Дебетовая и зарплатная карта разница

Сегодня поможем разобраться в теме: "Дебетовая и зарплатная карта разница". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Отличия между зарплатной и дебетовой картой

Компаний, в которых заработная плата выдаётся наличными, осталось очень мало. В большинстве случаев работодатели предпочитают перечислять деньги на зарплатные карты. Такой способ расчётов считается более безопасным, а участие в зарплатном проекте даёт владельцу пластика определённые преимущества.

Несмотря на то, что зарплатная карта очень похожа не дебетовую, между двумя этими носителями существует некоторая разница. Поэтому нередко владельцы нескольких карточных счетов задаются вопросом, какой из них более выгодный. Попробуем разобраться в этом при помощи сравнительного анализа.

В чём разница между дебетовой и зарплатой картой

Оформление в банке дебетовой карты происходит в том случае, когда физическое лицо рассчитывает осуществлять платёжные операции в безналичном порядке. Также такой инструмент нередко используется для удалённого пополнения расчётного счёта. Данный вид карт не подразумевает наличие кредитного лимита, поэтому владелец может воспользоваться только той суммой, которая находится на пластике.

Дебетовые карты выпускаются двумя платёжными системами: VISA и MasterCard. По статусу такие пластиковые носители разделяются на три группы:

  1. Премиальные (Gold, Platinum) – имеют дополнительные бонусные возможности, например, в виде увеличенного лимита. Также держатели карт могут рассчитывать на предоставление различных скидок и привилегий.
  2. Классические – являются самыми удобными, так как имеют оптимальное соотношение годового обслуживания с техническими возможностями. Такие носители наиболее подходят клиентам со стабильным доходом.
  3. Электронные – носители самого низкого уровня, дающие возможность владельцу расплачиваться за покупки в магазинах, проводить денежные операции через банкомат, осуществлять транзакции через интернет.

Уровень носителя всегда указывается на лицевой стороне карты. Чем выше статус, тем дороже годовое обслуживание.

Зарплатные карты открываются по запросу определённой компании, которая предполагает перечисление денежных средств сотрудникам в безналичном порядке. Расчетно-кассовое обслуживание таких носителей осуществляется в рамках определённого зарплатного проекта. Интересной особенностью такой карты является то, что на ней можно оформить лимитированный овердрафт. Кроме того, такой финансовый инструмент открывает своему владельцу дополнительные возможности. Получая статус клиента банка, физическое лицо может воспользоваться следующими преимуществами:

  • получить доступ в банк-онлайн
  • оформить индивидуальный лимит на снятие наличности
  • открыть кредитную линию по льготной процентной ставке

Дополнительно держатели зарплатной карты могут рассчитывать на бонусы в виде кешбека, начисления денежной премии на остаток по счёту, получения баллов при покупке товаров и услуг у партнёров финансовой организации.

Стоит отметить, что по желанию клиента дебетовую карту можно открыть в любом банке, в то время как зарплатная выдаётся только сотрудникам определённой компании. Любой пластик оформляется только совершеннолетним гражданам и при наличии у них паспорта. Финансовые учреждения не запрещают одновременное владение разным платёжными инструментами.

Какая карта выгоднее

Отличительной особенностью зарплатной карты является то, что она имеет ограниченный режим использования счёта. Пластиковый носитель может пополняться только за счёт следующих перечислений:

  • заработной платы, социальной и материальной помощи, стипендии
  • денежных средств, которые были ранее ошибочно списаны со счёта
  • сумм, подлежащих возврату в связи с аннулированием сделки

Ограничения по приходным операциям выражаются в невозможности перевода денег на карту с других счетов, а также в отсутствии права на оформление онлайн займа. В свою очередь, расходные операции ничем не ограничены. Физическое лицо может снимать с пластика наличные деньги и расплачиваться за товары и услуги в безналичном порядке.

Все преимущества зарплатных карт можно объединить в следующий список:

  • для владельца оформление пластика будет совершенно бесплатным
  • до тех пор, пока физическое лицо является сотрудником компании, все комиссионные сборы оплачиваются предприятием
  • платёжное средство предполагает возможность открытия кредитной линии под минимальный процент без предоставления справки о доходах

При увольнении пластиковый носитель может быть закрыт или переоформлен на частное лицо. Делается это по той причине, что льготные условия действуют только для участников зарплатного проекта. Если такие процедуры не будут проведены, то все платежи по обслуживанию носителя будут списываться со счёта владельца в принудительном порядке.

Также к отрицательным моментам можно отнести высокий процент при снятии наличности сверх лимитированного остатка, неудобное расположение отделений банка либо отсутствие банкоматов.

