредит не подразумевает первоначальный взнос, использовать полученные деньги не обязательно на покупку недвижимости. Правда, в таком случае залогом становится уже имеющаяся собственность. Молодые семьи могут получить такой кредит под залог недвижимости родителей.

Bki24.info позволит понять, дадут ли кредит

Платный сервис bki24.info позволит получить человеку КИ через интернет. Необходимо сделать заявку на ➥сайте, оплатить услуги в размере 340 руб. и предоставить в электронном варианте квитанцию об оплате.

Если финучреждение при наличии незакрытого займа отказало в новом, после выполнения рекомендаций появится шанс получить желаемый результат. Иногда же случается, что отрицательный рейтинг — следствие ошибочных данных или неправильных действий сотрудников банка. После разбирательств можно добиться справедливости и получить отчет по рейтингу уже с хорошими оценками.

Особенно это касается ситуаций, которые привели к судебным разбирательствам. Тогда вопрос, дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов, как никогда будет тревожить заемщика. К сожалению, чаще всего новые ссуды таким людям не дают, конечно, при условии, что на это нет объективной причины. ➤ Заказать отчет по долгам

Кредитная карта как выход из ситуации

Если у человека хороший кредитный рейтинг, ему лучше всего произвести рефинансирование своих долгов. Это не только упростит заемщику жизнь, производя выплаты один раз и в один банк. Но и позволяет существенно снизить ставку по ссуде. Когда же вы хоть один раз вовремя не произвели перечисления, такая возможность исчезает. И единственным здравым выходом из ситуации будет оформление карты. Этого своего рода потребительский кредит, правда чаще всего вопрос, дадут ли кредит на карту становится положительным. Кредитку получить проще.

Для получателей карты сотрудники финансовых учреждений выдвигают меньше требований, нежели в случаях оформления договора кредитования. Тогда отпадает вопрос, дадут ли кредит, если уже есть непогашенные кредиты. Точнее увеличивается шанс получения положительного вердикта.

Кликните на кнопку «Заказать» и сервис автоматически перекинет Вас на официальный сайт банка с формой заявки на оформление кредитной карты. Заполните нужные строки и отправьте заявку в банк в режиме онлайн. В течение нескольких часов на мобильный номер, электронную почту придет ответ.

Дадут ли кредит через МФО при наличии непогашенных кредитов

Микрофинансовые организации сегодня пользуются особой популярностью по причине быстрого и легкого получения денежных средств. Все что необходимо, это зайти на официальный сайт организации, заполнить заявку и ждать ответа. Чаще всего обработка данных производится в короткое время. МФО делают перевод денег на указанный счет буквально в течение 15 минут. Плюс ко всему отказ на предоставление займа делают крайне редко. А значит, получить ссуду возможно.

Теперь становится ясно, дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты, и как заранее узнать вероятность положительного ответа. Чтобы не тратить напрасно время и силы, нужно получить КИ и следовать его рекомендациям. В случае негативного рейтинга или наличия долгов в размере более чем 40 % от общего дохода, просто пойти и оформить карту. Это значительно увеличит шансы получить желаемое.

Важно! Основным недостатком сотрудничества с МФО считается высокая кредитная ставка. Ведь проценты высчитываются ежедневно.

Читайте так же:  Спор о восстановлении на работе

Источник: http://bankcreditov.com/dadut-li-kredit-esli-est-nepogashennye-kredity/

Можно ли взять кредит, если есть долги по кредитам или алиментам у приставов?

Чтобы ответить на вопрос, дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов , нужно понимать сам механизм попадания гражданина в поле зрения последних.

Для того, чтобы долг попал в исполнительное делопроизводство, нужно, чтобы прошел суд. Уполномоченная организация, например, банк, ЖКХ, налоговая, любое частное лицо и т.п., у которых на руках есть доказательства того, что вы задолжали им денег и не платите по долгам, может подать в суд.

Если суд принимает сторону истца, то по результатам дела к приставам попадает исполнительный лист. Взыскание задолженности по нему – задача данных должностных лиц.

Однако, тот факт, что у вас есть долг у судебных приставов, еще не означает, что банки не будут с вами связываться. Все зависит от того, что это за долг.

