Государство простит долги по кредитам

Сегодня поможем разобраться в теме: "Государство простит долги по кредитам". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Закон о списании долгов: как обрести финансовую свободу в 2020 году?

В основном долги у россиян образовываются следующим направлениям: налоги, кредиты и коммунальные услуги. В последнее время политики ведут разговоры об изменениях в законе о списании долгов, но и сейчас в распоряжении россиян есть возможность избавиться от задолженности законно. С 2015 года в законодательстве присутствуют положения, которые позволяют физлицу освободиться от долговой нагрузки. Мы подробно расскажем о том, какие законные возможности есть у современного россиянина, чтобы списать долги и обрести финансовую свободу в 2020 году.

Есть ли закон о списании долгов?

Долгое время возможность заявить о банкротстве была только у юридических лиц. Однако с принятием закона о банкротстве физлиц все изменилось. Теперь граждане могут воспользоваться следующими законами о списании долгов физическим лицам. Есть несколько вариантов, которые подходят под различные обстоятельства, но их все объединяет общая цель – избавление должников от непосильной нагрузки и финансовое освобождение.

  • Закон Путина о списании налоговых задолженностей.
  • Банкротство физических лиц.
  • Майский указ о кредитных каникулах.
  • Положения ГК РФ о сроке давности.

Давайте рассмотрим каждый вариант избавления от задолженностей подробнее.

Указ о списании налоговых долгов

Новый закон был принят в конце 2017 года. Он предполагает списание долгов для простых граждан. Это касается задолженностей, которые образовались до 1 января 2015 года:

  • по земельным налогам;
  • по имущественным налогам;
  • по транспортным налогам.

Речь идет о законопроекте № 436-ФЗ, который был опубликован 29 декабря 2017 года. В общей сложности в рамках этого закона удалось списать 150 млрд. рублей. Это приличная сумма, однако для того, чтобы списать задолженности этим способом, необходимо подходить под обозначенные выше условия. В первую очередь это касается сроков, ведь списаны могут быть лишь те долги, которые возникли до 2015 года. Для таких случаев уже актуально подумать о списании по истечению сроков давности, но об этом способы мы поговорим позже.

Банкротство физических лиц

В 2015 году законодатели приняли закон, позволяющий физическим лицам избавиться от кредитных долгов, пройдя ряд судебных мероприятий. Стать банкротом может каждый, кто по Федеральному закону № 127-ФЗ имеет долги, просрочки, и не может самостоятельно справиться с кредитной загрузкой. Для начала процедуры банкротства физлица необходимо собрать пакет документов и обратиться с заявлением в Арбитражный суд, который назначит финансового управляющего для конкретного дела.

На данный момент банкротство признано в отношении 123 000 человек, хотя с момента принятия Закона о списании долгов по кредитам прошло всего 5 лет. Механизм законопроекта предусматривает защиту прав кредиторов и должников в равной степени. В частности, это выражается в наложении законодательного иммунитета на продажу единственного жилья – если у должника в собственности только квартира, она не будет продана ни за какие долги. Исключение составляет ипотечная квартира – ее, увы, придется реализовать на торгах по банкротству.

Фактически процедура банкротства физлица позволяет осуществить списание кредитных долгов всего за 7-8 месяцев. Для тех, кто годами не может расплатиться с кредиторами, это отличный вариант. Процедура целиком добровольная и признать себя банкротом может каждый россиянин, но при этом обязательство обратиться в Арбитражный суд за банкротством возникает у любого гражданина, если:

  • долг составляет свыше 500 000 рублей;
  • просрочка по кредитам составляет 3 месяца и больше.

Майский Указ о кредитных каникулах

В Мае Президент РФ подписал Указ, согласно которому каждый гражданин, выступающий заемщиком по ипотечному кредиту, может обратиться в банк и получить законную отсрочку платежей, если его материальное положение не позволяет платить по кредиту в прежнем объеме. Нововведение вступило в силу со 2 августа 2019 года. Кредитные каникулы позволяют взять своеобразный отпуск от платежей без оформления реструктуризации долга и рефинансирования кредита.

Обратиться в банк за кредитными каникулами могут «ипотечники»:

  • чей размер ипотеки не больше 15 млн. рублей;
  • для которых ипотека является единственным жильем;
  • которые ранее не допускали просрочек по ипотеке;
  • у которых ухудшилось материальное положение вследствие определенных обстоятельств (их нужно подтвердить документально).

Максимальный срок кредитных каникул составляет 6 месяцев. Важно понимать, что обозначенный Указ направлен на то, чтобы уменьшить кредитную нагрузку, но не избавляет заемщиков от полной ответственности по выплате ипотечного кредита. С его помощью списать задолженность не получится.

Положения ГК РФ о сроке давности

В Гражданском кодексе есть ст. 196, согласно которой по истечению трех лет срок исковой давности считается истекшим, и должник при необходимости может снять претензии кредиторов в отношении себя. В основном эта возможность подходит для кредитных должников. Однако в течение трех лет придется скрываться от кредиторов или надеяться, что банк не вспомнит о просрочке. Если деньги были оформлены в крупной компании, не стоит уповать на удачу.

