Действия по взысканию долга по кредиту

Сегодня поможем разобраться в теме: "Действия по взысканию долга по кредиту". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Как происходит принудительное взыскание?

Что будет если не платить кредит? В последние годы этот вопрос довольно актуален. Кредит стал неотъемлемой частью общества и практически любой желающий может обратиться в банковское учреждение и получить определенную сумму денег под процент.

Однако жизненные обстоятельства не всегда позволяют оплачивать кредит вовремя. Отсюда появляются просрочки платежей, пеня и штрафы. Не рассчитав свои возможности, клиенты банков опускают руки, и вовсе перестают выполнять долговые обязательства. При таких обстоятельствах злостных неплательщиков ожидает принудительное взыскание долга.

Алгоритм принудительного взыскания долгов по кредиту

Если неплательщик не принимает никаких действий по возврату долга банковскому учреждению, последний вправе принять меры по принудительному взысканию образовавшегося долга. Обычно попытки вернуть свои денежные средства банк осуществляет до обращения в суд или в порядке предварительных слушаний по этому делу.

Принудительный возврат средств подразумевает наличие важных тонкостей, о которых не знают обычные граждане. Физическим и юридическим лицам важно осведомиться во всех нюансах принудительного взыскания кредита, что позволит не только узнать свои обязательства, но отстоять законные права.

Как правило, задолженность по кредиту возникает с того момента, когда клиент банка перестает вносить обязательные платежи. Невыполнение своих обязательств по договору, просрочки графика являются прямыми нарушениями условий кредитования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Заемщик может как угодно оправдывать просрочку, но никакие, даже уважительные доводы, в данном случае, неуместны. Фактически кредитуемое лицо получило определенную сумму финансовых средств по договору займа и все условия этого документа внимательно им изучены и подписаны.

То есть, соглашение с финансовой организацией было составлено исходя из самостоятельного выбора и на добровольной основе. Поэтому невыполнение взятых обязательств предусматривает административную ответственность.

Процесс взыскания задолженности банк начинает восстановления контакта с клиентом и подбора путей выхода из сложной ситуации по обоюдному согласию. С заемщика снимают пеню и штрафы, разбивают график платежей на более длительный период.

Стоит отметить, что банк не обязан совершать все перечисленные действия. Все зависит от поведения заемщика и причин, из-за которых он прекратил осуществление платежей.

Именно поэтому сотрудники банка пытаются найти индивидуальный подход к каждому клиенту и разрешить конфликтную ситуацию мирно. Если все добровольные попытки воздействовать на должника бесполезны, взыскание задолженности передают коллекторским службам.

Коллекторские услуги. Что это?

Коллектор ― устрашающее слово для всех банковских должников. Организации, оказывающие помощь финансовым учреждениям в возврате долгов заемщиков называют коллекторскими агентствами. Долги могут передаваться коллекторам по переуступке прав требования (выкуп) или на основании договора, заключенного между агентством и банком.

В случае выкупа задолженности прибыль агентства заключается в разнице между полученными от должника средствами и суммой, затраченной на выкуп долга у финансового учреждения. Что касается соглашения сторон, предусмотрено денежное вознаграждение, которое банк перечисляет на счет посреднической организации за качественно оказанную услугу.

Качество колекторских услуг напрямую зависит от эффективности методов воздействия на должника.

Поэтому недобросовестных клиентов изнуряют регулярные телефонные звонки. Коллекторы звонят на работу, домашние телефоны, соседям, друзьям или просто случайным знакомым. С каждым днем требования вернуть долг ужесточаются и могут перерасти в реальные угрозы.

Коллектор пытается выбить неплательщика из психологически-эмоционального равновесия, часто это ему удается. Визиты домой, беседы с родственниками, распространение информации о наличии долга среди соседей и знакомых ― главное оружие «страшных» людей.

Любыми путями сотрудник агентства должен найти уязвимую точку воздействия и стимулировать должника найти средства для погашения задолженности.

На данном этапе в законодательстве страны не существует нормативных актов полностью регулирующих действия подобных посреднических компаний. Поэтому коллекторы не боятся применять нецивилизованные методы для достижения своих целей.

Зачастую достичь желаемого им помогает сам должник, будучи неосведомленным о своих правах. На самом деле их действия можно расценивать как незаконные и преступные, что должно пресекаться уголовной ответственностью. Такое неуважительное отношение к закону и нормативному порядку, что можно назвать правовой невоспитанностью со стороны коллекторских агентств, оборачивается жизненной трагедией для заемщика и его семьи.

