Хоум кредит просрочка 1 день

Сегодня поможем разобраться в теме: "Хоум кредит просрочка 1 день". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Хоум Кредит просрочка платежа

Заемщик, обращаясь в банк за получением кредита, понимает, что возврат заемных средств осуществляется строго в срок. Поэтому, заключая кредитный договор, стоит внимательно прочитать пункты просрочки платежа в Хоум Кредит. Это поможет понять, какие штрафы вас ждут при пропуске платежа на один день, 15 дней или 4 месяца.

Штрафы за просрочку платежа

Если вы задержали обязательный платеж на один день, то штрафы в этом случае не будут начислены банком.

Начисляются пени, когда ваш платеж не поступил через 15 дней после прописанной в договоре даты обязательного платежа. Штрафы и пени прибавляются к процентам за пропущенные и неоплаченные клиентом дни (один день не в счет). Плюс дополнительные комиссии (начисляются не в каждом случае).

Процент пени может оказаться не большим (как правило, начисляется от 0,1% за каждый день просрочки и выше), но штрафы и их размер могут оказаться больше процентов, начисленных за 15 дней.

Штрафы за просрочку платежа могут быть выше, чем сумма ежемесячного платежа. Если вы допустили просрочку в один или в 15 дней, то это одна сумма, а если просрочка по платежам составляет 4 месяца, то лучше воспользоваться услугой рефинансирования в подходящем банке.

Банк Хоум Кредит при просрочке платежа в 4 месяца может потребовать возврат кредита досрочно. Это предусмотрено кредитным договором. Если платежи не поступали 4 месяца банк дает возможность заемщику полностью погасить кредит в течение двух-трех месяцев, а не 1-го, как это принято в стандартах и регламентах банка.

Что делать, если пропущен платеж?

Заемщику не стоит прятаться и намеренно забывать о кредитных обязательствах.

Если Банк Хоум Кредит видит, что заемщик попал в трудную финансовую ситуацию, но готов к конструктивному диалогу, то он сам предложит варианты выхода. Даже если ваша просрочка по платежу составляет 15 дней и больше. На потенциального должника не налагаются штрафы и все ограничится начислением процентов за пропущенный период.

Вторым шагом и заемщика, и банка должно стать обсуждение сложившейся ситуации и поиск вариантов решения. И тут преимущественное право решения принадлежит банку – именно он решает, предоставить должнику отсрочку либо реструктуризацию платежа, если просрочка составляет 4 месяца и более или не предоставлять ее. Ситуация зависит от репутации заемщика, предоставленных им документов, подтверждающих невозможность дальнейшей выплаты кредита, суммы кредита.

Решение проблемы

Кредитно-финансовому учреждению крайне невыгодно прощать или списывать долги – и заемщику меньше всего придется рассчитывать на такой исход дела. Банк постарается получить свои деньги любой ценой – в том числе и путем нахождения компромиссного решения.

Отсрочка платежа Данный вариант предполагает изменение графиков платежей. Сдвиг даты платежа возможен в пределах одного месяца, не более. Заемщику, допустившему просрочку платежа в банке Хоум Кредит, штрафы платить не придется, однако нужно будет погасить проценты, начисленные за каждый дополнительный день.

Реструктуризация кредита Заемщику придется приложить немало усилий, чтобы доказать, что его финансовое положение является тяжелым, и возможностей выплаты кредита у него нет. Для этого предоставляется масса документов и справок.

Заключение

Подытоживая вышесказанное, становится очевидно, что при любой ситуации, даже при просрочке платежа на 4 месяца в Банке Хоум Кредит всегда можно найти выход из создавшейся ситуации. Для заемщика в этом случае главное – быть готовым к диалогу и всячески демонстрировать это банку, составляет ли ваша просрочка один день или 15. И тогда появится шанс сохранить кредитную историю незапятнанной делами о просроченных платежах по кредитным договорам!

Источник: http://kredit24tut.ru/kredit/houm-kredit-prosrochka-platezha.html

Что будет, если не платить кредит в Хоум Кредит Банк?

Иногда, по определенным причинам, заемщики перестают выплачивать заем, взятый в Хоум Кредите. Некоторые клиенты не могут возвращать долг из-за временных материальных трудностей, другие – просто не хотят платить по своим обязательствам. Не думайте, что банк простит задолженность. В любом финансово-кредитном учреждении разработана своя система по взысканию долгов с недобросовестных плательщиков. Что будет предпринимать отдел взыскания Хоум Банка, поговорим далее.

Как действует банк в отношении должника?

Забыть о кредите и продолжать жить так, будто его нет, не получится. Если не платить кредит вообще, банк обязательно будет предпринимать шаги для возврата выданных физическому лицу средств.

