Куда обратиться если проблемы с кредитами

Сегодня поможем разобраться в теме: "Куда обратиться если проблемы с кредитами". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

Уменьшение роста доходов в совокупности с неуклонным повышением цен на товары и услуги заставляет людей все чаще обращаться в банки за кредитами. Проблемы с их возвратом возникают в среднем у каждого из пяти заемщиков [1] . По данным за 2018 год, общий объем просроченной задолженности физлиц достигает 1,3 триллиона рублей [2] . В этой статье мы разберем все возможные варианты поведения в ситуации, когда нечем платить кредит, а также дадим рекомендации: куда лучше обращаться в подобных случаях и чего ни при каких обстоятельствах делать не нужно.

Как себя вести, когда нечем платить кредит банку?

Получить кредит в банке довольно просто, а вот со своевременным возвратом долга у многих возникают проблемы. Распространенная причина — в недостатке информации: заемщики редко читают то, что напечатано в договоре мелким шрифтом, а потому даже не догадываются о том, какой будет полная сумма кредита. Иногда невозможность выплаты долга имеет другое объяснение: внезапная болезнь, трудности в семье, увольнение и т. д. Как бы то ни было, человек, столкнувшийся с данной проблемой, должен усвоить правильную линию поведения, чтобы минимизировать потери и избежать еще больших бед.

Итак, что делать, если нечем платить кредит? Вариантов поведения несколько, и выбор зависит от того, насколько далеко зашла ситуация. Если должник общается пока только с банком, оптимальной будет одна стратегия, если же долг уже выкуплен коллекторами — другая. И совсем иными методами следует действовать, когда дело доходит до суда.

Ситуация 1: Вы хотите сохранить хорошую кредитную историю

Самый благоприятный для заемщика вариант развития событий возможен при ряде условий. Главное, что необходимо для этого, — уважительная причина невозврата долга: болезнь, временная нетрудоспособность, потеря работы и т. п. Второе — это готовность банка сделать скидку клиенту. И третье — это возможность найти средства хотя бы для частичной выплаты долга.

Основное правило для тех, у кого в данный момент нет возможности платить по кредитам, но при этом есть желание сохранить кредитную историю, — активно взаимодействовать с банком. Нужно вежливо отвечать на все звонки, объяснять проблему и давать обещания. Общий посыл должен быть примерно таким: «В данный момент у меня нет денег платить кредит, поскольку я нахожусь в тяжелом финансовом положении, но как только проблема решится, долг будет погашен». Лучше всего обратиться в банк самостоятельно, прежде чем организация начнет применять санкции.

Разумеется, банк не станет выполнять просьбу заемщика на основании голословных заверений. Неплатежеспособность нужно подтвердить документами. Это может быть справка о статусе безработного, о болезни или другие официальные бумаги. Об их получении стоит позаботиться заблаговременно.

Какова же главная цель сотрудничества с банком в данном случае? Добиваться следует реструктуризации займа. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: например, уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения, изменить график платежей.

Для справки

Многих должников волнует вопрос: что будет, если не платить кредит вообще? Ответ прост: если не предпринимать никаких действий, рано или поздно дело закончится судом, конфискацией имущества и арестом счетов [3] . Можно добиться снижения процентной ставки, получить скидку и т. п., но в любом случае кредит надо платить. Единственный законный способ избавиться от долга, не имея средств для его погашения, — процедура банкротства физических лиц. Но это предполагает продажу имущества (за исключением самого необходимого) для удовлетворения требований банка. Признание банкротства возможно лишь в том случае, если должник может доказать свою неплатежеспособность, а сумма долга составляет не менее 500 000 рублей [4] .

Ситуация 2: Задача — избежать суда

Реструктуризация подходит не всем. Бывает так, что кредит просрочен без убедительной причины, банк отказывается пойти навстречу и уступает задолженность коллекторам. В этом случае сотрудничать приходится уже с ними. Основная цель здесь — не допустить суда и увеличения долга, а также избежать проблем на работе, сохранить душевное равновесие и спокойствие членов семьи.

Если вам позвонили коллекторы, убедитесь, что эта компания действует в рамках правового поля. Когда сотрудник звонит по телефону, он обязан представиться и назвать компанию, которой переуступлен долг. Также коллектор по требованию должника должен предъявить договор цессии и иные документы по просроченному кредиту. Убедиться, что коллекторы действуют легально, можно, проверив компанию на сайте ФССП.

Сейчас коллекторы прибегают только к легальным методам взыскания задолженности, и сотрудничество с ними зачастую оказывается наиболее выгодным способом избавиться от кредита. Подробнее расскажем об этом чуть ниже, а пока выясним, как должнику ни в коем случае не стоит себя вести во избежание негативных последствий.

Как поступать не рекомендуется?

В непростой ситуации, когда нечем платить кредит банку, люди часто впадают в панику и совершают необдуманные действия. В результате и без того тяжелое положение только усугубляется. Вот самые распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики с просроченными кредитами.

Почему из двух зол коллекторы — меньшее?

Когда клиент длительное время не платит по кредиту, банк чаще всего обращается к услугам коллекторов. Сделки цессии (переуступки прав требования) узаконены Гражданским кодексом. С момента переуступки долга заемщик должен уже не банку, а коллекторской организации. И для него возможны два варианта дальнейшего развития событий. Первый — это погашение долга коллекторам, второй — судебная тяжба со всеми вытекающими последствиями.

Какой из этих вариантов предпочесть — личный выбор каждого. Но доведение дела до суда вряд ли можно назвать благоприятной перспективой. С наибольшей вероятностью тяжба завершится не в пользу должника, так что платить кредит все равно придется. Помимо этого, подача иска в суд грозит такими последствиями, как:

  • Арест имущества с его последующей конфискацией. Такой исход возможен, если кредит был предоставлен под залог (например, квартиры, автомобиля).
  • Удержание из заработной платы (до 50% ежемесячно [5] ) до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
  • Арест счетов, включая карты и вклады в других банках.
  • Ограничение прав на определенный срок. Должнику могут запретить выезжать за рубеж, заниматься некоторыми видами деятельности.

