Какому коллекторскому агентству

Сегодня поможем разобраться в теме: "Какому коллекторскому агентству". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Рейтинг коллекторских агентств

Легальную коллекторскую деятельность в России имеют право вести компании, получившие лицензию Федеральной службы судебных приставов. Это гарантирует соблюдение интересов заемщиков и дает инструменты для законного взыскания долгов через суд или досудебного урегулирования финансовых споров.

Кто такие коллекторы

Коллекторы – это юридические агентства, специализирующиеся на возврате долгов и работе с неплательщиками по банковским кредитам, микрозаймам МФО, а с недавнего времени – и коммунальных услуг. Их задача – убедить недобросовестного заемщика погасить задолженность, предупредить его о последствиях уклонения от оплаты и использовать юридические инструменты, чтобы добиться положительного результата. Коллекторские агентства могут привлекаться на основании:

  • агентского договора – представление интересов кредитора в решении без передачи права требования;
  • договора цессии – переуступка права требования с изменением кредитора.

Порядок проведения цессии, права и обязательства сторон договора определены статьями № 388, 389, 390 ГК РФ.

Как работают коллекторы

Лицензированные коллекторские компании работают строго в рамках законодательства РФ и, в частности, закона № 230-ФЗ , гарантирующего защиту прав и интересов заемщиков. Полномочия коллекторов:

  1. Сбор информации о заемщике.
  2. Информирование клиента о полной сумме долга, включая проценты и штрафы.
  3. Звонки на мобильный или домашний телефон, СМС-уведомления, отправка уведомлений на электронную почту и писем по месту жительства.
  4. Личные визиты к заемщику домой и на работу согласно нормам, определенным в законодательстве.
  5. Подача искового заявления в суд и юридическое сопровождение дела.
  6. Передача информации о клиенте судебным приставам.

В работе с клиентами коллекторы нередко идут на уступки, предлагая рассрочку, изменение графика платежей, кредитные каникулы и даже списание части задолженности.

Рейтинг коллекторских агентств России

В России действует 226 официально зарегистрированных коллекторских компаний. Часть из них имеет только региональное представительство, другие работают практически по всей территории страны.

«Финансовое агентство по сбору платежей»

Компания имеет 115 офисов в разных городах России и Казахстана, а также собственную «Школу коллекторов», которая занимается подготовкой квалифицированных кадров для работы в сфере взыскания долгов. Клиенты компании – крупнейшие отечественные банки: «Сбербанк России», «ВТБ-24», «Банк Хоум Кредит», «Тинькофф», десятки микрофинансовых компаний и крупных предприятий из разных сфер деятельности.

«Национальная служба взыскания»

«НСВ» работает на территории России более 11 лет и представлена в разных регионах страны 75 собственными отделениями. Определение «национальное» в названии фирмы не имеет отношения к действительности, так как компания была создана при участии иностранного капитала. Клиенты компании – банки «Ренессанс Кредит», «ВТБ-24» и «Промсвязьбанк», МФО Ezaem и мобильные операторы: «МТС», «Мегафон» и «Ростелеком».

Компания является частью крупного холдинга MBA Empire с головным офисом в Великобритании (Лондон) и представительствами в 18 странах. На территории РФ действуют два офиса MBA Finance – в Москве и Брянске. Сфера деятельности компании распространяется не только на банковские и коммунальные долги, но и на корпоративные задолженности. Среди клиентов компании такие бренды, как Avon и Oriflame.

Компания основана «Альфа-Банком» и работает в сфере взыскания долгов с 2011 года. Кроме обслуживания банков она специализируется на взыскании долгов по микрозаймам и сотрудничает с такими МФО, как «Домашние Деньги» и «Отличные Наличные». Офисы «Сентинел» есть в 72 городах России – от Калининграда до Владивостока, а компания работает как по агентской схеме взыскания задолженности, так и по договору цессии.

«Секвойя Кредит Консолидейшн»

Агентство работает на рынке коллекторских услуг уже более 10 лет и занимается взысканием долгов в разных отраслях – от банковского сектора до ЖКХ и корпоративных задолженностей. Среди клиентов компании – российские банки, такие как «Русфинансбанк», «ВТБ-24», «Промсвязьбанк», МФО и коммерческие компании. Представительства агентства сосредоточены в центральной и юго-западной части России.

«Первое коллекторское бюро»

Компания основана в 2005 году и занимает лидирующее место на профессиональном рынке услуг по взысканию задолженности, имея сеть представительств в разных регионах России – от Калининграда до Дальнего Востока. По данным авторитетного рейтингового агентства, компании Standard & Poor’s, доля Бюро по приобретению проблемной задолженности на российском рынке составляет 30 %.

