Порядок получения кредита под залог недвижимости

Сегодня поможем разобраться в теме: "Порядок получения кредита под залог недвижимости". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Кредит под залог недвижимости

В статье мы рассмотрим:

Кредит под залог недвижимости

Н есмотря на насыщенность предложений рынка финансирования, получить заемные средства не всегда бывает просто. Не так давно я столкнулся с этой проблемой, которая осложнялась тем, что на этот раз кредит нужен был действительно серьезный. Учитывая имеющуюся у меня долговую нагрузку, в банках мне отказывали. Когда список учреждений подходил к концу, мне попалось одной из последних предложений – кредит под залог недвижимости .

Сам по себе заем показался мне рискованным, поскольку в случае нарушения платежной дисциплины имущество по условиям переходит в собственность банка. С другой стороны, на полученные средства я смог бы наконец-то достроить дом. Ситуацию усугубляло то, что сам процесс возведения ввиду ограниченных доходов растянулся на 7 лет. Получалось так, что, взяв деньги я смог бы быстро решить вопрос с актуальным местом проживания. Вместе с тем высвободившиеся площади можно было бы сдать в аренду и тем самым сбавить нагрузку от текущего кредита.

Стратегия выбора кредита под залог недвижимости

Сам по себе кредит под залог недвижимости является понятным и в целом доступным продуктом. Для получения не нужно подтверждать свою платежеспособность, ожидать решения комитета или метаться в поисках лояльно финансовой компании. Еще интереснее то, что при наличии ликвидной собственности значительно расширяются возможности по выбору самих учреждений и даже суммы займа. Кредит под залог недвижимости без доходов показался мне интересным, и я стал внимательно изучать предложения нескольких банков. Мой выбор пал на топовые структуры, имеющие многолетнюю практику работы на рынке и не имеющих ничего общего с микрофинансовыми институтами.

Первым в моем списке оказался «Тинькофф»(это не реклама). Инновационная компания, за плечами которой мощные инструменты для поддержки практически всех сфер жизнедеятельности человека и компаний, участвующих в обороте денежных средств. Кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке выдается на следующих условиях:

  • Не происходит смены собственности. Не происходит аннулирования регистрации (прописки). Ликвидный объект оформляется под залоговую. С изменением сведений в Росреестре;
  • Не нужно подтверждать свои доходы и предоставлять другие справки. Нужно только подтвердить свою личность и участие в системе обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • Сам кредит может быть оформлен в день подачи заявки. Это свидетельствует о том, что банк конкурирует на рынке. Правда, сама сумма займа делится на две части. Большая выдается в течение одного двух дней после подписания договора с агентом. Вторая часть, меньшая, будет перечислена (выдана наличными) после оформления недвижимого объекта в залог;
  • Не нужно волноваться за безопасность средств или время ожидания зачисления. Сумма кредита будет зачислена на карту, которую выдаст агент.

Из других условий, которые предъявляются к самому заемщику, следует отметить следующие:

  • Кредит под залог недвижимости без подтверждения платежеспособности выдается совершеннолетним. Правая граница возраст ограничивается 70-ю годами;
  • Нужно подтвердить гражданство;
  • Собственником залоговой квартиры можно не являться.

Внимательно изучив требования банка, я пришел к выводу, что этот вариант мне подходит. Однако, я понимал, что не стоит торопиться, поэтому внимательно изучил действующее предложение Сбербанка. Для надежности, не понятные мне пункты условия уточнил по телефону на горячей линии. Требования следующие:

  • Нецелевой кредит под залог недвижимости выдается по ставке 13 процентов;
  • Для подтверждения своих намерений достаточно обратиться в банк с паспортом и свидетельством, выданным пенсионным фондом;
  • Для участников зарплатных проектов представляются дополнительные преимущества;
  • При оценке недвижимости используется стандартный дисконт. Поэтому можно заранее спланировать сумму денег, которые нужны мне для завершения стройки.

Условия, которые предлагает «Сбербанк», оказались проще, чем в «Тинькове». Вместе с тем, кредитное учреждение явно выражает интерес к изучению объекта, предоставляемого под обеспечение финансирования. Список недвижимости расширен, можно кредитоваться под гараж, земельный участок или секцию в таунхаусе. Минимальный возраст заемщика выше, – 21 год против 18 в «Тинькове».

Куда пал выбор

С первого взгляда кажется, что в основной массе предложения кредитного института одинаковые. Процентная ставка, сроки и дисконты примерно одинаковые, с той лишь разницей, с которой специалисты учреждения подходят к изучению потенциала будущего кредитного клиента. Учитывая все «за» и «против», я принял решение кредитоваться в Сбербанке. Но учитывая современные перипетии, я подал заявки сразу в несколько банков. Для этого не нужно было посещать отделения, нести с собой документы. На оформление обращений мне понадобилось примерно 10 минут для работы на каждом сайте.

