Как жить и платить кредит

Сегодня поможем разобраться в теме: "Как жить и платить кредит". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Все способы законно не платить кредиты в России

Люди привыкли жить в долг. Кредиты сегодня – обычное дело. Поэтому в наше время на шубу, модный гаджет, машину или просто отдых за границей можно не копить годами. Но в кредитах есть один очевидный, но такой неприятный нюанс, как обязательное погашение. Получать деньги естественно приятнее, чем отдавать еще и со своими кровными, которые кредитор берет в качестве процентов. Поэтому вопрос как не платить кредит законно и начать спокойно жить смог бы побить все рейтинговые списки среди обсуждаемых заемщиками тем. А можно ли так? На чьей стороне закон, если человек действительно не может платить по кредиту в силу сложившихся жизненных ситуаций?

Оглавление:

Игнор — как способ не платить кредит законно

Игры в прятки с кредитором сразу отметаем. Придется скрываться и избегать контакта с банком. А когда дело дойдет до выезда банковских работников на адрес должника в ход пойдут все средства. Вплоть до изучения профилей клиентов в социальных сетях. Когда и этот вариант банк сочтет безрезультатным, то спокойная жизнь закончится у родственников и знакомых.

Переговоры и компромисс

Намного выгоднее для должника пойти на переговоры с кредитором, нежели скрываться. А так, как банку важно чтобы его деньги вернули, то он будет готов рассмотреть любые обращения. В его интересах пойти навстречу клиенту, чтобы бы тот погашал долг. Переговоры лучше начинать сразу, как появились финансовые трудности. Если нет возможности платить, можно рассмотреть такие варианты:

  • Отсрочка платежа. Чтобы банк рассмотрел отсрочку нужно сообщить о временных финансовых трудностях. На период отсрочки никакие штрафные санкции не начисляются.
  • Страховое покрытие. Страхователем непогашения кредита выступает сам банк. Именно он заключает необходимый договор со страховой организацией, которая в случае невозврата кредита выплачивает от 50% до 90% суммы кредита и процентов. Естественно в этом случае потребуются подтверждающие страховой случай документы. К таковым относятся: страхование от несчастного случая, страхование на случай потери дохода, страхование жизни заемщика и т.д.
  • Реструктуризация долга. Этот вариант предусматривает увеличение срока кредитного договора и соответственное уменьшение суммы ежемесячного платежа.
  • Рефинансирование или перекредитование. Суть такого варианта понятна из названия: можно взять другой кредит для погашения существующего. Естественно новый займ должен быть на более выгодных условиях.

Что такое кредитная амнистия и кто может ею воспользоваться

Любой из выбранных вариантов должен быть оформлен документально. Иначе он будет недействительным и с каждой просрочкой банк будет начислять штрафы.

Если просрочке больше трех лет

Что делают сотрудники банка при просрочке платежа? Они напоминают своему клиенту, что нужно внести денежные средства. Если человек не отвечает на телефон, его ищут всеми возможными способами. Понятно, что банк хочет вернуть свои деньги, но дело не только в этом. Существует такое понятие, как срок исковой давности. Если должник не платит по кредитному договору более трех лет и при этом не вступает в контакт с банком, то по закону заемщик должен оставить недобросовестного клиента и списать его долг. 3 года – это срок, в который суд рассматривает иск о правонарушениях в отношении какого-либо лица. Срок установлен законодательством. Каждое общение должника с банком обнуляет счетчик срока и отсчет начинается снова.

Выходит, что игры в прятки не бесполезны, хотя и мешают спокойно жить. Если все же удастся скрываться от банка три года, то заемщик не сможет потребовать погашения долга через суд. С другой стороны, обращение в суд для банка не выгодно. В результате судебных разбирательств как правило улучшают условия выплаты. С заемщика снимают обязательства по выплатам штрафов, пени, процентов и комиссий. Поэтому дела должников в большинстве случаев продаются коллекторам.

Должники и коллекторы

О специфике работы коллекторов ходит много страшных историй. Они действительно запугивают, оскорбляют и угрожают. Несомненно, такие действия незаконны. Основное оружие коллекторских агентств – психологическое давление.

Полностью оградить себя от общения с представителями этой структуры не удастся, ведь они работают на законных основаниях. Но если взыскатели переходят все границы, должник в праве обратиться за помощью в полицию.

Как часто могут звонить коллекторы по новому законодательству

Коллекторы не имеют права нарушать права и свободы граждан, ставить людей «на счетчик», портить имущество, разглашать информацию о сумме долга третьим лицам, звонить в ночное время и вводить должника в заблуждение.

Долг и уголовщина

Говоря о заблуждениях, нужно уточнить, что правовое регулирование кредитного договора осуществляется гражданским кодексом. Другими словами, ни о какой уголовной ответственности с отбыванием сроков в местах не столь отдаленных речи идти не может. Заемщик, предлагая деньги в долг и заключая с потребителем кредитный договор, прекрасно понимает, что может не получить деньги обратно.

Когда выплаты по кредиту прекращаются, в ход идет наступление со стороны кредитора. В нем важно ввести заемщика в эмоцию страха, когда здравый смысл уходят на задний план, а остается лишь страх все потерять и при этом остаться должным. Именно поэтому после длительных просрочек платежей начинают идти письма с предупреждениями об аресте имущества и конфискации.

Конечно заемщика могут запугивать привлечением к уголовной ответственности за мошенничество. Но в реальности сделать это очень сложно. Банку нужно будет предоставить весомые доказательства того, что предоставленная информация при получении кредита была ложной.

