Перевод гражданской ипотеки в военную

Сегодня поможем разобраться в теме: "Перевод гражданской ипотеки в военную". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Гражданская ипотека для военных

Выбор в пользу ипотеки делают многие россияне, предпочитая быстро решить жилищный вопрос. Государство содействует в льготном кредитовании некоторых категорий граждан. Например, для военнослужащих есть специальная программа, с выдачей субсидий на покупку недвижимости.

В этом контексте часто возникает вопрос, можно ли военному взять гражданскую ипотеку? Расскажем о нюансах жилищного кредитования в 2019 году.

Особенности оформления гражданской ипотеки для военнослужащих

Законодательством РФ закреплено право граждан на кредиты и другие финансовые услуги, независимо от рода деятельности. Взять ипотеку в любом банке может военнослужащий, сотрудник МВД, ФСБ, ВВС, предъявив паспорт и требуемый комплект документов.

Банк рассмотрит заявку и оценит возможности заемщика в срок погашать кредит. Другими словами, военнослужащий должен представить в кредитную структуру подтверждение своей платежеспособности.

Одобрят кредит заемщику, имеющему:

  • собственный капитал для начального взноса (не менее 20% от суммы сделки);
  • стабильный доход, превышающий в два и более раза размер регулярных выплат по ипотеке;
  • имущество в собственности (транспорт, земельный участок, дачу и пр.);
  • хорошую кредитную историю.

Подавая заявку на гражданскую ипотеку, военнослужащий может рассчитывать только на свои возможности. Он может привлечь созаемщиков и поручителей, использовать личные накопления, семейный сертификат и т.д.

В феврале 2019 году средний процент по жилищным ссудам от 10% годовых и эксперты прогнозируют повышение ставок.

В каких же ситуациях военнослужащим выгодно взять гражданскую ипотеку?

Гражданская или военная ипотека, что выбрать

У военной ипотеки есть неоспоримые преимущества, и эксперты рекомендуют военнослужащим вступать в программу НИС. Это даст возможность купить жилье, получив компенсацию от государства: размер субсидии в 2019 году 2,4 млн. рублей. Банки выдают военную ипотеку по сниженной ставке, что также является большим плюсом.

Ограничения НИС в порядке использования средств: субсидия поступает ежегодно, частями. Начинать пользоваться деньгами личного счета можно после трех лет участия в программе.

Для военнослужащих, которым необходимо срочно решить проблему с жильем, эти ограничения критичны. Поэтому они принимают решение оформить ипотеку на общих условиях.

Частые причины для выбора гражданской ипотеки:

  • военнослужащий еще не является участником НИС;
  • разрешенный период для использования средств личного счета не наступил (3 года);
  • есть достаточный собственный капитал и другие ресурсы для оформления ипотеки.

О чем нужно знать, прежде чем оформить военному жилищную ссуду на общих основаниях?

Перевод долга на военную ипотеку

Многие военнослужащие, оформляющие жилищные кредиты, планируют потом погашать их средствами НИС. Можно ли переоформить гражданскую ипотеку на военную?

Такая возможность есть при определенных условиях:

  • договор ипотеки должен быть заключен с единственным заемщиком (без созаемщиков);
  • банк и Росвоенипотека должны одобрить сделку по переводу долга.

Видео на тему «Как использовать накопления по военной ипотеке»

Резюмируем: если вы оформляете стандартную ипотеку, чтобы впоследствии воспользоваться деньгами НИС для ее погашения, подпишите договор с банком в качестве основного и единственного заемщика. Если же вы рассчитываете только на собственные силы, выбирайте банк и заключайте договор ипотечного кредитования на выгодных вам условиях.

Источник: http://infozaimi.ru/grazhdanskaya-ipoteka-dlya-voennyx/

Перевод гражданской ипотеки в военную

Перевод военной ипотеки в гражданскую, может понадобиться в случае увольнения военнослужащего со службы, без достаточной выслуги лет. Существует несколько вариантов развития событий в зависимости от наличия льготных оснований для увольнения.

Льготное увольнение с правом на накопления

При льготном увольнении военнослужащего из части в Росвоенипотеку уходят следующие пакеты документов:

Вступите в группу, и вы сможете просматривать изображения в полном размере

Источник: http://subscribe.ru/group/banki-i-kredityi-dobro-ili-zlo/13203712

военная ипотека для войск национальной гвардии

Содержание вопроса:

«Я так понимаю, через три года после этого он сможет вступить в НИС?» — всё зависит от того, к какой категории участников накопительной системы его можно отнести. Тут вам в помощь статья 9 закона от 20 августа 2004 г. N117-ФЗ.

«Условия вступления в НИС у него будут такие же или же отличаются от стандартных?» — всё в рамках статьи 9 закона от 20 августа 2004 г. N117-ФЗ.

«Если есть жилье в собственности, приобретённое в гражданскую ипотеку, они не имеют право вступать в НИС» — клевета и ложь. Накопительная система тем и отличается, что не зависит от наличия у военнослужащего и членов его семьи своего жилья. Участие в накопительной системе и её реализация не требует признания нуждающимся, в отличие от жилищных льгот, предоставляемых согласно статье 15 закона «О статусе военнослужащих» от 27.05.1998 N 76-ФЗ. А раз так, то имеется ли у военного или членов его семьи своё жильё или нет – роли не играет. Единственное исключение, если жильё получено от государства в период службы. Тогда, согласно пункту 3 части 3 статьи 9 закона от 20 августа 2004 г. N117-ФЗ, военнослужащего исключат из накопительной системы либо не включат в неё вообще.

«Может ли он обычную ипотеку перевести в военную?» — такое возможно.

«Как должна быть оформлена квартира — только на него?» — действительно. Военнослужащий должен являться единственным собственником жилья, приобретённого по гражданской ипотеке.

