Досрочное погашение военной ипотеки из собственных

Сегодня поможем разобраться в теме: "Досрочное погашение военной ипотеки из собственных". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Досрочное погашение военной ипотеки материнским капиталом

Досрочное погашение военной ипотеки материнским капиталом возможно при наличии у семьи прав на обе субсидии. В этом случае военнослужащим и их близким предоставляется реальный шанс выплатить сумму кредита и стать полноправным владельцем недвижимости раньше назначенного срока. Чтобы представлять схему процедуры погашения необходимо разобраться в сути обеих программ.

Военная ипотека

Программа покупки жилья военнослужащими представляет собой накопительную ипотечную систему (НИС), для участия в которой гражданин, проходящий службу, должен подать соответствующий рапорт.

Механизм НИС предполагает ежегодное зачисление на счет военного фиксированной суммы, взятой из государственного бюджета. Выплата производится в течение всего срока службы.

Через 3 года после включения в программу, гражданин обретает право применить накопленные средства на покупку жилья в кредит в рамках проекта «Военная ипотека». Осуществить сделку возможно лишь в банках, предоставляющих подобную услугу.

Материнский капитал

Материнский капитал выступает в качестве программы поддержки семьям с детьми.

Право на участие в проекте возникает в момент рождения либо усыновления второго и всех последующих детей. Основным условием является появление нового члена семьи не ранее 2007 года.

Субсидия в этом случае представляет собой единоразовую выплату, использовать которую допускается лишь в направлениях, строго обозначенных в законе. Основным из них считается преобразование жилищных условий.

Можно ли погасить военную ипотеку средствами материнского капитала

Большинство военнослужащих на момент приобретения жилья по военной ипотеке, уже являются семейными людьми, воспитывающими одного, а часто и двух детей. Разумеется, при появлении второго ребенка супруги автоматически получают право на дополнительную помощь от государства и тут встает вопрос – как материнский капитал и военная ипотека могут быть использованы одновременно, причем с возможностью получения максимальной выгоды? Иными словами, допустимо ли досрочно погасить жилищный кредит из средств маткапитала.

Здесь следует опираться на следующие пункты обеих государственных программ:

  1. Военнослужащим при погашении жилищного кредита не требуется отчитываться по поводу источника их финансирования. Иными словами, для банка не имеет значения, откуда взяты средства для взносов по ипотеке. При этом допускается досрочное погашение всей суммы либо ее части.
  2. Покупка жилой недвижимости в кредит возможна за счет финансов материнского капитала.
  3. Маткапитал может быть использован на погашение уже имеющегося ипотечного кредита (независимо от вида ипотечного договора), выплаты его части либо внесения первоначального взноса. При этом даже не потребуется ждать, когда возраст второго ребенка достигнет 3-х лет.

Важно помнить и о том, что приобретение жилого помещения по военной ипотеке предполагает последующее оформление квартиры в собственность на участника госпрограммы. Тогда как улучшение условий проживания при использовании материнского капитала требует разделения приобретенной недвижимости между всеми членами семейства в равных долях. При этом учитываются имеющиеся и все последующие дети.

В этом заключался основной спорный момент, всплывающий ранее при вопросе о совместном использовании двух программ государственной поддержки. Но в мае 2017 года обрело силу Постановление Правительства РФ под № 627 с корректировкой правил оформления на участников НИС кредитов на жилье.

Нововведения гласят, что военнослужащий, используя средства маткапитала на погашение кредита, его части или оплаты первого взноса, обязуется в течение полугода после снятия с недвижимости обременений оформить помещение в собственность с учетом всех членов семьи. Соответственно теперь никаких ограничений в этом вопросе нет.

Условия

Чтобы получить возможность совместно использовать материнскую выплату и военную ипотеку, супругам потребуется соответствовать ряду критериев:

  • стаж военнослужащего — минимум 3 года;
  • местонахождение жилплощади, приобретенной по ипотеке – Российская Федерация;
  • заключение между супругами официального брачного союза в органах ЗАГС.

Указанные критерии исключают вероятность мошеннических действий со стороны недобропорядочных граждан.

Порядок процедуры

Для того чтобы осуществить погашение ипотеки следует заручиться согласием со стороны банка, где таковая была оформлена.

Далее, необходимо подготовить документы:

  1. сертификат на маткапитал государственного образца;
  2. свидетельства о рождении каждого ребенка;
  3. документ, доказывающий, что ребенок, на которого получен маткапитал, является гражданином РФ;
  4. паспорта супругов;
  5. копия свидетельства о браке;
  6. копия договора ипотечного кредитования;
  7. справка об остаточной части долга;
  8. документы на квартиру;
  9. нотариальное обязательство об оформлении приобретенной квартиры в долевую собственность на всех членов семейства после снятия с жилья обременений.

После сбора бумаг потребуется обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации обладателя сертификата на маткапитал. Здесь необходимо заполнить бланк заявления на погашение военной ипотеки по предоставленному образцу. Далее, документация передается сотруднику подразделения для проверки и вынесения решения. Процесс может растянуться до 2-х месяцев.

После получения положительного ответа со стороны ПФР, потребуется уведомить оборонное ведомство. После согласия со стороны всех структур Пенсионный фонд займется перечислением средств маткапитала на счет кредитного учреждения.

Возможность погашения военной ипотеки при помощи материнского капитала допускается на законодательном уровне. Чтобы осуществить процедуру необходимо соответствовать ряду требований и подготовить документацию согласно установленному перечню.

Дополнительно следует получить разрешение со стороны ПФР, оборонного ведомства и банковского учреждения. В ином случае в досрочном погашении ипотеки или ее части будет отказано.

Источник: http://lgotarf.ru/bank/article/pogashenie-voennoj-ipoteki-materinskim-kapitalom

Выплата военной ипотеки при увольнении военнослужащего

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВоенная ипотека – это отличная возможность для военнослужащих приобрести собственное жилье. Но не все решаются воспользоваться этой программой, боясь, что при увольнении придется возвращать взятые деньги «Росвоенипотеке». Давайте разберемся, в каких случаях накопления действительно подлежат возврату, а в каких – нет.

