Как не платить кредиты и списать

Сегодня поможем разобраться в теме: "Как не платить кредиты и списать". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Как законно не платить кредит банку – 8 способов

При оформлении кредита заемщики стараются рассчитаться с долгом как можно скорее. Однако бывают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вносить обязательные платежи. Чаще всего клиенты не в состоянии выплатить заем из-за проблем на работе, серьезных болезней или финансового кризиса.

В любой из этих ситуаций актуален вопрос: как не платить кредит законно. Важным моментом является договоренность с банком. Когда заемщик не в силах рассчитаться с кредитором, нужно уведомить организацию о причинах просрочки и узнать дальнейшие действия. Чаще всего банки стараются решить проблему мирным путем, предложив отсрочку или реструктуризацию займа.

Можно ли вообще не платить кредит без последствий

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится. Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах. Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.

Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

Банки не имеют права требовать погашение долга, угрожая физической расправой. В случае такого давления нужно обратиться в правоохранительные органы.

Законные способы не платить кредит банку

Вопрос о том, как взять кредит и не платить его, актуален всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга зачастую ищут законные способы избежать ответственности. Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга. Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы. О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Реструктуризация кредита

Среди способов, как не платить по кредитам без последствий, особое место занимает реструктуризация. Это законный путь, который позволяет изменить график платежей или их размер. За счет этого уменьшается кредитная нагрузка на заемщика, а банк продолжает получать минимальные взносы. Однако реструктуризация не даст права перестать вносить средства совсем. Поэтому такой вариант хорош, когда клиент может заплатить хоть какую-то часть долга. При этом процентная ставка по займу сохраняется, гарантируя банку стабильный заработок.

Если же кредитозаемщик прекращает выплаты, он должен быть готов к неприятным разбирательствам с кредитором. Ситуация может дойти до судебных слушаний и описи имущества в счет долга. Чтобы не платить кредит вовсе и избежать неприятных последствий, реструктуризация не подходит.

Рефинансирование кредита

Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.

В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы являются одним из проверенных способов, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности на данный момент.

Если финансовая организация дает добро, заемщика ожидает только уплата процентов. Тело займа можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы изменить график выплат или добиться отсрочки. Какой результат будет в итоге, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.

Договориться с банком

Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком. Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет. Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

Оспорить кредитный договор

Интересуясь, можно ли не платить проценты по кредиту, лучше обратиться к опытному юристу. Только хороший специалист в силах оспорить потребительский кредит и расторгнуть договор. Оснований для этого может быть несколько: введение заемщика в заблуждение, несоблюдение принятого порядка при подписании бумаг, отсутствие лицензии у кредитора.

Представитель заемщика обязан составить пояснение, согласно которому соглашение может быть оспорено. Важно, чтобы все было законно, и указывалась статья, позволяющая предпринять такие действия. Самостоятельно пытаться оспорить договор практически невозможно. Вряд ли банковские юристы пойдут на уступки и позволят усомниться в тексте договора человеку без профильного образования.

Использовать страховой полис

При оформлении кредитного договора заемщик иногда покупает страховой полис. Часто навязанный страховой договор не покрывает всю сумму долга или не распространяется на многие страховые случаи. Важно понимать, когда действует страховка и как избежать выплаты кредита.

Страховая компания учитывает обстоятельство, которое не позволяет клиенту самостоятельно рассчитаться с банком и принимает решение погасить задолженность. Иногда страховщики пытаются отвязаться от страхового случая и не уплачивать ссуду. Избегать выплат они могут вплоть до суда. Если же все формальности учтены и нужный случай указан в страховом договоре, страховщики обязаны совершить платеж вместо заемщика.

Выждать срок исковой давности

Среди советов, как избежать долгов по кредиту, часто упоминается исковой срок давности. Однако вряд ли такой вариант будет эффективен. Ведь в случае просрочек ни один банк не будет ждать три года, чтобы подать исковое заявление в суд. Если заемщик нарушил график обязательных платежей, банковские сотрудники, спустя пару дней, начнут по телефону интересоваться, почему не выполняются кредитные обязательства.

Потребитель, который взял ссуду и не может ее погасить, должен сразу обратиться к кредитору и искать выход из сложившейся ситуации. Ответ: не плачу, потому что нет денег, вряд ли устроит финансовую компанию. Поэтому на истечение срока исковой давности лучше не рассчитывать.

Инициировать процедуру банкротства

Многие россияне спрашивают, через сколько можно не платить кредит и как стать банкротом. Стоит уточнить, что оформление банкротства доступно лицам, сумма долга которых превышает полмиллиона рублей. Заявителю следует обратиться в суд, предоставить всю информацию о займе и начать процедуру банкротства.

Удовольствие это не из дешевых, часто судебные разбирательства обходятся заемщикам в сотни тысяч рублей. Оплатить эти расходы придется из своего кармана. Банкротство предусматривает арест имущества, запрет на выезд за границу и трудоустройство на управленческие должности. Поэтому стоит хорошо взвесить такой шаг и подумать, так ли высока процентная ставка по кредиту.

Серьезные просрочки могут спровоцировать резкое ухудшение кредитной истории. С низким кредитным рейтингом оформить заем намного сложнее, поэтому лучше договориться с банком о пролонгации или реструктуризации долга заранее.

