Практика взыскания задолженности по кредитам

Сегодня поможем разобраться в теме: "Практика взыскания задолженности по кредитам". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Практика взыскания задолженности по кредитам

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

В рамках круглого стола речь пойдет о Всероссийской диспансеризации взрослого населения и контроле за ее проведением; популяризации медосмотров и диспансеризации; всеобщей вакцинации и т.п.

Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 15 марта 2016 г. N 14-КГ15-27 Суд отменил апелляционное определение о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку вывод суда о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям подлежал исчислению с момента окончания срока действия кредитного договора основан на неправильном применении закона

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации в составе:

председательствующего Горшкова В.В.,

судей Гетман Е.С. и Асташова С.В.

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело

по иску ОАО «Первое коллекторское бюро»

к Пачинскому Р.Ю., Пачинской А.Б.

о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по оплате госпошлины

по кассационной жалобе Пачинского Р.Ю., Пачинской А.Б.

на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 28 апреля 2015 г.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Российской Федерации Гетман Е.С., выслушав объяснения Пачинской А.Б. и ее представителя по доверенности Балабановой Д.Д., поддержавших доводы кассационной жалобы, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации установила:

ОАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к Пачинскому Р.Ю., Пачинской А.Б. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 359301,39 руб., обращении взыскания на заложенное имущество с установлением его начальной продажной цены в размере 332 000 руб., взыскании расходов по оплате госпошлины.

Решением Центрального районного суда г. Воронежа от 25 ноября 2014 г. в удовлетворении иска отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 28 апреля 2015 г. решение суда первой инстанции отменено и по делу постановлено новое решение, которым с Пачинского Р.Ю. и Пачинской А.Б. в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» солидарно взыскана задолженность по кредитному договору в размере 284 923,38 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 74 378,01 руб., судебные расходы в размере 9793,01 руб. Также обращено взыскание на предмет залога — автомобиль марки . и установлена его начальная продажная цена в размере 332 000 руб.

Пачинским Р.Ю. и Пачинской А.Б. подана кассационная жалоба, в которой ставится вопрос о передаче жалобы с делом для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации для отмены обжалуемого судебного постановления и оставления в силе решения суда первой инстанции.

Определением судьи Верховного Суда Российской Федерации Гетман Е.С. от 8 февраля 2016 г. кассационная жалоба передана для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит, что имеются основания для удовлетворения кассационной жалобы.

Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов (статья 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Такие нарушения норм материального права были допущены при рассмотрении данного дела.

Судом установлено, что 15 ноября 2007 г. Пачинским Р.Ю. и ОАО «Промсвязьбанк» (далее — Банк) заключен кредитный договор N . (далее — кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства для покупки автомобиля, а заемщик в срок до 15 ноября 2012 г. обязался оплатить основной долг и проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых.

Обеспечением исполнения обязательств Пачинского Р.Ю. по кредитному договору являлся залог транспортного средства и поручительство Пачинской А.Б.

3 августа 2011 г. между Банком и ОАО «Первое коллекторское бюро» заключен договор уступки прав N . в соответствии с условиями которого к ОАО «Первое коллекторское бюро» перешли права к должникам Банка, поименованным в приложении N 1 к договору уступки прав, в том числе к Пачинскому Р.Ю.

Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из того, что согласие Пачинского Р.Ю. на передачу третьим лицам прав требования по заключенному кредитному договору получено не было, поскольку согласование возможности передачи информации по кредитному договору, заключенному с Пачинским Р.Ю., являлось нарушением банковской тайны.

Отменяя решение суда первой инстанции и удовлетворяя иск ОАО «Первое коллекторское бюро» в полном объеме, судебная коллегия не согласилась с этим выводом суда первой инстанции. Кроме того, суд апелляционной инстанции отклонил заявление ответчиков о применении исковой давности к заявленным требованиям, указав, что срок исковой давности по данному делу подлежит исчислению в пределах трех лет со дня окончания срока кредитного договора.

Выводы суда апелляционной инстанции являются ошибочными по следующим основаниям.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» (далее — постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17), разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласно пунктам 8.3, 8.3.1, 8.3.4.3 кредитного договора стороны обязались не разглашать каким-либо способом третьим лицам информацию, содержащуюся в означенном кредитном договоре, его приложениях и документах, представляемых сторонами друг другу, включая персональные данные заемщика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и данным договором, в том числе с письменного согласия заемщика или Банка, соответственно, третьим лицам в целях заключения Банком сделок в связи с реализацией прав Банка по договору и (или) обеспечению, включая уступку прав требования.