Ряд задолженностей списать нельзя даже в рамках этого закона, например:

  • алименты;
  • долги, возникшие в результате причинения ущерба третьим лицам, подтвержденные решениями суда;
  • долги по субсидиарной ответственности и так далее.

Списание долгов в 2020 году: что планируют законодатели?

Не секрет, что востребованность любых вариантов списания непосильных долгов растет у населения с каждым годом, поэтому законодатель планирует различные изменения в этом направлении. Предлагаем рассмотреть 2 основных законопроекта, которые планируется реализовать в ближайшем будущем.

  1. Закон об упрощенном банкротстве. Позволит законно списать долги в упрощенном порядке – в срок 4 месяца и без привлечения финуправляющего.
    • если кредиторов не больше 10;
    • если долг составляет 50 000-700 000 рублей;
    • если у должника нет собственности для реализации;
    • если должник в последние 4 месяца не менял место жительства и при других обстоятельствах.

Разговоры о законопроекте ведутся с 2016 года, однако пока неизвестно, когда именно он будет принят.

Читайте так же:  Правовой режим коммерческой тайны
  • Закон о списании долгов по ЖКХ. Предполагает списание безнадежных задолженностей за коммунальные услуги. По проекту списанию подлежат долги, образовавшиеся до 2016 года, то есть больше 3-х лет назад. Разговоры о законопроекте начали вестись в 2019 году.
  • Вас интересует, какой закон позволит полностью избавиться от долгов в 2020 году? Только признание личного банкротства. Оно может проводиться в один или два этапа – через реструктуризацию долга и реализацию имущества. Процедура банкротства физического лица даст возможность избавиться от долгов по кредитной карте, по потребительским займам, по ипотеке, распискам, а также – по налогам и ЖКХ. Обращайтесь к нашим специалистам – мы поможем пройти процедуру с минимальными потерями и в кратчайшие сроки подтвердить банкротство физлица.

    Источник: http://fcbg.ru/zakon-o-spisanii-dolgov

    Россиянам простят долги по кредитам в 2020 году

    Некоторым россиянам простят долги по кредитам в 2020 году – крупная кредитная амнистия будет в скором времени объявлена Путиным.

    По данным ВЦИОМ в стране за жесткие и быстрые реформы выступает 82% респондентов. Примерно такие же цифры приводят “Левада” и “Карнеги”-центр. Уровень жизни россиян заметно снизился, а семьи, которые находятся в кредитной кабале, вообще близки к отчаянию.

    Сводка статистики по кредитам 2020:

    • 54% россиян выплачивают кредит;
    • 1,3 миллиона россиян являются невыездными из-за санкций от просрочки;
    • Общая сумма долговых обязательств населения — 55 триллионов рублей;
    • Реальные доходы в России падают 5 лет подряд — общие показатель составляет примерно 9,1%;
    • Средняя ставка по потребительским кредитам в России составляет 18%.

    В России долги по кредитам достигли 16 триллионов рублей. По мнению главы Минэкономразвития Максима Орешкина, темпы роста потребительских кредитов могут к 2021 году привести к рецессии или даже образованию “долгового пузыря”.

    В связи с растущей задолженностью, у правительства и президента есть только два выхода – введение хотя бы частичной кредитной амнистии, либо использование сильных регуляторов для ограничения потребительского кредитования. Второй способ чреват тем, что будет нанесен сильный удар по внутренней торговле – если перестанут брать кредиты, то начнется массовая ликвидация розничных сетей. А это, в свою очередь, повлечет снижение налоговых поступлений, что на фоне нынешнего кризиса будет катастрофическим ударом для бюджета.

    Стало быть, Путин будет вынужден ввести налоговую амнистию в ближайшее время. И это подтверждают политологи и экономические эксперты.

    Подарок перед уходом

    Рейтинги президента сильно упали в последние годы, поэтому эксперты считают, что Путин захочет уйти в отставку сильным лидером. Это будет на руку его преемнику, а также позволит сохранить на некоторое время систему управления.

    Политолог Станислав Белковский так и заявил: “Ликвидировав все микрофинансовые организации, и списав все микрокредиты, Путин
    уйдет в отставку великим лидером”.

    Кроме того, Белковский отметил, что между Западом и Путиным сейчас готовится специальный пакт, согласно которому Путин должен будет сложить полномочия в 2020 году. Таким образом, кредитная амнистия может быть профинансирована иностранными инвесторами, либо проведена в обмен на снятие части санкций с государственных предприятий.

    Учитывая, что ВВП постоянно прощает долги то Кубе, то Африке выраженные в сотнях миллиардов долларов, то списать своим гражданам 16 млрд. в рублях, ему сам Бог велел. Это было бы справедливым и честным решением.

    Владимир Жириновский: в кабалу!

    По инициативе Жириновского и других депутатов в России в 2020 году ограничили максимальную сумму долга по кредитам. Теперь она не может превышать 1,5 раза от займа. Кредиты, взятые до 2020 года будут ограничиваться суммой в 2-2,5 раза превышающую начальную.

