Отсрочка кредита при рождении ребенка

Сегодня поможем разобраться в теме: "Отсрочка кредита при рождении ребенка". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Получение отсрочки по кредиту при рождении ребенка

С рождением ребенка у семьи появляются новые заботы и траты. Расходы увеличиваются, а уход женщины в декретный отпуск, если она работала, тоже играет свою немаловажную роль. Если у семьи есть кредит, с выплатой займа могут возникнуть определенные трудности. Это вызывает закономерный вопрос, как получить отсрочку, когда в семье пополнение.

Что делать молодым родителям для получения отсрочки?

Большинство банков предлагают программы по помощи при рождении ребенка. Это Русский Стандарт, Хоум Кредит, ВТБ, Ренессанс, Сбербанк. О наличии подобных программ следует уточнять у представителя кредитно-финансового учреждения. Помощь молодой семье при рождении ребенка подразумевает предоставление отсрочки или кредитных каникул.

Условия и продолжительность льготного периода полностью зависит от банка. Отсрочка может быть получена не только матерью, но и отцом. Это означает, что не имеет никакого значения, на кого оформлен кредит. Факт рождения ребенка подтверждается свидетельством. Кроме того, потребуется предоставить свидетельство о браке. Максимальная продолжительность кредитных каникул составляет три года.

Банки нередко предлагают своим клиентам, в семье которых появился новорожденный, не только отсрочку, но и реструктуризацию. Эта процедура позволяет в значительной степени снизить ежемесячные выплаты. Такое становится возможным благодаря снижению процентной ставки либо увеличения срока кредитования. Банкам не очень выгодно уменьшать процентные ставки, поэтому они увеличивают срок кредитования. Насколько это выгодно для заемщика? Если посчитать общую переплату, она окажется больше. но выгода заключается в том, что это позволит ежемесячным платежам не ударить по семейному бюджету.

Все кредитно-финансовые учреждения рассматривают дело относительно любого заемщика в индивидуальном порядке. Не стоит ждать. Когда в семье рождается ребенок, нужно сразу же обращаться в банк, где оформлен займ и проконсультироваться с менеджером для уточнения финансовой ситуации. Сотрудник рассмотрит положение клиента и предложит подходящий вариант.

Жилищное кредитование представляет собой один из самых продолжительных и дорогостоящих, но.

Покупка недвижимости в ипотеку весьма распространена. Несмотря на.

Сбербанк России относится к наиболее крупным универсальным.

Долговое обременение по ипотечному кредитованию не всегда является посильной ношей для.

Согласно статье 39 ЖК (жилищный кодекс) Российской.

Получить наличные в день обращения возможно только при.

Жилплощадь, предоставляемая муниципальными образованиями.

Долговая расписка, составленная по всем правилам, имеет юридическую силу. Это особый.

Во все времена люди думали, как привлечь удачу в дом. Особой мыслью было.

Длительные просрочки платежей по кредиту приводят к.

Получение банковского кредита на выходных условиях предполагает.

Для того чтобы реклама начала работать, её необходимо не только.

Источник: http://nebogach.ru/credit/poluchenie-otsrochki-po-kreditu-pri-rozhdenii-rebenka/

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Ипотека — большой, сложный и длительный кредит. Каждый гражданин или семья, которая берет кредит на покупку жилья, всегда рискует. Сроки выплаты займа очень долгие, порой достигающие 30-35 лет. Понятно, что за этот срок жизнь заемщика может кардинально измениться, поменяется и его финансовое положение, и отношение к выплате ипотеки.

Чаще всего ипотечные кредиты оформляют в Сбербанке, потому как он предлагает действительно выгодные условия кредитования и работает со всеми возможными программами субсидирования. Большинство заемщиков — это молодые граждане или семьи, где возраст созаемщиков не превысил 35-ти лет. В такой возрастной категории граждане часто обзаводятся детьми, а это значительно влияет на возможности актуального ранее финансового бюджета человека или семьи. Доходы остаются прежними или уменьшаются, а расходная часть увеличивается. Выплата жилищного займа становится более сложной в финансовом плане, поэтому заемщиков начинает интересовать отсрочка по ипотеке при рождении ребенка.

Что собой представляет отсрочка?

На практике отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в разных банках может иметь разные характеристики, также, как и ее наличие. Сейчас многие банки стали применять предоставление отсрочки в своей практике. Это связано с тем, что все чаще граждане стали попадать в ситуации, когда им сложно справиться с текущими долговыми обязательствами. Если ранее кредиторы были категоричны и организовывали процесс взыскания, не идя навстречу клиенту, то теперь ситуация изменилась. Рост просроченной задолженности привел к тому, что банки стали более лояльно относиться к заемщикам, финансовая ситуация которых ухудшилась. И Сбербанк не исключение, он также предлагает своим заемщикам различные формы реструктуризации.