Читайте так же:  Выкуп долговых обязательств

Из буквального толкования указанных выше пунктов следует, что разглашение информации третьим лицам о заключенном кредитном договоре в связи с уступкой Банком прав требования третьим лицам допускалось или с письменного согласия заемщика, или с письменного согласия Банка. При этом кредитный договор в пункте 8.3.4.3 не содержал каких-либо положений о том, чье письменное согласие — заемщика или Банка — требовалось при передаче информации в результате уступки права требования Банком третьим лицам.

При таких обстоятельствах вывод суда апелляционной инстанции, со ссылкой на пункты 8.3, 8.3.1, 8.3.4.3 кредитного договора, о том, что стороны кредитного договора согласовали порядок уступки прав требования по кредитному договору, включая передачу информации о таком договоре третьим лицам, который исключал необходимость дачи согласия на такую уступку со стороны заемщика, нельзя признать правильным. Иные пункты кредитного договора приведены не были.

Кроме того, судом не было учтено следующее.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с условиями кредитного договора Пачинский Р.Ю. обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

В связи с этим, вывод суда апелляционной инстанции о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям подлежал исчислению с момента окончания срока действия кредитного договора, то есть с 15 ноября 2012 г., не основан на законе.

Допущенные нарушения норм права являются существенными, они повлияли на исход дела, и без их устранения невозможны восстановление и защита нарушенных прав и законных интересов заявителей, в связи с чем апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 28 апреля 2015 г. подлежит отмене с направлением дела на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции в целях соблюдения разумных сроков судопроизводства (статья 6.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При новом рассмотрении дела суду апелляционной инстанции следует учесть изложенное и разрешить спор в соответствии с нормами закона.

Руководствуясь статьями 387, 388, 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации определила:

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 28 апреля 2015 г. отменить, направить дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Председательствующий Горшков В.В.
Судьи Гетман Е.С.
Асташов С.В.

Обзор документа

Коллекторское бюро, которому банк уступил права требования к должникам, предъявило иск к заемщику и его поручителю. Истец, в частности, просил взыскать с них в солидарном порядке задолженность по автокредиту, обратить взыскание на заложенный автомобиль.

Апелляционная инстанция отклонила заявление ответчиков о применении исковой давности. По ее мнению, срок исковой давности исчисляется с момента окончания срока кредитного договора.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ признала такой вывод ошибочным.

По условиям кредитного договора заемщик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику. Последний предусматривает оплату кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения стороной условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т. п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Источник: http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71265886/

Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам

Судебная практика по кредитам набирает обороты с каждым годом. С тех пор, как одалживание денег у финансовых учреждений стало общедоступным явлением, количество неплатежеспособных должников выросло в разы.

Вне зависимости от того, по какой причине клиент отказывается платить, результат всегда один – банк делает всё возможное, чтобы кредит был возвращен в полном объеме.

В данной статье мы рассмотрим особенности судебного разбирательства между банком и заемщиком, расскажем, как быть провинившемуся должнику и чего следует избегать.

Общая информация

Итак, вам пришла повестка в суд. Первое, что хотелось бы посоветовать — ни в коем случае не вдавайтесь в бега.

Некоторые должники в состоянии паники начинают паковать чемоданы и менять место жительства – это большая ошибка. Банк вас найдет в любом случае, а побег – не самый лучший способ решить проблему.

На начальном этапе, когда суд еще не состоялся, у вас есть шанс договориться с банком, предложив выплатить часть кредитной суммы за один раз. Многие банки соглашаются на такие условия – соответственно, судебное разбирательство не состоится.

Судебный процесс – достаточно стрессовое явление для должника, так как решение в 70% случаев выносятся в пользу банка.

Тем не менее, у вас есть шанс доказать свою невиновность. Банковский клиент имеет право не возвращать деньги, если срок кредитного договора подошел к концу.

В данной ситуации есть огромный нюанс. Доказать «просрочку» кредитного договора можно в том случае, если он был составлен правильно и под наблюдением специалиста.

Читайте так же:  Платят черную зарплату куда обратиться

Иногда случается так, что человек, обращающийся к малоизвестному кредитодателю, «закрывает глаза» на правильное составление документации. Аргумент обычно такой: «Я ведь одалживаю всего 5000 рублей, зачем столько волокиты?».