Среди партнеров «ПКБ» – ведущие розничные банки, страховые, телекоммуникационные, лизинговые, торговые компании. Для удобства клиентов Бюро предлагает собственный онлайн-сервис. С его помощью заемщик может узнать сумму долга, получить дисконт, выбрать удобный график платежей, оплатить онлайн выбранную сумму, заказать справку о закрытии долга.

Источник: http://www.collector.ru/blog/samye-izvestnye-kompanii-kollektorov/

Как работают коллекторы?

Потребительское кредитование населения — одна из основных доходных статей банковских организаций. При этом взятые в долг средства заёмщики возвращают не всегда. Не рассчитав свои финансовые возможности либо неожиданно потеряв работу, человек нарушает свои договорные обязательства и прекращает погашать долги. В таких случаях кредиторы обращаются за помощью к третьим лицам. Как работают коллекторские агентства, и всегда ли их деятельность осуществляется на законных основаниях? Давайте разбираться.

Чем занимаются коллекторские агентства?

Принцип работы коллекторского агентства стал регулироваться на государственном уровне с 2014 года, а спустя два года был принят Федеральный закон, который определил права таких компаний и способы их деятельности.

Различают несколько вариантов таких организаций:

  1. Работают с банком на основании договора и получают свой гонорар от взыскания сумм – как правило, это порядка 20-25%.
  2. Созданы при штате кредитной компании и являются структурным подразделением банка – в поле деятельности таких отделов входит не только общение с должниками, но и предварительный сбор и аналитика клиентской базы, обработка персональной информации и иные методы логистики.
  3. Автономные организации – выкупают у банков пакеты долгов по более низкой стоимости, заключая с ними договор цессии, после чего все долги переходят к ним. Сотрудники взыскивают средства с заёмщиков всеми возможными методами. Большая часть таких агентств – «чёрные коллекторы», чья работа не вписывается в рамки закона.

Важно! Штатная численность компании должна быть не менее 3 единиц, одна из которых – юрист, имеющий право заниматься подобной деятельностью. Ведь часто ситуации приобретают сложную правовую окраску, когда на фоне огромных долгов у заёмщика есть несовершеннолетние дети, и к нему не могут быть применены радикальные меры. Очень часто грамотный юрист способен найти компромисс, который позволит вернуть свои средства обратно, но при этом механизм их возврата будет приемлем для всех сторон процесса.

Как действуют коллекторы?

Работа людей данной профессии снискала себе не очень хорошую репутацию. Ряд российских агентств, специализирующихся на взысканиях задолженности с физических лиц, используют при этом такие рычаги воздействия, которые нельзя назвать законными. Чем на практике грозит общение с сотрудниками таких компаний, и каковы реальные методы работы коллекторов?

Читайте так же:  Структура кредиторской задолженности

Законные способы взыскания средств

Итак, в рамках действующего законодательства сотрудники агентств наделены следующими полномочиями:

Компании с хорошей репутацией обучают своих сотрудников правилам ведения законной деятельности, учат, как работать с должником на примере конкретных ситуаций, не нарушая нормативно-правовые акты и не допуская превышения своих служебных полномочий.

Неправомерные действия со стороны коллекторских служб

Часто на практике деятельность подобных агентств выглядит несколько иначе. Забывая о юридических аспектах ситуации, коллекторы превращают жизнь человека, имеющего кредитные обязательства, в сплошной кошмар. Ведь заработок сотрудника напрямую зависит от количества возвращённых банку средств, поэтому он стремиться увеличить этот показатель любыми способами. В том числе и не совсем законными:

  • при личной встрече или телефонном звонке коллектор не представляется, отказывается представить документы, уполномочившие его к подобным действиям;
  • грубое поведение – в силу вступают оскорбления, обвинения, а иногда и угрозы;
  • звонки носят неконтролируемый характер и могут иметь место даже в ночное время суток;
  • политика конфиденциальности нарушается – сведения о наличии долга передаются сторонним лицам — родственникам заёмщика, его работодателю;
  • попытки лично принять долг у заёмщика – делать этого работник агентства не имеет права – платёж перечисляется либо на расчётный счет кредитной организации, оформившей заём, либо коллекторской компании, если она этот долг выкупила.

Крайней мерой давления на человека служат прямые угрозы безопасности его и членов семьи. Важно понимать, что эти действия уже выходят за рамки превышения полномочий коллектора – с юридической точки зрения они расцениваются как нарушение Уголовного кодекса, в частности, 163 его статьи, и классифицируются как вымогательство. А за это предусмотрена уголовная ответственность и реальный срок.