Помимо этих вероятных последствий, судебная тяжба по делу о невыплате кредита неизбежно грозит испорченной репутацией, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством.

Что касается сотрудничества с коллекторами по досудебному урегулированию спора, то оно нередко несет выгоду для должника, поскольку дает возможность сократить сумму выплат. Агентства по взысканию предлагают различные схемы прощения части долга. Помимо этого, клиентам, охотно идущим на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Грамотное использование всех этих возможностей позволяет значительно сократить финансовые потери. Но, разумеется, перед тем как осуществлять любые выплаты, необходимо удостовериться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона.

До недавнего времени деятельность коллекторов не регулировалась специальным законом, но в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально признал статус коллекторских компаний и установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, безусловно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.

Правовое взаимодействие с коллекторами: мнение эксперта

Должникам следует четко понимать, что платить кредит так или иначе придется — либо добровольно, либо через суд. Управляющий директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель объясняет, почему правовое взаимодействие с коллекторами желательнее и выгоднее для клиента, чем ожидание судебного разбирательства.

Читайте так же:  Выплаты после декретного отпуска

«Права и обязанности коллекторов четко прописаны в Федеральном законе ФЗ № 230. Их работа строго регулируется ФССП. Закон налагает существенные ограничения на действия коллекторов, поэтому звонки в позднее время и вообще какие-либо нелегальные методы оказания психологического давления должникам не страшны. Общение с сотрудниками агентства по взысканию превращается во взаимовыгодное сотрудничество, в результате которого клиент выигрывает. Во-первых, коллекторы предлагают программы реструктуризации долга и удобный график погашения. В итоге сумма выплат оказывается намного меньше, чем при взыскании через суд, когда, помимо тела кредита и процентов в полном объеме, приходится платить штрафы и возмещать судебные издержки. Во-вторых, должник не рискует имуществом, карьерой и отношениями. Контакты с коллекторами не вредят репутации, в отличие от общения с судебными органами.

Убедитесь, если вам звонит коллектор, что его организация включена в государственный реестр и имеет соответствующее свидетельство, номер которого можно проверить. В 2016 году НАО «Первое коллекторское бюро» одним из первых в России получило такое свидетельство. Следовательно, его деятельность полностью отвечает требованиям законодательства.

За 13 лет работы «Первого коллекторского бюро» более 800 тысяч человек избавились от долгов. Такие результаты возможны благодаря тому, что сотрудничество с ПКБ выгодно для должников. Мы предлагаем лояльные схемы реструктуризации (то есть прощения части долга) и удобные графики погашения, которые составляются индивидуально. Клиентам, проявляющим готовность к диалогу, предоставляются скидки и бонусы: за регистрацию, за поддержание контакта, за ускоренное погашение, за единовременную оплату всего долга, при внесении каждого платежа.

На сайте ПКБ www.collector.ru есть услуга «Личный кабинет», где пользователь может оперативно отслеживать состояние своей задолженности. В «Личном кабинете» доступна вся информация: общий размер долга, сумма к прощению, даты платежей, начисленные бонусы. Также в нем можно проверить кредитную историю, оплатить долг онлайн без комиссии, получить справку о закрытии задолженности и другие документы.

Таким образом, НАО «ПКБ» превращает процесс погашения долга в разумное сотрудничество, выгодное для обеих сторон».

P. S. НАО «ПКБ» — один из лидеров на рынке услуг приобретения и взыскания просроченной задолженности, образовано в 2005 году. Свидетельство о внесении в Реестр ФССП № 3/16/77000-КЛ выдано 29 декабря 2016 года.

Источник: http://www.kp.ru/guide/chto-budet-esli-ne-platit-kredit.html

Как быть если банк угрожает из-за невыплаты кредита

Недавно к нам поступил звонок от женщины, попавшей в трудную ситуацию. У нее нет денег платить ипотеку, и она спрашивала, что нужно делать в этом случае. Из дальнейшего разговора стало понятно, что после длительной просрочки ей начали звонить банковские служащие с угрозами. Клиентка сильно напугана, так как банк даже пообещал возбудить против нее уголовное дело. К сожалению, такое мы слышим довольно часто. Давайте разбираться, какие действия заемщиков приводят в такому исходу, как этого избежать и что делать, если подобное с вами уже происходит?

Почему может возникнуть просрочка платежа?

Многие из тех, кто не платит по кредитам, являются вполне законопослушными и добропорядочными гражданами. Ситуация, когда человек не может выполнить свое обязательство перед кредитным учреждением, застает врасплох. Еще недавно он имел хорошую высокооплачиваемую работу, и мог без особого ущерба для благополучия семьи вносить обязательный платеж.

Но к сожалению, люди не могут предусмотреть всего. Очередной кризис в стране, семейная драма, развод, потеря кормильца, несчастный случай — все это может сильно пошатнуть финансовое благополучие семьи. И в одночасье человек приобретает серьезную проблему — кредит, с оплатой которого не может справиться. А если это еще и ипотека, то неуплата грозит потерей жилья, часто единственного.

Когда у человека нет денег заплатить за кредит, он не знает, что делать. Не имея опыта решения подобной задачи, люди часто прячутся от проблем, надеясь, что все само разрешится. Практика показывает, что это не лучший выход. Проблему нужно решать как можно скорее, пока все не зашло слишком далеко. На первых этапах с банком можно договориться о реструктуризации или кредитных каникулах, т. е. отсрочке.

Против тех, кто избегает общения с сотрудниками и долго ничего не предпринимает, банки начинают применять жесткие методы. Сначала они через службы безопасности общаются с клиентом, а затем передают эти полномочия в коллекторские агентства. По прошествии определенного срока, когда задолженность достигает внушительного размера из-за штрафов и неустоек, банк подает в суд. Таким образом, часть угроз банка имеет под собой основания.

Что делать, когда от банка поступают угрозы?

Итак, если нет денег платить кредит, а банк угрожает, что делать и как себя правильно вести? Для начала нужно уяснить для себя тот факт, что не всем угрозам банка следует верить. Пользуясь юридической безграмотностью населения, сотрудники кредитных учреждений могут пугать, например, статьями Уголовного кодекса, что далеко не всегда обосновано.