Как происходило оформление кредита под залог недвижимости

Я знал, что для того чтобы взять кредит под залог недвижимости , я не буду обращаться ни в один из банков лично. Существующая конкуренция делает чудеса. Поэтому после заполнения удобных форм первичных заявок мне оставалось только ожидать звонка менеджеров для уточнения предварительных решений по обращению. Скажу сразу, что при наличии квартиры под залог согласие выдать заем выразили почти все банки. Это несмотря на то, что у меня имелись некоторые просрочки по текущим потребительским кредитам.

Учитывая большое количество предложений рынка, я решил применить последнюю стратегию. Мне должно было быть все понятно. Некоторые учреждения настолько витиевато раскрывали свои условия, что приходилось просто их игнорировать. Были и такие, которые на ходу менял правила игры, то есть требования, представленные на сайте, попросту не соответствовали содержанию будущего договора. Такие промахи были даже у крупных федеральных компаний.

Проанализировав суть бесед с менеджерами, я все-таки решил остановиться на Сбербанке. Прямые преимущества, выраженные в особенных условиях к держателям банковских карт и возможность быстрого подсчета долговой нагрузки, сделали свое дело. Условия сотрудничества, опубликованные на сайте, полностью соответствуют правилам оформления кредита. Кроме того, не нужно указывать банковскому работнику, на какие средства берутся деньги. Что предлагал Сбербанк:

Перед походом в банк я еще раз уточнил перечень необходимых документов. Заявление я уже составил и отправил через сервис удаленного обслуживания. Оставались только паспорт, выписка из домовой книги и справки с места работы. Остальными документами меня банкиры не нагружали, тем более что по условиям программы на предоставление полного пакета на кредит наличными под залог недвижимости дается 90 суток с даты принятия положительного решения. Оставалось только прийти в банк и подписать договор займа и залоговую.

Читайте так же:  Начало весеннего призыва в армию

Как быстро выдается кредит под залог недвижимости

В заявке на получение финансирования мной была указана наличная форма. Эти средства были перечислены на карту на четвертый день после предоставления требуемых документов. Мне выдали график платежей, согласно которому ежемесячный платеж почти совпал с предварительным расчетом. Размер ежемесячного платежа меня устроил, поэтому я решил ускорить погашение за счет внесения сумм сверх установленной нагрузки.

Приятной новостью для меня стало то, что именно в Сбербанке отменили обязательное предварительное уведомление о намерении погашать кредит досрочно. Например, в «Газпромбанке» или «ВТБ» требуют личного посещения банка для оформления специального заявление. И так каждый раз. В моем случае достаточно просто переводить сумму, часть которой спишется по графику, а остальная уйдет в погашение основного долга. Делать это можно через сервисы дистанционного обслуживания.

Впечатления о кредите под залог недвижимости

Появление нового продукта на долговом рынке не только расширило ассортимент финансовых учреждений, но и позволило заемщикам получить деньги на приемлемых условиях. Обязательность первоначального взноса, пакеты документов и уведомление банка о внесении досрочных сумм уходят в прошлое. Правда, для смены отношения кредитного учреждения необходима все та же недвижимость. Во всем остальном ипотечный кредит оказывается гораздо удобнее и даже выгоднее ипотеки, поскольку оформляется в короткие сроки и имеет низкую статистику отказов.

Источник: http://credits911.ru/zaimi/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Кредит под залог недвижимости в Москве честно

Возьмите кредит под залог недвижимости наличными на любые цели!

За 24 часа

Без справок

С плохой историей

От 15% годовых

Кредитование прочно вошло в жизнь россиян. Сегодня это отличная возможность получить помощь в реализации планов и задумок, будь то покупка жилой или коммерческой недвижимости, открытие собственного дела или увеличение оборотов предприятия. В такой ситуации кредит под залог недвижимости в Москве становится выгодным и быстрым решением, не требующим собирать документы, подтверждающие доход.

В каких случаях удобен кредит под залог недвижимости?