Отсрочка — это и есть реструктуризация, которая представляет собой кредитные каникулы. На срок, определенный банком, клиент освобождается от необходимости платить кредит в полном либо частичном размере. Полагается, что за отведенный срок заемщик должен восстановить свою платежеспособность и вернуться в график платежей.

Так как рождение ребенка, несомненно, делает финансовое положение семьи более худшим, то в этом случае можно рассчитывать на предоставление отсрочки. Но учитывайте, что предоставление отсрочки, как и иные формы реструктуризации, — это личное дело банка. Он может и пойти на уступки, а может и отказать в оказании поддержки.

Как действовать ипотечным заемщикам Сбербанка?

В более выгодном положении оказываются женщины, которые оформляли ипотеку вне брака. Если рождается ребенок, то доход заемщицы значительно сокращается, что на официальном уровне является поводом для предоставления отсрочки или хотя бы реструктуризации.

Сбербанк не указывает, что выдает отсрочку при рождении ребенка, но в условиях приема заявлений на реструктуризацию указывается, что если заемщик предоставит документ, который будет говорить о снижении уровня дохода, то ему будет оказана помощь. В случае выхода в декрет таким документом станет справка 2 НДФЛ, которая будет отражать уровень дохода до и после рождения ребенка. В интересах заемщицы настаивать именно на предоставлении отсрочки по выплатам до момента выхода из отпуска по уходу за ребенком.

Читайте так же:  Расписка о признании долга

Если ипотека оформлялась семьей (супруги — созаемщики), то аналогично, необходимо доказать документально, что финансовое положение семьи стало хуже. Речь также об уменьшении дохода семьи. Муж или жена вышли в отпуск по уходу за ребенком, что повлекло уменьшение дохода. Если предоставить Сбербанку справки, то у него не будет веских причин, чтобы отказать в проведении реструктуризации. Но все равно помните, что это дело добровольное для банка.

Источник: http://credit-ros.ru/credits/ipoteka/otsrochka-po-ipoteke-pri-rozhdenii-rebenka-v-sberbanke

Отсрочка платежей по ипотечному кредиту при рождении ребенка

Ипотечные каникулы в связи с рождением ребенка предоставляются при подтверждении факта появления последнего на свет. Подобная процедура не только не запрещается законом, но право заемщика подать запрос на отсрочку, если он оказался в трудном финансовом положении, прямо обозначено в Постановлении № 373.

Процесс оформления каникул начинается с оповещения о своих намерениях обслуживающей банковской организации. Без согласия кредитора отложить оплату жилищного займа не получится.

В чем выражается отсрочка

Услуга оформления ипотечных каникул, как таковая, законом не предусмотрена, однако Постановление № 373 указывает, что кредитное учреждение обязано пойти навстречу клиенту, оказавшемуся в сложном материальном положении. При этом условия предоставления отсрочки платежей по жилищному займу устанавливаются кредитором.

Разумеется, для того чтобы заморозить ипотеку, потребуется привести веские причины и доказательства таковых. Одним из часто встречающихся оснований выступает рождение на свет ребенка. Сюда же можно отнести последующий декретный отпуск матери.

Ипотечные каникулы в этом случае представляют собой временную заморозку графика платежей на период от 1 до 5 лет (до восстановления платежеспособности клиента), все зависит от банка, с которым заключен контракт. То есть выплаты приостанавливаются до оговоренной даты, при этом за заемщиком сохраняется идеальная кредитная история. Допускаются и другие варианты реструктуризации, например, ежемесячная оплата одних лишь процентов. Здесь все зависит конкретной ситуации.

Оптимально если условия программы отсрочки прописываются в ипотечном соглашении еще до момента его подписания, в частности, указывается сама возможность реализации такой услуги. Однако в случае отсутствия подобного пункта, за оформлением каникул все же стоит обратиться.

В большинстве крупных банков (Сбербанк, ВТБ 24) процесс погашения ипотеки при рождении детей приостанавливается без проблем. Но некоторые финансовые учреждения весьма неохотно идут на подобные операции.

Если в ипотечных каникулах отказано, тогда как для запроса таковых предоставлены веские причины, стоит оспорить решение банка в суде. В этом случае немаловажную роль сыграют интересы несовершеннолетнего, поскольку на их защите стоит государство и закон.

Процедура оформления ипотечных каникул

Прежде чем подавать заявление на активацию кредитных каникул, необходимо понимать, что отсрочка кредита при рождении ребенка возможна только в том случае, если совокупный доход членов семейства действительно не позволяет совершать платежи по кредиту.

Дополнительно учитывается, насколько клиент благонадежен, не имел ли он ранее каких-либо просрочек по платежам и чиста ли его история. Если за заемщиком замечены какие-либо погрешности в исполнении обязательств по договору, ему может быть отказано в его запросе.

