Долг по займу судебная практика

Сегодня поможем разобраться в теме: "Долг по займу судебная практика". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

ВС разъяснил, на что может рассчитывать кредитор при утере договора займа

Верховный суд РФ разобрал, какими платежными документами может быть заменен оригинал договора займа, например, в случае его утери. Разъяснения приводятся в 144-страничном, третьем за этот год обзоре судебной практики.

ВС анализирует в обзоре практику всех судебных коллегий (о материалах, представленных коллегиями по экономическим спорам, по гражданским и уголовным делам, читайте на «Право.ru» соответственно здесь, здесь и здесь), а также разбираются постановления надзора суда по различным категориям дел (см. здесь) и даются разъяснения по вопросам, возникающим в судебной практике.

Всего представлены толкования по 22 проблемным аспектам практики разрешения споров (см. также здесь). В частности, ВС отвечает на вопрос, может ли факт заключения договора займа при отсутствии оригинала такого договора либо исключении его судом из числа доказательств по делу подтверждаться иными доказательствами, в частности платежными документами, подтверждающими факт перечисления денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной). Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Указанные правила применяются к двусторонним (многосторонним) сделкам (договорам), если иное не установлено ГК РФ (п. 2 ст. 420 ГК РФ). Так, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Статьей 808 ГК РФ установлены требования к форме договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 162 ГК РФ несоблюдение требований о совершении сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

При этом договор займа является реальным и в соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 812 ГК РФ предусмотрено, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ и ч. 1 ст. 65 АПК РФ каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые гл. 42 ГК РФ, а на заемщике – факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

При наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что займодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, ч. 8 ст. 75 АПК РФ при непредставлении истцом письменного договора займа или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т. д.) истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства, в частности расписку заемщика или иные документы.

К таким доказательствам может относиться, в частности, платежное поручение, подтверждающее факт передачи одной стороной определенной денежной суммы другой стороне.

Такое платежное поручение подлежит оценке судом, арбитражным судом исходя из объяснений сторон об обстоятельствах дела, по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ или ст. 71 АПК РФ, – по внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, с учетом того, что никакие доказательства не имеют заранее установленной силы.

При этом указание в одностороннем порядке плательщиком в платежном поручении договора займа в качестве основания платежа само по себе не является безусловным и исключительным доказательством факта заключения сторонами соглашения о займе и подлежит оценке в совокупности с иными обстоятельствами дела, к которым могут быть отнесены предшествующие и последующие взаимоотношения сторон, в частности их взаимная переписка, переговоры, товарный и денежный оборот, наличие или отсутствие иных договорных либо внедоговорных обязательств, совершение ответчиком действий, подтверждающих наличие именно заемных обязательств, и т. п.

С полным текстом обзора судебной практики Верховного суда РФ № 3 (2015) можно ознакомиться здесь.

Источник: http://pravo.ru/news/view/124441/

Верховный суд посчитал исковую давность по займу

Андрей Карин* одолжил Олегу Карину* и Анне Антиповой* 4 000 000 руб. на приобретение жилья. Срок возврата займа, а также проценты стороны не определили. Спустя четыре с лишним года кредитор письменно потребовал вернуть долг и проценты. По прошествии месяца кредитор обратился в суд, где просил взыскать с должников деньги с учетом процентов в равных долях. Те не согласились с иском, а к требованиям о взыскании процентов и вовсе просили применить срок исковой давности.

ИСТЕЦ: Андрей Карин*

ОТВЕТЧИКИ: Олег Карин*, Анна Антипова*

Читайте так же:  Инвалиды по производственным травмам

СУТЬ СПОРА: О взыскании долга и процентов по договору займа

РЕШЕНИЕ: Отменить апелляционное определение, дело направить на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции

Перовский районный суд г. Москвы удовлетворил иск частично, применив к требованию о взыскании процентов срок исковой давности. Суд пришёл к выводу: поскольку стороны не определили срок возврата денег, он наступает в момент востребования (п. 1 ст. 810 ГК). Московский городской суд изменил решение суда первой инстанции в части суммы процентов за пользование займом, взыскав их за весь период – без учета срока исковой давности. Апелляция сочла, что в этом споре срок исковой давности не применим, поскольку проценты за пользование займом подлежали уплате при возврате основной суммы долга.