Если вы испытываете временные финансовые трудности, обязательно уведомите об этом кредитную организацию. Банк в таком случае может пойти на уступки. Если не сообщить о проблемах в Хоум Кредит, на задолженность начнут начисляться пени и штрафы, в результате чего долг увеличится в несколько раз. При возникновении у заемщика просрочки, Хоум Банк действует следующим образом:

  • начисляет неустойку за каждый день просрочки. Величина штрафов зависит от кредитного продукта и тарифов финансового учреждения на момент появления задолженности;
  • обзванивает заемщика по номеру телефона, указанному в анкете. Если клиент не реагирует на звонки, не выходит на связь, банк будет пытаться пообщаться с родственниками и коллегами плательщика. Организация поступает так с надеждой, что окружение заемщика побудит его к скорейшей выплате задолженности;
  • подключает номер телефона плательщика к «Автодозвону». Частота звонков увеличится в разы, прозвоны поступают по несколько раз в день. Вежливый тон сотрудников сменяется на грозный. Специалист сообщает о последствиях и грозит применением санкций;
  • формирует и отправляет письма, содержащие требования в срочном порядке погасить заем. В тексте сообщения перечисляется и перечень санкций, которые будут применены к неплательщику;
  • перепродает задолженность коллекторским фирмам. Эти организации обычно не церемонятся, и «выбивают» долг разными способами. Доход коллекторов напрямую зависит от суммы просрочки, которую удается погасить с их участием. Неплательщику остается или вернуть деньги, или запастись терпением на время «хулиганских» действий коллекторов.

Стоит помнить, что если коллекторские фирмы нарушат законодательство, можно смело заявлять на них в полицию.

Окончательный этап – передача кредитной карты заемщика в суд. Речь идет об исковом или приказном производстве. Иск или заявление будут содержать все требования к неплательщику по возврату основной суммы долга, начисленных процентов и штрафов.

Пени за просрочку

Если заемщик несвоевременно погашает кредит, он должен быть готов к начислению неустойки, процент которой определяется в соответствии с тарифами банка. Пени за просрочку Хоум Кредит Банк насчитывает с 10 до 150 дня её появления. По прошествии данного времени, финансовая организация начинает требовать с клиента возврата полной суммы задолженности.

В момент действия требований банка к заемщику по погашению общего долга, начисление пеней не производится.

Согласно российским законам, если на просроченную сумму займа насчитывается годовая ставка, то начисление пени ограничивается 20% от размера задолженности. В обратной ситуации, неустойка будет плюсоваться за каждые сутки просрочки в размере 0,1% от долга в день.

Читайте так же:  Предупреждение об увольнении за прогулы образец

Отдел взыскания

Неуплата кредита в Хоум Кредит Банке приведет к взаимодействию заемщика со службой взыскания просроченной задолженности. Отдел по работе с невыплаченными ссудами включает в себя целый штат специальных сотрудников. Служащие группируются на скиллы. Каждая из рабочих групп ориентирована на взыскание долгов разных сроков.

В отделе долгосрочной просрочки числятся самые терпеливые и опытные сотрудники.

Специфика работы накладывает отпечаток на текучесть кадров. В целом, не выдержав напряженной обстановки и общения с недобросовестными плательщиками, увольняется около 30% специалистов в год. Отношение непосредственно заемщиков к отделу по работе с просроченной задолженностью неоднозначное. С одной стороны, сотрудники ежедневно надоедают своими звонками и сообщениями, с другой – могут понять клиента и помочь с перекредитованием: рассмотреть возможность отсрочки взносов, изменения условий займа.

Скрываться от службы взыскания бессмысленно, лучше попробовать договориться и прийти к компромиссу. После неудачных попыток дозвониться, сотрудники могут навещать заемщика по месту жительства или работы.

Имеются способы противодействия отделу по работе с просрочкой. Если его сотрудники ведут себя не законно, нарушают ваши права, можно смело подавать заявление руководителю Хоум Банка или в полицию. Попробовать избавиться от постоянных дозвонов можно сменив номер мобильного. Крайним вариантом будет перемена места жительства.

Продажа задолженности коллекторам

Что произойдет, если работа службы банка не увенчается успехом? Финансовое учреждение продаст долг коллекторским фирмам. О том, что задолженность передана коллекторам, неплательщик узнает одним из перечисленных способов:

  • получив заказное письмо от соответствующей компании;
  • после того, как банк проинформирует о произошедшей процедуре;
  • посетив банк для оплаты долга, и узнав, что счет займа закрыт.

Получив сообщение от коллекторов, не стоит оплачивать долг по указанным в письме реквизитам. Следует выяснить все обстоятельства произошедшего. Первым делом посетите банк и запросите у специалиста письменное уведомление о передаче прав требования кредитных обязательств коллекторской организации. До совершения этой процедуры, юридических оснований для выплачивания задолженности коллекторам нет.

Договор цессии можно запросить и у коллекторского агентства. Они обязаны предъявить соглашение. Пока вы не увидите документ своими глазами, законно будет вовсе не уплачивать взносы по кредиту.

Чтобы максимально отстоять свои права и интересы, не допустить ошибок при взаимодействии с коллекторами, заемщику лучше прибегнуть к услугам кредитного адвоката.

Вести личную борьбу с коллекторским агентством бессмысленно. Закон всегда будет защищать интересы должника, поэтому лучшим выходом из ситуации станет обращение в судебные инстанции. Чтобы решение было принято в вашу пользу, лучше нанять для отстаивания своих интересов грамотного юриста. С его помощью можно снизить требуемую банком сумму на величину штрафов и пеней. Также можно подать в суд на коллекторское агентство, если с их стороны допускались угрозы и прочие незаконные способы воздействия в вашу сторону.

Судебный приказ

Обращение финансового учреждения в мировой суд по поводу вынесения судебного приказа разрешено по большей части кредитных соглашений. Что будет, если рассмотрение досье заемщика передастся в компетенцию мирового судьи? В таком случае кредитополучателю придется насторожиться, действовать максимально быстро и внимательно. Неплательщику следует учитывать ряд аспектов.