Что может сделать коллекторское агентство с должником?

Взыскание долга коллекторским агентством сегодня находится под строгим законодательным контролем, а сотрудники таких компаний – это не те представители бандитских группировок, которые занимались рэкетом и выбивали долги в девяностые годы. Работают они по определённым правилам и не способны причинить вреда жизни или здоровью как непосредственно заёмщику, так и членам его семьи. Всё, что может сделать такой сотрудник – в культурной форме представиться и проинформировать должника о наличии договорных обязательств по кредиту, после чего выступить с конкретными предложениями методов их погашения.

Взыскатель правомочен просить человека о личной встрече в удобное для него время. Это может быть как дома, так и на нейтральной территории. При личном разговоре коллектор может общаться с должником только по существу вопроса. При первых попытках давления, угроз или каких-либо незаконных требований заёмщик вправе прекратить дальнейшее общение и обратиться в правовые органы для защиты своих интересов. Таким образом, всё, что реально может сделать коллектор – корректно участвовать в процессе взыскания долга в рамках действия своих служебных полномочий и в строгом соответствии с российским законодательством.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/kredity/kak-rabotayut-kollektorskie-agentstva.html

Взыскание долга коллекторами: какие права у них есть

Передача просроченной задолженности для взыскания коллекторам – распространенная практика среди российских банков, но не все их клиенты понимают, кто такие коллекторы, как работают и какие у них есть права.

Что коллекторы имеют право делать

Законность деятельности коллекторских компаний определена законами РФ и, в частности, Федеральным законом № 230-ФЗ . В рамках взыскания задолженности они могут:

  • звонить клиенту на мобильный и домашний телефоны, отправлять СМС и письма по месту жительства или на электронный адрес;
  • приходить к заемщику домой или на работу по предварительной договоренности и на условиях, не нарушающих законодательство РФ;
  • подавать на неплательщика в суд;
  • заниматься юридическим сопровождением судебного иска;
  • предоставлять всю доступную информацию по делу судебным приставам.

Работа коллекторов носит информирующий и предупредительный характер, тогда как принудительно взыскать долг могут только судебные приставы и только по исполнительному листу, выданному судом.

Что коллекторы не имеют права делать

Независимо от формы привлечения коллекторского агентства в работе с клиентами его сотрудники не имеют права:

  • звонить заемщику до 8 утра или после 9 вечера;
  • во время телефонного звонка не представляться в полной форме (название фирмы, имя, фамилия и должность);
  • звонить или приходить на работу без предупреждения;
  • использовать ненормативную лексику;
  • угрожать или применять насилие в любой форме;
  • конфисковать имущество.

Привлечение коллекторов для взыскания долга проводится в рамках договора, подписанного банком и клиентом, и законодательства РФ – главы 24 Гражданского кодекса. Коллекторы привлекаются на основании агентского договора или цессии, порядок процедуры установлен статьями № 388, 389, 390 ГК РФ.

Что делать в случае передачи долга коллекторам?

Просрочка по займу не снимает с клиента обязательств к его погашению, как и не избавляет от прав, которые он имеет по закону и согласно кредитному договору. При образовании долга первое, что нужно сделать заемщику, обратиться в коллекторскую компанию и объяснить причины просрочки. Вместе с этим он может предложить на рассмотрение кредитору приемлемый график погашения займа или другой вариант решения проблемы.

Читайте так же:  Как оплачивать совмещение должностей в одной организации

Главная задача заемщика при передаче долга коллекторам – не игнорировать их звонки и письма, иначе это приведет к судебному разбирательству и принудительному взысканию задолженности судебными приставами. После продажи кредита ситуация развивается следующим образом:

  1. Заемщик получаете уведомление от агентства, в котором приводятся:
    • основания получения права требования (договор цессии или агентское соглашение);
    • информация о компании;
    • уведомление о последствиях неуплаты по кредиту.
  2. Заемщику дается 14 дней, чтобы оплатить долг добровольно или ответить на письмо.
  3. Заемщику приходит уведомление:
    • о передаче информации о долге в БКИ;
    • о подаче судебного иска для принудительного взыскания долга.

Коллекторы имеют право обращаться в суд, и практически гарантированно его решение будет в их пользу. Судья может частично списать проценты по займу, но для этого нужны основания: нарушения при передаче кредита третьей стороне или завышенные первоначальным кредитором проценты.

Кроме этого, при получении проблемного кредита по договору цессии коллекторы имеют право на удержание имущества клиента. Это определено статьей 359 ГК РФ . Основанием для удержания является неисполнение заемщиком условий кредитного договора.