Разобраться, что действительно может быть применено по отношению к вам, а чего не стоит опасаться, можно, проконсультировавшись бесплатно с нашими юристами. Мы дадим подробный инструктаж, как в зависимости от конкретной ситуации вам лучше всего вести себя с лицами, которые вам угрожают.

Общие рекомендации для должников, попавших в такую ситуацию, следующие:

  1. Сохранять все письма с угрозами банков.
  2. По возможности записывать звонки и разговоры с сотрудниками банка и коллекторами на диктофон.
  3. В случае нарушения ваших гражданских прав незамедлительно заявлять в органы правопорядка.
  4. В разговорах с коллекторами не давать никакой информации о себе и своих родственниках.
  5. Не впускать в квартиру сотрудников банка и коллекторов, которые могут прийти по месту вашего проживания.
  6. Если вы пользуетесь соцсетями, закройте профили, чтобы посторонние лица не имели доступа к информации и списку друзей, а также не могли оставлять порочащие сообщения.

Можно ли подать в суд на банк, если нечем платить кредит? Вы можете попытаться отстоять права на частную жизнь через суд, если соберете достаточно доказательств, что банковские служащие или коллекторы нарушают законодательство, пытаясь выбить из вас долги.

Если вы не знаете, что делать, когда нечем платить кредит, получите консультацию специалиста бесплатно по тел. 8-800-333-89-13. Возможно, наилучшим выходом в создавшейся ситуации станет признать свое банкротство. Если общая сумма задолженностей превышает 300 тыс. руб., то это вполне реально. Мы окажем Вам полное юридическое сопровождение и предоставим финансового управляющего. При заключении договора с нами вы в кратчайшие сроки будете избавлены от навязчивого внимания коллекторов. Дальнейшие хлопоты, включая подготовку пакета документов и представительство в суде, мы берем на себя.

Результатом банкротства станет либо полное списание всех долгов, либо принятие удобного графика их погашения. За два года действия в России закона о банкротстве граждан мы помогли большому количеству должников выбраться из долговой ямы. Это означает, что и ваш случай будет иметь гарантированный успех.

Источник: http://dolgam.net/articles/kak-byt-esli-bank-ugrozhaet-iz-za-nevyplaty-kredita/

У меня проблемы с кредитом

  • А ваши юристы работают в Сыктывкаре? И у меня проблемы с кредитами.
  • У меня проблемы с выплатои кредита.
  • У меня проблема с кредитом и я не знаю как этот вопрос решить.
  • У меня проблемы с кредитами как выйти из ситуации?
  • У меня проблема с кредитами.
  • Публикации
  • У меня проблема с выплатами по кредиту
  • У меня проблемы с алкоголем
  • У меня ООО я взял кредит на компанию

Советы юристов:

1.2. Здравствуйте!
Вы можете воспользоваться формой поиска на сайте, и найти юриста из нужного Вам города. Свяжитесь с ним через личные сообщения, или иные контакты из анкеты.

Желаю Вам удачи и всего хорошего!

12.2. Здравствуйте,
напишите жалобу в прокуратуру в данном случае и заблокируйте данные телефоны, чтобы не беспокоили. Маме скажите, чтобы не разговаривала с ними.

Читайте так же:  Размер алиментов детям по решению суда

Источник: http://www.9111.ru/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B1%D0%BB%D0%B5%D0%BC%D1%8B_%D1%81_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0%D0%BC%D0%B8/%D1%83_%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%8F_%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B1%D0%BB%D0%B5%D0%BC%D1%8B_%D1%81_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BE%D0%BC/

Нечем платить кредит

Ситуация, когда нечем платить кредит, кажется патовой. Человек в ужасе хватается за голову и не понимает, что делать дальше. А ведь подобной ситуации в 90% случаев можно бы было избежать, если бы клиенты банков отказались от привычки жить не по средствам. Как показывает практика, умение накапливать деньги на покупки и собственных доходов позволяет сэкономить немало средств, которые вы выплачиваете банку только потому, что вам захотелось купить компьютер, айфон или телевизор сегодня, а не через полгода. Но это лирика. Итак, вы не рассчитали собственные возможности, не учли риски, связанные с шансом лишиться основного дохода, и оказались в долговой яме. Что делать теперь?

Что будет если не платить кредит

Прекратите паниковать. Если вы заняли деньги у банка, а не у бизнесмена 90-х годов, за невозврат долга вас точно не увезут в лес. Сохраняйте спокойствие и научитесь думать трезво и расчётливо. Действовать на эмоциях в ситуации, когда вы кому-то что-то официально должны – не лучший вариант. Вам не стоит прятаться от банка. Поверьте, они так просто от должников не отстают. И если вы не хотите в ближайшие несколько лет прятаться от коллекторов, вздрагивать от каждого телефонного звонка, тогда прекратите делать вид, будто вас нет и не вы – тот самый клиент банка, который должен банку по самое не могу. В идеале – отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

Как законно не платить кредит

Предложите банкирам рассмотреть вашу финансовую ситуацию и вместе найти решение проблемы, которое всех устроит. Какие варианты вам доступны:

  • предоставление кредитных каникул (если проблемы с деньгами временные, можно попросить банк отложить на несколько месяцев выплату задолженности);
  • реструктуризация долга, при которой банк увеличивает срок кредитования и за счёт этого уменьшает размер ежемесячного платежа;
  • выдача нового кредита наличными тем же банком на новых условиях в счёт погашения старого.

В некоторых достаточно редких случаях банки также соглашаются на частичное погашение долга и списанием остатка. Но только в том случае, если эту часть долга вы погасите сразу одним платежом.

Куда платить кредит

После того, как вы договоритесь с банкирами, вам необходимо будет заключить с ними новый договор, в которому будут прописаны все условия ваших договорённостей, а также составлен новый график для выплаты задолженности. В графике прописываются конкретные суммы и даты. Погашать кредит можно будет, как и раньше – в кассе банка или через онлайн-банкинг, если это предусмотрено. Главное, старайтесь со своей стороны не нарушать договорённостей, поскольку второй «кредит доверия» вам могут и не выдать. И следующим этапом взаимодействия с банком станет суд, который вряд ли будет вами выигран.