Верховный суд, сославшись на п. 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43, напомнил: если стороны не определили срок выплаты процентов, они должны выплачиваться ежемесячно до дня возврата займа. Когда обязанность по уплате процентов одновременно с возвратом суммы долга прямо не предусмотрена договором займа, заимодавец может требовать уплаты таких процентов вне зависимости от того, предъявляются им требования о взыскании основного долга или нет. Таким образом, истец мог ежемесячно получать проценты по договору займа, но потребовал их только спустя четыре с лишним года. Поэтому ВС посчитал, что апелляционное определение нельзя признать законным, и отменил его. Дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции, но пока что не рассмотрено (№ 5-КГ18-247).

«Обязательство по возврату основной суммы долга не возникает до предъявления требования о возврате, и до этого момента исковая давность не течет. Обязательство по уплате процентов, наоборот, подлежит исполнению в течение всего периода пользования деньгами. Оно является длящимся, поэтому к нему применяется трехлетний срок исковой давности по каждому просроченному платежу»

Алексей Абрамов, директор юридической практики KPMG KPMG Федеральный рейтинг группа Налоговое консультирование группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговые споры группа Коммерческая недвижимость/Строительство 7 место По выручке 9 место По количеству юристов 13 место По выручке на юриста (Больше 30 Юристов) × в России и СНГ

«Если стороны не достигли соглашения о порядке уплаты процентов по договору займа, проценты должны выплачиваться ежемесячно до возврата займа (п. 3 ст. 809 ГК). Установленный законом порядок уплаты процентов позволяет применить срок исковой давности к каждому конкретному платежу отдельно и отвергать требования, предъявленные после истечения этого срока. Московский городской суд предпринял попытку отступить от логики законодателя. Ничего хорошего для принципа правовой определенности в такой идее нет. Поэтому за вынесенное определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС нужно сказать большое спасибо», – считает партнер правового бюро Олевинский, Буюкян и партнеры Олевинский, Буюкян и партнеры Федеральный рейтинг группа Банкротство 6 место По выручке на юриста (Меньше 30 Юристов) 32-33 место По количеству юристов 33 место По выручке Профайл компании × Магомед Газдиев.

* – имя и фамилия изменены редакцией.

Источник: http://pravo.ru/story/208014/

Решение о взыскании долга по договору займа

Решение
Именем Российской Федерации

06 апреля 2015 года Бутырский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи (Фамилия) Т.П., при секретаре (Фамилия) A.M.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-…./15 по иску (Фамилия Имя Отчество) к (Фамилия Имя Отчество) о взыскании долга по договору займа, суд

УСТАНОВИЛ:

Истец (Фамилия Имя Отчество) обратился в суд с иском к ответчику (Фамилия Имя Отчество) о взыскании долга, мотивируя свои требования тем, что 02.04.2014 г. между истцом и ответчиком был заключен договор займа, согласно которому истец передал ответчику денежную сумму в размере 350 000,00 руб., в подтверждение договора составлена расписка. В соответствии с договором, ответчик обязался возвратить деньги через два месяца, то есть до 02.06.2014 г. Однако, в указанный срок долг ответчиком возвращён не был, от добровольной уплаты долга ответчик уклоняется. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика сумму долга по договору займа в размере 350 000 руб., проценты за нарушение срока возврата суммы займа в размере 19 811,46 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб., расходы на оплату нотариальных услуг по оформлению доверенности в размере 2 300 руб., а также расходы связанные с оплатой госпошлины в размере 7 101,63 руб.

Представитель истца по доверенности Апостолова А.А. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме, настаивала на удовлетворение заявленных требований.

Ответчик (Фамилия Имя Отчество) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом в порядке, предусмотренном действующим гражданским процессуальным законодательством, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не ходатайствовал об отложении слушания дела.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

Согласно ст. ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ответчик (Фамилия Имя Отчество) взял в долг у истца (Фамилия Имя Отчество) денежную сумму в размере 350 ООО руб., что подтверждается, имеющейся в материалах дела распиской, (л.д. 7)

Согласно расписки, ответчик (Фамилия Имя Отчество) обязался возвратить сумму долга до 02.06.2014 г.

Читайте так же:  Сколько оплачивают больничный лист после увольнения

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что обязательства ответчика перед истцом по возврату денежных средств не исполнены, в суд также не представлены, доказательства того, что им были приняты меры к возврату долга.

