Оформление товара в кредит

Сегодня поможем разобраться в теме: "Оформление товара в кредит". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Товарный кредит: что нужно знать при его оформлении?

Суть товарного кредита прекрасно описывает фраза «утром стулья – вечером деньги». Вы приходите в магазин, выбираете товар и прямо на месте оформляете покупку в кредит.

На первый взгляд, все участники сделки в выигрыше: покупатель без лишних хлопот приобретает дорогостоящую вещь, продавец увеличивает выручку, а банк получает нового клиента. Вместе с тем, у товарных кредитов есть свои особенности, незнание которых может сильно ударить по карману. О плюсах и минусах товарных кредитов – в этой статье.

Что такое товарный кредит

Товарные или POS-кредиты (от англ. point of sale – точка продаж) – это особая схема потребительского экспресс-кредитования, участниками которой являются банк, магазин и покупатель.

Работает эта схема следующим образом:

  1. Банк-кредитор и магазин-продавец заключают соглашение о выдаче товарных кредитов на территории торговой точки.
  2. Покупатель оформляет кредит на покупку прямо в магазине и сразу же получает товар.
  3. В течение определенного срока покупатель погашает долг перед банком.

Оформлением кредитов в магазинах занимаются либо прошедшие специальное обучение сотрудники магазина, либо представители банка. При этом один продавец может сотрудничать сразу с несколькими банками – в этом случае представители разных банков одновременно присутствуют на территории торговой точки, составляя друг другу серьезную конкуренцию.

Так, в число кредитных партнеров магазина «М.Видео» входят Альфа-Банк, Почта Банк, Русский стандарт, Хоум Кредит и ряд других организаций, а «Эльдорадо» работает с Альфа-Банком и Хоум Кредит Банком.

Если продавец одновременно сотрудничает с несколькими кредитными организациями, покупатель вправе сам выбирать, в каком банке оформить ссуду. При выборе кредитора нужно обращать внимание на размер процентной ставки, требования к страхованию, наличие дополнительных комиссий и другие условия, особенно прописанные мелким шрифтом.

Особенности товарных кредитов

Существует ряд других особенностей, отличающих товарные займы от других видов кредитов.

  1. Кредитный договор заключается прямо в магазине, без посещения банка. Представитель кредитной организации или сотрудник магазина направляет заявку заемщика в банк в электронном виде, после чего в течение непродолжительного времени (в среднем, 15-30 минут) принимается решение о возможности выдачи займа.
  2. Для оформления кредита требуется минимальный комплект документов: заявление-анкета и копия паспорта. Проверка заемщика также производится по упрощенной схеме, поэтому кредит могут получить даже люди с плохой кредитной историей и без подтвержденного дохода. При этом повышенные риски компенсируются высокими процентными ставками.
  3. Сумма кредита не выдается заемщику, а сразу переводится на счет продавца.
  4. Товарный кредит является целевым и залоговым. Он предоставляется на покупку определенного товара, который становится обеспечением по выданной ссуде. Теоретически, если заемщик не будет погашать кредит, банк может через суд истребовать приобретенное имущество и реализовать его.
  5. Кредит может предоставляться как при условии внесения первоначального взноса, так и без него.

Решение о выдаче кредита и условиях его предоставления принимается банком на основании так называемого скоринга – автоматизированной проверки предоставленных заемщиком данных. Кроме того, учитывается и тип приобретаемого товара. Смартфоны, ноутбуки и дорогостоящая электроника относятся к категории товаров, по которым риск непогашения задолженности особенно велик, а наименее рискованными товарами считаются крупная бытовая техника и мебель. Самые высокие процентные ставки устанавливаются по кредитам на покупку высокорисковых товаров.

На какие товары предоставляются кредиты

Чаще всего товарные кредиты выдаются на дорогостоящие товары, пользующиеся постоянным спросом:

  • мебель;
  • крупную бытовую технику;
  • шубы;
  • ювелирные изделия;
  • электронику и цифровую технику.

Обычно продавцы сами определяют перечень товаров, которые можно купить в кредит, при этом условия оформления займов при покупке в обычном и интернет-магазинах могут отличаться.

Плюсы и минусы товарных кредитов

Как и у любых кредитных продуктов, у товарных займов имеются свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

  • Быстро: с момента выбора товара до его покупки в кредит проходит не больше часа.
  • Просто: для оформления кредита требуется только заявление и паспорт.
  • Высокий процент одобрений. Суммы товарных кредитов обычно не слишком большие, поэтому ссуду могут получить даже заемщики с плохой кредитной историей и без подтвержденного дохода.