Процедура начинается с подготовки заявления на предоставление каникул по ипотечному кредиту. В бланке необходимо указать причины подобного запроса (рождение ребенка, ухудшение финансового положения) и период, по истечении которого клиент предполагает вернуться к выплате задолженности.

Бланк заявления можно получить на месте, обратившись в отделение банка, где оформлялась ипотека. Непосредственно к одному из менеджеров.

Документы

Самый важный момент в подаче заявки – документация, доказывающая факт необходимости отсрочки. В пакет бумаг важно включить все справки, выписки, подтверждающие как основания для заморозки ипотеки, так и сложности с семейным бюджетом.

Стандартный перечень таков:

  1. паспорт заемщика;
  2. справка от нанимателя (2 НДФЛ);
  3. копия трудовой книги;
  4. свидетельство, доказывающее факт регистрации новорожденного ребенка;
  5. выписка из родильного дома;
  6. справка о пребывании в отпуске по уходу за рожденным;
  7. свидетельство о регистрации брачного союза;
  8. письменное согласие от поручителей и созаемщиков, если таковые имеются.

Подобные запросы рассматриваются банками не более 7-10 дней, после чего клиент уведомляется о принятом решении.

Если заявление на временную заморозку ипотеки в полном объеме отклоняется, кредитор обычно предлагает иные варианты реструктуризации, понимая, что лучше найти оптимальный вариант, чем загонять клиента в долги. После получения согласия на активацию другой программы отсрочки, заемщику потребуется заполнить новое заявление.

Процесс оформления завершается составлением дополнительного соглашения. Перед подписанием документа, рекомендовано внимательно ознакомиться с его содержанием.

Ипотечные каникулы – один из вариантов снижения нагрузки на семейный бюджет при рождении ребенка. Помощь заемщикам в решении проблем с выплатой жилищного займа, если в семье наблюдается трудная финансовая ситуация, предусмотрена законом. Соответственно большинство банков идут навстречу своим клиентам, однако делают это исключительно на собственных условиях, предлагая различные программы реструктуризации жилищного кредита.

Источник: http://lgotarf.ru/bank/article/ipotechnye-kanikuly-v-svyazi-s-rozhdeniem-rebenka

Как взять отсрочку по кредиту?

Как показывает практика, порой обязательные платежи по кредитам и другим долговым обязательствам становятся обременительными. При этом любая просрочка может стать не только причиной снижения кредитного рейтинга, но и началом серьезных финансовых проблем.

Не допустить развитие ситуации может официальная отсрочка платежа по кредиту. О том, что это такое и как получить услугу, мы сегодня и поговорим.

Можно ли у банка попросить отсрочку платежа по кредиту?

Важно понимать, что предоставление такой услуги – это не обязанность финансовой организации, так как законодательного регулирования кредитных каникул в России нет. Но в последнее время банки чаще идут навстречу своим клиентам, ввиду принятия процедуры банкротства. Отсрочка является наиболее выгодной для кредитной организации, чем та ситуация, когда заемщик объявит себя банкротом и банк в этом случае ничего не получит.

На 6 месяцев

Отсрочка на 6 месяцев может быть предоставлена заемщику в случае увольнения или болезни.

На 1 год

Отсрочка на год возможна, к примеру, из-за увольнения заемщика по причине потери трудоспособности или же при прохождении срочной службы.

Читайте так же:  Кредитный брокер надежный финансист

На 2 года

Период отсрочки зависит от периода кредитования и может длиться до 2 лет. Также кредитные каникулы от 1,5 до 3 лет предоставляются женщинам, находящимся в декретном отпуске.

Каких видов бывает?

Отсрочка платежа по кредиту в банке предоставляется в нескольких вариантах:

  • перенос сроков выплаты;
  • по оплате процентов;
  • реструктуризация;
  • смена графика погашения.

Заемщику в случае переноса сроков выплат необходимо погашать только фиксированную сумму процентов долга. А каникулы по оплате процентов позволяют погашать лишь основную часть долга.

В каких случаях предоставляется?

Отсрочка или реструктуризация может быть предложена в таких ситуациях, как:

  • потеря работы;
  • резкое сокращение дохода;
  • дорогостоящее лечение;
  • инвалидность;
  • смерть родственника;
  • прохождение срочной воинской службы;
  • беременность и уход за ребенком;
  • потеря имущества при непредвиденных обстоятельствах.

Как правило, отсрочка предоставляется добросовестным клиентам с хорошей кредитной историей.

Какие требования предъявляются?

Кредитная организация не будет рассматривать прошение о предоставлении заморозки выплат в следующих случаях:

  • увольнение по собственному желанию;
  • получение ссуды менее 3 месяцев назад;
  • окончание срока действия договора через 3 месяца;
  • несвоевременное погашение займа;
  • наличие просроченных платежей.

Если отсрочка предполагает значительный пересмотр условий кредитного договора, банк может потребовать поручительство или залог.