Следовательно, с ответчика (Фамилия Имя Отчество) в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 350 000 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Поскольку сумма займа должна быть возвращена 02.06.2014 г., то с 03.06.2014 г. подлежат начислению проценты за нарушение срока возврата суммы займа в размере 8,25 % годовых. Таким образом, размере процентов по состоянию на 09.02.2015 г. составляет 19 811 руб. 46 коп. из расчета: 350 000,00 (сумма основного долга) /360*8,25%(размер процентов) *247 (срок просрочки).

Суд считает необходимым согласиться с представленным расчетом истца, поскольку он является правильным.

В соответствии с изложенным, суд взыскивает с ответчика сумму основного долга в размере 350 000 руб., проценты за нарушение срока возврата суммы займа в размере 19 811,46 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из принципа разумности и справедливости, суд находит возможным взыскать с (Фамилия Имя Отчество) в пользу (Фамилия Имя Отчество) судебные расходы по оплате оказанных юридических услуг в размере 20 000 руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 2 300 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 101,63 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования (Фамилия Имя Отчество) к (Фамилия Имя Отчество) о взыскании долга по договору займа — удовлетворить.

Взыскать с (Фамилия Имя Отчество) в пользу (Фамилия Имя Отчество) долг по договору займа в размере 350 000 руб., проценты за нарушение срока возврата суммы займа в размере 19 811,46 руб.

Взыскать с (Фамилия Имя Отчество) в пользу (Фамилия Имя Отчество) расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб., расходы на оплату нотариальных услуг по оформлению доверенности в размере 2 300 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 101,63 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бутырский районный суд города Москвы в течение одного месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Источник: http://www.ur-assistent.ru/sudebnay_praktika/vzyskanie-dolgov/reshenie-o-vzyskanii-dolga-po-dogovoru/

Судебная практика по микрозаймам

Перед тем как подавать заявку на участие в микрокредитовании каждый человек должен взвесить все за и против. Он должен понимать, что по таким программам выдаются небольшие суммы денежных средств под максимально высокие проценты. Срок действия микрозаймов крайне ограничен, поэтому необходимо заранее оценить свои финансовые возможности, чтобы предотвратить проблемы в будущем.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что это?

В настоящее время все микрокредитные компании осуществляют свою профильную деятельность в строгом соответствии с регламентом Федерального законодательства. Все возникающие конфликты с заемщиками микрокредиторы должны решать в рамках правового поля.

Российские законы запрещают МФО и действующим от их лица коллекторам запугивать должников и оказывать на них психологическое и физическое воздействие.

Кредиторам запрещается передавать информацию о задолженности клиента посторонним лицам, в частности его соседям, коллегам по работе, родственникам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сотрудники микрокредитных компаний уполномочены в телефонном режиме вести диалог с заемщиком-должником, а также направлять почтой уведомления с претензиями.

В каких случаях МФО подают в суд?

В договоре, который микрокредитор передает на подпись физическому лицу, прописываются все условия выдачи и погашения ссуды. Если клиентом будет нарушен платежный режим, МФО имеет право в судебном порядке потребовать от него выполнения взятых на себя обязательств.

Многие микрокредиторы стремятся оттянуть процесс обращения в суд на максимально возможный срок, так как пытаются из возникшей ситуации извлечь свои выгоды. Сразу на следующий день после пропущенного платежа клиенту компания начнет начислять пеню.

Как показывает судебная практика, МФО подают исковые заявления в суд спустя 2-3 месяца после возникновения просрочки, пытаясь как можно больше заработать на должниках.

Клиентам следует знать, что на их сумму задолженности будут начисляться не только штрафные санкции и пени, но еще и дополнительные проценты, о которых указывается в договорах, и на что обычно не обращают внимания претенденты.

Судебная практика по микрозаймам в пользу заемщика

Каждая микрофинансовая организация начинает пугать судом заемщика, начиная с первого дня допущенной им просрочки.

Сотрудники МФО пытаются донести до клиента то, что ему лучше в срочном порядке перезанять деньги у своих родственников или знакомых, чтобы не допустить наступление «страшной» развязки.

Также такие компании активно сотрудничают с коллекторскими конторами, которые при работе с должниками используют не всегда законные методы.

Представители таких агентств начинают оказывать на физических лиц сильнейшее психологическое давление, угрожая им тем, что из зала судебных заседаний их выведут в наручниках и посадят года на 3-4.

На практике все обстоит немного иначе. Заемщики должны знать, что как только исковое заявление от МФО окажется в суде, компания автоматически должна прекратить насчитывать штрафные санкции, пени и прочие дополнительные начисления.