Срочный кредит

  • от 5% в мес. (60% в год)
  • от 100 тыс. до 5 млн
  • от 1 мес. до 2 лет
  • по 2 документам

Подробнее

Оптимальный кредит

  • от 3% в мес. (36% в год)
  • от 100 тыс. до 15 млн
  • от 1 мес. до 2 лет
  • по 4 документам

Подробнее

Выгодный кредит

  • от 1.25% в мес. (15% в год)
  • от 300 тыс. до 25 млн
  • от 1 мес. до 20 лет
  • по 6 документам

Подробнее

Получение кредита в банке занимает массу времени. Сбор полного пакета документов не гарантирует, что финансовое учреждение согласится выдать деньги. Причиной отказа может стать недостаточный доход или плохая кредитная история. Хорошей альтернативой потребительскому кредиту станет нецелевое кредитование под залог. Этот вариант подойдет тем, кто:

  • Имеет ограниченные сроки — можно взять деньги в течение суток.
  • Не хочет собирать документы или не имеет на это времени — не требуются справки о доходах или копии трудовой книжки. Обеспечение в виде недвижимого имущества выступает гарантией вашей благонадежности.
  • Не может подтвердить свой доход — не предъявляются требования к уровню заработка. Ссуда доступна даже пенсионерам в возрасте до 75 лет, имеющим квартиру или иной объект недвижимости в г. Москва, Московская область.
  • Получил отказ в нескольких банках — залоговая ссуда предназначена для физических лиц в возрасте 18 – 75 лет. Обязательно наличие российского гражданства. Не важна ваша кредитная история, занимаемая должность, семейное и социальное положение.

Предоставив свою квартиру или иную недвижимость в залог, вы получите в долг сумму от 100 000 до 25 миллионов рублей наличными (до 70% от стоимости) под 15 – 96% годовых. Залоговый кредит является нецелевым, поэтому деньги вы можете тратить по своему усмотрению. Окончательно ставка определяется после оценки объекта и потенциального заемщика. Удобный онлайн-калькулятор позволит рассчитать примерные условия кредитования, размер процентов в год в том числе.

Источник: http://creditors24.com/moskva/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Что означает кредит под залог недвижимости и как его оформить

От ситуации, когда срочно требуется крупная сумма денег, увы, никто не застрахован. Однако банки не спешат выдавать займы, если не будут иметь гарантии возврата. Такой гарантией может выступать привлечение поручителя или недвижимость, оформленная под залог. Расскажем, что значит кредит под залог недвижимости в статье.

Некоторые финансовые организации допускают выдачу денежных средств без гарантий. Как правило, такие кредитные программы подразумевают немыслимые процентные ставки. Таким образом банки стремятся снизить риск невозврата выданных денег к минимуму. В сравнении с обычным потребительским кредитом переплата в случае займа под залог недвижимости значительно меньше.

Особенности займа под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости – это сделка, которая оформляется между кредитором и заемщиком. Суть сделки – предоставление денег в долг с обеспечением возврата в виде недвижимости. Подобные сделки регулируются ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Основные отличия от других видов кредитования:

  • сниженная процентная ставка;
  • срок кредитования до 30-ти лет;
  • минимальный пакет документов.

Наверное, одной из наиболее привлекательных особенностей займа под залог недвижимого имущества является тот факт, что по таким программам чрезвычайно низкий процент отказа. Банки выдают средства практически каждому заемщику, подходящему под установленные параметры.

Почему так? Причина кроется в 100-%ной гарантии возврата долга и процентов. Если заемщик в связи с какими-либо обстоятельствами прекратит выплату, банк вправе подать в суд. В результате обращения в органы на основании договора залога имущество перейдет в распоряжение банка.

В дальнейшем кредитор продаст недвижимость на публичных торгах. Вырученные средства пойдут в счет уплаты долга, а остаток вернется бывшему собственнику.

Для получения кредита можно заложить следующие виды недвижимого имущества:

  • квартиру, дом, комнату;
  • земельный участок;
  • коммерческие помещения;
  • часть имущества;
  • гараж;
  • дачу и т.д.

Если недвижимость находится в совместной собственности, заложить ее можно только в том случае, когда все совладельцы согласны. Тем не менее, если человек будет закладывать исключительно свою долю, согласия от других лиц не потребуется.

Читайте так же:  Оплачиваемый отпуск инвалидам 2 группы

Не могут стать объектами залога следующие виды недвижимости:

  • аварийное жилье;
  • объекты, подлежащие сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы несовершеннолетние дети, иждивенцы, заключенные или военнослужащие;
  • объекты, имеющие обременение;
  • жилье, приватизация которого была выполнена с нарушениями.

Обычно программы кредитов под залог недвижимости имеют наиболее выгодные условия для заемщиков. Во-первых, займы выдаются крупными суммами. Во-вторых, предусматривается длительный период для возврата долга, что снижает размер ежемесячного платежа. В-третьих, процентная ставка значительно ниже.

Какие требования выдвигают банки для выдачи кредита под залог имущества

В отношении заемщика действуют следующие требования:

  1. Стабильный уровень дохода.
  2. Постоянное место работы.
  3. Отсутствие открытых просрочек.
  4. Наличие прав собственности на недвижимость, предоставляемую в залог.
  5. Согласие всех совладельцев, если объект находится в совместной собственности.