Вывод

Как видим, действующее законодательство действительно предоставляет заемщикам законные варианты, которые позволяют не платить кредит и начать спокойно жить. Однако все они направлены на то, чтобы облегчить финансовую нагрузку на человека, но не освобождают его от обслуживания кредита и возвращать деньги банку все-таки придется.

Источник: http://bank-aval.ru/credits/sposoby-ne-platit/

Как жить и платить кредит?

С каждым годом люди всё активнее берут кредиты. Объясняется это, прежде всего, высокими ценами на технику, одежду, недвижимость, авто и многое другое. Получается, что большинство покупок невозможно совершить без помощи денежного займа, рассрочки и т. п. Однако взяв кредит, нередко задумываешься как же платить его и вместе с тем не отказывать себе в повседневных нуждах – питании, развлечениях, занятии спортом или в очередной вещи для своего гардероба?

Как жить с кредитом?

Постарайтесь задать себе этот вопрос ещё до того, как взять кредит. Если вы будете готовы к тому, что каждый месяц определённая сумма будет уходить на оплату долга, то сможете понять, как именно распределить свой бюджет.

Помогут вам и несколько советов, которых нужно придерживаться перед тем, как оформить кредит:

  • Платёж ни в коем случае не должен превышать 30% от вашего дохода.
  • Помните, что чем больше срок кредита, тем больше и переплата. Поэтому не стоит брать денежные займы, выплачивать которые приходится несколько лет.
  • Обращайте внимание на годовые процентные ставки (некоторые банки завлекают низкими ставками, которые являются месячными или дневными).
  • Выбирайте проверенный и надёжный банк.
  • Рассчитывайте только на себя и свои доходы.
Читайте так же:  Организация разрешения трудовых споров

Людям, имеющим кредитные обязательства, важно уметь следить за своими расходами и искать пути увеличения дохода.

Только так можно быть уверенным, что кредит не перерастёт в судебную задолженность и прочие связанные с ней неприятные моменты.

Правильно следим за расходами

Чтобы хорошо жить и платить кредит, нужно бережно относиться к своим финансам. Для начала обратите внимание на то, куда вы тратите свои честно заработанные деньги.

Кто-то устанавливает на смартфоны специальные приложения для ведения домашней бухгалтерии. Другие составляют таблицу на обычном листе или в электронном виде, где указывают все расходы за текущий месяц.

Чтобы не забыть о том, какие покупки вы совершали, рекомендуем сохранять чеки или стараться всегда оплачивать банковской картой. Тем самым, можно обратиться к истории платежей мобильного банка.

Всё это поможет вам понять, на чём получится сэкономить.

К примеру, в целях экономии можно:

  1. Меньше питаться в кафе и ресторанах, готовя вкусную и полезную еду дома;
  2. Забыть на время (пока выплачиваете кредит) о посещении кинотеатров, дожидаясь, когда очередные киноновинки не появятся в свободном доступе;
  3. Покупать лишь нужные вещи, без которых вам действительно не обойтись (пятую пару кроссовок или четвёртую сумочку сложно назвать предметами первой необходимости);
  4. Чаще пользоваться общественным транспортом или ходить пешком, ведь услуги такси и бензин для собственного авто стоят недёшево;
  5. Скорректировать свою продуктовую корзину, исключив из неё алкоголь, сладости, деликатесы и пр., без чего можно прожить.

Это лишь несколько идей, подсказывающих о том, как можно сэкономить и обеспечить своевременный платёж по кредиту. Естественно, каждый из вас знает, чем он может пожертвовать, не навредив себе и в то же время сохранив часть денежных средств.

Планируем месячный бюджет

Чтобы своевременно выплачивать кредит и не отказывать себе во всём необходимом, придётся планировать свой месячный бюджет. Для этого нужно учитывать как все доходы (заработная плата, подработки, премии и пр.), так и предстоящие траты.

Особое внимание нужно уделить обязательным расходом. В их числе не только плата за детский садик, коммунальные услуги или аренду квартиры, но и, конечно же, ежемесячный платёж по кредиту.

Как правило, обязательные расходы составляют от 30 до 50% от всего бюджета семьи или конкретного человека. Лишь оставшиеся средства можно потратить на питание, покупку одежды, услуги парикмахера, абонемент в спортзал и пр.

«Все на фронт!»

Когда у вас есть кредит, то стоит все доступные средства пустить на его погашение. Конечно, иногда себя можно побаловать и позволить какую-то мелочь, но в целом старайтесь придерживаться следующей «философии»: чем быстрее избавишься от долга, тем лучше.

К тому же, выплачивая кредит раньше, вы существенно снижаете и размер займа, так как происходит пересчёт процентов.

Поэтому для частичного погашения кредита можно использовать все деньги, отложенные на:

  • Отдых, поездку за границу или на море.
  • Покупку новой бытовой техники (при работающей старой).
  • Приобретение дорогой одежды (например, шубы).
  • Ремонт дома или квартиры.

Только помните, что лучше всего иметь про запас сумму, которая равна примерно 2-3 платежам по кредиту. Пусть это будет небольшая «страховка» на всякий случай (больничный отпуск, смена работы, сокращение заработной платы и мн. др.). Иначе вы рискуете просрочить платёж и испортить себе кредитную историю.

Находим дополнительные источники доходов

Платить кредит и при этом жить в своё удовольствие довольно легко. Достаточно найти дополнительный заработок. Желательно, чтобы он ещё был равен ежемесячному платёжу.

В таком случае, кредитные выплаты не будут обременять вас, заставляя экономить и менять привычный образ жизни.