    Как видно, о списании долгов речи пока не идет, но хотя бы предпринимаются меры по ограничению пени, которая в последние годы могла в 100 и более раз превышать начальную сумму долга.

    Кому простят долги

    Стратегия амнистии сейчас на самом деле разрабатывается в кулуарах ЦБ и Министерства финансов. Новый закон будет подразумевать списание долгов только для тех, у кого:

    Ранее была безупречная кредитная история;

    Есть подтвержденные и уважительные основания снижения доходов;

    В семье произошла смерть одного из работающих членов;

    В семье увеличилось число иждивенцев;

    Имеются прочие уважительные причины.

    Кроме того, под банковскую амнистию попадут семьи с маленькими детьми, инвалиды, пенсионеры и все социально-уязвимые слои населения. Каждый случай будет рассмотрен индивидуально, будет учитываться и цель кредитования. Например, сельским жителям, которые брали кредит на предметы первой необходимости, явно спишут задолженность.

    Что же будет, если Путин не пойдет на такой шаг? Доля просроченных и неоплаченных кредитов будет расти, банки ужесточат требования выдачи, перестанут выдавать займы. Торговля будет вынуждена поднять цены на товары, сокращать количество магазинов, увольнять сотрудников. Рубль еще больше упадет вместе с рейтингом президента, безработица вырастет. Доля недовольных экономической политикой Путина, Медведева, Силуанова, будет расти. А там недалеко и до кардинальных перемен.

    Поэтому кредитная амнистия будет обязательно. Это, конечно, не означает, что можно перестать платить кредит, и ждать 2020 год, как период избавления от долговой нагрузки. Но реформу проведут в том или ином виде, так как в кредитной яме сегодня находится больше половины населения.

    Источник: http://novosti-online.info/4571-rossijanam-prostjat-dolgi-po-kreditam.html

    Жириновский призвал простить россиянам 40 млрд рублей долгов по кредитам

    Глава ЛДПР Владимир Жириновский призвал простить россиянам все долги по займам перед микрофинансовыми организациями и коллекторами. Сообщение было опубликовано в твиттере политика.

    Жириновский заявил, что его партия поддерживает полную ликвидацию всех микрофинансовых организаций и коллекторских агентств. А также призвал списать гражданам долги на 40 млрд рублей перед этими кредиторами.

    Менее, чем за сутки, пост набрал почти две тысячи отметок «Мне нравится» и 700 комментариев. Мнения россиян разделились: одни назвали пост лидера ЛДПР популизмом, а другие поддержали инициативу.

    «Мы поддержим ликвидацию всех микрофинансовых организаций и коллекторских агентств в России. Они загнали граждан в кабалу. Нужно также списать всё 40 млрд ₽ долгов граждан перед ними», — заявил Жириновский.

    Кстати, в январе прошлого года глава партии ЛДПР призывал правительство отменить для граждан плату за газ, а потом за воду и электричество. По его мнению, это разумнее, чем ждать, пока накопятся долги, а потом отдавать их на списание.

    Читайте так же:  Поступление на службу и замещение должностей

    Ранее партия отправила на рассмотрение в правительство законопроект об отмене подоходного налога для малоимущих россиян. По мнению депутатов, закон позволит «разогнать» экономический рост за счет увеличения покупательской способности, а также материально поддержит малоимущие семьи.

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Источник: http://bankiros.ru/news/zirinovskij-prizval-prostit-rossianam-40-mlrd-rublej-dolgov-po-kreditam-4325

    Как погасить кредитные долги перед банком: 6 понятных и дельных советов

    Число безнадежных должников растет. У банков есть критический порог, когда становится ясно, что клиент не сможет расплатиться: срок задолженности превышает 3 месяца, а размер долга — 500 тысяч рублей. Два года назад таких бедолаг было 580 тысяч, сейчас уже 660 тысяч. На очереди еще 7,1 млн. человек — у них долг хоть и поменьше, но просрочка по кредитам превышает 90 дней. Это кандидаты в банкроты, добыча банковских служб безопасности и различных коллекторских агентств. О том, какому моральному, а порой и физическому давлению подвергаются эти люди, писалось немало. Но что делать, если платить попросту нечем? Не спешите паниковать. Выход есть. « КП » предлагает законные способы погасить кредитные долги перед банком.

    1. РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ

    Это когда банк временно снижает заемщику ежемесячные платежи по кредиту. Для того чтобы должнику пошли навстречу, нужны веские причины. Это может быть колебание курса доллара (для валютных кредитов), из-за которого выросли ежемесячные платежи, снижение зарплаты, увольнение, болезнь, декрет.

    — Заемщик, который приходит в банк и честно заявляет о своих проблемах, поступает правильно, — говорит банковский эксперт Тимур Аитов. — Банк не захочет терять клиента, у которого, возможно, временно уменьшились доходы.