Для сравнения стоит описать основные преимущества и недостатки дебетовой карты. Плюсы такого платёжного инструмента будут заключаться в следующем:

  1. Оформление дебетовой карты осуществляется за 5-7 дней.
  2. Выписка из банка даёт возможность держателю контролировать свои расходы при безналичных расчётах.
  3. При снятии наличности в своём банке в пределах лимита комиссия не начисляется.
  4. Денежные средства, находящиеся на карте, всегда доступны своему владельцу несмотря на способ оплаты.
  5. Карта позволяет рассчитываться за товары и услуги за пределами РФ.
  6. На остаток по счёту могут начисляться повышенные проценты.
  7. Беспроцентное пополнение счёта осуществляется из любой географической точки мира.
  8. Управлять своими платежами можно через систему интернет-банкинг.
  9. У владельца есть возможность осуществлять покупки через интернет.
  10. Дебетовая карта может иметь целевое назначение и использоваться для осуществления определённых платежей.

Владелец должен ежемесячно оплачивать обслуживание карты из собственных средств. При получении наличности через банкоматы сторонних банков взимается обязательная комиссия. На дебетовые карты не распространяется государственная программ страхования вкладов. Срок действия такого носителя ничем не ограничен. Приостановка работы карты может быть вызвана только плановой заменой пластика.

Разрешают ли банки одновременно открывать зарплатную и дебетовую карту

Так как дебетовая карта не имеет привязанности к определённым условиям, то оформить такой носитель может любой обратившийся в банк клиент. Если у физического лица уже имеется в этом финансовом учреждении зарплатная карта, то это не является препятствием для открытия ещё одного карточного счёта.

В некоторых банках практикуется система двойных карт. Например, для удобства клиента к одному зарплатному счёту может быть выпущено два пластиковых носителя. Один будет использоваться владельцем, а второй его родственниками.

Читайте так же:  Карта халва погашение задолженности

Полезные советы владельцам пластиковых карт

Так как пластиковая карта является своеобразным ключом к банковскому счёту физического лица, то при её использовании следует соблюдать определённые меры предосторожности:

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Источник: http://moneyzzz.ru/blog/otlichiya-mezhdu-zarplatnoj-i-debetovoj-kartoj/

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

Пластиковый платежный инструмент сегодня есть в кошельке у каждого взрослого россиянина. Кто-то получает на карточку ежемесячную зарплату или пенсию, кто-то хранит на ней сбережения, а кто-то пользуется заимствованными у банка средствами, зачисленными на кредитную карту. Ниже речь пойдет о том, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, есть ли схожие характеристики у них, в чем плюсы и минусы для пользователя каждой разновидности пластика.

Зарплатный проект — что означает это словосочетание?

Договор об открытии и сопровождении зарплатного проекта, ведении расчетно-кассового обслуживания с финансовой организацией заключает предприятие наниматель. Банк выбирает сам наниматель, это может быть Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк и любая другая организация. В свою очередь, работник может выбрать финансовую организацию по своему желанию и письменно уведомить об этом нанимателя. Но это, скорее, исключение из правила.

Сотруднику выдается пластиковая карточка, на которую наниматель в установленном порядке зачисляет все выплаты:

  • заработную плату;
  • премию;
  • отпускные и командировочные выплаты;
  • социальные пособия;
  • и другие начисления.

Тарифы пользования картой устанавливает банк, тип карты и ее функционал обычно согласовывается с будущим пользователем.

В чем отличие дебетовой карты от зарплатной и чем они похожи?

Если рассматривать внешние данные, то все карточки похожи друг на друга. На лицевой стороне каждой из них указан номер карты, фамилия и имя владельца, срок действия в формате месяц/год. Они могут отличаться:

  • дизайном;
  • принадлежностью к определенной платежной системе;
  • наличием/отсутствием бонусов;
  • премиальностью;
  • функционалом.

Если детально рассматривать, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, то есть существенные отличия. Начнем с того, что дебетовая карточка используется владельцем для накопления и сохранения средств. К ней привязан накопительный или сберегательный счет, на который пользователь может самостоятельно переводить средства. Особенности карты:

  • нет ограничения на сумму пополнения;
  • карта может быть использована для расчетов, доступно снятие наличных в банкоматах;
  • в распоряжении владельца карты вся сумма, зачисленная им на счет, за исключением минимального остатка;
  • некоторые дебетовые карты можно открывать в рамках зарплатных проектов.

В таблице приведен сравнительный анализ трех дебетовых карт Сбербанка, из которого видно, что в своем ряде они тоже отличаются друг от друга, есть существенное различие в тарифах обслуживания.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/cem-otlicaetsa-debetovaa-karta-ot-zarplatnoj

Зарплатная карта: как выбрать, в чем отличие от дебетовой

Зарплатная карта – банковское платежное средство, выпущенное для физических лиц по запросу работодателя либо работника с целью перечисления/получения зарплаты, иных сопутствующих выплат. Чаще юрлица оформляют банковский продукт самостоятельно. Хотя сотрудник имеет право сделать зарплатной любую уже имеющуюся у него пластиковую карточку, самостоятельно определить, какой банк выбрать. На основании Федерального Закона №333 от 04.11.2014.