«Если в гражданской ипотеке я созаёмщик — это помешает?» — помешает. Более того, даже если бы вы не были созаёмщиком, вы как супруга имеете на половину собственности, приобретённой в браке, полное право. А раз так, то нужно не просто не быть созаёмщиком, а нужен ещё отказ от части квартиры. Кроме того, для перевода гражданской ипотеки в военную нужно, чтобы банк работал с военнослужащими, т.е. был аккредитован в ФГКУ «Росвоенипотека», а также, чтобы банк дал согласие на внесение существенных изменений в гражданский ипотечный договор. Поэтому относительно данного вопроса лучше будет проконсультироваться в банке и в ФГКУ «Росвоенипотека».

Источник: http://gosvoenipoteka.ru/question/read/voennaja-ipoteka-dlja-vojsk-nacionalnoj-gvardii

военная ипотека при переводе в другое ведомство

Содержание вопроса:

Военнослужащий, решивший поменять место службы, может осуществить задуманное двумя способами: первый — это оформить перевод, а второй – уволиться из военного ведомства, в котором служит на данный момент, и заключить контракт уже в другом. Резонный вопрос: «Что лучше и проще?».

Начнём с перевода. Порядок перевода представлен в статье 17 Указа Президента РФ N1237 от 16 сентября 1999 года. Если в двух словах, то для того, чтобы осуществить перевод, военнослужащему необходимо согласовать данное действие с руководителями соответствующих органов исполнительной власти или с уполномоченными ими должностными лицами. На практике перевод из одного военного ведомства в другое согласовывается на уровне руководителей кадровых органов данных ведомств. То есть на практике перевод возможен, но трудно реализуем. Об этом многие военнослужащие знают не понаслышке.

Что касается накопительно-ипотечной системы, то согласно закону N117-ФЗ от 20 августа 2004 года перевод для военнослужащего, участвующего в накопительно-ипотечной системе более удобен, поскольку вызывает минимум сложностей. Просто документы на военнослужащего из регистрирующего органа одного военного ведомства передаются в другое. На этом всё, т.е. никаких исключений из реестра накопительно-ипотечной системы, прекращений выплат и так далее не производится. Деньги на накопительный счёт (а в случае, если был взят кредит в банке, то на счёт ипотечного договора в банк) по-прежнему продолжат поступать.

Читайте так же:  Не платить 1 месяц кредита

Таким образом, перевод в рамках накопительно-ипотечной системы наиболее удобен, но чтобы добиться его, придётся хорошенько помучаться. Поэтому нередко военнослужащие прибегают ко второму способу, который по своему также прост и очевиден – уволиться из одного военного ведомства и заключить контракт в другом.

В этом случае есть ряд нюансов. Согласно закону N117-ФЗ от 20 августа 2004 года, а конкретно, согласно статье 10 указанного нормативного акта, при досрочном увольнении военнослужащего без права на использование накоплений все средства, которые были получены им в рамках системы, должны быть возвращены государству. И если военнослужащим было приобретено в рамках программы жилое помещение, то перед государством образуется долг. Он официально называется – долг по ЦЖЗ.

Однако в случае, если военнослужащий решит вернуться на военную службу, то в таком случае его автоматически включат в накопительно-ипотечную систему с даты подписания нового контракта. К слову, это и будет являться основанием для включения в реестр. Об этом говорит п.14 ч.2 ст.9 закона N117-ФЗ от 20 августа 2004 года.

А вот восстановят ли ему при этом средства, которые он накопил в рамках системы (спишут образовавшийся при увольнении долг), зависит от того, по какому основанию он был уволен со службы. Если оно указано в п.7.1 ст.5 закона N117-ФЗ от 20 августа 2004 года, то в таком случае средства, учтённые на именном накопительном счёте военнослужащего на момент увольнения, будут ему восстановлены (если было приобретено жилое помещение, просто будет списан образовавшийся ранее долг).

Поэтому, если решите сменить место службы через увольнение, первым делом изучите п.7.1 ст.5 закона N117-ФЗ от 20 августа 2004 года, чтобы выбрать подходящее основание для увольнения. Наиболее часто применяемое на практике – это окончание контракта. В данный пункт оно, как и некоторые другие, было включено в связи со вступлением в силу изменений от 18 марта 2017 года.

Далее, выбрав основание для увольнения, можно будет увольняться. С момента увольнения до момента восстановления на службе не стоит забывать погашать кредит в банке, поскольку срок перерыва государством оплачен в рамках системы не будет, и чтобы не попасть в долги, придётся в банк вносить собственные деньги.

Затем, после восстановления, нужно будет, чтобы ответственные должностные лица не «накосячили» с повторным включением в накопительно-ипотечную систему. После восстановления в системе деньги от государства будут вновь поступать военнослужащему. Их можно будет вновь направить на погашение кредита в банк.

Таким образом, переход из одного военного ведомства в другое посредством увольнения также может быть для военнослужащего очень удобным. Стоит отметить, что не последнюю роль в этом сыграли изменения в закон N117-ФЗ от 20 августа 2004 года, вступившие в силу 18 марта 2017 года.

Источник: http://gosvoenipoteka.ru/question/read/voennaja-ipoteka-pri-perevode-v-drugoe-vedomstvo

7 банков для рефинансирования гражданской ипотеки на военную

Военнослужащие наравне с другими категориями заемщиков могут обратиться в банк за получением ипотеки. Если их кредитная история не испорчена, получаемого дохода достаточно для выплаты ежемесячный платежей, то сделка будет одобрена. Гражданская ипотека им выдается на стандартных условиях. Но после трех лет участия в накопительно-ипотечной системе (НИС) армеец имеет право на льготную военную ипотеку. Фактически кредит за него погашает государство. Поэтому ему нет смысла выплачивать долг за свой счет.

Как сделать рефинансирование гражданской ипотеки на военную

Военнослужащие могут взять ипотеку на общих основаниях по разным причинам. Например, не хотели ждать три года или решили приобрести недвижимость в других домах, а не те, которые предлагает программа. Каждый сам принимает решение. Но в любом случае, когда пройдет 36 месяцев с момента вступления в НИС, можно рефинансировать кредит.

Для этого должны быть выполнены следующие условия:

  1. Военнослужащий является единственным собственником приобретенного жилья.
  2. Заемщиком по кредиту выступает армеец, а не его супруга.
  3. Клиент является участником НИС более трех лет.