Если договор не составлялся или (что еще хуже) не был внимательно прочитан – это большая нажива для мошенника. К сожалению, современные мошенники достаточно подкованы юридически, поэтому, со стороны закона их действия могут быть абсолютно чистыми, а должник оказывается в пожизненной долговой яме.

Во всех остальных случаях банки получают свое. Речь идет не только о просроченных платежах, но и штрафах, пенях и т.д.

Суд может принять решение в пользу банковского клиента в том случае, если назначенная к возврату сумма ограничивается остатком или накопившимися процентами.

Судебное разбирательство по кредиту?

Каждый, кому не посчастливилось оказаться на скамье подсудимых, интересуется, как будет идти судебный процесс.

Вам предстоит пройти через вызов суда, предварительное и основное слушание. Теперь рассмотрим эти процессы более подробно.

Повестка в суд

В первую очередь, банк пытается «достучаться» до клиента по телефону. Таким образом, кредитодатель дает заемщику последний шанс решить проблему с долгами мирным путем. Если клиент никак не реагирует, по адресу жительства приходит соответствующее письмо – повестка в суд за неуплату кредита.

Игнорировать повестку – самый худший способ избежать проблемы. Что делать заемщику? Банковский клиент после получения повестки должен в кратчайшие сроки найти хорошего адвоката и подготовить необходимые документы для рассмотрения.

Если вы оказались жертвой «мошенника в законе», постарайтесь собрать как можно больше доказательств своей невиновности. Если с вами хотят судиться вполне заслуженно – не пытайтесь провернуть ситуацию в свою пользу, иначе наживете больше проблем.

Что происходит на предварительном слушании?

Иногда заемщики относятся к данной процедуре халатно – как к «репетиции» настоящего суда. Самые смелые могут даже не явиться.

На предварительное слушание нужно не просто прийти «как штык», но и подготовить речь, документы и т.д. На данной стадии необходимо:

  • объяснить причину неуплаты кредита;
  • подкрепить причины документально (при возможности);
  • предъявить план по возврату задолженности с учетом своего финансового положения.

Предварительное слушание необходимо для того, чтобы суд вник в суть проблемы и разобрал ее «по полочкам».

Что и как говорить — вам подскажет адвокат, с которым вы перед первым заседанием будете встречаться неоднократно.

Слушание дела по существу

Основное заседание включает слушание обеих сторон. Во внимание принимаются все имеющиеся документы, ходатайства, протесты и т.д.

Судебный акт выносится на данном этапе. Иными словами, основное слушание – это решающее звено, к которому нужно отнестись с максимальной серьезностью.

Судебная практика по кредитам иногда затягивается. Причин тому может быть много: переоформление документов на недвижимость, оспаривание прав на нее, апелляции и пр.

Этапы процесса

Судебная практика по взысканию задолженностей по кредитам состоит из следующих шагов:

  1. Подготовка необходимой документации.
  2. Подготовка всех надлежащих сведений о задолженностях (кредитный контракт, заявления на выдачу обналиченных денег, банковские выписки и т.д.)
  3. Процесс предъявления претензий к заемщику в случае, если кредитодатель со своей стороны не нарушал обязательств, предусмотренных в договоре.
  4. Процесс исковой разработки.
  5. Подготовка заявления со стороны истца о взыскании имеющихся задолженностей с ответчика.
  6. Указание законных оснований для взыскания задолженностей.
  7. Подача заявления на иск непосредственно в суд.
  8. Участие обеих сторон в судебном процессе.
  9. Принятие решения.

Во время судебного процесса может быть наложен арест на имущество. Ниже мы рассмотрим, на основе чего это происходит и что делать родственникам ответчика, если они являются совладельцами имущества.

Арестованное имущество: что нужно знать!

Имущественный арест происходит на момент судебного разбирательства. Арест может быть снят после того, как клиент вернёт банку одолженную сумму в полном объеме.

При аресте недвижимости стоит помнить следующее:

  • судебный иск по кредиту может содержать только те информационные данные об имуществе, которые подтверждены документальной базой;
  • если клиент при оформлении кредита не предъявлял банку документы о недвижимости, учреждение не имеет права узнавать о наличии какого-либо имущества. Данной привилегией располагает только суд;
  • если документы на недвижимость не были предоставлены ни банку, ни суду, узнается информация об имеющихся депозитах – эти средства и будут использованы при погашении долга;
  • арестованное имущество подсудимого не влечет за собой ареста недвижимости поручителя до тех пор, пока не придет время расплаты второго.

