Образец рефинансирования кредита

Сегодня поможем разобраться в теме: "Образец рефинансирования кредита". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Какая нужна справка для рефинансирования кредита — образцы с разных банков

Услуга рефинансирования чаще всего предлагается банками, которые хотят переманить к себе клиентов других кредитных учреждений. По сути, заемщику выдается новый кредит – только под более выгодные условия, чем был оформлен старый, а также под более выгодный процент, чем в тот же момент времени этот банк предлагает взять обычный кредит.

Зачем это нужно банку? Все просто. Выдавая кредит новому заемщику, он рискует. Даже если у клиента уже успела сформироваться положительная кредитная история (был опыт пользования и своевременного погашения займов), неизвестно, сможет ли он в настоящий момент опять повторить опыт добросовестного пользования заемными средствами.

А когда речь идет о рефинансировании, заемщик привлекается уже проверенный – ведь если у него есть просроченные платежи или текущая задолженность, то перекредитовывать его никто не станет. Банк заинтересован в клиентах, которые уже успели подтвердить свою платёжеспособность и исполнительность. Для них он готов предложить более выгодные условия кредитования, чем для новых клиентов.

Но как банк узнает, есть ли задолженность? Из пакета документов, который необходимо собрать каждому потенциальному клиенту. Непременно нужны справки для рефинансирования, а также типовые документы – паспорт, справка о доходах и т.п. Причем, в некоторых случаях бывает достаточно только паспорта и второго документа. К ним добавляются кредитные договоры по тем займам, которые подлежат перекредитованию. Также потребуется взять справку в банке для рефинансирования.

В данной статье рассмотрим требования к таким справкам, где их брать, а также как написать письмо в банк и другие важны вопросы.

Какие могут понадобиться справки для рефинансирования кредита

Весь пакет документов делится на две части – одна типовая, которая понадобилась бы при обычном кредитовании. Вторая – необходимая для проведения перекредитования.

Какая справка нужна для рефинансирования? Их может быть несколько.

Основная справка – из банка, где был взят ныне перекредитуемый займ.

В ней указываются основные сведения о кредите – сколько осталось его выплачивать, каковы размеры ежемесячных платежей, процентная ставка, наличие задолженности. Называется она справка-выписка.

Там же прописывается остаток задолженности на момент выдачи справки – это важный показатель, так как именно от размера задолженности зависит сумма перекредитования (даже если заемщик попросит дополнительную сумму, отталкиваться банк все равно будет от размера оставшейся задолженности).

В документе обычно содержится и номер счета банка, на который можно перевести средства в счет погашения займа. Этот вариант наиболее предпочтителен для нового кредитора – так он будет знать, что деньги точно поступили в кредитную организацию и полностью перекрыли задолженность, и теперь клиенту остается выплачивать только новый займ. В некоторых случаях допускается, чтобы заемщик сам погасил рефинансируемые займы – и тогда речь пойдет еще об одной справке – см. ниже.

Справка, подтверждающая погашение рефинансируемых кредитов.

Банку необходимо удостовериться в том, что заемщик потратил деньги на те цели, для которых они были выданы – то есть, на закрытие имеющихся кредитных обязательств. Если договором или политикой банка не предусмотрено погашение путем безналичного перевода средств, то заемщик должен оплатить задолженность самостоятельно. На это ему дается в среднем от одного до трех месяцев. В указанный срок он должен взять справку о рефинансировании кредитов и предоставить ее в свой новый банк. Чтобы подстраховаться, банки назначают до того момента повышенную ставку или, наоборот, повышают ее после того, как сроки предоставления документа были пропущены.

Какие еще могут понадобиться справки при рефинансировании:

С места работы – о размере заработной платы (2-НДФЛ).

О доходах – по форме банка.

О прохождении воинской службы – с указанием должности, стажа, места службы, оклада.

Список можно продолжить. Но если речь идет о рефинансировании потребительского займа, то основной будет выступать именно справка-выписка.

Какие нужны справки для рефинансирования ипотеки

Перекредитовать ипотеку сложнее – понадобится дополнительная кипа бумаг. Часть из них придется заказывать с нуля.

Для рефинансирования ипотеки потребуются:

Справка-выписка (аналогичная той, о которой шла речь выше – с суммой оставшейся задолженности и реквизитами кредитора, поскольку такие большие суммы банки обычно не доверяют заемщикам, а переводят на со счета на счет лично).

Справки с места работы (о заработной плате, занимаемой должности и т.п.),

Справки из коммунальных служб – в них подтверждается, что задолженности по адресу залоговой недвижимости нет,

Справка о составе семьи.

Узнав, какие нужны справки для рефинансирования ипотеки, многие заемщики приходят в ужас – ведь, помимо указанных, требуется еще целый пакет документов – о самой недвижимости, о согласии супруга/супруги, свидетельства о браке/разводе/рождении детей, отчет о рыночной стоимости объекта залога и т.п. и т.д. И возникает закономерный вопрос – можно ли предоставить только самые необходимые справки по форме банка при рефинансировании ипотеки? Можно. Для этого нужно изучить предложения конкретных банков, привлечь нескольких созаемщиков или согласиться на перекредитование под достаточно высокий процент. Так кредитор снижает свои риски.

А что такое письмо с просьбой о рефинансировании ипотеки? Это заявление, которое подается в тот банк, который вам понравился по своим параметрам (ставка и прочие условия).