Подача коллекторами судебного иска

Судебное разбирательство начинается с подачи кредитором иска в районный или областной суд, содержащего запрос о подтверждении права требования. Такое разбирательство происходит без участия сторон в слушаниях, и суд выдает платежное поручение на основании иска и прилагаемых документов. Документы в обоснование запроса могут быть представлены в копиях, и только чеки, векселя, ордера или счета должны быть представлены в оригинале. Ответчик (неплательщик) узнает о ходе разбирательства уже после того, как ему вручается судебное решение об оплате (вместе с ходатайством и приложениями).

Список финансовых претензий, которые могут быть рассмотрены в ходе судебного разбирательства, ограничен иском о возмещении материального ущерба. Закон также перечисляет закрытый каталог доказательств, с помощью которых устанавливается фактическое наличие задолженности. Это:

  • кредитный договор;
  • чеки и квитанции внесенных клиентом платежей;
  • письмо заемщику с уведомлением.

Список документов может дополняться в зависимости от типа переданного коллекторам кредита и наличия у него имущественного обеспечения.

Судебный вариант решения проблемы нежелателен для обеих сторон. При наличии весомых причин просрочки по кредиту коллекторы готовы пойти на уступки и реструктуризировать займ, но для этого заемщик должен стремиться к сотрудничеству и своевременно вносить платежи по кредиту. Оплатить долги на сайте «Первого коллекторского бюро» можно:

  • по номеру кредитного договора ПКБ;
  • с помощью личных данных;
  • через личный кабинет.

За платежи не взимается комиссия, а после выплаты кредита клиент бесплатно получает справку об отсутствии задолженности.

Источник: http://www.collector.ru/blog/polnomochiya-prava-kollektorov-pri-vzyskanii-dolgov/

Права коллекторов, или Как закон регулирует методы воздействия на должника

Понятие «коллекторское агентство» появилось в современном русском языке относительно недавно. Оно пришло к нам из США, где банковский бизнес очень широко пользуется услугами частных компаний по сбору проблемной задолженности. Эта сфера деятельности по возврату просроченной задолженности весьма востребована во всем мире. Но стоит ли опасаться коллекторов? Бывают ли коллекторские агентства, действующие исключительно в рамках правового поля и предлагающие даже более интересные условия по урегулированию долгов, чем сам банк? Об этом поговорим в нашей статье.

Большинство из нас имеют кредиты в банках. Чтобы не оказаться в растерянности ввиду неожиданно свалившихся неприятностей, связанных с просрочкой долга, желательно заранее иметь представление о том, какие права у коллекторов есть на сегодняшний день и каким образом можно решить возникшие проблемы.

Закон о коллекторах или закон о защите прав заемщиков?

Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.

Как именно ваш долг передают для взыскания коллекторскому агентству? Это может быть сделано двумя способами, причем на любом этапе просрочки долга:

  • Кредитная организация (банк) и коллектор (агентство) заключают договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. При этом ваш долг остается долгом банку.
  • Кредитная организация уступает коллектору права на ваши долговые обязательства, фактически продавая их.

Государство четко определило, на что имеют право коллекторы в процессе возврата долга. Это выразилось в принятии Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах). С 1 января 2017 года все положения данного закона вступили в силу, более того, регулятор (государство) продолжает вносить изменения в отдельные статьи этого документа, не изменяя его сути.

По нормам Закона о коллекторах их деятельность ограничили ясными и понятными рамками.

Теперь микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации. Хотя для передачи личных данных согласия должника не требуется, с 1 января 2017 года это законно только в том случае, если таковые данные передаются агентству, состоящему в государственном реестре и отвечающему определенным требованиям [1] .

Регулируя сферу полномочий коллекторов, Закон № 230-ФЗ ограничивает способы их воздействия на должников и защищает интересы и права заемщиков. Отныне четко определены:

  • перечень способов взаимодействия (иначе говоря, общения) коллекторов с должником;
  • условия, при которых данное общение законно.
Читайте так же:  Сколько насчитывают алименты

На что коллекторы имеют право?

Согласно статье 4 Закона № 230-ФЗ коллекторы могут встречаться с должником, а также звонить и писать ему с момента образования просрочки по займу или кредиту. Разрешается отправка сообщений — телеграфных, текстовых, голосовых, а также почтовых отправлений. Все другие способы взаимодействия, например общение коллектора с родственниками должника, возможны только с письменного согласия последнего, причем такое согласие может быть отозвано должником в любой момент. С другой стороны, данное согласие клиент обычно дает при оформлении кредита, когда предоставляет ФИО и номера телефона третьих лиц в качестве контактных данных.