  • Приказ формируется в течение 5 дней после поступления заявления от финансово-кредитного учреждения. Глобального разбирательства, с приглашением в суд обеих сторон, не будет. Мировой судья выносит вердикт единолично, без участия представителей банка и кредитополучателя.
  • Копия приказа направляется инстанцией должнику. Отправка производится по адресу, указанному в кредитном досье. Здесь стоит учитывать, что возможно, клиент уже не проживает в данном месте, или адрес указан с ошибкой. Суд, направивши ксерокопию документа, полностью исполнит свои обязательства, даже если фактически письмо не дойдет до адресата.

Приказ может быть обжалован заемщиком в течение 10 рабочих дней с момента получения документа.

Конкретные формулировки возражений в части несогласия с приказом, законом не предусмотрены. В жалобе можно указать общие фразы, например, завышенную сумму взыскания, выставляемую банком. Если должник не обжалует приказ в течение отведенного времени, судья направит документ банку или непосредственно судебным приставам для принудительного взыскания имущества неплательщика.

При поступлении возражений, судебное решение отменяется. Финансово-кредитное учреждение может подать иск в суд общей юрисдикции по аналогичному заявлению.

Пользуясь приказным производством, банк сокращает свои затраты на пути получения выданных заемщику средств.

С какими сложностями сталкиваются должники, при обращении кредитных организаций в суд за приказом?

  • Они не вправе участвовать в рассмотрении дела о взыскании долга и начисленных процентов, штрафов.
  • Не могут привести аргументы в защиту собственных интересов, оспорить требования ФКУ в режиме реального времени.
  • Решение выносится очень быстро, в результате чего заемщик может просто не успеть обжаловать приказ.

Так, если должник не проживает по указанному адресу, или временно находится в командировке, работает вахтовым методом, он просто не получит судебные документы, а, следовательно, просрочит время, отведенное для обжалования. Даже если суд учтет уважительные причины и продлит срок оспаривания, возможно, что к этому моменты приставы уже начнут предпринимать ограничивающие меры в сторону неплательщика. Так у заемщика появится еще ряд проблем, связанных с остановкой действий исполнителей. Кредитополучатели, защищая свои интересы, должны следовать некоторым рекомендациям.

  • Не стоит пускать ситуацию на самотек, дожидаясь звонков от коллекторов. Сегодня взыскание долга гораздо проще произвести с помощью приказного производства, поэтому банки все реже обращаются к коллекторским фирмам. Периодически интересуйтесь положением дел по вашему кредитному досье.
  • Если вы считаете, что время на обжалование истекло, уточните, действительно ли это так. Если приказ вы не видели по уважительным причинам, например, находились на лечение в больнице, ездили в командировку или выезжали за рубеж, можно восстановить десятидневный срок подачи жалобы.

С развитием онлайн-услуг, участникам судебных процессов стало разрешено получать интересующие сведения о дате заседания, вынесенном вердикте и сроках обжалования на сайтах мировых судей. Посетив сайт, можно понять, обращался ли Хоум Кредит по поводу выдачи приказа в инстанцию, какое решение было принято по вашему делу.

Всю переписку с банком или судом по данному вопросу рекомендуется вести по почте, чтобы иметь возможность доказать правоту при передаче дела в прочие инстанции.

Исковое производство

Более предпочтительным для заемщиков будет вариант, когда банк подает в суд иск. Финансово-кредитное учреждение обращается в судебную инстанцию с исковым заявлением, если:

  • был отменен приказ мирового суда;
  • размер требований к неплательщику превышает 500000 рублей.

Исковое производство наиболее выгодно для должника, так как он наделяется многими возможностями.

  • выставлять встречные требования к банку;
  • просить снижения неустойки и начисленных штрафов;
  • ходатайствовать об отсрочке выплаты задолженности;
  • активно доказывать свою позицию, аргументировано противиться доводам кредитной организации;
  • быть полноценным участником судебного разбирательства.
Читайте так же:  Реестр удержаний алиментов образец

Исковое производство более долгий процесс, нежели формирование судебного приказа. Заседания часто откладываются и переносятся по просьбе ответчика. Даже если требования, прописанные Хоум Кредит Банком в иске бесспорны, должник всегда может ходатайствовать об уменьшении размера взыскания, исключения из общей суммы неустойки. Представив судье убедительные доказательства затрудненного материального положения, заемщик может добиться пересмотра сроков возврата задолженности или отсрочки выплаты долга на определенное время.

Что будет в случае, если суд удовлетворит иск банка полностью или частично? Ответчику отведется период, за который необходимо добровольно погасить сумму долга перед финансово-кредитным учреждением. Последствием невозврата задолженности в установленные судом сроки станет принудительное взыскание имущества ответчика с помощью службы судебных приставов.

Источник: http://kreditec.ru/esli-ne-platit-v-houm/

Просрочка 1 день в Хоум Кредит

Подписание кредитного договора – неотъемлемая часть процедуры оформления займа. Клиент, возлагающий на себя денежные обязательства перед банком, должен внимательно изучить текст соглашения, ознакомиться с каждым разделом. Немаловажным является пункт, где прописаны сроки уплаты ежемесячного взноса, которые необходимо строго соблюдать. Бывают случаи, когда дата очередного платежа просто вылетает из головы заемщиков, и деньги вносятся с опозданием на одни сутки. Что влечет за собой просрочка платежа по кредиту 1 день в Хоум Кредит Банке, будут ли начисляться штрафы, как это отразится на кредитной истории, будем разбираться.