Одобрят ли кредит при наличии задолженности у судебных приставов

Самый неблагоприятный для потенциального заемщика вариант – когда задолженность образовалась по ранее взятому кредиту. Если в суд обратился банк, ваша кредитная история безнадежно испорчена. С этого момента ни один банк не захочет с вами связываться.

Сомневаетесь есть ли долги перед судебными приставами?

Бесплатная онлайн проверка всех задолженностей в один клик!

Также отрицательно повлияет на решение банка задолженность у судебных приставов по налогам. Наличие такой задолженности говорит о том, что гражданин не вполне благонадежен (если он не стал платить налоги в казну, где гарантия, что он будет выплачивать кредит) и ограниченно платежеспособен – ведь ему придется выплачивать не только кредит, но и долг.

Можно ли повысить вероятность одобрения

Часто наши читатели жалуются на то, что долг давно погашен, но банк все равно отказывает. В чем причина?

Она может заключаться в том, что данные в системе не обновились – в таком случае рекомендуется взять справки о том, что текущая задолженность везде погашена. Подобную справку могут дать как в ФССП, так и в налоговой (вы также можете распечатать данные из своего личного кабинета в ФНС или Госуслугах).

После того, как все просрочки закрыты, вы все равно остаетесь подозрительным лицом, которому банк опасается доверять деньги. Исправление кредитной истории может занять какое-то время. И обращаться с этой целью лучше не в МФО, а в банки за экспресс-кредитами. Их оформляют в торговых точках под минимальный пакет документов.

Взяв и вовремя (или досрочно) выплатив такой кредит несколько раз за 1-2 года, можно повысить шансы на успех в одобрении кредитования. Однако, и после этого не стоит рассчитывать взять ипотеку с задолженностью у приставов, пусть уже и погашенной – после небольших кредитов можно будет перейти к кредитным картам, затем к потребительским займам, и только после этого начать задумываться о том, как взять кредит на покупку недвижимости. Для того, чтобы вам его одобрили, ваша кредитная история должна полностью обновиться и стать кристально чистой.

Также вероятность одобрения можно повысить следующими способами:

предложив банку залог (недвижимость или авто),

пригласив поручителей или созаемщиков,

согласившись на страхование жизни, здоровья, работоспособности и т.п.,

взяв небольшую сумму под большой процент на короткий срок (так риски банка снижаются).

Какие могут быть причины отказа если должен судебным приставам

Главная причина – наличие непогашенной задолженности. Но и после ее погашения пятно на вашей репутации благонадежного плательщика останется надолго.

Если же долг еще не погашен, не стоит надеяться на кредитование в серьезных финансовых институтах. К примеру, не стоит даже задаваться вопросом, «Есть долг у судебных приставов, дадут ли ипотеку?». Естественно, ответ будет отрицательным, даже если вы предоставите справку о хорошей зарплате и нескольких поручителей.

Какие банки или МФО могут дать кредит с долгами

У некоторых банков есть интересная программа, рассчитанная как раз на проблемных с точки зрения кредитной истории клиентов.

Если же вам просто нужны деньги, можно попробовать обратиться за классическим займом. Его можно оформить, если у заемщика есть другой кредит, или даже несколько, но при этом уровень доходов позволяет «потянуть» еще один займ. Также хорошим вариантом является программа рефинансирования (когда один займ перекрывает несколько ранее оформленных) или реструктуризации (за ней можно обратиться в свой банк, если есть веские причины не платить по долгам – болезнь, потеря имущества или работы и т.п.).

А вот можно ли взять кредит если есть долг у судебных приставов, это уже другой вопрос. Данные в долгах гражданина непременно проверяются не только по базе кредитных историй, но и в налоговой, и в ФССП. В таком случае стоит попробовать обратиться за кредитной картой. Или пойти в МФО – подобные организации менее требовательны.

Даст ли банк кредит если есть долг у приставов? Нет, если речь идет о серьезном банки типа Сбербанка, Газпромбанка или ВТБ24. Однако, есть множество кредитных учреждений помельче, которые готовы закрыть глаза на ряд проблемных моментов, если заемщик может подтвердить свою платежеспособность. В частности:

Если и там откажут, смело обращайтесь в МФО. Среди наиболее перспективных:

Также можно попробовать взять деньги через одну из денежных систем типа Вебмани или ЯндексДеньги. Там вполне реально получить в долг 10-20 тыс. рублей.