Вариантов, чтобы получить дополнительный заработок много:

  • Подработка в интернете (например, написание текстов);
  • Дополнительные смены или часы на основной работе;
  • Репетиторство (для учителей и педагогов);
  • Работа курьером или в такси (при наличии авто);
  • Оказание услуг по воспитанию детей;
  • Творчество и рукоделие (с последующей продажей поделок);
  • Ремонт квартир и мн. др.

Подобная подработка будет занимать у вас от силы 2-3 часа в день и при этом приносить неплохой доход.

Если же вы сильно заняты на основной работе, то можно приложить максимум усилий на ней и в конце квартала или года получить премию. Как видите, вариантов дополнительного заработка много – поэтому всегда можно найти средства для погашения кредита.

Вывод : Мы с вами подробно обсудили то, как правильно жить, имея кредит и постоянно выплачивая солидную сумму на его погашение.

Для этого нужно внимательно относиться к своим расходам, планировать бюджет, стараться направлять все средства для оплаты задолженности, контролировать траты и покупки, а также искать возможности для дополнительного заработка.

Желаем, чтобы кредит никогда не был обременительным! Старайтесь правильно рассчитывать свои возможности и как можно быстрее выплачивать любую задолженность.

Если у вас есть своё мнение на этот счёт или полезные идеи о том, как сделать так, чтобы кредит не доставлял неудобств, пожалуйста, напишите их в комментариях ниже.

Теперь вы знаете о том, как жить и платить кредит.

Источник: http://100druzey.net/kak-zhit-i-platit-kredit/

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Взятие кредита при современном положении экономики стало совершенно нормальным и обыденным делом. Когда человек берет займ на некую сумму, он обязуется погашать её по частям в срок и приобретает некие обязанности перед займодателем. Однако, если сумма крупная, как, например, при ипотеке, а на отдачу отведено большое количество времени,не всегда удается сохранить платежеспособность. Иногда денежные долги ложатся тяжким бременем и выплачивать их нет никакой возможности, в таких ситуациях есть несколько способов как не платить кредит законно и начать спокойно жить.

Что делать, когда платить кредит нечем

При возникновении первых проблем в финансовом положении нельзя усугублять ситуацию: нельзя пытаться скрыться от банка, не отвечать на звонки или просто пропускать платежи. Кредит в любом случае платить придется, если заемщик не принадлежит к редкому исключению из правил. Первым делом следует позвонить в банк и честно объяснить свою финансовую ситуацию, в большинстве случаев сотрудники пойдут навстречу и предложат выгодное для сторон решение.

Попросите полную выписку по кредиту, если её не дают в банке при погашении. В ней указан план выплат и какая сумма идет на погашение процентов. Даже при патовом положении нужно постараться выплачивать хотя бы их, это не позволит сумме долга расти. Конечно, каждый банк будет рассматривать конкретную ситуацию отдельно, и его благосклонность во многом зависит от кредитной истории и индивидуальной истории человека в этом банке. Однако, есть ряд выходов, на которые любой заемщик может рассчитывать: кредитные каникулы, рефинансирование долга, пересчет займа. Все они призваны облегчить возврат денег в банк. Если платить нечем, не стоит опускать руки, следует вспомнить о правовой стороне:

  1. Банк имеет право продать долг коллекторскому агентству, не должнику. Но ни финансовая организация, ни сторонние коллекторы не имеют права угрожать клиенту, использовать давление, шантаж или силовые методы решения вопроса. Нет у них прав на привлечение к конфликту родственников, друзей или поручителей.
  2. Коллекторы не могут отнять у заемщика собственность, описать её или продать. Заниматься описью имущества может только судебный пристав, действия других организаций вполне попадают под уголовные статьи о краже, вымогательстве или другие.
  3. Не стоит пытаться сбежать или воспользоваться услугами сомнительных организаций по списанию долгов, требующие отдельной оплаты и предлагающие хитрые способы “Как законно не платить кредит банку”.
  4. Заемщик должен изучить кредитный договор, чтобы знать о том, какие санкции ждут его за просрочку долга. Это поможет вести диалог с банковским отделом по взысканию долга.
Читайте так же:  Фиксированные алименты на ребенка

Не платить кредит вообще нельзя. У задолженности есть исковая давность сроком в три года, но банки начинают искать клиента гораздо раньше: блокируют счета, узнают о наличии имущества, продажа которого может погасить долг. Конечно, мелкие физические организации, занимающиеся быстрой выдачей займов могут простить должнику несущественную сумму, но надеяться на списание большого долга в крупной организации не стоит.

Законные способы отодвинуть кредитные выплаты

Способов взять кредит и не платить за него, конечно, не так много. Для большинства граждан их вообще нет. Однако есть варианты отодвинуть выплаты, договориться платить меньше назначенной суммы или вообще получить отсрочку до лучших времен. Каждая ситуация требует отдельного рассмотрения, и есть несколько выходов из долговой ямы. Важно осознать, с каким случаем столкнулся должник и быстро выбрать решение, пока положение не станет критическим.