Если банк принял решение обратиться за содействием к коллекторам, их совместная работа должна строиться на мирном и плодотворном урегулировании проблемной ситуации с клиентом. Если должник подвергся унижениям, угрозам и насилию, он имеет полное право обратиться в органы правопорядка для возбуждения уголовного дела.

Квалифицированный юрист также может оказать существенную помощь в урегулировании отношений с коллекторскими службами.

Процедура взыскания дает право должнику на привлечение личного адвоката, который встанет на защиту его интересов. На практике, посреднические службы остерегаются вмешательства специалистов юриспруденции и прекращают действовать противозаконно.

В каких случаях нельзя принудительно взыскать долг?

Если принудительное взыскание долга осуществляется на до судебном этапе и по кредитному соглашению отсутствует определенное условие, затрагивать собственность и имущество клиента нельзя. Это означает, что до вердикта суда, ни банковское учреждение, ни посредническая организация не имею права забрать имущество клиента в качестве погашения долга.

Если до судебное разбирательство базируется на взыскании заложенного имущества, особенно при ипотечном кредитовании, такие обстоятельства регулируются законом, что позволило ввести ряд ограничений.

До судебное разбирательство не удовлетворит требование залогодержателя о взыскании имущества клиента, заложенного по договору в следующих случаях:

  • Отсутствует согласие иных физических лиц или государственных органов (попечительский совет), без которого договор ипотеки теряет юридическую силу.
  • Предметом ипотеки является комплекс объектов движимого и недвижимого имущества, принадлежащий предприятию.
  • Залогом является исторический памятник в виде архитектурного строения, являющийся культурной ценностью и достоянием общества.
  • Залогом является недвижимость, находящаяся в собственности у нескольких лиц. Если все участники долевого владения не предоставят письменного одобрительного решения, удовлетворить требования залогодержателя невозможно.
Читайте так же:  Кредиторская задолженность по подотчетным суммам

Во всех перечисленных ситуациях конфисковать имущество можно исключительно по судебному решению. Решение суда подразумевает две процессуальные формы взыскания:

  • Исковое производство ― это вид производства в гражданском процессе, в котором рассматриваются спорные ситуации, возникающие из гражданских, жилищных, земельных отношений.
  • Приказное производство ― судебный приказ, который подлежит выполнению по правилам, установленным для выполнения судебных решений в порядке, установленном законом.

Обе формы имеют ряд преимуществ и недостатков, поэтому определяющим фактором применения одной из них будет наличие определенных обстоятельств процесса.

Взыскание по приказному производству

Благодаря процедуре приказного производства банковское учреждение получает судебный приказ в ускоренном порядке. Приказ имеет юридическую силу, которая приравнивается к исполнительным листам, что позволяет должностным лицам приступить к исполнению принудительного взыскания долга.

При вынесении судебного приказа, орган правосудия не назначает судебных заседаний. Обе стороны не имеют возможности высказать свою точку зрения на рассматриваемое дело. Второй экземпляр приказа вручается должнику под роспись о получении.

По закону он вправе в течение 10 дней подать заявление с мотивированным протестом взыскания долга по судебному приказу.

Если должностное лицо, которое вершит суд, вовремя получает письменное возражение должника, постановление отменяется. В этом случае взыскателю не остается ничего иного, как подать иск в суд.

Часто случается, что судебный приказ не доставляется неплательщику в установленные сроки. Соответственно, опротестовать исполнение приказа он не может, так как предоставленный период истек.

Как только постановление судьи вступает в силу, к неплательщику приходят приставы для исполнения взыскания долга. В этом случае важно разобраться с обстоятельствами, по которым должник не успел подать заявление с возражениями. В ряде случаев суд предоставляет повторный срок. К уважительным причинам можно отнести:

  • отпускной период;
  • поездка за пределы города по служебному поручению;
  • заболевание заемщика с наличием подтверждающего медицинского документа.

С точки зрения закона приставы исполнители не могут прийти в неустановленное время и угрожать должнику.

Взыскание по исполнительному производству

Чтобы взыскать долг с заемщика банковское учреждение должно обратиться в суд. В зависимости от размера иска, дело рассматривает районный суд, или высший орган по делам общей юрисдикции (мировой). Если речь идет о кредитном долге юридического лица, дело рассматривается в арбитражном суде. Дела, связанные с кредитными долгами предусматривают равносторонние права, как ответчика, так и истца в судебном производстве. Привлечение адвоката для защиты интересов заемщика, позволит найти грамотный подход к судебному процессу, законно снизить размер пени и штрафных санкций.