Целью указанного взаимодействия является сообщение информации о состоянии задолженности, консультирование по возможным способам ее погашения, реструктуризации образовавшейся задолженности и возврату денежных средств. Однако процесс общения должен быть выстроен коллектором добросовестно и разумно, только тогда это будет законно.

Давайте рассмотрим подробнее, каковы права коллекторов по новому закону:

  • Имеют ли право коллекторы приходить домой? Да, закон позволяет личные встречи по месту жительства, которые должны происходить не чаще 1 раза в неделю.
  • Могут ли коллекторы звонить должнику? Звонки по телефону допускаются, но только в рабочее время, также их не должно быть более нормы.
  • Могут ли коллекторы посылать SMS-сообщения? Да, отправка сообщений (телеграфных, текстовых, голосовых и т.п.) разрешена, но нельзя отправлять их во внерабочее время и более установленной нормы.
  • Какое время коллекторы могут осуществлять взаимодействие с должником? Не менее 4 месяцев с момента образования задолженности, после истечения этого периода должник может написать письменный отказ от взаимодействия.
  • Могут ли коллекторы обратиться в суд? Да, у коллекторов есть законное право обратиться в судебные органы с целью принятия судебного решения о взыскании просроченной задолженности. В большинстве случаев решение суда обязует должника уплатить долг.

Последний вариант развития событий для должника является не самым удобным, поскольку после принятия судом решения судебные приставы могут в целях погашения долга самостоятельно снимать средства с его счетов, а также провести блокировку его карт [2] . Также подобный вариант поставит крест на положительных аспектах кредитной истории.

Что запрещено коллекторам по закону?

Приведем наиболее часто возникающие вопросы о запретах и ограничениях действий коллекторских агентств по отношению к должникам, а также ответы на них в соответствии с положениями главы 2 Закона № 230-ФЗ.

  • Имеют ли право коллекторы описывать имущество? Нет, подобных прав у коллекторов нет. Описать имущество можно только после соответствующего решения суда, а это — обязанность судебных приставов [3] . В то же время коллектор в качестве кредитора имеет право присутствовать при описи имущества.
  • Могут ли коллекторы звонить по чужому кредиту и что делать в этом случае? Коллекторы не имеют права взаимодействовать в целях сбора задолженности с третьими лицами, если у них нет на это выраженного в письменной форме согласия должника или если указанные третьи лица высказали свое нежелание участвовать в данном общении [4] . Исключением является ситуация, когда в кредитном договоре указано контактное лицо, с которым можно связаться в случае, если должник недоступен, а также если вы в договоре указаны поручителем или являетесь наследником человека, имевшего долг, и уже вступили в права наследования [5] . Если вам позвонили по любому, в том числе и чужому, кредиту, необходимо уточнить, нет ли долгов у вас лично, не выступали ли вы поручителем либо созаемщиком. Возможно, в документах вас назвали контактным лицом со стороны должника. Также возможен вариант, что вы приобрели сим-карту, ранее принадлежавшую должнику. В любом случае стоит спокойно поговорить с коллектором, который обязан представиться и сообщить вам о причине звонка.
  • Могут ли коллекторские агентства взаимодействовать с банкротами и недееспособными лицами? Нет, статья 7 Закона № 230-ФЗ устанавливает, что следует оставить в покое должника в том случае, когда:
    • суд признает обоснованным его заявление о банкротстве — в соответствии с действующим на данный момент законодательством о несостоятельности физлиц (статьей 25 части 1 ГК РФ, главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и др.);
    • должник получает на руки документы, подтверждающие его недееспособность, например пребывание на излечении в стационаре, приобретение инвалидности I группы и пр.
Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, принятием Закона о коллекторах государство вводит сферу взыскания задолженностей в рамки правового поля. Именно поэтому стоит постараться найти общий язык с коллектором, действующим в рамках закона, который работает как в своих интересах, так и в интересах человека, по каким-то причинам не сумевшего вовремя внести очередной платеж.

Как можно действовать добросовестно и разумно? Мнение эксперта

Как работают сертифицированные Федеральной службой судебных приставов легальные коллекторские компании, рассказывает генеральный директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель:

«Главное, что следует помнить, — в рамках закона может действовать только аккредитованная коллекторская организация, т. е. она должна состоять в Реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и иметь номер свидетельства*. Все прочие агентства не имеют права осуществлять данный вид деятельности.