Провести переговоры с банком

При первых проблемах с финансами стоит обратиться в банк и честно объяснить ситуацию. Помните, даже если вы взяли ипотеку на большую сумму, не платить её нельзя. Лучше провести переговоры и определить удовлетворяющее всех решение. Банку выгоднее требовать выплаты с должника, чем продать недвижимость, под залог которой был выдан кредит. Сотрудники могут предложить несколько выходов из данной ситуации:

  • платить только проценты от основного долга,
  • определить фиксированную сумму, которую заемщик в состоянии платить,
  • рефинансирование,
  • реструктуризация,
  • кредитные каникулы

Первые два пункта распространены шире и понятны обывателю. Кредитные каникулы — это определенный срок, предоставляемый банком и не превышающий один год. В течение этого времени можно не платить совершенно законно и не боясь каких-то санкций. Одобряет каникулы банк достаточно редко, для их получения нужно документальное обоснование невозможности платить именно сейчас. Это может быть справка о тяжелом заболевании или серьезной травме, приведшей к нетрудоспособности, о смерти единственного кормильца в семье или о декретном отпуске.

Реструктуризация — более распространенная процедура, предполагающая под собой отсрочку платежей на определенный срок или их уменьшение, но с продлением времени выплат.

У каждого банка свои требования и условия этой процедуры, однако основное требование к заемщику общее для всех — предоставить справки о неплатежеспособности и убедить банк, что финансовые проблемы решаемые и временные. В противном случае процедуру провести не получится. Кредит в Сбербанке, ВТБ, банке Хоум Кредит, любом крупном банке, не получится реструктурировать, если заемщик в долговой яме, из которой не может выбраться.

Рефинансирование — похожая процедура, но со своими нюансами. Под этим понятием подразумевают взятие кредита в стороннем банке с более выгодными условиями. Процедура несложная и абсолютно законная. Заемщику придется самому искать более приемлемые для него варианты, договариваться с другим банком, но результат того стоит. Как не платить кредит законно Тинькофф банку, проценты которого слишком высоки? Взять кредит в стороннем банке с более выгодными условиями и погасить этой суммой тяжелый долг.

Оспаривание кредитного договора

Вариант сложный, менее осуществимый, чем остальные и требующие дополнительных средств на судебные тяжбы. Клиент может оспорить соглашение но, для того, чтобы суд вынес положительное решение по делу требуется сначала убедить судью и присяжных, что процедура была нарушена или доказать изначальное намерение банка ввести заемщика в заблуждение. Список оснований для оспаривания договора невелик:

  • применение банком методов принуждения, шантажа, обмана к заемщику,
  • заключение договора с человеком недееспособным, не несущим ответственность за свои действия,
  • нарушение условий договора,
  • отсутствие лицензии на момент выдачи займа,
  • несоблюдение установленного порядка для документации,
  • намеренное сокрытие от клиента условий договора.

Если в ходе судебного разбирательства заемщик докажет неправомерность действий финансовой организации, выплатить ему нужно будет только потраченную сумму и накопившиеся за нее проценты. При этом комиссии и штрафы, наложенные банком за просрочку платежей будут аннулированы. Однако способ достаточно спорный, ведь процент выигрышей по таким делам невелик. Все судебные издержки, в случае проигрыша, лягут на заемщика, как и штрафы за просрочку платежей во время проведения расследования.

Использование страхового полиса

В большинстве банков процедура кредитования предполагает еще и обязательное страхование суммы долга. Это на руку не только финансовой организации, которая в случае непредвиденных обстоятельств не останется без выплат, но и самому заемщику, который в непредвиденном случае вправе воспользоваться услугами страховой компании. Добиться возвращения части долга по полису достаточно трудно, но все равно возможность есть.

Договор со страховой компанией нужно внимательно читать еще на этапе подписи. Так, некоторые их них применяют юридические уловки для того, чтобы клиенту было трудно получить полагающиеся выплаты. Стоит прочитать раздел о наступлении страховых случаев. Кто-то под “потерей работы” понимает потерю трудоспособности, кто-то просто увольнение а другие соглашаются платить только в случае серьезных травм и последующей инвалидизации клиента. И, если в случае с увольнением, существует околозаконный способ перейти на “черную” зарплату и предоставить справку о якобы потере работы, то добиться выплат в остальных случаях будет непросто.

Также немаловажно то, какая сумма страховых выплат указана в договоре. Компания не должна покрывать весь долг заемщика. Договор с ней заключается на фиксированную выплату и только она будет внесена банку при наступлении страхового случая. Будьте готовы к тому, что просто так компания расставаться с деньгами не планирует, поэтому чаще всего такие дела будут решаться в судебном порядке.

Процедура банкротства

С октября 2005 года государством законодательно утверждена процедура признания лица банкротом, однако при её прохождении можно столкнуться с непредвиденными сложностями. Во-первых, для её оформления заемщику нужно иметь сумму долгов, превышающую 500 тысяч рублей и просрочку более трех месяцев. Инициация проверок начинается в арбитражном суде, в который заявителю нужно направить список кредиторов, документы о сумме имеющихся долгов и просроченные квитанции по платежам.

После этого начнется долгая процедура признания лица банкротом, которая включит в себя проверки всех крупных покупок и трат, проверку доходов и долгов. Переоформление имущества на другого человека в ходе разбирательства или непосредственно перед ним является незаконным. Также проверят наличие долгов не только перед банком, но и перед сторонними организациями: ЖКХ, страховые компании и другие.

Если суд признает заемщика банкротом, он арестует все его счета, имущество будет распродано, а деньги от продаж пойдут на погашение долга. Не подлежит изъятию только домашняя утварь (если она не является предметом роскоши стоимостью от 100 тысяч рублей) и единственная жилплощадь (если она не является ипотечной). Дается статус банкрота на 5 лет и не освобождает от уплаты алиментов.

Читайте так же:  Категории ученых степеней

Роль поручителей

По закону поручитель определяется для того, чтобы нести перед банком ответственность в случае несостоятельности должника. Этот человек полностью берет на себя задолженность заемщика в случае просрочки выплат или невозможности их осуществления. В случае пропажи или невозможности платить, именно поручитель обязуется отдать оставшуюся сумму.