Основания для исключения из НИС

Основным поводом для исключения из реестра НИС служит исполнение обязательств государством по обеспечению военнослужащего жильем. Также утрата прав на средства происходит в связи с увольнением, смертью, объявлением служащего безвестно пропавшим или умершим.

В соответствии с законодательством, право на использование накоплений наступает после 20-летней службы (в том числе при льготном исчислении). При этом сама причина завершения службы не важна. В использовании накоплений не будет отказано ни при расторжении контракта по собственному желанию, ни по окончании контракта, ни при его аннулировании по причине несоблюдения условий, прописанных в документе.

В некоторых особых ситуациях, если увольнение произошло по причинам, не зависимым от участника, запросы к сроку службы могут быть снижены. Так, после 10 лет стажа действуют льготные условия увольнения с сохранением права на накопления при следующих обстоятельствах:

  1. Достижение предельного возраста.
  2. Признание военного ограничено годным.
  3. Увольнение по ОШМ (сокращение должности или отказ от перевода на иную).
  4. По семейным обстоятельствам (воспитание несовершеннолетнего без матери или отца, необходимость ухода за близким родственником, невозможность проживания члена семьи в местности несения службы и отсутствием возможности перевода в благоприятное место и т. д.).

Кроме того, без учета фактического стажа, к льготным основаниям относятся завершение службы по причине признания военного негодным, а также в связи со смертью, объявлению лица умершим или безвестно пропавшим.

Выплата ипотеки при льготном увольнении

Есть два варианта развития событий при льготном прекращении службы:

  • Если военнослужащий не успел воспользоваться накоплениями, то при расторжении контракта индивидуальный счет сразу не закрывается, а денежные средства сохраняются. При возникновении желания воспользоваться накоплениями на покупку жилья, военнослужащему следует подать соответствующий рапорт.
  • Если военнослужащий успел израсходовать средства, и был уволен по льготным основаниям, то деньги перечисляются на ипотечный счет. Оставшаяся сумма задолженности гасится заемщиком самостоятельно.
Читайте так же:  При лишении родительских прав платятся алименты

Также следует знать, что при льготном увольнении военнослужащие могут претендовать на дополняющую выплату. Размер такой компенсации рассчитывается исходя из того, какую сумму мог бы получить участник за оставшийся срок службы по выслуге 20 лет стажа. Право на выплаты имеют как сами участники, уволенные по льготным причинам, так и родственники военнослужащего, в случае его кончины, объявления безвестно пропавшим или умершим.

Увольнение без права на накопления

В том случае, если срок службы не дотягивает до 20 лет и увольнение не относится к числу льготных причин, то право на накопления теряется. Причем если военнослужащий не успел потратить начисленные деньги на приобретение жилья, то его счет закрывается, а средства возвращаются в бюджет. А если накопления все-таки были использованы, то военнослужащему придется вернуть всю сумму, направленную «Росвоенипотекой» на покупку жилья, и, если дом или квартира приобретались с привлечением кредита, самостоятельно гасить долг по договору ипотечного займа.

Закон, обновленный 18 марта 2020 года, распространяет свое действие только на те случаи, когда основание для исключения из реестра возникло после дня его вступления в силу – с 28 марта 2020г (в соответствии с положениями ФЗ №5 от 14.07.1994г, если законом не установлена дата вступления в силу, его действие начинается спустя 10 дней). Таким образом, лица, уволенные до указанного срока, претендовать на накопления не смогут.

Помимо этого, обновленная редакция вносит изменения в порядок возврата средств, если военнослужащий увольняется без права на накопления. Если ранее лица, попадающие под категории увольнения N 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе» от 28.03.1998 г., указанных в подпунктах «д» — «з», «л», «м», п. 1, а также подпунктами «в» — «е2», «з» — «л» п. 2. ст. 51, возвращали деньги с процентами, то теперь выплаты производятся без них.

Что делать после увольнения?

Если завершение службы произошло по достижению стажа 20 лет или по уважительным основаниям, и накоплений с дополняющими выплатами хватило для закрытия ипотечного кредита, то переживать не о чем. Останется только снять залоговое обременение с жилья и спокойно им пользоваться.

В том случае, если государственных выплат не хватило для закрытия ипотеки, возврат оставшегося долга полностью ложится на заемщика. Поэтому следует сразу подумать, откуда будут браться средства на покрытие долга перед банком и, возможно, подыскать работу с достаточным ежемесячным доходом.

Самая сложная ситуация складывается при увольнении ранее срока службы 20 лет и не по уважительным обстоятельствам. Ведь в этом случае придется выплачивать долг одновременно и банку, и «Росвоенипотеке». Причем обмануть и избежать исполнения обязательств не удастся ни по отношению к одной организации, ни к другой. В случае отказа от возврата полученных денег, кредитор может взыскать их через суд. При любых обстоятельствах от ответственности уйти не удастся.

Если одновременные платежи в банк и «Росвоенипотеку» не посильны, не забывайте, что можно обратиться за рефинансированием ипотеки. Конечно, такая программа не поможет списать долг перед кредитной организацией, но сможет скорректировать график платежей по ипотечной задолженности, а соответственно уменьшить финансовую нагрузку по оплате кредита.

Источник: http://creditkin.guru/ipoteka/voennaya-pri-uvolnenii.html

Досрочное погашение военной ипотеки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПо условиям предоставления военной ипотеки сотруднику, проходящему службу по контракту, предоставляется право досрочного погашения венной ипотеки, сделать это можно двумя способами – единовременно погасить весь размер долга или выплатить небольшую долю займа. Будут это собственные средства, средства на счете НИС или материнский капитал – решать вам.

Как узнать график платежей по военной ипотеке

При заключении военного ипотечного договора участвуют три стороны:

  • Министерство обороны в лице «Росвоенипотеки»;
  • Кредитная организация;
  • Заемщик.