Минусы:

  • Высокие проценты. Экспресс-кредитование предполагает упрощенную проверку заемщиков, поэтому риск невозврата закладывается в процентную ставку.
  • Непрозрачные условия. Большинство кредитных специалистов получают проценты от продаж банковских продуктов, поэтому при заключении кредитного договора вам постараются под шумок «впарить» дополнительную страховку или кредитную карту. Перед подписанием документов внимательно читайте все условия и не стесняйтесь задавать вопросы.
  • Трудности с обменом и возвратом товара. Так как приобретенное в кредит имущество становится залогом, заемщик обязан согласовывать с банком все связанные с ним действия.

Товарные кредиты под 0%: в чем подвох?

Часто банки совместно с магазинами предлагают акции беспроцентной рассрочки на определенные товары. По условиям таких акций покупатель может приобрести товар в рассрочку и в течение срока действия договора оплачивать только фактическую стоимость покупки. Предложение очень заманчивое, но нет ли тут подвоха? Разберем, как это работает.

Конечно, ни один банк не станет работать себе в убыток, поэтому кредиты выдаются под проценты, только платит их не заемщик, а продавец. Изначально магазин делает на какой-либо товар скидку в 10-20%, и разница между стоимостью этого товара со скидкой и без идет на погашение процентов. Покупатель же действительно вносит платежи только в счет погашения стоимости покупки.

Подвох кроется в другом – в продаже дополнительных услуг. Для примера приведем описание программы «Умная рассрочка» от «М.Видео»:

Читайте так же:  Постановление об увольнении работника

«Умная рассрочка» – рекламная акция, в рамках которой организатором акции предоставляются скидки на товары при приобретении товара в кредит, в результате чего переплаты за товар не возникает при условии, что кредит предоставляется только на товар, дополнительные услуги банка не приобретаются.

Из этой формулировки следует, что переплаты по кредиту не будет, если он оформляется только на стоимость товара. Таким образом, магазин снимает с себя ответственность за навязывание банком дополнительных услуг по страхованию или наличие других комиссий, которые могут привести к переплате по кредиту.

Чтобы избавить себя от лишних расходов, при заполнении заявки сразу откажитесь от страховок и прочих услуг. Обычно представители банка утверждают, что без страховки вам просто откажут в займе, но вы вправе сами решать, нужно ли вам брать кредит на невыгодных условиях.
Если вам все-таки навязали страховку, знайте, что вы можете без проблем отказаться от нее в течение «периода охлаждения».

Стоит ли брать товарные кредиты

В самих товарных кредитах нет ничего плохого – это отличный способ приобрести нужный товар «здесь и сейчас». С другой стороны, к заключению любого договора займа нужно подходить взвешенно.

Хотя товарные кредиты очень просты в оформлении, они являются одним из самых дорогих банковских продуктов. Высокие проценты, дополнительные комиссии и страховка могут увеличить переплату вдвое. Поэтому во многих случаях имеет смысл немного подождать с покупкой и попробовать накопить нужную сумму, или оформить обычный потребительский кредит или кредитную карту.

Если же вы все-таки решили воспользоваться товарным кредитом, воспользуйтесь нашими советами:

  1. Внимательно читайте все договоры и приложения к ним. Конечно, изучение стопки документов, напечатанных мелким шрифтом, не всем под силу, но обязательно проверьте хотя бы размер процентной ставки и наличие дополнительных комиссий, например, за досрочное погашение. Также настаивайте на получении графика платежей с указанием итоговой переплаты.
  2. Не бойтесь отказаться от страховки, даже если сотрудник банка будет уверять вас в необходимости ее оформления. На практике, процент одобрения заявок на товарные кредиты довольно высокий и без страховки.
  3. Если в магазине присутствуют представители разных кредитных организаций, не поленитесь обратиться к каждому и попросите рассчитать примерный график платежей.

Источник: http://tobanks.ru/articles/18491-tovarnyy-kredit-chto-nuzhno-znat-pri-ego-oformlenii.html

Реализация товаров в кредит

Розничная торговля может осуществляться в различных формах. Одной из таких форм является реализация товаров в кредит.

Нужно сказать, что такая форма розничной торговли удобна и покупателям и продавцам. Возможность продажи товаров в кредит позволяет розничным организациям «увеличить» количество платежеспособного населения и, соответственно, увеличить объем продаж. Граждане, в свою очередь, имеют возможность приобрести дорогостоящие товары длительного пользования с отсрочкой или рассрочкой платежа. Использование такой формы розничной торговли позволяет снизить социальную напряженность в стране. Правовые основы продажи товаров в кредит установлены Гражданским кодексом Российской Федерации (далее ГК РФ) (статья 488 и статья 489 ГК РФ).

