Могут ли отказать в рефинансировании кредита

Сегодня поможем разобраться в теме: "Могут ли отказать в рефинансировании кредита". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Возможно ли проведение повторного рефинансирования в банках?

Социологические исследования показали, что практически каждый четвертый человек, проживающий в России, имеет кредит. По состоянию на 2019 год ставки по целевым и нецелевым кредитам продолжают снижаться, поэтому люди вынуждены оформлять рефинансирование для экономии. Это очень выгодное решение, так как уже имеющиеся 11.5 % процентов можно сменить на 9 %.

Что такое рефинансирование простыми словами

В быту этот термин имеет название «перекредитование». Если клиент заинтересован в снижении размера ежемесячного платежа, то он пользуется данной услугой.

Чаще всего рефинансирование необходимо тем, кто уже имеет целевой займ. Но не каждый должник и не во всех ситуациях может обратиться с требованием оформления нового займа поверх действующего.

Допускается ли повторное перекредитование?

Согласно действующему законодательству, эта процедура допускается. Но следует понимать, что повторное рефинансирование кредита предполагает получение большой суммы. Поэтому кредитные специалисты тщательно проверяют заявления.

Те, кто желают прибегнуть к процедуре перекредитования рефинансированного кредита, должны учесть следующее:

  • требование к безупречной кредитной истории;
  • достаточная платежеспособность;
  • оплата бюрократических издержек.

При выполнении всех вышеперечисленных условий возможно повторное совершение процедуры. Кратко об этом на примере ипотеки в следующем видео.

Когда есть необходимость в рефинансировании?

Рефинансирование считается очень полезной и эффективной процедурой, приносящей экономический результат. Причины, по которым люди обращаются в банки уже за повторной услугой:

  • технические аспекты сотрудничества с банковской организацией, занимающейся выдачей кредитов, больше не подходят клиенту;
  • процентная ставка по условиям договора со значительным превышением среднерыночного показателя;
  • ежемесячные выплаты, превосходящие запланированные;
  • клиентом было подсчитано, что комиссионный процент превысил сумму кредита, за чем последовали значительные переплаты.

Если должник имеет обязательства, но в другом банке находит для себя более выгодные условия, позволяющие погасить кредит, он может написать заявление. Но перед тем как оформить повторное рефинансирование, следует узнать о его особенностях.

Преимущества и недостатки

По причине того, что за последние несколько лет услуга рефинансирования обрела популярность, у нее есть несомненные плюсы. Кредитные учреждения в индивидуальном порядке предлагают лояльные условия, необходимые людям. Какие возможности можно получить, обратившись за повторным заключением договора:

  • объединение нескольких займов;
  • уменьшение или избежание комиссии;
  • изменение залогового объекта;
  • продление или уменьшение срока кредитования;
  • снижение на несколько процентов тарифной ставки;
  • изменение суммы ежемесячного платежа.

Нет объективного мнения о недостатках, так как одни клиенты считают увеличение срока погашения займа для себя преимуществом, а другие — минусом.

Более подробно о преимуществах и недостатках данной услуги в видеоролике ниже.

Инструкция, как снова сделать рефинансирование

При наличии хорошей кредитной истории, есть шанс рефинансирования кредита. Для этого будущий заемщик начинает поиски банка, который предложит не только более выгодные условия, но и возможность перекредитоваться вновь. Когда такой банк будет найден, следует лично обратиться в офис для уточнения деталей. Не рекомендуется заниматься оформлением в онлайн-режиме, так как речь идет о крупных суммах.

Алгоритм действий

Действия для оформления перекредитования подобны классическому взятию кредита:

  1. Личное посещение компании.
  2. Уточнение всех деталей для получения кредита, покрывающего предыдущие.
  3. Написание заявления и подготовка необходимой документации.

Во втором и третьем пункте заемщик подробно знакомится с условиями займа, которые предлагает банк. Менеджер выдает шаблонную анкету, где обозначаются личные данные человека и финансовые сведения о нем.

Требования по документам

Бумаги и справки, требуемые для оформления новой сделки в каждом банке, — индивидуальные, в зависимости от проверки анкеты. Классический список документов:

  • заполненное в банке заявление-анкета;
  • паспортные данные с пропиской;
  • информация с места работы;
  • договор кредитования с предыдущего банка.

В сделке участвуют два банка и заявитель. Кредитное учреждение, предоставившее услугу рефинансирования рефинансированного кредита, выдает справку с отраженными личными данными, суммой оформленного займа, кредитными условиями и прочими подробностями. Для ее получения нужно обратиться в свой банк и сообщить представителю о намерении в повторном рефинансировании и требуемой справке. Отказать специалисты не имеют права.

Список банков, одобряющих неоднократное обращение

На момент написания статьи банковских учреждений, которые предоставляют для клиентов возможность перекредитоваться повторно, немного, и в каждом предложены свои условия. Логичнее будет поиск кредитора с рассмотрением и сверкой требований. Среди наиболее выгодных предложений можно выделить следующие:

  • повторное рефинансирование ипотеки Сбербанка ;
  • ВТБ 24 ;
  • Хоум Кредита ;
  • Россельхозбанка .