Если потенциальный заемщик находится в законном браке, второму супругу потребуется стать созаемщиком или поручителем по договору. Когда супруг оформлен как созаемщик сумма кредита значительно возрастает.

Объект недвижимости должен подлежать оценке. Для этого потребуется обратиться в оценочную компанию, специалисты которой проведут необходимые работы и составят отчет. Делается это за счет заемщика.

Банк может выдвигать дополнительные требования к заемщикам. Информацию следует уточнять в выбранной финансовой организации.

Документы для оформления и расходы

Человеку, решившему оформить кредит под залог недвижимости потребуется предоставить два пакета документов.

Первый пакет призван подтвердить платежеспособность. Для этого предоставляется:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ – водительское удостоверение, паспорт для выезда за границу, военный билет;
  • заполненное заявление на выдачу кредита;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки или выписка из ЕГРИП.

Финансовая организация может потребовать предоставления и иных документов. Заемщик также может подтвердить свою материальную состоятельность посредством предъявления ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на недвижимое имущество. Эти бумаги могут увеличить шансы на одобрение кредита.

Для оформления залогового имущества потребуются другие бумаги:

  • актуальная выписка из ЕГРН – выдается в Росреестре или МФЦ;
  • документ-основание получения прав собственности на объект – договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о вступлении в права наследования, договор о приватизации и т.д.;
  • справка об отсутствии обременений;
  • технические документы;
  • согласие совладельцев, если они есть – оформляется у нотариуса;
  • справка о лицах, зарегистрированных на жилплощади – берется в паспортном столе.

Если какие-то бумаги отсутствуют, их нужно получить в уполномоченных инстанциях. Недвижимость должна отвечать требованиям ликвидности. Это требуется для того, чтобы в случае необходимости ее можно было бы быстро продать.

Когда предмет залога отвечает требованиям ликвидности, процентная ставка будет снижена. В среднем она варьируется в пределах 10-15 %.

Помимо расходов на подготовку документов, заемщику придется также оплатить:

  • услуги оценщика;
  • государственную регистрацию сделки в Росреестре;
  • страхование недвижимости, а также жизни и здоровья плательщика.

В некоторых случаях может потребоваться обращение к нотариусу. Услуги этого специалиста также оплачиваются заемщиком.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Оформить займ под залог недвижимости можно в любых коммерческих банках. При выборе следует ориентироваться на следующие параметры:

Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно — попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

Источник: http://estatelegal.ru/nedvizhimost/sdelki-pod-zalog-nedvizhimosti/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Рефинансирование долга под залог недвижимости или автомобиля клиента – популярная услуга, оказываемая многими банками. Допустимо и привлечение поручителей, являющихся собственниками недвижимости или ее совладельцами.

Условия для рефинансирования кредита под залог недвижимости

Рефинансирование напоминает обычное кредитование, но с некоторыми особенностями, с той разницей, что заемщик переносит кредитные обязательства в другую организацию, меняя таким образом кредитора и условия кредитования на более выгодные, возможно продление срока кредита. Кроме этого, рефинансирование позволяет объединять несколько кредитов в один крупный, выплачивать его удобнее, так как платеж не разбит на разные организации и проводится в один день.

Заемщику не потребуется подтверждать платежеспособность. Для оформления сделки требуется стандартный пакет документов для кредита, старый договор о кредитовании и документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, которая будет служить залогом.

Как оформить рефинансирование кредитов под залог недвижимости физическому лицу?

При договоре рефинансирования с банком заключается и договор о залоге недвижимости. Таким образом, банк становится новым держателем залога, оказывая при этом услугу рефинансирования долга. Выглядит процедура следующим образом:

  • Оформляется договор, в котором прописывается погашение задолженности по существующим обстоятельствам.
  • С недвижимости снимаются обременения.
  • Создается новый залоговый договор с обременениями, но кредитором выступает новая кредитная организация.
  • Недвижимость будет под обременением до тех пор, пока кредит не будет закрыт полностью.
  • Для заемщика устанавливается график погашения задолженности.

По способу оформления процедура не имеет отличий от обычного кредитования под залог имущества, однако она длится чуть дольше из-за необходимости переоформлять обременения на объект залога.

Банки, предоставляющие рефинансирование кредита под залог недвижимости

Многие кредитные организации проводят рефинансирование под залог ценного имущества, например, недвижимости. Они предлагают разные условия, поэтому клиент может выбрать организацию, сотрудничать с которой ему будет максимально выгодно. Наша таблица позволит удобно сравнить условия, предлагаемые разными банками.