Ежемесячный график, в котором указываются размеры и сроки платежей на весь срок кредитования – одна из важнейших частей договора ипотечного кредитования. Он обязательно выдается клиенту при подписании документов.

При необходимости получить информацию, можно посетить офис банка, где сотрудники выдадут всю, интересующую вас, информацию. Для этого от клиента требуется показать паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность, например, удостоверение военнослужащего.

Кредитный график может быть изменен в нескольких случаях:

  • Когда вносятся дополнения и изменения в изначальный договор;
  • При изменении размера денежной субсидии на накопительном счету военнослужащего;
  • При внесении взноса частичного досрочного погашения по ипотеке.

Для приобретения нового кредитного графика клиенту придется написать соответствующее заявление в начале нового года, график выдается в январе, раз в год, не позже 25 числа. Без заявления, банк не уведомляет клиентов об изменениях в графике.

Как погасить военную ипотеку досрочно

Принимая решение о досрочном закрытии ипотечного займа, должник обязан о нем заранее поставить в известность все стороны – кредитную организацию и «Росвоенипотеку».

Досрочное погашение собственными средствами

В 2011 году Федеральным законом №284 была отменена возможность для всех кредитных организаций накладывать мораторий и другие ограничения, а также препятствовать клиенту в досрочном погашении кредитов, включая ипотеку. Поэтому законных оснований для отказа в досрочном погашении долга нет.

В том случае, когда заемщик уверен в своем решении, избавиться от ипотеки как можно быстрее, ему в первую очередь следует прийти в банк, где был взят кредит и составить заявление, в котором говорится о его желании осуществить свое право на досрочную выплату.

В заявлении обязательно указать: вид погашения – частичное или полное, размер платежа и дату, в которую внесутся средства. После проведения оплаты, организация в течение 10 суток проинформирует «Росвоенипотеку» о произошедшей операции погашения займа.

Накануне погашения кредита, заемщику стоит обратиться к сотруднику банка для получения ответов на следующие вопросы:

  • Существуют ли у банка требования по размеру погашения, если есть, то какие;
  • Спустя какое время можно полностью закрыть ипотечный долг;
  • Куда переводить деньги – на расчетный счет или специальный, закрепленный за программой «Военной ипотеки»;
  • В какое число месяца вносить деньги.

Выгодно ли это

Преждевременное закрытие ипотеки для военнослужащих определенно имеет смысл. Досрочное погашение имеет свои преимущества, из них стоит отметить следующие:

  • уменьшение срока;
  • размер задолженности заемщика перед государством меньше;
  • при частичном погашении меняется график платежей, условия становятся более выгодными;
  • возможность накопления суммы на счете НИС «Росвоенипотеки» военнослужащего для оформления новой ипотеки (подробнее о том, как узнать сумму накоплений);
  • полноправное владение жильем (пока долг не выплачен, квартира в залоге у государства), можно, например, продать или обменять полученную недвижимость;
  • разобравшись с ипотекой, можно уволиться со службы, не дожидаясь предельного возраста.

В каких случаях придется погасить военную ипотеку собственными средствами

До полного закрытия военной ипотеки недвижимость, взятая по этой программе, находится в залоге у Министерства обороны. При увольнении со службы раньше положенного времени, военнослужащему надлежит возместить остаточную задолженность самостоятельно, но здесь есть нюансы.

В том случае, если причина увольнения не является уважительной, то должнику придется не только заплатить остаток по кредиту, но и всю предоставленную государством сумму на покупку жилья с процентами. Если нет возможности быстро выплатить всю сумму, долг расписывается на 10 лет.

Когда военнослужащий уволен по уважительной причине и его выслуга составляет 10 полных лет, он выплачивает только остаток по ипотеке, государству он ничего не должен. Сотрудники, проходящие службу по контракту, чья выслуга составляет минимум 20 лет, не имеет долгов ни перед государством, ни перед банком.

Читайте так же:  Компенсация за выплату алиментов

Причины увольнения, которые считаются уважительными:

  • Наступление предельного возраста;
  • Уход по состоянию здоровья;
  • Сокращение по оргштатом;
  • Семейные обстоятельства.

‘ alt=»»>

Досрочное погашение военной ипотеки имеет свои преимущества — заемщик быстрее получит недвижимость в собственность и будет обезопасен при увольнении.

Источник: http://creditkin.guru/ipoteka/voennaya-dosrochnoe-pogashenie-2.html

Порядок досрочного погашения военной ипотеки

Время прочтения: 5 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Военные в рамках государственной поддержки могут рассчитывать на помощь в покупке жилья. Участники НИС получают денежные выплаты, которые можно использовать для погашения ипотеки. Кредитование в таком случае позволяет обзавестись жильем быстро и без серьезных накоплений. Сегодня поговорим, возможно ли досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств и как оно происходит.

Можно ли закрыть задолженность досрочно?

Военная ипотека – это специфический банковский продукт, предоставляемый военным-контрактникам. Она предоставляется с участием 3 сторон: заемщика-военного, кредитной организации и Росвоенипотеки (учреждение, ответственное за контроль накопительно-ипотечной системы).

При оформлении жилищного займа участником НИС он может накопленные на его индивидуальном счете средства использовать для:

  • внесения первоначального взноса;
  • погашения текущей задолженности;
  • досрочного погашения ипотеки.

В отличие от различных пособий, деньги по программе НИС переводятся военному не однократно, а ежегодно до выхода на пенсию или окончания карьеры в качестве контрактника. Получается, выплаты поступают регулярно, и эти деньги участник может тратить на покупку жилья. В стандартном виде выделяемые средства идут на оплату ежемесячного взноса. Положенная годовая сумма делится на 12 равных платежей.

Например, в 2020 году взнос составляет 288 410 руб. Следовательно, военный может использовать эти деньги для погашения ежемесячного взноса в размере: 288 410/12 = 24 034,17 руб.

При этом законодательство не запрещает погашать военную ипотеку досрочно. Не препятствуют этому и банки. Поэтому ответ однозначный – вернуть военную ипотеку досрочно можно.

Когда стоит погашать досрочно?