На деле вовлеченность поручителя в дело определяет сам банк. Прежде чем выдвигать свою кандидатуру на эту роль любой гражданин должен ознакомиться с кредитным договором. Согласно его условиям, поручитель может либо нести полную ответственность и выплачивать весь оставшийся долг, либо частичную, предполагающую выплату только половины. Отдельная графа будет посвящена штрафам и комиссии, которую могут возложить только на заемщика или поделить поровну.

При любой попытке не платить кредит законно лучше всего обратиться к юристу. Грамотный адвокат подберет подходящую случаю стратегию, поможет выйграть дело и выбраться из долговой ямы. Затраты на его услуги потом можно будет взыскать с банка.

Риски и последствия неуплаты кредита

Любой законный метод отсрочки или уклонения от уплаты кредита не повлечет за собой никаких последствий. Все-таки методы, описанные ранее, работают в правовом поле РФ и оспорить их трудно. Однако если должник решит просто не платить и не проходить соответствующие банковские процедуры, последствия будут достаточно плачевными:

  1. Ухудшение кредитной истории. Любой выданный кредит и заемщик регистрируется в единой банковской базе кредитования. Невыплата или частый просрочки в погашении одного из займов приведут к тому, что получить деньги снова будет практически невозможно. Ни одна крупная финансовая организация злостному неплательщику или должнику кредит не выдаст.
  2. Опись имущества. Банк вправе подать в суд на своего должника, который долгое время не платит. Тогда судебные приставы придут и опишут движимое или недвижимое имущество в счет погашения долга.
  3. Коллекторы. Банк может продать долг соответствующему агентству. Иногда они не отличаются правомерностью действий и могут использовать разные средства “добычи денег”, включая запугивание, физическое или моральное давление.
  4. Если долг превышает 100 тысяч рублей правоохранительные органы вправе лишить должника водительских прав.
  5. Выезд за границу лицу, не выплатившему кредит, будет закрыт.

Не оплачивать взятый кредит без особых оснований нельзя, также не существует легких способов уклонится от его уплаты. Любой метод подразумевает судебные тяжбы или сбор нужных справок для пересчета долга. Именно поэтому, прежде чем взять кредит, стоит несколько раз подумать и определить, есть ли возможность в этом конкретном случае долгое время производить выплаты. Нельзя ли обойтись без него.

Источник: http://xn——7kcbekeiftdh9amwkb4d2o.xn--p1ai/kak-ne-platit-kredit-zakonno.html

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ

Живите согласно своих доходов, тогда вы сможете наслаждаться каждым днем.

Как жить без долгов и кредитов?

Рассказывая о своем финансовом успехе, иногда, люди упоминают, что любят быть свободным от каких-либо кредитов и долгов.

Если у вас нет кредитов, но вы и не богаты, имеете стабильный доход, подержанный автомобиль, который, хорошо работает и не принадлежит банку, нет потребительских и ипотечного кредитов, нет кредитной карты — вы свободны от бремени долга и это раскрепощает.

Конечно, такая жизнь подходит не всем. Вы можете обходиться без долгов, но довольно сложно путешествовать без кредитной карты.

Многим хочется иметь свое жилье, вместо переездов каждые 6 месяцев с арендованной квартиры, и поэтому, они берут ипотеку.

Вот некоторые правила для того, чтобы жить без долгов и кредитов, если это действительно вам необходимо

1. Создайте резервный фонд безопасности

Большинство людей используют свои кредитные карты в качестве чрезвычайного фонда. В том случае, если возникают какие-то неожиданные расходы, они расходуют кредитный лимит.

Для начала, стремитесь накопить сумму в 50 000 ₽, постепенно увеличивая до размера 3-6 месячных расходов.

Вместо этого откладывайте деньги, которые вы бы тратили на погашение задолженности. Это и станет вашим чрезвычайным фондом, и освободит от каких-либо кредитов.

2. Достигайте поставленной цели

Как только вы создадите денежный резерв, то можете начать собирать деньги на какие-то другие желания. Может быть, вы хотите отправиться в путешествие, купить автомобиль, накопить детям на образование или сделать ремонт? Поставьте перед собой любую цель, оцените ее стоимость и начинайте копить. Без каких-либо долгов вы быстро достигните её.

3. Заведите дебетовую карту

Обходитесь без кредитной карты, используя вместо нее дебетовую.

Часто, при покупке онлайн требуется карта, и чтобы не использовать кредитную карту, вы можете воспользоваться дебетовой, которые выпускают такие международные платежные системы как VISA и MasterCard.

Это срабатывает всегда, где возможна оплата картой, только вы не покупаете вещи в кредит, а оплачиваете со своего дебетового счета, который должны предварительно пополнить.

4. Зарабатывайте проценты вместо того, чтобы платить их

Проблема кредита или долга заключается т в том, что вы впустую тратите деньги на выплату процентов банку. Это истощает ваши финансовые запасы. Вместо этого инвестируя деньги, заставьте их работать на вас.

Благодаря магии сложных процентов инвестиции будут расти с каждым месяцем, а это значит, что те деньги, которые вы бы платили в виде процентов по кредиту, будут зарабатывать вам прибыль и приумножаться. Это хорошая математика.

5. Купите автомобиль за наличные деньги

Продолжайте ежемесячно откладывать деньги, которые платили за автокредит.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для тех, кто покупал машины исключительно в кредит, может показаться, что практически невозможно купить его на собственные деньги. Но это возможно и многие делают так.