Для смены условий по кредиту необходимо предоставить соответствующее заявление в Росвоенипотеку. Обращение будет рассмотрено и принято по нему решение.

Если сумма положенной ипотеки покрывает остаток по кредиту, то происходит смена залогодержателя. Теперь у заемщика будут обязательно только перед государством, а выплата кредита осуществляется за счет бюджетных средств.

Если остаток по кредиту больше лимита по целевой программе, то он должен быть погашен силами самого военнослужащего.

Итак, можно сделать вывод, что перевод гражданской ипотеки в военную возможен. В льготном кредите отказать не имеют права.

Как проводится рефинансирование

Процедура переоформления зависит от того, в каком изначально банке был получен жилищный кредит. Если в этом учреждении действует программа «Военная ипотека», то нужно будет внести незначительные изменения в кредитный договор. В частности, указать, что выплачивать задолженность теперь будет государство и изменить процентную ставку.

Если заемщик брал деньги в банке, который не выдает льготный кредит, то изменить условия будет сложнее. Обращение клиента рассмотрят в индивидуальном порядке и примут соответствующее решение.

В каких банках можно изменить гражданскую ипотеку на военную

В рамках государственной программы военнослужащих кредитуют многие финансовые учреждения. Среди них лидеры рынка Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, а также столь крупные банки, как Севергазбанк, Саратов, Сибсоцбанк, Таврический.

К выбору нового кредитора нужно относиться серьезно. Если военнослужащий решит уйти в отставку досрочно, то выплачивать кредит ему нужно будет самостоятельно.

Условия по этому продукту представлены в следующей таблице.

Банк Ставка, годовых Максимальная сумма, рублей Аванс, %
Банк Россия 9,5 2,5 млн 10
Алтайкапиталбанк 9,0 2 486 535 20
ВТБ 9,8 2,45 млн 15
Банк «Санкт-Петербург» 10,75 100 млн 15
СКБ-Банк 10,3 2 368 978 20

Ипотека в банке Россия

Военнослужащим в данном финансовом учреждении предлагают следующие условия обслуживания:

  • процентная ставка зафиксирована на отметке 9,5% годовых;
  • кредитный лимит от 300 тысяч рублей до 2,5 млн рублей;
  • минимальный авансовый взнос – 10%;
  • срок кредитования равен 20 лет.

На момент погашения задолженности заемщику не должно быть больше 45 лет. Заявитель не должен документально подтверждать свои доходы, так как выплачивать за него долг будет государство. Но банк проверяет его кредитную историю. Если она испорчена, то в кредитовании откажут.

Финансовое учреждение работает только с добросовестными плательщиками. В случае увольнения военнослужащего, именно он будет погашать заем. Поэтому рисковать банк не будет и с просрочниками не согласится работать.

Ипотека от Алтайкапиталбанка

Военнослужащие в возрасте 25-45 лет за получением жилищного кредита могут обратиться в Алтайкапиталбанк. Для них установлены следующие тарифы:

  • процентная ставка 9% годовых;
  • минимальная сумма выдачи 500 тысяч рублей, а максимальная — 2 486 535 рублей;
  • авансовый взнос – 20%;
  • срок выплаты долга 20 лет.

В течение всего срока кредитования заемщик за счет собственных средств должен оплачивать имущественное страхование. К потенциальному заявителю банк предъявляет единственное требование – наличие постоянной регистрации на территории РФ.

Ипотека от ВТБ

Один из лидеров финансового сектора страны предлагает следующие тарифы военнослужащим:

  • процентная ставка равна 9,5% годовых;
  • кредитный лимит от 500 000 до 2,45 млн рублей;
  • авансовый платеж 15%;
  • на погашение долга дается 20 лет.
Читайте так же:  Государственные займы государственный долг

При выходе из НИС процентная ставка по кредиту повышается на 0,2%. Решение по заявке принимается в течение двух дней.

Ипотека от банка «Санкт-Петербург»

Крупную сумму на покупку жилья военнослужащие могут получить в банке «Санкт-Петербург». Для них утверждены следующие условия договора:

  • процентная ставка 10,75% годовых;
  • выдача на сумму 100 млн рублей;
  • минимальный аванс 15%;
  • срок кредитования – 20 лет.

Перечень запрашиваемых документов стандартный – паспорт и свидетельство участника НИС. Получить кредит в этом учреждении можно даже по временной прописке.

Ипотека от СКБ-банка

Жилищный кредит военнослужащий в этом банке сможет получить на таких условиях:

  • процентная ставка 10,3% годовых;
  • лимит от 300 000 до 2 368 978 рублей;
  • обязательный аванс 20%;
  • срок кредитования 20 лет.

Решение по заявке СКБ-Банк сообщит в течение двух дней.

Итак, переоформить гражданскую ипотеку на военную можно во многих банках. Нужно помнить, что есть ограничение по сумме льготного кредита. В среднем размер целевого займа не превышает 2,4 млн рублей. Долг должен быть выплачен в полном объеме до ухода военным в отставку, то есть до 45 лет.

Мнение эксперта

Первого июля 2020 года начнут действовать поправки, касающиеся военной ипотеки. Теперь военнослужащим будут открывать эскроу-счета, которые обязательны при покупке жилья в недостроенных домах.

Именно на этих счетах будут храниться деньги армейца до того момента, пока дом не будет сдан в эксплуатацию. Таким образом, правительство защищает заемщиков от недобросовестных застройщиков.

Ситуации, когда деньги с накопительных счетов военных списаны, а строительство так не и завершили, к сожалению, встречались очень часто. Теперь такой вариант полностью исключается. После внесенных поправок в законодательные акты по долевому строительству банки смогут контролировать возведение жилья и сроки завершения процесса.

Контролировать качество недвижимости будут независимые эксперты. Застройщик будет заинтересован построить качественное жилье без нарушения сроков введения в эксплуатацию. Только после этого строительная компания получит положенный ей деньги.

Олег Жердев, учредитель российской ассоциации юристов силовых ведомств «Гвардия»

Вопросы и ответы

Что будет с ипотекой в случае смерти военнослужащего?