Из положений указанных статей ГК РФ вытекает, что под продажей товара в кредит в гражданском законодательстве понимается вариант, когда договором купли-продажи предусматривается, что оплата товара покупателем будет произведена после его передачи. Причем нормами гражданского права предусмотрено два возможных варианта оплаты товаров, приобретенных покупателями в кредит: оплата покупателем производится через определенное время со дня его передачи и оплата товара осуществляется в рассрочку.

Использование первого варианта основано на том, что в договоре купли-продажи стороны договора устанавливают срок, когда покупатель обязан исполнить свои обязанности по оплате. Если покупатель, получивший товар, не оплачивает его в установленный срок, то продавец может потребовать возврата неоплаченного товара.

Второй вариант предусматривает, что договор купли-продажи товара, заключаемый между продавцом и покупателем должен содержать следующие существенные условия: наименование товара, приобретаемого в кредит, его цену, порядок, сроки и размеры платежей. Если договор содержит все эти сведения, то считается заключенным. При нарушении покупателем сроков оплаты, продавец имеет право потребовать возврата товара, за исключением случаев, когда сумма платежей, полученных от покупателя, превышает половину стоимости товара (такое положение указано в пункте 2 статьи 489 ГК РФ «Оплата товара в рассрочку»).

Товар, проданный покупателю в кредит, до момента его полной оплаты считается находящимся в залоге у продавца, если иное не предусмотрено договором.

При розничной продаже товаров в кредит не применяется общее правило, согласно которому за просрочку платежа, покупатель обязан уплатить продавцу сумму процентов в соответствии со статьей 395 ГК РФ (если иное не предусмотрено договором), то есть, сумму процентов за пользование чужими средствами.

Это установлено пунктом 3 статьи 500 ГК РФ:

«К договорам розничной купли-продажи товаров в кредит, в том числе с условием оплаты покупателем товаров в рассрочку, не подлежат применению правила, предусмотренные абзацем первым пункта 4 статьи 488 настоящего Кодекса.

Покупатель вправе оплатить товар в любое время в пределах установленного договором периода рассрочки оплаты товара».

Порядок продажи гражданам товаров длительного пользования с рассрочкой платежа в организациях розничной торговли независимо от всех форм собственности и ведомственной принадлежности изложен в Постановлении Правительства Российской Федерации от 9 сентября 1993 года №895 «Об утверждении правил продажи товаров длительного пользования в кредит».

При розничной продаже в кредит необходимо правильно организовать документальное оформление всех хозяйственных операций. Оформление продажи в кредит производится по унифицированным формам, утвержденным Постановлением Госкомстата Российской Федерации от 25 декабря 1998 года №132 «Об утверждении унифицированных форм первичной учетной документации по учету торговых операций».

Чтобы иметь возможность приобрести в кредит какой-либо товар, гражданин представляет в розничную торговую организацию специальную справку (форма №КР-1), выданную ему по месту работы, где содержатся все необходимые сведения о физическом лице, размере его заработной платы и удержаний из нее. На основании данных этой справки организация торговли принимает решение о заключении договора купли-продажи с данным гражданином.

Читайте так же:  Путин отказался от военной помощи ирану

Справка формы №КР-1 выдается по месту работы гражданина, причем руководитель и бухгалтер организации, где работает физическое лицо, несут персональную ответственность за нарушение установленного порядка хранения, выдачи и учета справок для покупки товаров в кредит. Справки формы №КР-1 подлежат такому же учету как бланки строгой отчетности.

Справка формы №КР-1 действительна в течение 15 дней с момента выдачи.

Приобретая в розничной организации товар в кредит, покупатель заполняет поручение-обязательство (форма №КР-2) в двух экземплярах. В этом документе гражданин указывает свою фамилию, имя и отчество, реквизиты торговой организации, в которой осуществляется покупка, наименование приобретаемого товара, его полную стоимость, размер первоначального взноса, срок предоставляемого кредита и суммы ежемесячных платежей, которые будут удерживаться из заработка физического лица в погашение задолженности за товар. Кроме того, поручение-обязательство содержит сведения о справке формы №КР-1, ее номер и дату выдачи. Фактически заполняя данный документ, физическое лицо поручает своей организации удерживать из его заработной платы определенную сумму и перечислять ее торговой организации, осуществившей продажу товара.

Первый экземпляр поручения-обязательства предназначен для организации, где работает гражданин, второй экземпляр остается в организации торговли и подлежит регистрации в журнале формы №КР-3 (ведомость-опись поручений-обязательств). Данная ведомость ежедневно сдается в бухгалтерию вместе с приложенными поручениями-обязательствами.