Вместо того, чтобы вносить платежи по кредиту и выплатить дважды цену автомобиля, а может и больше, откройте депозит с возможностью пополнения и вносите на него сумму, которая увеличится до стоимости двух автомобилей за 5 лет.

Используйте автомобиль, который у вас есть, максимально долго. После того, как полностью выплатите кредит, купите автомобиль уже за наличные.

6. Инвестиции для выхода на пенсию

Это просто здравый смысл.

Не важно, какая у вас ситуация с кредитами или долгами, но если у вас их нет, то есть смысл увеличивать свои накопления для инвестирования и создания пассивного дохода.

Тогда вы сможете раньше уйти на пенсию, свободным от долгов, имея достойные отчисления, и это может быть гораздо раньше 55 или 60 лет. Ким Кийосаки вышла на пенсию в 37 лет.

7. Путешествуйте за наличные

Заранее планируйте свой отпуск.

Заложите в ежемесячный бюджет отчисления на отдых и регулярно пополняйте этот счет.

Когда придет время покупать путевки, у вас будет необходима сумма для оплаты, и вы избежите стресса, с необходимостью опустошить кредитку.

8. Купите дом НЕ в кредит

Если покупка автомобиля за наличные деньги кажется невозможной, то покупка дома и подавно. Но это вполне осуществимо.

Аренда квартиры, вместо её покупки (и инвестировании сбережений) более практична в финансовом отношении.

Если вы можете инвестировать разницу между арендными платежами за квартиру и платежами по ипотеке, со временем, у вас появится возможность купить собственный дом за наличные.

В то же время, вы не заплатите тройную стоимость дома (как делает большинство людей, которые берут ипотеку).

9. Используйте электронные деньги при онлайн покупках

Это подразумевает, что у вас должны быть деньги, чтобы осуществить платеж.

Читайте так же:  Будет ли увольнение пенсионеров

Я думаю, что онлайн шоппинг плохо влияет на финансовое состояние только по той причине, что это легко сделать.

Все заканчивается тем, что вы покупаете вещь, которую в магазине вряд ли бы взяли. Но если вы должны купить что-то онлайн, и не хотите платить с кредитной карты, часто это можно осуществить с помощью яндекс деньги, webmoney или PayPal.

Мысли напоследок:

Как все в этом мире, идеи о жизни без кредита имеют место для существования. Для кого-то они подходят, кто-то пройдет мимо. Выбор всегда остается за вами.

Что вы думаете о кредитах?

В этом видео на 0:46 минуте милая дама высказала шикарное мнение БОГатого человека

Источник: http://4rich.me/news/kak-zhit-bez-dolgov-i-kreditov-9-idej.html

Как законно не платить кредиты

Способы законной неуплаты кредита

Причины неуплаты кредитов должниками по большей части связаны с ухудшением финансового положения. Причины могут быть разные – болезнь, увольнение, сокращение заработной платы, смерть одного из супругов. Существует несколько возможностей не платить кредит на законных основаниях:

  1. Отсрочка платежей. Банк предоставляет возможность «кредитных каникул» до 12 месяцев. В этот период заемщик кредит не платит или выплачивает по нему только проценты. Для предоставления отсрочки заемщик должен написать в банк заявление. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие наступление финансовых сложностей: справки о среднем заработке, выписки из истории болезни, копии документов об увольнении с работы.
  2. Реструктуризация долга – это не сосем возможность не платить кредит, а возможность снизить долговое бремя путем увеличения срока кредита и снижения ежемесячных платежей.
  3. Объявление заемщика банкротом. В сложной жизненной ситуации при значительном кредитном бремени свыше 500 000 рублей заемщик имеет право начать процедуру банкротства. Это потребует некоторых материальных затрат, так как назначается конкурсный управляющий, за услуги которого нужно заплатить и требуется залоговая сумма на счете на процессуальные расходы.
  4. Страховой случай. Многие банки страхуют заемщиков при оформлении кредита. Страховыми случаями могут быть потеря здоровья (инвалидность), потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. При наступлении таких обстоятельств, заемщик имеет право обратиться в страховую компанию, которая за счет страховых средств обязана погасить кредит.
  5. Признание кредита невозвратным и списание задолженности. Банки редко идут на такой шаг. Списание кредитного долга возможно, если сумма небольшая, а добиться платежей от должника не представляется возможным. Списываются кредиты при отсутствии у должника имущества, которое может пойти в уплату долга.

Сроки исковой давности по кредиту

Исковая давность по кредиту составляет 3 года. Эта норма установлена ст. 196 ГК РФ. Течение срока начинается с момента последнего контакта должника с банком. Некоторые банки, при просрочке более 90 дней сразу подают к истребованию всю сумму долга. Так работают Сбербанк России, ВТБ. Другие банки сначала передают дело коллекторам, пробуют взыскать долг в досудебном порядке, на это требуется время. Должников много и, иногда, банки о них забывают.

Срок исковой давности начинает течь с того момента, как банк узнал о просрочке. Однако существуют разные мнения судей по этому вопросу: некоторые считают датой отсчета окончание действия договора, другие дату последнего платежа или дату отправки официального письма заемщику. После отказа суда в удовлетворении претензий банка, должник может чувствовать себя спокойно.

Можно ли выкупить свой долг?

Выкуп долга у банка по договору цессии возможен другим лицом, в соответствии с законодательством. Перепродажа долга самому заемщику теоретически возможна, однако на это не пойдет сам банк. Такую сделку можно оспорить как фиктивную, если возникнет такая необходимость. Продажа кредита производится за 25-30 % от суммы задолженности, поэтому при его покупке должник может значительно сэкономить.