Образцы справок на рефинансирование

Некоторые справки можно составить в свободной форме, другие же требуют точного соблюдения всех правил составления – и печатают строго на бланках установленного образца. К последним относится справка 2-НДФЛ и справка-выписка.

Образец справки для рефинансирования кредита нужен не столько для заемщика, сколько для той организации, которая ее выдает. У разных банков форма справки-выписки может незначительно отличаться. Общими будут являться следующие элементы:

Наименование банка-кредитора, его адрес и прочие реквизиты,

Сумма, (которая была взята, и которая осталась),

Номер кредитного договора,

Сроки его действия (с… по),

Остаток задолженности на дату выдачи документа,

Информация о залоге и поручителе (если есть),

Дата выдачи справки,

Печать, подпись выдавшего лица.

Образец письма-заявки на рефинансирование есть на сайте каждого банка. По сути, это заявка на кредит. При написании можно воспользоваться и свободной формой, но все же лучше использовать справки для рефинансирования кредита – образец гарантирует, что вы ничего не забудете при заполнении.

Справки для популярных банков

Единой, утвержденной законом формы справки-выписки не существует. Поэтому каждый банк использует свою.

Читайте так же:  Заключение комиссии о недостаче товара

Сбербанк

Справка для рафинирования кредита в Сбербанк заполняется служащими того банка, в котором у вас оформлен займ. Помимо справки рефинансирования, Сбербанк запросит анкету, заявление, справку о доходах.

Альфа-Банк

Возможно переоформление всего по двум документам. Обязательно нужны документы по рефинансируемым займам. В Альфа-Банк справку для рефинансирования выдают другие банки – те, в которых у вас оформлен кредит. Требования к такому документу см. выше.

ВТБ 24

Справка для рефинансирования ВТБ подается вместе со всем пакетом документов – из нее банк узнает об остатке задолженности, реквизитах кредитора и прочих параметрах займа.

Какой должна быть для ВТБ 24 справка для рефинансирования? Строгих требований к ней нет, главное, чтобы документ содержал все требуемые пункты и был заверен печатью кредитной организации и подписью выдавшего ее лица.

Справку по форме банка можно скачать ниже.

Тинькофф

Если вам нужно получить такую справку, обратитесь в Службу помощи клиентов Тинькофф. Справка для рефинансирования не может быть выдана в офисе банка, поскольку у него нет офисов как таковых. Но ее могут прислать с курьером или по почте.

ОТП Банк

В ОТП банк справка для рефинансирования не нужна по той просто причине, что он данной услуги не оказывает. Вместо нее здесь готовы выдать займ под выгодной процент на любые цели, в том числе на погашение уже действующих кредитов – а как именно, в каком порядке и в каком размере их погашать, решает уже сам заемщик. По итогам погашения также никакие документы предоставлять в офис не требуется.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Источник: http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/199-obrazec-spravka-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Что такое рефинансирование кредита

С каждым годом кредиты становятся более доступными и популярными, а вместе с ними «набирает обороты» и рефинансирование, в народе называемое перекредитованием. Поскольку далеко не все четко понимают, что значит рефинансирование потребительского или иного кредита, мы выпускаем материал, полностью посвященный этой теме.

Рефинансирование кредита – что это такое простыми словами

Рефинансирование потребительского или ипотечного кредита для физических лиц – это когда вы берете кредит на погашение других займов. На первый взгляд идея «взять кредит на погашение кредита» может прозвучать подозрительно (попахивает кредитной ямой), но на самом деле ничего страшного здесь нет – даже наоборот, во многих случаях это оказывается полезным.

Покажем, как это работает: например, у вас есть займ на 3 года в банке А, вам нужно погашать его еще 2 года, сумма займа – 100000 рублей, годовые – 15%. Для простоты предположим, что дополнительных сборов и штрафов за досрочное погашение нет. Платежи – аннуитетные (равными долями), вы уже выплатили 48000 (28500 рублей основного долга + 19500 рублей процентов), осталось – 97000 рублей (71500 «основы» + 25500 «процентов»). За год процентные ставки резко упали, и банк Б предлагает рефинансирование на 3 года под 8%. Вы звоните в этот банк, узнаете, как нужно рефинансировать кредит (какие документы предоставить и так далее), заключаете договор на перекредитование, сумма – 71500 рублей. Берете эти деньги, досрочно погашаете старый займ, платите новый. Что получилось? По старому кредиту нужно было переплатить еще 25500?, по новому – 17160?. Выгода – 8340?.

Когда выгодно рефинансирование кредита?

С вопросом «Что такое перекредитование потребительского или иного кредита?» разобрались, переходим к областям применения. Есть 2 случая, когда это оправдано:

  1. Есть возможность меньше переплачивать.
  2. Есть возможность снизить ежемесячный платеж.

С первым случаем мы разобрались выше – бывают случаи, при которых получить и выплатить новый займ – выгоднее, чем «разбираться» со старым. Второй случай немного сложнее – бывает так, что заемщик взял кредит, а через некоторое время повысились расходы (болезнь, рождение ребенка, сокращение зарплаты и так далее), и ежемесячные выплаты начали доставлять проблемы. В этом случае с помощью рефинансирования можно немного увеличить переплату, но сильно снизить ежемесячную нагрузку. Как? Ну, к примеру, вам по кредиту на 2 года нужно ежемесячно выплачивать 5700 рублей, суммарная переплата – 55000. Вы берете рефинансирование на 4 года с переплатой в 60000 рублей. С точки зрения денег вы ничего не приобрели (и даже немного потеряли), но срок кредита удвоился, и ежемесячный платеж уменьшился до 3000 рублей.