Частые вопросы по теме

На банковских форумах очень популярны вопросы, как можно не выплачивать заем на законных основаниях и как жить с непогашенным кредитом. Уточнять такую информацию лучше у специалистов, поскольку условия потребительского кредитования чаще всего разные, и многие аспекты могут не совпадать. Однако существуют общие положения договоров. О них и пойдет речь далее.

Читайте так же:  Справка о доходах в чехии

Как разобраться с кредитом, если совсем нечем платить

К любой ситуации, которая не позволяет выплачивать задолженность, нужно подходить спокойно. Для начала необходимо проконсультироваться с представителями банка. Менеджеры каждый день имеют дело с подобными вопросами и лучше знают, как действовать дальше.

Кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, отсрочка — вариантов уменьшить кредитную нагрузку несколько. Разбираться с долгами нужно легально. Незаконные способы могут не только испортить репутацию заемщика, но и привести к уголовной ответственности за мошенничество.

Что делать, если должник очень болен или умер

Если сроки кредитования пришлись на период, в течение которого заемщик сильно болел или скончался, кредитные обязательства переходят к его наследникам. По закону родственники или другие наследники, вступившие в права наследования, являются приемниками долгов умершего.

Поэтому они обязаны погасить все ссуды и закрыть данный вопрос согласно кредитному договору. Причины, как не платить кредиты законно, предусматривают отказ от наследства. В таком случае платить по кредиту придется страховой компании.

Как действовать, если долг висит на жене или муже

В России чаще всего муж или жена должника привлекаются к выплатам по кредиту после судебного производства. Это происходит, когда исполнительная служба начинает опись имущества в счет погашения долга. Как правильно себя вести, и в каких случаях приставы могут забрать вещи, сказано в законодательстве.

Главное — это доказать, что кредит был потрачен не на общие нужды семьи, а на личные потребности заемщика. В этом случае ответчиком будет выступать лишь один из супругов, поэтому опись совместного имущества запрещена.

Могут ли взыскать долг с поручителя

Если соглашение кредитного договора предусматривает факт поручительства, долговые обязательства неблагонадежного заемщика перекладываются на поручителя. Он может договориться с банком, отсрочить срок возврата кредита или направить долги на рефинансирование. Однако избежать ответственности вряд ли удастся. Каким способом выплачивать заем, к каким банкам обратиться за помощью и где пересчитать ссуду, решает также поручитель.

Злостные неплательщики рискуют получить уголовное наказание по статьям за мошенничество. Поэтому не стоит уклоняться от закона, рискуя своей свободой.

Что будет, если не платить после суда

Самый оптимальный способ решить финансовые проблемы — это не доводить их до суда. Все советы юристов основываются на мирном урегулировании конфликта с кредитором. Если же заемщик отказывается гасить кредит, судебное разбирательство неминуемо. Суд обяжет клиента платить долг, наложит арест на имущество заемщика. В итоге ответчик выплатит все денежные средства за счет конфискованной недвижимости, автомобиля, электроники, бытовой техники — предметов, которые можно продать на банковском аукционе.

Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит скрываться от кредитора. Более эффективной будет договоренность с банком об изменениях условий кредитования. Такой подход позволит постепенно рассчитаться с долгами, сохранить хорошую кредитную историю и надеяться на лояльность финансовых организаций в будущем.

Источник: http://snowcredit.ru/kak-ne-platit-kredit-zakonno/

Как я оказалась свободной от кредита без процедуры банкротства, так и не выплатив его

Когда человек берет кредит в банке, он, как правило, собирается его погашать. И большинство заемщиков исправно выплачивают долги по кредитам, вместе с процентами, иначе банки попросту бы разорились. Но иногда бывают ситуации, когда возможности платить кредит больше нет. Если банк с пониманием отнесется к сложной ситуации, в которую попал их клиент, и пойдет на уступки в виде реструктуризации долга или кредитных каникул, то, возможно, все и наладится. Заемщик преодолеет неудачный период в своей финансовой жизни и снова будет платить. А вот когда вместо понимания от сотрудников банка слышны только угрозы, желание договариваться пропадает. И иногда люди просто перестают платить. Гостья журнала Reconomica , Анна, так и поступила, когда уже отчаялась найти выход из положения. На сегодняшний день Анна так и не выплатила кредит, но по закону банк больше ничего от нее не потребует.

Мой невыплаченный кредит и основные ошибки

Привет, меня зовут Анна, и в далеком 2013 году я взяла кредит в 300 000 рублей от банка «Ренессанс». Несмотря на то, что кредит я брала как физическое лицо, денежные средства мне нужны были, чтобы рассчитаться с долгами после закрытия бизнеса.

Кредит мне одобрили легко, поскольку я была трудоустроена больше 5 лет в одной и той же компании со стабильным, высоким заработком. Выплатить денежные средства я должна была равными платежами в течение года, но, к сожалению, я смогла внести только несколько платежей, а после потеряла работу и вносить такую крупную сумму уже не могла.

Сейчас, оглядываясь на свой опыт, я могу выделить несколько важных моментов, которых лучше было бы избежать в моей сложной ситуации.

Ренессанс Кредит Банк.

Дополнительные кредиты для погашения платежей по первому

Для того чтобы не было просрочек, я оформила две кредитные карты разных банков, с них гасила платежи по графику и жила на кредитные средства во время поиска работы.