В торговой организации приказом руководителя назначается ответственное лицо за продажу товаров в кредит, которое после оформления договора-купли продажи товара в кредит, передает в торговый отдел (секцию) распоряжение (форма №КР-4) о выдаче покупателю товара. Распоряжение составляется в одном экземпляре и сдается в бухгалтерию вместе с товарным отчетом.

Расчеты с торговой организацией за товары, проданные в кредит, могут вестись наличными средствами, перечислением или с помощью кредитных карт. Однако, независимо от формы расчета, сведения о гашении кредита заносятся в ведомость учета поступления денег от покупателей в погашение задолженности за товары, проданные в кредит, по форме №КР-5.

Может случиться и так, что работник, который приобрел в кредит какой-то товар, увольняется из организации, не погасив при этом свою задолженность по кредиту. В этом случае организация при увольнении должна удержать из суммы расчета физического лица непогашенную задолженность в полном размере. Если же денежных средств не хватает, то организация-работодатель физического лица возвращает в торговую организацию поручение-обязательство вместе со справкой об увольнении гражданина. Такие «возвращенные» обязательства-поручения учитываются организацией торговли в реестре возвращенных поручений-обязательств (форма №КР-6).

Организация, производящая расчеты с торговой организацией по поручению физического лица, составляет ежемесячно справку (форма №КР-7) о состоянии расчетов за товары, проданные работникам в кредит. Этот документ составляется с целью контроля над правильностью удержаний сумм из заработной платы работников организации.

В бухгалтерском учете торговой организации при реализации товара в кредит необходимо иметь в виду следующее: согласно пункту 6.2 ПБУ 9/99, утвержденного Приказом Минфина Российской Федерации от 6 мая 1999 года №32н «Об утверждении Положения по бухгалтерскому учету «Доходы организации» ПБУ 9/99″, при продаже товаров на условиях коммерческого кредита, предоставляемого в виде отсрочки и рассрочки оплаты, выручка принимается к бухгалтерскому учету в полной сумме дебиторской задолженности. Иначе говоря, в выручку от продажи товара в кредит будет включаться продажная стоимость товара и сумма процентов, предусмотренных договором купли-продажи за отсрочку или рассрочку платежа.

В учете бухгалтер торговой организации отразит выручку от продажи товара в кредит на основании ведомости-описи (форма №КР-3), которая сдается продавцом в бухгалтерию вместе с товарным отчетом.

В бухгалтерском учете при этом делается проводка:

Корреспонденция счетов
Содержание операции Дебет Кредит 62 90-1 Отражена выручка (розничная стоимость товара + проценты за кредит)

В учете при этом делается проводка:

Корреспонденция счетов
Содержание операции Дебет Кредит 90-3 68 Начислен НДС со стоимости проданного в кредит товара (включая проценты)
Корреспонденция счетов
Содержание операции Дебет Кредит 90-2 41-2 Списана себестоимость реализованного товара

Если торговая организация использует продажные цены, то составляется корреспонденция красным сторно на сумму торговой наценки по товарам, проданным в кредит:

Корреспонденция счетов
Содержание операции Дебет Кредит 90-2 42 СТОРНО!

Отражена стоимость наценки, относящейся к реализованным товарам

Корреспонденция счетов
Содержание операции Дебет Кредит 50 62 Погашена задолженность покупателя путем внесения наличных денег в кассу При оплате безналичными средствами со счета покупателя или при оплате товара организацией, в которой работает покупатель: 51 62 Отражено погашение задолженности за товар

Если торговая организация — плательщик налога на прибыль, определяет доходы и расходы методом начисления, то в целях налогового учета выручка признается независимо от поступления денег за товар.

При этом следует помнить, что проценты, которые получает магазин при продаже товара в кредит, включаются в состав внереализационных доходов. Такое правило установлено пунктом 6 статьи 250 НК РФ.

Исходя из этого, при расчете суммы, которую оплачивает покупатель, нужно выделить как продажную стоимость товара, так и проценты за рассрочку платежа.

Магазин «Бытовая техника» реализует в кредит холодильники «Норд» по цене 19 000 рублей.

При продаже холодильников в кредит, сумма первоначального взноса составляет 20% его стоимости. Процентная ставка по кредиту — 14 % годовых от суммы предоставляемого торговой организацией, кредита.

Учет товаров в магазине ведется по продажным ценам. Доходы и расходы магазин определяет методом начисления, НДС — «по отгрузке».

Читайте так же:  Как перечислять алименты по исполнительному листу

Предположим, что покупатель внес первоначальный взнос в размере 3 800 рублей, а на оставшуюся сумму (19 000 рублей — 3 800 рублей) =15 200 рублей оформил кредит сроком на один год. При рассрочке платежа сроком 12 месяцев покупатель уплатит сумму процентов в размере 15 200 рублей х 14% = 2 128 рублей.