Государство не запрещает военным погашать жилищные кредиты досрочно, если они преследуют следующие цели:

  • свобода выбора способа финансирования собственной недвижимости (т. е. возможность продать одно жилье и купить другое, к примеру, из-за смены города проживания);
  • возможность использования других форм помощи (наиболее часто речь идет о материнском капитале);
  • накопление средств на индивидуальном счете с целью их дальнейшего инвестирования (по сути, это позволяет существенно увеличить уровень денег, следовательно, и выгода становится больше).

Досрочное погашение ипотеки всегда выгодно для заемщика, т. к. снижает уровень переплаты. Причем, чем раньше вы это сделаете, тем больше будет эффект «экономии». Но при условии оформления военной ипотеки не все так просто. По сути, деньги за жилье в большей или полной мере вносятся государством. Следовательно, тратить на это собственные сбережения не всегда уместно.

Досрочное погашение при военной ипотеке наиболее актуально, если:

  1. Значительную часть средств вы вносите из собственных сбережений. К примеру, можно частично погасить долг досрочно, чтобы снизить собственные расходы.
  2. Вы планируете использовать деньги на счету НИС в другом направлении. Напоминаем, что нецелевое расходование возможно только для тех, кто имеет выслугу более 20 лет (планка до 10 лет снижена для военных по ряду случаев, к примеру, если закончить карьеру пришлось из-за состояния здоровья).
  3. Есть другие форматы помощи, которые хочется использовать именно на погашение жилищного займа. Чаще всего речь идет о материнском капитале.
  4. На счете НИС скопилась ощутимая сумма, которую хочется направить на погашение ипотеки.

А вот отдавать для погашения последние деньги нецелесообразно. Копить и вносить большие платежи нужно, не снижая существенно качество жизни.

Варианты досрочного погашения

Военная ипотека представлена во многих крупных банках, таких как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. Каждый из них предлагает довольно много схем досрочного погашения задолженности. Их возможность определена законом. Итак, военный, являющийся участником НИС, может досрочно вернуть деньги по ипотеке следующими способами:

  • используя собственные накопления;
  • используя деньги с личного счета в НИС;
  • направив на погашение материнский капитал.

Собственные средства

Погашение долга из своих средств – наиболее простой вариант возврата, т. к. не требует получения разрешений от Росвоенипотеки. Сама процедура происходит следующим образом:

  1. Военный оповещает банк и Росвоенипотеку о желании погасить имеющийся долг по жилищному займу досрочно.
  2. В банке составляется заявление о досрочном погашении (частичном или полном, чаще всего встречается первый вариант).
  3. Внесение денег.
  4. Получение нового графика платежей в банке. Отправка справки о досрочном погашении с измененными данными по выплатам в Росвоенипотеку.

С индивидуального счета

Видео (кликните для воспроизведения).

Такой вариант возможен, если на нем есть лишние средства. Излишек образуется за счет наличия разницы между ежемесячным взносом по ипотеке и годовым взносом на счет НИС от государства. К примеру, если по ипотеке взнос составляет 5 000 руб., то только за 2020 год излишек составит: 288 410 – (5 000*12) = 228 410 руб. А за несколько лет эта разница может достигать куда более ощутимых значений. Если лишние деньги военный хочет использовать для досрочного взноса по ипотеке, то действовать ему нужно так:

  1. Узнать размер излишка, который можно использовать.
  2. Направить Росвоенипотеке заявление о намерении использовать излишек для досрочного взноса по ипотеке. Дождаться решения – обычно на это уходит до 1 месяца.
  3. При положительном ответе деньги с индивидуального счета поступают в банк. Финучреждение пересматривает график платежей и отправляет измененные данные заемщику и Росвоенипотеке.

С участием маткапитала

Материнский капитал может использоваться гражданами строго в определенных целях. Одним из таких направлений является приобретение жилья (включая погашение долга по ипотеке). Поэтому ограничений тут нет. Сама процедура выглядит так:

  1. Подача заявления в ПФР о желании направить средства маткапитала на погашение военной ипотеки. Будьте готовы собрать немало бумаг, включая документы на недвижимость, кредитный договор, сведения об остатке задолженности.
  2. Если ответ ПФР положительный, подается заявление о досрочном погашении в банк. Однако средства перечисляются не сразу. На это уходит до 2 месяцев.
  3. После перечисления денег в банк нужно отправить обновленный график платежей в Росвоенипотеку.

При использовании маткапитала есть свой нюанс – по закону, приобретенная квартира должна находиться в собственности всех членов семьи (т. е. супругов и их детей). В случае военной ипотеки это делать необязательно. Поэтому перед погашением долга маткапиталом нужно перевести жилье в общую собственность.

Источник: http://urpomosh03.ru/mortgage/dosrochnoe-pogashenie-voennoj-ipoteki

Досрочное погашение военной ипотеки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПо условиям предоставления военной ипотеки сотруднику, проходящему службу по контракту, предоставляется право досрочного погашения венной ипотеки, сделать это можно двумя способами – единовременно погасить весь размер долга или выплатить небольшую долю займа. Будут это собственные средства, средства на счете НИС или материнский капитал – решать вам.

Как узнать график платежей по военной ипотеке

При заключении военного ипотечного договора участвуют три стороны:

  • Министерство обороны в лице «Росвоенипотеки»;
  • Кредитная организация;
  • Заемщик.

Ежемесячный график, в котором указываются размеры и сроки платежей на весь срок кредитования – одна из важнейших частей договора ипотечного кредитования. Он обязательно выдается клиенту при подписании документов.

При необходимости получить информацию, можно посетить офис банка, где сотрудники выдадут всю, интересующую вас, информацию. Для этого от клиента требуется показать паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность, например, удостоверение военнослужащего.

Кредитный график может быть изменен в нескольких случаях:

  • Когда вносятся дополнения и изменения в изначальный договор;
  • При изменении размера денежной субсидии на накопительном счету военнослужащего;
  • При внесении взноса частичного досрочного погашения по ипотеке.
Читайте так же:  Бабушка подала на алименты

Для приобретения нового кредитного графика клиенту придется написать соответствующее заявление в начале нового года, график выдается в январе, раз в год, не позже 25 числа. Без заявления, банк не уведомляет клиентов об изменениях в графике.

