Предел задолженности по ряду кредитов ограничили

Сегодня поможем разобраться в теме: "Предел задолженности по ряду кредитов ограничили". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Содержание

Подписан федеральный закон, ограничивающий размер процентов по потребительским кредитам

Устанавливается, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день. При этом запрещается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает 1 год, после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

Также федеральным законом устанавливаются особенности для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей. Для указанных договоров положения об ограничении размера процентной ставки не применяются при одновременном соблюдении следующих условий:

кредитором не начисляются проценты, меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), за исключением неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, после того как фиксируемая сумма платежей достигнет 30 процентов от суммы потребительского кредита (займа));

данное условие с указанием максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей указано на первой странице договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

ежедневная фиксируемая сумма платежей не превышает значение, равное результату деления максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей на 15;

договор потребительского кредита (займа) содержит условие о запрете увеличения срока и суммы потребительского кредита (займа).

Устанавливается, что юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Настоящий федеральный закон вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки вступления в силу.

Источник: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/56261.html/

С 1 января 2017 года действует ограничение на начисление процентов по договору потребительского микрозайма, срок возврата по которому не превышает одного года

С указанной даты вступают в силу положения Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, предусматривающие соответствующие ограничения.

Сообщается, что по договорам, заключенным с 1 января 2017 года, микрофинансовые организации (МФО) не вправе начислять заемщику — физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа (данное ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату).

Еще одно ограничение касается просрочки возврата потребительского микрозайма: после возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга, однако начисление должно прекратиться, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы. МФО сможет вновь начать начисление процентов только после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Информацию об этих ограничениях каждая МФО обязана размещать на первой странице краткосрочного договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

Источник: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/48502.html/

Банк России напомнил об ограничениях предельной кредитной задолженности по потребительским кредитам, применяющихся с января

frank11 / Depositphotos.com

С 1 января 2020 года применяются новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года: начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 1,5 раза. После достижения этого предела начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности должно быть прекращено. То есть, если человек взял взаймы 10 тыс. руб., то он отдаст не более 25 тыс. руб. (10 тыс. руб. – долг, 15 тыс. руб. – проценты, неустойка, иные платежи).

При этом продолжает сохраняться введенное 1 июля 2019 года предельное значение полной стоимости кредита и ограничение ежедневной процентной ставки – 1% в день. Как поясняет банк России, в первую очередь такое ограничение актуально для так называемых займов «до зарплаты», выдаваемых микрофинансовыми организациями.

Источник: http://www.garant.ru/news/1314283/

Предел задолженности по ряду кредитов ограничили

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

В рамках круглого стола речь пойдет о Всероссийской диспансеризации взрослого населения и контроле за ее проведением; популяризации медосмотров и диспансеризации; всеобщей вакцинации и т.п.

Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Информация Банка России от 4 января 2019 г. “Микрофинансирование: новые ограничения предельной задолженности и ежедневной процентной ставки”

28 января 2019 года вступят в силу изменения в действующее законодательство, устанавливающие новое единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года в размере 2,5-кратной суммы такого займа. После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.

Таким образом, заемщик, взявший в долг, например, 1 тыс. рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3,5 тыс. рублей (тело долга плюс начисленные проценты и иные платежи). Закон устанавливает, что в дальнейшем, с 1 июля 2019 года, ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года — 1,5-кратную.

Кроме того, вводится ограничение ежедневной процентной ставки в 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа). С 1 июля 2019 года ежедневная процентная ставка будет снижена до 1% в день.

При этом, основываясь на среднем размере краткосрочного займа (так называемого займа «до зарплаты»), законодатели ввели специализированный вид займа — в сумме до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по такому займу не должна превышать 200 рублей. В отношении такого займа не будут действовать ограничения, изложенные выше, однако запрещено его продлевать или увеличивать его сумму.

Читайте так же:  Изменение задолженности по кредитам

Федеральный закон N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был подписан Президентом РФ В. Путиным 27 декабря 2018 года. Закон начнет действовать спустя месяц после его официального опубликования.

Новый закон также ограничивает круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита (займа). Так, например, кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности черным коллекторам.

Отдельного внимания заслуживает предусмотренная законом норма, согласно которой нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского кредита (займа) или переданных прав по такому договору.

Новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов «до зарплаты» и возвратом долгов, что придает закону особую актуальность и социальную значимость.

«Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель либо уйти с рынка, — отметил директор Департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков. — Мы осознаем, что изменения устроят не всех. Но главное, что они будут полезны для заемщиков и позволят значительно снизить их долговую нагрузку».

Обзор документа

28 января 2019 г. вступят в силу изменения в законодательстве об ограничении предельной задолженности в размере 2,5-кратной суммы займа, после чего дальнейшее начисление процентов и взимание неустойки, штрафов и пени запрещается. Заемщик, взявший в долг 1 тыс. руб., ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3,5 тыс. руб.

С 1 июля ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 г. — 1,5-кратную.

Одновременно ограничена ежедневная процентная ставка до 1,5%. С 1 июля она снизится до 1% в день.

Особый режим ограничений распространяется на заем «до зарплаты» — до 10 тыс. руб. на срок до 15 дней.

Запрещено переуступать долг черным коллекторам. Нелегальный кредитор не вправе требовать долг даже в судебном порядке.

Источник: http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/72043216/

Вступили в силу ограничения предельного долга и максимальной ставки по потребкредиту

Москва. 28 января. INTERFAX.RU — Вступили в силу новые ограничения предельного долга и максимальной ставки по потребительскому займу.

Поправки внесены в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». С этого момента действует новое ограничение предельной задолженности гражданина по займам на срок до одного года. Проценты, неустойки (штрафы, пени) и иные начисления по такому кредиту не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза. После достижения этого размера начисление процентов и других платежей должно быть прекращено.

Так, заемщик, взявший в долг, например, 1 тыс. рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3,5 тыс. рублей (тело долга плюс начисленные проценты и платежи), отмечал ранее ЦБ РФ. Закон устанавливает, что с 1 июля 2019 года ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года — 1,5-кратную.

При этом процентная ставка по договору займа с 28 января 2019 года ограничивается 1,5% в день, а с 1 июля 2019 года она снижается до 1% в день.

Кроме того, вводится новый специализированный вид займа — в сумме до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней (так называемый «заем до зарплаты»). Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по нему не должна превышать 200 рублей. В отношении такого займа не будут действовать ограничения предельного долга и максимальной ежедневной ставки, но его запрещается продлевать или увеличивать его сумму.

Изменения в законодательство также ограничивают круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита. Так, например, кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности «черным» коллекторам (которых нет в государственном реестре).

Также, согласно поправкам, нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского займа или переданных прав по такому договору.

«Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель либо уйти с рынка. Мы осознаем, что изменения устроят не всех. Но главное, что они будут полезны для заемщиков и позволят значительно снизить их долговую нагрузку», — отмечал ранее директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков.

Микрофинансовые организации не раз отмечали, что нововведения сильно изменят этот рынок.

Источник: http://www.interfax.ru/business/647979

Основная сумма долга по кредиту

  • Как в суде добиться списания из основного долга суммы по страхованию кредита?
  • Могут ли превышать проценты по кредиту сумму основного долга.
  • Можно ли убрать % по кредиту и оставить только сумму основного долга?
  • Можно не платить проценты по кредиту а проплачивать лишь сумму основного долга.
  • Можно ли оплатить только основную сумму долга по кредиту, а проценты не олачивать?
  • Основной долг и проценты по кредиту
  • Погашение основного долга по кредиту
  • Выплата основного долга по кредиту
  • Оплата основного долга по кредиту
  • Как уменьшить сумму долга по кредиту

Советы юристов:

1.1. Здравствуйте.
1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

2. К договорам применяются правила о двух-и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

3. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 — 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

4. К договорам, заключаемым более чем двумя сторонами, общие положения о договоре применяются, если это не противоречит многостороннему характеру таких договоров.

Тут нужно ознакомится с кредитным договором. Вы подавали заявление?

1.2. В данном случае, Вы ставите вопрос об отдельном способе защиты нарушенного права-признание части сделки недействительной, ущемляющей права потребителя, реализуемого самостоятельно, а не в контексте указанной спорной ситуации.