Заявление о невозможности платить кредит

Отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

В банк в обязательном порядке подаётся заявление о невозможности платить кредит. Без этого заявления банк не сможет реструктуризировать вашу задолженность. Важно понимать, что полностью долг вам «прощать» не будут, но условия кредитования сделают более мягкими и удобными для вас в данный момент времени. У вас будет время и возможность исправить сложившуюся финансовую ситуацию. Проанализируйте своё положение, подумайте, как найти источники для дополнительного заработка, подумайте, возможно, деньги можно выручить с продажи чего-то существенного. Главное, не начинать жалеть себя и не ждать «с моря погоды».

У банка отозвали лицензию как платить кредит

Если банк закрылся или у него отозвали лицензию, не стоит тешить себя мыслью о том, что теперь вам не нужно будет погашать кредит. Ваши обязательства перед банком не аннулируются автоматически. Скорее всего, все документы по кредиту будут переданы той финансовой организации, которая будет заниматься возвратом вкладов и, соответственно, приёмом кредитных платежей. Помните, что банк, который будет уполномочен заниматься делами вашего банка, не будет иметь право на изменение условий кредитования в одностороннем порядке. То есть, если вы должны были своему «родному» банку 100 тысяч рублей, ваша задолженность волшебным образом до 200 тысяч не вырастет.

Совет от Сравни.ру: Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, с банком нужно стараться договориться ещё до того момента, как у вас возникнет первая просрочка. Кредит без просрочек реструктуризируют намного быстрее и проще. Вы получите, если договоритесь, кредитные каникулы. Да, и штрафы за просрочку впоследствии оплачивать не придётся.

В жизни заемщиков случается всякое и зачастую вопрос о дальнейшей выплате кредита встает ребром перед многими лицами, оказавшимися в трудной ситуации. В таких случаях важно выработать определенную стратегию и договориться с банком о возможном приостановлении выплаты или значительном снижении суммы, которую можно платить ежемесячно. Также можно признать банкротство (данная процедура осуществляется только через суд), а также договориться с банком о возможности реструктуризации долга.

Можно ли не погашать кредит?

При возникновении сложных жизненных обстоятельств можно не платить кредит, при этом лучше пользоваться законными методами. В противном случае заемщик уже никогда не сможет воспользоваться услугой кредитования в любом банке. На законных основаниях можно остановить выплаты, но для этого должны существовать веские причины, при которых банк может «простить долг» по кредиту.

Законные способы

Одним из основных способов является случай, когда клиент может не платить проценты по основному долгу. Данная услуга действует для кредитных карт с льготным периодом, благодаря которому можно пользоваться денежными средствами без процентных взносов при своевременном погашении платежа в течение установленного срока.

Также можно снизить процентную ставку, начисленную за неустойку. Снизить размер данной денежной суммы можно, обратившись суд и доказав существующие нарушения.

Оспорить договор

В судебном порядке можно всегда оспорить основной договор, заключенный с кредитной организацией. Для этого можно досрочно погасить кредит выплаты предусмотренных процентов. Можно подавать иск о признании основного договора незаключенным, но данный вариант подходит, если, к примеру, банк не указывает графики внесения ежемесячных взносов, а лишь указывают общую сумму кредита и процентного соотношения. Расторгнуть договор также возможно, если банк неверно определил сумму ежемесячных платежей.

Погасить кредит страховкой

В любом банке действует услуга страхового погашения кредита, которая предусматривает возмещение долга по кредиту при наступлении страхового случая. При этом зачастую свои права заемщиков приходится отстаивать в судебном порядке, при этом теряется время, а также копится существенная неустойка по кредиту. Для этого необходимо отсрочить платежи на время судебных разбирательств и обратиться в банк с соответствующим заявлением. При возникновении любых страховых случаев заемщик имеет право направить страховые выплаты на покрытие долга хотя бы частично.

При этом необходимо обращаться в страховую компанию с полным пакетом документов, который включает в себя как договор, так и все финансовые документации по страховым выплатам.

Реструктуризация

Одним из популярных способов смягчения кредитных условий становится реструктуризация долга, которая предусматривает обращение в банк с просьбой об отсрочке платежей при возникновении определенных материальных трудностей. При этом к заявлению обязательно прикладываются подтверждающие документы.

На протяжении отсрочки клиент выплачивает лишь проценты. При этом срок кредитования может быть увеличен, а сумма по ежемесячным выплатам значительно снижена. При этом стоит отметить, что банки идут на условия реструктуризации долга, если заемщик имеет лишь временные материальные трудности.

Банкротство

Физические лица вправе объявить себя банкротами, сославшись на то, что не имеют возможности далее оплачивать кредит в виду сложных жизненных обстоятельств и значительных финансовых сложностей. Банкротство является законным решением, но доказать данный статус является достаточно сложной процедурой и становится реально лишь для тех, у кого сложились действительно сложные финансовые условия.

Читайте так же:  Сколько стоит составить заявление на алименты

Другие способы

Заемщик может использовать и другие законные способы, к примеру, дождаться решения суда. По направлению искового заявления и заседанию суда заемщику могут быть вынесены более лояльные условия погашения кредита, а сумма неустойки может быть вовсе списана. Банк может предоставить кредитные каникулы, а также убрать все штрафные санкции с должника в виду наличия некоторых сложных жизненных обстоятельств.

Нерекомендуемые способы

При невозможности выплачивать кредит заемщики пользуются не вполне законными способами и используют такой выход как выжидание истечения срока исковой давности. Данный срок может составлять 3 года с момента осуществления последней выплаты по кредитному решению. По прошествии 3-х лет заемщик может освободиться от долга, если не происходит контакт между банком и заемщиком. То есть должник не должен отвечать на звонки и принимать письма от банка, а также сменить непосредственное место жительства, чтобы не допустить визиты коллекторов, иначе срок и иска будет отчитываться заново и снова нужно будет «скрываться» три года.