На официальных сайтах компаний будущий заемщик может просмотреть программы для перекредитования. Клиентам предлагаются льготы, специальные предложения и понижение процента.

Вывод

Повторное рефинансирование возможно. Для этого необходимо обратиться в любой банк, предоставляющий данную услугу, например, в ВТБ 24 или Сбербанк. Требования к заемщику стандартные и подразумевают наличие паспорта, подтверждения дохода и документов по кредиту.

Источник: http://refinans.info/povtornoe-refinansirovanie/

Банк отказал в рефинансировании потребительского займа: что делать?

Вопрос Ответ
Почему отказывают?
  • упали доходы;
  • недостаточный залог;
  • отказ от страховки;
  • сделка с использованием кредитных махинаций;
  • несоответствие требованиям кредитного учреждения.
Могут ли отклонить при хорошей КИ? Да.
Что делать в случае плохой кредитной истории? Попытаться ее улучшить при помощи своевременного возврата мелких потребительских займов.
Что делать заявителю?
  1. Найти причину, по которой банк не принял заявку, и приложить все усилия, чтобы устранить ее.
  2. Найти поручителя и более крупный залог.
  3. Обратиться в другой банк.

Программа рефинансирования кредитов предполагает получение клиентом денежных средств для погашения приобретенной задолженности. В отдельных случаях заемщики не получают права на услугу.

Отказ в рефинансировании потребительского займа может поступить от любого банка, однако можно затребовать объяснение причин принятого решения. Эту информацию можно использовать для реабилитации кредитной истории.

Почему отказывают

  • падение доходов относительно периода заключения договора — если сумма выплат по кредитной программе будет выше 50% от ежемесячного дохода заемщика;
  • невозможность принятия залогового имущества по причине далекого расположения, неблагоприятного технического состояния или несоответствия типа недвижимости;
  • отказ клиента от страховки – актуально для программ ипотечного кредитования, когда страхование залоговой недвижимости является ключевым условием выдачи займа;
  • использование денежных средств из материнского капитала в виде первоначального взноса — отказ обуславливается сложностями юридического характера;
  • запрашиваемая сумма по кредиту выше оценочной стоимости имущества, предоставленного в банк в качестве залога;
  • высокий возраст заемщика — средняя ипотека выплачивается в течение 10 лет, что ограничивает возможность перекредитования для неработающих пенсионеров.
Читайте так же:  Бывшая жена подала на алименты что делать

Подробнее о причинах отказа в рефинансировании ипотеки можно прочитать здесь.

С хорошей кредитной историей

Каждая финансовая организация, действующая на территории Российской Федерации, предоставляет индивидуальные условия кредитования своих клиентов. Даже при наличии благополучного финансового положения должника, могут актуализироваться условия, препятствующие перекредитованию.

Негласные причины, почему банк может отказать в процедуре:

Причина Характеристика
Специфический вид профессиональной деятельности заемщика Представители профессий, связанных с повышенным риском для здоровья и жизни, вызывают недоверие со стороны кредиторов. Причина — увеличение количества рисков, связанных с непогашением долговых обязательств.
  • сотрудники органов правопорядка;
  • охранники;
  • военнослужащие;
  • пожарные и спасатели.
Наличие финансовых обязательств по маленьким платежам В категорию актуальных обязательств включаются:
  • неоплаченные штрафные санкции, назначенные представителями государственной автомобильной инспекции;
  • задолженность за услуги коммунального характера;
  • долги по ежегодным платежам в ФНС.
Совершение побочных операций, влияющих на платежеспособность клиента Относятся:
  • продажа объектов движимого или недвижимого имущества, находящихся в собственности на момент подачи заявки;
  • реализация земельных участков;
  • продажа или дарение доли в бизнесе.
Возраст клиента На практике лицами, способными погасить обязательства перед банком, являются люди от 21 до 60 лет. Считается, что именно в этот промежуток времени у человека есть место постоянного трудоустройства, способное приносить стабильный ежемесячный доход. Наличие случаев участия заявителя в правонарушениях К операциям, нарушающим положение действующего законодательства Российской Федерации, относятся:
  • передача в обработку поддельных документов;
  • мошенничество;
  • финансовые махинации;
  • спекуляции.

С испорченной КИ

Перекредитование в условиях испорченной истории взаимодействия клиента с банками проводится крайне редко. Перед подачей официального заявления на рефинансирование нужно сделать запрос в бюро , занимающееся анализом кредитной истории клиентов. Это делается для того, чтобы ознакомиться с текущим положением дел заявителя.

Если история неблагоприятна для заемщика, то перед обращением в банк должны быть приняты меры по изменению ситуации. В частности, сохранять квитанции об оплате различных платежей — коммунальных услуг, штрафов, налогов. Несколько раз взять микрозайм в МФО, вернуть и запросить справку о своевременном погашении долга . Подобные документы свидетельствуют о благонадежности клиента при обращении в банк.

Заявление с плохой кредитной историей также может быть одобрено, если предоставить банку доказательства платежеспособности (справку 2-НДФЛ), предложить залог или поручительство . Подробнее о рефинансировании займов с просрочками читайте в соответствующей статье .