Также стоит отметить, что зачастую представители Фемиды становятся на сторону ответчиков, поэтому у должника есть все шансы повернуть ход судебного процесса в свою сторону.

Его главная задача заключается в том, чтобы убедить суд в своей неплатежеспособности, поэтому необходимо заблаговременно заняться сбором доказательной базы.

Как уменьшить долг по микрозайму?

Каждый заемщик, которому предстоит судебное разбирательство с кредитором, должен заручиться правовой поддержкой юристов. Физическим лицам необходимо обратиться в юридическую контору, которая специализируется на кредитных делах.

Опытные специалисты объяснят клиенту как нужно себя вести на судебных заседаниях, помогут подготовить необходимые документы, собрать доказательную базу.

В Гражданском Кодексе РФ есть одна статья, которая является для должников настоящим «спасательным кругом». В данном случае речь идет о ст. 333, которая позволяет законным способом представителям Фемиды снижать сумму неустойки. Но при этом должно быть соблюдено одно условие.

Ее размер должен быть несоизмерим с суммой займа. Физические лица должны понимать, в чем заключаются отличия между неустойкой и начислениями по ссуде. При любом решении суда, сумма полученного микрокредита и начисленных на него процентов останутся неизменными.

Читайте так же:  Заявку на кредит кредитному брокеру

Если же вы ищите подробную информацию о том, где оформить кредитную карту быстро без справок и поручителей, то мы советуем прочесть статью.

Снижение процентов

Заемщики в соответствии с регламентом Федерального законодательства России имеют возможность в судебном порядке попытаться существенно снизить проценты, которые начисляют МФО на просроченную задолженность.

Физические лица во время судебных заседаний должны обращать внимание судьи на тот момент, что между датой возникновения просрочки и моментом подачи искового заявления прошел довольно большой временной промежуток.

Следует сделать акцент на том, что микрокредитор намеренно затягивал время, чтобы как можно больше сделать доначислений.

Представители Фемиды в обязательном порядке примут во внимание несоизмеримость суммы займа и размера неустойки. В этом случае суд будет опираться на ставку рефинансирования, установленную ЦБ РФ на дату подачи искового заявления.

Как в судебной практике происходит признание договора микрозайма недействительным?

Каждый заемщик, у которого возникла просроченная задолженность перед микрокредитором, должен попытаться решить с ним все финансовые вопросы в досудебном порядке.

Если МФО категорически отказывается идти на уступки и выдвигает нереальные требования, то физическое лицо должно документально оформить все эти моменты.

После этого ему следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании микрокредитного договора недействительным.

Стоит отметить, что для прекращения действия соглашения не достаточно одного желания должника. Ему придется предъявить суду неоспоримые доказательства, которые бывает достаточно сложно найти.

Многие заемщики в качестве обоснования своего требования указывают, что на момент подписания кредитного договора они не смогли предвидеть жизненных обстоятельств, которые помешают им в будущем выполнить взятые перед МФО обязательства.

В качестве доказательства серьезных обстоятельств можно указать следующее:

  • ухудшение состояния здоровья;
  • смерть близкого родственника;
  • прохождение дорогостоящего лечения в стационаре;
  • рождение ребенка;
  • потерю работы и т. д.

Если заемщиком будут указаны обстоятельства, которые он был в состоянии изменить, то судом они не будут приняты во внимание.

Если причиной подачи искового заявления стало изменение МФО в одностороннем порядке условий договора, то суд обяжет кредитора вернуть ранее действовавшие условия. При этом заемщик имеет право требовать компенсации всех понесенных убытков.

Ответственность сторон

Стороны, между которыми возникли спорные моменты, должны в точности выполнять решение суда, каким бы оно ни было. Заемщику в любом случае придется выплатить МФО сумму основного долга и начисленные проценты.

Если физическое лицо не имеет финансовых возможностей в указанный срок выполнить решение суда, то он может попросить об отсрочке.

При этом он должен опираться на регламент статьи 203 Гражданского Кодекса РФ, которая позволяет представителям Фемиды рассрочить или отсрочить выполнение своего решения.

Для того чтобы воспользоваться этим правом, заемщик должен подать исковое заявление, к которому следует приложить документы, подтверждающие его сложное материальное положение.

В иске он должен указать, в течение какого временного промежутка он сможет погасить задолженность или с какой даты он начнет делать проплаты.