Как погасить военную ипотеку досрочно

Принимая решение о досрочном закрытии ипотечного займа, должник обязан о нем заранее поставить в известность все стороны – кредитную организацию и «Росвоенипотеку».

Досрочное погашение собственными средствами

В 2011 году Федеральным законом №284 была отменена возможность для всех кредитных организаций накладывать мораторий и другие ограничения, а также препятствовать клиенту в досрочном погашении кредитов, включая ипотеку. Поэтому законных оснований для отказа в досрочном погашении долга нет.

В том случае, когда заемщик уверен в своем решении, избавиться от ипотеки как можно быстрее, ему в первую очередь следует прийти в банк, где был взят кредит и составить заявление, в котором говорится о его желании осуществить свое право на досрочную выплату.

В заявлении обязательно указать: вид погашения – частичное или полное, размер платежа и дату, в которую внесутся средства. После проведения оплаты, организация в течение 10 суток проинформирует «Росвоенипотеку» о произошедшей операции погашения займа.

Накануне погашения кредита, заемщику стоит обратиться к сотруднику банка для получения ответов на следующие вопросы:

  • Существуют ли у банка требования по размеру погашения, если есть, то какие;
  • Спустя какое время можно полностью закрыть ипотечный долг;
  • Куда переводить деньги – на расчетный счет или специальный, закрепленный за программой «Военной ипотеки»;
  • В какое число месяца вносить деньги.

Выгодно ли это

Преждевременное закрытие ипотеки для военнослужащих определенно имеет смысл. Досрочное погашение имеет свои преимущества, из них стоит отметить следующие:

  • уменьшение срока;
  • размер задолженности заемщика перед государством меньше;
  • при частичном погашении меняется график платежей, условия становятся более выгодными;
  • возможность накопления суммы на счете НИС «Росвоенипотеки» военнослужащего для оформления новой ипотеки (подробнее о том, как узнать сумму накоплений);
  • полноправное владение жильем (пока долг не выплачен, квартира в залоге у государства), можно, например, продать или обменять полученную недвижимость;
  • разобравшись с ипотекой, можно уволиться со службы, не дожидаясь предельного возраста.

В каких случаях придется погасить военную ипотеку собственными средствами

До полного закрытия военной ипотеки недвижимость, взятая по этой программе, находится в залоге у Министерства обороны. При увольнении со службы раньше положенного времени, военнослужащему надлежит возместить остаточную задолженность самостоятельно, но здесь есть нюансы.

В том случае, если причина увольнения не является уважительной, то должнику придется не только заплатить остаток по кредиту, но и всю предоставленную государством сумму на покупку жилья с процентами. Если нет возможности быстро выплатить всю сумму, долг расписывается на 10 лет.

Когда военнослужащий уволен по уважительной причине и его выслуга составляет 10 полных лет, он выплачивает только остаток по ипотеке, государству он ничего не должен. Сотрудники, проходящие службу по контракту, чья выслуга составляет минимум 20 лет, не имеет долгов ни перед государством, ни перед банком.

Причины увольнения, которые считаются уважительными:

  • Наступление предельного возраста;
  • Уход по состоянию здоровья;
  • Сокращение по оргштатом;
  • Семейные обстоятельства.

‘ alt=»»>

Досрочное погашение военной ипотеки имеет свои преимущества — заемщик быстрее получит недвижимость в собственность и будет обезопасен при увольнении.

Источник: http://creditkin.guru/ipoteka/voennaya-dosrochnoe-pogashenie.html

Способы досрочного погашения военной ипотеки

Приобретение недвижимости за счет собственных накоплений на территории России доступно крайне малому количеству граждан, тогда как большинство населения надеется на материнский капитал или же ипотечные кредиты. Это же касается и военнослужащих. Учитывая степень занятости военных на службе, а также постоянную необходимость смены места дислокации, государством была разработана отдельная социальная программа, именуемая «Военной ипотекой». Это особый вид целевого кредитования, в котором одной из сторон выступает Министерство обороны Российской Федерации.

Введение в тему

Так, прежде чем разбираться в тонкостях досрочного (полного или частичного) погашения военной ипотеки, нужно уяснить правила и особенности этого вида кредитования.

Таблица №1 «Стороны правоотношений и их роль»

Участник процедуры Значение
Министерство обороны В подчинении этого ведомства находятся 2 финансовых формирования:
накопительная ипотечная система (НИС);
фонд «Росвоенипотека».
НИС — это организация, где участники имеют право на получение субсидий при приобретении собственного жилья. Между тем, деньги накапливаются на счету постепенно после каждого месяца службы, и могут быть использованы в любое время.
Фонд в лице Министерства обороны осуществляет погашение кредита при покупке жилья в ипотеку. Перевод финансов происходит напрямую в банк без участия военного Военнослужащий Военный является непосредственным заемщиком и получателем денежных средств, однако, изначально необходимо стать участником НИС Банк Кредитор, работающий в штатном режиме, но в рамках подписанного контракта, принимает финансы за погашение кредита от государства, а не частного лица

Таким образом, компенсация долга перед банком — это обязанность ведомственного бюджета. Чем скорее будет списана задолженность, тем быстрее на счет военного в НИС начнут начисляться новые денежные накопления, которые в дальнейшем могут быть использованы как инвестиции, или просто будут получены при увольнении. Участие в программе не исключает возможности выплатить кредит заранее.

Преимущества и недостатки досрочного погашения

Покупка жилья в такой способ обладает своими преимуществами и недостатками. Однако выгодно, что условия получения кредита будут примерно одинаковыми в разных банках. Это связано с тем, что финансовые учреждения осуществляют ипотечное кредитование военных на основании дополнительных соглашений с Минобороны России. В соответствии с этим соглашением, досрочно внести деньги в счет кредита можно, но только при непосредственном участии в процедуре самого военнослужащего.