Арест недвижимого имущества – сложная процедура, так как для её осуществления требуется документальное подтверждение со стороны заявителя о том, что ответчик обладает таковым.

Судебная практика по ипотечным кредитам в пользу заемщика возможна тогда, когда кредитодатель не может предоставить необходимый перечень бумаг на арест недвижимости.

Видео (кликните для воспроизведения).

Учитывая это, банки действуют следующим образом:

  1. Кредиторы требуют у своих клиентов документы, подтверждающие владение каким-либо имуществом еще во время заключения кредитного договора. Эти бумаги должны быть заверены у нотариуса. Как показывает практика, не все заемщики согласны на такие условия, так как сбор документов занимает много времени и может грозить арестом недвижимости в случае невыплаты кредита.
  2. После того, как процедура по взысканию задолженности по кредиту была открыта, кредитодатель обращается в суд с целью арестовать дорогостоящее имущество должника. В прошении указывается адрес фактического проживания заемщика и место его постоянной регистрации. В данном случае под имуществом подразумевается не только недвижимость или автомобиль, но и менее дорогие объекты (бытовая техника, мебель и т.д.), которые в сумме могут покрыть часть задолженности.

Важно знать!

Близкие люди заемщика, на имущество которого был наложен арест, вправе просить у суда о снятии ареста с определенной его части.

Это возможно в том случае, если часть имущества частично принадлежит другому человеку. В лице ответчика будут выступать судебный пристав и сам должник.

Практика гласит, что в 90% случаев родственникам возвращается их часть.

В связи с этим некоторые судебные инстанции не торопятся арестовывать имущество неплатежеспособных должников, так как волокита с заявлениями родственников только усложняет процесс разбирательства по кредиту.

Арестованный транспорт: что нужно знать!

Обеспечить иск о возмещении задолженности можно с помощью ликвидного имущества, которым владеет 50% должников.

В данном случае речь идет о персональном транспорте: машины, автобусы, мотоциклы и пр. Однако судебная практика относится к данному вопросу неоднозначно.

Проблема всё та же – для того, чтобы арестовать транспорт, нужно доказать, что он имеется и принадлежит именно заемщику, а не его семье.

Читайте так же:  Минтруд справка о доходах госслужащих

В таком случае суд самостоятельно направит запрос в ГИБДД с прошением предоставить информацию о наличии у физического лица личного транспорта.

Но и здесь не все так просто. В некоторых случаях представители ГИБДД отказывают судам в данной просьбе, аргументируя тем, что предоставление личной информации о физических лицах противоречит законодательству.

В результате, конечно, выигрывает суд. В отличие от заявлений финансовых учреждений, прошения суда должны быть всегда удовлетворены.

Арестованные счета: что нужно знать!

Не менее сложный вопрос – арест денежных средств должника. Речь идет о судебном решении арестовать депозитные вклады банковского клиента.

«Замороженные» счета направляются с целью обеспечения иска о взыскании задолженностей по кредиту.

Законодательство Российской Федерации предусматривает проведение подобных взаимозачетов на основании прошения кредитодателя.

Но само финансовое учреждение не вправе заниматься распространением той или иной информации о денежных вкладах своих клиентов.

В данном случае законодательный акт имеет и другую сторону медали: организациям, являющимся кредитодателями, разрешено предоставлять информацию о клиентских вкладах, если этого требуют правоохранительные органы (в том числе и суды). Статистика гласит, что суды самостоятельно отправляют такие запросы банковским учреждениям.

Исходя из всего вышесказанного, следует вывод, что арест имущества – ненавистный процесс не только для ответчиков, но и для самого суда, так как он стопорит разбирательство по кредиту и превращает его в замкнутый круг.

Достаточно тяжело определить грань, при которой банк не нарушал бы права заемщика, и при этом имел возможность оперативно вернуть средства. Кредиторы, направляющие иски о взыскании задолженностей и наложении ареста на накопления клиентов, должны подавать ходатайства в сумме просроченных обязательств. При этом точная сумма остатка не уточняется.

Если ответчик умер

Иногда случается так, что перед судебным заседанием отвечающая сторона умирает. В данном случае разбирательство будет длиться долгие месяцы, так как сторона, получающая наследство, определяется в течение полугода (максимум).