Условия, сумма кредита

Максимальный срок кредитования составит 5 лет, доступная сумма до 3 миллионов рублей. Доказывать платежеспособность не требуется

Не более 50% от стоимости недвижимости, находящейся в залоге, не более 15 миллионов рублей

Возможность объединить до 5 кредитов, сумма от 90 000 до 2 000 000 рублей, услугой не могут воспользоваться ИП, собственники бизнеса и адвокаты

Доступная сумма 100 000 — 20 000 000 рублей, кредит не может превышать 80% стоимости залогового имущества, страхование обязательно

До 3 000 000 рублей, доступен для клиентов от 21 до 75 лет

Стоит обратить внимание на то, что в таблице приведены максимальные и минимальные показатели суммы по кредиту.

В разных банках сумма может отличаться в зависимости от стоимости недвижимого имущества заемщика и правил банка относительно процента ее стоимости. Большая часть банков предлагает сумму, не превышающую 50% стоимости имущества, находящегося в залоге, некоторые увеличивают эту сумму до 80% . Каждая организация рассматривает каждое обращение отдельно, поэтому условия могут меняться в зависимости от конкретных случаев. Чаще всего можно рассчитывать на размер оставшегося по кредиту долга, если он не превышает 50% стоимости недвижимости заемщика.

Читайте так же:  Взыскание алиментов двоих несовершеннолетних детей

Если заемщик выплатил больше половины долга самостоятельно, банки, как правило, охотно идут на соглашение с ним и рефинансируют долг. Рассмотрение такого решения может занимать от 20 минут до 3 рабочих дней в зависимости от организации, в которую обратился заемщик.

Плюсы и минусы

Любая сделка имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К плюсам рефинансирования можно отнести следующее:

  • Новая процентная ставка будет ниже.
  • Налоговый вычет.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Для некоторых документов действует льготный период.
  • Размер выплат ниже.
  • Возможность продлить срок кредитования.
  • Формирование положительной кредитной истории.
  • Возможность объединить несколько кредитов.
  • Досрочное погашение кредита недоступно при рефинансировании во многих банках либо обременяется штрафом.
  • Требуется собрать не только стандартный пакет документов, но и дополнительные бумаги, касающиеся совершенных ранее сделок с кредитными организациями, кроме этого, требуются документы на недвижимость. Сбор документов занимает больше времени.
  • Залоговое имущество потребуется оценить, услуги оценщика, сбор определенных документов – это дополнительные расходы для заемщика.
  • Новая недвижимость не является искрением, она также проходит процедуру оценки.
  • Имущество должно быть ликвидным.

Требования к заемщику

Параметры оценки банков, как правило, стандартны:

  • Положительная кредитная история.
  • Возраст не менее 21-23 лет и не старше 65-75 лет.
  • Необходимость предоставить справку о доходах 2 НДФЛ или по форме банка для не трудоустроенных официально.
  • Прописка в регионе банка.
  • Недвижимость, принадлежащая заемщику, должна отвечать требованиям банка.

Вывод: рефинансирование – удобный способ сделать условия кредитования более удобными, снизить процентную ставку и убрать несколько мелких кредитов.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/refinansirovanie-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит под залог квартиры в Москве

Потребительские кредиты под залог квартиры в Москве — ставки от 8.4%. Выгодные ставки от банков Москвы для тех, кто предоставил имущество в залог. Сравните 40 продуктов, их условия и ставки, заполните анкету онлайн на кредит под залог квартиры без справок в Москве.

Подбор кредитов под залог квартиры или доли в Москве

Найдено 40 кредитов под залог квартиры из 297 более 2 000 000 рублей на 5 лет

Видео (кликните для воспроизведения).

Лучшие предложения по Кредитам

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Потребительский кредит Под залог недвижимости

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 76 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 22 до 75 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 22 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 22 до 65 лет

Еще 2 кредита Потребительский кредит Большие деньги-Статус

Паспорт + 5 документов

Возраст от 25 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 25 до 65 лет

Еще 1 кредит

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 80 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 80 лет

Еще 1 кредит Потребительский кредит с обеспечением

Паспорт + 9 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Видео (кликните для воспроизведения).

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 1 кредит Потребительский кредит Доверительный

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 3 кредита Потребительский кредит Под залог недвижимости

Паспорт + 4 документа

Возраст от 22 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 80 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 1 кредит Потребительский кредит Топ-менеджерам+

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 1 кредит Кредит под залог имеющейся квартиры

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Кредит на любые цели под залог недвижимости

Паспорт + 2 документа

Справка по форм. банка и др.

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст заёмщика от 21 года

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 27 до 59 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 23 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 20 до 85 лет

Кредит под залог квартиры в Москве

Кредит в залог квартиры в Москве – разновидность нецелевого потребительского кредита в Москве под залог имущества. Можно также оформить ипотеку для строительства другой квартиры под залог имеющейся. Кредит отличается выгодными условиями, потому что банк уверен: деньги к нему вернуться.

