Как уйти от долгов по кредитам

Сегодня поможем разобраться в теме: "Как уйти от долгов по кредитам". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Как законно избавиться от кредитов?

Сегодня все больше россиян берут кредиты, в то время как реальные доходы населения снижаются. В итоге многие просто не в состоянии платить банкам и ищут законные способы, как избавиться от кредита.

Кроме падения уровня доходов причинами невыплаты по кредитам часто являются внезапная потеря работы, ухудшение состояния здоровья заемщика или члена его семьи, когда нужно оплачивать дорогостоящее лечение, ремонт автомобиля, когда денег на кредит не хватает. Если займ получен долларах или евро, повышение курса этих валют может также осложнить выплату кредита, если заемщик получает доход в рублях. Все это может рассматриваться банком как уважительная причина. Нередко встречаются и примеры сознательного уклонения от выплаты. Так или иначе, просрочка и невыплата по кредиту влечет за собой ничего хорошего.

В данной статье мы рассмотрим некоторые законные способы, как избавиться от кредита с минимальными негативными последствиями.

Что будет, если не выплачивать кредит?

Просрочка по кредиту, а тем более отказ выплат влечет за собой ряд негативных последствий:

• судебный процесс с возможной описью имущества должника, запретом выезда за границу;

• проблемы с трудоустройством.

Кредитная история портится в случае возникновения задолженности и просрочки по кредиту, а если дело доходит до суда, то банки могут наложить мораторий на выдачу кредитов такому заемщику, нередко бессрочный. Это значит, что ни одна банковская организация не выдаст кредит такому гражданину. Если понадобятся дополнительные средства, придется обращаться в МФО, где получить займ легче, чем в банке, но процентная ставка может быть выше.

Если долг продан коллекторскому агентству, избавиться от кредита вряд ли получится. Напротив, неуплата по кредиту как минимум повлечет за собой неприятное общением с теми, кто будет требовать долг. Многие коллекторы злоупотребляют тем, что правовая основа их деятельности еще не до конца определена, и выходят далеко за рамки своих полномочий. В средствах массовой информации можно встретить множество примеров некорректных, а нередко и просто незаконных действий таких организаций с целью выбить долг, иногда буквально любой ценой. Суд может обязать должника погасить долг за счет продажи имущества, регулярно отчислять часть заработка в счет оплаты займа, описать имущество должника и за счет средств, полученных от аукциона, и возместить задолженность по кредиту.

Если суд встанет на сторону заемщика, он может обязать банк пойти на реструктуризацию кредита. Также возможен вариант, когда должник выплачивает тело кредита и процентную ставку, а штрафные пени банк списывает по решению суда.

Не секрет, что многие работодатели интересуются кредитной историей своих потенциальных сотрудников и не трудоустраивают тех, у кого есть задолженности по займам, тем более судебные тяжбы с кредиторами. Запрос аналитической информации по кредитной истории можно сделать в специальных бюро.

Для злостных неплательщиков и в случае задолженности по кредиту более полутора миллиона рублей судебные санкции могут быть более жесткими:

  • штраф от 200 тысяч рублей;
  • удержание заработной платы в счет выплаты долга;
  • принудительные работы сроком до двух лет;
  • арест на полгода;
  • лишение свободы до двух лет.

Как избавиться от кредита, каждый заемщик решает самостоятельно. Рассмотрим, как можно сделать это законно.

Что может предложить банк?

Если клиент своевременно обращается в банк, чтобы решить вопрос невыплаты или отсрочки с выплатой кредита, организация может пойти навстречу и предложить компромисс.

Основные способы, как избавиться от кредита законно, могут быть следующие:

• расторжение кредитного договора;

• страховое покрытие кредита;

Рассмотрим эти и другие примеры более подробно.

Аннулирование кредитного договора.

Этот вариант является довольно редким и возможен только в том случае, когда в договоре одни пункты противоречат другим или некоторые условия не соответствуют законодательным нормам. Способ можно применить только тогда, когда вы досконально разобрались в юридических тонкостях и подаете иск в суд с требованием снизить выплаты по кредиту. Иногда суд и вовсе отменяет задолженность по займу. Как правило, данная ситуация возможна только с небольшими кредитно-финансовыми организациями, где может составлением договора может заниматься неквалифицированный юрист, в банках такая ситуация практически невозможна.

Реструктуризация.

Суть данного способа заключается в том, что по просьбе клиента банк облегчает условия кредита таким образом, чтобы заемщик мог полностью погасить его с учетом возникших финансовых трудностей. Реструктуризация может проходить несколькими способами:

Страховое покрытие.

Невыплата по кредиту может быть застрахована (нередко страхование является необходимым условием получения кредита). В этом случае страховая компания погашает кредит по условиям действия полиса, когда есть факт непреодолимых обстоятельств, препятствующих выплате долга. Их еще нужно доказать, а потому избавиться от кредита данным способом удается далеко не всегда.