В этом случае, все средства, которые были на накопительном ипотечном счету, списываются на погашение задолженности перед банком. Оставшуюся часть средств могут погасить наследники заемщика. Например, жена, дети, родители. Именно они и станут собственниками жилья после выплаты ипотеки.

Какие затраты несет клиент при оформлении военной ипотеки?

Несмотря на то, что выплата жилищного кредита ложится на государство, часть затрат военнослужащий все же понесет.

В первую очередь нужно оплатить услуги оценщика. Также деньги потребуются на нотариальное оформление сделки. К постоянным затратам относится и имущественное страхование. Приобретенное жилье должно быть застраховано от всех рисков в течение всего срока кредитования.

Какое жилье можно приобрести по военной ипотеке?

Армейцев в данном вопросе практически не ограничивают. Они могут выбрать недвижимость, как на вторичном, так и на первичном рынке. Застройщик должен быть аккредитован банком. Если покупается готовое жилье, то документы тщательно проверяются на юридическую чистоту, определяется реальная стоимость, и только после этого принимается окончательное решение по заявке.

Военнослужащие, которые не стали ждать трех лет участия в НИС, и взяли гражданскую ипотеку, могут без проблем ее перевести на военную. Эта схема еще не совсем банками отработана. В любом случае обращение будет рассмотрено в индивидуальном порядке. Изменения в договор будут внесены, а ответственность за выплату долга снята с военнослужащего.

Источник: http://goodcreditonline.com/7-bankov-dlya-refinansirovaniya-grazhdanskoj-ipoteki-na-voennuyu/

Разбор: как военная ипотека поможет погасить гражданский кредит на квартиру

Военнослужащие регулярно обращаются к юристам с вопросами о совмещении гражданской и военной ипотеки. Помимо распространенного заблуждения, что наличие гражданского кредита на жилье может помешать приобретению квартиры по Накопительно-ипотечной системе (НИС), контрактников интересует возможность погасить гражданскую ипотеку средствами с накопительно-ипотечного счета. Вместе с экспертами и представителями банков Mil.Estate разбиралось в особенностях работы кредитной системы.

Затрудняет ли наличие гражданской ипотеки получение военной?

Нет. По словам юристов, наличие гражданской ипотеки не станет помехой для оформления военной ипотеки в будущем. Это правило работает и наоборот.

«Наличие обычной ипотеки не мешает получению военной. В нашей практике встречались также случаи, когда военнослужащие приобретали вторую квартиру с помощью гражданской ипотеки», — пояснил Mil.Estate эксперт в области военной ипотеки, генеральный директор агентства недвижимости «Столица Квартир» Владимир Чмеленко.

Видео (кликните для воспроизведения).

Однако стоит помнить, что дополнительный ипотечный договор несет в себе и дополнительные риски. «Военнослужащий может взять второй кредитный договор, но в состоянии ли он будет исполнять обязательства по двум ипотечным договорам? В данном случае гражданин принимает на себя очень большие риски», — отметил юрист «Военно-правового центра» Андрей Пивовар.

Можно ли объединить гражданскую и военную ипотеки?

Для объединения двух ипотек военному нужно обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой пересмотреть имеющийся договор кредитования. Такое же заявление нужно отнести в ФГКУ «Росвоенипотека». После согласования нюансов организации разработают дополнительное соглашение, которое позволит изменить порядок погашения долга по кредиту и войти в состав участников договора ФГКУ «Росвоенипотека».

Присутствует ли банк, выдавший ипотеку, в перечне аккредитованных по программе военной ипотеки — не важно. «Если банк не входит в перечень аккредитованных банков, это не является каким-то запретом для реализации такой схемы. Когда гражданин заключал сделку, он делал это не как военнослужащий, а как гражданин», — пояснил Пивовар.

По словам эксперта Владимира Чмеленко, главная сложность при объединении гражданской и военной ипотеки — согласовать все нюансы с ФГКУ «Росвоенипотека». «Предположим, гражданин берет ипотеку на вторичном рынке под 14% годовых. После этого вступает в НИС, и, получив право использовать накопления, обращается в «Росвоенипотеку» с просьбой погасить кредит за счет денежных средств с накопительно-ипотечного счета. Возникает вопрос. Ставка у всех 10,9%, а у военнослужащего почему-то 14%. Согласится ли «Росвоенипотека» платить по более высокой ставке?», — привел пример Чмеленко.

Другой эксперт в области военной ипотеки, пожелавший остаться анонимным, пояснил, что ставка в такой ситуации может как остаться прежней, так и измениться в меньшую сторону. Зависит это от соглашения, к которому пришли стороны — банк и «Росвоенипотека».

«Схема такая нигде не ограничена законом. Может ли она быть применена — вопрос достижения согласия сторон — банка, заемщика и ФГКУ «Росвоенипотека», — подтвердил юрист Андрей Пивовар.

Регулируется ипотечное кредитование участников накопительно-ипотечной системы постановлением Правительства РФ №370.

В каких случаях возможно объединение гражданской и военной ипотек?

Погасить гражданскую ипотеку средствами с накопительного счета военнослужащий может в нескольких случаях. Самый простой вариант — если скопившейся на счете участника НИС суммы хватит для полного досрочного погашения взятого кредита.

Второй вариант — когда остаток по кредиту больше, чем скопившаяся на счете участника НИС сумма. В этом случае, участник НИС сможет использовать свои накопления для погашение ранее взятой ипотеки, только если будут выполнены несколько условий:

  • кредит оформлен строго на одного человека, то есть военнослужащий — единственный заемщик в договоре;
  • остаток обязательств по кредиту не превышает суммы, которую военнослужащий мог бы получить по НИС для покупки жилья. Например, если сумма задолженности по гражданской ипотеке составляет 5 млн рублей, перевести ее на погашение средствами с накопительно-ипотечного счета не получится;
  • банк согласен на заключение дополнительного соглашения.
Читайте так же:  Расписка о прощении долга образец

Эксперт, пожелавший остаться анонимным, отметил, что основной проблемой может стать именно готовность банка заключить дополнительное соглашение и изменить порядок погашения долга, ведь зачастую гражданская ипотека для кредитно-финансовой организации более выгодна.