Как получить микрозайм в течение 30 минут на карту, сможете узнать из статьи.

А прочесть о том, как оформить микрозайм на карту онлайн срочно, вы сможете по ссылке.

Выгода

Если микрофинансовая компания подаст в суд на своего клиента-должника, то последний может извлечь из этого определенные выгоды:

  • кредитор перестанет начислять проценты и штрафы по ссуде;
  • представители Фемиды могут принять решение относительно уменьшения суммы неустойки или ее отмены;
  • если возможность признания договора недействительным и тогда с заемщика будет списан долг в полном размере.
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://1pozaimam.ru/sudebnaja-praktika-po-mikrozajmam/

Взыскание задолженности по договору займа

Договор займа — это соглашение, описывающее взаимные права и обязанности между заимодавцем и заемщиком, возникающие при передаче в управление или собственность денег, любых видов товаров на определенный договором срок. Таким образом, суть любого договора займа или кредита – это уступка одной из сторон договора каких-либо материальных ценностей другой стороне на условиях возврата их стоимости через определенный условиями договора промежуток времени.

Условия договора займа

В случае безвозмездного займа, по истечении срока договора займа, подлежат возврату переданные заемщику деньги или иные материальные средства. В случае возмездного договора займа и любых форм кредита, помимо возврата переданных ценностей, в рамках договора, осуществляется выплата процентов в порядке и сроки, установленные договором. Таким образом, основными параметрами соглашения между заимодавцем и заемщиком является сумма денег, либо количество предметов, передаваемых в рамках договора займа и сроки их возврата. В случае же с процентным займом, еще и размер и порядок выплаты процентов по договору. Сторонами договора займа могут выступать, как любые юридические лица, так и физические.

Споры в сфере кредитования и выдачи займов

Споры в сфере кредитования и выдачи займов в практике Третейского Суда составляют значительную часть всех исков в арбитражное учреждение. В общем случае иски по такого рода договорам возникают из-за несвоевременного возврата кредитов или займов или просрочки по выплатам процентов по договору. Благодаря регулярной практике рассмотрения исков по договорам взыскания задолженности по договорам займа, профессионализму и опыту судебного состава арбитражного учреждения, решения по искам выносятся в максимально сжатые сроки, при сохранении низкого уровня общей суммы судебных издержек. Это позволяет получить исполнительный лист и взыскать имущество у должника службой ФССП РФ, до того, как должник успевает вывести его или продать. Также, в отличие от государственных судов, арбитражное учреждение Третейский Суд удовлетворяет и все исковые требования по выплате штрафных санкций и процентов по договорам.

Анализ существующей судебной практики арбитражного учреждения показывает, что более двадцати процентов должников возвращают материальные ценности уже после получения определения о рассмотрении дела в суде. И до 36 процентов от общего числа — после вынесения решения и ознакомления должника с решением арбитражного учреждения. Заемщикам по такого рода договорам следует помнить, просуженная задолженность при продаже по договорам цессии вырастает в цене до 500%.

Образцы судебного решения по задолженности по договору займа

Как примеры рассмотрения искового заявления по задолженности по договорам займа и споров в сфере кредитования, приведены образцы существующих судебных решений Третейского Суда.

Читайте так же:  Отпуск сотрудника полиции сколько


Источник: http://rossud.ru/practice/loan

Возврат долга по расписке: судебная практика

Передача денежных средств в виде займа между физическими лицами не такая уж редкость. Также часто займодатели вынуждены обращаться в суд, чтобы взыскать задолженность с недобросовестного заемщика. Во многих случаях основным доказательством существования неисполненных обязательств является расписка должника. На сегодняшний день судами накоплена большая практика по взысканию долга на основании расписки.

Порядок взыскания долга по расписке

Взыскание задолженности по договору займа, подтвержденной распиской, в судебном порядке возможно по двум вариантам:

  1. Судебный приказ.
  2. Иск о взыскании задолженности по расписке.

Анализ судебной практики показывает, что займодатели все же чаще обращаются в суд для взыскания задолженности в порядке искового производства. Данный вариант занимает больше времени, но в большинстве случаев гарантирует положительный результат, оспорить который часто сложно и долго.

Совет: если есть все основания полагать, что должник будет требовать отмены судебного приказа, то имеет смысл сразу обращаться в суд в порядке искового производства. Это сэкономит время и не придется оплачивать госпошлину два раза.