Обязательно позвоните в банк

Допустим, вы не забыли о подошедшей дате платежа, а отправили средства способом, предусматривающим возможность зачисления перевода на счет с небольшой задержкой. Так, например, вы совершили операцию сегодня, контрагент обещал выполнить её в течение суток, но деньги поступили лишь спустя день, образовав суточную просрочку. Что делать в таком случае? Обязательно позвоните на горячую линию Хоум Кредит Банка и поясните, вследствие чего денег на счете недостаточно для совершения ежемесячного платежа.

Если просрочил кредит на день, начисления штрафов от банка удастся избежать.

На этапе подписания кредитного соглашения менеджер должен уведомить клиента, что Хоум Банк отводит целых 3 дня на поступление перевода. Поэтому пропустив всего сутки с даты платежа, не переживайте – как таковая просрочка зафиксирована не будет. Отдел по взысканию просроченной задолженности банка начинает действовать, когда продолжительность просрочки составляет свыше 10 дней. Таким образом, неустойки за один день просрочки удастся избежать.

Последствия невозврата денег финансово-кредитному учреждению таковы: по прошествии десяти суток с определенной в договоре даты взноса начисляется пеня. Неустойка в таком случае будет насчитана за каждый из пропущенных дней. Возможно также взимание дополнительных комиссий, если это предусмотрено условиям договора.

Как правило, за сутки просрочки насчитывается пеня 0,01% от суммы.

Если будет зафиксирована слишком продолжительная просрочка, например, четырехмесячная, Хоум Кредит имеет право потребовать, чтобы погашение долга произошло досрочно и в полном объеме. При непоступлении взносов в течение 4-х месяцев, банк обяжет заемщика полностью закрыть долг на протяжении двух-трех последующих месяцев.

Что будет с кредитной историей? Если однодневная просрочка допускается крайне редко, то никаких отрицательных записей в документе не появится. При постоянных задержках с зачислением средств, готовьтесь, что Хоум Кредит внесет пару нелицеприятных записей в вашу КИ.

Что делать, чтобы не забывать платить?

Чтоб не переживать за последствия своей забывчивости, лучше не допускать таких ситуаций. Ряд простых рекомендаций позволит избежать допущения просрочек по займу. Что делать кредитополучателю?

  • Повесьте распечатанный график платежей по имеющейся ссуде на видном месте. Периодически поглядывая на бумажку, вы не забудете о приближении даты очередного платежа.
  • Выясните, какими способами допускается погашать кредит в Хоум Банке. Владея полной информацией, вы сможете самостоятельно подбирать метод отправки денег и всегда держать запасной вариант для совершения перевода.
  • Вносите деньги на кредитный счет заранее обговоренной в договоре даты. Так они наверняка успеют «прийти» на счет.
  • Воспользуйтесь опцией «Автоплатеж». Подключить услугу можно онлайн, в интернет-банкинге любого ФКУ. В специальной форме следует указать сумму транзакции, дату перевода. Система, соблюдая все сроки, будет направлять деньги на счет кредитора.
  • Подключите услугу СМС-информирования. Стоимость сервиса невелика, а польза от него огромна. Система будет напоминать вам о подходящей дате ежемесячного платежа. Так вы точно не забудете, что следует отправить деньги на кредитный счет.

Ни в коем случае не скрывайтесь от банка, допустив однодневную просрочку. Обязательно позвоните в Хоум Кредит и предупредите их о причине задержки месячного платежа, тогда все будет нормально.

Источник: http://kreditec.ru/prosrochka-1-den-v-houm/

Просрочка платежа по карте Home Credit банка

Заёмщик в любой момент может столкнуться с финансовыми трудностями (например, в связи с ухудшением самочувствия, появлением иждивенца, потерей работы).

В случае неоплаты ежемесячного платежа по кредитке возникает задолженность, на которую начисляется неустойка (штрафные санкции и пени).

Неустойка при просрочке платежа по карте Хоум Кредит банка

При ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по договору начисляется неустойка с первого дня возникновения задолженности.

Размер штрафа за просрочку платежа по карте Хоум Кредит Банка составляет 0,055% от суммы долга в день. Выставление счёта осуществляется до момента исполнения долгового обязательства в полном объёме. При этом максимальная величина начисленной неустойки не должна превышать 20%.

Заёмщик должен выплатить всю сумму долга в сроки, предоставленные банком после предъявления соответствующего требования заёмщику.

В случае его уклонения от исполнения данного обязательства размеры неустойки повышаются до 0,1% от суммы долга за сутки. Начисление штрафа осуществляется до погашения задолженности в полном объёме.

Уточнить размеры задолженности по кредитке и величину неустойки можно у специалиста банка в ближайшем офисе, через онлайн-чат либо call-центр.

Способы оплаты долга по кредитной карте

ХКФ Банк предлагает несколько удобных способов погашения задолженности по кредитке без оплаты какой-либо комиссии:

  • через интернет-банкинг;
  • путём внесения наличных денег через кассу банка;
  • с помощью банкоматов и терминалов с опцией cash-in, принадлежащих Home Credit Банку;
  • через мобильный банк;
  • с помощью сервиса «Внести платёж» либо «Мой кредит».

Если перечисленные выше варианты погашения долга вам не подходят, воспользуйтесь другими. К примеру, оперативно перевести нужную сумму денег на карту можно через банкоматы и кассы сторонних финансовых организаций. В этом случае с отправителя удерживается определённая комиссия. Сроки зачисления средств могут достигать 3–5 дней.