    Условия реструктуризации с каждым заемщиком решаются индивидуально. Могут снизить ежемесячный платеж (иногда увеличив срок кредитования) либо предоставить «кредитные каникулы» — когда полгода-год разрешается платить только проценты, а оплата основного долга переносится на будущее.

    — Эта услуга стоит 2 — 3 тыс. руб., — сообщает руководитель отдела анализа банковских услуг портала Банки.ру Елена Сударикова .

    ЧТО ХОРОШЕГО

    — Реструктуризация не портит кредитную историю (в отличие просрочки).

    — Заемщик избавлен от общения с коллекторами.

    — Банк не подаст в суд иск о принудительном взыскании долга.

    ДЕТАЛИ

    — Процедура реструктуризации платная: от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.

    — Ее предоставляют тем, у кого не было просрочек.

    — Действуют ограничения по возрасту заемщика — как правило, до 65 лет.

    2. ВАЛЮТУ БРАЛИ?

    Для заемщиков, которые брали кредит в иностранной валюте, с 2015 года действует государственная программа помощи. Банки могут списать до 30% долга, но не больше 1,5 млн. руб. Никакой благотворительности: им эту сумму компенсирует Агентство ипотечного жилищного кредитования, получившее на эти цели бюджетные средства.

    Получить такую помощь непросто. На участие в программе гос­поддержки могут рассчитывать только семьи с детьми, инвалиды или ветераны боевых действий, доход которых не больше двукратной величины прожиточного минимума. Ипотечное жилье должно быть единственным и не превышать по площади 45 кв. м для однушки и 65 кв. м — для двухкомнатной квартиры.

    3. СТАТЬ БАНКРОТОМ

    Закон о банкротстве физических лиц приняли в 2015 году. С той поры любой заемщик, у которого просрочка больше 90 дней, а долг свыше 500 тыс. руб., может через суд объявить себя банкротом. Процедура недешевая — как минимум тысяч 50 — 60. Одна только обязательная публикация в газете «Коммерсант» стоит почти 11 тысяч рублей. Да еще вознаграждение управляющему, к которому переходит право распоряжаться имуществом банкрота, — 25 тыс.

    После вынесения судебного решения имущество банкрота выставляется на продажу. Остается только самое необходимое: единственное жилье, личные вещи. Вырученные деньги идут кредиторам. Если не хватило, все равно суд ставит точку: человек уже ничего не должен.

    ! Но при этом банкрот лишается права:

    — занимать руководящие позиции;

    — иметь собственный бизнес;

    — объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет;

    — иметь вклады в банках, пользоваться картами;

    — покидать пределы РФ (если так решит суд).

    Процедура банкротства длится полгода, а то и больше. С 2015 г. только около 60 тыс. заемщиков воспользовались ею, а банкротами признано менее половины из них.

    4. РЕФИНАНСИРОВАНИЕ

    В последнее время ставки по кредитам регулярно уменьшаются. Год назад занимали под 20%, а сейчас дают уже под 14,5%.

    Нет, лучше рефинансировать кредит.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    — Рефинансирование кредита сейчас стало выгодным. В последнее время Центральный банк регулярно снижает ставку, что ведет к удешевлению кредитов, — говорит старший аналитик «Фридом Финанс» Богдан Зварич .

    Новый банк гасит долг клиента и заключает с ним новый договор. Под более низкий процент, хотя порой на более длительный срок — чтобы самому не оказаться в убытке. Заемщику все равно удобнее: в месяц платишь на несколько тысяч меньше.

    Процедура небыстрая — ­месяца на полтора. Надо будет заново собирать документы — как для получения обычного кредита. В случае одобрения надо будет подавать в банк, которому должен, заявление на досрочное погашение кредита. Обычно финансовые учреждения настаивают на том, чтобы это произошло за 15 дней до дня погашения.

    Можно рефинансировать несколько кредитов и объединить их в один.

    5. ПЕРЕЗАНЯТЬ ДЕНЬГИ

    Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин советует оказавшимся в тяжелой ситуации заемщикам поискать источники дополнительных доходов. Можно попробовать взять беспроцентную ссуду у работодателя, взять в долг у знакомых.

    Но вместо этого некоторые заемщики идут в другой банк и пытаются новым кредитом залатать дыры в старых долгах. В итоге должны уже нескольким кредиторам.

    — Самое опасное — перезанимать деньги в микрофинансовых организациях. Там дают в долг под 700% годовых, вы лишитесь последнего, — предостерегает Янин.

    6. КВАРТИРА В ЗАЛОГЕ — ПРОДАЙТЕ!

    При ипотеке купленная квартира переходит в залог банку (пока заемщик не вернет долг). Если ваши финансы спели все романсы и вы понимаете, что денег для расчета с кредитором брать неоткуда, квартиру лучше продать. Лучше сделать это самим, не дожидаясь, пока банк подаст в суд и квартиру продадут с торгов — как правило, ниже рыночной цены.