Остался основной вопрос: так когда же идти за рефинансированием? Если ли четкие инструкции? Увы, инструкций нет. Мы описали варианты, при которых это целесообразно, а вот подходит ли ваша ситуация под один из этих вариантов – вопрос конкретно к вам. Выгода перекредитования зависит от процентной ставки, оставшегося срока, оставшейся переплаты, условий досрочного погашения, условий нового займа, ваших возможностей и других факторов, и просчитать их можете только вы. Поэтому берите любой кредитный калькулятор и считайте.

Условия для рефинансирования кредита

Нужно понимать, что рефинансирование – это не какая-то фиксированная услуга, а предложение банка. А предложения бывают разными, поэтому вывести какие-то общие условия крайне сложно. Попытаемся описать самые частые вариации:

На этом список не заканчивается, но основные условия мы охватили.

Как происходит рефинансирование кредита?

Очень частый вопрос: «Рефинансирование кредита – как это происходит?». На самом деле, крайне просто: перекредитование – это обычный целевой займ, цель – погашение другого займа. Происходит оно, соответственно, как и получение целевого займа.

Как сделать рефинансирование кредита в другом банке?

Как делается рефинансирование того или иного кредита частному лицу? Сначала вы выбираете предложение, которое вам подходит. Затем вы обращаетесь в финансовую организацию, которую выбрали, с вопросом о перекредитовании. Вам говорят, какие документы нужно предоставить для получения. Собираете, подаете, ждете ответа. Если решение – положительное, узнаете условия для получения (как получить, какие документы предоставить в подтверждение погашения). Получаете, погашаете.

Необходимые документы

Зависит от банка, уточняйте на месте. В общем случае вам потребуются те же документы, что и для обычного займа, плюс документы по рефинансируемому кредиту.

Плюсы и минусы

  • Появляется возможность изменить условия текущего кредитования.
  • Можно объединить несколько займов в один – удобнее платить.
  • Найти выгодное перекредитование не так-то и просто.
  • Большинство банков откажет, если были просрочки.
  • Если недостаточно тщательно подойти к расчетам выгоды, можно навредить своему кошельку.

В каких банках можно оформить перекредитование?

Таких банков много. Приведем 10 предложений от самых крупных организаций в таблице:

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/chto-takoe-refinansirovanie-kredita/

Помощь в рефинансировании кредита

На фоне инфляции и растущей безработицы заемщики стали чаще обращаться за помощью в рефинансировании кредитов. Еще одна причина растущего интереса к рефинансированию — колебания ключевой ставки. Люди брали кредиты в момент высокой ставки. Ставка снизилась — кредиты подешевели. Появилась возможность переоформить кредит под более низкий процент. Ниже разберем: что такое рефинансирование, чем отличается рефинансирование от реструктуризации, почему организация может отказать в перекредитации, как и где получить помощь в получении услуги.

Читайте так же:  Рождение второго ребенка в декретном отпуске

Динамика поискового запроса «Помощь в рефинансировании кредита» по данным yandex.wordstat

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование – это кредит, который берут для погашения ранее взятых кредитов по более выгодным условиям. Разберем на примере:

У Сергея 3 кредита общей суммой 800 000 рублей. Ежемесячная выплата по займам составляет 19 000 рублей. Процентная ставка 20%. Срок погашения долга — 6 лет. Общая переплата по процентам за кредиты составит 579 683 рублей.
В другом финансовом учреждении предоставляют услугу рефинансирования с более низкой процентной ставкой — 11%.
Если Сергей заключит договор перекредитования, то сумма ежемесячного платежа снижается до 15 000 рублей. А переплата за 6 лет составит 296 363 рублей.

Чем отличается рефинансирование кредита от реструктуризации

Чтобы понять разницу, разберем пример с реструктуризацией кредита:

Светлана ежемесячно отдает за кредиты 25 960 рублей. Остаток по долгу составляет 520 000 рублей. Платить нужно еще 24 месяца. Общая переплата по кредиту с учетом процентов составляет 103 314 рублей.
Светлану понизили в должности и урезали з/п. Теперь она не может платить по кредиту 25 тысяч. Светлана просит банк снизить сумму ежемесячного платежа.
Банк предлагает Светлане уменьшить ежемесячный взнос до 15 275 рублей, но срок выплат увеличивается до 48 месяцев и переплата по кредиту составит 213 610 рублей.

С одной стороны, Светлане стало легче выполнять свои обязательства перед кредитором, с другой — увеличился срок выплат. По сути, это вынужденная мера, которая не несет материальной выгоды для клиента.

Как получить рефинансирование кредита

Для этого необходимо собрать пакет документов:

Заявление на рефинансирование займа. Этот документ не имеет унифицированной формы, поэтому его можно написать от руки в свободной форме, либо заполнить предоставленный образец на сайте кредитора.

Образец заявления на рефинансирование кредита

Кредитный договор на существующий заем — вы заключали его, когда брали кредит. Один экземпляр должен храниться у вас. Если потеряли, запросите дубликат в банке. Для этого обратитесь в офис, захватив с собой паспорт и заявление на получение дубликата.

Образец заявления на получение дубликата

Выписка по остатку задолженности запрашивается у кредитора в письменном виде.

Образец заявления о предоставлении справки о состоянии задолженности

Когда получите выписку, проверьте, что на ней стоит печать и подпись сотрудника банка. Выписка действительна в течении тридцати календарных дней с даты оформления.