Как получить?

Если в договоре не предусмотрен пункт об отсрочке – необходимо обратиться в отделение банковского учреждения со следующим пакетом документов:

  • паспорт РФ;
  • договор;
  • график платежей;
  • заявление-ходатайство;
  • документы, подтверждающие необходимость отсрочки.

Как правило, подтверждающими документами специалисты банков считают трудовую книжку с записью об увольнении либо приказ о сокращении штата. В случае серьезной болезни необходимо предоставить банку справки из больницы, подтверждающие заболевание и лечение. При рождении ребенка следует приложить свидетельство о рождении.

После подачи заявления придется ожидать рассмотрения банком от нескольких дней до 1 месяца.

Какие банки предоставляют отсрочку?

Кредитные договоры некоторых банках содержат условия о предоставлении заморозки платежа. Если же в договоре пункта об оказании такой услуги нет, то финансовая организация рассматривает каждый случай индивидуально. Для этого заемщик должен обратиться в банк с заявлением-ходатайством и необходимыми документами, которые будут являться веским основанием для начала процедуры.

«Сбербанк»

Отсрочка платежа по кредиту в «Сбербанке» для физических лиц предоставляется на период от 12 до 24 месяцев и распространяется только на сумму основного долга. Кроме того, предложение о реструктуризации задолженности позволит изменить условия погашения займа, где варианты будут предложены в индивидуальном порядке в зависимости от сложившейся ситуации.

«ВТБ 24»

Для длительной отсрочки «ВТБ 24», как и «Сбербанк», предлагает реструктуризацию кредита, с помощью которой можно решить несколько задач посредством:

  • смещения срока окончания договора;
  • составления нового графика выплат;
  • изменения суммы ежемесячного платежа;
  • конвертации кредита.

«ВТБ 24» предоставляет собственным клиентам возможность пропуска платежа 1 раз в год без объяснения причин. При этом дата погашения долга в таком случае переносится, а срок договора увеличивается.

«Хоум Кредит»

«Хоум Кредит Банк» предлагает своим заемщикам, попавшим в трудную ситуацию, воспользоваться специальным продуктом «Оптимизация задолженности». С его помощью можно снизить долговую нагрузку, увеличив срок кредита. Кредитная организация принимает решение в течение 7 календарных дней, после чего клиент должен обратиться в офис и оформить заявку.

Кроме того, банк также предлагает опцию «Консолидация», которая подойдет заемщикам, имеющим просроченную задолженность. Клиенту будет предложено оформить новый кредит на более длительный срок, специально для погашения имеющихся долгов.

«Почта Банк»

«Почта Банк» рекомендует использовать заемщикам специализированные опции «Пропускаю платеж» и «Отсрочка платежа». Первая услуга удобна для людей, у которых возникли краткосрочные трудности, предоставляется при следующих условиях:

  • отсутствие задолженности в других кредитных учреждениях;
  • произведенные ранее погашения по кредиту;
  • положительная кредитная история.
Видео (кликните для воспроизведения).

Продукт «Уменьшаю платеж» выгоден тем, у кого финансовое положение не улучшится в ближайшее время. В этом случае происходит уменьшение обязательной суммы платежа и увеличение срока погашения.

«Альфа-Банк»

«Альфа-Банк» может предоставить заемщикам частичную или полную заморозку задолженности после коллегиального рассмотрения заявления. Кредитные каникулы могут быть различной продолжительности и предусматривают освобождение от выплаты основного долга, сохраняя выплату процентов каждый месяц или беспроцентной выплаты всей ежемесячной суммы. Отсрочка в последнем случае предоставляется на период от 3 месяцев до 1 года.

Стоит учесть, что рассмотрение заявки происходит в течение 30 дней, поэтому заблаговременное обращение позволит избежать начисления штрафа за непогашенный платеж.

«ОТП Банк»

Как и большинство кредитно-финансовых учреждений, «ОТП Банк» идет навстречу своим клиентам, предлагая реструктурировать обременительный долг. Также в банке предусмотрена услуга переноса даты платежа, которая позволит погашать кредит в удобные для заемщика дни.

Где скачать образец заявления на отсрочку платежа по кредиту?

Найти шаблон такого заявления вы можете здесь: https://yadi.sk/i/V1PbCoyGsHaFiw

Следовательно, получение отсрочки платежа – это оптимальный вариант для заемщика, у которого возникли материальные сложности во время погашения кредита. Но стоит помнить, что каждое финансовое учреждение проводит глубокий анализ и тщательно проверяет все предоставленные для подтверждения документы, поэтому причина для рассмотрения и одобрения должна быть серьезной. Необходимо тщательно взвешивать свои возможности перед принятием решения о получении ссуды, а при возникновении сложностей с погашением кредита следует оперативно оповестить банк.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/otsrochka-platezha-po-kreditu.html

Отсрочка по кредиту при рождении ребенка

В последние годы кредиторы стали лояльнее относиться к заемщикам. Кризис и факт серьезной закредитованности населения приводят к тому, что банки терпят убытки от просроченных договоров. Чтобы минимизировать свои потери и не попасть под контроль ЦБ, кредиторы вынуждены сменить свою политику работы с проблемными заемщиками на более лояльную. Если раньше граждане были предоставлены сами себе в моменты финансовых проблем, то теперь банки готовы идти навстречу и предлагают гражданам помощь.