    Читайте так же:  До скольки лет можно подать на алименты

    Продать ипотечную квартиру можно только с согласия банка. Он вряд ли будет против — ему же надо получить свои деньги. Сам процесс продажи из-под залога несложен. Покупатель вносит задаток, достаточный для полного погашения ипотеки. Он меньше цены квартиры, ведь что-то заемщик уже вернул банку, к тому же был и первоначальный взнос. Сумма покупки делится на две части: деньги для банка и деньги для заемщика. Они раскладываются по двум банковским ячейкам. После этого банк снимает с недвижимости обременение, и договор купли-продажи оформляется в Росреестре.

    Возможна схема, когда банк переоформляет кредит на покупателя квартиры. Но такое случается редко.

    ВАЖНО!

    Даже небольшая просрочка может сказаться на кредитной истории.

    — Банки в течение пяти дней после ее возникновения должны подать информацию в бюро кредитных историй, — напоминает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков .

    ЧЕГО ДЕЛАТЬ НЕ НАДО

    — Обращаться к так называемым антиколлекторам. Их услуги платные (порядка 30 тысяч руб.) Они обещают аннулировать долги, но это обман: такое невозможно, говорит адвокат Андрей Безрядов.

    — Не скрывайтесь от кредитора. Все равно вас найдут. Долговой вопрос лучше решать сразу, как только вы поняли, что ваше материальное положение ухудшилось. Позвоните в банк и сообщите об этом. Там тоже заинтересованы в мирном решении вопроса и могут предложить реструктурировать кредит.

    — Не берите кредиты в микрофинансовых организациях. Там чудовищные проценты. Плюс огромные штрафы за мало-мальскую просрочку.

    — Не стоит брать кредиты под залог недвижимости. Если задолжаете — банк не колеблясь продаст вашу квартиру.

    — Принимая решение о получении кредита, рассчитайте, сколько денег будет уходить на ежемесячные платежи банку. Не нужно, чтобы их размер превышал 30% от дохода. Ну и, конечно, если решили брать в долг — то только на предметы первой необходимости, особенно тогда, когда нет уверенности в своих будущих заработках.

    Источник: http://www.kp.ru/daily/26735.5/3762575/

    Что такое кредитная амнистия для физических лиц: новый закон с 1 января 2020 года

    Покупки в кредит стало обыденностью… россияне за «чужие» средства приобретают от недорогих товаров (одежда, бытовая техника, мебель) до автомобилей, недвижимости. Однако не каждый может правильно рассчитать свои силы и вовремя погасить задолженность. В результате образуются просрочки, начинаются судебные тяжбы и иные негативные последствия, которые отрицательно влияют на экономику страны. В попытках решить проблему с закредитованным населением, Правительством РФ было принято решение ввести новую программу — «кредитная амнистия». Что это такое, какие преимущества от нововведения для населения – подробный разбор далее.

    Кредитная амнистия с 1 января 2020 года: свежий законопроект

    Оказать поддержку заемщикам, оказавшимся в долговой яме, было озвучено депутатом Андреем Анохиным. Согласно тексту его предложения банки должны «простить» своим недобросовестным клиентам штрафы, пени, неустойки, образовавшиеся по причине несвоевременного внесения платежей по потребительским кредитам (в том числе и по ипотеке). При этом обязанность по закрытию основного долга с заемщиков не снимается: они должны и далее погашать долги в соответствии с приложенным к кредитному договору графиком погашения.

    Таким образом, информация, представленная во многих онлайн-источниках о прощении всего долга, недостоверная и никакую ценность не несет.

    Причины объявления амнистии для россиян

    Объявить кредитную амнистию заставила «закредитованность» населения. Согласно статистике, каждый второй гражданин Российской Федерации имеет долг перед финансовыми организациями. Общая задолженность всех заемщиков перед кредиторами равна сумме в 11 трлн. рублей. Причем 5% всех кредитов можно считать «проблемными» — по ним предусмотрены неустойки, штрафы, пени.

    При этом долговая нагрузка оказалась не подъемной не только для физических лиц: многие кредиторы также пострадали от неплатежеспособности населения. Выдав заем и не получив деньги обратно, банки/микрофинансовые организации сами вынуждены кредитоваться. Отсюда вывод: в России могут возникнуть серьезные проблемы с экономикой.

    Самые пострадавшие банки: ТРАСТ и «Русский стандарт». Им не удалось вернуть более 40% выданных займов.

    Условия кредитной амнистии

    Финансовые компании чувствуют печальную статистику по просроченным займам. С целью улучшения ситуации на рынке они предпринимают различные попытки решения ситуаций для проблемных клиентов. Так, достаточно востребована в банках реструктуризация – улучшение условий кредитования для заемщиков, оставшихся в сложных финансовых ситуациях. Как реализуется такой проект в Россельхозбанке можно прочитать в статье.

    Если говорить о вводимом проекте по кредитной амнистии, однозначно сказать, как будет производиться разрешение ситуации с проблемными займами невозможно. На данный момент только можно предположить, какие долги пойдут под списание, и кто на них сможет претендовать.