Основная сумма займа, закрепленная кредитным соглашением, не может быть снижена. Банковские учреждения необоснованно добавляют к основной сумме займа пеню или штраф, что в разы увеличивает итоговый размер долга.

Подобная практика полностью не соответствует комплексу правовых норм регулирующих общественные и имущественные отношения, что легко сможет доказать квалифицированный юрист.

Именно поэтому привлечение его к делу будет выгодным и разумным действием. Как только суд вынесет решение, судебные приставы приступают к его исполнению. На законных основаниях они имеют ряд полномочий, позволяющих осуществить взыскание.

Пристав имеет право арестовать:

  • персональные счета в банке;
  • предметы мебели;
  • электронные приборы и бытовую технику;
  • автомобиль;
  • квартиру;
  • дом;
  • земельные участки;
  • место в гаражном кооперативе и иные вещи, являющиеся имуществом должника.

Помимо основного долга, заемщик обязан возместить банку все затраты на судебное разбирательство.

Имущество близких людей заемщика, не может быть арестовано для взыскания его долгов.

Кредитор не может потребовать возвращения долга за счет:

  • государственной поддержки семей с детьми (материнский капитал, пособия алименты и т.п.);
  • жилья заемщика, если оно является единственным и не находится под залогом;
  • общей суммы дохода, если на каждого из членов семьи должника приходится сумма, которая меньше прожиточного минимума;
  • продажи продуктов питания;
  • рабочего инвентаря и приборов, необходимых на профессиональном поприще.

Исполнительный лист дает права кредитору взыскать задолженность с зарплаты заемщика. При этом допускается удержание 50% начислений по зарплате, но получаемая на руки сумма не должна быть выше прожиточного минимума, беря в расчеты самого заемщика и лиц, находящихся на его обеспечении.

Подробнее о принудительном взыскании вы узнаете в этом видео:

Источник: http://dolg.guru/dolgi/fizicheskie-i-yuridicheskie-litsa/kak-proishodit-prinuditelnoe-vzyskanie.html

Как судебные приставы взыскивают долги по кредитам?

Современные кредитные продукты достаточно популярны среди клиентов банковских организаций. Но далеко не все способны вовремя и без задержек выполнять взятые на себя обязательства. В связи с чем, финансовые организации вынуждены применять различные меры по возврату выданной суммы, процентов за ее использование и начисленные за время просрочки пени. Зачастую кредиторы обращаются в коллекторские агентства. Но согласно закону в 2019 году, проводить возврат денежных средств по кредиту с заемщика, применяя различные методы принудительного взыскания, могут только судебные приставы.

Данная процедура проводится по решению суда. Для инициирования процесса приставам необходимы следующие документы:

  • исполнительный лист;
  • судебный приказ или надпись нотариуса на долговом договоре.

Они получают такие документа от банковской организации и от суда, принявшего решение по взысканию кредита.

Должнику предоставляется время для того, чтобы он в добровольном порядке погасил задолженность по кредиту. Если в отведенный период заемщик не вернул деньги, не получил рассрочку или не заключил с банком дополнительное соглашение, то возврат денег будет осуществляться приставами в принудительном порядке в рамках открытого исполнительного производства.

Читайте так же:  Трудовые споры отзывы

Полномочия судебных приставов

Вся деятельность судебных приставов регламентируется законодательством, а именно ФЗ № 229. Они могут использовать любые методы взыскания долга, которые указаны в законе.

Взыскание долга, после открытия исполнительного производства, приставами начинается с вызова должника для проведения беседы о сложившейся ситуации.

После этого специалисты приступают к проверке финансового положения должника и наличию имущества в собственности. Как только данные сведения будут собраны, пристав вправе принимать решение о том, какие меры возврата долга применить к конкретному лицу.

Но не всегда пристав сам определяет порядок взыскания. Последовательность процедуры может быть регламентирована в исполнительном листе, тогда управомоченное лицо будет четко следовать указаниям.

Процедура возврата долга, предписанная судом

В исполнительном листе может быть указан следующий порядок взыскания долга с заемщика:

1. Обязать должника возвращать долг частями в установленные сроки и в указанном размере.