Банкротство физического лица.

Это наиболее радикальный способ, как избавиться от кредита, который может выбрать заемщик. Если долг превышает полмиллиона рублей, просрочка более трех месяцев и улучшения финансовой ситуации не ожидается, физлицо может принять решение о начале процедуры банкротства. Данная процедура обойдется должнику в несколько десятков тысяч рублей. Кредит после банкротства можно не выплачивать. Но и взять новый уже не получится, а также три года нельзя будет работать в руководящей должности. Чтобы не прибегать к банкротству, лучше заранее продумать, как уйти от кредита другими законными способами, если выплатить займ не объективно нельзя.

Погашение долга по истечению срока давности.

Решая вопрос, как избавиться от кредита, некоторые должники решают просто не платить, ожидая, что срок исковой давности рано или поздно закончится. По закону этот период составляет три года – но применительно к каждому взносу по графику оплаты кредита. Соответственно, если по займу предполагается 6 платежей (за полгода), а внесен только один, то этот период будет более 15 лет. Все это время заемщик фактически должен пребывать на нелегальном положении, не имея возможности ни официально трудоустроиться, ни обратиться в банк за новым займом.

Такой способ избавиться от кредита, может повлечь за собой ухудшение кредитной истории не только заемщика, но и его родственников. В этом случае должник стопроцентно попадет в черный список и может больше не рассчитывать на получение кредитов в банках.

Читайте так же:  Дополнительные дни к отпуску военнослужащим

Продажа залогового имущества.

Данный способ используется в том случае, когда кредит обеспечен какой-либо собственностью, которую банк забирает себе в случае неуплаты по кредиту. Минус этого способа в том, что банк реализует залоговую собственность на аукционе и нередко по цене ниже среднерыночной. В итоге заемщик может остаться без собственности и при этом не до конца как избавиться от кредита иметь остаточную задолженность перед банком. Такой вариант может использоваться при ипотечном кредитовании, но насколько он целесообразен – большой вопрос.

Как избавиться от кредита законно, в каждой ситуации следует решать в индивидуальном порядке. В любом случае, чем раньше вы уведомите банк о том, что возникли проблемы с выплатой кредита, тем лучше. Если просрочка еще не наступила, банк может пойти клиенту навстречу и смягчить условия договора (при наличии уважительной причины).

Доводить дело до суда или продажи долга коллекторам – не самый конструктивный вариант решения вопроса. Лучше брать кредиты только тогда, когда вы полностью уверены, что сможет выплатить их в срок и в полном объеме, чем потом искать способ, как от них избавиться.

«Выберу.ру» рекомендует использовать законные способы продления или снижения выплат по кредиту.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/credity/izbavitsya-ot-kreditov/

Как списать долги по кредитам: законные лайфхаки от юристов

Последняя редакция 27 января 2020

Время на прочтение 5 минут

Неподъемные долги – к сожалению, достаточно распространенная проблема среди россиян. Кто-то отдает ползарплаты на их погашение, кто-то вынужден ежедневно общаться с коллекторами, кто-то обращается в суд за признанием банкротства. Но разве только банкротство спасает от долговой ямы? Нет! Наши юристы расскажут, как списать долги по кредитам законными способами. Давайте узнаем подробности!

№ 1. Реструктуризация: через банк или через суд?

Итак, что представляет собой реструктуризация? Изменение условий кредита. Заемщик и банк договариваются об уменьшении ежемесячных платежей, процентных ставок или продлении сроков.

Да, сейчас существует 2 вида реструктуризации:

    Через банк. Потребуется обратиться в банк и представить документы о временных финансовых трудностях. Это может быть трудовая книжка с записью об увольнении, свидетельство о рождении детей, медицинские документы о заболевании – в общем, все, что подтвердит ухудшение финансового положения. Если вы ни разу не уходили в просрочку и не бегали от банков, есть шанс, что кредитная организация пойдет навстречу.

Но важно помнить, что долг вряд ли станет меньше. Банк предложит следующие варианты:

  • уменьшение ежемесячного платежа с продлением срока кредита;
  • увеличение процентной ставки при изменении графика платежей;
  • увеличение срока за счет кредитных каникул или уменьшения платежей.

Важно! Практика показывает, что банк редко идет на реструктуризацию старых долгов. Высок процент отказов, будьте готовы, что обращение не приведет к результату.

Может ли банк сам простить долг? Ответ отрицательный, ведь это коммерческая организация, прощение или частичное списание долга противоречит интересам ее владельцев. Но важно сообщить о финансовых сложностях и предложить компромисс, тем более, заявку можно отправить даже онлайн. Например, в Сбербанке работает программа помощи в погашении проблемных кредитов. Для других кредитных организаций и МФО скачайте образец заявления на реструктуризацию кредита. Долги, конечно, не аннулируют, но рассрочку или кредитные каникулы рассмотрят.