Наряду с наследством между родственниками/поручителями распределяются все непогашенные кредиты умершего. Точную информацию об этом можно получить только в нотариальном отделении по истечении 6 месяцев, когда все наследники определятся.

Работники нотариуса утверждают, что они не имеют права предоставлять какие-либо сведения о физических лицах посторонним организациям. Однако в некоторых случаях они вынуждены это делать, если речь идёт о взыскании задолженностей умершего лица.

Что ожидает должника по окончанию суда

Вердикт суда предугадать невозможно. Даже самый опытный адвокат может лишь предположить в той или иной степени, чем закончится судебное разбирательство для его подопечного. Единственное, что известно наверняка: каким бы ни был приговор, его придётся исполнять.

Ответчик должен помнить, что кредитные организации гораздо подкованнее в юридических вопросах. В некоторых случаях суд может предоставить отсрочку по платежам, если должник буквально неплатежеспособен.

Несмотря на то, что такой приговор кажется привлекательным, у него есть большой нюанс. За все время отсрочки проценты и пеня продолжат капать, что в итоге сделает долг еще более непосильным для ответчика.

Если в процессе судебного разбирательства на имущество кредитора был наложен арест, он теряет право на какое-либо распоряжение им: дарить, продавать, менять и пользоваться в том числе.

Арестованные счета также не могут быть использованными, конвертируемыми или обличенными.

Заключение

Повестка в суд пугает всех должников. Первая мысль, с которой сталкивается банковский клиент: «Не посадят ли меня в тюрьму?».

Хорошая новость заключается в том, что тюремное заключение при невыплате долгов полностью исключено, банк всего лишь с помощью суда вернет одолженные средства назад.

Тюрьма грозит лишь тем, кто пытался провернуть финансовую аферу, «сотрудничая» с различными банковскими учреждениями. Плохая новость в том, что ответчик понесет значительные убытки вне зависимости от того, каким будет решение суда.

Источник: http://pankredit.com/info/zakon/sudebnaya-praktika-po-vzyskaniyu-zadolzhennosti-po-kreditam.html

О чем говорит судебная практика по взысканию кредитной задолженности

Использование банковских кредитов стало распространенной практикой. К сожалению, вместе с количеством полученных займов растет и количество нарушенных клиентами обязательств перед банками. Уже наработана определенная судебная практика по взысканию задолженности по кредитам. Именно поэтому должникам необходимо знать особенности ситуации, в которой они окажутся при подаче банком иска в суд.

Общие рекомендации

Намного разумнее не допускать ситуацию до судебного процесса. Договорившись с банком вовремя, можно разрешить ситуацию со значительно меньшими для себя убытками. Но если все-таки приходится иметь дело с судом, стоит приготовиться к несению ответственности за невыполнение своих обязательств по кредитному договору.

Единственной возможностью не платить деньги будет истечение срока давности по договору, но доказать его очень сложно. В действительности речь идет только о снижении огромной суммы, насчитанной за чаще всего существенное время просрочки платежей по кредиту. Кроме обычных процентов, насчитываются пеня, штрафы, пеня на пеню, и сумма часто становится значительно больше всей одолженной по займу.

Решение суда по кредитам может считаться принятым в пользу должника, если назначенная к уплате сумма будет ограничиваться только оставшейся суммой и набежавшими процентами.

Вызов в суд

Иногда банки и коллекторские агентства сами звонят с сообщением о судебном разбирательстве. Таким образом они пытаются ускорить процесс возвращения долга. А вот письма с соответствующим обратным адресом указывают, что вас действительно вызвали в суд за неуплату взятого в банке кредита.

На такой вызов нельзя не реагировать. Наоборот, необходимо срочно искать толкового адвоката и готовиться закрыть дело с наименьшими потерями для себя.

Предварительное слушание

Суд проходит в несколько этапов, и перед основным слушанием проводится предварительное. На него нужно не просто прийти, но и основательно подготовиться к тому, что говорить на суде по просроченному кредиту. Необходимо:

  • Обосновать причины неуплаты. Они не только должны выглядеть весомо, но и быть подкрепленными документально: справками с места работы об увольнении, с места лечения, с места жительства о том, что заемщик серьезно пострадал от стихийного бедствия и прочие. Только в таком случае происшедшее будет принято во внимание.
  • Составить таблицу возврата долга с учетом своих реальных финансовых возможностей, дополняя ее документами о своей состоятельности, наличии движимого и недвижимого имущества, которое можно выставить на продажу.
  • Воспользоваться услугами специалиста, который поможет все это грамотно изложить и представить суду в юридической форме.