Статья 168. Недействительность сделки, нарушающей требования закона или иного правового акта

1. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
2. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Источник: http://www.9111.ru/%D0%B7%D0%B0%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/%D0%BE%D1%81%D0%BD%D0%BE%D0%B2%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D1%83%D0%BC%D0%BC%D0%B0_%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B0_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/

Максимальный размер долга по кредитам ограничат с 1 января

С 1 января в России вступает в силу последний этап ограничения предельного долга. Теперь максимальный размер процентов по ссудам на срок до одного года не должен будет превышать сам долг более чем в 1,5 раза.

Отмечается, что ограничение также распространяется на неустойки, включая штрафы и пени.

Читайте так же:  Продлевается ли дополнительный отпуск

Ужесточение условий потребительских кредитов и займов началось в январе 2019 года. Тогда размер предельной задолженности снизили до величины, превышающей сумму долга не более чем в 2,5 раза. А с 1 июля 2019 года этот размер был ограничен двойной суммой долга.

По словам директора саморегулируемой организации «МиР» Елены Стратьевой, такие меры направлены в первую очередь на микрофинансовый рынок. Уже принятые ранее ограничения позволили сократить количество игроков на рынке и привели к ужесточению оценки кредитоспособности заемщиков, рассказала эксперт.

Источник: http://www.ntv.ru/novosti/2273061/

Большая сумма задолженности по кредитам

Советы юристов:

Статья 33. Подведомственность и подсудность дел о банкротстве

1. Дела о банкротстве юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматривает арбитражный суд по месту нахождения должника — юридического лица или по месту жительства гражданина.
2. Заявление о признании должника банкротом принимается арбитражным судом, если требования к должнику — юридическому лицу в совокупности составляют не менее чем триста тысяч рублей, к должнику — гражданину — не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законо

То есть подаете заявление в Арбитражный суд.
Но процедура эта недешевая — порядка 100 тыс.

2.1. 1. Договориться со взыскателем об отзыве исполнительного листа.

2. Оплатить сумму долга.

3. Отменить решение о взыскании алиментов — но это вряд-ли получиться.

Если эти варианты не подойдут, то никак.

5.1. Владимир, могу я обжаловать решения, подать заявления на перерасчёт суммы долга.

У вас было 30 дней, чтобы обжаловать вынесенное решение. Если вами сроки пропущены по уважительной причине (не знали о суде), то можете восстановить срок для подачи жалобы (ст. 112 ГПК РФ) и подать жалобу.

Но чтобы вам помочь, необходимо смотреть вынесенное решение суда, ваш кредитный договор и выписку, документы на руках?

Как жалоба вами будет подано, необходимо будет обратиться к приставам, чтобы они приостановили исп. производство.

9.1. Если должник сможет доказать, что кредит взят на нужды семьи, то сможет разделить долги, но не так, как Вам кажется. В силу пункта 2 статьи 45 Семейного кодекса РФ кредитор вправе взыскать долг в этом случае как с должника, так и за счет общего имущества, так и сделать долг солидарным для обоих супругов в судебном порядке.

Без согласия кредитора изменить стороны обязательства нельзя (п.2 ст.391 ГК РФ). В этой связи т.к. при несении общих нужд после прекращения брака будет нести обязательства тот супруг, кто является стороной обязательства, затем сможет взыскать с бывшего супруга половину уплаченных после прекращения семейных отношений сумм как неосновательное обогащение, т.к. в силу статьи 1102 ГК РФ и пункта 3 статьи 39 Семейного кодекса РФ:
Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

Если же должник не сможет доказать «нужды семьи» или приобретение общего имущества, то «работает» пункт 1 статьи 45 Семейного кодекса РФ, согласно которому:
По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания.

13.1. Вам надо обратиться в ФССП и уточнить основание выдачи исполлиста. Скорее всего кредитный договор не был расторгнут по решению суда и банк продолжает начислять проценты. Так всю жизнь может продолжаться, если не избавиться от этих кредитных обязательств.

У Вас какие-либо документы в электронном виде имеются?

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

19.1. Добрый день!
Повесток не было и не получала

Повесток Вы и не должны были получать. Но должны были получить судебный приказ о взыскании с Вас данного долга. Если Вы не являетесь на почту по извещениям, то виноватых искать не нужно.

Сейчас Вам необходимо обратиться в банк за информацией о том, на основании какого исполнительного документа произведен арест. То есть необходимо получить его реквизиты: наименование суда, его выдавшего, дату и номер. После обращайтесь письменно к судье с заявлением о выдаче данного судебного приказа. И после его получения подавайте заявление о его отмене с просьбой восстановить срок, обосновав в заявлении причину, по которой Вы не получили его на почте.