«Банк выдал гражданский кредит и по плану получает свои проценты. Какой интерес банку что-то с этим кредитом делать и переводить его на новые условия?», — пояснил эксперт. Не стоит забывать, что банку придется пустить в сделку для обременения квартиры второго залогодержателя — ФГКУ «Росвоенипотека». Соответственно, если дело дойдет до реализации имущества, например, при увольнении военного, возникнут дополнительные сложности.

Готовы ли банки на пересмотр договора?

В пресс-службе ВТБ24 корреспонденту Mil.Estate сообщили, что воспользоваться накоплениями в рамках НИС клиенты банка могут для полного досрочного погашения ранее взятого гражданского ипотечного кредита.

В «Россельхозбанке» отметили, что ограничения по использованию средств целевого жилищного займа для погашения ранее полученного ипотечного кредита не установлены.

«На текущий момент заявки на пересмотр порядка погашения кредита за счет средств ЦЖЗ по ранее заключенным ипотечным кредитным договорам в Банк не поступали. В случае возникновения данной ситуации такие заявки будут рассмотрены в индивидуальном порядке», — уточнили в пресс-службе банка.

«Связь-Банк» от комментария воздержался, а «Сбербанк» и вовсе ничего не ответил редакции.

Источник: http://mil.estate/%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D0%B0/2017/245232/

Объем выдачи военной ипотеки сократился на 22% в 2017 году

Около 25,8 тысячи участников накопительно-ипотечной системы (НИС) приобрели жилье с помощью военной ипотеки в 2017 году, что на 22% меньше показателей 2016 года. Данные озвучил руководитель «Росвоенипотеки» Андрей Семенюк в рамках IV Российского ипотечного конгресса, прошедшего в Москве 7 февраля.

«Ежегодно около 30 тысяч военнослужащих приобретают жилье. В прошлом году было чуть меньше. Это не связано ни с качеством продукта военной ипотеки, ни с чем-либо другим. Около 60% военнослужащих, которые имеют возможность приобрести жилье, делают это. И эта цифра практически не меняется. Некоторые все-таки ждут, когда у них накопления на счете вырастут. А есть такие, которые и не планируют купить жилье. Это тоже нормальная ситуация», — прокомментировал Андрей Семенюк в беседе с корреспондентом Mil.Press Estate.

Сегодня на балансах банков чуть больше 200 тысяч кредитов по военной ипотеке, большая часть которых находится в портфелях ВТБ (45,9 тысяч), АИЖК (44,2 тысяч) и Сбербанка (43,6 тысяч). По мнению главы «Росвоенипотеки», на рынке достаточно высокая конкуренция, и в 2018 году выиграет тот банк, который массово запустит программу рефинансирования военной ипотеки.

«Мы ожидаем, что это станет основным трендом развития рынка в 2018 году. Основные объемы выдачи пришлись на 2012-2016 годы. По военной ипотеке ставки были чуть ниже (относительно гражданской ипотеки — ред.), но все равно существенно выше тех ставок, которые на рынке сейчас. При этом отмечалось большое количество кредитов с переменной ставкой. Весь этот пул, на мой взгляд, может быть рефинансирован, потому что банки заинтересованы в заемщике-военнослужащем», — сказал Андрей Семенюк.

Инициатива запуска программы рефинансирования военной ипотеки зависит не только от банков, но и от самих заемщиков, считают в Ассоциации российских банков (АРБ).

«Государство за счёт федерального бюджета участвует в погашении ипотечных обязательств военнослужащих перед банками. По этой причине конечный заёмщик до определённого порога не столь чувствителен к своей относительно высокой процентной ставке. Чтобы ускорить процесс рефинансирования, государству как сильной стороне договора стоит озвучить участникам рынка свою позицию, что на днях и сделал Андрей Семенюк», — прокомментировал Mil.Press Estate начальник департамента исследований регулирующего воздействия АРБ Сергей Пенкин.

Как сообщалось ранее, Андрей Семенюк в рамках IV Российского ипотечного конгресса предложил бонус первому банку, который рефинансирует военную ипотеку.

Чтобы не пропустить другую важную информацию о военной ипотеке, подпишитесь на Telegram , VK , Facebook , Instagram , Twitter или Одноклассники . Возникли проблемы с военной ипотекой? Пишите в группе VK , поможем.

Источник: http://mil.estate/%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D0%B0/2018/290775/

Возможно ли перевести гражданскую ипотеку в военную

Содержание вопроса:

На сегодняшний день военнослужащие, у которых есть гражданская ипотека, могут провести рефинансирование с той целью, чтобы эту гражданскую ипотеку погашало государство в лице Министерства Обороны. Однако, чтобы реализовать данную схему, нужно учесть массу нюансов и соблюсти ряд условий.
Главные условия это следующие:
1) Гражданский ипотечный кредит должен быть оформлен только на военнослужащего, то есть, если супруг или супруга военнослужащего выступают в качестве созаёмщика, то реализовать данную схему, скорее всего, не выйдет. Если только банк не пойдет навстречу в решении данного вопроса. Совсем другое дело, если супруг или супруга военнослужащего выступают не как созаёмщик, а в качестве поручителя. В данном случае у супруга (супруги) будет совсем другой статус;
2) Ипотечная квартира, приобретенная по ипотеке, должна быть оформлена только в собственность военнослужащего;
3) Банк, который выдал ипотечный кредит, должен одобрить дальнейшие изменения в договоре.
Также могут существовать и иные дополнительные условия. Поэтому, чтобы всё получилось, стоит предварительно направить проект документов в «Росвоенипотеку», чтобы специалисты одобрили реализацию данной схемы.

Здравствуйте, спасибо за ответ, когда я брала ипотеку, у меня еще не было супруга.На сегодняшний день квартира в моей собственности, но в ней прописан супруг. Значит мне надо подойти в сбербанк и проконсультироваться?

Источник: http://gosvoenipoteka.ru/question/read/vozmozhno-li-perevesti-grazhdanskuju-ipoteku-v-voennuju

Военные могут рефинансировать не только военную ипотеку

Вступившее в силу Постановление Правительства РФ No 1345 позволяет участникам НИС рефинансирование ипотечных кредитов на законодательном уровне.