Основное слушание

На основном заседании суд может еще раз выслушать обе стороны, принять во внимание новые документы, которые стороны сумели собрать за время, прошедшее от предварительного слушанья. Тут же выносится приговор суда, который каждая из сторон должна выполнить однозначно и точно.

Читайте так же:  Учет недостачи при приемке товара

Случается, что суды по кредитам затягиваются. Для этого есть много способов, в том числе смена документов на имеющееся имущество, оспаривание прав на имущество, апелляции. Однако практика показывает, что апелляции удовлетворяются очень редко. Суд принимает факт, что средства были взяты и не возвращены. Зато за дополнительное время разбирательств банк может потребовать увеличение суммы долга клиента по решению суда, и получить его.

Арест имущества

Финансовые организации могут потребовать ареста имущества должника на время судебного разбирательства, а также, по решению суда – до возмещения указанной в его решении суммы. В этом случае есть много нюансов:

  • Судебные иски по кредитам могут содержать только ту информацию об имуществе, подтверждение которой имеет документальную базу. Если клиент не подавал документы об имуществе в банк, чаще всего финансовым организациям отказывается в праве узнать о перечне движимого и недвижимого имущества из государственных реестров.
  • Суды могут сами запрашивать такие сведения, и им чаще всего их предоставляют.
  • Если об автомобиле, недвижимости и прочих ценностях могут не знать ни суд, ни финансовая организация, предоставившая кредит, то информация по депозитам даже в другом банке становится известной быстро, и именно эти средства первыми уходят на уплату задолженности.
  • Если наложен арест на имущество должника, то с имуществом поручителя проводить ту же процедуру не имеют права до того времени, пока не придет его очередь расплачиваться по кредиту, для чего нужно соответствующее решение суда.

Если должник умер

До 6 месяцев со дня смерти заемщика неизвестно, кто из наследников принимает наследство, а вместе с ним и все долги умершего. Об этом точные сведения можно получить только у нотариуса через полгода после смерти, когда все наследники должны определиться, будут ли они принимать наследство.

Нотариальная палата высказывает мнение, что в обязанности нотариуса не входит предоставление таких сведений, однако принято предоставлять информацию для исков по кредитам.

После окончания судебного процесса

От того, как прошел суд по кредиту, зависит, что будет дальше. Однозначно одно: если решение суда было вынесено, его придется исполнять. Судебные приставы обладают значительно большими полномочиями в сравнении с коллекторскими агентствами.

Часто суд предоставляет отсрочку по платежам. Однако пользоваться такой возможностью неразумно: на все это время продолжают насчитываться проценты и пеня, что делает конечную сумму долга нереальной для возврата.

После того как проходит суд по кредитам и налагается арест на имущество, должник не имеет права снимать средства со счетов, продавать имущество и реализовывать его для снижения задолженности. Такие действия требуют обращения в суд по каждому из имущественных пунктов, что продлевает время возврата долга и увеличивает пени и штрафы, которые продолжают насчитываться.

Если уже был суд по кредиту, менять что-либо поздно, придется решать, что делать дальше для выполнения судебного решения. При этом придется нести дополнительные финансовые убытки. Значительно разумнее не доводить дело до суда, а если не вышло – закрыть задолженность в самые краткие сроки.

Источник: http://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/sudebnaya-praktika-po-kreditam.html

Как проходят суды по кредитным долгам

Банки обращаются в суд, когда граждане не выполняют обязанности, возложенные на них по первоначальному договору. Главное – помнить о том, что этот процесс отнюдь не быстрый и может стать причиной для своеобразной отсрочки.

Иногда это помогает справиться тем, кто хочет хотя бы немного решить конфликтную ситуацию и спокойно пройти суды по кредитным долгам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Взыскание долгов на основании судебного приказа

Банк может обращаться к мировым судьям по большому количеству заключенных договоров, ограничений в этом плане практически нет. Теперь сумма денежных требований увеличилась до 500 тысяч рублей. Потому у банковских организаций появилось больше возможностей по реализации облегченной процедуры взыскания.