График платежей вам предоставили одновременно с кредитным договором. Если график утерян, получите копию в офисе банка по паспорту.

Паспорт и справка 2-НДФЛ для физических лиц за последние 6-12 месяцев. Справку дадут на работе в бухгалтерском отделе.
Справка действительна в течение тридцати дней после ее оформления.

Образец заявления на получение 2-НДФЛ

Если хотите получить рефинансирование как юрлицо, подготовьте копии налоговых декларации (3-НДФЛ). Алгоритм следующий:
• Распечатать отправленные налоговые отчеты за три отчетных периода.
• Заверьте декларации в налоговой службе.
• Приложите заверенные копии к списку вышеперечисленных документов

Справки о доходах семьи:
Справки о доходах родителей (2 или 3 НДФЛ);
Справка о доходах ребенка, если он студент или работает. Для получения подтверждающего документа о получении стипендии необходимо обратиться в деканат учебного учреждения.
Справка о составе семьи. Выдается в паспортном столе по месту жительства.
Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки читайте в этой статье

Почему банк может отказать в рефинансировании

Разберем ситуацию, которая возникла у заемщика в попытке рефинансировать заем. Вопрос на форуме:
Почему организация отказывает мне в перекредитовании. Я уже 6 лет плачу ипотеку под 20% годовых. Сейчас хочу перейти на 15%, но банк мне отказывает. По их мнению, я не платежеспособен. Где логика?

За 6 лет жизнь заемщика может сильно измениться. Возможно, когда форумчанин брал ипотеку, у него не было семьи. Сейчас у него двое детей, кредит на авто, новая работа с меньшей з/п.

При перекредитовании вы проходите ту же проверку, что и с обычным займом. Кредитор проверит состояние кредитной истории, штрафы и судимости, семейное и финансовое положение.

Помощь в получении рефинансирования

В первую очередь убедитесь, что с вашей кредитной историей все в порядке. С плохой кредитной историей сложно получить перекредитование. Но выход все же есть — с помощью программы улучшения кредитной истории.

Плюсы рефинансирования

Снижается процентная ставка и сумма ежемесячного платежа
Если вы объединяете несколько кредитов в один, отпадет необходимость совершать несколько операций по оплате.
Если брали кредит в долларах или евро, сможете сменить валюту на более выгодную.

Минус рефинансирования

Перекредитация невыгодна, когда срок погашения займа менее пяти лет, так как услуга рассчитана на долгосрочное погашение. Ежемесячная сумма станет ниже, но и срок погашения задолженности увеличится на несколько лет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://mycreditinfo.ru/pomosc_v_refinansirovanii_kredita

Заявление на рефинансирование кредита: образец

Благодаря рефинансированию можно существенно улучшить условия кредитования на более выгодные путем погашения прежнего денежного займа за счет нового, оформленного в ином банке.

Как правило, на перекредитование клиенты решаются, если такая программа предполагает пониженную процентную ставку, более удобный срок гашения займа и иные выгодные условия.

Первичным шагом для оформления рефинансирования должна стать подача соответствующего заявления в выбранный банк. Об особенностях процедуры расскажем далее.

Как подать заявление на рефинансирование кредита?

Для того, чтобы заявление на перекредитование было одобрено, заемщик должен отвечать основным требованиям банка. Поэтому прежде, чем слать заявку, следует ознакомиться с основными условиями потенциального кредитора. Как правило, эти параметры схожи у многих кредитных организаций. Это:

  1. Возраст 21 год и более.
  2. Наличие официального рабочего места. Такая информация должна быть подтверждена соответствующей записью в трудовой книжке.
  3. Стабильная заработная плата (ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 50% от зарплаты).
  4. Гражданство в России (банки России рефинансирование иностранным гражданам не предлагают, но оформить такой договор они могут в иностранных банках, к примеру Дельтакредит. Подробности тут: )
  5. Регистрация по месту жительства на территории нашей страны (временно либо постоянно).

Чтобы оформить заявку на перекредитование, можно воспользоваться несколькими способами. В большинстве кредитных организаций клиентам предлагается выбрать наиболее удобный вариант действий. Рассмотрим все.

Через банк

Клиенту следует обратиться в офис выбранной кредитной организации, и написать заявление. Бланк выдается на месте, а при себе необходимо иметь только паспорт.

Банк рассматривает заявление в течение 3-10 рабочих дней и выносит предварительное решение. Далее клиент должен принести весь пакет документов и ожидать такой же срок (иногда дольше) до получения окончательного ответа.

Читайте так же:  Долг под расписку при личной встречи

Чтобы сократить время рассмотрения заявления и вынесения решения по ней, можно заранее ознакомиться со списком необходимых документов и явиться в банк уже с полным пакетом для написания заявления. Это позволит получить не предварительное решение, а окончательное.

Онлайн

Сегодня большинство банков стремится к тому, чтобы упростить процедуру взаимодействия с клиентами и сделать ее максимально комфортной. Так наличие онлайн ресурса, где есть последние новости, доступ к личному кабинету и прочие важные опции делают процесс получения нужной информации практически мгновенным.

При желании рефинансировать кредит, достаточно зайти на официальный сайт выбранного банка и заполнить онлайн заявку. Сделать это можно в любое время суток, что весьма удобно, так как нет необходимости подстраиваться под график работы кредитора и искать время на поход в банк. Срок рассмотрения онлайн заявок меньший, чем при их подаче в банке и составляет 1-3 дня.