Возможные основания:

  • систематические просрочки по предыдущим кредитам;
  • судебные разбирательства с другими банками;
  • отказ от возврата заявленной суммы денежных средств;
  • большое количество открытых программ в сторонних организациях;
  • отсутствие доказательной базы, подтверждающей необходимость в срочном рефинансировании займа;
  • привлечение личного имущества для обеспечения кредита в других банках;
  • сомнение службы безопасности в платежеспособности и открытости заявителя.

Что делать заявителю при отказе в рефинансировании потребительского кредита

Один из возможных вариантов снижения долговой нагрузки — это реструктуризация . Данная услуга позволит разобраться с просрочками, не расторгая договора с банком и не накапливая долги. После нее при улучшении кредитной истории в будущем можно будет оформить рефинансирование, подробнее с порядком и нюансами можно ознакомиться на данной странице.

Поиск поручителей

Стандартная процедура перекредитования практически не отличается от первоначального открытия программы. Однако предъявляются более жесткие условия. В случаях, когда получить кредиты в других банках невозможно или текущий кредитор отказывается от рефинансирования, следует принять конкретные меры.

Преимущества:

  • возможность сохранения ликвидной недвижимости, которая может быть легко реализована банком в современных рыночных условиях, если заемщик не сможет погасить кредит в поставленные сроки;
  • повышение уровня доверия со стороны специалиста, обслуживающего кредитную программу;
  • засвидетельствование обязательства о погашении кредита.

Обращение в другой банк

Все финансовые организации стремятся обеспечивать постоянный приток клиентов. За счет сторонних компаний понижается вероятность отказа.

Среди лидеров кредитного рынка России в сфере перекредитования выделяются:

  • ПАО Сбербанк России (ставка от 12,9%, сумма до 3 млн рублей);
  • ВТБ (переплата 13%, кредит до 5 млн руб.);
  • Россельхозбанк (ставка от 14%, макс. заем до 3 млн рублей);
  • Райффайзенбанк (от 11%, ссуда до 2 млн рублей).

На практике потребительский заем рефинансируется только при наличии объективных причин:

  • резкое снижение уровня доходов, независимое от клиента (сокращение штата на месте работы или задержка заработной платы);
  • тяжелое заболевание заемщика;
  • неблагоприятные жизненные условия, прямо или косвенно влияющие на заем.

Источник: http://prorefinansirovanie.com/otkaz-v-refinansirovanii-kredita/

Почему отказывают в рефинансировании кредитов

Порой рефинансирование кредита выступает в качестве единственной для заемщика возможности сохранить кредитную историю нетронутой и гарантировать себе безопасность. Но далеко не всегда клиенты банков, обращаясь в эти или в другие организации за рефинансированием, получают положительный ответ. Рассмотрим ситуации, почему банк отказал в рефинансировании кредита, что делать в этой ситуации, и как еще можно решить вопрос. Ведь порой финансовые учреждения отвечают отказом без объяснения каких-либо причин, а мы попробуем рассмотреть самые распространенные факторы.

Почему могут совсем отказать в рефинансировании

Прежде чем ознакомиться с вариантами поведения при отказе со стороны банков, необходимо изучить, по каким соображениям финансовые учреждения отказывают в выдаче ссуды на погашение прошлого займа. Вот основные причины отказа в рефинансировании кредита.

Поэтому прежде, чем подать заявление на рефинансирование, следует создать запрос в бюро кредитных историй и узнать ваше текущее положение. Если история по кредитам недостаточно хороша, следует ее исправить (способы сделать это будут рассмотрены далее), и только потом обращаться в банк.

  • Вы не подходите банку по определенным параметрам. Это может быть:
    • наличие большого количества крупных кредитов в других учреждениях
    • недостаточный набор предоставленных документов
    • отсутствие фактических доказательств того, что вы нуждаетесь в рефинансировании займа
    • отсутствие в собственности какого-либо ценного имущества
    • сомнения банка в вашей открытости и платежеспособности
  • Вряд ли вам точно скажут, чем именно вы «не понравились» банку. Но этот момент тоже не следует упускать из вида.

    Читайте так же:  Образец служебной записки на дебиторскую задолженность

    Традиционно рефинансирование редко отличается от процедуры выдачи обыкновенных кредитов. Но условия и требования здесь будут более жесткими. Если с вами это произошло, и Сбербанк отказал в рефинансировании кредитов (или любая другая организация), следует принять несколько мер.