Открытое и прямое взаимодействие с кредитной организацией покажет, что вы честный человек, пытающийся решить сложную ситуацию. Образ добросовестного заемщика важен на случай, если банк не согласится менять условия и инициирует принудительное взыскание долга.

Важно понять, что должника не будут банкротить и продавать имущество, когда возможно постепенно расплатиться. Человеку предложат реструктуризацию на нормальных выполнимых условиях. Наши юристы советуют обращаться в суд, если возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?

  • вы будете отдавать долг без учета процентов и пеней (их суд обычно отменяет или снижает до ставки ЦБ);
  • вы сможете отдавать 3 года, тогда как банки предлагают такие сроки только на высоких процентах;
  • есть практика, что выплачивается 70-80% долга, остальное спишет суд (если подсчитано, что от продажи имущества денег будет меньше). Таким образом, есть шанс уменьшить задолженность;
  • будет предусмотрен единый план реструктуризации по всем кредитам у всех заимодавцев;
  • согласовать условия по плану реструктуризации поможет финансовый управляющий, выбранный вами и назначенный судом.

Банкротная реструктуризация утверждается, если доходы должника позволяют закрыть за три года более половины долга. Цель — дать возможность погасить основной займ (часто называют “тело долга”), чтобы банки не тянули бесконечные проценты. Из недостатков можно назвать только то, что вы не сможете в течение 8-ми лет еще раз обратиться за такой же процедурой. Заметим, что судебная реструктуризация — это реабилитационное мероприятие, в итоге которого человек не считается банкротом.

№ 2. Рефинансирование: списывают ли банки долги?

Многие ошибочно считаю рефинансирование способом списать задолженность. Нет, банк долги не списывает. Чем отличается рефинансирование от списания или реструктуризации?

Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей посредством оформления одного нового кредита. Например, если у вас есть 3 кредита в разных банках, то рефинансирование позволит с ними рассчитаться и платить уже только по одному кредиту. Выгода заключается в том, что ставки по кредитам снижаются ежегодно, и займ, взятый пять лет назад под 18% годовых, другой банк в 2020 рефинансирует под 12%. То есть конкуренция за клиента играет на руку потребителю. Но для проблемных заемщиков есть сложности:

  • необходима идеальная кредитная история;
  • в рефинансировании достаточно часто отказывают.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

№ 3. Можно ли списать долг по кредиту из-за пропуска сроков давности?

Да, в законодательстве прописана возможность списания в результате пропуска срока исковой давности. Давайте разберемся, через сколько лет банк не вправе взыскать долг по кредиту. Ответ простой – через 3 года. После истечения срока исковой давности суд отказывает во взыскании долга. Но нужно, чтобы в течение трех лет вы:

  • не поддерживали связь с банком;
  • не платили по кредиту;
  • не контактировали с коллекторами;
  • ничего не подписывали. Например, о получении заказного письма от банка с письменными претензиями.

На практике такое реально, если человек:

  • пребывал в местах лишения свободы за уголовное преступление;
  • уехал за границу или сменил место жительства.

Как вы понимаете, данный способ редко работает. Чтобы не пропустить срок исковой давности банки регулярно звонят, пишут претензии, МФО нанимают коллекторов для выбивания долгов.

Читайте так же:  Непрерывный трудовой стаж

Еще один шанс списать старые долги в случае истечения исковой давности – счастливый случай. Если банк просто забудет о кредите и подаст заявление в суд спустя 3 года с даты последнего платежа или обещания оплаты. Но, как мы знаем, в кредитных организациях теперь работают роботы, которые ничего не забывают. На самом деле, банковские системы автоматически рассылают письма и звонят неплательщикам, чтобы исключить пропуск срока по забывчивости сотрудника.

№ 4. Банкротство физлиц, как способ списать долги законно в 2020 году

Если вас интересует способ, как списать долг в Сбербанке или как списать долг у приставов, то вы нашли то, что нужно – признание банкротства физических лиц, ставшее возможным с 2015 года.

Кому это подойдет? Людям, у которых есть просроченная задолженность более 200 тыс. рублей.

Процедура полностью проходит в суде, длится 6-8 месяцев. Делом занимается финансовый управляющий. В результате всех мероприятий, если должник действовал порядочно и добросовестно брал кредиты (то есть не искажал сведения о доходах и намеревался возвращать займы), то долги списываются судом. В том числе закрываются:

  • просуженные долги, находящиеся на исполнении у судебных приставов;
  • займы в микрофинансовых и кредитных организациях, даже проданные коллекторам;
  • долги по распискам, просрочки по оплате услуг, работ;
  • долги по ЖКХ;
  • штрафы и налоги.
  • на процедуру придется заплатить (стоимость зависит от ситуации);
  • после списания долгов банки сразу не дают крупных кредитов;
  • в течение 5-ти лет нельзя еще раз пройти признание несостоятельности.