При заключении договора купли-продажи покупатель внес часть процентов за кредит в размере 1/12, что составило 177,33 рубля.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, задолженность покупателя за холодильник, подлежащая погашению в течение 12 месяцев, составила:

19 000 рублей + 2 128 рублей — 3800 рублей — 177,33 рубля =17 150,67 рубля.

При приобретении холодильника покупатель заполнил поручение-обязательство, согласно которому бухгалтер организации-работодателя покупателя, будет удерживать ежемесячно из его заработной платы по 2 858,45 рубля (17 150,67 рубля: 12 мес.) ежемесячно.

В бухгалтерском учете магазина «Бытовая техника» данные хозяйственные операции будут отражены следующим образом:

Источник: http://www.klerk.ru/buh/articles/38461/

Где оформить кредит на оплату товаров и услуг?

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 10 минут.

Потребительские кредиты на осуществление покупок и оплату услуг являются одной из популярных форм долгового финансирования. Товары можно покупать по программам рассрочки, при помощи безналичных расчетов картой или методом POS-кредитования. Банковские учреждения предлагают оформить кредиты на любые нужды, но в отличие от специализированных программ заимствования денежных средств классические кредиты приносят ощутимо меньше выгоды для клиента. Если потенциальный заемщик планирует экономить на покупках, отличным вариантом будет выпуск кредитной карты или оформление рассрочки. В этом случае ставка на протяжении нескольких месяцев составляет 0%, а с учетом различных комиссий и обязательных платежей, связанных с операционной деятельностью, переплата не превышает 2-3%.

Где получить товарный кредит?

Товарный кредит — специальная услуга финансовых учреждения, работающих вместе с торговыми компаниями, суть которой заключается в выдаче денежных средств на срок от 12 до 24 месяцев без дополнительных проверок по упрощенной системе. Иногда продолжительность сделки увеличивается до трех лет. Товарные кредиты имеют несколько особенностей, в частности обаятельное страхование имущества, четко регламентированные условия предоставления и оформление без посещения банка. В итоге существует несколько методов оформления кредитов на совершение запланированных покупок.

Способы получения заемных средств на оплату различных услуг и товаров:

  • POS-кредит.
  • Классическая рассрочка.
  • Кредитная карта.
  • Потребительский заем.
  • Карта рассрочки.
  • Кредит наличными.

Проще всего оформить карту в коммерческом банке. Этот платежный инструмент выдается без проверки дополнительных сведений о потенциальном клиенте. Чуть сложнее получить кредиты на покупку конкретных товаров от магазинов, сотрудничающих с банками. Подобные кредитные продукты принято называть POS-займами. Отечественные банковские учреждения не прочь предложить потребительские займы на цели, связанные с шоппингом, но оформить эти кредиты удастся только после подтверждения платежеспособности и оптимального состояния кредитной истории клиента.

Банковские рассрочки

Первые товарные рассрочки от отечественных банков появились на рынке кредитования чуть больше десяти лет назад. До начала финансового кризиса в период кредитного бума эти займы обрели огромную популярность. Поначалу линейка рассматриваемых банковских продуктов продвигалась в виде экспресс-кредитов, но позже это название по причине оперативности оформления закрепилось за услугами микрофинансовых компаний.

Где оформить банковскую рассрочку?

Поскольку для предоставления рассрочки нужно формировать партнерскую сеть, многие банки отказывают от подобного кредитного продукта. В предоставлении услуги заинтересованы торговые компании, поэтому крупные сети магазинов, известные туристические агентства и популярные перевозчики заключают сделки сразу с несколькими банками.

Сделки с заемщиками заключаются без посещения ближайшего отделения финансового учреждения прямо на месте осуществления продажи (point of sale). Подобная схема предоставления товаров и услуг в рассрочку носит название POS-кредит. Современные механизмы безналичных расчётов и электронной торговли позволяют также получать кредиты через многочисленные онлайн-магазины и системы онлайн-банкинга.

Алгоритм оформления рассрочки на покупку товара:

  1. Изучение списка торговых компаний, предоставляющих необходимые товарные позиции в кредит.
  2. Получение актуальной информации касательно условий кредитования (ставки, сроки и комиссии).
  3. Посещение торгового павильона или добавление выбранного продукта в корзину на сайте магазина.
  4. Заполнение заявки для получения рассрочки или потребительского кредита на приобретение товара.
  5. Рассмотрение представителем торговой компании кандидатуры потенциального заемщика.
  6. Предварительное одобрение заявки с последующим обсуждением условий будущего договора.
  7. Подписание документов. Если речь идет о покупках в интернет-магазинах, договор передается курьером.
  8. Получение заказанного товара на руки или использование оплаченной заемными средствами услуги.