    • Создать обращение в другую банковскую организацию. Скорее всего, другое учреждение вам поможет, ведь оно заинтересовано в привлечении новых клиентов. Стоит просить о рефинансировании лидеров кредитного рынка, которые хорошо проявили себя в договорах по рефинансированию. Так, вы получите возможность положительного решения и отсутствие вероятности отказа. Это ВТБ-24, Сбербанк, РОССЕЛЬХОЗБАНК, Райффайзенбанк
    • Найдите поручителей, особенно, если у вас нет залога. Речь идет не просто о любой машине или квартире, а о ликвидной недвижимости, которая может быть легко реализована в существующих рыночных условиях. Привлечение поручителей станет эффективным и результативным шагом, ведь они свидетельствуют о том, что кредит будет погашен, и банк повышает свой уровень доверия к вам как к заемщику
    • Обращение за помощью в «ваш» банк. Если вами был получен отказ «на стороне», то стоит попытаться подать заявку в банк, в котором вы кредитовались изначально. Возможно, если вы не добьетесь рефинансирования, то сможете реструктуризировать кредит, изменив общий график погашения обязательств. Скорее всего, проникшись вашим затруднительным состоянием, банк окажет помощь

    Вот такие причины, по которым банки могут отказать в выдаче нового займа, предназначенного для рефинансирования ссуды. Также мы рассмотрели основные действия, которые помогут вам решить этот вопрос.

    Что важно знать о кредитной истории

    Кредитная история представляет собой набор сведений, характеризующих исполнение обязательств по кредитам, которые вы на себя оформляли. Регулирование состава данной информации происходит в рамках федерального закона, а материалы хранятся в бюро кредитных историй (БКИ).

    Особенности формирования

    В качестве ключевых источников формирования этих сведений выступают банковские и микро финансовые организации, которые обязуются передавать данные о заемщиках в БКИ. Туда же может быть передана справка о банкротстве того или иного физического лица. Хранение этой информации происходит на протяжении 10 лет со дня последнего обновления.

    На что влияет КИ

    Информация, полученная из БКИ, является основным фактором, способствующим принятию решения по выдаче кредита или отказу. С помощью КИ банк в состоянии оценить предсказуемость кредитора, а также провести объективную оценку рисков и принять соответствующее решение. Люди, история которых не испорчена никакими обстоятельствами, могут рассчитывать на более привлекательные условия займов, нежели те, кто уже запятнал свою репутацию. А в последнее время эта информация активно используются фирмами по страхования, например, при подсчетах тарифов.

    Все ли банки подают данные по кредитам в бюро?

    Согласно федеральному законодательству, связанному с кредитными историями, финансовые учреждения подают эти сведения как минимум в одно бюро. А с 2014 года это стали делать не только крупные коммерческие структуры, но и микро финансовые организации.

    Как часто следует проверять свою историю

    Чтобы не упустить ухудшения состояния вашей истории по кредитам, рекомендуется проверять ее пару раз в год. Это позволит вам искоренить проблемы на стадии их появления и избежать длительных разбирательств с сотрудниками государственных структур. Если кредит был погашен целиком, вам следует запросить у банка соответствующую справку о том, что за вами не закреплено никаких долговых обязательств. Этот документ может оказаться полезным, если вдруг вы столкнетесь со спорными ситуациями или ошибками.

    Как исправить историю кредитов

    Перечеркнуть старые сведения, заменив их новой информацией, у вас не получится. Но вот обновить историю хорошими случаями – вполне. Помните, что безвозвратно убрать вы сможете только те факты, которые не соответствуют действительности. Например, это касается ошибок в ваших персональных данных или недостоверных сведений по вашим финансовым обязательством. В остальных случаях, чтобы завоевать доверие банков и рассчитывать на получение новых ссуд на выгодных условиях, придется постараться.

    Самый актуальный способ действий – взять несколько мелких займов в МФО и своевременно их погасить. Например, 3 ссуды по 1000 или несколько тысяч рублей. После успешного их возврата соответствующие материалы поступят в БКИ, и в целом ваша история по кредитам будет улучшена. Чем больше кредитов вы будете брать и вовремя погашать впоследствии, тем выгоднее для вас.

    Вот такие основные причины отказа в выдаче кредитов, а также ваши действия для улучшения собственного положения.

    Источник: http://moneyzzz.ru/blog/170064/

    Почему банки отказывают в рефинансировании: как перекредитоваться без отказа

    Рефинансирование – основной способ снижения платежной нагрузки. Найдя лучшие условия кредитования, клиент стремится перезанять средства, рассчитаться с долгом и в дальнейшем экономить деньги. К сожалению, получается это не всегда.

    Почему банки отказывают в рефинансировании кредитов? Ведь это выгодно и им – они расширяют клиентскую базу, увеличивают обороты и в конечном счете наращивают свою прибыль.

    Причины бывают разными. Мы их рассмотрим, проанализируем, и дадим полезные рекомендации о том, как избежать досадных отказов.

    Как рефинансируется кредит

    Процесс перекредитования инициируется заемщиком. Должник видит предложения других финансовых учреждений и понимает, что платит слишком много.

    Или другая ситуация: доходы клиента снизились, ему становится трудно обслуживать ежемесячные взносы, и он хочет их уменьшить за счет продления срока погашения.

    Иногда ставится цель объединения нескольких займов для упрощения расходов или снятия обременения с части залогового имущества.

    Заемщик начинает действовать. Первое, что ему рекомендуется предпринять – обратиться с заявкой в тот же самый банк, которому он должен. Просьба о перекредитовании обосновывается следующими аргументами:

    • Удешевление услуги по причине снижения учетной ставки ЦБ РФ. Новые заемщики получают такие же займы под более выгодные проценты, а чем же хуже старый проверенный клиент?
    • Оферты других банков, предлагающих более выгодные условия кредитования.
    • Ухудшение материального положения. К заявке следует приложить справку о снижении дохода, увеличении семьи, болезни (самого заемщика или родственника) и других обстоятельствах, препятствующих погашению задолженности согласно ранее утвержденному графику.