Важно! С 1 января 2018 года в силу вступил Указ Президента РФ (поручение правительству) о списании долгов за налоги для физических лиц. Таким образом глава государства аннулировал налоговые долги миллионам россиян.

В 2019 году много говорили о кредитной амнистии в России в 2020 году, однако на сегодняшний день никаких официальных заявлений об освобождении от кредитов, к сожалению, не опубликовано.

№ 5. Можно ли списать долги по государственной программе?

В России действует достаточно интересная программа помощи ипотечным заемщикам. Суть в реструктуризации ипотеки под меньший процент, но подходит ограниченному кругу заемщиков:

  • семьи с детьми,
  • ветераны военных действий.

При этом каждая ситуация долго и тщательно анализируется.

Если у вас образовались крупные долги, и нет выхода из сложного положения – обращайтесь к нашим специалистам за консультацией! Мы с удовольствием ответим на вопросы, и поможем списать задолженности в законном порядке!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Источник: http://bankrotconsult.ru/kak-spisat-dolgi-po-kreditam/

Как законными методами избавиться от кредитов

Распространенная ситуация: человек взял кредит в банке, потратил деньги, а когда пришел момент возвращать долг, понял — начались проблемы. Одни заемщики сразу понимают, что переоценили свои возможности и принимают немедленные меры. Другие «дотягивают» до середины или конца срока. Также случаются непредвиденные обстоятельства — болезнь, увольнение с работы, тяжелая финансовая ситуация. Итог — платить кредит нечем, а долг благодаря штрафам растет.

Можно ли списать долги по кредитам законно и как это сделать максимально грамотно, рассмотрим в статье.

В каких ситуациях банк может «простить» долг?

Видео (кликните для воспроизведения).

Случаи, когда банк «прощает» долг, единичны. Как правило в случае неуплаты кредитор подает иск в суд, воздействует на должника через работодателя, забирает залоговое имущество.

Списание кредита происходит лишь в следующих ситуациях:

  1. Незначительная сумма долга. Для списания долгов кредитор тратит средства на судебные издержки. Если величина этих средств превышает сумму долга, то банк списывает его. Это логично: только так банк минимизирует убытки.
  2. Истек срок исковой давности — 3 года. В это время кредитор не смог разыскать должника, выяснить место его нахождения. Например, если заемщик оформил кредит 1 января 2015 года, то после 2 января 2018 года он ничего не должен банку. Однако его имя еще долго будет находиться в черном списке всех кредиторов.
  3. Должник умер, у него нет семьи, поручителей или созаемщиков. В этом случае банку ничего не остается, как аннулировать долг.
  4. Заемщик объявил себя банкротом в соответствии с Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)». Должник доказывает, что у него нет источника дохода, и он не в состоянии платить кредит. В этом случае приставы реализуют имущество должника.

Как законно избавиться от кредитов

Любой заемщик может попасть в трудные жизненные обстоятельства — от этого не спасет ни одна страховка. Рассмотрим, как законно избавляться от задолженности и рассмотрим плюсы и минусы каждого способа.

Реструктуризация

Реструктуризация — это изменений условий кредитного соглашения. В результате реструктуризации меняется график платежей либо уменьшается размер ежемесячных выплат или размер процентной ставки. Рекомендуется обратиться в банк как можно раньше, не допустив ни одной просрочки.

У реструктуризации есть преимущество — должник получает «передышку», чтобы решить свои финансовые трудности и найти деньги на погашение кредита. Также в результате реструктуризации не портится кредитная история, уменьшаются ежемесячные платежи.

Недостаток — кредит не становится меньше, просто продлевается на более долгий срок. Тем более что общая сумма переплаты становится больше, чем до принятия решения о реструктуризации. Банк может пойти на встречу, а может и отказать в реструктуризации. Это его право, а не обязанность.

Рефинансирование

Банк выдает новый кредит на погашение старого. Если у заемщика несколько займов в разных банках, то они объединяются в один. В процессе пересчитываются размеры выплат, изменяется валюта кредита или снимается обременение с залога.

Рефинансируют не только потребительские, но и ипотечные, авто и экспресс-займы (реже). Рефинансировать выгодно только крупные суммы, при оформлении рефинансирования на небольшие кредиты тратится больше времени и средств.

Недостаток — можно объединить не более 5 (в отдельных банках 6) кредитов. Кроме того, в ряде случаев требуется получить разрешение банка, который выдал деньги. Часть должников после рефинансирования оформляют новые кредиты — тем самым только усугубляют свое финансовое состояние. Существует мнение, что рефинансирование и реструктуризация не помогают должникам справиться с долгом, а наоборот — наживаются на нем и загоняют в глубокую долговую яму.

Продажа залогового имущества

Это способ подходит, если кредит взят под залог имущества. Это может быть автомобиль, квартира, земельный участок или другой объект, принадлежащий заемщику на праве собственности. В договоре прописывается, что в случае неуплаты долга банк вправе продать залоговое имущество.