Читайте так же:  Муж отменил алименты

Если у заемщика родился ребенок

Если семья заемщика пополняется, чаще всего это ведет к ухудшению финансового состояния, и клиента банка начинает интересовать отсрочка по кредиту при рождении ребенка. Факт рождения ребенка способствует большим тратам. Один член семьи уходит в декрет, что способствует падению его доходов. Расходов у ячейки общества становится больше, а уровень дохода меньше. Понятно, что если эта семья ранее без проблем платила кредит, то теперь это дело стало более проблематичным. Более того, сюда добавляются и отголоски кризиса в виде удорожания продуктов и цены на коммунальные услуги.

Если вы попали в сложное положение после рождения ребенка, следует заблаговременно обратиться в банк и объяснить свою проблему. Сейчас банки очень лояльны в вопросах поддержки проблемных заемщиков и готовы пойти на уступки, если клиент действительно находится в сложном положении.

Обращайтесь в банк до образования просрочки

Важно вовремя проявить свою благонадежность, а не бежать в банк, когда просрочки уже совершены, и вам начисляют пени и штрафы. В такой ситуации банк вовсе может отказать вам в помощи. Поэтому, если вы понимаете, что ситуация становится сложной, обратитесь в банк заранее. Но делать это нужно после рождения ребенка, чтобы у вас на руках были необходимые документы, которые подтвердят, что ваше финансовое положение действительно ухудшилось.

Доказывать этот факт документами нужно обязательно, иначе банк просто откажет вам в предоставлении отсрочки и иных форм поддержки. Банки оказывают помощь добровольно, закон не предписывает им помогать заемщикам, поэтому нет единых правил предоставления отсрочки в случае рождения ребенка. Кредитор имеет право отказать в поддержке, поэтому в интересах должника сделать так, чтобы банк одобрил отсрочку.

Как получить отсрочку?

Соберите документы, которые подтвердят ухудшение финансового состояния. В случае рождения ребенка это:
— свидетельство о рождении;
— справка 2 НДФЛ родителя, который ушел в отпуск по уходу.

Справка должна содержать информацию минимум за год, чтобы банк наглядно увидел, как поменялся доход. То есть в справке должно прослеживаться, что ранее уровень дохода был одним, а после рождения ребенка он стал меньше. Это и будет основанием для того, чтобы банк предоставил заемщику помощь.

Если заемщик — мужчина, а в декрете находится его жена, следует предоставить свидетельство о браке. В случае гражданского брака вопрос более сложен, так как по документам ячейки общества нет, а у заемщика-отца финансовое положение не изменилось: он как получал определенный доход, так его же и получает. Все будет решаться индивидуально.

Не факт, что вам предложат именно отсрочку, это может быть и реструктуризация. Отсрочка чаще всего актуальна, если речь идет о большой сумме кредитования и приличном ежемесячном платеже. В этом случае можно приостановить выплату кредита на 6-12 месяцев. При небольших кредитах вам будет предложена реструктуризация — увеличение срока выдачи займа с целью уменьшения регулярного платежа.

Источник: http://credit-ros.ru/credits/cash/otsrochka-po-kreditu-pri-rozhdenii-rebenka

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Жизнь не всегда идет по плану. 3 месяца назад вы были полностью уверены в своих доходах, а сегодня вас сократили или в жизни сложилась другая сложная финансовая ситуация, при которой обслуживать кредит будет очень проблематично. На этот случай у Сбербанка (который не меньше вас заинтересован в возврате кредита) есть механизмы реструктуризации и отсрочек, о чем мы и поговорим.

Способы как отсрочить кредит в Сбербанке

Есть 2 вида: непосредственно отсрочка и реструктуризация. Рассмотрим оба варианта подробнее.

Отсрочка выплат по кредиту

Здесь все просто: банк дает вам возможность некоторое время не платить или платить только проценты, без основного долга. Конкретный тип зависит от кредита:

  • Отсрочки по потребительским кредитам для физических лиц – это отсрочки, при которых вы платите только накопившиеся проценты, а основную сумму не обслуживаете. Длительность отсрочки зависит от длительности займа – если брали на 2 года и менее, максимум можно отложить оплату на год; если брали на 2-5 лет, максимум оплату отодвинут на 2 года.
  • Отсрочки по ипотекам – это отсрочки в прямом смысле, вы ничего не платите в этот период. Эта возможность закреплена в законе – 1 мая 2019 вышел закон о кредитных каникулах, согласно которому любой заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может получить отсрочку сроком до 6 месяцев (в исключительных случаях могут дать и больше, до 2-х лет). При этом ипотека должна быть меньше чем на 15 миллионов рублей, у заемщика не должно быть другой недвижимости и сложная ситуация должна быть подтверждена документально. Каникулы можно взять 1 раз за весь срок кредитования.