Рассмотрение искового заявления о взыскании задолженности по расписке происходит в порядке, предусмотренном Гражданско-процессуальным кодексом РФ. В рамках данного судебного процесса стороны могут привести все доказательства для защиты своих прав. В последнее время все чаще отмечаются случаи, когда истец заявляет ходатайство о принятии обеспечительных мер в отношении должника. Как правило, суды удовлетворяют данные ходатайства, но при условии, что заявитель конкретно указал имущество должника, которым может быть обеспечено выполнение решение суда. Так, в рамках судебного процесса по взысканию задолженности, подтвержденной распиской, с гражданина В., истец – гражданин К. ходатайствовал перед судом наложить арест на автомобиль В. в качестве обеспечительной меры. Судом было установлено, что у В. в собственности имеется автомобиль «Ауди А5». Иным имуществом, а также денежными счетами в кредитных организациях он не располагает. Учитывая это обстоятельство, ходатайство было удовлетворено.

Взыскание процентов

Гражданский кодекс РФ предусматривает возможность компенсации кредитору заемщиком задержки исполнения обязательств. Так, стороны имеют право в договоре займа указать размер неустойки за несвоевременное погашение задолженности. Кроме того, даже если этот пункт отсутствует, истец имеет право потребовать выплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.

Сложившаяся правоприменительная практика показывает, что многие займодатели активно пользуются данным правом и наряду с требованием погасить сумму задолженности заявляют и требование о взыскании процентов. В таких ситуациях суды поддерживают заявленные требования и удовлетворяют их в полном объеме.

Совет: чтобы суд удовлетворил требование о взыскание судебных издержек в полном объеме, необходимо чтобы данная сумма не превышала третьей части суммы долга, а стоимость услуг соответствовала среднерыночной.

Оспаривание расписки

Как показывает опыт, часто должники при рассмотрении спора по взысканию задолженности ходатайствуют о признании их расписки недействительной. В доказательство этого приводятся самые разные доводы, многие из которых не имеют под собой законодательной основы. Однако в некоторых случаях расписка может действительно быть признана недействительной, и взыскание задолженности по ней не может быть произведено. В большинстве случаев основанием для признания долговой расписки недействительной является признание сделки кабальной. Как показывает судебная практика, под кабальной сделкой суды признают следующие случаи:

  • Сделка совершена в тяжелой жизненной ситуации для заемщика;
  • Условия сделки значительно ущемляют права заемщика;
  • Заемщик вынужден в силу определенных обстоятельств заключить сделку на заведомо невыгодных для него условиях;
  • Условия займа значительно отличаются от условий аналогичных сделок в сторону ухудшения положения заемщика.

Отметим, что в последнее время судебная практика по ст. 201 УК РФ «Злоупотребление полномочиями» часто включает в себя рассмотрение вопросов по признанию договоров займа недействительными, когда руководитель организации принуждал работников договора займа для его нужд.

Кроме того, суд может также признать расписку по долгу недействительной, если нарушены требования Гражданского кодекса РФ по оформлению договора займа. К примеру, гражданин П. подал исковое заявление, в котором просил взыскать с гражданки Т. задолженность по договору займа. Истец сообщил, что договор заключен в устной форме, но имеется расписка, согласно которой Т. должна ему вернуть сумму займа в течение трех месяцев с момента подписания расписки. Суд, изучив представленную расписку, установил: документ не содержит полную информацию о заемщике, а именно, в расписке указаны только фамилия и инициалы заемщика, нет его паспортных данных, места жительства. Данные обстоятельства не позволяют точно идентифицировать личность заемщика, поэтому расписка не может считаться действительной, следовательно, в удовлетворении иска было отказано.

Отметим, что судебная практика по оспариванию долга по расписке и судебная практика по защите прав потребителей в отношении договоров займа во многом схожи. Что значительно расширяет возможности должника для защиты своих прав. В то же время займодателю также необходимо учитывать всю правоприменительную практику по возврату задолженности в судебном порядке и учесть все нюансы, отраженные в судебных решениях, при заключении договора займа, в том числе и оформляемого долговой распиской. Именно такой детальный анализ позволит избежать длительных судебных разбирательств и обеспечит положительное решение суда.

Источник: http://sudebnayapraktika.ru/grazhdanskie-dela/vozvrat-dolga-po-raspiske.html

Суд по договору займа

Если заёмщик не возвращает средства в оговорённый срок, то их можно вернуть в судебном порядке. Возврат долга осуществляется строго при наличии доказательств его образования – например, по договору займа.