Читайте так же:  Ст 80 семейного кодекса рф алименты

Стоимость реализованной собственности покрывает весь долг или его большую часть (на практике это около 60% от общей суммы кредита). Плюс такого метода — быстрое решение проблемы. Минус очевиден — заемщик навсегда потеряет свое имущество.

Кредитные каникулы и отсрочка платежа

Кредитные каникулы это отсрочка платежа. Услугой пользуются заемщики, которые по каким-либо обстоятельствам не могут внести платеж вовремя. При это важно обратиться в банк заранее, не ждать первой просрочки.

Бывают полные или частичные кредитные каникулы. При полных должник не платит ни процентов, ни ежемесячных платежей. При частичных — кредитор переносит график платежей, продлевает срок выплаты или уменьшает сумму ежемесячного долга. Кредитные каникулы предоставляются только в уважительных случаях (потеря работы или трудоспособности). На практике должник освобождается от кредита не более чем на 6 месяцев.

После каникул у заемщика существенно возрастает сумма ежемесячных платежей. Также часть банков сразу включают каникулы в условия кредитования и взимают дополнительную комиссию за услугу, даже если заемщик ей не воспользовался. Еще один минус — за время кредитных каникул у большинства заемщиков снижается уровень финансовой ответственности. Возвращаться с такого «отдыха» сложно.

Обратиться за помощью к поручителям

Поручители обязаны выплачивать долг по кредиту, если заемщик этого не делает. За последние годы тенденция изменилась — найти поручителя становится все сложнее. Даже близкие друзья и родственники отказываются быть поручителями, так как в случае неуплаты вся кредиторская ответственность (ежемесячные платежи, проценты, штрафы и пени) ложатся на их плечи. Однако можно поговорить с поручителем — объяснить ситуацию, попросить уплачивать долг, пока финансовая ситуация не изменится в лучшую сторону.

Важно! Для банка поручительство — дополнительная гарантия возврата долга. Для поручителя непогашенный кредит — большие финансовые траты и головная боль. Не рекомендуется взваливать на плечи поручителя свои долговые обязательства. Существует множество других способов — залог, кредитные каникулы, рефинансирование, с помощью которых можно решить кредитную проблему.

Признание себя банкротом

Банкротом может стать физическое лицо, чей долг превышает 500 000 рублей, просрочка по платежам более 3-х месяцев, при этом долги превышают стоимость имущества. Должник обращается в Арбитражный суд с соответствующим заявлением, где указывает личные данные и причины своей финансовой несостоятельности. К заявлению прилагает документы-доказательства. В результате решения суда о признании гражданина банкротом, последний освобождается от всех долговых обязательств.

Внимание! По состоянию на 2019 год количество банкротов превысило 600 000 человек. Арбитражные суды удовлетворяют 99,7% исковых требований о несостоятельности.

Минус процедуры банкротства — высокие суммы судебных издержек. Они состоят из уплаты госпошлины, услуг финансового управляющего и адвоката, почтовых расходов. Если у банкрота есть денежные счета, то они будут арестованы; есть имущество в собственности — будет распродано. Во время судебного процесса должнику запрещен или ограничен выезд за границу.

Другие способы

В случае нехватки денег можно найти дополнительный источник дохода — например, устроиться на вторую работу, сдавать в аренду недвижимость, продать ненужные вещи. Очевидно, что мало кто хочет менять привычный порядок вещей. Однако в крайних случаях можно пойти и на такие шаги. Главное помнить, что это не навсегда. После выплаты долга все вернется в прежнее русло.

Некоторые заемщики пересматривают собственные расходы — переходят на более экономный режим трат. Порой даже ежемесячная экономия 15%-20% позволяет выплачивать кредит своевременно. Если заемщику не хватает финансовой грамотности, он обращается за помощью к консультанту. Специалист проанализирует ситуацию и предложит заемщику наиболее верные пути решения.

Внимание! Самое главное — не прятаться от кредитора, не пытаться сменить место жительства или поменять паспорт. Такими методами пользуются только мошенники. Лучший выход — при возникновении проблемы сразу обратиться к сотрудникам банка и разъяснить ситуацию.

Что делать, если не получается избавиться от кредита

Проблема не решится сама собой, даже если из банка не звонят и не присылают писем. Поэтому нужно как можно раньше предпринять одно из указанных выше действий. Если ничего не помогает, банк будет взыскивать долг через суд и судебных приставов.

Это крайняя мера, в результате которого может быть наложен арест на имущество или счета должника, ограничен или запрещен выезд за пределы страны. Плюс ко всему в этой ситуации на должника ложится уплата судебных издержек. Поэтому прежде чем оформлять любой кредит, важно проанализировать свои финансовые возможности, посчитать сумму ежемесячных платежей и размер переплаты.