Внести деньги на карточный счёт можно также с помощью пунктов обслуживания «Золотая Корона», через отделения Почты России и платёжные терминалы QIWI.

Читайте так же:  Нарушение графика погашения задолженности

Стоит отметить, что сроки зачисления финансов также занимают несколько дней, а отправитель обязуется заплатить определённый комиссионный сбор.

Как избежать возникновения задолженности по кредитке?

Заёмщики в случае ухудшения финансового положения могут снизить кредитную нагрузку, обратившись в банковский офис с заявлением о реструктуризации долга, предоставлением «кредитных каникул» или возможности пропуска одного ежемесячного платежа.

Ответ специалиста может занять до 10 рабочих дней. Решение банк принимает в индивидуальном порядке по отношению к каждому клиенту.

Чтобы добиться одобрения заявки, заёмщику требуется подтвердить факт наличия финансовых проблем. Сделать это можно с помощью приобщения к бланку заявления медицинской справки о прохождении лечения, свидетельства о рождении ребёнка и других документов.

Источник: http://homebankhelp.ru/karty/prosrochka-platezha/

Просрочка кредита в Хоум Кредит банке

Каждый заёмщик, оформляя кредит, надеется вернуть его в срок или погасить досрочно. Однако в любой момент могут появиться обстоятельства, мешающие своевременно оплатить ежемесячный платёж.

На образовавшуюся просрочку начисляются штрафные санкции и пени, что приводит к увеличению суммы долга перед банком.

Как может возникнуть задолженность по займу?

В большинстве случаев заёмщики пропускают дату оплаты ежемесячного платежа по весомым причинам, однако нередки и случаи, когда клиенты банка просто уклоняются от исполнения своих обязательств.

Видео (кликните для воспроизведения).

Выделяют следующие основания для появления финансовых трудностей у заёмщика:

  • переезд в другой населённый пункт;
  • рождение ребёнка;
  • появление иждивенца;
  • возникновение проблем со здоровьем у заёмщика или члена его семьи;
  • понижение в должности (снижение размера заработной платы);
  • увольнение с работы;
  • наличие большого количества долговых обязательств перед разными банками;
  • наступление форс-мажорных обстоятельств (к примеру, пожар в квартире, хищение дорогостоящего имущества и т. д.).

Клиент может заранее защитить себя и своих близких на случай наступления кризиса, оформив соответствующий страховой полис или подключив кредитный договор к программе «Финансовая защита». В последнем случае возможно изменить размеры платежа по займу, запросить предоставления «кредитных каникул» и других услуг.

Как узнать размеры долга по займу?

Данная информация может быть получена следующими способами:

  • через оператора call-центра;
  • в любом банковском офисе;
  • через банкоматы Хоум Кредит Банка;
  • с помощью мобильного или интернет-банкинга.

Последний вариант – самый удобный для заёмщика. Для получения нужной информации достаточно авторизоваться в личном кабинете и выбрать в меню сведения о конкретном кредите. При необходимости можно заказать выписку по счёту.

При звонке в call-центр клиент должен сообщить оператору свои паспортные данные, кодовое слово и реквизиты кредитного договора.

Для получения нужной информацию по займу через банковский офис клиенту следует предоставить менеджеру свой паспорт и сам кредитный договор. Услуга является бесплатной.

Если у вас имеется кредитная карта, узнать размер задолженности по ней можно через банкомат. Для этого достаточно вставить пластик в аппарат, ввести ПИН-код и выбрать соответствующий пункт меню. Услуга является бесплатной.

Интересный материал: РКО в Хоум Кредит банке.

Чем грозит заёмщику просрочка по кредиту от Home Credit банка?

Задолженность по займу складывается из совокупности неоплаченных ежемесячных платежей и неустойки (пеней и штрафов). Она образуется в первый день после окончания расчётного периода.

Банк вправе уведомлять клиента о необходимости погашения долга в письменном виде и по телефону. Начисление неустойки осуществляется до полной оплаты задолженности.

Размеры штрафов за просрочку в Хоум Кредит Банке содержатся в документах, выдаваемых заёмщику во время заключения кредитного договора. Узнать данную информацию также можно у специалиста в банковском отделении, оператора call-центра и через онлайн-чат.

Размер процентов за просрочку в Хоум Кредит Банке составляет 0,1% в сутки от суммы долга при неоплате обязательного взноса по потребительскому кредиту (начисление осуществляется с первого дня просрочки до 150 дня).

В случае неисполнения требования о досрочном закрытии долга в полном объёме клиента ожидает начисление неустойки в размере 0,1% за сутки.

Источник: http://homebankhelp.ru/kredit/prosrochka/

Кредитный советник

Обычно мало кто задумывается о стабильности своего финансового положения и его перспективах. В итоге многие не справляются с кредитной нагрузкой и начинаются просрочки платежей по кредиту.

Вторая беда — мало кто читает подробно кредитный договор. Поэтому просрочки по кредиту не воспринимаются, как что-то страшное: «аа, подумаешь, просрочил на два дня. В итоге-то заплатил!». Даже несмотря на то, что платёж в итоге был оплачен, просрочка наверняка повлекла за собой неустойки и увеличение суммы долга.