Исчезновение заемщика

Исчезновение заемщика может быть вызвано его смертью, а также пропажей без вести. В любом случае договор предусматривает выплату кредита родственниками лица, взявшего кредит. При этом все неустойки по выплате также распространяется на ближайших родственников должника.

Рефинансирование

Данная процедура представляет собой своеобразное » перекредитование», в результате которого заемщик вправе взять новый кредит на более выгодных условиях и на более длительный срок для уменьшения ежемесячных платежей. При этом способ не избавляет от долговых обязательств, но позволяет расплатиться со старым кредитом при уменьшении долговой нагрузки.

Незаконные способы

К незаконным способам можно отнести полное игнорирование претензии банка по невыплате основного долга, а также процентов. При этом банк вправе подавать исковые требования в суд, также требовать уплату долга заемщика путем письменных предупреждений, звонков, а также направления коллекторских организаций для разрешения ситуации с невыплатой долга.

Последствия

Если заемщик полностью отказывается от выплаты кредита, рано или поздно сумма по невыплате может значительно вырасти. К основному долгу обязательно прибавляются все неустойки банка, а также дополнительный процент за просрочку платежа. При этом штрафные проценты могут быть достаточно весомыми и сумма долга значительно возрастет.

Чем грозит невыплата?

Поначалу банковская организация взаимодействует с должником через телефонные звонки, а далее обращается уже непосредственно в коллекторское агентство, сотрудники которого могут наносить визиты непосредственно на дом к заемщику. Вся эта ситуация становится довольно неприятной процедурой как для должника, так и для всех его родственников, которые также могут подвергаться допросам и звонкам. Последним этапом действия банка является суд, в результате все судебные издержки также лягут на плечи должника.

Как вести себя с коллекторами?

Визиты коллекторов всегда неприятны для должника, тем не менее, взаимодействие должно осуществляться в конструктивном ключе. Гражданский Уголовный кодекс защищает должника от агрессивных действий коллекторов, поэтому необходимо заранее знать о своих правах и не допустить подобной ситуации.

Что предпринять при агрессивных действиях коллекторов

Видео (кликните для воспроизведения).

Если действия коллекторских организаций являются противозаконными и содержат некоторую долю агрессии, заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Угрозы и незаконные попытки проникновения в жилище также считаются нарушением коллекторского кодекса, в результате чего на агентство могут быть наложены некоторые обязательства.

При общении с коллекторами следует помнить, что описывание имущества может производиться только на основании судебного решения. Поэтому необходимо предварительно тщательно изучить все предъявляемые документы. В случае отсутствие решения суда все действия коллекторов, направленные на конфискацию имущества, являются незаконными.

Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку?

У заемщиков Сбербанка зачастую возникают проблемы с выплатами кредитных обязательств. У известной банковской организации существует своя законная методика работы с должниками, которое заключается в осуществление звонков должнику на протяжении 90 дней, причём с каждым звонком тональность разговора будет меняться, и требования по возвращению долга будут усиливаться.

Далее Сбербанк использует уже более строгие методы. У банковской организации существует собственное коллекторское агентство, которое будет довольно часто посещать должника с требованием вернуть основную задолженность. При этом лучше обратиться в банк за реструктуризацией долга, иначе при любом устройстве на работу банк всё равно будет списывать определённую сумму заработной платы, и уйти от основного долга перед кредитной организацией не получится.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/nechem-platit-kredit/

Проблемы с кредитами

  • Если проблемы с кредитами, что могут отнять при навещение домой ко мне домой.
  • Проблемы с кредитом.
  • Проблема с кредитом.
  • Нужна консультация специалиста проблема с кредитом.
  • Хочу открыть ТОО есть проблема с невыплаченым кредитом как это может помешать.
  • Публикации
  • Помощь с кредитами
  • Суд с банком по кредиту
  • Проблемы с паспортом
  • Ситуация с долгами по кредитам
  • Проблема с долей

Советы юристов:

7.2. Здравствуйте!
Вы можете воспользоваться формой поиска на сайте, и найти юриста из нужного Вам города. Свяжитесь с ним через личные сообщения, или иные контакты из анкеты.

Желаю Вам удачи и всего хорошего!

17.2. Здравствуйте,
напишите жалобу в прокуратуру в данном случае и заблокируйте данные телефоны, чтобы не беспокоили. Маме скажите, чтобы не разговаривала с ними.

Желаю Вам удачи и всех благ!

22.1. Добрый день, не выделив доли детям в праве на квартиру, на погашение ипотеки по которой был использован материнский капитал, Вы нарушили требования ст. 10 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 28.12.2017) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

По закону по иску прокуратуры, к примеру, с Вас могут взыскать размер средств материнского капитала, который был использован на погашение ипотеки.

Но это только в том случае, если Вы не выделите доли детям в другом жилом помещении.

Источник: http://www.9111.ru/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B1%D0%BB%D0%B5%D0%BC%D1%8B_%D1%81_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0%D0%BC%D0%B8/

Реальный случай: что делать, если не справляешься с кредитами в МФО

Сравни.ру помогает читателям разбираться в финансовых проблемах. Сегодня на примере Ивана расскажем, как быть, если долги с процентами в микрофинансовых организациях растут, а возможности их погасить нет.

Должник Иван поделился со Сравни.ру своей историей.

«Однажды я взял кредит в банке на лечение своей мамы. Тогда у меня была основная работа и дополнительная, которая также приносила неплохой доход. Но в один момент я лишился своей неофициальной работы — и, соответственно, заработка, на который я рассчитывал, чтобы погашать кредит.

Начались задолженности, просрочки. Меня занесли в базу недобросовестных плательщиков. Банк арестовал мой счёт и начал списывать половину зарплаты в счёт кредита. Чтобы расправиться с долгами, я обратился в МФО. И понеслось — чтобы перекрыть один кредит, я брал другой. Так у меня накопилось 7 займов на общую сумму 250 000 рублей с огромными процентами, например, 171,6% годовых. И я физически не могу их погасить.