Такая мера применяется в том случае, если заемщик имеет постоянную денежную прибыль — заработная плата официальная или неофициальная, пенсия, доход от бизнеса и прочее. При таком методе приставы направляют определенный документ в организацию, которая выплачивает должнику зарплату или пенсию. По этому документу организация обязуется удерживать не более 50 % денег от положенной суммы выплаты и перечислять их на счет банка – кредитора.

Такой метод взыскания долга по кредиту очень удобен и для приставов и для заемщика, потому что как только начнется удержание денег с дохода, то работа приставов на этом заканчивается, а взыскание продолжается до возврата всей суммы долга.

2. Обязать заемщика вернуть долг в полном объеме за один платеж и в установленный срок.

В данном случае порядок взыскания по исполнительному листу может не указываться, а осуществляться по усмотрению приставов.

Такая мера не выгодна для должника в том плане, что приставы опишут его имущество, арестуют все банковские счета, и если этих денег не хватит на покрытие долга, то отправят документы на удержание части дохода заемщика.

Как изменить метод взыскания должнику?

Если должник не согласен с установленным порядком взыскания имеющейся задолженности, то он вправе обратиться к приставу или в суд с просьбой о пересмотре процедуры изъятия денег, и замены её на более лояльную.

Очень важно совершить это действие до того момента, когда приставы наложат арест на имущество и денежные средства должника.

Без обоснованных доводов и доказательств заемщика в пользу того, что требуется изменение метода взыскания, суд не удовлетворит ходатайство должника. Поэтому нужно предварительно подготовиться к визиту в суд.

Причины, по которым должник подает заявление в суд с просьбой о пересмотре меры взыскания, могут быть различные. Например, раньше он не имел источника дохода, а теперь трудоустроен на постоянной работе. В таком случае вместо ареста имущества, заявитель просит об удержании части денег с дохода.

Видео (кликните для воспроизведения).

Наличие постоянного заработка необходимо подтвердить документально. В этом случае есть надежда на лояльность судьи в принятии решения. Но если трудоустройство неофициальное, и должник не имеет возможности подтвердить свой доход, суд, скорее всего, предоставит право выбора порядка взыскания приставам.

Чтобы управомоченные лица не арестовали имущество и банковские счета, юристы рекомендуют подать ходатайство в суд на получение отсрочки платежей. Сделать это можно и во время судебного разбирательства о взыскании долга, и по его завершению.

Кредит под залог имущества

Если долговой договор был оформлен под залог имущества, суд при вынесении решения по делу, в исполнительном листе обяжет приставов наложить арест на указанный в соглашении объект недвижимости. Имущество будет сначала арестовано, а затем, при отсутствии возврата долга, перейдет в собственность банка или же будет реализовано, а деньги переданы банку в счет долга. Решение в таком случае принимает банк.

Исполнительная надпись нотариуса

С июля 2016 года в законодательстве РФ появилось следующее нововведение – исполнительная надпись нотариуса на долговом договоре. Главным условием для ее применения является наличие определенных пунктов в соглашении между заемщиком и кредитором о возможности, в случае просрочки платежей и подтверждения образовавшегося долга, взыскания денег по этой надписи. Данные нормы регламентированы ст. 160 и 434 Основ законодательства РФ о нотариате.

Такая надпись предполагает возвращение долга в полной мере. Взыскание денег начнется сразу же с ареста счетов и имущества, а только после этого распространится на удержание с доходов.

В данном случае должник также имеет право подать ходатайство в суд на изменение порядка взыскания долга.

Какое имущество подлежит аресту?

Арест имущества производится в двух случаях:

  1. Метод возврата долга не основан на удержание части дохода.
  2. У заемщика нет дохода, либо он его тщательно скрывает.

В счет долга могут арестовать – любое недвижимое имущество, принадлежащее должнику, деньги, счета и активы. Изначально арест накладывается на денежные счета, открытые в любой валюте. Если этих денег недостаточно, тогда производится опись имущества. Важно, чтобы арестованное имущество не превышало по стоимости сумму долга.

Существует установленный перечень имущества, который не подлежит аресту. Этот список регламентирован ст. 446 ГПК РФ. Если имеющееся имущество входит в указанный перечень, суд может наложить на него определенные ограничения, например, запрет на сдачу квартиры в аренду или её продажу.