Таблица №2 «Выгодно ли закрывать заем до истечения срока его действия»

«За» «Против»
Экономия затрат, что были бы использованы на проценты за дальнейшие месяцы пользования средствами Необходимость наличия дополнительных источников денежных средств Возможность прекращения службы досрочно (при наличии ипотеки военнослужащий сможет уволиться только после полного погашения кредита) В некоторых случаях процедура может длиться до 2-х месяцев Накопление денег на собственном НИС для дальнейшего использования на личные цели

Приступая к процедуре преждевременной компенсации займа, нужно учитывать следующие особенности проведения процедуры:

  • допускается выплата средств только после внесения хотя бы одного регулярного платежа;
  • в некоторых банках установлена минимальная сумма оплаты при частичном досрочном погашении;
  • ряд финансовых учреждений ограничивает возможность преждевременного закрытия кредита временными рамками (например, допускается полная выплата лишь через 5 лет кредитования);
  • при частичном внесении средств обязательно делается перерасчет дальнейших выплат (или остается тот же срок, но уменьшается сумма регулярных взносов; либо время кредитования остается тем же, но при меньшей сумме погашений).

Погашение собственными средствами

Выплата ипотеки из собственных средств имеет, без сомнения, только преимущества. Так, если заемщик получил большую сумму денежных средств в подарок, наследство, за продажу другой недвижимости, то она может быть использована для внесения в счет кредита.

Важно! Не всегда оплата происходит на банковский счет. В зависимости от условий подписанного контракта деньги могут быть перечислены в фонд «Росвоенипотеки».

Как правильно поступить, нужно узнавать у служащего банка. Так, военному предстоит выполнить определенные шаги:

  • прийти в финансовое учреждение, где оформлялся заем;
  • написать собственноручное заявление о желании полностью или частично перекрыть задолженность;
  • ходатайство рассматривается банком на протяжении 10-ти дней, после чего заявитель получает официальный письменный ответ касательно возможности выполнения такого платежа.

Также ответ содержит реквизиты получателя средств. Если это банк, то после выдачи денег администрация банка официально извещает фонд Росвоенипотеки о снижении суммы кредита. Также на протяжении 10-ти суток с момента поступления средств должен быть сделан перерасчет размера задолженности.

Читайте так же:  Совмещение должности в выходной день

Использование материнского капитала

Покупка объекта недвижимости в рамках военной ипотеки подразумевает, что квартира либо дом изначально оформляются только на военнослужащего (заемщика). После полной уплаты задолженности на квадратные метры могут быть прописаны другие члены семьи военного.

Что касается использования средств материнского капитала, то распоряжается сертификатом, как правило, мать ребенка. Требуется привлечение к процедуре третьей стороны — Регионального Пенсионного фонда.

Распорядитель денежных средств должен обратиться в ПФР с собственноручным заявлением касательно реализации денег, а также сопутствующим пакетом документов. К списку таких бумаг относятся:

  • заявление;
  • сам сертификат;
  • паспорт распорядителя деньгами;
  • паспорт заемщика (военного);
  • подтверждение официальных брачных отношений;
  • свидетельство о рождении на каждого ребенка, где должно значиться родство с родителями;
  • договор кредитования;
  • подтверждение прав собственности на недвижимость;
  • заявление каждого из родителей, утвержденное нотариусом о том, что после погашения кредита дети в квартире получат отведенные им доли собственности.

На рассмотрение такого обращения уходит порядка одного месяца, после чего распорядитель сертификата получает официальный ответ касательно возможности реализации средств. При удовлетворительном решении деньги автоматически направляются на счет банка.

Погашение займа родственниками

Согласно правилам предоставления военной ипотеки, заемщик не может уволиться со службы до того момента, как им будет полностью компенсирована сумма задолженности за жилье. Существуют обстоятельства, которые не зависят от людей.

Так, при полной или частичной утрате дееспособности (что исключает возможность продолжения службы), а также в случае смерти военнослужащего уплатить сумму кредита могут родственники должника. Необходимо обязательно представить документы:

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий родство;
  • бумаги, что свидетельствуют о недееспособности или гибели;
  • справку о доходах как подтверждение материальной возможности оплатить кредит.

С родственником подписывается новый контракт, который, как правило, основывается на тех же условиях ипотеки. Однако дальнейшее погашение средств осуществляется напрямую в банк.

Использование средств НИС

Стать участником накопительной ипотечной системы НИС военный может только через 3 года непрерывной службы. Купить квартиру или дом можно и гораздо позже, следовательно, за этот период времени на накопительном счету собирается некоторая сумма денежных средств. Как правило, эти финансы используются для погашения первого взноса за объект недвижимости. Бывает, что после оплаты первых 10% от суммы на счету НИС все еще остаются деньги. Они также могут быть использованы для уплаты задолженности.

Для этого предстоит обратиться с собственноручным заявлением в фонд «Росвоенипотеки», в котором следует указать просьбу о списании сбережения в пользу оплаты займа. На рассмотрение ходатайства отводится до 13-ти дней, после чего осуществляется выплата накоплений.

Независимо от выбранного способа перевода средств военнослужащему удается сэкономить деньги, которые были бы использованы для выплаты процентов.

Если после ознакомления со статьей у вас остались вопросы, то задавайте их в разделе «Комментарии».

Источник: http://nagrazhdanke.ru/ipoteka/dosrochnoe-pogashenie-voennoy-ipoteki/

Условия по военной ипотеке при увольнении в 2020 году

Для многих военнослужащих военная ипотека при увольнении становится проблемой. Военный ипотечный кредит рассчитан на то, чтобы обеспечить военнослужащих жилой недвижимостью на весьма выгодных условиях. Поэтому многие боятся увольняться, так как опасаются того, что будут поставлены перед необходимостью самим выплачивать банковские проценты.

Программа НИС

Приобретение жилой недвижимости — довольно дорогостоящие мероприятие, далеко не у всех граждан есть на него достаточные средства. Военнослужащие для этой цели могут воспользоваться программой НИС. Это накопительно-ипотечная система, с помощью которой офицеры и прапорщики, заключившие контракт на несение воинской службы, имеют право взять ипотеку на покупку жилой недвижимости.