В 2016 году «Первое коллекторское бюро» в числе первых получило свидетельство о вхождении в реестр коллекторских агентств России и является одним из лидеров данного рынка услуг. На сегодняшний день, по оценке компании Standard & Poor’s, наше присутствие на российском рынке услуг по приобретению проблемной задолженности достигает 30%, что позволяет говорить о том, что наше Бюро сумело организовать свою деятельность с учетом норм Закона о коллекторах.

Сотрудники «Первого коллекторского бюро» относятся к рассмотрению каждого случая индивидуально и совместно с должником составляют удобные для него графики платежей, чтобы закрыть вопрос о погашении долга с выгодой для попавшего в проблемную ситуацию человека.

ПКБ приобретает задолженность физического лица и имеет возможность предлагать должникам максимально лояльные схемы погашения долгов, включающие существенные дисконты. Одним из преимуществ погашения задолженности при помощи компании ПКБ является прощение части долга после каждого платежа при оплате в рассрочку.

Для заемщиков, которые идут на контакт, «Первое коллекторское бюро» предлагает бонусы:

  • За регистрацию на сайте компании, благодаря которой у должника появляется возможность самостоятельно регулировать вопросы по своей задолженности без взаимодействия с коллектором.
  • За внесение первого платежа, который является свидетельством готовности клиента решать проблему с задолженностью. Такой клиент заслужено получает более лояльное к себе отношение со стороны компании, что и демонстрирует данный бонус.
  • За поддержание контакта — данный бонус компания предоставляет клиентам, выходящим на связь и готовым решать свой финансовый вопрос.Бонус сопровождается возможностью выбрать погашение долга в рассрочку, в течение действия которой компания также готова простить часть долга в качестве поощрения, если не будут нарушены обещания, данные должником.

Для удобства клиентов нами создан онлайн-сервис с возможностью получить информацию по сумме долга и узнать, какие индивидуальные предложения клиент может получить. Это «Личный кабинет», в котором заемщику можно самостоятельно выбрать удобный платеж и срок погашения задолженности, выяснить, будет ли доступна рассрочка. Также клиент может:

  • Узнать о своих долгах: их размер, платежи, даты; а также о бонусах, которые наше агентство может ему предложить.
  • Оплатить задолженность онлайн без комиссиис помощью различных сервисов (банковская карта, «Альфа-Клик», Qiwi, «Яндекс.Деньги», «Сбербанк Онлайн»).
  • Настроить автоплатеж, который позволит клиенту не пропускать платежи и тем самым не нарушать данных ранее обещаний, исключив общение с коллектором в негативном ключе.
  • Получить справку о закрытии задолженности или другие документы.
  • Проверить свою кредитную историю и др.

Таким образом, при правильном подходе погашение задолженности превращается в разумный диалог двух сторон, готовых к правовому взаимодействию».

P. S. По итогам 2017 года благодаря действиям «Первого коллекторского бюро» 880 000 человек освободились от долгов без передачи рассмотрения вопроса о задолженности в судебные органы. Более подробную информацию о работе ПКБ можно найти на сайте агентства www.collector.ru.

Читайте так же:  Категории ученых степеней

* Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ») действует на основании регистрационного свидетельства № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года, выданного Управлением Федеральной службы судебных приставов по Москве.

В случае длительной просрочки платежей по кредиту банк может передать права на взыскание долга коллекторскому агентству.

Некоторые коллекторские агентства могут предложить лояльные схемы погашения задолженности, скидки, а также возможность списания части долга для добросовестных плательщиков.

Оплатить долги онлайн без комиссий можно с помощью интернет-сервиса.

При отказе от сотрудничества коллекторские агентства могут обратиться в суд и добиться взыскания долга с имущества и счетов заемщика.

При обращении в коллекторское агентство следует убедиться в наличии соответствующей аккредитации.

  • 1 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/d0cf7c44112383ee2951e842703ef11a4c6ac81a/
  • 2 http://advokat-malov.ru/stati/kakie-scheta-ne-mogut-arestovyivat-sudebnyie-pristavyi.html
  • 3 http://advokat-malov.ru/stati/v-kakix-sluchayax-sudebnyie-pristavyi-opisyivayut-imushhestvo.html
  • 4 https://clck.ru/Eb4HS
  • 5 http://ipopen.ru/zashhita-ot-kollektorov/zvonjat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu-kuda-zhalovatsja.html

От­но­ше­ния кол­лек­тор­ских агентств и долж­ни­ков долж­ны стро­ить­ся в рам­ках дейст­ву­ю­ще­го за­ко­но­да­тельст­ва, быть ува­жи­тель­ны­ми и вза­и­мо­вы­год­ны­ми. Это ка­са­ет­ся обе­их сто­рон. Ведь долж­ник в слу­чае ра­зум­но­го по­ве­де­ния мо­жет рас­счи­ты­вать на ло­яль­ные схе­мы по­га­ше­ния за­дол­жен­нос­ти и су­щест­вен­ные дис­кон­ты, ког­да име­ет де­ло с про­фес­си­о­наль­ны­ми кол­лек­то­ра­ми, име­ю­щи­ми вы­со­кую ре­пу­та­цию на рын­ке.