Выкуп долга возможен либо у коллекторов, либо через посредников, занимающихся просроченными долгами. Коллекторы могут перепродать долг, если банк уступил его им по договору цессии. На перепродажу долга банки идут при просрочке выплат потребительских кредитов. Ипотечное или автокредитование подразумевает залог имущества, в этих случаях банк предпочтет реализовать предмет залога, а не выставлять кредит на продажу.

Возможные риски и последствия

Невыплата кредита даже на законных основаниях влечет за собой правовые последствия для заемщика. При договоре с банком о реструктуризации или отсрочке выплат, отдавать долг придется в любом случае. После окончания действия отсрочки, желательно погасить часть «тела» кредита во избежание переплат. Реструктуризация кредита также увеличивает суммы конечной выплаты по процентам.

Банкротство физического лица налагает определенные ограничения. Начать жить спокойно после списания долга не получится. Финансовый управляющий в течение трех лет имеет право признать недействительной любую сделку осуществленную банкротом с привлечением большой денежной суммы. Все траты должника находятся под контролем управляющего. В течение тех лет банкроту запрещено занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП. Новый кредит взять вряд ли удастся, так как возлагается обязанность в течение пяти лет уведомлять банки о своем банкротстве при подаче заявки на кредитование. Также при банкротстве все имущество должника выставляется на реализацию. Вырученные средства идут на погашение долга.

Как это влияет на кредитную историю?

Все данные по выплате кредитов вносятся в кредитную историю. Если имела место невыплата кредита или отсрочка по нему, сведения будут направлены в БКИ. Даже если суд откажет в взыскании задолженности по истечению срока исковой давности, кредитная история все равно будет испорчена. По этой причине могут возникнуть сложности с получением кредитов в дальнейшем.

Когда не платить кредит нельзя?

Заемщик обязан производить выплаты по кредитному договору, если банк не идет на встречу и не предоставляет кредитные каникулы. В этом случае, причины указанные для предоставления льготы по выплате не признаны уважительными.

Также придется выплачивать задолженность при увольнении, если оно произошло по собственному желанию заемщика или по основаниям, не указанным в договоре страхования и страховщик не признал случай страховым. Невыплата долга без законных оснований влечет за собой неприятные для должника последствия. Банк вначале отдает договор в отдел по работе с просроченной задолженностью, затем коллекторам. Начинаются звонки контактным лицам и на работу должника. Также при просрочке более 90 суток, банк имеет право обратиться в суд за судебным приказом на взыскание долга. Судебный приказ передается в Управление федеральной службы судебных приставов, для взыскания долга.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-zakonno-ne-platit-kredity/

Как погасить кредитные долги перед банком: 6 понятных и дельных советов

Число безнадежных должников растет. У банков есть критический порог, когда становится ясно, что клиент не сможет расплатиться: срок задолженности превышает 3 месяца, а размер долга — 500 тысяч рублей. Два года назад таких бедолаг было 580 тысяч, сейчас уже 660 тысяч. На очереди еще 7,1 млн. человек — у них долг хоть и поменьше, но просрочка по кредитам превышает 90 дней. Это кандидаты в банкроты, добыча банковских служб безопасности и различных коллекторских агентств. О том, какому моральному, а порой и физическому давлению подвергаются эти люди, писалось немало. Но что делать, если платить попросту нечем? Не спешите паниковать. Выход есть. « КП » предлагает законные способы погасить кредитные долги перед банком.

Читайте так же:  Надбавка за ученую степень военнослужащим старший преподаватель

1. РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ

Это когда банк временно снижает заемщику ежемесячные платежи по кредиту. Для того чтобы должнику пошли навстречу, нужны веские причины. Это может быть колебание курса доллара (для валютных кредитов), из-за которого выросли ежемесячные платежи, снижение зарплаты, увольнение, болезнь, декрет.

— Заемщик, который приходит в банк и честно заявляет о своих проблемах, поступает правильно, — говорит банковский эксперт Тимур Аитов. — Банк не захочет терять клиента, у которого, возможно, временно уменьшились доходы.

Условия реструктуризации с каждым заемщиком решаются индивидуально. Могут снизить ежемесячный платеж (иногда увеличив срок кредитования) либо предоставить «кредитные каникулы» — когда полгода-год разрешается платить только проценты, а оплата основного долга переносится на будущее.

— Эта услуга стоит 2 — 3 тыс. руб., — сообщает руководитель отдела анализа банковских услуг портала Банки.ру Елена Сударикова .

ЧТО ХОРОШЕГО

— Реструктуризация не портит кредитную историю (в отличие просрочки).

— Заемщик избавлен от общения с коллекторами.

— Банк не подаст в суд иск о принудительном взыскании долга.

ДЕТАЛИ

— Процедура реструктуризации платная: от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.

— Ее предоставляют тем, у кого не было просрочек.

— Действуют ограничения по возрасту заемщика — как правило, до 65 лет.

2. ВАЛЮТУ БРАЛИ?

Для заемщиков, которые брали кредит в иностранной валюте, с 2015 года действует государственная программа помощи. Банки могут списать до 30% долга, но не больше 1,5 млн. руб. Никакой благотворительности: им эту сумму компенсирует Агентство ипотечного жилищного кредитования, получившее на эти цели бюджетные средства.