Необходимо отметить, что желание о перекредитовании должно быть одобрено не только банком, в котором предполагается получить новый займ, но и той финансовой организацией, кредит которой предполагается досрочно закрыть. Если соответствующее согласие отсутствует в тексте договора займа, его необходимо получить на отдельном документальном бланке.

Образец заявления на рефинансирование кредита

Бланк заявления носит типовой характер и включает следующую информацию:

  • Фамилия, полные инициалы потенциального заемщика.
  • День, месяц, год, место рождения клиента.
  • Код идентификации.
  • Контактные данные:
    • адрес проживания и регистрации,
    • электронный ящик,
    • телефоны: домашний, мобильный, рабочий.
  • Контакты близких родственников.
  • Информация о месте трудоустройства и размере месячного дохода.
  • Данные об имуществе, которым владеет будущий клиент.

При обращении в банк, бланк для заполнения выдается по паспорту. При подаче онлайн заявки следует лишь заполнить все поля.

Образец заявления на рефинансирование кредита здесь:

Срок рассмотрения заявления на рефинансирование

После того, как онлайн заявление на перекредитование будет направлено в кредитную организацию, потенциальному заемщику будет предложено подождать от 1 до 3 суток. При подаче анкеты через банк срок может быть продлен до 5 рабочих дней.

Что делать после одобрения заявки?

После поступления информации о том, что кредит одобрен, клиенту надлежит явиться в подразделение банка с нужными документами для оформления договора рефинансирования.

Необходимые документы для рефинансирования кредита в другом банке:

  1. Документальное удостоверение личности в виде паспорта.
  2. Копия трудовой книжки, заверенной организацией, в которой трудоустроен заемщик.
  3. Справка о размере дохода (в основном 2-НДФЛ).
  4. Копия договора займа, подлежащего рефинансированию, со всеми существующими приложениями.
  5. Выраженное документально согласие банка – кредитора на досрочное гашение займа (при отсутствии такового в теле кредитного договора).
  6. Расширенная выписка по ссудному счету, открытому клиенту для погашения кредита.
  7. Справка от финансовой организации, подтверждающая отсутствие просрочек уплаты плановой (срочной) задолженности.

Возможна ли повторная подача заявления при отказе?

Если банк отказал в перекредитовании в силу весомых оснований, отчаиваться не стоит. Повторная подача заявки на рефинансирования возможна, необходимо лишь устранить факторы, послужившие причиной такого отказа.

Временной интервал, который должен быть соблюден при подаче нескольких заявок законом не установлен. Однако эксперты советуют не направлять повторный запрос на перекредитование ранее, чем через 30 дней после отказа банка.

Источник: http://www.oceanbank.ru/payavlenie-na-refinansirovanie-kredita/

Заявление на рефинансирование кредита

Тип документа: Заявление

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 39,5 кб

Заявление на рефинансирование кредита подается в банковское учреждение, согласное закрыть задолженность кредитополучателя в другом банке и оформить новый кредит на сумму, которая была затрачена банком на погашение старого.

Как правило, рефинансирование производится кредитополучателем в случае, если условия другого банка более приемлемы, чем условия, на которых заключался первоначальный кредитный договор.

Условия рефинансирования

По сути, рефинансирование — это тот же кредит. Упрощенно говоря, рефинансирующий банк полностью погашает предыдущий заем кредитополучателя вместе с процентами на условии, что на сумму, затраченную банком, кредитополучатель заключит новый договор кредитования.

Это означает, что требования, предъявляемые к клиенту, желающему рефинансирования, остаются стандартными, как для лица, получающего кредит, а именно:

  • способность клиента своевременно погашать процентную ставку и тело кредита;
  • стабильный источник доходов;
  • совершеннолетие и дееспособность;
  • гражданство РФ и прописка на территории РФ;
  • место работы.

Куда обратиться

Для решения вопроса о рефинансировании следует обратиться в банк, согласный провести эту процедуру. Потребуется написать заявление на типовом бланке банка и предъявить паспорт.

Первоначальное согласование будет длиться не более десяти дней. Если банк посчитает, что рефинансирование в принципе возможно, он известит клиента и предложит ему предоставить в распоряжение банка пакет документов для вынесения окончательного решения.

Чтобы ускорить процедуру, можно позаботиться о пакете документов заранее и написать первоначальное заявление сразу с приложением необходимых документов. В данном случае процедура принятия предварительного решения не потребуется, и банк примет решение сразу по существу вопроса.

Подавляющее большинство банков предоставляет своим клиентам возможность подачи заявления о рефинансировании клиента онлайн, посредством заполнения заявления на сайте банка.

Согласие контрагента

Прежде чем подавать заявление о рефинансировании, стоит уточнить, согласен ли первоначальный кредитор отдать кредит другому банку. Иногда сведения о процедуре рефинансирования вносятся в текст договора кредитования. Если соответствующего пункта в договоре нет, то потребуется выяснить условия непосредственно в офисе банковской организации.

Выяснение важно по многим причинам, главная из которых — готов ли банк «бескровно» отдать кредит своему конкуренту. Процентные ставки по кредитам — это доход банка. Чем дольше он их получает, тем выше его прибыль. Поэтому многие банки ставят ограничительные условия на кредитование, например штрафные санкции за досрочное расторжение договора. К слову, эти штрафные санкции способны свести к нулю все потенциальные выгоды от рефинансирования.