Источник: http://aif.ru/boostbook/prava-kollektorov.html

В рамках закона или за рамками: коллекторские агентства

Нередко банки, пытаясь повлиять на нерадивого должника, игнорирующего внесение платежей по кредиту, передают его долг в специализированное учреждение, которое занимается взысканием проблемных долгов, пользуясь своими методами, — коллекторское агентство.

Коллекторское агентство: чем занимается?

Компании, которые взыскивают задолженность до суда, — это коллекторские агентства. Большая часть этих учреждений работает в качестве агентов финансовых организаций. Услуги коллекторов не бесплатны: за вознаграждение (процент от суммы долга) коллекторы «выбивают» непогашенную задолженность.

Если должник официально не отказался от общения с коллекторами, то встречи с ними не избежать

Коллекторы взыскивают различные долги (перед банками, страховыми компаниями, а также компаниями, продающими имущество в кредит). Однако не все агентства действуют законным и цивилизованным образом, что заставляет должников избегать (и даже бояться) общения с ними.

Если клиент воспользовался услугами нелегальной микрофинансовой организации и не может ей заплатить, то, скорее всего, в дальнейшем придется общаться с нелегальными коллекторами.

Институт коллекторства Россия позаимствовала у США. Вначале это были подразделения при банках, цель которых — работа с должниками. Первое бюро в РФ было официально зарегистрировано в 2001 году при банковской компании «Русский стандарт». Коллекторские агентства начали существовать с 2004 года.

Должник может отказаться от общения с коллекторами по долгу, заполнив форму, которая называется “Заявление об отказе от взаимодействия”.

На что имеют право коллекторы:

Законодательная база, которой руководствуются коллекторы

Продажа долга полностью законна, согласно статье 382 ГК РФ: кредитор может уступить свои права третьему лицу, просроченная задолженность может быть также приобретена юридическим лицом, основным видом деятельности которого является взыскание долга. В этом случае права банка переходят к коллекторной службе.

Также существует ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», который и определяет полномочия коллекторского бюро. Этот закон задумывался, чтобы оградить должников от агрессивного прессинга со стороны коллекторов.

Закон о коллекторах:

Продан долг или не продан: вот в чем вопрос

Процедура продажи долга должна проходить официально. Должнику отправляют заказное письмо. Также можно ожидать уведомления из суда или от судебных приставов. На основании содержания документа должник узнает о факте продажи долга и сумме последующих требований.

Важно, что оплачивать долг можно только после того, как будут выполнены три условия:

  • получено официальное уведомление об уступке долга, включая копию договора уступки;
  • проверена сумма долга, отсутствие различий в суммах, включая весь долг, плюс проценты, штрафы и прочие сборы;
  • рассмотрены все требуемые бумаги, подтверждающие право бюро на взыскание просроченных долгов.
Читайте так же:  Алименты в частях на двоих детей

Коллекторское агентство должно быть внесено в государственный реестр, опубликованный на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП), иметь справку, а представители агентства — официальное служебное удостоверение.

Платить коллекторам или ждать суда:

Методы работы коллекторских компаний

У бюро есть права и обязанности. Они должны действовать строго в рамках действующего законодательства. В противном случае их можно привлечь к ответственности. При обращении к неплательщику сотрудник компании обязан раскрыть свои персональные данные и назвать организацию, которую он представляет. Если этого не происходит, должник может не разговаривать с коллектором.

Закон разрешает сотрудникам коллекторского агентства:

  • встречаться с должником (не чаще четырех раз в месяц);
  • звонить по телефону (раз в сутки);
  • отправлять письма по почте;
  • писать электронные письма (не чаще двух раз в сутки).

Звонки допустимы в строго разрешенное время: с 8:00 до 22:00 часов в будние дни, в выходные и праздничные — с 9:00 до 20:00. То есть ночью или рано утром звонить запрещено. Если коллектор попытается связаться в период, когда звонки запрещены, должник имеет право подать жалобу. Личные встречи должны происходить исключительно с согласия должника.