При этом на каждого военнослужащего заводится личный счет. На него происходит постоянное начисление установленной суммы, эти деньги могут быть использованы исключительно для покупки жилья. После 3 лет человек вправе просить целевой жилищный займ (ЦЖЗ). Он должен обратиться в банковское учреждение, которое имеет право предоставлять ипотеку военнослужащим.
В нем открывает счет, на который переводом поступают накопления. Выплаты по ипотеке осуществляются путем снятия банков процентов с начислений НИС. В идеале кредит должен быть погашен, когда военный выйдет на пенсию, то есть к 45 годам. Но что делать, если уйти из рядов ВС (Вооруженных Сил) приходится раньше, к примеру, по собственному желанию?

Причины увольнения со службы

Чаще всего военнослужащие из ВС увольняются по ОШМ (организационно-штатные мероприятия). Подобная процедура предусматривает несколько оснований для увольнения офицеров:

  • Непригодность к службе на конкретно должности. Может быть предложено понижение, если человек откажется, его увольняют.
  • Замена личного состава.
  • Должность, занимаемая военным, может быть сокращена.
  • По окончанию контракта.

Все приведенные выше причины считаются уважительными. По этой причине есть огромная вероятность того, что накопления у уволенного изъяты не будут, и он сможет ими воспользоваться, в том числе для погашения невыплаченного ипотечного кредита.
Если человек, увольняющийся из рядов ВС, имеет право на получение субсидий на приобретение жилой недвижимости, средства ему выплачиваются сразу. Это делается с помощью «Росвоенипотеки». Гражданин обязан сделать следующее:

  • После того, как будет подписан приказа об его увольнении, составить рапорт о перечислении денег со счета НИС. Рапорт составляется на имя командир.
  • Командир передает в органы военного управления все сведения о военнослужащем.
  • Органы отправляют данные в «Росвоенипотеку».
  • Ведомство оценивает полученную информацию в течение 30 дней. После этого деньги переводятся на реквизиты банка, указанные в рапорте.

Другие причины увольнения

Нередко люди возвращаются к гражданской жизни по собственному желанию. Однако, в этом случае они должны понимать, что такое решение лишает их права использовать средства НИС, и по закону их нужно передать государству. Если к тому моменту ипотечный кредит будет не погашен, человек должен будет выплачивать его самостоятельно. Другие причины:

  • Если человек уволился из-за того, что закончился контракт, это считается уважительной причиной. Поэтому если к тому времени есть непогашенная ипотека, существует достаточно мягкий механизм решения проблемы.
  • По состоянию здоровья. Подобное основание также считается уважительным. Ведь от человека это обстоятельство совершенно не зависит. Чтобы установить, что военнослужащий не соответствует должности, он должен пройти медкомиссию. Она определяет, может ли человек продолжать службу по здоровью. Процедура выплаты ипотечного кредита в этой ситуации зависит от конкретных обстоятельств.
  • По несоблюдению условий контракта. Основание считается неуважительным, следовательно, человек должен будет самостоятельно погашать ссуду. Все накопления он обязан будет возвратить. Подобное основание не предполагает каких-либо компенсаций, не зависимо от срока службы и имеющихся достижений.
  • Перевод на другое место службы. В этой ситуации офицер продолжает участвовать в НИС, если, конечно, его служба по-прежнему воинская. Иначе он будет исключен из НИС и должен будет возвратить все имеющиеся там накопления.

Ипотечный кредит после увольнения

Так как из рядов ВС военнослужащие увольняются по разным основаниям, предусмотрены различные механизмы выплаты ипотечного кредита. Если эти основания считаются уважительными (ОШМ, болезнь и др.), то основным обстоятельством при принятии решения является срок службы. Предусмотрено несколько механизмов выплаты ипотечной ссуды после увольнения человека с военной службы:

  • Если военнослужащий прослужил 20 лет в льготном исчислении и более, и увольнение произошло из-за достижения им предельного возраста, он вправе пользоваться накопленными средствами. Помимо того, если у уволившегося офицера отсутствует невыплаченная ипотека, он имеет право тратить деньги на собственные нужды (к примеру, на приобретение автомашины).
  • Если офицер увольняется после 10 лет службы, и основания у него признаны уважительными, выплаты за имеющийся ипотечный кредит производятся из имеющихся на счете НИС денежных средств. Остаток он выплачивает сам. При этом банковской организацией назначается процентная ставка, предоставляется график платежей.
  • В других ситуациях погашение ссуды осуществляется заемщиком самостоятельно. Никаких преференций ему не положено.
Читайте так же:  Большой займ без отказа

Особенности погашения долговых обязательств военнослужащих, уволившихся из ВС

Основной особенностью данного вида кредитования является то обстоятельство, что при начислении средств на НИС совершенно не принимается во внимание то, есть ли офицера семья или он проживает один. Не берется в расчет и количество членов семьи. Поэтому, когда военнослужащий, обремененный большой семьей, увольняется со службы, наличие ипотечного кредита может превратиться в огромную проблему.

Если военный не является участником НИС, он вправе написать заявление с просьбой выдать ему средства на приобретение жилой недвижимости. Такая выплата является единовременной. Если же офицер состоит в НИС и обременен ипотечным кредитом, ему придется продолжать воинскую службу из-за присутствия долговых обязательств. В ином случае велик риск того, что он лишится квартиры.

Помимо того, существуют возрастные ограничения на предоставление военной ипотеки. Ведь по правилам она должна быть выплачена до достижения заемщиком 45-летнего возраста. Поэтому максимальный возраст составляет 43 года. Минимальный — 21 год.
Оформление ипотечного кредита должно быть произведено в 6-месячный срок с того момента, как военный получает право использовать накопления. Возврат средств должен быть осуществлен в течение 10 лет со дня прекращения несения службы. Если военнослужащий, обремененный ипотечным кредитом, умирает или пропадает без вести, обязательства по погашению ссуды несут его родственники и члены семьи. Жилая недвижимость остается в их пользовании.