23.1. Здравствуйте.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Нет, на Вас обязанности не перейдут. Так как по договору и обязаны выполнять обязанности стороны.

24.1. Здравствуйте.
Федеральный закон от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (с изменениями и дополнениями)

Вы от пристава получили Постановление?

27.2. В данной ситуации я своим клиентам готовлю необходимый пакет документов и по собственной инициативе обращаюсь в суд, чтобы ускорить весь процесс. Причем, при правильном подходе, можно вообще избежать взыскания по кредитным договорам. Правильно избавиться от кредитной задолженности и самого кредитного договора поможет финансовый адвокат.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

29.1. Здравствуйте.
Ничего не пллатите им, отправляйте коллекторов в суд, пусть там доказывают законность переуступки прав требований, сумму задолженности, неустойки и тд.

Источник: http://www.9111.ru/%D0%B7%D0%B0%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/%D0%B1%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D1%88%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D1%83%D0%BC%D0%BC%D0%B0_%D0%B7%D0%B0%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0%D0%BC/

Знаете ли вы, что предельная сумма долга по кредитам ограничена?

Краткое содержание:

Банки задумались об экономии и придумали защитить должников по потребительским кредитам. Уже с 2019 года ограничена процентная ставка. И главное сократится предельный размер долга, который банк имеет право взыскивать с клиентов.

Коллекторы расстреляли должника

Семью из Курганской области коллекторы расстреляли из пневматического оружия за долг перед микрофинансовой организацией. В середине прошлого года Екатерина Иванова (имя вымышленное) оформила кредит на ремонт дома. Пять месяцев кредит исправно погашали, а после главу семью сократили на работе и с возвратом долга возникли проблемы или точнее сказать временные сложности.

Видео (кликните для воспроизведения).

Коллекторы решили выбить долг, по истине бандитским способом. Как говорит пострадавшая Екатерина: «Обратили внимание вечером, что машина ездит и ездит по дороге перед домом. Потом остановилась, выключила фары и из нее началась стрельба в сторону нашего дома». Конечно, сейчас идет расследование уголовного правонарушения правоохранительными органами и коллекторам грозит уголовное наказание.

Закон защитит заемщиков

Однако нынче тех, кто попал в сложные финансовые ситуации, защитит закон в нашей стране. С этого года будут введены ограничения, которые серьезно умерят аппетиты микрофинансовых организаций.

Снижение размера штрафов и пеней

В первую очередь снизится предельный размер штрафов и пеней, которые можно начислять на тело кредита. Сейчас уже, начиная с подписания нововведений президентом, начисления составляют 2,5 раза, а до этого было 3 раза, начиная с 1 июля 2019 два раза, начиная с 1 января 2020 года, будут составлять — полтора раза. При этом, будет не важно сколько именно времени человек не платит по кредиту. Начислять проценты и штрафы сверх установленного в законе ограничения микрофинансовым учреждениям запрещено.

Читайте так же:  Какие алименты платятся на одного ребенка

Пример

Как это будет выглядеть на практике:

К примеру, человек взял займ на двадцать тысяч рублей в конце прошлого 2018 года. Максимальный размер штрафов и пеней за просрочку для него составит шестьдесят тысяч рублей. Если взять займ в первом полугодии наступившего года максимальный размер штрафов снизится до пятидесяти тысяч рублей, а с 1 июля – до сорока тысяч рублей. А вот в следующем году максимум, который можно будет начислить на такой займ, – это тридцать тысяч рублей.

Максимальный размер процентной ставки

Еще одно нововведение: закон устанавливает максимальный размер процентной ставки по потребительским кредитам. В первую очередь это касается тех, кто берет деньги в долг у черных кредиторов. Теперь россияне через суд могут потребовать снижения «драконовских» ставок до нормативных показателей.

Законопроект вводит новое ограничение, которое помешает нелегальным кредиторам взыскивать с граждан необъятные суммы. До лета 2019 года процентная ставка составляет 1,5% день, а после лета 2019 года она будет составлять 1% в день. Таким образом, предельная сумма процентной ставки полного кредита будет составлять 365% годовых.