Увы, такую же высокооплачиваемую работу мне найти не удалось и просроченные минимальные платежи по кредитным картам дополнили мою и без того испорченную кредитную историю.

Сейчас, оглядываясь в прошлое, я уверена, что было бы лучше, если бы у меня был один не выплаченный кредит, а не три.

Попытки договориться с банком

Я зря пыталась договориться с банком. Банк никогда не будет делать ничего из того, что ему не выгодно. Банку все равно, что у вас финансовые трудности, что вы честный гражданин и не желаете ничего украсть. Банк будет угрожать уголовной ответственностью, если вы не отдадите долг, и это еще одна из самых мягких угроз.

Мне же банк отказал и в кредитных каникулах и в рефинансировании, и я не знаю таких людей, которым бы банк пошел на встречу.

Разговоры с сотрудниками банка по телефону

Не нужно разговаривать с сотрудниками банка и их представителями. Нужно беречь свои нервы от угроз расправы и прочих ужасов. Сейчас я на своем опыте знаю, что это только телефонные «звонилки». Им все равно, что вы пять минут назад рассказывали о том, что при первой возможности оплатите долг их коллеге, их задача вас деморализовать и заставить пойти на что угодно, лишь бы загасить долг.

Попытки вносить денежные средства частями

Если у вас большой долг, и вы не сможете загасить его сразу, не надо даже тратить деньги и вносить какие-то промежуточные суммы. Кто-то считает, что таким образом даст понять банку, что он добросовестный человек и не отказывается платить долг. Уверяю, банку все равно, есть задолженность – надо применять к должнику все возможные инструменты для взыскания, вне зависимости от этих копеек, внесенных на счет.

Читайте так же:  Кто подписывает трудовую книжку при увольнении работника

Срок исковой давности

С момента последнего контакта с банком начинает отсчитываться срок исковой давности – поговорили с банком, обнулили счетчик, и срок исковой давности начинает отсчитываться заново.

Срок исковой давности равен трем годам, и если в течение этого срока банк не обратиться в суд, то считается, что свое право взыскать с должника задолженность банк не реализовал, а значит, должник банку больше ничего не должен.Однако даже после истечения срока исковой давности банк может подать в суд, для того, чтобы взыскать задолженность.

Должник должен обязательно явиться на суд и заявить о том, что срок исковой давности прошел, в таком случае суд откажет банку в его исковых требованиях.

Особенности в отсчете срока исковой давности

Раньше считалось, что срок исковой давности начинает отсчитываться с момента последнего зафиксированного контакта должника и банка – это может быть звонок, внесение денежных средств на кредитный счет, заявление о реструктуризации. Если должник хочет, чтобы начал течь срок исковой давности, то нужно прекратить любое общение с банком, его сотрудниками, представителями, и не пользоваться счетами.

Сейчас выделяют два способа отсчета срока исковой давности:

  1. Для кредитных карт.
  2. Для кредитов.

Разные суды принимают решение относительно даты отсчета срока исковой давности по-разному. На меня банк в суд так и не подал. К счастью, уже прошли все сроки и можно спать спокойно.

Сроки исковой давности.

Какие меры применял банк «Ренессанс» ко мне, как к должнику

Как только образовалась просрочка, банк стал звонить и слать смс. Удивительно, но даже когда просрочка была всего пара дней, и я объясняла ситуацию, что мне нужно пролонгировать срок кредита и уменьшить платеж, мне откровенно хамили в ответ.

Когда просрочка была уже неделю, посыпались звонки моим родственникам и коллегам. Я не знаю, откуда банк «Ренессанс» брал телефоны, но звонили даже моим очень дальним знакомым. Было очень стыдно. С людьми говорили очень грубо и запугивали, я даже оплачивала отключение городского телефона подруги и подключение его же с новым номером.

Спустя месяц посыпались бумажные письма с требованием 85000 вместо моего ежемесячного платежа в 15000. Звонки не прекращались. Когда я поняла, что быстро справится с ситуацией не смогу, я объяснила близким, что нужно говорить по телефону, что не знают меня, и на бумажные письма уже всем, включая меня, было наплевать. К этому моменту я была уже эмоционально раздавлена.

Мои ответные действия

Я наконец-то додумалась сменить номер телефона и, наконец, наступила тишина. Раз в полгода приходили письма от различных коллекторских бюро, с такой же периодичностью обо мне напоминали знакомым, которых я уже проинструктировала говорить, что они меня не знают.

Как только завертелась вся эта неприятная ситуация, я сдала квартиру, в которой прописана и съехала на съемную квартиру. Очень боялась коллекторов, но мои квартиранты, ни разу не говорили мне о том, что кто-то ко мне приходил. Хотя на электронную почту регулярно приходили хамские письма о том, что ко мне выехала бригада.

Также я переписала все принадлежащее мне имущество на маму, а также попросила знакомых меня устроить на работу без трудовой книжки, без отчислений, чтобы в случае суда брать с меня было нечего.

Как мне кажется именно поэтому банк «Ренессанс» не стал тратить деньги на то, чтобы судиться со мной – человеком, который для банка практически «не существует». Все эти три года, я была человеком, который не живет по прописке, которому ничего не принадлежит, и который даже официально не работает.

Еще я закрыла все счета и карты в сбербанке, несмотря на то, что суда не было, и преследования приставов я избежала. Прежде чем принимать решение подавать в суд или нет, банк по своим каналам может попытаться узнать денежные обороты своего клиента – лучше, чтобы они были нулевые.