    Какие долги подлежат списанию

    Так как законопроект по амнистии кредитных долгов еще не вступил в силу, следует полагаться по этому вопросу на мнение экспертов и аналитиков. По их утверждению, претендовать на льготы при погашении займа можно вне зависимости от статуса кредитора: банк это либо микрофинансовая организация. Не будут обращать внимание и на цель использования средств: можно потратить заемные деньги, как на лечение, так и развлечение.

    Как указывалось выше, депутат Андрей Анохин предложил ввести кредитную амнистию и для кредитов, выданных на покупку недвижимости – ипотеки. И это несмотря на то, что банки итак максимально защищены от недобросовестных клиентов: если даже последние не смогут расплатиться по долгам, финансовой компании перейдет заложенное имущество, которое можно реализовать и возместить убытки.

    Кто может претендовать

    Рассчитывать на льготы по государственной программе «Кредитная амнистия» смогут не все должники. В первую очередь, при рассмотрении заявки на участие будут обращать внимание на соответствие следующим критериям:

    • Положительная кредитная история и высокий рейтинг в БКИ;
    • Наступление сложных жизненных ситуаций, приведших к ухудшению платежеспособности.

    Важно! «Проблемный» заемщик должен будет документально подтвердить возникновение финансовых трудностей (например, предоставлением справки о банкротстве работодателя, о наличии серьезных заболеваний, ставших причиной ухода на больничный и т.п.).

    Когда закон вступит в силу

    При рассмотрении текста законопроекта, предполагалось запустить программу «Кредитная амнистия» с 1 января 2020 года. Однако судя по последним новостям, Правительство РФ не успевает внести поправки в иные федеральные законы, касающиеся изменения. В результате нововведение предложили ввести несколько позднее (точных сроков на данный момент нет).

    Читайте так же:  Сколько берут алиментов за двоих детей

    Можно ли избавиться от санкций по кредитным картам

    Большинство банковских учреждений «хвалятся» своими идеальными кредитными картами: и процентная ставка по ним низкая, и предусмотрен льготный период (время, когда по займу проценты «не набегают»), и быстрое рассмотрение заявки, и т.п. В результате многие россияне не могут отказаться от такого идеального предложения, и становятся держателями «заветных» кредиток. Только вот не каждый может правильно рассчитать свою платежеспособность: в итоге по кредитным картам наиболее печальная статистика по просрочкам.

    Беря во внимание вышеупомянутое, эксперты предполагают, что рассчитывать на амнистию и по карточкам будет вполне доступно. Однако важно отметить, что это только мнение: в рассматриваемом законопроекте подобных сведений нет.

    Специальные условия для пенсионеров, инвалидов

    Рассмотрение нового законопроекта по кредитной амнистии стало поводом для написания различных мнений в средствах массовой информации. Так, судя по информации на многих новостных порталах, для пенсионеров, инвалидов будут предложены льготные условия погашения проблемной задолженности в первую очередь. Однако, если обратиться к тексту проекта, пункта, где говорилось бы о подобном, нет. Значит, скорее всего, все граждане будут наделены одними правами при обращении в банки с заявлением об улучшении условий кредитования.

    Поддержка должников сегодня

    Пусть законопроект по кредитной амнистии еще не вступил в силу, но есть иные способы выбраться из долговой ямы. Они таковы:

    • Банкротство физических лиц. Реализовывается на территории страны с 2015 года. Подразумевает возможность объявления банкротства обычными гражданами, тем самым избавившись от всех задолженностей. Однако и об имеющейся собственности тоже придется забыть: оно будет реализовано и направлено в банки/иные учреждения для погашения долга.
    • Амнистия налоговых долгов. Дата начала реализации программы: с начала 2018 года. По проекту осуществляется списание безнадежных долгов по налогам: земельным, транспортным, на собственность и на деятельность индивидуальных предпринимателей.
    • Кредитные каникулы для ипотечных заемщиков. Программа предусматривает предоставление банками некоторой отсрочки для клиентов, попавших в сложную жизненную ситуацию (серьезное заболевание, потеря работы и т.п.), которое привело к ухудшению финансовой обстановки в семье. При этом финансовая компания за это не должна накладывать никаких штрафных санкций и штрафов. Подробнее о проекте расписано в специальной статье.

    Все перечисленные программы уже достаточно пользуются спросом. Будет ли кредитная амнистия, вводимая в 2020 году также интересна «проблемным» заемщикам, можно будет судить только после принятия законопроекта.

    Выводы

    Обобщая вышесказанное, следует выделить следующие основные моменты:

    • «Кредитная амнистия» не покроет весь долг, как предполагают многие граждане страны: она даст лишь облегченные условия погашения задолженности;
    • Воспользоваться программой смогут только оставшиеся в сложной финансовой ситуации заемщики. При этом трудные жизненные ситуации обязательно должны подтверждаться соответствующими документами;
    • Претендовать на амнистию смогут только доброжелательные клиенты: с положительной кредитной историей и высоким рейтингом;
    • Закон о кредитной амнистии на данный момент находится только на стадии рассмотрения: предположительно он начнет действовать в 2020 году.