Отметим важный момент по кредитным каникулам: их могут дать и при сумме свыше 15 миллионов, и при наличии еще одного жилья. То, что описано выше – условия, при которых Сбербанк обязан дать отсрочку. Если вы под них не подходите – каникулы все еще можно получить, но у банка есть право отказать.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита – это процедура, при которой условия кредитования пересматривают, и либо снижают процентную ставку (редко), либо увеличивают срок, что позволяет каждый месяц платить меньше (часто). Получить реструктуризацию – проще, чем отсрочку. Иногда к реструктуризации присоединяют небольшую отсрочку (до 3 месяцев).

Условия для получения отсрочки платежа по кредиту

  • У вас должна быть серьезная причина для отсрочки. Имеются в виду финансовые проблемы – вам должно быть нечем платить. Этот факт нужно будет доказать документально – документы о пожаре, о тяжелой болезни (со счетами на оплату лечения), об увольнении.
  • У вас должна быть чистая кредитная история по рассматриваемому займу – никаких просрочек.
Читайте так же:  Справка об отсутствии налоговой задолженности физического лица

Других железных условий нет – их выставляет кредитный менеджер во время рассмотрения конкретно вашей ситуации.

Как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке физическому лицу?

Вам понадобятся: паспорт; документы по кредиту; документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.

Пошаговая инструкция

Как в Сбербанке отсрочить платеж или получить рефинансирование по кредиту:

  1. Звоните в офис, в котором заключали договор, выходите на связь с кредитным менеджером.
  2. Описываете ему ситуацию, говорите, чего хотите – отсрочку или реструктуризацию.
  3. Узнаете возможные варианты и список документов, которые необходимо предоставить. Назначаете встречу.
  4. Собираете документы.
  5. Приходите, подаете документы, подписываете бумаги.

Весомые причины для переноса платежа по кредиту

  • Рождение ребенка. Дети – это большие траты, особенно – в первые годы жизни.
  • Потеря работы. Если вас уволили, вам рано или поздно будет не на что жить, если не найдете новую работу. Здесь есть нюанс: если вас сократили, шансы на отсрочку очень велики. Если вас уволили по статье, получить кредитные каникулы будет очень непросто.
  • Снижение зарплаты. Не так весомо, как сокращение, но если вы потеряли 30-40% дохода – это будет считаться серьезным аргументом.
  • Тяжелая или длительная болезнь. Как вы оплатите кредит, если все сбережения ушли на лечение? Серьезная причина, предоставьте медицинские документы и чеки на оплату лечения.
  • Призыв в армию. Понятно, что в этом случае вам будет сложно погасить задолженность.
  • Проблемы, на которые вы не в состоянии повлиять. Пожары, ограбления, угоны и так далее. Весомость свершившегося оценивается по сумме ущерба – пожар куда серьезнее, чем угон машины.

На этом список не заканчивается, потому что жизнь разнообразна и непредсказуема. Главное – чтобы эту непредсказуемость можно было подтвердить документально.

Плюсы и минусы

Плюсы очевидны: вы получаете временную передышку, которая поможет немного разгрузить кошелек (и голову), чтобы справиться со внезапно возникшими проблемами. Минус, фактически, один: вам придется больше платить. В случае реструктуризации увеличение срока уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит переплату, потому что количество платежей увеличится. В случае отсрочки (не по закону о кредитных каникулах) вам все равно придется выплачивать проценты. Но это – в любом случае лучше, чем «заработать» просрочку и столкнуться со штрафами, повышенными процентами и испорченной кредитной историей.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/otsrochka-platezha-po-kreditu-v-sberbanke/

Как получить отсрочку по ипотеке при рождении ребенка?

Квартиры по ипотеке приобретают, как правило, молодые семьи. Это крупный и продолжительный займ, который выплачивают многие годы. За столь длительный период времени многое изменяется. Наиболее значимой переменой становится рождение ребенка, когда супруга уходит в декретный отпуск, доходы семьи снижаются, а расходы возрастают. Закон «Об ипотеке» позволяет попросить у банка отсрочку. Это позволяет в значительной степени снизить нагрузку на бюджет, не допустить образования задолженности по кредиту.

Обязаны ли банки следовать закону или решение остается за кредитором?