Взыскание долга по договору займа

Взыскание долга осуществляется одним из двух способов:

  1. По административному принуждению (заявление по ст. УК РФ №159, 176 и 177).
  2. Через судебное разбирательство (подаётся иск о взыскании по месту регистрации лица, получившего займ).

При этом рекомендуется подать ходатайство, чтобы на имущество должника был наложен арест (исключает ситуацию, когда заёмщик продаёт, дарит третьим лицам своё имущество). При взыскании долга через суд взимается не только вся сумма задолженности, но и пени – её рассчитывают исходя из договора займа либо ГК РФ.

Судебное принуждение оформляется следующим образом: в органы суда направляется заявление, в котором требуется выдача судебного приказа. Далее заявление рассматривает либо мировой судья, либо районный суд.

Как выиграть суд по договору займа?

Выигрыш судебного разбирательства в пользу заёмщика возможен – если тот может доказать факт возврата средств. Аналогично и заимодавец может выиграть суд, если докажет факт передачи денег либо имущества в заём. Если спор возник между двумя физическими лицами, то для доказательства передачи суммы менее 10 МРОТ достаточно показаний двух свидетелей. Если же сумма больше указанной, то суд вправе отказать заимодавцу в удовлетворении его интересов, так как тот обязан был составить договор либо взять расписку (письменное свидетельство образования займа).

Договор займа также может быть оспорен по безденежности – так, заёмщик может доказать, что ценности либо денежные средства так и не были переданы заимодавцем в полном объёме.

Важно учитывать, что даже письменный договор заёмщик может оспорить с помощью свидетелей, если договор займа заключался под угрозой, при тяжёлых обстоятельствах, путём обмана или насилия. Обратиться в соответствующую инстанцию нужно в течение срока давности такого договора (3 года).

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

Исковое заявление направляется (по ст. 22 ГПК) суду общей юрисдикции. Если же стороны договора – юрлица либо ИП, оно направляется в Арбитражный суд.
Играют роль цена иска (менее 50 тыс. руб. – к мировому судье). Исковое заявление направляют по месту регистрации ответчика, либо в иное учреждение, если оно указано в договоре. В исковом заявлении необходимо упомянуть доказательства возникновения долга (договор, расписка, устная договорённость).

Читайте так же:  Можно ли отказаться от дополнительного отпуска

Среди исковых заявлений есть варианты:

  1. По договору займа или расписке. Можно не указывать обстоятельства передачи денег.
  2. Аналогично, но с требованиями о взыскании не только долга, но и процента – за использование не принадлежащими ответчику денежными средствами.
  3. Отличается исковое заявление, подаваемое работодателем при расторжении договора займа. С работника чаще всего взыскиваются средства способом удержания из зарплаты.
  4. Исковое заявление для юрлиц и ИП (при подаче в арбитражный суд).

Совет Сравни.ру: По п.1 ст. 811 ГК, заёмщик, не возвращающий заём в указанные в договоре сроки, обязан уплатить проценты за пользование средствами. Их размер определяет п.1 ст. 395 Кодекса. Эти проценты уплачиваются вне зависимости от основных, если они были указаны в договоре (согласно п.1 ст. 809).

Источник: http://www.sravni.ru/zaimy/info/sud-po-dogovoru-zajma/

Судебная практика по кредитам в пользу заемщика

По многочисленным статистическим данным уровень закредитованности населения достаточно высок. Многие из нас имеют действующий кредитный договор, а часто и не один. Далеко не все кредитные договора заключаются в строгом соответствии с действующим законодательством. А это значит, что рассмотрение споров в сфере потребительского кредитования судами различных уровней весьма распространено. Сразу отметим, что на данный момент по большинству спорных вопросов по кредитным договорам судебная практика сложилась в пользу заемщика. Поэтому стоит рассмотреть основные ситуации, когда положительное решение суда для заемщика в большинстве случаев гарантировано.