Заключение

Если возникли трудности с выплатой кредита, рекомендуется не медлить и сообщить об этом в банк. Понадобятся доказательства: потеряли работу — копию трудовой книжки с отметкой «уволен»; потеряли трудоспособность — медицинскую справку. Банк в этом случае предложит провести рефинансирование или реструктуризацию, продать залоговое имущество или привлечь поручителей.

В особо тяжелых случаях должники объявляют себя банкротами через суд. Не лишним будет обратиться за помощью к финансовому консультанту — он посмотрит на ситуацию с профессиональной точки зрения и предложит наиболее оптимальные варианты.

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/kak-zakonnymi-metodami-izbavitsya-ot-kreditov.html

Как избавиться от долгов по кредитам?

Последняя редакция 20 января 2020

Время на прочтение 4 минуты

Самый верный и логичный ответ на этот вопрос – нужно просто вернуть долг. Если бы все было так просто, мы бы сейчас не готовили эту статью. К сожалению, не всегда получается рассчитаться с банками, и тогда начинаются проблемы. Письма, звонки, потом – суды, перепродажа долга, коллекторы, шантаж и вымогательство на фоне наращивания суммы задолженности. Как избавиться от долгов по кредитам, если возникли серьезные финансовые проблемы? Следуйте нашим специально отобранным советам для самых разных ситуаций!

Бей врага его же оружием: противодействуем давлению!

Если вы серьезно просрочили свой долг, у вас могут быть следующие проблемы:

  1. Банк подал исковое заявление в суд/получил судебный приказ.
  2. Вам звонят коллекторы.

Итак, что делать, если банк или другая инстанция (например, если долг в МФО) обратилась в суд? Вы можете обратиться к юристу по кредитам и попробовать оспорить:

  • сумму долга;
  • договор кредитования.

Если договор заключался с банком – его вряд ли удастся оспорить. Дело в том, что банковские договоры на предоставление услуг обычно составлены грамотно, с учетом всех положений действующего законодательства. Но если вы заключали договор о микрозаймах (МФО), то у вас есть все шансы признать документ недействительным. Как правило, даже % за просрочку, указанный в документах таких организаций, является незаконным (0,5-2% в день).

Читайте так же:  Задолженность по алиментам что делать должнику

Тем не менее, готовясь к суду с банком, у вас есть все шансы снизить сумму долга. Обычно суды встают на сторону должников, оставляя за ними выплату только тела кредита. Проценты, пени и другие начисления списываются.

Как избавиться от долгов перед коллекторами? В данном случае необходимо хорошо изучить положения № 230-ФЗ, то есть закона о коллекторах. Документ предписывает порядок общения с должниками. Заметим, что на практике 80% коллекторских агентств не соблюдают нормы законодательства, и это может послужить отличным поводом для борьбы.

  1. Звонят ежедневно или через день.
  2. Приходят к должникам домой каждый день (должны посещать не чаще 1 раза в неделю).
  3. Применяют шантаж и психологическое насилие (тоже запрещенные приемы).
  4. Пытаются применить противозаконные меры: поджог дверей, иная порча имущества должника.
  5. Звонят родственникам/коллегам/близким должника, рассказывая о его проблемах с кредитами (разглашение информации третьим лицам).

Если у вас сложилась подобная ситуация, и коллекторы явно превышают свои полномочия – обратитесь в правоохранительные органы, а параллельно – к хорошему адвокату. Он поможет довести дело до суда или вовсе напрямую обратиться в суд, зафиксировав все нарушения, применяемые к вам.

Вы можете отказаться от общения с коллекторами! Если просрочка по кредиту составила больше 4-х месяцев, вы можете написать заявление об этом и отправить его кредиторам, заявив, что не желаете с ними контактировать. Опять же, для уточнения нюансов лучше обратиться к квалифицированным специалистам за помощью!

Другие методы решения финансовых проблем

Иногда заемщики попадают во временные неприятные обстоятельства. Например, вы взяли кредит на ремонт, в течение года исправно вносили все платежи, но тут вас уволили, а новую работу вы смогли найти только спустя 2 месяца. Естественно, что без достаточной финансовой подушки расплачиваться в течение этого времени практически невозможно. Что делать?

Безусловно, обратиться к кредиторам напрямую!

  1. Попросить кредитные каникулы. Вы можете предоставить все имеющиеся у вас документы об увольнении и попросить отсрочку платежей. Кредитные каникулы предполагают, что на период отсрочки вы будете платить только % по кредиту.
  2. Попросить о реструктуризации. Таким образом, если банк пойдет вам навстречу, вы сможете уменьшить ежемесячный платеж. Учтите, при этом срок кредитования увеличивается.
  3. Попросить иной помощи. Ваша задача – не уклоняться от контактов с представителями банка, если нечем платить кредит. Просто изложите обстоятельства, сотрудники обязательно что-нибудь придумают. Вполне может быть, что при оформлении кредита вы подписались на страхование, и увольнение с работы включено в перечень страховых случаев!

Как избавиться от долгов, если нет денег?