Краткие выводы

Основные условия возвращения истраченных денежных средств на приобретение жилья при разных сроках службы таковы:

  • Более 20 лет. Увольнение произошло по любой причине. Все средства, полученные военным от государства, он может не возвращать.
  • Человек уволился по окончанию контракта более 10 лет по уважительным основаниям. Деньги возвращать не требуется. Более того, есть основания для дополнительных компенсаций.
  • Менее 20 лет по неуважительным основаниям, к примеру по собственному желанию. Все деньги придется вернуть (в течение 10 лет).
  • Менее 10 лет. Военнослужащий, прослуживший немного времени, обязан вернуть все полученные денежные средства государству. Возврат происходит в полном объеме. Нередко это приводит к появлению достаточно серьезных проблем, заемщик может даже лишиться жилой недвижимости.

Военная ипотека для людей, увольняющихся со службы, часто имеет ряд жестких требований. Можно сделать вывод, что она выгодна в основном офицерам, прослужившим достаточно долго. Это и является целью государства.

Особенности военной ипотеки при увольнении

Ипотека для военнослужащих – явление относительно новое, начало которому было положено в 2005 г., но реально эта программа заработала лишь в 2010 г. К сожалению, далеко не все военные знают о своих правах после увольнения из рядов Вооружённых Сил, а это является ключевым моментом программы.

Военная ипотека при увольнении регламентируется законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ. В основе ипотеки для военных лежит накопительно-ипотечная система (НИС). На именной накопительный счёт (НС) военнослужащего на протяжении периода службы государство перечисляет денежные средства.

Военная ипотека при увольнении имеет ряд сложностей. Возникает вопрос: может ли военнослужащий использовать накопления, полученные по программе НИС, и не придётся ли ему возвращать их? Это зависит от причины увольнения и срока службы.

Увольнение с сохранением прав на использование накоплений.

Военнослужащий имеет право использовать накопленные средства, если срок его службы составил более 10 лет и он уволен по льготным основаниям: по состоянию здоровья, вследствие организационно-штатных мероприятий (по сокращению), по семейным обстоятельствам, по достижении максимального возраста пребывания на военной службе. В случае гибели или смерти военнослужащего этими накоплениями смогут воспользоваться его родственники.

При возникновении права на использование накоплений военному выплачиваются все денежные средства, имеющиеся на его НС на момент увольнения. Выплаты осуществляет ФГКУ «Росвоенипотека», порядок действий заявителя при этом следующий:

  1. После издания приказа об увольнении со службы военнослужащий пишет рапорт на имя командира воинской части о перечислении указанных накоплений;
  2. Командир воинской части представляет сведения о нём в органы военного управления, а те, в свою очередь, в «Росвоенипотеку»;
  3. «Росвоенипотека» перечисляет средства с НС по указанным в рапорте банковским реквизитам в течение 30 дней.

Не все военнослужащие знают о том, что при увольнении по вышеуказанным основаниям они имеют право не только на получение накоплений с НС, но и денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения. Дополнительные средства выплачиваются в следующих случаях: военнослужащий не является нанимателем или членом семьи нанимателя жилья согласно договору социального найма, а также собственником жилья или членом семьи собственника (за исключением жилья, приобретённого по программе военной ипотеки).

Размер дополнительных выплат определяется исходя из:

  • величины годового накопительного взноса для участника НИС (в 2013 г. – 222 000 р.);
  • срока, который военнослужащий не дослужил с момента увольнения до 20 лет.

Выплата указанных средств осуществляется по последнему месту службы участника НИС однократно за весь период военной службы.

Порядок действий заявителя при этом следующий:

  1. После издания приказа об увольнении со службы военнослужащий пишет рапорт на имя командира воинской части об истребовании дополнительных денежных средств;
  2. Командир воинской части в течение месяца принимает решение о выплате указанных средств либо отказывает в выплате. О принятом решении военнослужащий должен быть уведомлен в письменной форме;
  3. Если принято положительное решение, рассчитывается размер выплат, и вышестоящий орган военного управления осуществляет выплату в течение 3-х месяцев.

Военная ипотека после увольнения не по льготным основаниям, если срок службы превышает 10 лет, предполагает, что военнослужащий может воспользоваться накоплениями на НС. Они не возвращаются в бюджет, но бывший военный далее сам выплачивает ипотечный кредит. Единственный плюс этой ситуации в том, что для заёмщика продолжает действовать льготная процентная ставка по кредиту: ставка рефинансирования ЦБ + 2% годовых, на данный момент это 10,25% (8,25% + 2%).

Увольнение военного без сохранения им прав на накопления.

В случае, если военнослужащий был уволен ранее достижения 10 лет выслуги даже по независящим от него обстоятельствам (в частности, в связи с расформированием воинской части), военная ипотека после увольнения может стать серьёзным обременением. Денежные средства, уже полученные с НС, бывший военный обязан вернуть государству в срок не позднее 10 лет с учётом процентов, равных ставке рефинансирования. При этом ему также придётся самостоятельно гасить ипотечный кредит. Поскольку квартира находится в двойном залоге у банка и Росвоенипотеки, в случае невозврата государству истраченных средств с НС или непогашения кредита оба залогодержателя могут обратить взыскание на жильё в судебном порядке. Возможный выход из ситуации – не рисковать, а использовать накопления на НС после выхода на пенсию. Но этот вариант не слишком выгоден, поскольку цены на недвижимость растут быстрее, чем индексируется ежегодный накопительный взнос.

Как видно, военная ипотека, условия при увольнении которой могут быть довольно жёсткие, не всегда приемлема для заемщиков. Чтобы сделать данный вид жилищного кредитования более востребованным у военнослужащих, необходимы изменения на законодательном уровне.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://idatenru.ru/ipoteka/voennaja-ipoteka-uslovija-pri-uvolnenii-2019-god

Досрочное погашение военной ипотеки из собственных
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here