Возврат страховой премии

Возврат комиссий

Федеральный закон «О потребительском кредите» четко обозначил все требования к кредитным организациям при выдаче займов физическим лицам. Определил данный закон и то, что банки не вправе взимать с заемщика какие-либо комиссии кроме процентов за пользование кредитными средствами. Однако нередки ситуации, когда банк берет определенную комиссию за открытие и ведение ссудного счета, прием платежей по кредитному договору, досрочное закрытие договора потребительского кредитования. Все эти виды дополнительных платежей незаконны и заемщик вправе потребовать у банка вернуть денежные средства, уплаченные им в качестве подобных комиссионных платежей. Как показывает опыт, банки редко добровольно удовлетворяют подобные требования. Судебная же практика по таким делам однозначно в пользу заемщика. Для суда достаточно представить кредитный договор, квитанции об оплате с указанием сумм уплаченных комиссий. В исковом заявлении желательно указать всю подробную информацию по кредитному договору, порядку его исполнения заемщиком, а также дать ссылку на нормы законодательства, которые были нарушены кредитной организацией.

Совет: при обращении в суд с требованием возврата комиссий по кредитным договорам следует помнить про срок исковой давности – три года. Этот срок необходимо исчислять с момента фактического удержания или уплаты комиссии.

Решения в пользу заемщика при требованиях банка

Однако положительные решения в пользу заемщика выносятся не только в тех делах, где он выступает в качестве истца. Нередки ситуации, когда при рассмотрении дел по взысканию задолженности по кредитам суд выносит решение в пользу банка, но при этом значительно уменьшает размер требований, тем самым значительно облегчает положение заемщика. Например, суд может пересчитать размер пеней и штрафов, начисленных кредитной организацией за просроченную задолженность. Банку может быть предложено провести реструктуризацию задолженности или разработать удобный для заемщика график погашения задолженности. Часто судом предоставляется рассрочка исполнения решения в пользу банка, особенно в тех случаях, когда банк не идет на уступки заемщику.

Важно отметить, что для такой позиции суда чрезвычайно важно поведение самого заемщика. Если должник не уклоняется от участия в судебном процессе, представляет всю информацию об обстоятельствах возникновения просрочки по кредитному договору, не отказывается от её погашения, то вероятность того, суд примет приемлемое для заемщика решение, очень велика. Кстати, мнение о том, что чем больше кредитов, тем меньше шансов, что суд пойдет на уступки по погашению задолженности – ошибочно. Для суда гораздо важнее условиях этих кредитов и обстоятельства возникновения просрочки. И если заемщик не относится к категории недобросовестных граждан, то суд всегда займет позицию по защите его интересов, независимо от требований кредитной организации.

Пример из практики. Банк Х. обратился в суд с исковыми требованиями к гражданке Т. Согласно исковому заявлению Т. имела просроченную задолженность по одному кредиту на протяжении восьми месяцев, по второму – шести. Кроме того, истец представил выписку из бюро кредитных историй, согласно которой у Т. есть еще три кредита, просрочка по которым составляет от двух до шести месяцев. Т. сообщила суду, что первый кредитный договор был оформлен ею для проведения лечения её малолетней дочери. После этого она брала кредиты для погашения предыдущих, просрочка образовалась из-за тяжелого материального положения: одна воспитывает несовершеннолетнего ребенка-инвалида, работает в двух местах, но зарплата минимальная. Суд, изучив все материалы по делу, вынес решение, сократить штрафные санкции за просрочку кредита на семьдесят процентов, банку предоставить ответчице новые графики платежей по каждому кредитному договору с учетом объективных возможностей заемщицы. При этом банк обязал заемщицу придерживаться новых графиков платежей по кредитным договорам.

Кстати, даже судебная практика по ст. 177 УК РФ (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) имеет положительную динамику для заемщиков. Обвинению крайне тяжело доказать наличие умысла на уклонение от исполнения обязательств по кредитному договору при его заключении, поэтому привлечение к ответственности по данной статье встречается нечасто.

Совет: чтобы не дать банку повода для обращения в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела по данной статье, при возникновении просрочки необходимо ежемесячно вносить небольшую сумму на погашение кредита. Таким образом Вы покажете, что не уклоняетесь от исполнения обязательств, но не можете их выполнять в полном объеме.

Заемщик часто оказывается в не очень благоприятной психологической обстановке, но знание законодательства позволяет во многих случаях изменить ситуацию в лучшую сторону. При заключении кредитного договора всегда следует помнить о своих правах, а также знать, что при необходимости всегда есть возможность защитить свои интересы в суде, который в большинстве случаев защищает наиболее ущемленную в правовом смысле сторону.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://sudebnayapraktika.ru/grazhdanskie-dela/kredity-v-polzu-zaemshhika.html

Долг по займу судебная практика
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here