Кто имеет право взыскивать долги

Кроме того, взыскивать долги с 2019 года могут только юридические лица, которые получили разрешение на данный вид деятельности, а вот физические лица смогут заниматься взысканием, только в том случае, если согласие на это даст сам должник. Поэтому при оформлении займа нужно внимательно читать оговорки, если в документах есть пункт о том, что взыскивать долг имеют право частные лица, от кредита лучше отказаться и оформить займ в другой организации.

Особенности кредита на 15 дней

Еще один момент нововведений: Теперь имеет место быть специальное регулирование договоров потребительского кредита без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий 15 дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей.

Для таких займов устанавливается правило, согласно которому кредитор не сможет начислять проценты и меры ответственности по договору потребительского кредита, за исключением неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, после того, как сумма платежей достигнет 30% от суммы потребительского займа. При этом ежедневная сумма платежей не должна превышать частного от деления максимально допустимого значения суммы платежей на 15.

Таким образом, за кредит на сумму не более 10 000 рублей на срок не более 15 дней заемщик будет обязан заплатить не более 3000 рублей.

О том, чем грозят заманчивые предложения банков относительно кредитных карт, можно прочитать здесь https://www.9111.ru/questions/777777777374149/

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Комментарии (35)

В РФ управляют растовщики, это все изначально навязанная политика, сначала лишили людей образования, медицины, работы которую оплачивают достойно, чтоб хватало на жизнь. Не было б тогда долгов и этих банков и мфо и коллекторов. Людям навязали такую жизнь, в аккупации живём.

Так найди себе работу, нытик. Получи образование. Тебе «такую» жизнь навязали? А ты чем в этот момент занимался? Лежал на печи с табличкой «мне все должны»? Так получается? Кто тебя чего лишил, бедолага? А что у тебя было?

Я бы тоже не против получить образование, но нужны были деньги: на проезд, на питание, в чем поехать, т.д. и т.п.Папа работал один, мама болела, а нас четверо: не было денег и на хорошо оплачиваемую работу девушек и женщин стараются не брать. Так что мы не ноем, а говорим прямо: не всегда и не у всех были деньги.

Ему не понять, сытый голодного не разумеет. Питер от Москвы только поребриками отличается. Когда сам окунется в российскую действительность, поймет, но не раньше.

Придет время и запоёшь по другому нытик) у тебя всё хорошо? А у миллионов людей всё плохо. Жди)))

Я сам все сделал, чтобы мне было хорошо. А не сидел и ревел в интернете. Я не виноват, что вы голодные. И я у вас ничего не брал, рёвы, чтобы быть сытым. )))

Зато другим Путин долги прощает, а наши граждане так и будут платить.

«..защитит закон в нашей стране.». Какие громкие слова.

Цитата: «Коллекторы расстреляли должника». «Конечно, сейчас идет расследование».

Надо устранять причину! — Например, внести в ГК РФ запрет на произвольную уступку права (требования), ограничив её случаями, когда сам кредитор должен тому, кому собирается совершить уступку, а не так как сейчас — направо и налево.

Причём, кредиты должны выдавать исключительно банки и уступать исключительно банкам.

В иных случаях-суд — установление законности требований, размера суммы долга, выяснение причин неплатёжеспособности (вина, отсутствие вины, кабальность сделки. ), взыскание — исполнительное производство.

У нас же дикий капитализм!

Вдобавок, тотальный правовой нигилизм!

««Капитал», — говорит «Quarterly Reviewer», — «избегает шума и брани и отличается боязливой натурой. Это правда, но это ещё не вся правда. Капитал боится отсутствия прибыли или слишком маленькой прибыли, как природа боится пустоты. Но раз имеется в наличии достаточная прибыль, капитал становится смелым. Обеспечьте 10 процентов, и капитал согласен на всякое применение, при 20 процентах он становится оживлённым, при 50 процентах положительно готов сломать себе голову, при 100 процентах он попирает все человеческие законы, при 300 процентах нет такого преступления, на которое он не рискнул бы, хотя бы под страхом виселицы. Если шум и брань приносят прибыль, капитал станет способствовать тому и другому. Доказательство: контрабанда и торговля рабами» (T. J. Dunning, цит. соч., стр. 35, 36).»

А у наших кредиторов-ростовщиков даже ограничение больше 300% — 365%!