Чем зарплатная карта отличается от обычной дебетовой

Зарплатная карточка фактически является дебетовой. Она имеет стандартный функционал, особенности, правила использования:

  • возможность снятия наличных, денежных переводов, пополнения счета;
  • безналичная оплата покупок онлайн, оффлайн;
  • подключению к бонусным программам;
  • наличие обязательных инструментов, опций, обеспечивающих безопасность.

Но дебетовая заказывается в индивидуальном порядке, а вторая доступна сотрудникам конкретной организации. Кроме того, есть ряд других отличий:

  1. Отсутствие кредитного лимита, овердрафта – банк не предоставляет держателю никаких преференций. Владелец может пользоваться только собственными денежными средствами.
  2. При оформлении нет никаких дополнительных, платных услуг – карточки специально выпускаются безо всяких дополнительных опций, дабы налоговые органы могли отслеживать доходы граждан, финансовую деятельность юрлиц.
  3. Стоимость платежного средства – чаще затраты оплачивает работодатель. Если сотрудник после увольнения хочет продолжить пользоваться зарплатной картой, он обязан уточнить, можно ли так поступить. В случае положительного решения необходимые затраты возлагаются на держателя.

На какую карточку можно получать зарплату Тем, кто часто меняет место работы, знакомо чувство недовольства. Ведь каждый работодатель выдает новую карточку, чтобы перечислять з/п. Гражданин РФ обязан знать: допустимо предоставить личный именной пластик без зарплатного проекта. Тогда напрашивается вопрос: зарплатная карта – дебетовая карта или кредитная? Рассмотрим варианты:

  1. Дебетовая – подходит под цели получения трудовых доходов. Должна являться именной.
  2. Кредитная – категорически не подходит. Это обусловлено трудностями идентификации, разделения денежных потоков.
  3. Чужая банковская карточка – нельзя предоставить реквизиты банковской карточки супруга, родителей, иных граждан. Трудовой заработок, иные выплаты социального характера перечисляются при соответствии персональных сведений с паспортными.

Сотрудники бюджетных организаций получают зарплаты, социальные пособия через платежные средства МИР Классическая. Законодатели таким образом расширяют сеть национальной системы, популяризируют ее.

Какая карта лучше подходит для получения зарплаты

Клиенту, который решил самостоятельно выбрать зарплатную карту, стоит уделить внимание выгодным предложениям российских банков 2020 года.

Источник: http://online-cards.ru/zarplatnaya/

Чем отличается от зарплатной дебетовая карта или кредитная

Среди многообразия пластиковых карт легко запутаться. Банки предлагают большой ассортимент продукции, и стоит разобраться, в чем отличие одной от другой. Чем отличается от зарплатной дебетовая карта, попробуем разобраться.

Дебетовая карта

Дебетовая карточка служит неким кошельком. Вы кладете на нее деньги, совершаете покупки и другие операции. В отличие от кредитной карты, здесь нет лимита минуса, в который вы можете «уйти», поэтому, как только заканчиваются средства, она становится простым кусочком пластика. При этом вы сами заключаете договор с кредитной организацией, следите за балансом и оплачиваете обслуживание.

В принципе, и ваша дебетовая карта сможет стать получателем зарплаты, вам лишь надо предоставить свои реквизиты в бухгалтерию, и все выплаты будут поступать туда. Однако это вовсе не означает, что она станет полноценной зарплатной картой, так как последняя имеет несколько отличий.

Зарплатная карта

Зарплатную карточку вам дают от организации, где вы трудитесь и получаете деньги – зарплату, аванс, больничные, отпускные и прочие выплаты, положенные по ТК РФ. При этом договора с банком вы не заключаете, все взаимодействия происходят между вашим работодателем и финансовым заведением, а вы лишь получаете сухой остаток в виде денег. Получать зарплату и другие выплаты на карточку удобно и безопасно – не надо отстаивать очереди в кассу, а потом бояться, что в день зарплаты придется нести в кармане крупную сумму.

Читайте так же:  Кредиты для неработающих пенсионеров до 75 лет

На простой карте вы можете использовать только те деньги, которые сами туда и положили. Услуги и бонусы вы выбираете самостоятельно, заключая с банком договор, но и платите за это сами, вот чем отличается от зарплатной дебетовая карта.

Зарплатная карточка зачатую имеет небольшой кредитный лимит, овердрафт. Его размер зависит от разных условий, в среднем – две зарплаты. Кроме этого, есть и другие приятности, например, вы можете контролировать счета и совершать платежи прямо из дома. Плюс – многие финансовые организации предлагают и скидки, и кэшбек, и даже процент по остатку на счете.