Неустойки по кредиту

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ неустойка состоит из двух компонентов:

  • Штраф за факт неустойки. Штраф может быть как однократным, так и накладываться каждый раз при просрочке (что обычно и делается);
  • Пеня, которая добавляется за каждый день просрочки. Обычно это какой-то процент от суммы долга;

Начисляться может либо штраф, либо пеня. Каждый банк выбирает сам для себя, какой вариант ему подходит.

Какие штрафы применяют банки за просрочку

Теперь от теории к практике. Какие же штрафы обычно применяются нашими банками на самом деле?

  • Фиксированная сумма штрафа (например, штраф 500 рублей за каждую просрочку);
  • Нарастающий штраф (например, за первую просрочку 500 рублей, за вторую и третью — 1000, последующие — 1500);
  • Пеня от суммы платежа (например, ежемесячный платёж 5 тысяч, а штраф — 10%. Итого штраф — 500 рублей);
  • Пеня от суммы долга (например, оставшийся долг 47 тысяч рублей, штраф 1%. Итого штраф — 470 рублей);

Первый и второй вариант чаще всего встречается при работе с кредитными картами в большинстве банков (Русский Стандарт, Тинькофф, Хоум Кредит и т.д.). Третий и четвертый вариант часто встречается при ипотеке, автокредите или потребительском кредите.

Последствия просрочки в некоторых банках

Для полноты картины публикую штрафные санкции за просрочку, которые действуют в ряде банков (информация может быть актуальной не для всех кредитов того или иного банка):

Альфа-Банк

2% от суммы платежа за каждый день просрочки

Хоум Кредит

Этот банк позволяет просрочить платеж по кредитке до 15 дней. После этого начисляется штраф 300 рублей. На 25 день добавляется штраф 500 рублей, через 10 дней — еще 800 рублей. На 60 день и в последующие месяца штраф составляет по 800 рублей. Для потребительских кредитов с 10 дня начисляется пени 1% от суммы долга за каждый день.

Кредит Европа Банк

Пеня 15% от суммы ежемесячного платежа, минимум 300 рублей.

Открытие

Пеня 0.5% от суммы ежемесячного платежа за каждый день просрочки.

Русский Стандарт

Первая просрочка — 300 рублей
Вторая — 500 рублей
Третья — 1000 рублей
Четвертая — 2000 рублей

Сбербанк

Пени за каждый день просрочки в размере 0.5% от суммы просроченного платежа.

Читайте так же:  Справка о доходах для оформления кредита

Подводя итог

Вот такие штрафы за просрочку в наших банках. Нетрудно представить, что пропуская «всего» пару ежемесячных платежей вы можете очень сильно увеличить сумму долга перед банком. К примеру, у вас кредит в Сбербанке с ежемесячным платежом 14000 рублей. Вы просрочили платёж на 14 дней, следовательно вам придётся заплатить пени: 0.5% от суммы 14000 = 70 рублей в день. За 14 дней пени составит 980 рублей.

Итого, просрочив платёж на 14 дней, вы стали должны банку на 980 рублей больше. Кроме того, в последнее время за частые просрочки многие банки практикуют расторжение договора и требование досрочно погасить кредит.

Источник: http://credit-advisor.ru/posledstviya-prosrochki-platezha-po-kre/

Какие проценты начисляются при просрочке платежа в Хоумкредит банке

В нашей жизни случается всякое – горе, счастье, ураганы, стихийные бедствия, но, все, так или иначе, обретает уже привычную форму – спокойствия. Опираясь на неуверенность в завтрашнем дне, даже в том, наступит ли он, мы все равно продолжаем трудиться, «грести под собой землю», стараться, стремится к чему – то большему, светлому, и чистому, несмотря на все трудности и преграды. Иногда конечно мы «спотыкаемся», и даже «падаем», и все равно «встаем» и идем дальше. Главным вопросом испокон веков является, конечно же, дом, уют, пристанище, после тяжелого дня. На данном этапе жизни, мы не всегда можем себе позволить все, что «нашей душе угодно» только по той простой причине, что у нас нет на это средств. Не желая мириться с этим фактом, многие люди попадают в круговорот банковской системы. Сталкиваясь с данной отраслью, можно сказать, что прежде чем взять кредит или оформить ипотеку для военных, необходимо узнать о подробностях, условиях, изучить отзывы людей, которые уже имеют опыт и владеют информацией, которая не была отлично скрыта, благодаря несравненной визуализации рекламой.

Итак, главными представителями банковской сферы услуг, на территории Российской Федерации, можно назвать следующие: ВТБ – 24, Сбербанк России, Хоум Кредит банк, Альфа — Банк, Банк Русский Стандарт. Опираясь на полученные данные, по кредитным историям, по процентным ставкам, и некоторым другим пунктам, вы сможете в некоторой мере защитить себя от нежелательного сотрудничества. Например, рассматривая ХоумКредит, после недолгих поисков в сети Google, можно попасть на некоторые интернет отзывы, которые прямо скажем, не презентабельно влияют на имидж данного банка. Во — первых речь сразу встает о начислении штрафов за прострочки, а так же о достаточно крупном размере штрафных санкций. Что бы не быть голословными, можно взглянуть на информацию предоставляемую банком, которые утверждают, что:

  1. За 15 дней просрочки начисляется 300 руб. в счет долга плательщика;
  2. На 25 — й день, к предыдущей сумме, банк зачисляет еще 500 рублей долга;
  3. На 35 — й день прибавляется еще 800;
  4. И на 60 –й день сумма возрастает еще на 800 рублей, и за каждый последующий месяц начисления в просрочку плательщика осуществляются под средством суммы эквивалентной 800 – м рублям.