    Полезен материал? Не забудьте поставить «лайк» публикации и поделиться новостью в социальных сетях.

    Также для ипотечников не стоит забывать про ипотечные каникулы. Это программа поможет не платить кредит 6 месяцев на законных основаниях.

    Источник: http://ipotekaved.ru/gospodderzhka/kreditnaya-amnistiya.html

    Списание долгов по кредитам. В каких странах происходит?

    Многие граждане, которые попали в сложную ситуацию и лишились возможности исполнять свои обязательства, мечтают о масштабном списании долгов по кредитам. Мы решили рассказать, на каких условиях проходят кредитные амнистии в разных странах мира и можно ли получить прощение по кредитам в России.

    Списание долгов по кредитам – это акция, в ходе которой банки прощают заемщикам, удовлетворяющим определенным условиям, кредитный долг. Такие акции могут проходить, как с подачи государства, так и по частной инициативе банков, которые желают очистить свой баланс от безнадежных долгов.

    Условия списания долгов также могут быть разными. Самый приятный для должника случай, когда банк прощает и сумму основного долга, и начисленные проценты, и штрафы. Однако часто речь идет лишь о частичном списании. То есть заемщик должен найти в себе силы погасить денежный займ, а взамен он получит списание процентов, штрафов и пени. Либо гражданин погашает определенную долю долга, получая списание оставшейся части.

    Списание в Казахстане

    Обычно самые выгодные условия заемщики получают, когда списание долгов по кредитам происходит с подачи государства. Совсем недавно президент Республики Казахстан Касым-Жомарт Токаев подписал документ, по которому граждане получат списание долгов по потребкредитам без обеспечения, выданных банками или МФО.

    Акция рассчитана на 2 группы населения. В первую группу попадают социально уязвимые слои населения. В частности, на поддержку могут рассчитывать семьи с большим количеством детей, семьи, которые получают выплаты по потере кормильца, семьи с детьми-инвалидами и т.д.

    Этим гражданам спишут основной долг и проценты по кредитам на общую сумму в 300 тыс. тенге. Это около 50 тыс. в рублевом эквиваленте. Чтобы получить списание по кредитам, гражданин должен показать, что его задолженность по займу не превышает 3 млн тенге.

    Вторая группа – это все действующие клиенты банков и МФО. Если у них на 1 июля 2019 года есть начисленные штрафы, пени по текущему потребкредиту, то санкции отменят.

    Главная цель акции – помочь гражданам страны в улучшении финансового положения. На фоне роста долговой нагрузки и падения доходов населения такие шаги со стороны властей были одобрительно встречены населением. По предварительным данным, около 250 тыс. граждан смогут полностью списать свою задолженность, включая основной долг и проценты.

    Списание в ОАЭ

    В этом году ОАЭ приняли решение списать задолженность по кредитам для 3,3 тыс. местных граждан. Власти обсудили проблему с 13 банками и договорились о списании кредитов на сумму почти в 100 млн долларов. Если разделить эту сумму на всех граждан, попавших в программу, получится, что средний размер списания составил около 30 тыс. долларов. Главная цель списания, как отмечали власти, заключается в том, чтобы поддержать жизненный уровень граждан.

    Надо отметить, что для такой богатой страны, как ОАЭ, проведение подобных акций не сильно ударяет по бюджету. Кроме того, надо учитывать, что поддержка государства в основном рассчитана только на коренных жителей, доля которых в общем населении страны составляет лишь 12%.

    Читайте так же:  Если должник по алиментам уволился с работы

    Списание в Грузии

    Масштабную акцию по списанию долгов провели в конце минувшего года в Грузии. Около 600 тыс. граждан страны получили прощение долгов. Учитывая, что во всей стране проживают около 4 млн человек, получается, что каждый пятый гражданин трудоспособного возраста получил «подарок» от государства.

    Подарок состоял в том, что власти списали долги населения перед банками, финансовыми организациями на сумму примерно в 600 млн долларов.

    Условия программы были следующими. Сумма кредита гражданина без учета штрафов и пени не должна была превышать 2 тыс. лари, что составляет примерно 750 долларов США. Однако, конечно, одного наличия кредита было недостаточно. Списывали долги только тем гражданам, что взяли кредит, как минимум за 1 год до начала акции и за все это время ни разу не платили по процентам.

    Иными словами, под списание попадали совсем безнадежные долги, ведь, если гражданин не мог их обслуживать в течение года, то вероятность того, что в итоге он вернет погасит мгновенный заем, стремится к нулю.

    После списания долгов граждане смогли покинуть черные списки. У них появилась возможность вернуться на кредитные рельсы и начать новую жизнь. Правда, одновременно были ужесточены правила выдачи заемных средств. Теперь кредиторы должны перед одобрением займа сначала провести финансовый анализ заемщика и убедиться в том, что он имеет возможность исполнять обязательства.

    Списание в России

    Граждане России также регулярно поднимают вопрос о списании долгов по кредитам хотя бы тем заемщикам, что находятся в крайне неблагоприятном положении.