Кредит, как правило, выдается в течение получаса. Для повышения шансов на одобрение заявки нужно передать сотруднику кредитного отдела конкретные сведения о заемщике, в частности копии документов. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ обычно не требуется, но среди обязательных документов для POS-кредитования следует отметить паспорт и ИНН .

Где получить? Рассрочку предоставляют крупные сети магазинов бытовой техники, мебельные салоны, разного рода туристические компании, перевозчики и прочие организации, работающие в сфере предоставления товаров и услуг массового потребления. За последние годы повысилось также количество крайне выгодных товарных займов от онлайн-магазинов.

Потребительские кредиты на оплату товаров

Суть потребительского кредита для оплаты товаров и услуг заключается в получение определенной суммы на осуществление заранее запланированной покупки. В отличие от стандартных займов на любые нужды подобного рода кредитные программы имеют более выраженный целевой характер. Однако в большинстве случаев речь не заходит о классических целевых займах. Например, не существует жёсткой привязки к компании, в которой клиент обязуется приобрести определенной товар. Денежные средства выдаются банком на оплату различных продуктов и услуг в рамках действующей обширной партнерской сети финансового учреждения.

Читайте так же:  Приставов алименты образец

Где оформить потребительский товарный кредит?

Не стоит путать потребительские займы с банковскими рассрочками. Эти кредитные продукты имеют ярко выраженные отличительные черты. Если рассрочку можно быстро получить в конкретном магазине, то потребительский кредит чаще всего выдается на осуществление любых покупок в партнёрской сети финансового учреждения или за ее границами. Речь не идет о целевом займе, но условия подобной кредитной программы разработаны с учетом конкретных потребностей потенциального заемщика, который планирует использовать средства для оплаты различных покупок.

Почта Банк

Услуга «Покупки в кредит» от Почта Банка позволяет оплачивать товары и услуги за счет заемных средств. Для этого нужно выбрать подходящий товар, обратиться с паспортом к сотруднику ближайшего отделения банка или подать заявку прямо в магазине. В итоге на оформление займа уходит не более получаса. Товары или услуги можно оплатить после согласования условий сделки и подписания кредитного договора с банком.

Параметры кредитной программы:

  • Первоначальный взнос на выбор клиента от 0% до 90% стоимости товара.
  • Сроки погашения от трех месяцев до трех лет с опцией автоматического совершения платежей.
  • Продолжительность оформления не более 30 минут с момента подачи заявки до получения займа.
  • Дополнительные услуги (изменение даты и уменьшение размера запланированной по графику выплаты).
  • Максимальный размер займа до 300 000 рублей с учетом стоимости покупок.

Для мониторинга размера задолженности, информирования о регулярных платежах и получения доступа к иным услугам заемщик может воспользоваться бесплатным мобильным приложением банка. К сотрудничеству приглашаются совершеннолетние клиенты с постоянной регистрацией в одном из субъектов РФ. При желании для повышения шансов на одобрение заявки можно предоставить на проверку актуальный номер СНИЛС .

Дополнительные предложения:

  1. Участие в программе финансовой защиты.
  2. Оформление карты «Почтовый экспресс».
  3. Специальные услуги для лояльных клиентов.
  4. Получение займов в магазинах партнёрской сети.

Дополнительно обслуживающим банком выпускается карта «Почтовый экспресс» с минимальным кредитным лимитом в размере 5000 рублей. Получить этот платежный инструмент можно без комиссии за оформление, предварительно использовав кредитные средства для покупки товаров.

Совкомбанк

В Совкомбанке разработана отличная линейка кредитных продуктов, нацеленных на предоставление средств для оплаты продуктов и услуг. Кроме карты рассрочки банк предлагает клиентам оформить классический товарный кредит. Среди основных требований к потенциальным клиентам следует отметить возраст не менее двадцати лет, страж на последнем месте работы от 4 месяцев и наличие постоянной регистрации в регионе заключения сделки.

Условия кредитования:

  • Минимальный размер займа — 1000 рублей.
  • Максимальная сумма кредита до 500 000 рублей.
  • Оформление в магазинах партнерской сети.
  • Индивидуальный подбор условий сделки.
  • Получение кредита до 30 000 рублей по паспорту.
  • Наличие акций и специальных предложений.

Кредитные средства разрешается использовать для приобретения мебели и товаров домашнего обихода, услуг от перевозчиков и путевок туристических операторов, бытовой и компьютерной техники, а также любых других товаров. Клиентам банк может предложить также выгодную карту рассрочки.