А если устранить капитализм в стране, и заменить его на социализм, то ВСЕ проблемы отпадут сами собой.

Например, внести в ГК РФ запрет на произвольную уступку права (требования), ограничив её случаями, когда сам кредитор должен тому, кому собирается совершить уступку, а не так как сейчас — направо и налево.

Тогда будут просто агентские договора заключать на выбивание долгов.

Опять все размыто и не понятно впрочем как все законы в стране.

Почему размыто, я поняла. Раньше если человек задерживал выплаты, то сумма всяких штрафов и пени могла расти до бесконечности, т.е.взял 15 тысяч, а должен можешь быть сотни тысяч. А теперь сумма штрафа не может быть больше определенного процента.

«Знаете ли вы, что предельная сумма долга по кредитам ограничена» — так СКОЛЬКО?

Всё описано в статье.

Да не берите эти займы, пусть очень тяжело, но на этих чертей не стоит работать.

Статья какая-то поверхностная и содержит недостоверные сведения. На сколько я помню сумма штрафных санкции должна быть не больше суммы основного долга, то есть суммы тела кредита. Для информации пускай автор статьи, а также посетители этой статьи прочитают ФЗ от 02.07.2010 г. № 151 «О микрофинансовой деятельности. » и ФЗ № 353 «О потребительском займе», а также Пленум ВС РФ от 24.03.2016 г. № 7

Читайте так же:  Алименты в гражданском браке образец

Всё бы так, НО существует и другая сторона ответственности, пользование чужими деньгами, где суд может посчитать упущенную выгоду с просрочки и назначить штраф несоизмеримый взятой сумме, так же суд включит издержки процесса, арестует всё имущество и т.д. ЗАПРОСТО. В таком случае человек окажется недееспособным вернуть долг вообще и более того вся его деятельность вообще под угрозой как и существование хоть какого либо легального дела.

Хоть один пример из судебной практики можно в студию?

Сами найдёте дел валом.

При нынешнем грабеже населения МФО нужно защищать не богатое население страны! Богатые не пользуются услугами МФО!

Вам хоть раз помогли госорганы в ими же созданных проблемах, рассказали о ваших бумажных правах всё. Предложили помощь в беде? ТО ТО. ДУРКОВАТЬ НАУЧИЛИ ВСЕХ, ОСОБОГО РОДА САДИЗМ, да могут помочь без проблем, НО ПРЕДПОЧИТАЮТ ДОВОДИТЬ ДО СЛЕЗ И ИНВАЛИДНОСТИ.

Источник: http://www.9111.ru/questions/777777777375808/

Микрофинансирование: новые ограничения предельной задолженности и ежедневной процентной ставки

28 января 2019 года вступят в силу изменения в действующее законодательство, устанавливающие новое единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года в размере 2,5-кратной суммы такого займа. После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.

Таким образом, заемщик, взявший в долг, например, 1 тыс. рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3,5 тыс. рублей (тело долга плюс начисленные проценты и иные платежи). Закон устанавливает, что в дальнейшем, с 1 июля 2019 года, ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.

Кроме того, вводится ограничение ежедневной процентной ставки в 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа). С 1 июля 2019 года ежедневная процентная ставка будет снижена до 1% в день.

При этом, основываясь на среднем размере краткосрочного займа (так называемого займа «до зарплаты»), законодатели ввели специализированный вид займа – в сумме до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по такому займу не должна превышать 200 рублей. В отношении такого займа не будут действовать ограничения, изложенные выше, однако запрещено его продлевать или увеличивать его сумму.

Федеральный закон № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был подписан Президентом РФ В. Путиным 27 декабря 2018 года. Закон начнет действовать спустя месяц после его официального опубликования.

Новый закон также ограничивает круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита (займа). Так, например, кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности черным коллекторам.

Отдельного внимания заслуживает предусмотренная законом норма, согласно которой нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского кредита (займа) или переданных прав по такому договору.

Новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов «до зарплаты» и возвратом долгов, что придает закону особую актуальность и социальную значимость.

«Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель либо уйти с рынка, – отметил директор Департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков. – Мы осознаем, что изменения устроят не всех. Но главное, что они будут полезны для заемщиков и позволят значительно снизить их долговую нагрузку».