Имущество, попавшее под арест, подлежит реализации через аукцион. Если продать его не удалось, тогда это имущество покупает банк в счет долга, по сниженной стоимости. Когда банк не соглашается на погашение долга в материальном выражении, то данное имущество возвращается заемщику.

Источник: http://wikilaw.ru/grazhdanskoe-pravo/vzyskanie-dolgov-po-kreditam-pristavami/

Как проводится принудительное взыскание задолженности по кредиту

Кредитование пользуется большой популярностью среди населения современной России. К услугам банковских организаций прибегают как простые граждане, так и юридические лица. Однако не все заемщики исправно выполняют свои обязательства.

Читайте так же:  Призыв в армию на 2 года

В силу обстоятельств, не зависящих от клиента, он может потерять возможность производить платежи. Поскольку банки заинтересованы в возвращении выданных средств, они могут использовать разные способы для возвращения своих денег, в том числе – принудительное взыскание задолженности по кредиту.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Что такое принудительное взыскание

По правилам, установленным в отечественных и зарубежных банках, если заемщик не произвел платеж вовремя, у него образуется задолженность. Большинство финансовых учреждений в таком случае принимают штрафные санкции. В качестве наказания, к примеру, может использоваться штраф или неустойка.

Важно! Действующее законодательство разрешает требовать погашения задолженности в полном объеме после первой же просрочки.

Однако в некоторых случаях даже штрафы не стимулируют должника погашать задолженность. Финансовое учреждение в этой ситуации может поступить следующим образом:

  1. Прекратить обязательства должника. Подобная практика предусмотрена на законодательном уровне, однако по понятным причинам она не получила широкого распространения.
  2. Продать долг третьему лицу. В Гражданском кодексе также предусмотрена возможность уступки права требования задолженности. В большинстве случаев третьими лицами являются коллекторы, которые выкупают долг с целью взыскать средства с клиента банка и получить прибыль.
  3. Взыскать задолженность в принудительном порядке. Этот метод применяется в том случае, если финансовому учреждению невыгодно передавать долг другим лицам. Он требует финансовых вложений, но, в случае успеха, может привести к полному погашению задолженности.

Принудительное взыскание долга – процедура, проводимая после выдачи судебного исполнительного документа, и заключающаяся в изъятии средств должника в порядке, предусмотренном им. При наличии исполнительного документа кредитор может обратиться к работодателю заемщика или инициировать процесс конфискации имущества клиента с целью погашения долга.

Существует два способа инициировать принудительное взыскание задолженности:

  1. Обратиться в судебную инстанцию с целью получения приказа. В таком случае судебные разбирательства не производятся. Присутствие самого должника не является обязательным, однако он может оспорить документ, что сделает его недействительным.
  2. Подать судебный иск. Если должник оспорил приказ, это единственный способ возвратить средства. В таком случае инициируется судебное разбирательство, на котором присутствует как кредитор, так и должник.

Во втором случае судьей выносится решение на основании доводов каждой из сторон. Исполнительное производство, выдаваемое после окончания процесса, является обязательным для выполнения. На прощение задолженности рассчитывать не стоит, однако она может быть значительно снижена за счет отмены отдельных штрафов и неустоек.

Ограничения

В большинстве случаев займы выдаются под залог того или иного имущества (не принимая во внимание мелкие кредиты). В случае возникновения задолженности банк может изъять залог с целью его продажи и возвращения средств. Однако в данном случае накладываются определенные ограничения.

Так, нельзя отбирать имущество без решения суда. Исключение – наличие в договоре указания, касающегося возможности досудебного решения этой проблемы. Однако даже в таком случае необходимо обратить внимание на следующие нюансы:

  1. Без суда нельзя изъять собственность, использование которой в качестве залога происходит с разрешения государственных ведомств (опекунского совета, например).
  2. Только через суд можно отобрать у должника собственность, которая имеет культурно-историческое значение, является памятником архитектуры и т.д.

Определенные ограничения накладываются на каждый из видов производств (как на приказ, так и на исполнительный лист). Следует разобраться с ними по отдельности.

Приказ

Для выдачи судебного приказа не требуется присутствие другой стороны процесса, то есть заемщика. Это официальный документ, имеющий юридическую силу.

Приказное производство может использоваться для взыскания долга без участия должника в судебной процедуре. Однако на него распространяются ограничения, описанные выше, а также те из них, которые касаются исполнительных листов (перечень размещен ниже).