В общем, работник может и не думать о том, как происходят процесс перевода денег. Обычно в банке эта процедура происходит в рамках так называемого «Зарплатного проекта». Это подразумевает, что договор заключается не с носителем карточки, а с предприятием, и имеет ряд положительных моментов:

  1. Процедура начисления денег автоматизирована.
  2. В день зарплаты не надо осаждать кассу предприятия.
  3. Не нужна инкассация, а, следовательно, и расходы на нее, что не только выгодно, но и безопасно.
  4. Бухгалтерия может заняться другими интересными делами, вместо того, чтобы бесконечно подписывать ведомости.

Следите за овердрафтом

Часто на зарплатной карте присутствует кредитный лимит. Так все-таки, зарплатная карта – это дебетовая карта или кредитная? Рассмотрим этот вопрос.

Если у вас есть кредитка, вы знаете, что можете потратить с нее деньги, и вернуть их в течение льготного периода без процентов. Но если вам понадобятся наличные, придется уплатить процент за снятие, а беспроцентный период тут же закончится.

С зарплатной же картой немного иначе. Овердрафт – краткосрочный заем у банка. Конечно, он также имеет определенную стоимость, об этом необходимо узнавать у работодателя или непосредственно в финансовой организации. Однако при поступлении зарплаты долг автоматически гасится. Снимать деньги с зарплатной карты можно бесплатно, это, пожалуй, основное отличие ее от кредитки.

Что вам надо знать о вашей зарплатной карте:

  • есть ли на ней кредитный лимит;
  • сколько вы можете одолжить до зарплаты;
  • какую сумму вам покажет смс-сообщение о балансе.

Последний вопрос крайне важен. Дело в том, что вам могут (скорее всего) показывать баланс счета вместе с овердрафтом. Иными словами – вы в день зарплаты получили тридцать тысяч, а банкомат вас уверяет, что на карточке сто тысяч. И здесь на радостях можно удариться в покупательский экстаз, но этого вам делать не советуем – за пользование кредитным лимитом придется платить проценты. Поэтому надо точно знать сумму вашего овердрафта, и при проверке баланса отнимать ее от демонстрируемой суммы. Иначе вы рискуете потратить не только свои кровные, но и незаметно влезть в долги. Хорошо, если у кредитного лимита удобный для подсчета размер, а то без калькулятора не обойтись.

Внимание! Если вы активно пользуетесь картой, по ней проходит много операций на внушительные суммы, кредитный лимит может вырасти, но банк может вас об этом не уведомлять. Поэтому, если возникают сомнения, например, внезапно выросла сумма на счету, лучше обратитесь на горячую линию или в отделение банка и уточните этот вопрос.

Погашение долга по зарплатной карте происходит автоматически, как только поступают средства от вашего работодателя. Но не всегда этой суммы будет достаточно. Если вы имеете привычку пользоваться овердрафтом, заведите за правило проверять, велика ли задолженность, и при необходимости вносите недостающую сумму на карту. В противном случае вам могут грозить пени и штрафы.

Что выбрать – решать вам

Необходимо четко усвоить, чем отличается зарплатная карта Сбербанка от обычной. Простую дебетовую карточку вы оформляете самостоятельно, подписывая договор с банком, который вы выбрали. Вы кладете средства сами, или вам перечисляют родственники, друзья, или работодатель, если вы договорились с ним об этом.

А зарплатную карту вам выдает ваше начальство, выбирать банк вы не будете. Зато оплачивать обслуживание вам не придется, все расходы на себя возьмет предприятие. Единственное, что в вашем праве – отказаться от овердрафта, если он вам не нужен.

Так что же выбрать? В чем отличие одного пластика от другого? И та и другая карты имеют одинаковый набор функций:

  1. Вы пользуетесь деньгами без ограничений.
  2. Можно платить по счетам, делать покупки в интернете в магазинах, и так далее.
  3. Онлайн-банкинг.
  4. Можно платить за рубежом.
  5. Нет оплаты при снятии наличных.
  6. Можно брать кредит в том же банке без справок.
  7. Условия кредита будут более щадящие.

Если решили не подключать кредитный лимит на своей зарплатной карточке, она ничем не будет отличаться от дебетовой. В общем функции дебетовых и зарплатных карт практически одинаковые. Ограничений на применение зарплатных карточек с овердрафтом не применяется. Но есть один важный момент – если вы решили уволиться. В таком случае:

  • вам надо сдать пластик;
  • карточка останется при вас, но за ее обслуживание придется платить самостоятельно. Оплата же может измениться, а овердрафт, скорее всего, отключат, и карта станет обычной.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если карточку не сдать, вы рискуете уйти в минус – плату за обслуживание никто отменять не будет. Но если по какой-то причине вам не нравится банк, через который вам планируют начислять деньги, вы можете самостоятельно оформить себе пластик в любом подходящем вам учреждении и предоставить в бухгалтерию предприятия свои реквизиты. К слову, если вы не хотите получать от предприятия зарплатную карту, вы всегда можете от нее отказаться. Теперь вы знаете, чем отличается от зарплатной дебетовая карта, и лучше сделаете свой выбор банковского продукта.