Особенности кредита под квартиру в Москве

Главный плюс кредита – низкая процентная ставка. Сроки – до 20 лет. Сумма кредита зависит от оценки квартиры. Обычно это не больше 60 процентов от оценочной стоимости. Где взять кредит в Москве? Такого вопроса не возникнет, потому что предложений много. Можно даже получить кредит под залог доли в квартире, но такое предложение от московских банков найти сложнее.

Пока долг не будет погашен, нельзя будет продать, обменять или подарить квартиру. Без разрешения банка нельзя никого прописать на залоговую недвижимость.

Банки, дающие кредит под залог квартиры, предъявляют требования к недвижимости:

  • она должна находиться на территории Москвы или Московской области;
  • не должна находиться в списках на снос;
  • кредитополучатель является единственным владельцем недвижимости;
Читайте так же:  Проведение земляных работ без разрешения коап

Источник: http://mainfin.ru/credits/kredit-pod-zalog-kvartiry/moskva

Кредит под залог недвижимости в Балашихе быстро

Возьмите кредит под залог недвижимости наличными на любые цели!

За 24 часа

Без справок

С плохой историей

От 15% годовых

Кредитование прочно вошло в жизнь россиян. Сегодня это отличная возможность получить помощь в реализации планов и задумок, будь то покупка жилой или коммерческой недвижимости, открытие собственного дела или увеличение оборотов предприятия. В такой ситуации кредит под залог недвижимости в Балашихе становится выгодным и быстрым решением, не требующим собирать документы, подтверждающие доход.

В каких случаях удобен кредит под залог недвижимости?

Срочный кредит

  • от 5% в мес. (60% в год)
  • от 100 тыс. до 5 млн
  • от 1 мес. до 2 лет
  • по 2 документам

Подробнее

Оптимальный кредит

  • от 3% в мес. (36% в год)
  • от 100 тыс. до 15 млн
  • от 1 мес. до 2 лет
  • по 4 документам

Подробнее

Выгодный кредит

  • от 1.25% в мес. (15% в год)
  • от 300 тыс. до 25 млн
  • от 1 мес. до 20 лет
  • по 6 документам

Подробнее

Получение кредита в банке занимает массу времени. Сбор полного пакета документов не гарантирует, что финансовое учреждение согласится выдать деньги. Причиной отказа может стать недостаточный доход или плохая кредитная история. Хорошей альтернативой потребительскому кредиту станет нецелевое кредитование под залог. Этот вариант подойдет тем, кто:

  • Имеет ограниченные сроки — можно взять деньги в течение суток.
  • Не хочет собирать документы или не имеет на это времени — не требуются справки о доходах или копии трудовой книжки. Обеспечение в виде недвижимого имущества выступает гарантией вашей благонадежности.
  • Не может подтвердить свой доход — не предъявляются требования к уровню заработка. Ссуда доступна даже пенсионерам в возрасте до 75 лет, имеющим квартиру или иной объект недвижимости в г. Балашиха, Московская область.
  • Получил отказ в нескольких банках — залоговая ссуда предназначена для физических лиц в возрасте 18 – 75 лет. Обязательно наличие российского гражданства. Не важна ваша кредитная история, занимаемая должность, семейное и социальное положение.

Предоставив свою квартиру или иную недвижимость в залог, вы получите в долг сумму от 100 000 до 25 миллионов рублей наличными (до 70% от стоимости) под 15 – 96% годовых. Залоговый кредит является нецелевым, поэтому деньги вы можете тратить по своему усмотрению. Окончательно ставка определяется после оценки объекта и потенциального заемщика. Удобный онлайн-калькулятор позволит рассчитать примерные условия кредитования, размер процентов в год в том числе.

Источник: http://creditors24.com/balashiha/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Полное руководство по кредиту с залогом в качестве квартиры: советы от специалистов!

Кредиты, выдаваемые под залог квартиры, называются нецелевые. Связано это с тем, что предоставляя вам кредит, банк не спрашивает, для каких целей он вам нужен. В этом его отличие от потребительского кредита, необходимость которого приходится объяснять. Почему такие займы банки дают охотнее? Какие требования они предъявляют к залоговой жилплощади? Об этом и о многом другом поговорим в этой статье.

Почему кредит под залог квартиры – выгодно?

Необходимость в крупной сумме может возникнуть по любой причине: значительная покупка, ремонт, проблемы со здоровьем и т.д. Оформить обычный кредит быстро и просто очень тяжело. Ведь первый фактор, который необходим в этом случае – идеальная кредитная история. Похвастаться такой могут не все россияне. Кроме отличной кредитной истории, банк может потребовать еще кучу документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. И после долгого рассмотрения заявки клиента, финансовое учреждение способно дать отказ.