Источник: http://pristavov.net/sovety/152498-dadut-li-kredit-esli-est-dolg-u-sudebnyh-pristavov.html

Можно ли получить кредит, если есть текущая задолженность по другим займам?

Планируете подать заявку на получение дополнительного кредита? Но у вас есть непогашенные займы в других банках? Получить новый кредит можно, главное знать, как действовать в такой ситуации. У каждого клиента банка возникают вполне оправданный вопрос: «Если дадут очередную ссуду, то на каких условиях»? Ниже мы расскажем поэтапную инструкцию к действию, которая поможет россиянам оформить новый кредит в банке, даже при наличии непогашенных займов.

Влияет ли уровень текущих доходов на решение кредитора?

Кредитный комитет каждого банка в первую очередь смотрит на уровень закредитованности клиента. Такие показатели, естественно, понижают шансы человека в получении новой ссуды. Всё дело в том, что банк боится заполучить невозвратный кредит, поэтому нередко говорят отказом.

Далее по списку следует платежеспособность будущего заемщика. Если её недостаточно, то в любом случае клиенту будет отказано. Каждый банк сам высчитывает риски, на которые он готов пойти при выдаче разного рода займов. Допустим, некоторые кредиторы ставят допустимый предел на уровне 25% от суммы общего дохода семьи заёмщика (конечно, за минусом всех расходов на иные кредиты). Для иных банков этот порог стоит пониже – 30%, если речь заходит о кредитовании зарплатных клиентов, то тут не более 10%.

Читайте так же:  Приказ о дисциплинарном взыскании увольнение

Конечно, если поискать, то есть и такие банки, которые готовы выдать кредит, даже если показатель достигает уровня 50%. Но тут речь идет о завышенной ставке и жестких условиях: высокий уровень пени, наличие большого числа крупных штрафов, страховка и т.д.

Просрочка и новый кредит в банке

Наличие плохой кредитной истории также влияет на решение банка о выдаче второго-третьего кредита. Обычно все банки оформляют запрос в БКИ, чтобы собрать максимум информации о новом клиенте: давность просрочек, их периодичность, сроки задержки с оплатой.

Принято считать, что просрочки до месяца банками якобы не учитываются, не вносятся в разряд опасных. Но если такая тенденция постоянная у клиента, то менеджерам есть о чем задуматься. Также отказом может послужить и систематические опоздания с оплатой до 10 дней. Если вас не пугает завышенная ставка по кредиту, то можно в некоторых банках получить ссуду при наличии уже погашенных просрочек сроком до двух-трех месяцев.

Если в кредитной истории у клиента наблюдается просрочка более трех месяцев, то получить новую ссуду будет не так-то просто. Придется для начала реабилитироваться в глазах банков и получить небольшую ссуду в кредитной организации. Если погашать её вовремя и согласно графика платежей (на на опережение), то возможно банки и смогут рассмотреть вашу заявку на получение небольшой суммы кредита. Такие действия позволят немного сгладить кредитную историю.

Влияет ли вид кредита на положительное решение банка?

В зависимости от того, какой тип кредита понадобился заёмщику (автокредит, потребительский займ или ипотечная ссуда), зависит и решение банка. Допустим, наличие ипотечного кредита, когда жилье уже находится в залоге у банка, снижает шансы человека получить ещё один кредит на покупку жилья. Но в таких случаях кредитные менеджеры советуют предоставить в залог новое жилье, созаёмщиков.

Если речь заходит о кредитной карте, то риск-менеджмент будет опасаться того, что заёмщик может в любой момент снять весь кредитный лимит, поэтому сумма по карте (доступная для человека) может быть снижена до минимума. Если это так и произошло, то желательно закрыть кредитку до погашения текущего займа, а после снова обратиться в банк за новой ссудой. Автокредит, если по нему нет залога, рассматривается в таком случае как нецелевой, т.е. беззалоговый кредит.

Если клиент банка обращается повторно за новым кредитом, то менеджеры обычно советуют взять другой кредит, отличающийся от текущего займа. Допустим, если у заёмщика есть автокредит, то брать лучше ипотеку. Если есть кредитка, то можно попробовать оформить потребительскую ссуду и т.д.