Читайте так же:  Проведение земляных работ без разрешения коап

Источник: http://fintolk.ru/banki/bankovskie-karty/chem-otlichaetsya-ot-zarplatnoj-debetovaya-karta-ili-kreditnaya.html

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?

В кошельке практически каждого жителя страны есть какая-нибудь пластиковая карта. Кому-то на неё начисляют пенсию, кто-то платит с неё кредит, а кто-то хранит там свои накопления. Сегодня речь пойдёт об основных отличиях зарплатной карты от дебетовой.

Что такое зарплатная карта?

Зарплатная банковская пластиковая карта — это специальный финансовый инструмент, в основу действия которого заложен договорной принцип отношений между предприятием и коммерческой организацией. По своей сути продукт классифицируется как дебетовый. Он может быть присоединён к овердрафту с правом регулярных ежемесячных начислений доходов, а также премиальных и бонусных поощрений от работодателя. Помимо самой карточки, её владелец может пользоваться услугами банка в режиме онлайн и через интернет-ресурсы совершать покупки и иные платёжные транзакции. Если сотрудник предприятия принял решение об увольнении, то все расходы по содержанию продукта теперь лягут на его плечи, независимо от того, кто платил банку за обслуживание пластика до этого момента.

Сравнение дебетовой и зарплатной карты

Если рассматривать два данных предложения банка в формате визуального осмотра, разница между дебетовой и зарплатной картой практически отсутствует. Их может отличать:

  • дизайнерское оформление;
  • вид платёжной системы;
  • тарифный план и принцип бонусных начислений (либо же полное их отсутствие);
  • возможность или отсутствие системы премирования клиента;
  • специфические функциональные возможности.

При более детальном исследовании можно обратить внимание и на другие значимые моменты. Зарплатная карта отличается некоторой ограниченностью в сравнении с дебетовой, которая специально создана для накопления капитала и обеспечения целостности его сохранения. В последнем случае присутствует привязка средств на балансе к персональному сберегательному или накопительному банковскому реквизиту пользователя. Более того, его наличие является обязательным условием к открытию такой карты, с помощью которой человек имеет упрощённый доступ к своим деньгам. Он может быстро их обналичивать и вносить финансовые пополнения.

В отличие от зарплатной, данный вид пластика имеет:

  • возможность осуществлять пополнения без каких-либо лимитных ограничений по сумме;
  • средства, находящиеся на карте, пользователь может использовать по своему усмотрению в любое время и в любом банкомате — кроме того, при условии вывода средств с устройства, принадлежащего банку, выдавшему карту, это можно сделать без каких-либо комиссионных сборов;
  • клиент способен распоряжаться всей суммой в полном объёме.

Обратите внимание! Чтобы свести к минимуму те ограничения, которые влечёт за собой зарплатный пластик, многие финансовые компании предлагают их владельцам открывать карты с дебетовым балансом в рамках актуальности их зарплатного проекта. В этом случае налицо и материальная выгода от привязки двух или нескольких продуктов.

Преимущества зарплатных банковских карт

Данный вид пластика имеет ряд специфических характеристик, которые можно считать преимуществами её использования:

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-zarplatnoj.html

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной

Финансовый современный рынок предлагает разнообразие банковских карт, отличающихся характеристиками и возможностями для пользователя. В перечне кредитные и дебетовые карточки, карты зарплатного проекта. Простому обывателю несложно понять, в чем разница пластиковых платежных инструментов, информации об этом на сайтах и в СМИ предостаточно, все это помогает ориентироваться при выборе той или иной карты. Сегодня мы расскажем о том, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной, потому что именно этот вопрос интересует пользователей банковских услуг чаще всего.

Что представляет собой дебетовая банковская карта?

Дебетовые карты заказывают в банке с целью накопления собственных средств. Их можно рассматривать как альтернативу депозитному счету, но есть существенные различия:

  • процент, начисляемый на остаток на карте на конец месяца, намного ниже, чем по любой депозитной программе;
  • пользоваться средствами на счете можно без ограничения, чего не допускают условия вкладов;
  • снять всю сумму со счета дебетовой карточки можно без потери процента накоплений, в то время как закрыть депозит раньше срока можно только потеряв определенный процент от суммы.

Итак, понятно, что банковская карта с прикрепленным дебетовым счетом позволяет накапливать сбережения, пользоваться ими в любое удобное время. Пользователю доступна вся сумма в пределах остатка на счете, безналичные платежи и снятие наличных.

Чтобы получить такую карточку в обращение нужно заказать ее в банке. В роли дебетовой карточки может выступать пластик, на счет которого зачисляются заработная плата, пенсия, стипендия или другие социальные выплаты. На момент подачи заявки нужно предоставить только паспорт, и оплатить выпуск карты.

Что представляет собой овердрафтная банковская карта?