Хоум Кредит Банк

Обширный ассортимент кредитов на покупку товаров предлагает банк Хоум Кредит. Подать заявку на участие в одной из программ кредитования можно прямиком на сайте финансового учреждения. Предоставление обеспечения и передача на проверку справки о доходах, как правило, не требуется. Кредиты оформляются оперативно в течение 24 часов с момента поступления заявки.

Разновидности товарных кредитов от банка ХКФ:

  1. Карта рассрочки.
  2. Кредит на товар.
  3. Классическая рассрочка.

Потребительские кредиты на покупку товаров предоставляются без переплаты по льготной программе с небольшими процентными отчислениями. Клиент вправе самостоятельно выбрать оптимальную схему заимствования, но сперва придется определиться с магазином для сотрудничества, изучив условия рассрочки и параметры заказа товаров.

Условия кредита:

  • Первоначальный взнос — 0%.
  • Срок кредитования до двух лет.
  • Льготный беспроцентный период.
  • Отсутствие обязательной страховки.
  • Минимальная сумма кредита — 1500 рублей.
  • Максимальный размер займа до 500 000 рублей.
  • Индивидуальные программы кредитования.
  • Льготные предложения от партнёров.
  • Получение документов через сайт Госуслуги.
  • Добровольное страхование.

Сейчас банк ХКФ на отечественном финансовом рынке занимает первое место по размеру портфеля кредитов на товары. Клиенты могут получить доступ к крайне выгодным условиям заимствования денежных средств без залога и поручительства. Партнерская сеть банка активно расширяется, а привлеченные к сотрудничеству магазины предоставляют выгодные акции и скидки.

Перейти к оформлению заявки на кредит в банке Хоум Кредит

Кредитки и карты рассрочки

Лучшим инструментом для оформления займов на покупку товаров и оплату услуг остается кредитная карта, которую можно получить практически в любом банковском учреждении. Эмитенты предлагают кобрендинговые и обычные кредитки, но особым предложением, ориентированным исключительно на осуществление покупок в различных магазинах, является выпуск карты рассрочки. Новый продукт от отечественных банков позволяет продлить льготный беспроцентный период.

Лучшие кредитные карты для приобретения товаров и оплаты услуг:

Условия предоставления денежных средств на осуществление покупок с помощью кредиток предполагают использование льготного периода. Каждый из эмитентов предоставляет также индивидуальный кредитный лимит. Тем не менее максимальные льготные сроки для приобретения товаров и услуг без каких-либо дополнительных платежей можно получить только по специальным программам рассрочки.

Оформить карту рассрочки можно в:

  • Совкомбанке.
  • Банке КИВИ.
  • Хоум Кредит Банке.
  • Альфа-Банке.

Каждый эмитент формирует уникальную схему работы с клиентами. По картам «Халва» от Совкомбанка начисляются бонусы, баллы кешбэка и проценты на остаток средств. Рассрочка по карте «Совесть» КИВИ Банка обеспечивает доступ к простой схеме оформления кредитного продукта. Для получения товарного займа на сумму до 300 000 рублей не требуется справка о доходах или постоянная прописка в регионе получения платежного инструмента.

Читайте так же:  Реквизиты зарплатной карты

В отличие от обычных карт платежные инструменты для оформления рассрочки действуют только на уровне партнерской сети. Клиенты Альфа-Банка и Хоум Кредит могут воспользоваться заемными средствами для оплаты товаров торговых компаний, не являющихся партнерами эмитентов. Однако срок действия подобной сделки не превысит 30-60 дней, что равноценно классическому льготному периоду по стандартной кредитной карте.

Таким образом, для получения выгодных кредитов на осуществление запланированных покупок рекомендуется обратиться в коммерческие банки. Если заемщик планирует экономить средства, лучшим решением будет выпуск карты рассрочки. Для регулярных трат подойдет классическая кредитка. Потребительские займы и рассрочки, как правило, используются для получения средств на дорогостоящие покупки. Погасить подобные кредиты можно в течение пары лет, тогда как по картам льготный период ограничен несколькими месяцами.

Вас также может заинтересовать:

Давайте рассмотрим четыре беспроцентные карты рассрочки, эмитированные четырьмя известными российскими банками, сравним условия их получения, тарифы и особенности их обслуживания. Какие приятные сюрпризы ожидают владельцев карт? Какая карта рассрочки выгоднее?

У вас еще нет кредитной карты? В статье описаны причины, по которым стоит начать пользоваться этим финансовым инструментом. Почему расплачиваться при помощи кредитной карты выгоднее и удобнее, на что обратить внимание, и чего делать не следует.

Особенности, недостатки и преимущества потребительских кредитов и рассрочки. Процедура оформления кредитования. На чем остановиться заемщику, как выбрать оптимальные условия, и обезопасить сделку?