Если рефинансирование устроит первоначального кредитора, то следует получить от него справку о согласии и справку о добросовестности кредитополучателя.

Написания заявления

Клиенту банка не потребуется изобретать форму, поскольку подобные заявления являются унифицированными. То есть клиенту предложат уже готовый шаблон заявления, в который потребуется внести лишь свои данные, а именно:

  • ФИО, анкетные и паспортные данные, место жительства (и место прописки, если оно не совпадает с местом жительства), контактные данные, включая номер телефона и и-мейл;
  • сведения о месте работы, заработной плате, сроке работы;
  • сведения об имуществе, которое могло бы стать предметом обеспечения возврата кредита. Как правило, это недвижимость, транспортные средства, катера, лодки.

Пакет документов

Для принятия окончательного решения о рефинансировании банку потребуются:

  • оригинал договора кредитования, по которому планируется рефинансирование;
  • справка с места жительства или заверенная выписка из трудовой книжки;
  • справка о заработной плате или иных видах дохода;
  • справка о согласии первоначального кредитора на рефинансирование;
  • справка об отсутствии просрочек по первоначальному кредиту.
Читайте так же:  Помощь военнослужащим уволенным с военной службы

Источник: http://dogovor-obrazets.ru/%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86/%D0%97%D0%B0%D1%8F%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5/%D0%97%D0%B0%D1%8F%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%BD%D0%B0_%D1%80%D0%B5%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0

Составляем заявление на рефинансирование ипотечного кредита на основе образца

После выбора банка и программы по рефинансированию ипотеки, следующим шагом является составление заявления, важность которого сложно переоценить. От его содержания во многом зависит конечное решение кредитного учреждения, поэтому подойти к этому вопросу следует серьезно.

Настоящая статья поможет разобраться, как грамотно составить заявку на перекредитование, а также подскажет важные нюансы, на которые стоит обратить внимание.

Информация о процедуре по закону

Приобретение жилья в ипотеку осуществляется в соответствии с ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При этом вопросы рефинансирования займа, взятого для покупки жилья, регулируются нормами главы 7 этого закона.

Так, если проанализировать ст. 43 вышеупомянутого закона, то можно выделить следующий ряд особенностей, связанных с данной процедурой:

  • Недвижимость, предоставленная в залог по текущей ипотеке, может быть заложена еще раз при оформлении нового договора;
  • Рефинансирование возможно только в том случае, если предыдущий договор не содержит запрет на подобное действие;
  • Если перекредитование все же было произведено (несмотря на то, что это было запрещено прежним заимодателем), то его могут признать недействительным по решению суда;
  • На процедуру, производимую в одном и том же кредитном учреждении, не действует ограничение, предусмотренное первым договором;
  • Последующая ипотека оформляется без составления новой закладной.

Все плюсы и минусы

Рефинансирование дает заемщику следующие возможности:

  • Уменьшить размер ежемесячного платежа по кредиту;
  • Изменить валюту, в которой будет возвращаться ссуда;
  • Соединить несколько займов в один;
  • Снизить процентную ставку;
  • Снять обременение с недвижимости, взятой в ипотеку (однако, плата за такой кредит будет более высокой).

Вместе с тем, стоит отметить, что далеко не всегда такой вид заимствования является выгодным. Перекредитование обладает достаточно ощутимыми минусами, из-за которых такая процедура зачастую теряет свою целесообразность. Итак, к основным недостаткам можно отнести:

  • Дополнительные затраты в виде комиссий, сборов и прочих платежей, взимаемых новым кредитором;
  • Штрафные санкции, которые может взыскать предыдущий банк за досрочное погашение ипотеки;
  • Объединить можно не более 5 кредитов;
  • Если в первоначальном договоре будет установлен запрет на подобную процедуру, то провести ее будет невозможно.

Существующие программы

В настоящее время существует достаточно большое количество различных программ рефинансирования ипотеки. При этом все они отличаются друг от друга по многочисленным параметрам (ставке, максимально сумме займа, сроку кредитования и т.д.).

Итак, для наглядности можно рассмотреть несколько продуктов, предлагаемых известными российскими банками:

  1. «Сбербанк» – предоставляет перекредитование на срок до 30 лет под 9,5%, сумма займа составляет от 300 тыс. до 7 млн. рублей (не больше 80% цены ипотечной недвижимости).
  2. «Тинькофф Банк» предлагает последующую ипотеку на срок от 1 до 25 лет, сумма до 100 млн. рублей или не более 85% стоимости закладываемого жилья, плата за ссуду 8-12,8% (при отсутствии страховки может возрасти еще на 3,5 процентных пунктов), дополнительные комиссии не взимаются.
  3. «ВТБ» – фиксированная ставка 8,8%, размер кредита не более 30 млн. рублей на период до 30 лет, отсутствие дополнительных сборов, а также штрафа за досрочное погашение.
  4. «Транскапиталбанк» – основная ставка колеблется в пределах от 8,7 до 10,45%. Период кредитования – до 25 лет. Сумма займа – от 500 тыс. до 9,5 млн. рублей. При оформлении взимается комиссия.
  5. «Банк Зенит» – ипотечная ссуда в размере 600 тыс.-25 млн. рублей под 10,5-10,8%. Предоставляется на срок от 1 года до 30 лет. Установлены дополнительные сборы.