Карты с овердрафтом более функциональны, чем дебетовые. По сути, это сочетание кредитной карты и дебетовой. Узнать, как отличить дебетовую карту от овердрафтной при таких двойственных возможностях, очень просто:

  • пользователь всегда знает сумму одобренного банком размера овердрафта. При оформлении карты менеджер банка информирует о правилах пользования этой суммой, о принципе начислении процентов за расходование суммы, о вариантах пополнения счета;
  • вся сумма, которая накапливается на карте сверх кредитного лимита (овердрафт), может использоваться без ограничений, в любое время, точно также как и при наличии дебетовой карты. Овердрафт по дебетовой карте не учитывается при начислении процентов на конец месяца, если такую услугу предоставляет банк.

Овердрафтная карта оформляется банком, сопровождающим зарплатный проект нанимателя. Если пользователь не знает, как узнать карта дебетовая или овердрафтная, он может просто обратиться в «свой» банк и ему предоставят всю информацию. Информация о состоянии счета карты всегда отображается на главной странице Личного кабинета онлайн- сервисов банков.

Положительными характеристиками овердрафтной карточки можно назвать:

  • возможность пользоваться кредитным лимитом многократно;
  • овердрафтная карта может быть использована как обычная расчетная карта банка;
  • не нужно обращаться в банк при необходимости расходования суммы овердрафта, как при получении обычного кредита на потребительские цели;
  • клиенту доступна сумма в размере 2-3 ежемесячных зарплат;
  • пользователь не контролирует дату погашения овердрафта, как при погашении кредита. Списание израсходованной суммы происходит автоматически с суммы зачисления на карту;
  • после погашения овердрафта, снова вся сумма доступна пользователю уже через 20-30 минут;
  • если сумма погашена в день расходования части овердрафта, процент за пользование средствами кредитного лимита банки не начисляют.
Читайте так же:  Алименты с выходного пособия при сокращении

—>

Основные условия оформления овердрафта приведены в таблице.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/cem-otlicaetsa-debetovaa-karta-ot-overdraftnoj

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?

Какие отличительные особенности дебетовых и зарплатных карт? Какой вид «пластика» выгоднее? Можно ли в одном банке открыть зарплатную и дебетовую карты? Об этом читайте ниже.

Главные отличия дебетовой карты от зарплатной

Зарплатные карты оформляются организациями для начисления заработной платы своим сотрудникам, премий, отпускных, материальной помощи и пр. Такие карты выдаются клиентам в рамках зарплатных проектов на основе договора об обслуживании между компанией и банком. Клиент может заключить договор об обслуживании зарплатной карты в другом банке в индивидуальном порядке.

Это разновидность дебетовых карт, но с возможностью оформления кредитного лимита. Распространена практика, когда на дебетовой зарплатной карте подключают овердрафт. Сумма лимита обычно составляет две-три зарплаты.

Что выгоднее: обычная дебетовая карта или зарплатная?

Зарплатная карта наделена теми же функциональными возможностями, что и обычная дебетовая карта или с овердрафтом. Преимущества:

  1. Начисление процентов на остаток средств, если они хранятся на карте.
  2. Быстрая доступность средств. Чтобы снять деньги со счета, не нужно ждать.
  3. Карту можно использовать для осуществления банковских операций: отправка и получение переводов, оплата покупок и услуг, вывод средств с электронных кошельков, пополнение счета мобильного и пр.
  4. При получении карта уже подключена к онлайн-банкингу.

Основное преимущество зарплатной карты — обслуживание по льготным тарифам. Предприятие заключает договор с банком на взаимовыгодных условиях. Для держателя зарплатной карты, выгода следующая:

  1. Бесплатное оформление «пластика». Обычно это международные карты, которые можно использовать за границей.
  2. Бесплатное зачисление выплат на карту, бесплатное обналичивание средств. Сниженные тарифы на другие операции.
  3. Возможность пользоваться кредитом по сниженным ставкам. Проценты на овердрафт зарплатной карты всегда ниже, чем начисления по мелким потребительским кредитам.
  4. Держатели зарплатных карт могут легко оформить дополнительный более крупный кредит в этом же банке на выгодных условиях.

Сотрудник заключает договор с банком об обслуживании в рамках зарплатного проекта. Если держатель больше не желает получать заработную плату на карту, он может написать соответствующее заявление об отказе.

При увольнении сотрудник сдает карту. Но есть возможность оставить «пластик» для использования, если написать заявление. В таком случае клиент сам будет платить за обслуживание карты и лишится возможности пользоваться кредитным лимитом.

Можно ли в одном банке получить отдельно дебетовую и зарплатную карты?

В отличие от зарплатной, дебетовую карту оформляют без дополнительных условий. Это может сделать каждый гражданин РФ в возрасте от 18 лет по предъявлению паспорта.

Если у вас уже есть зарплатная карта, и вы хотите оформить дебетовую карту в том же банке, это возможно. Для этого открывается отдельный карточный счет для накоплений, к которому выпускается дебетовая карта.