Также необходимо обратить внимание на важный нюанс. Время выдачи документа – 5 дней. Для его получения не нужно инициировать судебные разбирательства. Однако на протяжении десяти дней с момента выдачи приказа заемщик может оспорить его и добиться отмены документа.

Исполнительный лист

Исполнительный лист сложнее получить, но и сложнее оспорить. Однако, даже после получения этого документа, кредитор не сможет в полной мере погасить задолженность, что связано с действующими ограничениями. Так:

  1. Погашать долг нельзя, используя при этом социальные пособия.
  2. Если у гражданина есть только одна квартира или дом, то есть, после реализации имущества должник станет бездомным, изымать недвижимость запрещено.
  3. После произведения платежей у должника должны остаться средства для обеспечения себя всем необходимым (на уровне действующего в регионе прожиточного минимума).

Внимание! Нельзя изымать предметы, которые должник использует с целью заработка и обеспечения своей семьи.

Нельзя взыскивать более 50% от заработка должника. Размер взыскания может быть существенно снижен, если после перечисления средств у клиента остаются деньги, количество которых не превышает прожиточный минимум. Если банк использовал неразрешенные штрафы и неустойки, они могут быть аннулированы в ходе судебного заседания.

Алгоритм взыскания задолженности

Вся процедура состоит из нескольких основных этапов. Это, соответственно:

  1. Анализ кредита и платежеспособности должника, выяснение причин образования задолженности, уведомление клиента о возможных проблемах. В первую очередь выясняется причина, из-за которой клиент не может платить, после чего разрабатывается стратегия дальнейших действий. Если клиент потерял возможность вносить средства из-за обстоятельств, независящих от него, возможна реструктуризация. В противном случае гражданину направляется официальная претензия.
  2. Претензия понадобится для инициации судебного разбирательства. Если должник проигнорировал этот документ, банк может использовать еще один способ досудебного решения проблемы – направить уведомление о подаче документов в суд. Если и это не подействовало, направляется судебный иск.
  3. После сбора документов и подачи заявления начнутся судебные разбирательства. Они могут длиться несколько месяцев (если не используется упрощенная процедура). По результатам судебного решения происходит принудительное взыскание задолженности.
Читайте так же:  Приватизация служебного жилья военнослужащим

После получения приказа или исполнительного листа, он передается в ФССП, сотрудники которой занимаются дальнейшим взысканием долга. Следует отметить, что кредитор может напрямую обратиться с этим документов к работодателю клиента.

Участие коллекторского агентства в процессе взыскания

Еще до подачи судебного иска финансовое учреждение может воспользоваться услугами коллекторов. При этом агентство либо работает на банк и заставляет должника перечислять средства, либо выкупает долг.

В большинстве случаев сотрудники подобных организаций используют следующие способы возврата средств:

  1. Звонки на домашний и рабочий номер.
  2. Личные визиты.
  3. Подача судебного иска.

Некоторые агентства до сих пор используют противозаконные методы давления, как то: угрозы, звонки родственникам, распространение информации, порочащей честь и достоинство должника.

Последний, при этом, имеет полное право подать заявление в полицию, если по отношению к нему предпринимаются подобные меры.

Взыскание долга с обанкротившегося предприятия

По-иному выглядят меры принудительного взыскания задолженности с юридического лица, которое проходит процедуру банкротства. В таком случае алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Инициирование судебного разбирательства. Подобные дела входят в юрисдикцию арбитражных судов. Инициировать процесс может само предприятие, ФНС или один из кредиторов.
  2. В процессе суда судья назначает процедуру конкурсного производства, о которой оповещаются все кредиторы предприятия.
  3. В ходе конкурсного производства имуществ юридического лица продается, вырученные средства направляются на погашение образовавшихся задолженностей.

Особенности! Если суммы, вырученной в ходе конкурсного производства, недостаточно для полного погашения долга, остаток списывается.

Если кредитор несогласен с результатами процедуры, он может опротестовать ее. В случае обнаружения нарушений возможно повторное проведение торгов.

Заключение

Таким образом, если заемщик отказывается возвращать долг, кредитор может заставить его сделать это законными способами. Принудительное взыскание долга происходит на основании приказа или исполнительного листа.

На законодательном уровне действуют ограничения, касающиеся максимальной суммы, которую можно взыскать в течение одного месяца. Они также распространяются на имущество должника.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Источник: http://prava.expert/prava-dolzhnikov/prinuditelnoe-vzyskanie-zadolzhennosti-po-kreditu.html

Взыскание задолженности по кредиту: Процедура взыскания долга – Как происходит? +Видео

Взять и оформить кредит сегодня достаточно легко и просто, банки предоставляют такую возможность практически каждому, причем в шаговой доступности от любого места.