Вариант, который будет описан в этой главе, подойдет тем, у кого большие долги и просрочка платежей по кредиту более 3 месяцев, а также тем, кто хочет избавиться от судебных долгов, открытых по исполнительному производству.

На законодательном уровне в 2015 году ввели законопроект, который позволяет избавиться от долгов законно без каких-либо плат по кредитам! Речь идет о банкротстве физических лиц – процедуре, осуществляемой через суд.

Можно ли списать все долги при банкротстве?

Да, списываются все задолженности по кредитам, налогам и коммунальным платежам.

Что будет с собственностью, которой я владею?

Если у вас в собственности только одна квартира или дом, их не отберут, каким бы ни был долг.

Есть ли риск потерять работу?

Только, если вы занимаете руководящие должности.

Сколько будет стоить списание долгов?

От 50 000 рублей. Сюда входят все расходы, которые могут возникнуть в рамках судебных мероприятий. По кредитам вы больше платить не будете.

Самое важное – с момента начала суда по вашему делу кредиторы больше не смогут предъявить вам никаких претензий. Сама процедура длится 6-8 месяцев, но при этом любые претензии к должнику считаются незаконными.

Банкротство можно пройти как самостоятельно, так и обратившись к компетентным специалистам. Юридическая помощь в избавлении от кредитных долгов включает консультационную помощь, документальное сопровождение процедуры, помощь в поиске финансового управляющего и ряд других услуг, которые могут потребоваться в деле.

Обращайтесь, мы поможем вам списать все долги!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Источник: http://bankrotconsult.ru/kak-izbavitsya-ot-dolgov-po-kreditam/

Не можете погасить кредит? Советы о том, как быстрее покончить с долгами

Кредитование – сфера жизни, которая всегда вызывает множество споров в обществе. С одной стороны, получение крупной финансовой помощи единовременно позволяет осуществить давние мечты и планы или же быстро решить проблемы при форс-мажорных обстоятельствах. С другой – быть в долгу неприятно, выплачивать взятые в кредит деньги придется еще долгое время, особенно, если сумма задолженности большая. Статистика, как известно, вещь упрямая, и она говорит, что сегодня на каждого жителя России приходится, в среднем, по три кредита, а среднемесячная выплата равняется двум минимальным размерам оплаты труда. Именно поэтому, для большого числа людей актуальностью пользуется вопрос: как погасить кредит быстро и не попасть в черный список банка?

Банк – друг или враг?

Думая, как избавиться от кредита, в первую очередь, стоит уяснить, что банк – ваш главный союзник, который поможет закрыть долги. Именно кредитная компания, как никто другой, заинтересована в том, чтобы вы могли избавиться от кредитных обязательств, так как это означает, что все выданные ими средства будут возвращены, да еще и с процентами.

Если вопрос о том, как вернуть кредит – это не просто праздные размышления, а насущная необходимость и вы понимаете, что уже не в состоянии погасить долги самостоятельно, не мешкая отправляйтесь в банк. Если расплачиваться с обязательствами вы не можете лишь временно, попросите кредитные каникулы: отсрочку на несколько месяцев, во время которой вы можете не выплачивать ежемесячные платежи. Если до этого вы числились в банке, как надежный заемщик, который всегда в срок платил долги по кредитам, вам могут пойти навстречу. Логика проста – если каникулы не дать, погашать задолженность клиент все равно не сможет, будут копиться штрафы и пени, что в итоге может привести к тому, что заемщик, и вовсе, пропадет с горизонта.

Читайте так же:  Обслуживание зарплатной карты альфа

Кроме того, клиентоориентированные банки готовы оказывать своим клиентам бесплатные консультации, чтобы установить партнерские взаимоотношения, выгодные для обеих сторон. Вам не только расскажут, как оплатить кредит через платежные банковские системы, но и посоветуют, как правильно гасить кредит, чтобы не допускать просрочек, дадут рекомендации по планированию бюджета или предложат альтернативные варианты того, как можно избавиться от задолженности.

Искусство экономить

Думая, как закрыть кредит в банке, начните, в первую очередь, со своего образа жизни и грамотного планирования бюджета. Если вы не знаете, куда уходят деньги, записывайте каждую трату. Особенно актуально это сегодня, когда цены на все категории товаров поднимаются вверх, что затрудняет распределение средств и не позволяет четко определиться куда и сколько денег уходит. Записывать траты можно по старинке, в блокнот, удобнее же будет скачать на свой смартфон одно из множества существующих приложений, которое будет учитывать все ваши расходы, а также формировать наглядные графики и таблицы, из которых будет четко видно, на что вы распределяете свой доход.

Главное – настроить себя на тотальную экономию. Часто деньги просто распыляются неизвестно куда, поэтому, важно записывать даже самые небольшие траты. Надо вам заплатить за кофе из автомата или за проезд в автобусе – неважно, именно повседневные мелкие траты, на которые мы часто не обращаем внимания, не берем в расчет или просто о них забываем и формируют ту самую брешь, которая поглощает свободные деньги и не дает избавиться от кредитных долгов.