Альтернативное решение: к одному зарплатному счету выпускается две карты с установленным расходным лимитом. Второй картой могут пользоваться члены семьи. Например, дополнительная карта к дебетовому счету в Сбербанке России.

Советы пользователям пластиковых карт

Чтобы выгодно пользоваться преимуществами зарплатных карт, следуйте принципам финансовой грамотности:

  • Планируйте бюджет.
  • Не «живите в кредит».
  • Храните сбережения на карте и получайте дивиденды.

Источник: http://cbkg.ru/articles/chem_otlichaetsja_debetovaja_karta_ot_zarplatnojj.html

Зарплатная карта для расчетов компании с сотрудником

Зарплатная карта – это банковский дебетовый платежный инструмент, предназначенный для расчетов компании с сотрудником по зарплате и другим денежным начислениям (материальная помощь, командировочные расходы, беспроцентная ссуда, больничный лист и т.п.).

Для выпуска зарплатных карточек компания-работодатель должна заключить с банком договор на оказание услуги по безналичному перечислению денежных средств работникам, называемой зарплатным проектом.

Комиссионное вознаграждение за выпуск и обслуживание этих карточек оплачивает работодатель. Держатели же оплачивают комиссию за её использование (например, за обналичивание денежных средств и проверку баланса в банкомате стороннего банка) и за подключение дополнительных услуг (например, SMS-оповещение, перевыпуск в случае утери, выпуск дополнительных карточек и т.д.).

При увольнении работник может сдать карточку в бухгалтерию либо продолжать пользоваться ею, но оплачивать обслуживание самостоятельно.

Банк для реализации зарплатного проекта выбирает работодатель. Как правило, для упрощения подготовки бухгалтерией документов по перечислению заработной платы для банка всем работникам выдаются карточки одного и того же финучреждения.

  • Удобный способ получения денежных средств
  • Возможность установления разрешенного овердрафта
  • Лояльность банка–эмитента при рассмотрении заявки работника на получение кредита
  • Возможность оплаты коммунальных услуг
  • Конфиденциальность заработной платы
  • Возможность безналичной оплаты товаров и услуг
  • Сохранность денежных средств

Источник: http://skarty.ru/informatsiya/debetovaya-zarplatnaya-karta.html

Зарплатная карта Сбербанка

Сегодня редко можно встретить предприятие, сотрудники которого получают заработную плату в кассе бухгалтерии. Этот способ оплаты себя практически изжил. Теперь общая сумма средств пропорционально распределяется банковской организацией и перенаправляется на личные счета работников. Зарплатный проект Сбербанка — это одно из самых актуальных предложений в данном направлении. Его пользователями являются сотни миллионов держателей продукта по всей стране. Как работает система, и что конкретно позиционирует банк?

Виды зарплатных карт от Сбербанка

В текущем году компания готова предложить своим потенциальным клиентам три типа зарплатного продукта. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, специфику бонусных начислений и льготных программ.

Виза — одна из самых популярных платёжных систем в мире, родиной создания являются США. Работает практически с любой валютой, что удобно тем пользователям, которые трудятся в России, а заработную плату получают, например, в долларовом эквиваленте. В рамках действия системы Сбербанк готов предложить следующие варианты зарплатных пластиков:

  1. Momentum — выпускается бесплатно, а оформить карту можно всего за несколько минут. Подходит тем клиентам, кто получает продукт самостоятельно — работодатели её практически не выбирают.
  2. Классическая — работает на платной основе. Годовое обслуживание — 750 рублей при самостоятельном получении. Если продукт заказывает работодатель, пользователь от такой оплаты освобождается.
  3. Золотая — получить зарплатную карту могут только определённые категории клиентов банка. Обслуживание по ней бесплатное. Возможен вариант оформления на детей. Имеет большое количество бонусов, преференций и акционных программ, а также возможность присоединения к электронным платёжным системам — Яндекс и Вебмани.
  4. Аэрофлот — принцип работы предложения состоит в том, что при совершении каждой транзакции человек накапливает баллы-мили. Их можно потратить на приобретение билетов на самолёт.
Читайте так же:  Порядок производства ареста имущества

MasterCard и Maestro

Платёжная система Мастеркард и её дочернее предложение Maestro разработаны в Европе и активно применяются государствами-членами Евросоюза. В рамках её актуальности компания предлагает к открытию:

  1. Моментальную карту — бесплатное обслуживание. Продукт без права привязки к нему дополнительных карт.
  2. Классическую — самое популярное предложение. Оплата за первый год обслуживания — 750 российских рублей, за второй и последующие — работает на понижение оплаты. Совместима с мобильными приложениями.
  3. Голд — подходит для предпринимателей и управляющего персонала. Подчёркивает статус держателя, имеет самые крупные бонусы и выгодные программы лояльности, систему выплаты премий и иных видов финансового стимулирования клиента.