Предложить свою квартиру в качестве залога – простой способ получить от банка, МФО необходимую сумму денег. В этом случае объем документов будет намного меньше, а процентная ставка более ниже.

Среди преимуществ оформления кредита под залог квартиры следует выделить следующие:

    быстрое принятие решения по поданной заявке. В 80% случаев финансовое учреждение дает положительный ответ; возможность получить низкую процентную ставку на длительный срок погашения кредита; получение на руки значительной суммы денег (в особенности это касается недвижимости из Москвы, МО, СПБ и ЛО); отсутствие необходимости объяснять финансовому учреждению цель займа.

Достаточно часто кредит под квартиру берут с целью приобретения другой недвижимости. В этом случае банк может предложить иные условия кредитования.

Говоря о достоинствах данного займа, необходимо отметить недостатки:

    клиент никогда не получит на руки 100% стоимость своей квартиры. Размер займа может составлять до 80%; чаще всего минимальная сумма кредита под залог квартиры может начинаться с 500 тыс. рублей; длительность заключения договора займа. Стандартно заявка в финансовом учреждении согласовывается быстро, а вот сама процедура подписания договора достаточно длительная, ведь для его оформления нужно выполнить ряд предварительных действий (провести оценку квартиры и т.д.); клиент не может продать квартиру, пока она находится в залоге; полностью потерять жилье в случае постоянной злостной заложенности по кредитному договору.

На отбор квартиры у нерадивого клиента банки идут не особо охотно. Связано это с длительностью процедуры перехода недвижимости в собственность финансового учреждения.

Выбираем банк

Кредит под залог квартиры выдают все банки, которые сегодня работают на территории России. Чтобы выбрать подходящий вариант кредитования, необходимо внимательно изучить все предложения, и остановиться на том, который вам подходит больше.

Банк Процент в год Сумма Срок Регионы кредитования
Совкомбанк От 13,9% 200 т.р. — 30 млн. 1-10 лет Регионы присутствия банка
Восточный От 12,6% 1млн. — 30 млн. 1-15 лет Вся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент От 9% 500 т.р. — 90 млн. 1-29 лет Москва, Московская область
Грин Финанс 2% в месяц 250 т.р. — 10 млн 1-10 лет Уфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka24 11,99% 450 т.р. — 25 млн до 20 лет Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск,
ZALOGOVIK24.ru 12% 200 т.р- 45 млн до 30 лет Санкт-Петербург, частично лен.область
Банк Зенит от 10% 1 млн — 15 млн 15 лет Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург,

До кризиса россияне активно брали займы в валюте. Сегодня кредиты под залог квартиры оформляют в рублях.

Остановимся на самых крупных банках:

    клиенты Сбербанка могут оформить займ длительностью до 20 лет под 12% годовых. Выдаваемая сумма кредита – от 500 тыс. до 10 мил.рублей. На руки клиент получает до 60% стоимости квартиры. Стоит отметить, что заемщик должен будет обязательно застраховать свою жизнь и свою жилплощадь; от заемщика Совкомбанк не требует предоставление справки по форме 2-НДФЛ. Свой доход клиент может подтвердить другим удобным способом. Сумма выдаваемого кредита – от 300 тыс. до 30 мил.рублей по 18,9% годовых. Срок кредитования – до 10 лет. Банк выдает до 60% от общей стоимости квартиры; особых требований к квартире, которую он берет в залог, Россельхозбанк не предъявляет. Обратившись в него, клиент может оформить займ на 10 лет по 12,5% годовых. Сумма начинается от 100 тыс. и заканчивается 10 мил.рублей. Окончательный срок кредитования оговаривается с клиентом индивидуально; процедура получения кредита в Банке жилищного финансирования проста и удобна. Связано это с тем, что основное направление работы учреждения – кредитование под квартиры и другую недвижимость. Недостаток этого банка заключен в том, что его представительства есть только в крупных городах.
Читайте так же:  Что такое дебиторская задолженность в бухгалтерском учете
№ п/п Наименование Минимальная сумма, тыс.р. Максимальная сумма, в рос. рублях Срок кредитования, лет Годовой %
1 Сбербанк 500 10 миллионов 30 12,0
2 Совкомбанк 300 30 миллионов 10 18,9
3 Россельхозбанк 100 10 миллионов 10 12,5
4 Банк жилищного финансирования 800 8 миллионов 20 12,99

Процедура оформления

Сама процедура оформления кредита под залог квартиры не отличается большой сложностью. Однако она достаточно длительна по времени. Связано это с необходимостью предоставления определенных документов и проведения оценки жилплощади.