    Собственно, это и есть основные поводы, на основании которых клиент может просить банк о снижении платежной нагрузки. При этом рефинансирование – не единственный способ решения этой проблемы. Должнику иногда предлагают кредитные каникулы. При угрозе банкротства физического или юридического лица возможна реструктуризация задолженности.

    Читайте так же:  Сколько платить кредит в месяц

    Другим категориям клиентов приходится тщательно взвешивать свои шансы на успех.

    Предпочтительно решать вопрос о рефинансировании в банке, выдавшем первичный кредит. Это существенно упрощает процесс и удешевляет процедуру. Но так как положительное решение принимается не всегда, приходится учитывать возможности перезанять средства в других учреждениях.

    Распространенные причины отказа в рефинансировании

    Как и при обычном кредитовании, причины, по которым банк отказал в рефинансировании, могут не сообщаться. Но о них клиент и сам обычно догадывается с высокой степенью вероятности. Перечислим самые распространенные из них.

    Бывают и другие причины отказа в рефинансировании кредита, но связаны они преимущественно не с нежеланием банка идти навстречу клиенту, а с бессмысленностью этой операции. Самому заемщику не стоит изменять условия договора при следующих условиях:

    • Разница ставок составляет менее 1%.
    • Перекредитование уже производилось многократно.

    Нецелесообразность внешнего перекредитования при таких обстоятельствах объясняется денежными издержками, сопряженными с переоформлением задолженности в другом банке. Затраты на экспертные оценки и комиссии будут бОльшими, чем выгода.

    Не следует удивляться, если отказали в рефинансировании ипотеки или потребительского кредита клиенту, задолжавшему по оплате ЖКХ, услуг связи, штрафов за нарушение ПДД и других относительно небольших обязательств. Если нет денег на эти цели, возникают обоснованные сомнения в платежеспособности перезаемщика. К такому же выводу персонал банка, скорее всего, придет, если кредит подвергался реструктуризации. Настораживают также недавние продажи недвижимого имущества и другой дорогостоящей собственности.

    Что делать при отказе рефинансирования

    Получив отказ, в первую очередь следует сохранять спокойствие. Если причина не названа, ее можно попытаться выяснить, обратившись к менеджеру кредитного отдела. Не исключено, что сотрудник банка будет строго хранить эту тайну, и тогда путем нехитрых логических построений, ее можно «вычислить».

    Ни в коем случае не нужно тут же обращаться в другое финучреждение с такой же заявкой. Как говаривал Эйнштейн, попытки получить отличающийся результат, производя одинаковые действия – признак тупости.

    Далее следует оценить возможности устранения причин отказа.

    Не лучшая кредитная история – это, конечно, плохо, но поправимо. Рейтинг можно поднять, взяв несколько небольших кратковременных займов подряд, и погасив их.

    Все просроченные обязательства подлежат немедленной выплате. Тогда следующая попытка рефинансирования через полгода, возможно, окажется успешнее.

    Серьезная преграда – недостаточный доход. Совет его поднять выглядел бы слишком наивно, потому рекомендуется продумать другие способы преодоления препятствия – обеспечить гарантию возвратности, предоставив поручительство или достойный залог.

    Еще один совет – обращаться в банки, проводящие наиболее лояльную к клиентам политику рефинансирования. Судить об этом можно по доступной статистике. Росбанк, Ситибанк, Уралсиб, УБРиР и некоторые другие отказывают примерно каждому девятому-десятому заявителю, обратившемуся за перекредитованием.

    Если делается попытка внутреннего рефинансирования, лучше всего поговорить с сотрудником, ответственным за рассмотрение заявки, и убедить его в целесообразности удовлетворения просьбы, изложенной в заявке. Банк заинтересован не в разорении клиента, а в возврате кредита и получении прибыли.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Спешить с официальным обращением о рефинансировании в другое финучреждение не стоит, а вести предварительные переговоры можно и нужно. Чем больше при этом будет получено информации, тем с большей точностью прогнозируется вероятность одобрения. Каждая отклоненная заявка понижает кредитный рейтинг.

    Источник: http://refinans.info/otkaz-v-refinansirovanii/

    Почему банк отказывает в рефинансировании кредитов с хорошей кредитной историей?

    Рефинансирование кредитов – это хороший шанс снизить размеры ежемесячных платежей, увеличить или уменьшить сроки кредитования, сократить итоговую переплату, изменить график погашения кредита. Оно позволяет объединить несколько кредитов, даже если они оформлены в разных банках. Главная экономия достигается за счет снижения процентной ставки по сравнению с той, под которую кредиты были оформлены изначально.