МИР — самое новое и достаточно актуальное предложение банка. Проект внедрения этой платёжной системы ведётся на федеральном уровне, в нём участвуют самые крупные финансовые организации страны. Пластик очень востребован в Крымском регионе, поскольку выпуск и применение других предложений Сбербанка на этой территории были невозможны. Карта имеет несколько степеней безопасности и по уровню защиты не уступает рассмотренным выше вариантам. Ими являются:

  • голографическое изображение российского рубля, которое можно увидеть только под определённым уровнем наклона пластика;
  • уникальный, вмонтированный внутрь, микрочип;
  • название карты, нанесённое современным голографическим способом — оно расположено на лицевой стороне внизу справа;
  • поле для персональной подписи владельца.

В сравнении со своими аналогами, продукт имеет индивидуальные особенности, которых нет у других карт банка:

  1. Все этапы создания проекта, начиная от разработки макета и заканчивая её производством, осуществлялись российскими специалистами.
  2. МИР работает только с рублёвой валютой.
  3. Совершать финансовые операции можно только в пределах территории РФ — карта специально была создана для внутреннего использования.

Обратите внимание! Продукт имеет отдельные предложения:

  1. Социальная карта — ориентирована на пенсионеров.
  2. Классическая — идеальный вариант для бюджетников.
  3. Золотая карта МИР от Сбербанка — для тех пользователей компании, которым необходим более высокий лимитный порог и возможность совершения регулярных крупных транзакций.
  • 10% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
  • 7% на остаток
  • до 7% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
  • 5% на остаток
  • до 30% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Условия получения

Если речь идёт о коллективном получении карт сотрудниками отдельно взятого предприятия, то обязательным условием станет заключение договорных обязательств между банком и руководством организации. Кроме того, репутация надёжного налогоплательщика — требование, относящееся к категории обязательных. Если работодатель замечен в несоблюдении сроков отчисления налоговых платежей или вообще пытается их игнорировать, рассчитывать на заключение договора он не сможет. В этом случае от самого пользователя не требуется ни подачи заявления, ни сбора необходимых документов — все сведения предоставляет работодатель. Если у человека уже есть продукт этого финансового учреждения, он может перевести его на необходимый зарплатный тариф, не оформляя при этом новый пластик.

Если лицо хочет сделать карту самостоятельно, главным условием станет наличие официального трудоустройства и штамп о постоянной регистрации на территории РФ. В некоторых случаях дополнительно могут запросить выписку о доходах и справку с места работы — эти требования регламентированы определёнными тарифными планами. При минимальном функционале пластика никакие документы и справки, кроме гражданского паспорта, заявителю не потребуются.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания зарплатных карт с указанием всех актуальных на данный момент времени тарифных планов по каждому отдельному продукту указана на официальном сайте Сбербанка. Данная информация регулярно корректируется и обновляется. Что касается основных предложений и стоимости обслуживания плана, то они таковы:

  • по Классическим картам — бесплатно;
  • для Золотых — 3000 рублей в год;
  • карта Аэрофлота — 450 рублей, Золотая — 3500.

Сроки изготовления зарплатной карты

Какими будут временные рамки, в течение которых изготовят пластик, зависит от конкретного его типа. Если это именная карта, выпущенная по факту договора между компанией-работодателем и банком, срок изготовления — порядка 14 суток. Та же ситуация и с дебетовым продуктом, который человек оформляет по собственной инициативе. Пластик премиум образца, а также заказ с индивидуальным дизайнерским оформлением сделают чуть позже.

А моментальные карты можно получить уже во время первого посещения компании — сотрудник выдаст её сразу на месте. Стоит отметить, что в последнем случае и функционал такого предложения достаточно ограничен, что нельзя не учитывать при выборе пользовательского тарифного плана. Если речь идёт о перевыпуске — то тут сроки стандартные, на процедуру уйдёт от 14 до 21 дня.

Преимущества и недостатки зарплатной карты

Анализируя финансовые продукты Сбербанка, предложенные им варианты зарплатных карт имеют как явные преимущества, так и некоторые недостатки. В качестве неоспоримых плюсов можно рассматривать следующие услуги и возможности:

  1. Огромное число пользователей. Это наводит мошенников на мысли о безнаказанности, когда преступник надеется, что успеет воспользоваться картой и останется при этом незамеченным внутренней электронной системой безопасности банка.
  2. Наличие некоторых территориальных ограничений — некоторые продукты работают не во всех странах мира.
  3. При отказе работодателя погашать комиссионные расходы, эта расходная статья автоматически ложится на держателя карты.
  4. Если человек увольняется, руководитель организации имеет право совершить блокировку карты независимо от желания держателя.

Сравнивая основные достоинства и недостатки зарплатных карт от Сбербанка можно сделать вывод о целесообразности их оформления для физических лиц — как из соображений экономии, так и безопасности продукта.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/zarplatnaya-karta-sberbanka.html

Дебетовая и зарплатная карта разница
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here