Готовим заявление на перекредитование

Стоит отметить, что составление обращения в банк имеет большое значение, так как от качества этого документа напрямую зависит окончательное решение кредитора. В связи с этим, заявление на рефинансирование ипотечного кредита должно подготавливаться с учетом следующих требований:

  1. Необходимо четко и ясно выразить цель получения средств, а также их размер.
  2. Указать желаемые условия выдачи ссуды.
  3. Вся информация должна быть абсолютно достоверной.

Образец документа

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита не имеет единого шаблона. Как правило, банковские учреждения самостоятельно утверждают его форму и содержание.

Итак, типовой образец такого документа включает следующие блоки информации:

1) «Шапку» — составляется в правом верхнем углу листа. Тут необходимо указать:

  • Наименование банка и его адрес;
  • ФИО заявителя, данные его паспорта и место прописки.

2) Название бумаги.

3) Основная часть заявления – на этом этапе необходимо последовательно изложить следующее:

  • Повторно представиться, вновь продублировав паспортные данные и адрес проживания;
  • Попросить о предоставлении кредита, указав точную сумму;
  • Написать цель получения (погашение других займов) и перечислить наименования банков, перед которыми имеется задолженность;
  • Срок, на который берется ссуда, желаемая процентная ставка, а также размер ежемесячного платежа;
  • Указать, что в залог предоставляется недвижимость, приобретённая в ипотеку.

4) В конце документа ставится дата составления и подпись заемщика.

Нюансы при подаче заявления

У клиентов есть отличная возможность обратиться в банк через интернет. В этом случае письменное заявление на рефинансирование ипотечного кредита не потребуется. Достаточно зайти на сайт заимодателя и заполнить специальную анкету.

В среднем, кредитные учреждения принимают решение по подобным вопросам в течение 2-3 рабочих дней. По окончании данного срока, заявителю будет предоставлен окончательный ответ.

Можно ли рефинансировать ипотеку в своем банке?

Изначально перекредитование использовалось для того, чтобы переманивать чужих клиентов. Однако сегодня многие банки оказывают подобную услугу своим же заемщикам.

Таким образом, у граждан есть возможность рефинансировать ипотеку в том же кредитном учреждении, где изначально она была взята. Стоит отметить, что такой вариант имеет существенные преимущества, а именно:

  • Простота и оперативность оформления;
  • Отсутствие комиссий за обслуживание;
  • Запрет на перекредитование, установленный в первоначальном договоре, в этом случае не действует.

Полезное видео

Заключение

Таким образом, составление заявления на получение последующей ипотеки не представляет особой сложности. При этом лучше всего сделать это на сайте кредитора. Такой вариант является более удобным и позволяет существенно сэкономить время. Кроме того, предварительно рекомендуется взвесить все за и против, так как в одном случае такая услуга выгодна, а в другом же – не имеет смысла.

Источник: http://info-kreditny.ru/zayavlenie-na-refinansirovanie-ipotechnogo-kredita-obrazets.html

Разберемся с вопросом, какие документы нужны для рефинансирования кредита

Рефинансирование появилось в России относительно недавно, однако успело привлечь внимание многих заинтересованных клиентов. Как правило, большинство вопросов связано с оформлением, а также сбором документов. Настоящая статья поможет во всем разобраться.

Последствия финансовой задолженности

В настоящее время никто не застрахован от внезапного ухудшения материального положения. Человек сможет перетерпеть финансовые трудности, но банк не станет ждать лучших времен. Просрочка кредита чревата серьезными последствиями:

Читайте так же:  Какие нужно собрать на алименты


  • Начисление пени за каждый день неуплаты;
  • Поступление большого количества уведомлений и звонков от кредитора;
  • Банк может продать долг третьему лицу или же обратиться за помощью к коллекторам;
  • Испорченная кредитная история.

Существующие способы улучшить положение

Утратив возможность своевременно погасить кредит, самое главное — не опускать руки. Только вовремя принятые меры помогут заемщику избежать нежелательных последствий. Существует несколько вариантов выхода из такой ситуации. Разберем каждый по отдельности

Реструктуризация (не путать с рефинансированием) – предполагает изменение первоначальных условий погашения ссуды. Производится на основании соглашения, заключенного между физическим лицом и банком. Основная цель такой процедуры – облегчить финансовое бремя клиента.

Возможные варианты реструктуризации:

  • Пролонгация кредита;
  • Отсрочка платежа;
  • Возврат долга в другой валюте;
  • Снижение стоимости заемных средств;
  • Уменьшение денежной суммы, подлежащей уплате каждый месяц;
  • Аннулирование пени, начисленной за просрочку;
  • Комбинированный вариант.

Перекредитование – оформление второго займа для того, чтобы погасить первый. Преимуществом является выдача нового кредита на более выгодных условиях (низкий %, меньший размер ежемесячного взноса, другая валюта платежа и т.д.). Воспользоваться подобной услугой можно как в своем банке, так и в стороннем кредитном учреждении, заранее подготовив документы для рефинансирования.

Обращение к страховщику – подавляющее большинство банков настаивают на страховании кредита (на случай утраты трудоспособности, потери работы и т.д.). Если у заемщика есть такая страховка, то обязательства по возвращению ссуды перейдут к страховой компании.

Подача иска в суд – менее популярный способ решения финансовой проблемы, так как требует много времени, сил и нервов. Истцу придется подготовить серьезную доказательную базу того, что он действительно не имеет возможности своевременно погасить ссуду.