    Банк, который осуществляет перекредитование, смотрит на несколько параметров, среди которых первое место занимает кредитная история. Человеку, который не раз допускал просрочки, с которого другой банк уже успел вытребовать долг через суд, или который был признан банкротом с последующим списанием долгов по кредитам – не самый лучший потенциальный клиент для любого банка. Так что неудивительно, почему не дают кредит с плохой кредитной историей. Вопрос, который будем разбирать, заключается в другом: почему отказывают в рефинансировании с хорошей кредитной историей? При более детальном изучении всплывает ряд причин, которые могут стать основанием для такого отказа.

    Почему отказывают в рефинансировании кредитов

    Отказать в рефинансировании может любой банк без объяснения причин. И если вам отказал один банк, это еще ни о чем не говорит – вы могли просто не понравиться менеджеру по работе с клиентами, например. Но если вы обратились в один банк, потом во второй, третий, и везде получили отказ, это повод искать общий знаменатель, который не дает банкам вас перекредитовать.

    От того, какой именно кредит вы хотите рефинансировать, также многое зависит. Так, залоговые кредиты – это отдельная категория займов, к которым будут предъявляться повышенные требования. Причем, как к заемщикам, так и к предмету залога. Рассмотрим это на примере ипотечных займов.

    Отказ в рефинансировании ипотеки с хорошей кредитной историей может быть обусловлен одним из следующих факторов:

    Доходы упали по сравнению с тем периодом, когда вы заключали ипотечный договор. Если предполагаемая сумма выплат по кредиту составляет боле 50 % вашего чистого дохода, то неудивительно, почему банк не дает согласие на перекредитование.

    Не подходит предмет залога. По разным параметрам – местоположение, техническое состояние, оценочная стоимость, возраст застройки, тип недвижимости и т.п. У каждого банка свой перечень требований к залогу.

    Отказ от страховки. Если в случае с беззалоговыми кредитами это допустимо и грозит лишь увеличением процентной ставки, то в случае с ипотекой страхование объекта недвижимости является обязательным условием выдачи займа. Оно и понятно – ведь до того момента, как вы полностью вернете взятые деньги, объект принадлежит банку. И ему нужно застраховать свои риски на случай, если с жильем произойдет непредвиденная неприятность (пожар, затопление, разрушение в следствие землетрясение или техногенной катастрофы и т.п.).

    Читайте так же:  Удерживаются ли алименты с аванса

    Использование материнского капитала для оформления ипотеки (в качестве первоначального взноса или в процессе погашения). Существует всего несколько банков, которые идут на такие сделки. Остальные, ввиду юридических сложностей, могут отказать.

    Банк не устраивает запрашиваемая сумма – она выше оценочной стоимости объекта залога или меньше указанного банком минимума.

    Не подходит возраст заемщика. В случае с ипотекой это более чем актуально – выплачивать ее нужно в среднем 10 лет. Поэтому людям предпенсионного возраста займ могут не рефинансировать.

    Ставка по вашей ипотеке и так низкая. Основная цель рефинансирования – снизить процент, сделав кредит более выгодным. Но если вы брали ипотеку, скажем, под 13 %, а банк предлагает рефинансировать ее под 12 %, то смысла в таком шаге нет.

    Причины отказа

    Причины отказа в рефинансировании потребительских кредитов во многом совпадают с теми, которые мы перечислили выше в отношении ипотеки. Но есть и некоторые дополнительные моменты. Итак, почему кредитное учреждение не хочет осуществлять рефинансирование кредита без просрочек:

    Вы предоставили неполный пакет документов или какие-то документы не вызвали доверия менеджера. Причина отказа банка в данном случае обычно оглашается – вам говорят, каких документов не хватает в пакете. Но если справка о доходах или любой другой документ вызывает подозрения, вам просто откажут.

    Время выдачи кредита – обычно банки требуют, чтобы с момента оформления займа прошло не менее 3-6 месяцев. Если у вас даже не было до этого кредитной истории, за такой период времени она успела сформироваться. До окончания выплат по договору также должен оставаться определенный срок (обычно тоже от 3 до 6 месяцев). Иначе банку будет просто невыгодно вас перекредитовывать.

    Отклонен запрос на повторное рефинансирование. Абсолютное большинство банков не соглашаются перекредитовывать займы, которые уже подвергались данной процедуре.

    Кредит подвергался реструктуризации. Даже если это не нашло отражения в кредитной истории, реструктуризация займа говорит о том, что клиент временно не справлялся со своими кредитными обязательствами – допустил просрочку, запросил кредитные каникулы и т.п.

    Увеличилось количество иждивенцев – к примеру, супруга родила ребенка, а может, даже двух. И ушла в декрет – это резко уменьшило совокупный доход семьи. Все это учитывает банк при обработке заявки.

    Вы не подходите под требования банка в отношении общего стажа, стажа на текущем месте работы, места регистрации (постоянной и временной) и т.п.

    Вы являетесь ИП или работаете на ИП. С Индивидуальными предпринимателями банки предпочитают не связываться ввиду высоких рисков, особенно если ИП был зарегистрирован менее года назад.

    Анкета, заполненная неполностью – вы не указали номер стационарного телефона или что-то еще, и это может привести к отказу. Редко, но бывает.

    Слишком много кредитов. Перекредитовать обычно возможно до 5-6 займов, включая кредитки. Если же у вас более 6-7 займов, то велик шанс получить отказ.