Оформляя кредит, мало кто задумывается о возможных его негативных последствиях, даже правильно оценив все возможные риски и свое финансовое состояние, никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, которые могут привести к том, что кредит будет нечем выплачивать.

Таким образом, может образоваться значительная просрочка платежей, которая со временем может привести к взысканию задолженности по кредиту.

К чему приводит просрочка оплаты кредита?

В случае, если вы допустили несвоевременное внесение суммы ежемесячного платежа, сотрудники кредитного отдела банка попробуют с вами связаться по телефону для уточнения причин возникновения просрочки, и предложения вариантов решения возникшей ситуации. Эти звонки еще не относятся к этапу взыскания, это регулярный обзвон клиентов с напоминаниями.

Процесс взыскания задолженности начинается при отсутствии поступления денежных средств по договору более 3 месяцев.

Первый этап взыскания предполагает взаимодействие с представителями службы безопасности банка. Общение с банком выходит на новый уровень, звонки поступают не от милых девушек, готовых помочь вам решить проблему, а от серьезных мужчин, которые достаточно в жесткой форме будет напоминать вам о имеющихся просрочках и требовать погашения долга, но все будет происходить в рамках закона, поэтому максимум, что ожидает должников на этом этапе это переговоры и убедительные доводы специалистов о необходимости решения проблемы в добровольном порядке.

Общение с сотрудниками банка может помочь в решении ситуации, так может быть предложен вариант реструктуризации долга. Но такой вариант способен решить вопрос только, в случае наличия реальных перспектив улучшения финансового состояния заемщика, в других случая получить реструктуризацию кредита в другом банке или изменить условия текущего договора вряд ли станет возможным. На этом этапе чаще всего клиенты выбирают для себя стратегию игнорирования контакта с представителями банка и прекращение вообще каких-либо взносов по кредитным обязательствам.

Такое поведение оставляет банку только два варианта дальнейших действий – взыскание задолженность через коллекторов либо обращение в суд. Действия коллекторов не сильно отличаются от действий службы взыскания банка, но действовать они могут более агрессивно, а к телефонным звонкам могут прибавиться еще и личные встречи дома или на работе, с применением угроз для более эффективной мотивации к выплате долга.

Как происходит взыскание задолженности по кредиту

Список действий

“Белые”

В отношении должника по кредитам коллекторы могут применять следующие действия

  • Регулярные телефонные звонки (законодательством запрещены звонки в ночное и вечернее время),
  • Выезды к должникам по месту работы или проживания,
  • Звонки на телефонные номера родственников, а также лиц, контакты которых указаны в анкете заемщика,
  • Телефонные звонки на рабочий номер,
  • Рассылка писем и уведомлений.

“Черные”

Все это действия, разрешенные законом, но чаще всего работа коллекторов предполагает и прямое нарушение закона для оказания психологического и морального воздействия на должника.

К таким действиям относят:

  • Телефонные звонки непосредственному руководителю,
  • Телефонные звонки родственникам в возрасте, которые очень щепетильно относятся к разного рода долговым обязательствам,
  • Общение с соседями заемщика, с целью унижения должника в глазах общественности,
  • Косвенные угрозы жизни и здоровью близких людей,
  • Порча имущества, входной двери, машины и так далее,
  • Расклейка листовок, либо надписи на стенах дома и подъезда обличающего содержания.
Читайте так же:  Казани устройства на работу

Работа коллекторских агентств

Не все коллекторские агентства используют черные методы взыскания, чаще всего к таким способам прибегают микрофинансовые компании, так как банки даже в этом случае стараются заботиться о своей репутации. Но если долг уже в принципе продан банком, то вряд ли кого-то из коллекторов будет волновать вопрос репутации.

Общение с коллекторами может растянуться на срок от 3 до 6 месяцев. Коллекторы будут использовать весь арсенал средств для того, что бы выжать из должника хотя бы частичное погашение средств. Хотя по сути это уже ни к чему не приведет, так как сумма пени и штрафов выросла значительно. Как только коллекторы поймут, что их методы действуют на должника и частичное погашение начато, то их методы могут ужесточиться.