Увы, это не первый раз, когда я допускаю просрочки по кредитам. В 2011 году у меня был долг в другом банке. На карту этого банка мне и всем сотрудникам нашей компании платили зарплату. Банк предоставил овердрафт в размере двух зарплат — 40 000 рублей. Я залез в этот овердрафт и два года платил только проценты, 600 – 700 рублей в месяц. Думал, что эта сумма учитывается в счёт погашения кредита. Оказалось, что по итогу я по-прежнему должен был отдать 40 000 рублей. Четыре месяца я не платил, и банк обратился в суд со взысканием. В счёт долга с меня удерживали часть зарплаты. Так начала портиться моя кредитная история.

Недавно я подавал заявки на новый кредит абсолютно во все банки моего города. И везде получал отказы. Обычный кредит с адекватными процентами я бы сейчас спокойно погашал. Но отдать долг весь и сразу, как этого требуют коллекторы, я не могу.

Читайте так же:  Подать суд неустойку алиментам

Моя фактическая зарплата — 28 000 рублей. Я юрист, работаю в государственном бюджетном учреждении с 2011 года, то есть у меня семилетний стаж. Давно пытаюсь найти новую работу с более высокой зарплатой. Но в моём регионе почти вся зарплата чёрная или серая, и рисковать я не хочу.

Из зарплаты 12 000 рублей уходит на аренду квартиры. Я снимаю двухкомнатную квартиру вместе с другом, арендную плату делим пополам. Дешевле найти в нашем городе вряд ли получится. Остальные деньги я трачу на проезд и продукты. Остаётся примерно 2 – 3 000 рублей.

Сразу после зарплаты я стараюсь сделать пролонгацию на следующий месяц. Схема такая: например, я взял 10 000 рублей, и в конце месяца вместе с процентами мне нужно отдать 18 000. Я могу отдать только проценты — 8 000 рублей, а мой основной долг переходит на следующий месяц. И так далее. Так платить получается не всегда и не по всем кредитам, я их чередую.

Я не женат, детей нет. Мои родители на пенсии. Есть старший брат, он живёт в моём городе с женой и двумя детьми. Брат работает, выплачивает ипотеку. В моей семье у всех есть кредиты, но проблемы с ними только у меня.

Я обращался ко многим друзьям и знакомым, просил деньги в долг. Один раз мне помог хороший человек, и я вернул ему долг в течение полугода. Но у нас в регионе такой менталитет — тут родственники друг другу не помогают, а знакомые — тем более. Больше в долг мне никто не даёт, даже под проценты.

Из активов у меня есть дом, который достался мне по наследству от дедушки. Я — единственный собственник, но все документы хранятся у моего отца. Он знает о моей ситуации и боится, что я возьму кредит под залог собственности и не смогу его выплатить. Этот дом мы сдаём своим знакомым безвозмездно, чтобы они просто поддерживали его в нормальном состоянии. Когда дом пустует, он разваливается. Я пытаюсь продать его за 2 млн рублей уже почти 3 года. Но таких денег у людей нет, а за копейки продавать дом не хочется.

Сейчас мне постоянно звонят коллекторы. У них сотни тысяч номеров. Недавно начались запугивания, оскорбления. Они звонят на рабочие номера, звонят моим коллегам, передают угрозы в мой адрес. Люди начинают бояться, это ужасно неприятно. Я написал заявление в полицию, но участковый мне напрямую сказал: вероятность того, что мы сможем решить этот вопрос, равна нулю. Никто не будет этим заниматься.

Я в тупике. Не знаю, что мне делать».

Советы эксперта

1. Подождите 1 – 2 месяца с момента подачи последних заявок и ещё раз попробуйте подать заявки на кредит во все банки. При этом надо учесть, чтобы ежемесячный платёж не превышал примерно 30% от дохода, то есть те же 9 – 10 000 рублей (к примеру, 250 000 на 3 – 4 года).

Взять кредит на самых выгодных условиях

Предоставьте максимальное количество документов (трудовая книжка, справка 2-НДФЛ).

Максимально подробно и честно заполняйте анкету.

Существенно увеличит шансы поручительство, особенно если у поручителя хорошая кредитная история. Попробуйте попросить, к примеру, брата.

Обсудите с родителями возможность оформления дома в залог. При этом надо понимать и быть готовым к тому, что в случае если и по этому кредиту будут длительные просрочки, то дом продадут с торгов. Документы на дом по заявлению собственника можно восстановить и получить дубликаты.

2. Поищите дополнительные источники заработка, возможности фриланса. С вашей профессией это вполне реально, вопрос только в желании. Учитывая длительный стаж, можно попробовать поискать более высокооплачиваемую работу. Но не увольняйтесь, пока не найдёте.

3. Обратитесь во все МФО с письменной просьбой о возможности продления или реструктуризации долга. Или предложите им обратиться в суд. В судебном порядке можно будет по крайней мере оспорить и уменьшить суммы начисленных пеней, неустоек и штрафов.

С тем же предложением о решении вопроса в судебном порядке можно обратиться к коллекторам. Обязательно ведите записи всех разговоров с ними.

4. Внимательно прочтите тексты всех договоров, их условия, проверьте наличие действующей лицензии у каждой МФО. С 1 января 2017 года проценты по займу не могут превышать сумму долга более чем в три раза.

5. Ещё раз пообщайтесь с друзьями, родственниками. Предложите взять деньги под процент (допустим, 10% годовых).

6. Пообщайтесь с руководителем организации-работодателя, руководителем отдела кадров, напишите заявление на материальную помощь.

7. Выпишите все долги в порядке уменьшения процента по ним. Гасите сначала самый дорогой.

8. Оптимизируйте свои расходы. Посчитайте, сколько вам необходимо на бытовые нужды, продукты, аренду. Остальное откладывайте сразу и рассчитывайтесь постепенно с каждой МФО по очереди.

Попытка остановиться и не платить никому в этой ситуации, к сожалению, ни к чему хорошему не приведёт. Сумма долгов для объявления себя банкротом — не менее 500 000 рублей, и не рекомендую доводить до этого.