Стандартный набор документов, необходимый для заключения договора кредитования включает:

    копию паспорта и второго документа (водительское/пенсионное удостоверение); копию свидетельства о праве собственности на квартиру; копию заверенной трудовой книжки; справку по форме 2-НДФЛ; технический паспорт на квартиру; справка об отсутствии долгов перед коммунальными службами; заключение об оценки стоимости квартиры.

Стоит отметить, что последний документ рекомендуется оформлять у независимого эксперта, а не через специалиста банка. Связано это с тем, что представитель финансового учреждения занижает стоимость квартиры. Это позволяет банку или МФО выдать клиенту меньшую сумму.

Перед подписанием договора обязательно будет просмотрена кредитная история клиента. В большинстве случаев, при оформлении кредита под залог квартиры, она не играет ни какой роли. Ведь наличие жилплощади служит гарантией выполнения клиентом своих обязательств. Однако бывают случаи, когда плохая кредитная история станет причиной отказа в займе.

Требования к закладываемым квартирам

После оформления заявки и ее согласования, финансовое учреждение внимательно изучает жилплощадь, предлагаемую в заем. Она обязательно должна соответствовать ряду требований.

Квартира не должна располагаться в деревянном доме. Связано это с высокой пожароопасностью данных строений. Кроме того, в ней должны отсутствовать деревянные полы и перекрытия.

Не возьмет банк в залог и ту квартиру, которая располагается в блочной пятиэтажной «хрущёвке». Связано это с тем, что данный вид жилья запланирован под снос в ближайшее время.

Не выдаются кредиты под квартиры, которые находятся в аварийном или ветхом строении. Такой дом может в любой момент разрушится, оставив банк без гарантии выплаты займа.

Не рассматриваются в качестве залога квартиры, находящиеся в архитектурных памятниках.

Жилье под кредит обязательно должно находиться в районе работы банка и быть не единственным у заемщика.

В квартире может быть прописан только ее владелец. Если там прописан еще член семьи, тогда финансовое учреждение потребует согласие супруга/супруги на оформление кредита.

Охотнее всего подойдут квартиры в Москве и Московском регионе. Не менее ценной окажется собственность в Санкт-Петербурге ЛО.

Получение кредита с плохой ки или без справки о доходах

Достаточно часто человек не имеет официального места работы. Однако это не означает, что у него нет постоянного источника дохода, и он не может оплачивать кредит. Как быть в этом случае?

Еще один момент – плохая кредитная история, из-за которой ни один банк не соглашается выдать кредит. А деньги очень нужны. Что делать?

Существуют солидные кредитные компании – кредитные брокеры, которые отличаются более лояльными условиями кредитования, чем банковские учреждения. Им не интересна кредитная история человека и официальное подтверждение его источника дохода.

К таким компаниям относится ➥ myzalog24.ru (недвижимость в Москве и МО) и zalogovik24.ru (недвижимость в Санкт-Петербурге и ЛО). Для организаций главным является возраст заемщика, наличие квартиры в городе и отсутствие на недвижимости штрафных санкций. Компания МойЗалог предлагает займ под 12% годовых на срок до 30 лет. От стоимости недвижимости выдается до 90% (имущество в Москве и МО ). При этом клиент имеет возможность досрочного погашения кредита с пересмотром процентной ставки. В случае финансовых затруднений он может заключить договор реструктуризации. Компания Залоговик предлагает кредит под 13% годовых на срок до 25-ти лет.

Чтобы оформить договор клиенту достаточно иметь два документа:

    паспорт; акт на владение недвижимостью.

Удобство таких компаний, как ➤ myzalog24.ru и zalogovik24.ru заключается в быстроте согласования займа, максимальной помощи специалистов и максимально возможной сумме кредита. При этом все условия заключаемого договора прозрачны и легко читаемы.

Мошенничество при оформлении займа под квартиру

Достаточно часто граждане, имеющие плохую кредитную историю или те, у которых отсутствует официальный источник дохода, становятся жертвами мошенников. Именно они предлагают помощь в оформлении кредита под залог квартиры. Предлагаемые ими условия на первый взгляд просты и прозрачны. Однако в самом теле договора скрыты проценты и кабальные условия. Малейшая просрочка со стороны клиента может привести к тому, что квартира переходит в собственность мошенника.

Бывают случаи, когда в теле договора неверно прописываются данные заемщика, место расположения квартиры, сумма займа или его срок. Если человек невнимательно прочитал документ, то может подписать его и в результате, он может лишиться жилья.

Каждый выбирает сам, где ему и в каких компания оформлять кредит, однако если учреждение вызывает сомнение, то лучше его услугами не пользоваться. Однако если другого варианта нет, лучше пригласить на заключение сделки юриста, который внимательно изучит договор и даст необходимые рекомендации.

Источник: http://bankcreditov.com/kredit-s-zalogom-kvartiry/

Порядок получения кредита под залог недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here