Рефинансированию действующих обязательств по военной ипотеке посвящена новая IX глава 370 Постановления о порядке кредитования участников НИС. Кроме того, действие НПА распространяется и на перекредитование ипотеки, оформленной военнослужащим как единственному заёмщику.

Согласно нововведениям в Постановлении Правительства РФ No 370, рефинансирование гражданских ипотечных кредитов военнослужащих осуществляется по абсолютно новой схеме. Так, необходимость в разрешении банка, которым была предоставлена ипотека ранее, не требуется, кредитные обязательства просто досрочно погашаются в полном объёме.

Сторонняя кредитная организация, которая выдаёт новую ипотеку, оказывается в выгодном положении. Во-первых, участника НИС можно смело назвать надёжным заёмщиком, ведь платежи осуществляются государством из бюджетных средств. Во-вторых, проверенная залоговая недвижимость. Тем более банк может рассчитывать на получение займа у ЦБ РФ, обеспеченного закладными по ипотечным кредитам военнослужащих.

Таким образом, перевод гражданской ипотеки в военную посредством предоставления ЦЖЗ сегодня привлекательно и для военнослужащих, и для кредиторов, предлагающих программы рефинансирования.

Однако возникает ряд других вопросов, например, зачем гражданскую ипотеку погашать за счёт военной? Или с какой целью военнослужащие оформляют гражданский ипотечный кредит? Однако и на них есть логичный ответ.

Военнослужащие могут обратиться в банк для оформления гражданской ипотеки по многим причинам, к примеру, с момента подписания контракта ещё не прошло три года, а уже возникла острая необходимость в приобретении жилья.

Ещё одна обоснованная причина подачи заявки на гражданский ипотечный кредит — отсутствие аккредитации по военной ипотеке у строящегося дома когда участник НИС желает приобрести квартиру именно в данной новостройке.

Кроме того, покупка жилья могла осуществляться до заключения контракта и вступления в систему, во время погашения обязательств военнослужащий поступил на службу, а процентная ставка по военной ипотеке на порядок ниже.

Условия рефинансирования гражданского ипотечного кредита аналогичны с условиями перекредитования ранее оформленной военной ипотеки. В качестве залоговой недвижимости может выступать квартира в готовом доме, частный дом с земельным участком, права требования по договору участия в строительстве.

Читайте так же:  Охрана труда на предприятии питания

Документы на предоставление займа, передаваемые в Росвоенипотеку, рассматриваются 10 и 30 рабочих дней при покупке жилья на вторичном и первичном рынке соответственно.

Источник: http://www.voenpereezd.ru/novosti/voennye-mogut-refinansirovat-ne-tol-ko-voennuyu-ipoteku/

Каким образом происходит приравнивание военной ипотеки с гражданской

Для привлечения к военной службе и создания благоприятных условий государство оказывает помощь военным в покупке жилья, таким образом, повышая престиж военной службы. Выбор жилья остается на усмотрение самого человека, при выполнении всех заложенных в программу условий квартира переходит в его собственность. Государство оплачивает ипотечный кредит на квартиру военнослужащему, пока он служит, но если контракт досрочно прерывается, деньги в бюджет придется вернуть и самостоятельно гасить ипотеку. Данная программа не распространяется на солдат, которые служат по призыву. Право на военную ипотеку имеют только лица, заключившие контракт на службу в вооруженных силах РФ. Квартиру можно выбрать в любом регионе, независимо от места прохождения службы. Покупка квартиры доступна всем участникам программы накопительно-ипотечной системы.

Что такое накопительно-ипотечная система?

Эта система регламентируется Федеральным законом №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Благодаря этой системе военнослужащие могут получить безвозмездные займы на приобретение жилья на протяжении службы. Накопительная и инвестиционная часть являются составляющими целевого жилищного займа.

После истечения трехлетнего накопления можно воспользоваться получившейся суммой для взноса или оплаты части кредита. Приобретенное жилье перейдет в собственность участника по истечении 20 лет службы или 10 лет, если его увольнение уважительное. В противном случае потраченные государством денежные средства необходимо вернуть.

Как получить средства на квартиру?

Для получения кредита необходимо быть участником НИС и иметь основания для включения в реестр. Это возможность предоставляется гражданам РФ, служащим по контракту в ВС, находящихся в специальном реестре для участников.

Для участия в программе очерчен следующий ряд лиц:

  • офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
  • прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
  • сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
  • военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
  • сотрудники, приравненные к военнослужащим.

Свидетельство о праве на целевой жилищный заем

Военным, участвующим в программе, по истечении трех лет выдается свидетельство, дающее право на получение целевого кредита. Срок действия свидетельства шесть месяцев, если за это время жилье не приобретено, необходимо оформлять новое. При наличии действующей ипотеки ее можно погасить имеющимися средствами на индивидуальном счете.

Процесс приобретения жилья и оформления документов

Приобретение недвижимости может быть осуществлено за счет целевых денег, материнского капитала и/или личных сбережений. Цена приобретенного жилья не ограничивается, но ежемесячно необходимо вносить денежные средства по кредиту. Срок кредита чаще всего укладывается в срок службы.

Для оформления военной ипотеки необходимы документ, удостоверяющий личность, и свидетельство о праве на получение займа.

  • происходит выбор жилья и банка,
  • заключается предварительный договор купли-продажи,
  • подписываются кредитные документы в банке,
  • заключается договор с Росвоенипотекой, после чего с накопительного счета деньги переводятся в банк,
  • регистрируется право собственности с обременением в пользу банка и государства,
  • происходит расчет между банком и продавцом,
  • в Росвоенипотеку предоставляются документы, подтверждающие право собственности, и выписка из ЕГРН, ежемесячные платежи перечисляются.

Дополнительные расходы несет сам военный.

Отличия военной ипотеки и гражданской и их приравнивание

Основным отличием военной ипотеки является участие государства в приобретении жилья, и оплата кредита из накопительных средств, если сумма долга не превышает лимита. Соответственно и обременение на квартиру двойное и с банком, и с государством.