На будущее советую при любой сложной ситуации не принимать поспешных решений. Если появляются какие-то трудности с платежами — сразу же обращаться в банк или иную кредитную организацию с просьбой увеличить срок выплаты кредита или каким-то образом его реструктуризировать. При такой открытости банки часто идут навстречу.

Источник: http://www.sravni.ru/text/2018/3/29/realnyj-sluchaj-chto-delat-esli-ne-spravljaeshsja-s-kreditami-v-mfo/

Что делать, если нечем платить
по кредиту?

Даже если вы учли все нюансы, от форс-мажоров никто не застрахован.

Внезапное сокращение, увольнение с работы, проблемы со здоровьем или другая кризисная ситуация — и вот возникают первые трудности с ежемесячными платежами по займу. Что ж, бывает. Тут главное — не паниковать и не прятать голову в песок. Худшее, что можно сделать, — надеяться, что банк не заметит вашей просрочки. Нет, он, как Большой брат, видит все. Пока вы думаете, что все хорошо, банк начисляет проценты, а кредитная история ухудшается. Какие могут быть варианты?

Источник: http://www.kp.ru/putevoditel/finansovaya-gramotnost/chto-delat-esli-nechem-platit-po-kreditu/

Куда и по каким вопросам заемщикам следует жаловаться на коммерческий банк?

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 11 минут.

Коммерческие банки пытаются обеспечить оптимальные условия для взаимовыгодного и продолжительного сотрудничества с клиентами, однако по вине одной из сторон сделки иногда возникают спорные ситуации. Если заемщик не согласен с совершенными представителями банка действиями, рекомендуется предпринять несколько простых мер, которые обеспечат защиту интересов и прав потребителя. Оспорить конкретные действия кредитора можно через суд и прочие инстанции, но сначала рекомендуется попытаться решить спор мирным путем.

Обращение в обслуживающий банк

Спорные вопросы, возникающие в процессе сотрудничества, банки пытаются решать напрямую с клиентом, ведь именно неблагоприятные ситуации зачастую влияют на погашение долга. Таким образом, своевременно обратившись непосредственно в банк, заемщик снизит риск возникновения существенных проблем. Обычно клиент налаживает общение с представителями организации после возникновения проблем с платежеспособностью, но в идеале профессионалов следует привлечь одновременно с появлением информации о возможных финансовых трудностях.

Сотрудники банка помогут решить следующие вопросы:

  1. Пересмотр условий изначальной сделки, включая пролонгацию кредита и изменение процентной ставки.
  2. Предоставление дополнительных услуг в случае стремительного снижения платежеспособности клиента.
  3. Оформление кредитных каникул — временной отсрочки действующего графика регулярных платежей.
  4. Устранение просроченных платежей, возникающих в результате ошибки банка или технического сбоя.
  5. Помощь в управлении расчетными счетами, платежными картами и прочими банковскими продуктами.
  6. Консультирование по поводу действующих тарифов, предоставляемых услуг и дополнительных сервисов.
  7. Некорректное, непрофессиональное или грубое поведение сотрудников коммерческого банка.
Читайте так же:  Взять кредит на карточку

Надежный банк, заботящийся об интересах клиентов, всегда идет навстречу заемщику, который столкнулся с непредвиденными обстоятельствами, существенно повышающими затраты на обслуживание кредита. Привлечь сотрудников выбранного для кредитования финансового учреждения следует в том случае, если рассматриваемые действия не имеют признаков прямого нарушения действующего законодательства. На локальном уровне можно решить вопросы, связанные с пересмотром условий сделки, если заемщик в состоянии обосновать свои требования.

Способы обращения в банк:

  1. Посещение ближайшего офиса.
  2. Звонок на бесплатную горячую линию.
  3. Обмен деловой корреспонденцией (заказное письмо).
  4. Использование электронной почты или формы обратной связи.
  5. Чат в системе мобильного или онлайн-банкинга.
  6. Тематический форум, на котором работает официальный представитель банка.

Незначительные ошибки, возникающие во время сотрудничества, решаются в удаленном режиме. Для этого достаточно привлечь работников колл-центра и службы технической поддержки. Например, можно заблокировать утерянную карту, подать заявку на получение дополнительных услуг или ознакомиться с условиями текущей сделки. Во многих случаях банки самостоятельно посредством уведомлений информируют клиентов о проблемах на этапе обслуживания. При возникновении спорной ситуации, которую невозможно решить мирным путем, придётся написать претензию на имя руководителя кредитной организации. После принятия документа ответ поступит на протяжении 10-45 дней в зависимости от уровня сложности рассматриваемого банком вопроса и внутренних правил организации.

Привлечение юриста

Если уладить размолвки с банком не удалось путем заключения мирового соглашения или пересмотра условий сделки, заемщику следует обратиться к правоведу. Опытный юрист разработает дальнейший план действий, включающий мероприятия, направленные на защиту интересов нанимателя. Поскольку правоведы занимаются исключительно юридическими вопросами, для получения всесторонней помощи клиенты недобросовестных банковских организации могут обращаться в антиколлекторские агентства и службы по защите прав потребителей.

Юристы помогут решить следующие вопросы:

  • Умышленные или случайные ошибки, допущенные на этапе составления кредитного договора.
  • Наличие необоснованных штрафных санкций, ставок и комиссий со стороны банковской организации.
  • Опротестование отказа в предоставлении дополнительных услуг, снижающих кредитную нагрузку на заемщика.
  • Беспредел со стороны сотрудников обслуживающего банка или представителей коллекторского агентства.
  • Одностороннее изменение коммерческим банком условий заключенной ранее сделки.
  • Навязывание различных платежей и услуг, которые не обсуждались с клиентом до подписания договора.
  • Незаконное использование банком запрета на досрочное погашение кредита.
  • Представительство интересов заемщика в суде, государственных инстанциях и коммерческих организациях.

В идеале обратиться к квалифицированному юристу следует на этапе подписания договора кредитования. Специалист изучит документ и проверит обоснованность требований кредитной организации, предоставив экспертные выводы в ходе правовой оценки делового соглашения. Если у потенциального заемщика возникнут обоснованные сомнения по поводу отдельных параметров сделки, следует прислушаться к советам специалиста. Обычно юристы рекомендуют отказаться от сотрудничества с коммерческими банками, которые выполняют коррекцию условий кредитного договора в свою пользу, тем самым игнорируя финансовые интересы клиентов.