Кредитные эксперты на финансовом рынке также обращают внимание также и на следующие факторы, как срок давности предыдущего кредита и его сумма. Вряд ли человеку ещё раз выдадут ипотечный кредит, если получив старый более года назад, он пропустил первые три-четыре платежа. Но если речь зайдет о потребительской ссуде на покупку дивана, то все возможно.


Источник: http://redolg.ru/%D0%BC%D0%BE%D0%B6%D0%BD%D0%BE-%D0%BB%D0%B8-%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D1%83%D1%87%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82-%D0%B5%D1%81%D0%BB%D0%B8-%D0%B5%D1%81%D1%82%D1%8C-%D1%82%D0%B5%D0%BA/

Плохая кредитная история: когда аннулируется, и как взять кредит

Отказ в выдаче кредита не всегда может быть обусловлен недостаточным уровнем дохода. Иногда банковские сотрудники говорят «нет» из-за плохой кредитной истории в прошлом. Как быть заемщику, если несколько лет назад у него были просрочки в банках, пусть даже и по «уважительной» причине? Может ли кредитная история быть аннулированной? И, главное, как взять кредит с неидеальной кредитной историей?

Все способы получить кредит с плохой кредитной историей
Каждый человек когда-то попадал в сложную финансовую ситуацию. Но это еще не значит, что перед ними закроют двери все финансовые учреждения. Есть несколько способов получить заем с неидеальной кредитной историей:

1. Исправить кредитную историю, получая кредиты на небольшие суммы и своевременно погашая их. Фактически это единственный способ доказать банкам, что заемщик исправился и теперь готов ежемесячно вносить платежи по займам. Причем в банке недобросовестному в прошлом заемщику могут и отказать. Поэтому есть несколько других способов:
— оформить целевой кредит на бытовую или цифровую технику в торговом центре – такие займы выдают, в большинстве случаев, без проверки кредитной истории. И даже без справки о доходах. С собой нужно иметь только паспорт, и иногда сумму для первоначального взноса;
— оформить кредитную карту для активного использования. Многие банки выдают кредитки клиентам, которые не могут похвастаться высокими заработками и безупречной кредитной историей. Лимит по такой карте может быть небольшим, и на крупную покупку его может не хватить. Зато можно расплачиваться такой кредиткой каждый день – в продуктовых магазинах, на заправках, в любых торговых точках, оборудованных терминалами. Если погашать снятые по кредитной карте средства в течение льготного периода, то можно постоянно пользоваться заемными средствами без оплаты процентов.

2. Брать кредиты в микрофинансовых компаниях. Главный недостаток таких учреждений – высокий процент за пользование заемными средствами. Поэтому не стоит обольщаться простотой оформления и практически полным отсутствием документов (за исключением паспорта и еще одного документа).

3. Обратиться к кредитным брокерам. Услуги такого специалиста на рынке кредитования стоят денег – не фиксированной суммы, а процента от требуемую суммы кредита. Зато именно брокер поможет получить крупную сумму в кредит на приобретение автомобиля, например. Никакой микрозайм и кредитная карта в таких случаях не спасут. А вот брокер реально поможет. Правда, возьмет за такую работу процентов 5-10 от суммы займа.

Советы заемщикам
1. Идеальный вариант – не допускать просрочек. Если все же они случились, то нужно постараться заслужить хорошую репутацию у банков. И несколько своевременно погашенных кредитов лучший вариант по сравнению с одним более крупным займом.
2. Не стоит брать кредиты, переплата по которому будет слишком губительной для собственного бюджета. Достаточно потратить чуть больше времени, чтобы найти оптимальные условия – то кредитное учреждение, которое выдает займы с плохой кредитной историей и под нормальные проценты.
3. Исправление плохой кредитной истории должны проходить в рамках закона. Попытки получить паспорт на новую фамилию, как правило, раскрываются. И тогда доверие банков будет подорвано окончательно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://redolg.ru/%D0%BF%D0%BB%D0%BE%D1%85%D0%B0%D1%8F-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F-%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D1%8F-%D0%BA%D0%BE%D0%B3%D0%B4%D0%B0-%D0%B0%D0%BD%D0%BD%D1%83%D0%BB/

Дадут ли кредит если есть задолженность
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here