    Если хорошая кредитная история и нет просрочек – почему отказали

    Даже с хорошей кредитной историей можно получить отказ. Помимо тех причин, которые мы перечислили выше, есть менее очевидные. Или более – к примеру, судимость. Даже если вас осудили без помещения в колонию, такое пятно на вашей репутации скажется при поиске места работы или смене его на новое. Все это бросает тень на вашу финансовую состоятельность, что банку совсем не по душе.

    Наконец, почти наверняка откажут в рефинансировании в том же банке, где у вас оформлены кредиты. Все зависит от конкретной программы рефинансирования. Одни банки не перекредитуют свои займы ни при каких обстоятельствах, другие требуют, чтобы к их кредиту был присовокуплен минимум 1 сторонний займ (обычно больше).

    Что делать если отказали?

    Если вы твердо намерены рефинансировать кредиты, то пишите заявки сразу в несколько банков. Отправляйте онлайн-заявки, звоните на горячую линию, приходите в офис и заполняйте анкету там. Если же вам отказали в перекредитовании по всем фронтам, то можно сделать следующее:

    Подождать пару месяцев. Может, сменится кредитный специалист в банке. Или поменяются условия перекредитования. Или ваша супруга выйдет из декретного отпуска.

    Погасить все имеющиеся у вас задолженности – за свет, воду, неправильную парковку и т.п.

    Подать заявку на залоговый кредит. Займы по обеспечение банки выдают охотнее.

    Уменьшить количество рефинансируемых займов или запрашиваемую сумму, увеличив срок кредитования – если взять сумму поменьше и оформить на срок побольше, то размер ежемесячных платежей в месяц сократится. Банку такой вариант может показаться более безопасным.

    Обратитесь к кредитному брокеру. Он может помочь.

    Подать заявку на кредитную карту. Правда, ту вопрос спорный – стоит ли с ее помощью гасить другие займы.

    Ответ на вопрос, что делать, зависит от того, что именно заставляет вас искать перекредитования. Одно дело, если это желание снизить ставку и сделать условия пользования кредитом более комфортными, другое – если вам нужна дополнительная сумма, которую вы надеетесь присоединить к кредиту, выданному с целью рефинансирования. Обращаться в МФО или за кредиткой стоит только во втором случае.

    Банки с наименьшим процентом отказа в рефинансировании

    Нет таких банков, которые давали бы кредиты всем без отказа. Но реально ли найти такой, где закроют глаза на то, на что не хотят закрывать в других кредитных учреждениях? Мы составили список банков, куда вы можете попробовать обратиться, если вам не одобряют рефинансирование в других учреждениях.

    Здесь под 12 % могут перекредитоваться жители Москвы и столичного региона. При наличии паспорта, стажа, постоянной работы и официального дохода перекредитуют практически всех, даже пенсионеров.

    Ставка от 12 % для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров. Требуется только паспорт (сведения о доходах зарплатных клиентов и так уже есть в банке) и справки по рефинансируемым кредитам.

    Перекредитоваться можно под 12,9 %. Минимальный пакет документов и лояльные требования к заемщикам.

    «Боюсь, что откажут», – думаете вы, отправляясь в очередной банк. Чтобы чувствовать себя более уверенно, стоит оформить онлайн заявку и заранее подготовьте все документы, перечень которых указан на нашем сайте или сайте банка. Если при этом у вас нет просрочек и текущих задолженностей, есть постоянное место работы и работоспособный возраст, кредит одобрят в 95 % случаев.

    Читайте так же:  Увольнение в связи с прогулом

    Еще один вопрос про рефинансирование – где сделать без справок? При наличии поручителей и предоставлении двух документов (или оформлении залога) на такое идут многие банки, например, Альфа-Банк. Собственно, в данном случае под справкой понимается справка о доходах. Ее не запросят тогда, когда у банка будет другая гарантия того, что свои деньги он все равно вернет – залог, созаемщик или поручитель.

    Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

    Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

    Источник: http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/155-pochemu-otkazyvayut-v-refinansirovanii-kreditov.html

    Рефинансирование с просрочками

    Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

    Если у заёмщика кредиты в разных банках, подойдёт рефинансирование. Продукт даёт возможность объединить все займы в один, снизить ставку и улучшить условия кредитования. Но дают ли деньги на рефинансирование кредитов с просрочками? Об этом читайте в статье.

    Возможно ли рефинансирование просроченных кредитов

    У рефинансирования много плюсов. Продукт помогает перевести кредиты в один банк (некоторые учреждения разрешают объединить до 10 ссуд), сменить валюту сделки, снизить размер ежемесячного платежа и т.д.

    Но необходимо понимать, что программа рефинансирования – такой же кредит. Разница между ним и стандартным потребительским займом в том, что банк проверяет, действительно ли клиент погасил полученными средствами задолженность по ранее взятым обязательствам.