Привлечение омбудсмена и Ассоциации банков

Коммерческие банки входят в специализированные ассоциации, которые занимаются информационным сопровождением участников и клиентов. Поступающие сюда жалобы обычно передаются омбудсмену, который ищет способы для примирения сторон. Нарушитель также получает информацию касательно требований клиента.

Ассоциация банков совместно с омбудсменом рассматривает следующие вопросы:

  1. Возврат ошибочно насчитанных комиссий и списанных денежных средств.
  2. Восстановление оптимального состояния кредитной истории в результате технической просрочки.
  3. Получение услуг по реструктуризации долгов.
  4. Возникновение препятствий в процессе досрочного погашения кредита.

Существует внедренное на законодательном уровне ограничение, не позволяющее клиентам обращаться к омбудсмену, если оспариваемая сумма превышает отметку в 300 тысяч рублей. В остальных случаях специалист окажет посильную помощь, даже если банк формально не нарушает права заемщика. Ассоциация не может принимать меры в отношении нарушителя, поскольку ее работа связана только с регуляторной деятельностью.

Подробнее об услугах финансового омбудсмена в процессе кредитования.

Обращение в Роспотребнадзор

Коммерческий банк — организация, предоставляющая услуги для потребителей, поэтому связанные с качеством и безопасностью обслуживания нарушения рассматривают территориальные подразделения Роспотребнадзора, жалобу в которые поможет составить юрист. Образец документа также представлен на сайте ведомства. После заполнения представленной формы для обращения, отправить документ можно заказным и электронным письмом.

Полномочия ведомства распространяются на вопросы, связанные с административными правонарушениями. По инициативе сотрудников Роспотребнадзора рассматриваемые дела о нарушениях в банковской отрасли могут передаваться прямо в Арбитражный суд.

В основном здесь можно отменить передачу долга коллекторам, незаконные комиссии, навязанные страховые платежи, повышенные в одностороннем порядке процентные ставки, а также оспорить различные неправомерные действия кредиторов, связанные с ведением ссудных счетов.

Обращение в Центральный Банк

Для кредиторов привлечение к решению спорных вопросов представителей Центрального банка считается одним из нежелательных исходов сложившейся ситуации. Хуже только инициирование заемщиком судебного разбирательства. Коммерческие банки боятся ЦБ лишь по одной причине — каждая жалоба может послужить причиной для начала проверок. На Центробанк возложена функция надзора за коммерческими банками, поэтому возникновение систематических споров с клиентами может послужить достаточно причиной для полноценного расследования. Обнаружение даже незначительных ошибок в работе с заемщиками скажется на имидже банка.

Поводом для обращения в ЦБ может послужить:

  1. Нарушение банком действующего законодательства.
  2. Участие кредитной организации в мошеннических схемах.
  3. Игнорирование банковской тайны — умышленное разглашение персональных данных клиента.

Обращение можно оставить на официальном сайте или выслать письмом в региональный отдел Центробанка. Параметры рассмотрения жалобы указаны в законодательстве. Зачастую ответ можно получить уже через несколько дней после привлечения органа надзора. К тому же поиск доступных методов для решения сложившейся ситуации ускорится, если клиент пригрозит сотрудникам коммерческого банка обращение в ЦБ.

Инициирование судебного разбирательства

Подача искового заявления — один из эффективных способов борьбы с допущенными в процессе кредитования нарушениями, однако привлечение судебных органов приводит к продолжительным разбирательствам. К тому же обращение в суд повлечёт за собой дополнительные издержки, поэтому заемщику следует дважды подумать, прежде чем самостоятельно или при помощи юриста подавать иск на обманувший доверие коммерческий банк.

В рамках судебных заседаний могут рассматриваться практически любые вопросы, связанные с нарушением сделки, но для удовлетворения заявления придется обосновать требования путем предоставления документов, подтверждающих правоту клиента. Обычно рассмотрение дела затягивается на месяцы, поэтому обращение в суд следует рассматривать в последнюю очередь, когда прочие жалобы не принести ожидаемого результата. К тому же в суд рекомендуется обращаться, если речь идет о крупных суммах или мошенничестве со стороны банка.

Дополнительно заемщик может привлечь:

  1. Антимонопольную службу при нарушении банком действующих правил конкурентной борьбы. Речь идет о вводящей клиента в заблуждение рекламе, ограничении финансовых интересов и навязывании услуг.
  2. Независимые организации, предоставляющие советы и консультации по защите прав потребителей.
  3. Сотрудников Горячей линии Центрального банка для оперативного решения возникших проблем.
  4. Средства массовой информации.
  5. Правозащитные учреждения, предоставляющие гражданам бесплатную юридическую помощь.
  6. Службу по надзору в области связи после утечки конфиденциальной информации или поступления спама.
  7. Представителей прокураторы при нарушении банком действующего законодательства.

Действенным способом решения спорных вопросов, связанных с банковским обслуживанием, является использование возможностей социальных сетей, форумов и сайтов с отзывами. Банки выполняют мониторинг общественного мнения, поэтому в целях поддержания положительного имиджа подобные организации пытаются сократить количество негативных отзывов и претензий, о которых клиенты говорят во всеуслышание.

Сотрудники отделов по связям с общественностью часто отвечают на вопросы и жалобы, которые заемщики оставляют на целевых сайтах с большой посещаемостью. Если организация затягивает процесс рассмотрения претензий или отказывается сотрудничать во время судебных тяжб, достаточно оставить отрицательный отзыв, после которого клиент будет замечен представителями банка, а процесс рассмотрения жалобы ускорится.

Как грамотно составить жалобу на банк, как увеличить шансы на удовлетворение обращения в контролирующие органы — узнайте в нашем следующем материале

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://creditar.ru/credits/kuda-i-po-kakim-voprosam-zaemshchikam-sleduet-zhalovatsya-na-kommercheskij-bank

Куда обратиться если проблемы с кредитами
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here