Получить такую помощь непросто. На участие в программе гос­поддержки могут рассчитывать только семьи с детьми, инвалиды или ветераны боевых действий, доход которых не больше двукратной величины прожиточного минимума. Ипотечное жилье должно быть единственным и не превышать по площади 45 кв. м для однушки и 65 кв. м — для двухкомнатной квартиры.

3. СТАТЬ БАНКРОТОМ

Закон о банкротстве физических лиц приняли в 2015 году. С той поры любой заемщик, у которого просрочка больше 90 дней, а долг свыше 500 тыс. руб., может через суд объявить себя банкротом. Процедура недешевая — как минимум тысяч 50 — 60. Одна только обязательная публикация в газете «Коммерсант» стоит почти 11 тысяч рублей. Да еще вознаграждение управляющему, к которому переходит право распоряжаться имуществом банкрота, — 25 тыс.

После вынесения судебного решения имущество банкрота выставляется на продажу. Остается только самое необходимое: единственное жилье, личные вещи. Вырученные деньги идут кредиторам. Если не хватило, все равно суд ставит точку: человек уже ничего не должен.

! Но при этом банкрот лишается права:

— занимать руководящие позиции;

— иметь собственный бизнес;

— объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет;

— иметь вклады в банках, пользоваться картами;

— покидать пределы РФ (если так решит суд).

Процедура банкротства длится полгода, а то и больше. С 2015 г. только около 60 тыс. заемщиков воспользовались ею, а банкротами признано менее половины из них.

4. РЕФИНАНСИРОВАНИЕ

В последнее время ставки по кредитам регулярно уменьшаются. Год назад занимали под 20%, а сейчас дают уже под 14,5%.

Нет, лучше рефинансировать кредит.

— Рефинансирование кредита сейчас стало выгодным. В последнее время Центральный банк регулярно снижает ставку, что ведет к удешевлению кредитов, — говорит старший аналитик «Фридом Финанс» Богдан Зварич .

Новый банк гасит долг клиента и заключает с ним новый договор. Под более низкий процент, хотя порой на более длительный срок — чтобы самому не оказаться в убытке. Заемщику все равно удобнее: в месяц платишь на несколько тысяч меньше.

Процедура небыстрая — ­месяца на полтора. Надо будет заново собирать документы — как для получения обычного кредита. В случае одобрения надо будет подавать в банк, которому должен, заявление на досрочное погашение кредита. Обычно финансовые учреждения настаивают на том, чтобы это произошло за 15 дней до дня погашения.

Можно рефинансировать несколько кредитов и объединить их в один.

5. ПЕРЕЗАНЯТЬ ДЕНЬГИ

Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин советует оказавшимся в тяжелой ситуации заемщикам поискать источники дополнительных доходов. Можно попробовать взять беспроцентную ссуду у работодателя, взять в долг у знакомых.

Но вместо этого некоторые заемщики идут в другой банк и пытаются новым кредитом залатать дыры в старых долгах. В итоге должны уже нескольким кредиторам.

— Самое опасное — перезанимать деньги в микрофинансовых организациях. Там дают в долг под 700% годовых, вы лишитесь последнего, — предостерегает Янин.

6. КВАРТИРА В ЗАЛОГЕ — ПРОДАЙТЕ!

При ипотеке купленная квартира переходит в залог банку (пока заемщик не вернет долг). Если ваши финансы спели все романсы и вы понимаете, что денег для расчета с кредитором брать неоткуда, квартиру лучше продать. Лучше сделать это самим, не дожидаясь, пока банк подаст в суд и квартиру продадут с торгов — как правило, ниже рыночной цены.

Продать ипотечную квартиру можно только с согласия банка. Он вряд ли будет против — ему же надо получить свои деньги. Сам процесс продажи из-под залога несложен. Покупатель вносит задаток, достаточный для полного погашения ипотеки. Он меньше цены квартиры, ведь что-то заемщик уже вернул банку, к тому же был и первоначальный взнос. Сумма покупки делится на две части: деньги для банка и деньги для заемщика. Они раскладываются по двум банковским ячейкам. После этого банк снимает с недвижимости обременение, и договор купли-продажи оформляется в Росреестре.

Возможна схема, когда банк переоформляет кредит на покупателя квартиры. Но такое случается редко.

ВАЖНО!

Даже небольшая просрочка может сказаться на кредитной истории.

— Банки в течение пяти дней после ее возникновения должны подать информацию в бюро кредитных историй, — напоминает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков .

ЧЕГО ДЕЛАТЬ НЕ НАДО

— Обращаться к так называемым антиколлекторам. Их услуги платные (порядка 30 тысяч руб.) Они обещают аннулировать долги, но это обман: такое невозможно, говорит адвокат Андрей Безрядов.

— Не скрывайтесь от кредитора. Все равно вас найдут. Долговой вопрос лучше решать сразу, как только вы поняли, что ваше материальное положение ухудшилось. Позвоните в банк и сообщите об этом. Там тоже заинтересованы в мирном решении вопроса и могут предложить реструктурировать кредит.

— Не берите кредиты в микрофинансовых организациях. Там чудовищные проценты. Плюс огромные штрафы за мало-мальскую просрочку.

— Не стоит брать кредиты под залог недвижимости. Если задолжаете — банк не колеблясь продаст вашу квартиру.

— Принимая решение о получении кредита, рассчитайте, сколько денег будет уходить на ежемесячные платежи банку. Не нужно, чтобы их размер превышал 30% от дохода. Ну и, конечно, если решили брать в долг — то только на предметы первой необходимости, особенно тогда, когда нет уверенности в своих будущих заработках.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.kp.ru/daily/26735.5/3762575/

Как жить и платить кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here