Все эти действия строго регламентированы законом. Кроме того, общаться с третьими лицами коллектор имеет право только с письменного согласия, которое может быть отозвано в любое время.

Пример незаконного, но деликатного запугивания должника

Незаконными являются такие действия:

  1. Запугивание, обман, введение в заблуждение.
  2. Проникновение в жилище должника без его согласия.
  3. Применение физической силы.
  4. Порча имущества (поджигание двери, нанесение посланий и пр.)
  5. Оказание психологического давления на должника или его родных.
  6. Повышение голоса, крик.
  7. Употребление нецензурных выражений.

Коллекторы не имеют права связываться с родственниками (особенно с несовершеннолетними детьми), друзьями и другими сторонними людьми, с которыми контактирует должник. Это законно только в отношении человека, который указан как поручитель.

Если должнику угрожают, нужно зафиксировать этот факт. Например, с помощью диктофона или специальной программы для записи телефонных разговоров. Если угрозы поступили в виде СМС или письма электронной почты, то их следует сохранить, затем передать весь собранный материал вместе с заявлением в соответствующие органы. Организации будет грозить наказание в рамках КоАП РФ ил УК РФ.

Чёрные коллекторы

Помимо обычных коллекторских контор есть так называемые «чёрные коллекторы», или независимые сотрудники банков. Это небольшие организации с минимальным персоналом. Банки передают им крупные долги, которые трудно взыскать законными методами. Есть два способа борьбы с ними:

Опасность этих контор в том, что, в отличие от легальных организаций, которые строго соблюдают законодательство, они могут действовать и более жесткими методами, в том числе незаконными.

Кому подчиняются коллекторские фирмы

Учреждений, которые контролируют деятельность коллекторов, несколько. В случае нарушений закона можно попытаться уладить ситуацию мирным путем, связавшись с руководством коллекторского агентства.

Если это не помогло, можно подать жалобу в следующие инстанции:

  1. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
  2. Роспотребнадзор.
  3. ФССП.
  4. Финансовый омбудсмен.
  5. Роскомнадзор.
  6. Полиция.
  7. Прокуратура.

Именно в этих организациях обязаны принимать меры для определения наказания за совершённые деяния.

Могут ли наказать коллекторские агентства за незаконные методы работы

Чтобы привлечь фирму к ответственности, необходимо подать заявление в полицию и добиться, чтобы это заявление приняли.

Коллектор должен строго следить, чтобы несовершеннолетние дети не присутствовали при его разговоре с родителями, и ни в коем случае не общаться с ними лично

Важно, что только в случае наличия достаточного количества доказательств коллекторы будут привлечены к ответственности (помогут записи разговоров, видеосъемка и свидетельства соседей и коллег). Заемщик также может внести вклад в процесс рассмотрения дела, предоставив собранную информацию.

Если будет доказано, что система работы компании нарушает закон, коллектор будет оштрафован на сумму до 2 млн рублей, в некоторых случаях может грозить тюрьма. А если конторы нет в государственном реестре, за незаконную работу ему придется уплатить штраф в размере 1–2 млн рублей.

Мнение В. В. Жириновского о коллекторах (запрет деятельности):

Стоит ли бояться коллекторов?

Разобраться в том, могут ли коллекторы испортить жизнь, помогут реальные отзывы должников.

Звонки коллекторов иногда становятся слишком агрессивными

Взял кредит, полгода платил исправно, потом перестал. Банк подал иск в суд, но я его отменил. После этого мой долг продали коллекторам. Теперь мне постоянно названивают на мобильный и домашний телефон, требуют выплатить долг. Однажды даже заявились домой — в костюмах, вежливые, всё снимали на камеру. Убеждали вернуть долг, грозили судом и арестом имущества.

Коллекторы сначала присылали мне письма, потом стали звонить домой и на работу, даже появлялись на пороге, но меня не было дома. Расспрашивали моих коллег и соседей о моих делах, теперь стыдно людям в глаза смотреть.

Представители коллекторского агентства звонят мне на домашний и сотовый телефон. Присылают мне СМС-сообщения и звонят моим родным. Звонят довольно часто, и я боюсь того, что из-за звонков в рабочее время о моих проблемах узнает руководство компании, в которой я работаю.

Л. Надежда (г. Санкт-Петербург)

Даже действуя по закону, коллекторы могут существенно испортить жизнь должнику. Потому необходимо строго придерживаться графика платежей и не допускать просрочек, а в случае ухудшения финансового состояния сразу же уведомить банк, чтобы найти выход из ситуации.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://ostrovrusa.ru/kollektorskoe-agentstvo

Какому коллекторскому агентству
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here