Ведя доскональный учет расходов, вы увидите, что на некоторые ненужные и необязательные вещи вы тратите большие суммы, которыми вполне можно оплачивать долги. Необходимо избавляться от необязательных трат. Если вы думаете, как избавиться от кредитов побыстрее, настройте себя на то, что какое-то время придется ограничить себя в развлечениях и приятных мелочах. Не покупайте кофе в автоматах, ужинайте дома и готовьте сами, не ездите на такси, откажите себе в новой одежде или бытовой технике. Какими бы незначительными ни казались подобные расходы, собираясь в конце месяца в одно целое, они вполне могут решить проблему того, как вернуть кредит в сжатые сроки.

От долгов по кредитам можно избавиться, если каждый месяц закрывать сумму больше, чем указана в ежемесячном платеже. Отвечая на вопрос, как избавится от кредитов, главный совет – пользоваться услугой досрочного погашения, даже если оплаченный ежемесячный платеж всего на пару тысяч больше, чем требуемый банком. В большинстве случаев, лимитов на число досрочных погашений не существует, поэтому делать его можно сколько угодно раз. Это поможет снизить сумму, на которую начисляются проценты, а, значит уменьшить переплату и срок, что вполне может решить вопрос, как погасить задолженность по кредиту. Необходимо ежемесячно погашать хотя бы на 10% больше, чем указано в графике платежей – выплачивающий долг не нанесет этим брешь семейному бюджету и ускорит срок выплаты долга.

Берем свое у государства

Решая, как выплатить кредит, по ипотеке, например, можно обратиться к помощи государства. К сожалению, немногие знают о том, что могут погасить кредиты или их часть, оформив имущественный вычет на покупку жилья. В зависимости от стоимости квартиры, выплаты могут составить более 200 000, если же вам необходимо погашать еще и проценты по ипотеке, с них тоже можно вернуть подоходный налог, размер которого может доходить до 300 000 и более. Правило о вычете действует не только на ипотечное жилье или недвижимость, приобретенную недавно. Согласитесь, речь идет о внушительных суммах, поэтому, пренебрегать такой возможностью нельзя, ведь полученные средства помогут решить вопрос, как избавиться от кредитов.

Если платящий ипотеку человек становится, в придачу, еще и счастливым родителем, государство также может прийти на помощь. Как правильно закрыть кредит в банке с помощью материнского капитала? Все просто, сертификат можно использовать не только для первоначального взноса, но и решить с его помощью вопрос, как расплатиться с кредитами.

Извлекаем дополнительную прибыль

Проблему того, как погасить кредит быстро, может решить дополнительный заработок. Да, на работе мы все устаем, да, по вечерам и в выходные хочется расслабиться или посвятить время любимому делу. Все это можно делать, но потом, когда погашенный успешно кредит станет для вас лишь воспоминанием. Найдите подработку по вашей специальности, или используйте хобби для заработка денег.

Хорошо рисуете? Продавайте свои работы на аукционах или биржах. Ваши сочинения были лучшими в школе? Пишите тексты на заказ. Есть машина? Устройтесь на выходные в такси. Вариантов для получения дополнительных денег – масса, главное не жалеть себя и на период, пока долг не будет возвращен, взять себя в ежовые рукавицы. Это не только поможет решить вопрос, как избавиться от долгов по кредиту, но и принесет дополнительный опыт и новые впечатления.

Если у вас несколько кредитов

Особенно важен вопрос о том, как правильно погасить кредит для тех, у кого их несколько. Самое правильное в этой ситуации – воспользоваться возможностью рефинансирования долгов, которую предлагают многие банки. Это позволит значительно сократить переплату за счет перевода процентов по нескольким займам к одной цифре. Кроме того, многие банки предлагают своим клиентам более низкие ставки, при объединении нескольких кредитов в один,

Если рефинансирование вам, по каким-то причинам, не подходит, стоит продумать схему, как платить кредит в срок в каждом отдельном случае, при этом уменьшая переплату. Чтобы быстрее расплатиться с долгами, начните оплачивать в больших размерах кредит с самой большой процентной ставкой, чтобы сократить переплату и сосредоточиться на погашении сумм основного долга по другим кредитам. Когда с самым невыгодным займом будет покончено, переходите к кредиту с самой маленькой суммой задолженности. При этом, освободившиеся с первого кредита деньги также пускайте в дело – не расслабляйтесь и не переносите их на собственные расходы, обязательно вносите их в счет оплаты следующего кредита, чтобы расквитаться с ним побыстрее. Когда и он будет закрыт – все свободные деньги направляйте на оставшиеся долги, пока со всеми не будет покончено.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://wsekredity.ru/nalichnymi/zakrytie/kak-pokonchit-s-dolgami.html

Как уйти от долгов по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here