Какой пакет документов нужен для перекредитования: список

Необходимые для рефинансирования бумаги утверждаются каждым банком самостоятельно. Однако в целом можно выделить стандартный перечень:

  1. Письменное заявление.
  2. Российский паспорт.
  3. Свидетельство обязательного пенсионного страхования, содержащее уникальный номер (СНИЛС).
  4. Кредитный договор, заключенный с предыдущим заимодавцем.
  5. Справка о доходах за последние полгода.

Если гражданин является зарплатным клиентом, то для оформления рефинансирования 2-НДФЛ не понадобится. Эти сведения уже находятся в базе данных банковского учреждения.

Собираем необходимые справки

Как правило, все документы для рефинансирования кредита находятся на руках у клиента. Исключением является только справка о доходах. Ее придется отдельно заказать. Обязанность по подготовке такого документа закреплена за работодателем. Об этом написано в ст. 62 ТК РФ. Оформляется следующим образом:

  1. Следует обратиться в бухгалтерию организации с письменным заявлением.
  2. Подождать 3 дня.
  3. Забрать готовую справку 2-НДФЛ.

Образец заявления в учреждение

Сначала необходимо в банке получить согласие на проведение операции по рефинансированию. Для этого подается соответствующее заявление. Как правило, оно составляется в произвольной форме либо по шаблону, утвержденному конкретным банковским учреждением.

Итак, разберем стандартный образец такого документа. Он включает в себя следующую информацию:

  1. «Шапку» — составляется в правом верхнем углу. Указывается ФИО руководителя банковского учреждения и заявителя.
  2. Название бумаги.
  3. Вступительную часть – тут пишется полное имя заемщика, данные его паспорта, а также адрес проживания.
  4. Просьбу о предоставлении ссуды, указание ее вида (возобновляемая/невозобновляемая кредитная линия, овердрафт).
  5. Размер и цель оформления займа (дополнительно следует написать названия банков, в которых имеется задолженность).
  6. Срок кредитования, желаемую процентную ставку, а также порядок выплаты ежемесячных взносов.
  7. Имущество, которое клиент готов предоставить банку в качестве залога.
  8. Обещание своевременно погашать задолженность в полном размере.

В конце документа обязательно должна стоять дата составления и подпись заемщика.

Алгоритм подачи сведений и согласования условий

Общий план действий по оформлению рефинансирования кредита выглядит следующим образом:

  1. Подача заявления в банк.
  2. Необходимо дождаться предварительного решения кредитора. Если заявление подавалось в бумажном виде, то ответ может прийти через пару дней. Заявка, отправленная в онлайн-режиме, обычно рассматривается в течение нескольких часов. Уведомление приходит по смс.
  3. Получив предварительное согласие заимодавца, можно готовить документы для рефинансирования. Обычно полный перечень бумаг, которые нужны для этой процедуры, выкладывается на сайте.
  4. Банк будет производить проверку всех данных, после чего примет окончательное решение. Все это может длиться от 1 до 3 дней.
  5. Получив одобрение сделки по рефинансированию ссуды, необходимо уведомить об этом предыдущего заимодавца.
  6. Заключение нового кредитного договора, а также погашение задолженностей, имеющихся в других учреждениях. Как правило, банк делает это самостоятельно, осуществляя денежные переводы со своего счета.

Особенности при ипотеке

Стоит отметить, что рефинансирование займа, который был оформлен для приобретения жилья, является довольно сложной процедурой. Причем далеко не всегда она себя оправдывает.

Так, можно выделить ряд особенностей, характерных для этой процедуры:

  • Длительное оформление – процесс перекредитования приравнивается к повторному заключению договора ипотеки. Так, заемщику придется снова регистрировать недвижимость в ЕГРН, производить оценку объекта залога, заверять все документы у нотариуса, оформлять страховку и т.д.;
  • Многочисленные дополнительные расходы – сюда относится уплата госпошлины, стоимость услуг оценщика и нотариуса, покупка страховки (многие банки требуют ее при рефинансировании) и т.д. Кроме того, предыдущий кредитор может взыскать штраф за досрочное погашение ипотечной ссуды, а новый – комиссию за обслуживание;
  • Согласие предыдущего банка – если в первом договоре будет стоять запрет на рефинансирование ипотеки, то воспользоваться такой услугой не получится. Предыдущий заимодавец сможет без труда признать эту сделку недействительной (в судебном порядке);
  • Выполнение условий, предусмотренных в первом договоре – содержание соглашения о перекредитовании ипотеки не должно противоречить положениям, установленным первоначальным банковским учреждением.

Таким образом, ипотечное рефинансирование довольно непростая операция, которая содержит в себе немало нюансов. Чтобы получить от нее эффект, необходимо знать все подводные камни и особенности такой услуги.

Итак, на какие моменты стоит обратить внимание? Для получения выгоды, должны быть соблюдены следующие два условия:

  1. Отрицательная разница между новой и старой ставкой не менее 2%. В идеале – от 3 до 5 процентных пунктов. Только в этом случае заемщик сможет покрыть расходы, понесенные при оформлении, и сэкономить определенную сумму денег.
  2. Рефинансирование ипотеки имеет смысл производить в начале срока выплаты. Объясняется это тем, что по аннуитетной схеме (ее использует подавляющее большинство банков) основные проценты по кредиту заемщик выплачивает именно в первые годы.

Полезное видео

Заключение

Таким образом, рефинансирование ссуды является эффективным способом разрешения временных финансовых трудностей. Однако для того чтобы банк дал согласие на оказание такой услуги, необходимо иметь хорошую кредитную историю.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://info-kreditny.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Образец рефинансирования кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here