Что необходимо знать заемщику о таком процессе:

  1. Приказ выносят не позднее, чем через пять дней после поступления соответствующего первоначального заявления.
  2. Для вынесения приказа и решения никаких серьезных разбирательств не требуется. Мировой судья определяется с подходящим вариантом рассмотрения спора единолично. Представители банков и заемщиков могут даже не участвовать в процессе.
  3. Заемщику-должнику должны прислать копию соответствующего приказа. Главное – посмотреть, насколько правильно указан адрес получателя, проживает ли гражданин фактически по указанным данным. Если суд направил приказ по указанной информации – считается, что обязанность данной инстанции исполнена.
  4. Заемщику дается до 10 дней на то, чтобы направить свои возражения, если они имеются. Закон конкретно не оговаривает, какие возражения можно оформлять. Допустимо применение даже общих формулировок. Например, что клиент не согласен с вынесенным решением. Или неправильно определена судебная задолженность по кредиту.
  5. Если возражений не поступает – приказ направляют банку, а затем – судебным приставам, чтобы они проследили за исполнением.
  6. Когда возражения поступают – приказ отменяется. Суд разъясняет, что можно обратиться к другой организации – общей юрисдикции.

Приказное производство дает банку серьезные преимущества. Ведь временные и финансовые затраты для взыскания долга сокращаются.

У заемщиков, наоборот, появляются проблемы, которые связаны со следующими факторами:

  • отсутствие права участия в рассмотрении вопроса;
  • невозможность использования большого количества инструментов для оспаривания;
  • быстрое принятие решений, начало процесса принудительного взыскания.

Есть всего лишь около 15 дней на то, чтобы направить возражение. Но нет гарантий на то, что этого времени хватит для решения всех вопросов. Сроки восстанавливают только в том случае, если есть уважительные причины. После этого начинают суд по задолженности по кредиту.

Рекомендации для заемщиков

Необходимо тщательно контролировать отношения с банком. Особенно – когда повышается риск того, что организация подаст в суд для принудительного взыскания долга. Зато такие варианты приводят к тому, что банки меньше обращаются к коллекторам для разрешения споров.

Даже когда кажется, что срок для возражений истек, надо еще раз проверить – действительно ли все так. Срок отсчитывают с того момента, как клиент получил соответствующий приказ. Если судья признает причину пропуска срока уважительной – он может восстановить время, необходимое для отправки претензий.

Читайте так же:  Размер алиментов на трех детей

Участники процесса могут сейчас следить за происходящим на официальных сайтах мировых судей. На этих страницах публикуют как списки дел, так и сроки для рассмотрения. Публикуются тексты относительно дел, которые уже были рассмотрены.

Условие о подсудности спорной ситуации часто указывается в первоначальном соглашении по кредиту. Иногда из-за этого становится еще сложнее подать возражения. Это подтверждает и судебная практика по взысканию задолженности по кредитам.

Исковое производство и взимание задолженности

Банкиры обращаются с исками в суд при нескольких условиях:

  • при отмене мировым судьей своего приказа;
  • при наличии суммы взыскания больше 1 миллиона рублей.

Для заемщика именно исковой вид производства является более выгодным решением. Ведь у него появляется множество прав по данному процессу:

  • представление доказательств и доводов в пользу своей позиции;
  • направление ходатайств по поводу отсрочки или рассрочки существующего долга;
  • направление требований по уменьшению суммы неустоек, либо всего долга в целом;
  • заявление встречных исковых требований.

Рассмотрение дел по искам – процесс сложный. Часто он затягивается из-за того, что переносятся сами заседания. Всегда есть возможность возразить по поводу размера неустоек или самого долга, даже если требования самого банка признаются законными в полной мере.

После вынесения решений заемщикам предоставляется некоторый срок для того, чтобы погасить задолженность добровольно.

Если этого не происходит, то начинается производство по принудительному взысканию. Так часто складывается судебная практика о взыскании задолженности по кредитному договору.

Об исполнительном производстве

Лучше всего использовать официальный сайт ФССП, чтобы не только узнать о возбужденном деле, но и отследить его статус. Но целесообразным решением будет и посещение судебного пристава, чтобы именно у него узнать обо всех деталях.

Основные действия и решения приставов описываются следующим образом:

  • сбор данных обо всем имуществе должника и источниках, из которых он получает доход;
  • арест имущества и денег, осуществляемый в пределах суммы, позволяющей погасить долги;
  • наложение ограничений по выезду за границу и владению имуществом;
  • направление работодателю сообщений о том, что из заработной платы надо удерживать часть долга;
  • принудительное взыскание задолженностей по кредиту;
  • проведение бесед с заемщиком.