В остальном можно сказать, что ипотека военная и ипотека гражданская обладают равными правами, приравниваются. Так же как и обычную ипотеку, военную можно рефинансировать в другом банке, с более выгодным процентом. Также и налоговый вычет можно оформить военный, но только на ту сумму средств, которую внес самостоятельно, государственные деньги к вычету не подлежат.

Источник: http://fms21.ru/voennaya-ipoteka/voennuyu-ipoteku-priravnyayut.html

Военная ипотека в 2020 году будет также доступна

Государство делает все для того, чтобы сделать военную службу максимально привлекательной. Потому в качестве государственной поддержки военнослужащие могут получить жилье по выслуге лет. Вместе с тем, военнослужащих в России гораздо больше, чем подходящих квартир на рынке недвижимости, а потому в 2004 году был принят закон о военной ипотеке.

Благодаря этому закону военнослужащие могут получать денежную выплату для приобретения квартиры. Но в законе содержится большое количество нюансов, которые нужно учитывать тем, кто хочет оформить подобную сделку. Вместе с тем, ее популярность растет, а условия заключения сделки не слишком сложные, что делает военную ипотеку отличной сделкой для того, чтобы обзавестись квартирой.

Условия и нюансы ипотеки для военных

Прежде всего, россиянин поступает на высшее военное или же подписывает контракт, после чего становится военнослужащим. После выполнения перечня условий (заключение 2-го контракта/5 лет учебы/3 года службы) предоставляется возможность зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе. Важно помнить о сроках сделки. Это период от момента заключения до достижения 45 лет.

Согласно актуальным условиям ипотечного кредита для военнослужащих, человек обязан сам зарегистрироваться в этой системе, после чего на его внутренний счет начинают поступать средства. Регистрация, которая теперь носит обязательный характер, стартовала 1 июля. Спустя 3 года можно обратиться в банк со свидетельством регистрации в НИС, оформить сделку и расплатиться этими средствами во время погашения первого взноса. Далее с кредитором рассчитывается государство, которое использует средства со внутреннего счета.

Кто может получить военную ипотеку?

Перечень ведомств, представители которых претендовать на заключение сделки:

  • военнослужащие Вооруженных Сил РФ (Минобороны России);
  • военнослужащие войск национальной гвардии (Росгвардия);
  • военнослужащие органов государственной охраны (Федеральная служба охраны);
  • военнослужащие органов федеральной службы безопасности (ФСБ);
  • военнослужащие спасательных воинских формирований МЧС (МЧС);
  • военнослужащие Службы специальных объектов при Президенте Российской Федерации (ГУСП);
  • военнослужащие в органах военной прокуратуры (Генпрокуратура).

Перечень должностей и условий:

  • офицеры, получившие первое звание после получения военного образования/во время получения военного образования;
  • офицеры запаса, которые возобновили службу;
  • офицеры-контрактники;
  • прапорщики и мичманы, которые проработали 3 года по контракту;
  • солдаты, матросы, старшины и сержанты, которые заключили 2-й контракт;
  • военнослужащие, окончившие курсы младших офицеров, которые получили звание.

Сколько денег даёт банк?

В 2019 году объёмы денежных средств на жилье для военнослужащих были увеличены. Суммарная годовая выплата выросла до 280 000 рублей. В 2018 году ежегодная выплата составляла 268500 руб., но после индексации она была увеличена на 4.3%.

Индексация по данной программе требует огромных трат, и представители правительства неохотно идут на этот шаг. К примеру, в 2016 году индексация не проводилась. Форсирование данной процедуры запланировано на период с 2020-го по 2021 год, но ранее правительство уже сообщало об аналогичных планах на 2018-2019 год.

Максимальная сумма, которая может быть выплачена в качестве помощи на приобретение жилья, составляет 2465000 рублей. Если стоимость жилья превышает этот показатель – лицо, оформляющее ипотеку, будет выплачивать разницу самостоятельно в случае, когда банк разрешает это. На данный момент только три банка проводят подобные сделки: это Абсолют Банк, УРАЛСИБ и Банк Зенит.

Что нужно для заключения сделки?

Для того, чтобы заключить сделку данного типа, необходимо выбрать подходящий банк и собрать перечень документов. В перечень документов входят:

  • паспорт;
  • военный билет;
  • свидетельство о ЦЖЗ;
  • согласие супруга/супруги на сделку;
  • брачный договор, если таковой имеется;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • предварительный договор о приобретении жилья.
Читайте так же:  Входит ли в педстаж работа по совместительству

В случае, если согласие на сделку уже получено, нужно начать поиск жилья для приобретения. Если существующие квартиры не удовлетворили – можно обратиться к застройщикам или аккредитованным продавцам, ведь они более надежны.

После этого заключается сделка на целевой жилищный займ, сторонами которой выступают Росвоенипотека и военнослужащий. Далее следует заключение кредитной сделки и договора купли-продажи квартиры. В конце оформляется страховка, а все документы передаются в Росвоенипотеку.

Военная ипотека после 10 лет выслуги

Отслужив 10 и больше лет, россиянин может уйти в отставку по собственному желанию или же на льготных основаниях. Важно помнить, что причина ухода сказывается на процессе выплаты задолженности. Если военный увольняется «по собственному», он в течение 10 лет должен возвратить весь целевой жилищный займ, потраченный в качестве первоначального взноса за жилье, и погасить задолженность перед банком самостоятельно.

  • занимаемая должность сокращается;
  • если военнослужащий достиг возраста от 50 до 65 лет для мужчин (зависит от воинского звания) и 45 лет для женщин;
  • если состояние здоровья не позволяет продолжать работу на занимаемой должности, когда ВКК выносит решение о невозможности дальнейшей службы;
  • семейные обстоятельства.

В случае увольнения накоплениями распоряжается Росвоенипотека. Если человек восстанавливается на службе – его именной счет также восстанавливают. Это касается и тех, кто переходит в иные государственные органы. Если после 10 лет службы жилье не приобретено – можно сделать это по программе НИС.