Источник: http://cbr.ru/Press/event/?id=2349

Подписан закон об ограничении предельной суммы долга по потребительским кредитам

140140d.gmail.com/ Depositphotos.com

С 2020 года при сроке потребительского кредита меньше года все возможные платежи по нему не будут превышать полуторного размера предоставленной суммы. При этом до 30 июня следующего года размер всех платежей по кредиту не будет превышать 2,5 размера кредита, а максимальная процентная ставка не поднимется выше 1,5% в день. А с 1 июля до 31 декабря следующего года платежи не станут больше двойного размера предоставленной по кредиту суммы (Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Вместе с тем кредиторы смогут уступать права (требования) по кредиту только:

  • организациям, предоставляющим займы на профессиональной основе;
  • коллекторским агентствам;
  • специализированным финансовым обществам;
  • гражданам, указанным в письменном согласии заемщика.

Закон вступит в силу 28 января 2019 года, за исключением отдельных положений. Напомним, что минимальный размер долга кредитной организации для отзыва лицензии планируют перестать привязывать к величине МРОТ.

Источник: http://www.garant.ru/news/1236212/

Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)

В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа). Период, за который осуществлен расчет, указывается в заголовке каждого расчета.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с Указанием Банка России от 18 декабря 2014 года № У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) начнет применяться с 1 июля 2015 года.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа)

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для кредитных организаций

Источник: http://cbr.ru/analytics/?prtid=inf

Сведения о размещенных и привлеченных средствах

Размещение информации осуществляется ежемесячно в соответствии с Календарем публикации официальной статистической информации.

Размещенные средства

Информация о кредитах, предоставленных юридическим лицам — резидентам и индивидуальным предпринимателям

Объем кредитов, предоставленных юридическим лицам — резидентам и индивидуальным предпринимателям, по видам экономической деятельности и отдельным направлениям использования средств (на дату)

Задолженность, в том числе просроченная, по кредитам, предоставленным юридическим лицам — резидентам и индивидуальным предпринимателям, по видам экономической деятельности и отдельным направлениям использования средств (на дату)

Источник: http://cbr.ru/statistics/pdko/sors/

В нерасплатном долгу: каждый четвертый заемщик вышел на дефолт по кредиту

Каждый четвертый должник банка имеет просрочку по кредитам более трех месяцев, всего таких заемщиков уже 10 млн. С января по сентябрь их число выросло на 4%, говорится в исследовании Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Авторы документа подчеркивают, что в 60% случаев граждане не вносят платежи вовремя из-за финансовых проблем. Причина заключается в слишком скромном увеличении доходов населения, необходимо, чтобы они повышались хотя бы на половину процентной ставки, которую платят заемщики с высоким показателем долговой нагрузки, считают эксперты. При этом они опасаются, что растущая просрочка может привести к тому, что платить своевременно перестанут почти все.

Читайте так же:  Комиссия на санминимум

Платить нечем

В России 40 млн граждан имеют займы в банках. При этом у одного заемщика может быть оформлено несколько кредитных продуктов. Речь идет о всех видах обязательств: потребительских, ипотечных, по кредитным картам. Каждый четвертый более 90 дней не вносит деньги по ссуде. Причем результаты III квартала показали увеличение количества таких должников на 4% по сравнению с началом года, отмечается в исследовании НАПКА (есть в распоряжении «Известий»).

В 60% случаев причина выхода на просрочку заключается в финансовых трудностях. Из оставшихся 40% случаев на убежденных неплательщиков приходится 10%, а остальные ссылаются на забывчивость, мошеннические действия, несогласие с суммой долга, пояснил «Известиям» президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. В процессе исследования саморегулируемая организация коллекторов опросила 38 своих участников и проанализировала данные из различных бюро кредитных историй (БКИ).

Если появляются финансовые проблемы, то заемщики в первую очередь отказываются от трат на развлечения и одежду, а также урезают расходы на потребительские товары и продукты на 10–30%. Лишь после этого они допускают пропуск платежей по кредиту, выяснили авторы исследования. В нем отмечается, что в структуре месячных расходов ссуды занимают четвертое место после еды, оплаты услуг ЖКХ и бытовых товаров.

Формируется тренд, который говорит об устойчивом росте уровня просрочек по вновь выдаваемым необеспеченным кредитам, рассказал «Известиям» зампред правления ОТП Банка Сергей Капустин. Это происходит, потому что в 2017-м и 2018-м наблюдалось увеличение объемов выдачи займов на 25–30% в год, которое не подкреплялось ростом располагаемых доходов населения, пояснил он.