Дополнительно, банком Хоум Кредит, взымается пеня, за непогашение просроченности.

В случае если плательщик не реагирует на подобные методы по их словам «самостоятельного урегулирования вопроса», включается другой рычаг давления на заёмщика – привлечение к сотрудничеству со стороны банка, коллекторского агентства. На таких условиях, отношения между банком и заемщиком строятся уже понятно, не в доверительной манере. Кстати, рассматривая этот банк в качестве примера для нежелательного сотрудничества, можно сделать акцент на том, что просмотря примерно двадцать страниц сети, не были обнаружены ни одни, довольные сотрудничеством с банком Хоум Кредит, потребители.

Поэтому берегите себя и свое здоровье, ознакамливайтесь с общедоступной информацией, прежде чем связывать себя обязательствами с той или иной организацией.

Источник: http://kreditibank.com/banki/homecredit/procenty-pri-prosrochke-platezha-xoumkredit.htm

Что делать, если просрочил кредит?

Для вас мы разработали порядок действий, который поможет легче справиться с возникшими обстоятельствами и поможет выйти из этого замкнутого круга. Нами собрана только актуальная информация.

Оцениваем текущее положение дел

Вы просрочили платеж по кредиту. Для добросовестных заемщиков этот факт вызывает множество опасений. Они уже представляют картину, как к ним в дом с угрозами ломятся коллекторы и в принудительном порядке требуют погашения кредита, но не стоит раньше времени нагнетать обстановку.

Действия банка после неуплаты очередного платежа клиентом будут напрямую зависеть:

  • от суммы просроченной задолженности;
  • срока ее возникновения;
  • от отношения самого заемщика к возникшей ситуации.

Да, последний момент тоже имеет немаловажное значение. Многие люди почему-то предпочитают избегать общения с банком, считая, что тем самым они смогут уклониться от дополнительных проблем. Как раз наоборот, нежелание заемщика идти на контакт с представителями банка рассматривается им, как нежелание погашать просроченную задолженность вообще. К таким клиентам банк начинает принимать жесткие меры гораздо быстрее, чем к тем, кто активно с ним взаимодействует и пытается исправить положение.

Анализируем полученную информацию

Не стоит бить тревогу раньше времени. Надо трезво оценить последствия возникшей просроченной задолженности, ведь они отличаются в зависимости от ее продолжительности.

Просрочка 1-2 дня

Такую просрочку в банке считают технической. Она может возникнуть тогда, когда деньги приходят с опозданием на ссудный счет, хотя клиент отправил их четко по графику. Виной тому может быть неправильный выбор способа погашения. У большинства банков гасить кредит можно различными способами, но некоторые из них требуют больше времени для исполнения: перечисление денег со счета другого банка, через Почту России и т.д. В таких случаях клиенту необходимо вносить очередной платеж минимум за 2 дня до даты погашения или выбрать другой вариант для погашения.

Банки при таких просрочках не принимают никаких мер, ведь задолженность быстро закрывается. Но злоупотреблять лояльностью кредитного учреждения все же не стоит, потому что систематические пропуски очередных платежей могут испортить вашу кредитную историю.

Просрочка от недели до месяца

При такой просрочке банк начинает активно звонить клиенту с просьбой погасить задолженность. В этом случае заемщику лучше ответить на звонок и объяснить, почему он задерживается с оплатой. Желательно при разговоре озвучить предполагаемую дату внесения платежа (дать конкретный ответ), тогда представители банка больше не будут названивать до ее наступления.

Просрочка 60 дней и больше

Такая просрочка уже считается серьезной. Отдел банка по возврату просроченной задолженности начинает уже активную работу с проблемным клиентом:

  • активно звонит заемщику и поручителям (при их наличии) домой или на работу;
  • высылает письменные требования о погашении по почтовому адресу;
  • может потребовать полного возврата оставшейся суммы полученного кредита, включая его просроченную часть;
  • подает на клиента в суд или обращается к коллекторским агентствам.
Читайте так же:  Статьи баланса кредиторская задолженность

Независимо от продолжительности просрочки по кредиту клиенту будут начислены пени за каждый день пропуска (0,5-2% в день в зависимости от тарифов банка) и штрафы, которые взимаются с заемщика единоразово при допущении просрочки в календарном месяце (от 500 до 1000 рублей). Поэтому при возможности с погашением кредита лучше не затягивать.

Выбираем вариант решения проблемы

После возникновения просрочки ваши дальнейшие действия должны зависеть от того, как быстро вы сможете ее закрыть. Если это временные трудности, то достаточно объяснить банку, что платеж по кредиту будет внесен в ближайшее время. Если же вы понимаете, что справляться с погашением становится все труднее, то в этом случае можно воспользоваться следующими вариантами решения проблемы.

Рефинансирование кредита

Вы можете обратиться в другой банк для закрытия действующего кредитного договора. Вы оформляете новый кредит на ту же сумму, но на более длительный срок и по возможности под более низкий процент, за счет этого ежемесячные платежи будут уменьшены. Сделать это необходимо до того, как вы вышли на просрочку, потому что проблемные кредиты ни один банк рефинансировать не будет.