Военная ипотека после 20 лет выслуги

В случае, если участник НИС имеет выслугу в 20 лет, в том числе и льготную, он получает возможность получить все накопления. После получения средств они продолжают поступать на счет, и позже можно вновь запросить их получение. Также после выслуги в 20 лет военный имеет право использовать взносы будущих периодов для того, чтобы погасить кредит.

Средства могут быть зачислены на банковский счет в любом банке. Также они могут поступить на счет федерального органа исполнительной власти для того, чтоб позже эти средства были доведены до участника НИС. Для того, чтобы получить средства после 20 лет выслуги, необходимо подать рапорт, в котором указаны сумма, и основания для ее получения, а также реквизиты и подтверждающие документы.

Ипотека после увольнения

Если военнослужащий признан негодным к службе по состоянию здоровья – он имеет право на использование накоплений, и ему не придется возвращать государству выделенные средства. Если военно-врачебная комиссия признала его годным – воспользоваться средствами можно будет только в том случае, если срок службы составляет 10 лет и более.

Если военнослужащий увольняется «по собственному» и нет 20 лет выслуги – придётся вернуть средства, потраченные на приобретение жилья, с процентами. В случае увольнение по ОШМ или после достижения 45-ти лет можно оформить ипотеку и воспользоваться деньгами, если срок службы превышает 10 лет.

Ипотечный кредит после увольнения по семейным обстоятельствам

Основаниями для использования средств после выслуги в 10 лет являются следующие причины:

  • Болезнь члена семьи и невозможность жить в месте прохождения службы. Но только в том случае, если в месте, куда семья собирается переезжать, нет свободных вакансий;
  • Перевод супруга или супруги, которые служат, в другое место;
  • Уход за тяжелобольным родственником в случае, если больше никто не может этого делать;
  • Уход за ребенком младше 18-ти лет;
  • Опека над родными братьями или сестрами младше 18-ти лет.

При отсутствии вышеописанных причин придется служить 20 лет для того, чтобы получить возможность воспользоваться накоплениями по НИС. В противном случае средства остаются у государства, а военнослужащий обязуется вернуть ему потраченные деньги и погасить долг.

Какие банки предоставляют военную ипотеку?

Сразу несколько банков по всей России предоставляют возможность подписать эту ипотечную сделку. На сайте банков можно ознакомиться с условиями, нюансами, требованиями и размерами ежемесячного платежа. Перечень самых популярных банков для заключения сделки указан ниже:

Процентная ставка, % Первоначальный взнос, % от кредита
Промсвязьбанк 9,1 10
Банк «Открытие» 9,2 20
Газпромбанк 9,5 20
РНКБ 9,5 10
РоссельхозБанк 9,5 10
Банк «Россия» 9,5 10
Сбербанк 9,5 15
Банк СГБ 9,5 20
ВТБ 9,8 15
Связь Банк 9,95 20
Дом РФ 10,3 20
Банк Санкт-Петербург 10,5 15
Абсолют Банк 10,9 10
УРАЛСИБ 10,9 20
Банк Зенит 11,5 20

Получить отказ в заключение сделки практически невозможно. Все больше банков предоставляют возможность приобрести жилье благодаря военной ипотеке из-за того, что плательщиком выступает государство. Каждый военнослужащий имеет возможность находить именно тот банк, который предоставляет самые выгодные, по его мнению, условия.

Как узнать сумму накоплений?

Ранее участники НИС могли посмотреть данные о накоплениях в личном кабинете на сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Но в июле 2019 года такой возможности нет. Теперь для того, чтоб узнать количество накоплений, придётся воспользоваться другими способами, которые доступны на данный момент:

  • Данные о накоплениях приходят в каждое подразделение в середине года;
  • Существует возможность получить свидетельство участника НИС, но сделать это можно только после трех лет участия в системе;
  • Рассчитать сумму накоплений с использованием сведений, публикуемых Учреждением;
  • Отправка запроса в Росвоенипотеку при помощи заказного письма или через личный кабинет на сайте Минобороны;
  • Воспользоваться многочисленными калькуляторами в сети, которые учитывают военный стаж и другие показатели.

Рефинансирование военной ипотеки

У военных, оформивших ипотечную сделку и получивших денежные средства на приобретение жилья, есть возможность рефинансировать сделку до текущего рыночного уровня – примерно 9%. Эксперты полагают, что такая возможность существенно облегчает ипотечное бремя для получателя.

Для подачи заявления на рефинансирование нужно иметь гражданство РФ, иметь регистрацию в НИС, а также быть в возрасте от 21 года до 50 лет на дату возврата кредита. Также необходимо проживать, работать и быть зарегистрированным в субъекте РФ, где расположен банк, в который подаётся заявка.

Необходимо предоставить следующие документы:

  • анкета на кредит;
  • паспорт гражданина РФ;
  • ипотечный договор;
  • документы на жилье.

Первым банком, который начал предоставлять возможность по рефинансированию, стал «Промсвязьбанк». На данный момент это самый популярный банк для перекредитования военной ипотеки.

Плюсы и минусы данной сделки

Военная ипотека – сделка, которая подходит тем, кто собирается связать свою жизнь с длительной военной службой и зарабатывает стаж. Ставки по сделке ниже, чем по гражданской ипотеке. Жилье можно приобрести в любом регионе, а банки охотно идут на сделку, ведь выполнение условий сделки гарантирует государство. Оно же защищает военнослужащих от проблем, связанных с банкротством застройщика. Супруги, которые являются военнослужащими, могут объединить свои займы, если банк включил такой пункт в сделку.

Вместе с тем, важно помнить о том, что квартира будет иметь обременение, и до закрытия сделки принадлежит стране. Если военнослужащий уволен, и нет основания для того, чтобы обременение было снято – придется отдать крупную сумму государству. Срок возврата составляет 10 лет. Также нельзя взять кредит для строительства дома. Можно получить средства только после выслуги в 20 лет без заключения сделки на приобретение жилья.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://pronedra.ru/voennaya-ipoteka-v-2020-godu-budet-takzhe-dostupna-445766.html

Перевод гражданской ипотеки в военную
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here