В каком банке выгоднее взять потребительский кредит? Что для вас важнее: специальные предложения, выгодные процентные ставки, скорость оформления кредита? Может быть, вы много тратите на бензин? Часто путешествуете? Или вы активный покупатель?

Источник: http://creditar.ru/credits/gde-oformit-kredit-na-oplatu-tovarov-i-uslug

Какие документы нужны для товарного кредита и как его оформить?

Товарные кредиты (POS-кредиты) доступны в крупных мебельных магазинах, в салонах продажи ювелирных украшений, цифровой и бытовой техники, туристических агентствах и частных медицинских клиниках. Такой вид услуг позволяет решать текущие финансовые вопросы, не обращаясь в офисы банка. Ссуда оформляется сразу в точке продажи с минимальным комплектом документов.

Особенности кредитов на товары

В товарном кредитовании участвуют три стороны: заемщик, продавец и банк:

  • банк расширяет целевую аудиторию;
  • продавец получает новых клиентов и увеличивает прибыль;
  • покупатель (заемщик) получает нужную вещь в течение получаса, без бумажной волокиты и очередей.

Основной недостаток услуги — высокие процентные ставки. Это связано с тем, что банк не предъявляет жестких требований к заемщикам и зачастую одобряет заявку без подтверждения доходов. Гораздо выгоднее бывает получить карту рассрочки и по ней купить товар с безналичной оплатой.

Этапы получения кредита

Стандартная схема оформления POS-кредита выглядит следующим образом:

  • визит покупателя в магазин, сравнение цен и характеристик, выбор товара;
  • консультация с менеджером, выбор программы кредитования;
  • заполнение анкеты-заявки, предъявление документов;
  • фотография клиента на веб-камеру;
  • обработка заявки (не более 30 минут);
  • подписание договора с банком, получение графика платежей;
  • выдача товара со склада;
  • оплата банком всей стоимости товара.

Товар, приобретенный в кредит, не является залогом. Заемщик может использовать его по своему усмотрению, в том числе продавать или дарить.

Прежде чем подписать договор, уточните у менеджера:

  • способы погашения долга;
  • размер штрафов за просрочки;
  • возможность досрочного погашения и т.д.

Зачастую в торговых точках присутствуют представители на одного, а сразу нескольких банков, поэтому у покупателей есть возможность выбрать наиболее выгодный продукт.

Внимательно читайте договор перед подписанием. Недобросовестные сотрудники могут включить страховку, не предупредив об этом покупателя.

Вы имеете право отказаться от страховки по кредиту и прочих дополнительных услуг — они никак не влияют на решение банка.

Документы для оформления?

Чтобы получить товарный кредит, достаточно соответствовать базовым требованиям:

  • возраст от 20 до 70 лет (точный возраст зависит от политики банка). С 18 лет можно взять кредит в банке или получить карту рассрочки Халва;
  • гражданство РФ и постоянная прописка на территории страны;
  • стабильный доход. Некоторые банки выдают кредиты без подтверждения доходов;
  • отсутствие просроченных долгов. Получить займ с долгами и просрочками можно только в МФО.

Комплект документов:

  • общегражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • второй документ для проверки личности: пенсионное удостоверение, загранпаспорт, водительское удостоверение.

К доходу заявителя не предъявляют жестких требований, не требуют справок о доходах и копий трудовой книжки, не проверяют должность и стаж. В редких случаях сотрудники банка могут позвонить по месту работы или по телефону контактного лица, чтобы уточнить информацию о доходе.

Зачастую при выдаче POS-займа банк требует первоначальный взнос до 10% от стоимости покупки. Таким образом банк проверяет платежеспособность клиента.

Перед посещением магазина соберите справки с работы и предъявите кредитному менеджеру. Даже если эти документы необязательны, вы значительно повысите свои шансы.

Можно ли отказаться от товара, купленного в кредит?

Если договор уже подписан, а товар получен, отказаться от покупки можно в двух случаях:

  • Не нравится товар. Можно вернуть вещь в течение 2 недель. Продавец возвращает всю стоимость. Кредитный договор придется закрывать самостоятельно. Для этого предупредите банк о досрочном погашении и внесите всю сумму единым платежом, чтобы не переплачивать проценты.
  • Товар испорчен. Обратиться в магазин и попросить заменить товар на аналогичный. В этом случае продавец может предложить услуги своего тех.центра для гарантийного ремонта.

Совет! Если есть лишнее время, рекомендуется обратиться в банк и оформить стандартный кредит на нужную покупку. Он обойдется дешевле, чем POS-займ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://usloviyakredita.ru/tovarnyj-kredit

Оформление товара в кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here