Федеральный закон «Об ипотеке» включает в себя список тех ситуаций, когда заемщик имеет право попросить отсрочку по ипотечному кредиту. Рождению ребенка в нем посвящены целых три пункта:

  • декретный отпуск;
  • рождение первого ребенка;
  • появление в семье последующего ребенка.

ФЗ не дает прямого указания кредитным учреждениям, а лишь перечисляет ситуации, когда заемщик имеет право претендовать на отсрочку. Иными словами, если произошло событие, прописанное в данном законе, можно идти в банк и писать заявление о предоставлении данной льготы. Кредитор оставляет за собой право удовлетворить просьбу либо отказать. Отсутствие четко прописанных условий самой льготы позволяет банку решать, сколько времени будет длиться отсрочка.

Гораздо проще получить отсрочку в крупном кредитно-финансовом учреждении. Средние банки не всегда имеют возможность удовлетворить подобную просьбу. Это не означает, что в большинстве случаев последует отказ. Обычно кредитор удовлетворяет просьбу, но вот сроки в различных учреждениях могут сильно отличаться. Запрос следует подготовить заранее, принеся с собой в банк справки, подтверждающие беременность еще до рождения ребенка.

Во многих кредитных договорах прописаны льготы, на которые может рассчитывать заемщик при пополнении в семье. С ними следует ознакомиться еще до похода к кредитному менеджеру.

Какие льготы предлагают кредитно-финансовые учреждения?

У каждого банка своя политика относительно льгот при рождении ребенка в семье, Кредитно-финансовое учреждение может предложить заемщику следующие льготы:

  • бесплатное рефинансирование ипотечного займа;
  • отсрочку по выплате основного долга.

В некоторых кредитно-финансовых учреждениях у клиента есть возможность выбрать один из двух вариантов. Чтобы сделать правильный выбор, сначала рекомендуется посчитать, какое из предложений наиболее выгодное:

  • Реструктуризация подразумевает снижение процентной ставки и нередко изменение кредитного срока. Оно заключается во взятии еще одного кредита, который покрывает задолженность по первому и уменьшает нагрузку на бюджет благодаря уменьшению ежемесячного платежа.
  • Отсрочка предполагает несколько иную ситуацию. Кредитно-финансовая организация позволяет заемщику не платить за основной долг по ипотечному займу от 3 и до 5 лет, но проценты вносят в любом случае.

Последний вариант требует тщательного подсчета. За первые 12 месяцев обычно выплачивают не тело кредита, а проценты. Они составляют примерно 90% от вносимой ежемесячно оплаты. Основной долг практически не затрагивается. Соотношение 50 на 50 наступает уже в середе срока пользования займом. Именно на данном этапе брать отсрочку максимально выгодно.

Важно! Следует помнить о том, что после завершения периода отсрочки, платежи увеличатся. Они начинают включать в себя ту сумму, которая была заморожена раньше. Иными словами, банк ждет окончания срока отсрочки, а затем добавляет сумму основного долга к платежам, выплачиваемым ежемесячно, «разделяя» ее на оставшиеся месяцы.

Как оформляется льгота при рождении ребенка?

Реструктуризация и отсрочка отличаются между собой по своей сути, но процесс оформления проходит по одной схеме. Сначала подготавливают следующие документы:

  • ИИН;
  • паспорт гражданина РФ;
  • ипотечный договор с приложениями и графиком;
  • подтверждающие семейный доход документы;
  • приказ или другие бумаги о декретном отпуске, подтверждающие изменение временного снижения дохода;
  • справка о рождении или беременности;
  • свидетельство о рождении имеющихся в семье детей, если они есть.
Читайте так же:  Заявление на алименты на несовершеннолетних детей

Эти бумаги необходимо принести в банк, где оформлен займ и обратиться к ипотечному менеджеру.

Важно! Многие думают, что получить льготу можно только тогда, когда ребенок уже появился на свет. Претендовать на реструктуризацию или отсрочку по закону можно уже в период беременности. Это позволит заранее получить ответ от банка, не придется тратить своего времени, которого будет гораздо меньше после рождения ребенка.

Если в банке есть два варианта льгот, заранее просчитывают наиболее выгодный. В остальных случаях выбирать не приходится. Вместе с документами приходят к кредитному менеджеру и пишут заявление. Бумаги, которые запросит сотрудник, могут незначительно отличаться, но сроки рассмотрения заявки составляют не больше двух недель. В этот период времени менеджер свяжется с клиентом и сообщит о принятом решении. Если решение положительное, нужно будет снова прийти в банк и подписать предлагаемое дополнительное соглашение, в котором указаны новые правила по оплате кредита.

Срок заморозки у банков практически в каждом банке стандартные. После рождения первого ребенка кредитно-финансовое учреждение дает три года, а после второго — до пяти лет.

Почему банки могут отказать в предоставлении льготы?