Так и прошли сначала три, а потом четыре года, и теперь я сплю спокойно и знаю, что этот долг мне отдавать не придется.

Кто-то скажет – повезло, взяла деньги и не отдала, круто! Но, положа руку на сердце, если бы была хотя бы одна возможность отдать эти деньги, я бы лучше отдала, чем психологически перенести этот пресс. В интернете про коллекторов пишут ужасные вещи, и я до сих пор считаю, что мне просто повезло, что я не столкнулась с ужасами этой работы.

Надо ли бояться статьи за мошенничество

По телефону меня часто запугивали тем, что на меня заведут уголовное дело за мошенничество, я настолько переживала, что проконсультировалась с юристом, в каких случаях невыплаченный кредит это мошенничество.

Статью «за мошенничество» к банковскому должнику могут применить только в следующих случаях:

  1. Если кредит взят по липовым документам и справкам.Очевидно, что в таком случае есть состав преступления, клиент совершил подлог, тем самым получил кредит. Хотя я лично знаю людей, которые брали ипотеку по липовым трудовым и справкам, и давно и успешно ее выплатили. Банку интересно, какие у вас документы и справки только в том случае, если начинаются просрочки, хотя мне кажется, если на этапе рассмотрения кредитной заявки банк выявит подделки, он запросто может передать эти данные в полицию и разбирайся потом.

В моем же случае о подлоге речи быть не могло, кредит брался по совершенно реальным документам.

  1. По кредиту не был совершен ни один платеж.Если на кредитный счет ни разу не поступали денежные средства налицо состав преступления, клиент взял кредит, чтобы не отдать. Если клиент внес хотя бы один платеж, хотя бы размером в тысячу рублей, то нельзя его обвинить в преступном умысле.

Это единственно правдивое утверждение, все, что говорят на этот счет коллекторы – ложь.

Что говорит закон.

Для людей, попавших в аналогичную сложную ситуацию, могу дать следующие советы

Не надо отчаиваться. Эмоционально я потратила много нерв и душевных сил, сейчас понимаю, совершенно зря. Это пройдет. От того, что человек попал в долговую яму, он не становится преступником.

При угрозах обращайтесь в полицию

Если угрожают коллекторы, можно обратиться в полицию, и у полиции нет оснований вам не помочь. В России взысканием долгов занимаются судебные приставы, даже на их сайте указано, что если угрожают коллекторы до или после решения суда, нужно смело обращаться в полицию. Именно не можно, а нужно.

Я убеждена, что произвол коллекторов допускают граждане, которые боятся их и позволяют им применять незаконные меры. Если бы коллектор знал, что за каждую телефонную угрозу последует заявление в полицию, то до личных угроз дело бы просто не доходило.

Можно стать “невидимкой” для банка

Несколько конкретных советов, которые могут вам помочь:

  1. Объясните родным заранее, что так уж получилось, что вы – должник, и попросите их по телефону утверждать, что не знают вас и класть трубку. Стационарные телефоны лучше сразу отключить и подключить уже с новым номером, не дожидаясь того, как они будут плавиться от звонков в любое время дня и ночи.
  2. Смените место жительства. Не живите по прописке, просто на всякий случай. Квартирантов пустите в свою квартиру официально, с отчислением 13% и скажите, чтобы в случае любых непонятных ситуаций вызывали полицию.
  3. Обезопасьте недвижимость. Я все переписала на маму, если нечего брать с человека, он никому не нужен.
  4. Устройтесь на работу без официального оформления. Да, это неудобно, никакого обеспеченного государством социального пакета, но таким образом для банка и коллекторов вы станете «невидимкой».
  5. Не пользуйтесь банковскими счетами. Все оплаты производите только за наличный расчет, таким образом, оценивая возможность подать на вас в суд, банк, учитывая предыдущие советы, решит, что вы давно погибли или пропали.
Читайте так же:  Автокредит 4 процента
Видео (кликните для воспроизведения).

Человек, который не пользуется банковскими картами, не работает официально и не живет по прописке, и в то же время не имеет имущества, практически не существует для банка. Зачем тратить деньги на то, чтобы подавать в суд на такого человека, если у него ничего нет, и его самого невозможно найти даже по пенсионным отчислениям с работы.

Будьте готовы к суду

Сразу начинайте копить деньги, чтобы отдать долг по суду. Если вы придете на суд и попросите судью снизить проценты и неустойки, скорее всего, отдавать придется только сумму долга, умноженную на ставку рефинансирования, без пеней и процентов банка.

По одной из моих кредитных карт на меня подали в суд, я уменьшила в суде сумму, которую запрашивал банк, в три раза. Потом, как только пришел исполнительный лист, оплатила его в полном объеме и стала юридически никому ничего не обязанной.

Сейчас я давно уже работаю по трудовой книжке, пользуюсь счетами любых банков и знаю, что никому ничего не должна, и никто у меня ничего не отнимет. Знаю, что еще можно избавиться от кредита через банкротство, но этот путь не для меня.