    Заёмщика перед выдачей денег проверяют. Порядок идентичен тому, который применяется при потребительском кредитовании. У каждого учреждения есть свой список требований к доходу, возрасту, стажу, регистрации, кредитной истории (КИ). Также предъявляются требования к рефинансируемым кредитам. Часто рефинансированию не подлежат:

    • просроченные кредиты;
    • кредиты физических лиц с отрицательной КИ;
    • части кредитов;
    • ипотечные кредиты;
    • кредиты в иностранной валюте;
    • кредиты созаёмщика.

    Однако возможность рефинансировать кредит с закрытой просрочкой у заёмщиков есть. Какие банки её предоставляют, расскажем далее.

    Какие банки рефинансируют с просрочками

    Рефинансирование кредитов, по которым в прошлом допускались просрочки, предоставляют, например, Примсоцбанк, Открытие, Зенит, МТС Банк, ВТБ и другие. Обращайте внимание на условия выдачи займа. Обычно банки указывают, в течение какого срока не должно быть пропущенных платежей.

    Даже если в требованиях значится отсутствие просрочек, есть смысл обратиться в кредитное учреждение. Шансы на получение ссуды повысят:

    • готовность предоставить залог;
    • поручительство;
    • высокий доход;
    • зарплатный проект в банке и т.д.

    Рефинансирование кредита с большими открытыми просрочками

    Открытая просрочка – это непогашенная в текущий момент просроченная задолженность перед банком.

    Вероятность рефинансировать заём с большой открытой просрочкой платежа стремится к нулю.

    Банки считают таких заёмщиков ненадёжными. В этом случае оптимальный вариант – договариваться со своим банком о реструктуризации долга.

    Условия рефинансирования кредитов с закрытыми просрочками

    Получить рефинансирование с закрытыми просрочками в других банках легче, чем с открытыми. Закрытая просрочка подразумевает, что заёмщик когда-то раньше пропустил платёж по кредиту, но уже погасил долг.

    Какие банки дают рефинансирование с закрытыми просрочками? Рассмотрим программы кредитования пяти банков.

    Банк Зенит

    Зенит даёт возможность объединить до 5 кредитов. Можно получить до 3 млн руб. по ставке от 13,5%. Срок кредита – от 2 до 7 лет. Итоговая ставка зависит от суммы кредита для рефинансирования.

    Требования к рефинансируемым кредитам:

    • вид любой – ипотека, автозайм, потребительский кредит с обеспечением и без;
    • валюта – рубли;
    • сумма оставшейся задолженности должна быть больше 10 тыс. руб.;
    • до погашения ссуды должно быть больше 3 месяцев;
    • срок с даты предоставления кредита – не менее 6 месяцев;
    • отсутствие просроченной задолженности по действующим кредитам за последние полгода.

    От заёмщика требуется гражданство России, регистрация в регионе, где есть офис банка, постоянный заработок.

    ВТБ предлагает ставку от 7,9%. Процент действует для владельцев Мультикарты. Для остальных ставка выше – от 10,9%. Сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн руб., срок – до 5 лет. Можно объединить до 6 кредитов и кредитных карт.

    От заёмщика требуется подтверждение дохода не менее 15 тыс. руб. Требования к рефинансируемым кредитам:

    • залоговые и беззалоговые, потребительские, автокредиты, ипотека, кредитки;
    • остаток срока действия не менее 3 месяцев;
    • регулярное погашение задолженности в течение последних 6 месяцев;
    • отсутствие текущей просроченной задолженности.

    Примсоцбанк

    Получить рефинансирование с закрытой просрочкой можно в Примсоцбанке. Он предъявляет следующие требования к кредитам из других банков:

    1. валюта – рубли;
    2. категория – потребительские ссуды;
    3. с даты открытия прошло не менее 6 месяцев;
    4. не было изменений условий кредитного договора;
    5. отсутствуют просроченные платежи по кредиту за последние 6 месяцев.

    Возраст заёмщика должен быть от 22 до 70 лет.

    По этой программе можно получить от 50 тыс. до 5 млн руб. по ставке от 12,9% годовых. Причём сумму до 300 тыс. руб. выдают по паспорту. Максимальный срок – 6 лет.

    Банк даёт возможность предоставить в залог автомобиль.

    МТС Банк

    МТС Банк предлагает рефинансирование по ставке от 9,9%. Сумма кредита от 50 тыс. до 5 млн руб., срок – от 12 до 60 месяцев. Заявку обещают рассмотреть за 1 минуту после заполнения анкеты на сайте. Банк даёт на погашение кредитов 90 дней.

    Требования к рефинансируемым кредитам:

    • валюта – рубли;
    • категория – потребительские кредиты, кредитные карты, POS-кредиты, автокредиты;
    • срок ссуды – 6 месяцев и более;
    • отсутствие текущей просроченной задолженности.

    Открытие

    Открытие кредитует по ставке от 9,9% на сумму до 3 млн руб. Предельный срок – 5 лет. Можно объединить до 10 кредитов. В условиях выдачи займов банка прописаны следующие требования:

    1. внесение 3 платежей по рефинансируемым займам своевременно и в полном объёме за последние 3 месяца;
    2. отсутствие просроченных обязательств в КИ в течение последнего года.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://money.inguru.ru/ipoteka/stat_refinansirovanie_s_prosrochkami

    Могут ли отказать в рефинансировании кредита
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here