Реструктуризация просроченного кредита

Этот вариант предполагает пересмотр банком действующий условий кредитного договора. Банк идет на это, если будет очевидно, что в действующих обстоятельствах заемщик не в силах погасить кредит. Хорошо, если в этот период клиент все-таки будет хоть немного перечислять деньги на ссудный счет, чтоб показать свою заинтересованность в решении вопроса. В этом случае клиенту могут, например, изменить график погашения, увеличить срок кредита или предоставить отсрочку основного долга. Реструктуризация позволит прекратить начисление штрафов и пени. Именно поэтому в случае возникновений трудностей с погашением необходимо известить об этом банк незамедлительно, а не прятаться.

Признание себя банкротом

Признать себя банкротом можно согласно закону о банкротстве физических лиц №154-ФЗ от 29.06.2015 года. Воспользоваться таким правом может не каждый заемщик, а лишь тот:

  • чья задолженность по кредиту превышает 500 тыс. рублей;
  • чья просрочка составляет более 3-х месяцев;
  • чья стоимость собственного имущества недостаточна для погашения кредита;
  • кто не имеет судимости в прошлом.

Рассмотрение вопроса в судебном порядке

Если ни одним вариантом, указанным выше, вы решить вопрос не смогли, лучшим исходом для вас станет обращение банка в суд. В таком случае хотя бы будет приостановлено начисление штрафов, процентов и пени и будет зафиксирована окончательная сумма к возврату. Желательно привлечь для этого профессионального адвоката, который внимательно изучит кредитный договор и возможно найдет лазейки для решения вопроса в вашу пользу.

Зачастую при согласии обеих сторон в суде подписывается мировое соглашение, в котором указывается график погашения задолженности. За его исполнением будет следить не только банк, но и судебные приставы. Адвокат поможет добиться, чтоб мировое соглашение было максимально удобным для вас, учитывало ваше текущее финансовое состояние.

Если дело уже передано коллекторам

Наихудшим вариантом развития событий для заемщика будет передача просроченного кредита коллекторскому агентству. Это происходит в случаях, когда клиент отказывается идти навстречу банку. Коллекторы славятся жесткими методами выбивания долгов: психологическое давление на заемщиков и поручителей с помощью частых звонков как самому должнику, так и его родным, организация встреч и т.д.

Помните, что с коллекторами тоже можно бороться. Если они начинают угрожать вам по телефону, подкарауливать возле дома, информировать ваших коллег и родных, не имеющих отношения к сделке, о вашей задолженности, то вы вполне можете на них заявление в прокуратуру.

Если после общения с коллекторами вы все же найдете деньги для погашения кредита, то проследите, чтоб передача денег производилась по всем правилам: были подписаны соответствующие бумаги, получены платежные документы.

Особенности банков при работе с должниками

В каждом кредитном учреждении свой порядок работы с просроченной задолженностью и меры воздействия на должника. Например, Сбербанк и ВТБ24 по возможности идут навстречу клиенту, рассматривают вопросы о реструктуризации кредита и только в самых крайних случаях прибегают к судам и коллекторам.

Банк Хоум Кредит, Альфа банк, Ренессанс Кредит, Русский стандарт, ОТП Банк используют более жесткие методы решения проблемы. Это можно объяснить тем, что эти кредитные учреждения заточены в основном под кредитование физических лиц, поэтому зачастую имеют лояльные требования к будущим заемщикам на этапе принятия решения. Возможные риски невозврата кредита они компенсируют высокими процентами. В таком случае надеяться на индивидуальный подход к клиенту в случае просрочки не приходится: реструктуризации они не проводят. По мере возрастания задолженности эти банки в большинстве случаев передают дела коллекторским агентствам.

Частые вопросы заемщиков при возникновения просроченной задолженности

Многих заемщиков тревожат одни и те же вопросы после выхода на просрочку. Постараемся дать на них конкретные ответы.

Эти сведения можно получить у сотрудника банка по телефону или через личное посещение офиса кредитного учреждения. Многие заемщики могут самостоятельно посчитать сумму задолженности. В кредитном договоре зачастую указаны штрафы и пени за возникновения просрочки, либо идет отсылка к тарифам банка по обслуживанию кредитного договора.

Но все-таки лучше размер просроченной задолженности узнавать у сотрудника банка, чтобы исключить риск неправильного подсчета.

В идеале заемщик должен безукоризненно выполнять взятые на себя обязательства, ведь он подписал кредитный договор. Но если все-таки просроченная задолженность возникла, то последствия будут зависеть от количества пропущенных дней. Банки лояльно смотрят на техническую просрочку в 1-2 дня, если она регулярно не повторяется.

Если дело не дошло до суда, то проблем с выездом за границу не будет. После получения судебного решения о необходимости погашения кредита дело заемщика передается судебным приставам, а вот они уже вполне способны ограничить передвижения заемщика за пределы страны. Сделать это они могут как по собственной инициативе, так и по желанию банка.

Копии постановления об ограничении выезда рассылаются по различным ведомствам, в том числе по пограничным. Как правило, заемщика об этом письменно уведомляют. Но бывают случаи, что заемщик об этом узнает прямо в аэропорту.

Для начала вам необходимо выяснить, имеет ли право банк передавать ваш долг коллекторам. Это должно быть прописано в кредитном договоре. Там же обычно указывается, что вас должны об этом уведомить. Если все эти формальности соблюдены, тогда передача долга коллекторам является законной, а ваши обязанности по возврату кредита сохраняются.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.gagarinbank.ru/kollektory/prosrochka-kredita/

Хоум кредит просрочка 1 день
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here