Кредитную историю можно улучшить

Чтобы банки перестали вас считать недобросовестным заемщиком после невыплаченного кредита, кредитную историю можно улучшить, я использовала для этого такие способы:

  • микрозаймы. Улучшать свою кредитную историю я стала, чтобы брать бытовую технику в рассрочку. На мой взгляд это выгодно и удобно, но, после того, как я испортила кредитную историю, мне отказывали все банки. Первоначально я с периодичностью раз в месяц брала в микрофинансовых организациях тысячу рублей и закрывала этот займ на следующий день;
  • кредитная карта. На официальной работе я стала «зарплатным» клиентом Сбербанка и через год после трудоустройства у меня на карте автоматически подключился овердрафт. Я пошла в отделение и отключила его, и в то же время заполнила заявку на кредитную карту. Мне одобрили десять тысяч, но карта мне нужна была только для того, чтобы прокачать кредитную историю. Каждый месяц я погашаю кредитный лимит, чтобы уложиться в беспроцентный период, это отражается в кредитной истории, как погашение кредита и улучшает ее.

Сейчас мне дают рассрочки в магазинах бытовой техники несколько банков, также я улучшаю свою кредитную историю с помощью своевременного погашения лимита по кредитке, ведь она обновляется каждые 8 лет, и скоро пятно в моей биографии совсем перестанет существовать.

Серьезные кредиты я брать естественно зареклась. Негативный опыт – тоже опыт, в моем случае, к счастью, со счастливым концом.

Источник: http://reconomica.ru/%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8/%D1%8F-%D1%81%D0%B2%D0%BE%D0%B1%D0%BE%D0%B4%D0%BD%D0%B0-%D0%BE%D1%82-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0-%D0%B1%D0%B5%D0%B7-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%80%D0%BE%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0/

Несколько эффективных способов как законно не платить кредит

«Занимать деньги надо у пессимистов. Они заранее знают, что им не вернут». Если же долг оформлен в виде банковского кредита, возвращать деньги, скорее всего, придётся. Что же делать, если нечем платить?

Можно ли вообще не платить кредит

В сложной жизненной ситуации, резко ухудшившей финансовое положение должника, нужно искать способ, позволяющий законно не платить кредиты банкам. Списать весь долг получится только в случае полной финансовой несостоятельности. Однако уменьшив ежемесячные выплаты, снизив начисляемые проценты и аннулировав пени, можно начать спокойно жить и работать, постепенно возвращая долг.

10 способов как законно не платить кредит

Рассмотрим способы, которые помогут восстановить платёжеспособность неплательщика, наладить его финансовое здоровье.

1. Попытаться договориться с банком

Конечно, банк не простит долг по просьбе клиента. Но в случае возникновения финансовых трудностей, которые не позволяют вовремя внести деньги, визит в офис кредитной организации является самым рациональным действием. Кредитор не заинтересован в судебных тяжбах, стремится к быстрому возврату денег и по письменной просьбе обычно готов снизить долговую нагрузку: уменьшить процентную ставку и приостановить начисление пени. Для вынужденного неплательщика это означает снижение ежемесячных платежей, улучшение текущего финансового положения.

3. Реструктуризация

Реструктуризация – ещё один законный метод временно не платить деньги банку. Процедура направлена на уменьшение размера ежемесячного платежа. Реструктуризация проводится разными способами:

  • продление срока кредитования;
  • отсрочка выплаты основного долга;
  • снижение процентной ставки;
  • изменение валюты.

По завершении процедуры реструктуризации банк меняет график ежемесячных платежей, оптимизируя процесс погашения. Это выгодно заёмщику, так как у него появляется возможность вовремя вносить платежи (они становятся меньше). Это выгодно банку, так как задолженность перестанет быть проблемной и будет погашаться вовремя.

Важно! К заявлению на реструктуризацию необходимо приложить официальные документы, подтверждающие тяжёлые жизненные обстоятельства. Например, в случае сокращения, следует предъявить трудовую книжку.

3. Рефинансирование

Обстановка в банковской сфере постоянно меняется. Сейчас отчётливо наблюдается тенденция на снижение процентных ставок по кредитным продуктам. Если клиент оформил заём несколько лет назад, у него есть реальный шанс снизить ежемесячный платёж за счёт более выгодного процента. Для этого нужно оформить рефинансирование действующего договора, т. е. перекредитоваться на новых условиях. Иногда это можно сделать в том же банке, в котором заключён первоначальный договор. Но чаще, оказывается выгоднее уйти к другому кредитору.

Итог рефинансирования – умеренный процент и комфортный график погашения.

Примечательно, что при рефинансировании можно получить на руки сумму большую, чем основной долг. То есть часть денег выдаётся на текущие нужды.

4. Кредитные каникулы

Представляют собой отсрочку платежей и дают право не гасить основной долг в течение некоторого периода времени. В этот период должник платит только начисленные проценты, сумма долга при этом не меняется. Обычно финансовые каникулы предоставляются на срок не более года.

Такая отсрочка может быть полезна неплательщику, который за это время найдёт новую работу, закроет другие долги, решит срочные финансовые проблемы. Но этот сервис повышает общую стоимость кредита, а иногда приводит к повышению процентной ставки или начислению штрафа.

5. Оспорить кредитный договор

Данный способ предполагает полное аннулирование соглашения. Судебная практика показывает, что полученные заёмщиком средства придётся вернуть даже в случае признания сделки недействительной. Однако проценты, пени и неустойки оплате не подлежат – экономия налицо.