В этой ситуация судебное решение для должников является наилучшим вариантом, но так как юридическая грамотность у населения России на низком уровне, то такой вариант большинство людей пугает и вызывает панику.

В реальности же, если наблюдается действительно тяжелое материальное положение должника, то получение судебного решения – наилучший вариант выхода из долга, по крайней мере, он перестанет расти и зафиксируется на одной сумме. В любом случае перед подачей судебного иска банк обязан направить на имя должника документ с требованием погасить имеющуюся задолженность и уведомлением о том, что в случае отсутствия действий со стороны должника последует обращение в суд.

Взыскание через суд

Плюсы судебного разбирательства

  • Проценты по кредиту начисляются только до момента подачи судебного иска, таком образом, на сумму долга перестанут начисляться дополнительные проценты,
  • Ответчик имеет право заявить ходатайства об уменьшении либо полной отмене штрафных санкций, страховой премии, а также об отсрочке исполнительного производства,
  • Как показывает судебная практика, суд чаще всего освобождает от уплаты значительной части долга в виде процентов и штрафов, оставляя к уплате лишь сумму основного долга и проценты по ставке в договоре.

Недостатки судебного разбирательства

  • При официальном трудоустройстве по решению суда может списываться до 50% заработной платы в счет оплаты долга,
  • При наличии имущества, недвижимого и движимого, оно может быть конфисковано и реализовано в счет погашения долга,
  • Информация о наличии долгов и судебном разбирательстве будет в любом случае внесена в кредитную историю, что значительно усложнит дальнейшее получение кредитов.

Практика

Банки могут получить судебный приказ о взыскании задолженности и без проведения официальных заседаний суда через обращение за получением решения к мировому судье, в случае наличия долга до 500 000 рублей. Такой вариант достаточно удобен для банка, но абсолютно не выгоден для заемщика, так как у последнего отсутствует возможность доказать свою точку зрения на ситуацию, например невозможность вносить регулярные платежи по объективным причинам – нахождение на лечении в больнице, сокращение на работе, увольнение в связи с достижением пенсионного возраста. Все эти факты должны иметь документальные подтверждения в виде официальных справок, уведомлений, приказов и так далее.

В случае получения решения суда без проведения заседаний у должника имеется возможность его обжаловать и перевести рассмотрение дела в очное судебное заседание. Апелляцию следует подавать в установленные законом сроки до 10 рабочих дней по адресу мирового судьи, который принял решение, с указанием своих возражений по части исполнения судебного приказа.

ВАЖНО решение суда направляется по адресу жительства, информация о котором есть у банка. В случае смены адреса или нахождения в командировке ответственность за получение приказа остается на должнике. То есть сроки его получения могут быть нарушены по объективным причинам. В этой ситуации возможно дополнительно мониторить решения по рассмотренным делам на сайте мировых судей и подавать ходатайство о восстановлении упущенных сроков, в случае их возникновения по объективным причинам.

В законе не указаны, какие именно должны быть возражения, поэтому можно обойтись общими фразами о несогласии с размером выплаты суммы взыскания. В случае отсутствия возражений со стороны заемщика в установленные сроки приказ передается банку и направляется судебным приставам для запуска исполнительного производства. В случае наличия возражений у заемщика судебный приказ отменяется, и дело может быть передано в суд общей юрисдикции по инициативе банка.

Исполнение решения суда

Как только принято судом исполнительное решение о взыскании долга с должника, то оно передается на исполнение судебным приставам. Судебные приставы в свою очередь требования направляют должнику по почте.

В случае наличия официального дохода, перечислением на банковский счет, он может быть блокирован или на него может быть наложено распоряжение о снятии ежемесячно до 50% суммы в счет погашения долговых обязательств, такая же ситуация будет с имеющимися вкладами.

В случае значительной суммы долга, может быть запушена процедура изъятия имущества, которое находится в вашей собственности и стоит более 10 000 рублей. На этом этапе важно не игнорировать действия приставов, а принять активное участие и сотрудничество.

Для разрешения ситуации в свою пользу можно предпринять следующие действия

Итоги

Вот такие последствия ожидают тех, кто не сможет по тем или иным причинам выплачивать кредиты. Для благополучного разрешения данной ситуации не стоит скрываться от банков, коллекторов и судебных приставов. Большинство ситуаций возможно разрешить при проведении переговоров, не доводя до критической точки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/vzyskanie-zadolzhennosti-po-kreditu.html

Действия по взысканию долга по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here