    Но в России особая ситуация. Число граждан, которые испытывают проблемы с обслуживанием кредитов, исчисляется миллионами. Списать им всем кредиты практически невозможно. Для таких случаев запустили процедуру банкротства, однако, к сожалению, она так и не стала популярной у россиян. А все дело в том, что процедура крайне сложная и непонятная. Кроме того, нужно иметь определенный запас денежных средств, чтобы хотя бы оплатить услуги финансового управляющего. Без этого ситуация не сдвинется с места. Как минимум, речь идет о 100-150 тыс. рублей, что для многих граждан является неподъемной суммой. Таким образом, парадокс, но банкротство сегодня доступно лишь состоятельным людям.

    Возвращаясь к списанию кредитов, нужно отметить, что получить поддержку россияне могут на уровне отдельных банков. Некоторые финансовые организации регулярно проводят акции, например, под лозунгом «В Новый год – без долгов». Гражданам предлагают погасить часть долга в обмен на списание оставшейся части.

    Граждане понимают, что лучше воспользоваться такие предложением, поскольку ситуация может перейти в судебное стадию и тогда расходы будут еще выше. Там придется платить сбор приставам. Кроме того, есть риск потерять имущество, которое пойдет на оплату долга.

    Каникулы

    Ипотечные каникулы — это, конечно, не списание долгов, но также ощутимая поддержка для граждан, которые попали в сложную ситуацию. Сегодня этим инструментом могут воспользоваться любые ипотечники, если докажут, что в последнее время их финансовая ситуация действительно ухудшилась.

    Банк будет обязан предоставить гражданину отпуск на срок до 6 месяцев. В это время приостанавливаются все платежи по кредиту. Но это не означает списание долга. Вся сумма остается прежней, просто удлинится срок кредита и гражданину придется вносить пропущенные платежи после того, ка истечет основной срок кредитования.

    Когда банки могут списать кредит?

    Если отойти от различных акций, проводимых банками, то полное списание кредита, как безнадежной задолженности, также присутствует в арсенале банка. Правда, получить его сложно.

    Сначала банк испробует все возможные способы самостоятельно договориться с должником. Если это не поможет, то финорганизация обратится в суд, где обязательно получит решение в свою пользу. Далее к вопросу будут подключены приставы.

    Госслужащие начнут проверять активы должника, его имущество, банковские счета, работу, сделают запросы в различные ведомства. Если у должника ничего нет за душой, он нигде не работает, то приставы рано или поздно составят акт о невозможности взыскания долга. Дело будет закрыто, а акт направлен взыскателю, то есть в банк. На основании этой бумаги банк имеет полное право списать кредит, как безнадежный.

    Источник: http://zaimisrochno.ru/articles/4002-spisanie-dolgov-po-kreditam-v-kakih-stranah-proishodit

    В Госдуме предложили простить долги россиян по кредитам

    Планируется списать задолженности на сумму около 40 миллиардов рублей.

    С подобной идеей выступил депутат Государственной думы и лидер фракции ЛДПР Владимир Жириновский. Он предложил списать все долги россиян перед микрофинансовыми организациями (МФО), пишет политик в своем Twitter.

    С его слов, ЛДПР выступает не только за ликвидацию всех МФО, но и также коллеткорских агентств, которые «загнали граждан в кабалу».

    Жириновский отметил, что долги россиян перед вышеизложенными организациями достигают 40 миллиардов рублей. Все эти задолженности также необходимо списать.

    Главные новости дня в паблике Вконтакте.

    Источник: http://live-press.ru/ekonomika/v-gosdume-predlozhili-prostit-dolgi-rossiyan-po-kreditam

    Депутаты раскритиковали идею списать долги россиян по кредитам

    Если власти прикажут кредиторам простить долги граждан, это можно назвать вмешательством правительства в дела бизнеса. Об этом в интервью радиостанции «Говорит Москва» заявил первый замглавы комитета Госдумы по финрынку Игорь Дивинский.

    «Кто-то у кого-то взял заем. Есть хозяин этих денег, но точно не государство. А государство предлагает ему взять и всем все простить, а он не готов, а он тоже эти деньги взял где-то для того, чтобы раздавать микрозаймы», — описал несправедливость инициативы депутат.

    Дивинский отметил, что не защищает микрофинансовый бизнес, но предложенная модель по списанию долгов нарушает интересы кредиторов.

    Ранее глава ЛДПР Владимир Жириновский призвал простить россиянам все долги по займам перед микрофинансовыми организациями и коллекторами. Также политик отметил, что его партия поддерживает ликвидацию подобного бизнеса.

    Напомним, что совсем недавно ЛДПР отправила на рассмотрение в правительство законопроект об отмене подоходного налога для малоимущих россиян. По мнению депутатов, закон позволит «разогнать» экономический рост за счет увеличения покупательской способности, а также материально поддержит малоимущие семьи.

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://bankiros.ru/news/deputaty-raskritikovali-ideu-spisat-dolgi-rossian-po-kreditam-4329

    Государство простит долги по кредитам
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here