Оспорить договор можно только в суде, доказав ничтожность сделки. Встречающиеся основания:

  • недееспособность клиента на момент подписания;
  • отсутствие лицензии у финансовой организации;
  • обман, ввод в заблуждение и давление на заёмщика в момент подписания документа;
  • кабальность условий. Чаще применимо к МФО-займам, а не кредитам.
Читайте так же:  Больничный во время дополнительного отпуска

В настоящее время возможность оспорить договор и не платить проценты по ссуде можно рассматривать только в качестве теоретического способа. На практике юристы в финансовых организациях внимательно следят за легитимностью всех сделок.

6. Использовать страховой полис

Если заёмщик оформил страховой полис, то в случае наступления страхового события он может обратиться к страховщику за возмещением. В зависимости от условий полиса, страховая компания может частично или полностью погасить долг своего клиента. Недобровольная потеря работы обычно предполагает погашение нескольких обязательных платежей. После смерти или наступления инвалидности основной долг погашается полностью.

7. Выждать срок исковой давности

Для кредита этот срок составляет 3 года. Исковая давность установлена Гражданским Кодексом. Время отсчитывается с момента вынесения просрочки. Если кредитор попытается в судебном порядке взыскать долг по прошествии срока давности по кредиту, то его иск останется без удовлетворения. Долг будет списан, неплательщик сможет спать спокойно, но уже без права взять новый кредит.

Текущая практика крупных Банков не допускает наступления исковой давности и спустя уже 90 дней продаёт долг коллекторам или оформляет судебный иск.

8. Инициировать процедуру банкротства

С 2015 года гражданин России может инициировать процедуру личного банкротства. В процессе которой будет реализовано его свободное имущество. Вырученные деньги будут возвращены кредиторам. Остаток долга списан по решению суда.

Признание личной финансовой несостоятельности накладывает ограничения на неплательщика-банкрота:

  • три года запрещено управлять юридическим лицом;
  • пять лет нужно сообщать о своём статусе банкрота при обращении в банк (новый кредит взять не получится).

Однако на фоне долгожданной финансовой свободы перечисленные ограничения обычно не кажутся слишком серьёзными.

9. Требования долгов с поручителей

Кредитный договор может предусматривать поручителя. Он несут материальную ответственность по погашению суммы займа в случае, если основной заёмщик допускает просрочку платежей. Чаще всего в договоре не оговорены конкретные ситуации, при которых долговое бремя ложится на поручителя. Кредитор вправе требовать погашение долга с поручителя при любой допущенной просрочке.

Может сложиться ситуация, что заёмщик систематически не вносит очередные платежи. Банк списывает средства в счёт долга со счёта поручителя. Данное обстоятельство ставит должника в неудобное положение перед знакомыми. С другой стороны, если в роли поручителя выступает родственник, вопрос погашения долга будет удобнее решить внутри семьи.

10. Выкуп долга у коллекторов

Часто права требования по кредитным договорам банки реализуют коллекторным организациям в процессе процедуры факторинга. Напрямую выкупить собственные долговые обязательства у коллекторов заёмщику не удастся, но договор цессии может быть заключен третьим лицом. Таким лицом легально может быть родственник или друг должника. Обычно передача прав требования происходит с дисконтом от 20 до 40%. То есть в конечном счёте сумма основного долга значительно снижается.

Ответственность для злостных неплательщиков

В России в 2019 году действуют правовые нормы, предусматривающие строгие наказания для неплательщиков. Среди мер воздействия можно выделить две группы: материальная ответственность перед кредитором и уголовная ответственность по решению суда.

Материальная ответственность подразумевает:

  • пени по просрочке;
  • требование досрочного возврата всей суммы;
  • переход прав собственности на залоговое имущество;
  • наложение судом ареста на собственность неплательщика, его изъятие и реализация на торгах службой приставов.

Уголовная ответственность предполагает строгие меры воздействия:

  • штраф (до 200 тыс. руб. или в размере дохода за 18 месяцев);
  • исправительные и обязательные работы;
  • арест (до 6 мес.);
  • лишение свободы (срок до 2 лет).

Что делать, если нечем платить кредит

В жизни иногда случаются чрезвычайные обстоятельства, такие как болезнь или пожар, которые резко опустошают семейный бюджет и не оставляют средств даже на обязательные траты вроде ежемесячного платежа по кредиту. В таком случае наиболее рационально одолжить денег у родных или на работе. Если такой возможности нет, следует договориться об отсрочке в Банке. Принципиально важно не допускать нарушения обязательств по кредиту, выноса на просрочку и начисления пени. Если траты носят разовый характер и доходы не изменились, ответственному заёмщику обычно удаётся наладить домашнюю бухгалтерию в течение двух месяцев, не испортив кредитной истории.

Хуже, когда должник теряет работу или на него ложится бремя дополнительных денежных обязательств. Например, рождение ребёнка или смерть родственника могут серьёзно подорвать платёжеспособность заёмщика. Нужно в первую очередь сообщить Банку о сложившейся ситуации. Банк заинтересован в возврате денег и обычно предлагает индивидуальную программу реструктуризации или рефинансирования. В некоторых случаях финансовая организация может пойти навстречу и прекратить начисление процентов.

При невозможности оплачивать обязательства важно пересмотреть семейный бюджет и снизить расходы. Говорят, что сэкономленные деньги — это заработанные деньги. Отказавшись от необязательных трат, часто удаётся вовремя выплатить долг.