Пристав самостоятельно решает, какие меры принимать в том или ином случае. Главное – чтобы он руководствовался только действующими законами.

Для заемщиков в данной ситуации есть следующие возможности:

  • обращение к приставу с просьбой приостановить определенные меры взыскания;
  • обращение в суд с просьбой установить рассрочку;
  • оспаривание действий либо бездействия пристава, а так же самой судебной инстанции.

Дополнительные советы

Главное – сохранять спокойствие. Волнение не способствует уменьшению задолженности. Наоборот, это только увеличивает проблемы. А нервы не позволят воспринимать ситуацию так, как это должно быть.

Когда приходит повестка в суд, первое рекомендованное действие – посещение банковского офиса. Там можно встретиться с юристом, с которым и можно обсудить сложившуюся ситуацию.

Это позволит уточнить, какие именно исковые требования выдвигаются в адрес конкретного гражданина. И понять, насколько они обоснованы, можно ли их оспаривать.

До начала судебных заседаний можно направлять банку письма с просьбами об уменьшении неустоек и штрафов. Можно попробовать договориться о реструктуризации долга. Тогда появится возможность урегулировать вопрос в досудебном порядке, что будет на руку обеим сторонам процесса.

Кроме того, есть и другие нюансы, когда осуществляется взыскание долгов по кредиту через суд:

  • обязательно нужно заказать выписку со своего лицевого счета, на ней должны отражаться операции по пополнению этого счета, различным взносам;
  • чем больше чеков об оплаченных суммах каждый месяц будет собрано, тем лучше;
  • можно подать исковое заявление с просьбой досрочно расторгнуть договор с банком.

Основные решения суда и поведение после него

Судья может прийти к следующим заключениям в отношении должника:

  • осуществление рефинансирования;
  • компенсация долга за счет ареста и реализации имущества;
  • погашение полной стоимости кредита без учета пени и штрафов;
  • изменение графика по платежам, пересмотр других параметров;
  • выплата долга путем отчислений с заработной платы;
  • досрочное погашение долгов.

Решение суда должны исполнять все участники процесса. На этом этапе уже практически не остается места для маневров. Появляются судебные приставы, которые должны проследить за исполнением всех решений.

Правильная подготовка и рекомендации

Соблюдение следующих советов помогает справиться с любыми ситуациями:

  1. Сначала узнаем все о цифрах, связанных с соглашением. Правильно ли были рассчитаны все долги и остатки на счетах? Этой информации уделяется много внимания.
  2. Важно проверить, соответствует ли действительности указанное начало просрочки.

Если никаких ошибок не выявлено – то можно готовить речь для суда. Она должна быть краткой, но достаточно убедительной. Как уже говорилось, чем больше при себе документов в подтверждение материального и семейного положения, тем лучше.

Именно на основании данных документов принимаются решения относительно уменьшения штрафных санкций. Ходатайство с соответствующей просьбой тоже готовится заранее. Потому надо разбираться в том, каким образом происходит взыскание просроченной кредитной задолженности с должника через суд.

Читайте также, как осуществляется досудебное взыскание задолженности по кредиту.

Заключение

Суд с банковскими организациями – не такой уж и плохой вариант. Надо лишь добиться того, чтобы судом была назначена как можно меньшая сумма к уплате. Тогда хотя бы потери при проигрыше будут минимальными. Эти инстанции с большой вероятностью одобряют расчеты кредитора, если клиенты не выдвигают обоснованных возражений. Для этого желательно заручиться помощью грамотных юристов. Они расскажут и о том, может ли пройти суд без должника по кредиту.

Главное для заемщика и должника – не скрываться от сотрудников банка. Наоборот, надо идти с ними на диалог, документально оформляя буквально каждый свой шаг. Во время самих судебных заседаний надо использовать все права, которые предусмотрены действующим законодательством. Банки не любят доводить дело до суда, поскольку разбирательства – процесс долгий и затратный. А для должников это отличная возможность создать наиболее комфортные условия, связанные с погашением долга. Остается только грамотно подойти к подготовке процесса. При этом даже закрытие банка и отзыв лицензии не отменяют решений, принятых в его пользу. Об этом тоже надо помнить.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/sudy-po-kreditnym-dolgam.html

Практика взыскания задолженности по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here