Кредитно-финансовые организации в праве отказать в отсрочке или реструктуризации, но это происходит довольно редко. Банки чаще всего идут навстречу. Отрицательные решения тоже выносят. Это происходит тогда, когда:

  • заемщик допускал просрочки и имеет отрицательную кредитную историю;
  • с момента взятия ипотеки не прошло и года;
  • срок действия ипотеки истекает максимум спустя три месяца;
  • заемщик имеет другую недвижимость в собственности (это распространяется на супругов);
  • общий ежемесячный доход остается больше прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

Принимают решение не только с учетом кредитной истории по текущей ипотеки, а в целом. Если своевременные платежи проходили только по ипотеке, а по займам в других банках имеются просрочки, это негативно отразиться на решение. Не все кредитно-финансовые учреждения предоставляют льготы при рождении ребенка. Отсрочку могут не давать при достижении определенного возраста. Этот нюанс, к сожалению, учитывают не все, обращаясь в банк.

Почему отказывают в реструктуризации ипотеки?

Если отсутствует период «заморозки» или заемщики предпочли реструктуризацию, вероятность отказа тоже существует. Причин этому несколько:

  • заемщик нарушал порядок пользования кредитом;
  • негативная кредитная история в других финансовых учреждениях;
  • неподходящий под условия льготы срок займа (прошло недостаточно много или, наоборот, до конца выплаты ипотеки осталось мало времени).

Отказ обычно мотивируют изменением семейного бюджета. Когда подавалась заявка на ипотеку, доход рассчитывался на двух человек, теперь в семье три и более людей, а, следовательно, сумму, из которой выплачивается ежемесячный платеж, уже может быть недостаточно для подачи заявки на новый займ в счет уплаты старого. Противопоставить подобному аргументы обычно нечем.

Чтобы не получить отказа по реструктуризации, следует привлечь созаемщиков. Это могут быть члены семьи или ближайшие родственники. Банки позволяют привлекать в качестве созаемщиков до трех человек.

Можно ли рассчитывать на помощь от государства?

Некоторые банки, выдающие ипотеки, предоставляют подобные займы по государственным программам, существует шанс получить частичное списание по задолженности при рождении ребенка. Определенная часть долга закрывается благодаря госпомощи. Таких программ несколько. У каждой есть свои требования, которым обязан соответствовать заемщик:

  • гражданство РФ;
  • возраст до 35 лет у одного из супругов;
  • жилая площадь в расчете на человека не больше 15 квадратных метров;
  • соответствующие определенному критерию уровень дохода.

Требования меняются постоянно. С каждым годом семейный доход для получения ипотеки повышается, поэтому невозможно с точностью озвучить конкретные цифры. Все вопросы, нюансы, список требований необходимо уточнять в банке заблаговременно.

Региональные льготы, субсидии, помощь многодетным семьям

Отказ в отсрочке или реструктуризации в банке — не повод огорчаться. Существуют специальные программы для многодетных семей, о которых можно узнать через интернет. Они финансируются из федерального бюджета и направлены на помощь в улучшении жилищных условий. Это позволяет провести реструктуризацию на максимально выгодных условиях.

Во многих регионах практикуется помощь местным жителям, у которых родился ребенок. Подобные программы финансируются из местного бюджета, а это дает определенные преимущества, поскольку количество желающих в разы меньше нежели по стране. Узнать о наличии подобных можно в местном жилищном отделе администрации либо другом уполномоченном органе социальной защиты.

Подведение итогов

Рождение ребенка в семье в большинстве случаев становится весомым аргументом для снижения долговой нагрузки по ипотеке и возможностью улучшить жилищные условия. Главное, заранее позаботиться о своем благополучии. Никто не будет предлагать льгот и помощи. В банк, местные органы и по федеральным программам информацию нужно искать самостоятельно, а затем, собирая все требуемые документы, обращаться к уполномоченному представителю.

Владельцы дебетовых и кредитных банковских карт предпочитают оплачивать.

Деньги — это необходимый компонент успешной жизни каждого человека. Это не.

Приобрести собственную квартиру без привлечения заемных средств может позволить себе не.

Дебетовые банковские карты наиболее распространены среди населения. На банковские.

Сбербанк является крупнейшим банком России. Он занимает лидирующие позиции практически по.

Оплата счетов за электроэнергию проводится по квитанциям.

Семейный бюджет отражает планируемые доходы.

Оформление долгосрочного банковского кредита предполагает.

В России сотрудники некоторых предприятий получают тринадцатую.

Клиенты финансовых организаций нередко сталкиваются с ошибками работников.

Не редки ситуации, когда заемщик не в состоянии вносить платежи по кредиту. Договор.

Каждый человек стремится получить займ на максимально выгодных условиях. Чем ниже.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://nebogach.ru/mortgage/kak-poluchit-otsrochku-po-ipoteke-pri-rozhdenii-rebenka/

Отсрочка кредита при рождении ребенка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here