Реализация личного имущества – крайний, но стопроцентный способ рассчитаться с долгами. Должник может выставить на продажу бытовую технику, автомобиль или недвижимость. Если кредит обеспеченный, реализация залога производится с разрешения кредитора.

Важно! Потеря трудоспособности, увольнение по сокращению штата – стандартные страховые случаи. Если полис добровольного страхования был оформлен – страховая компания покроет убытки и погасит часть ежемесячных платежей.

Роль поручителей при исполнении кредитных обязательств

Гражданский кодекс устанавливает солидарную ответственность заёмщика и его поручителя перед кредитором. В случае отказа заёмщика выплачивать кредит, поручитель должен будет возместить банку сумму основного долга, накопленной задолженности по процентам и пене, другие издержки.

Договор поручительства, как способ обеспечения исполнения долговых обязательств обладает высокой экономической эффективностью, но несёт очевидный риск для лица, выступающего поручителем.

Важно! Поручитель в течение трёх лет после уплаты долга может подать иск в суд с требованием о взыскании с заёмщика всех уплаченных сумм по кредитному договору.

Договор страхования как подушка безопасности

Оформить страховку — это предусмотрительный шаг, который в случае финансовых проблем позволит быстро и безболезненно решить проблемы с выплатами по кредиту. Для того чтобы полис стал надёжной «подушкой безопасности», следует внимательно изучить страховые случаи, которые он покрывает. Кроме стандартной защиты в случае инвалидности, увольнения и смерти специалисты рекомендуют включить в договор пункт о снижении совокупного семейного дохода.

В целом со сложностями во время выплаты кредитов сталкивается около половины заёмщиков. Главное, во время начать действовать: искать дополнительные источники дохода, подходящие варианты снизить долговую нагрузку и списать долг. Зная способы, как законно не платить по кредиту, должник сможет с достоинством преодолеть временные неприятности, погасить или законно списать заём и жить дальше.

Источник: http://bankrotof.net/pro-dolgi/kak-zakonno-ne-platit-kredit/

Как избавиться от долгов по кредитам и жить спокойно

На начало 2020 объем совокупной задолженности граждан перед банками и МФО составил 15 трлн рублей. При этом на долю просроченной задолженности приходилось 5%. По подсчетам аналитиков закредитованность населения за прошлый год поднялась выше 25%, т.е. кредит есть у каждого четвертого гражданина. В таких условиях актуально рассмотреть вопрос: «Как избавиться от долгов по кредитам и жить спокойно?».

В каких случаях банк прощает долг

Деятельность любой кредитной организации направлена на получение прибыли. Поэтому не стоит рассчитывать на то, что банк откажется от требований по договору и простит долг заемщику. Однако законодательством предусмотрены некоторые обстоятельства, позволяющие избавиться от задолженности полностью или частично, а также отсрочить ее погашение.

Какой выход может предложить банк

В случае если нет денег на погашение очередного платежа, следует честно сообщить об этом в банк. Кредитор заинтересован в своевременных выплатах по кредиту. Менеджеры банка рассматривают ситуацию каждого должника и стараются предложить ему подходящую льготную программу.

Читайте так же:  Должны ли оплачивать больничный после увольнения

Реструктуризация

Изменения графика платежей, направленные на снижение ежемесячной долговой нагрузки. В процессе проведения процедуры возможно продление срока кредитования или отсрочка в оплате основного долга. Погашение растягивается по времени, за счет чего ежемесячный платеж становится меньше. В результате реструктуризации сумма долговых обязательств не уменьшается.

Например, заемщик оформил кредит на 5 лет с ежемесячным платежом 15 тыс. рублей. В середине срока он обратился в банк с заявлением о реструктуризации долга в связи с сокращением на работе. Банк продлил срок договора до 84 месяцев, уменьшив ежемесячный платеж до приемлемых 100 тыс. рублей Общая переплата увеличилась на 90 тыс. рублей.

Кредитные каникулы

Отсрочка платежей на срок до одного года. В это время должник оплачивает только текущие проценты или вовсе не вносит платежей. Оплата основного долга сдвигается во времени, увеличивая срок действия договора.

Процедура полезна в качестве краткосрочного оздоровительного финансового инструмента, позволяет должнику привести в порядок финансы , решить срочные материальные проблемы, найти новую работу или дополнительный источник доходов. В конечном счете кредитные каникулы увеличивают общую стоимость кредита, а в некоторых случаях приводят к начислению дополнительных штрафов и повышению процентной ставки.

С 1 августа 2019 предоставление кредитных каникул ипотечному заемщику – не право, а обязанность банка. Продолжительность таких обязательных каникул может составлять до полугода.

Продажа залога

Реализация залогового имущества – очевидный способ рассчитаться с долгом. Однако столь радикальная мера зачастую невыгодна для должника. Заемщику лучше не ждать момента, когда банк конфискует имущество и начнет реализацию на торгах. Для должника выгоднее произвести поиск покупателя и продажу самостоятельно. Главное, получить у банка письменное согласие на процедуру.

Помощь поручителя

Желая предотвратить просрочку, заемщик может обратиться за помощью к поручителю. Дело в том, что поручитель несет ответственность солидарно с титульным заемщиком , а значит, имеет прямую обязанность по погашению кредитного договора. Ему выгоднее оказать посильную помощь должнику, не дожидаясь, когда банк начислит дополнительные пени и выставит к погашению сумму в размере общей задолженности.

Кредитор может самостоятельно предъявить финансовые требования поручителю при любом нарушении сроков оплаты. Чаще банку выгодно именно так востребовать долг, не прибегая к судебным разбирательствам.

Варианты, о которых банк умалчивает

Кредитные организации не заинтересованы в том, чтобы полностью избавить заемщика от долговых обязательств. Однако существует несколько способов законно списать свой долг. Для их реализации заемщику потребуется приложить усилия по защите собственных интересов.

Банкротство

Известное выражение: «Лучше быть банкротом, чем быть никем» можно перефразировать как: «Лучше быть банкротом, чем иметь долги». С 2015 у россиян появилась возможность инициировать процедуру личного банкротства.

Избавиться от кредитов и признать себя банкротом в суде может любой заемщик, имеющий просрочку более 90 дней и неспособный совершать регулярные платежи. Обычно процесс банкротства длится в течение года. В течение этого времени суд дает возможность должнику заключить мировое соглашение с банком. Если компромисс не найден, происходит реализация на торгах всего свободного имущества должника. Вырученные деньги нужно отдать кредиторам. Остаток ссудной задолженности списывается по решению суда. Заемщик получает fresh start – законное право жить дальше без долговых обязательств.

Объявление себя банкротом влечет за собой ряд ограничений:

  • В течение 3 лет нельзя управлять юридическим лицом.
  • 5 лет нужно сообщать контрагентам о своем статусе банкрота.
  • Информация о банкротстве отражается в кредитной истории. В дальнейшем будут сложности с получением займов.

Перечисленные ограничения обычно не кажутся слишком серьезными на фоне долгожданной свободы от долгов.

Кредитная амнистия

Президент России приказал Правительству рассмотреть возможность кредитной амнистии. Ошибочно полагать, что банки спишут бо́льшую часть сложных долгов. Амнистия направлена на послабления штрафных санкций за просрочку для добросовестных заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию, если нечем платить по крупным счетам. Предполагается, что таким гражданам будет предоставлена возможность сначала погасить основной долг, а уплату процентов оставить под конец. Предложенная схема значительно снизит общую переплату по займу.

Списание долга

В двух случаях возможно полное списание задолженности по кредитному договору:

  • если заемщик умер, а в наследство никто не вступил;
  • если предположительные издержки по востребованию долга через суд больше, чем остаток задолженности.

Например, задолженность по кредитной карте составляет 1 тыс. руб. Держатель карты переехал в другой регион. Судя по выпискам, зарплата клиента равна прожиточному минимуму. Предполагаемые судебные издержки составят 10 тыс. руб. Банку экономически нецелесообразно пытаться истребовать долг через суд. Списание безнадежной задолженности улучшит кредитный портфель, с точки зрения финансового регулятора.

Как списывают долги МФО

Выплатить заём в МФО бывает гораздо сложнее, чем закрыть банковский кредит. Это связано с высокими процентами и серьезными штрафами за просрочку. Обычно МФО идет на уступки и продляет срок договора до тех пор, пока сумма всех начислений не превысит двукратную сумму займа. Затем долг передается коллекторам или оформляется судебный иск.

МФО может признать задолженность безнадежной и отказаться от финансовых требований к должнику в двух случаях:

  • клиент представил документы, подтверждающие отсутствие у него постоянного и собственности;
  • судебные приставы вернули исполнительный лист и приложили к нему акт о невозможности взыскания.

Как узнать, списан ли долг по кредиту

Существует три способа узнать, прошло ли списание безнадежной задолженности по кредиту:

  • Если спор решался через суд, можно проверить статус исполнительного производства онлайн через сайт ФССП. При этом стоит учитывать, что срок давности по кредитному договору составляет три года. Таким образом, если статус исполнительного листа значится, как «возвращено без исполнения», и с момента вынесения судебного решения прошло три года, можно с большой долей вероятности утверждать, что кредит списан.
  • Письменно обратиться в банк с заявлением и получить выписку о состоянии кредитного договора.
  • Проверить налоговые начисления в ИФНС. В случае списания кредитором безнадежной задолженности, должнику будет выставлен на полученную экономическую выгоду в размере 13% от списанной суммы.

Как избавится от долга у коллекторов

При общении с коллекторами главное, не позволять им выходить за рамки правовых полномочий. В случае применения коллекторами запрещенных методов воздействия, должник имеет право отстаивать свои интересы в прокуратуре и полиции, подавать заявления в Центробанк и Роскомнадзор.

Министерство экономики рассматривает поправки, которые обяжут кредитора, прежде чем продавать долг коллекторам, предложить его самому должнику по той же цене. Фактически речь будет идти о списании займа, т. к. долги продаются агентствам за 2,8% от их размера. При этом должник сможет выкупить свой долг у коллекторов и позднее, заплатив двойную цену (5,6%).

Заключение

Говорят, что «долг платежом красен». Но в сложном финансовом положении можно пренебречь данным правилом и найти законный способ отсрочить или списать долг. Консультация профессионального юриста наверняка поможет выработать подходящий план действий по выходу из затруднительного положения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankrotof.net/pro-dolgi/kak-zakonno-izbavitsya-ot-dolgov-po-kreditam/

Как не платить кредиты и списать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here