Показатель просрочки по портфелю ВТБ остается на минимальных значениях, сообщили в пресс-службе финансовой организации. Впрочем, конкретной доли неплатежей с задержкой более 90 дней там не назвали. В общем числе займов физлицам Райффайзенбанка доля дефолтных ссуд по состоянию на конец сентября 2019 года составила 2,9%, рассказал руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента финансовой организации Алексей Крамарский. На конец 2018-го она равнялась 4,6%. В остальных банках из топ-30 не ответили на запрос «Известий».

Цифры по просрочке в портфеле не выглядят радужными, поэтому банки не склонны в деталях обсуждать их и привлекать к ним внимание, считает главный экономист консалтинговой компании «ПФ Капитал» Евгений Надоршин.

Доля просроченных обязательств может достигнуть критического уровня, когда система перестанет справляться с взысканием проблемных долгов — то есть суды, приставы и коллекторы будут настолько загружены работой, что эффект от их деятельности окажется несопоставимым с ее результатами. В этом случае даже те, кто аккуратно платит по своим обязательствам, могут прекратить это делать, считает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. По его словам, тогда появится риск, что все перестанут возвращать деньги.

— Если граждане увидят, что государство помогает тем, кто не заплатил по долгам, то они сами перестанут гасить кредиты. Зачем платить по займам, когда можно этого не делать? — объяснил Олег Лагуткин.

В ЦБ не ответили на вопросы «Известий» о количестве просроченных долгов и заемщиков с проблемными ссудами, а также о мерах, принимаемых Банком России для разрешения этого вопроса.

Дефолтной, или безнадежной, считается задолженность, по которой гражданин не платит банку более 90 дней. По таким ссудам финансовая организация обязана начислить стопроцентные резервы. Если просрочка меньше трех месяцев, это все равно негативно отражается на кредитной истории заемщика. Хоть такая задолженность и не считается дефолтной.

Лучше не становится

Эксперты указывают, что причина увеличения невозврата долгов кроется в отсутствии существенного роста уровня располагаемых доходов. Лишь 30% населения имеют сбережения, пояснил генеральный директор финансового маркета «Юником24» Юрий Кудряков. По данным Росстата, за девять месяцев доходы россиян повысились лишь на 0,2%, инфляция же держится на уровне около 4%.

— По нашим данным, 7% всех заемщиков отдают на погашение кредитов половину дохода при зарплате менее 20 тыс. рублей. В этих условиях выход на просрочку выглядит объяснимо, — сказал эксперт.

На возвращение процентов по кредитам вкупе с прочими обязательными платежами в целом население направляет существенную часть денежных доходов — 14,9% за девять месяцев 2019 года, добавил он.

Активное увеличение объемов просрочки свидетельствует о снижении уровня благосостояния граждан. Это лишает экономику драйвера роста в виде потребительского спроса. Значительная часть расширения затрат россиян происходит именно за счет использования кредитных ресурсов, — отметил главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.

По последним данным Росстата, рынок платных услуг населению показывает отрицательную динамику — за январь–сентябрь 2019-го он упал на 0,7%, за аналогичный период 2018 года был рост на 1,5%. Объем розничной торговли продемонстрировал минимальное увеличение за первое полугодие 2019-го — на 1,4% против 2,8% в прошлом году за тот же период. При этом с января по сентябрь 2019-го объем выданных кредитов наличными вырос на 15,4%, свидетельствуют данные ЦБ. Это подтверждает вывод о том, что россияне тратят деньги на поддержание привычного уровня жизни, а не повышают его за счет заемных средств, говорят авторы исследования.

Чтобы количество просрочек перестало увеличиваться, рост реальных доходов россиян должен составлять половину процентной ставки, которую платят заемщики с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН), считает эксперт РЭУ имени Плеханова Денис Домащенко. Он привел пример: если ставка 13–15% годовых, то доход у гражданина должен расти минимум на 7,5% в год. По его словам, дальнейшее увеличение дефолтных кредитов приведет к повышению числа банкротств физлиц.

— Если долг больше 300 тыс. рублей, то надо сразу подавать на банкротство. Деваться некуда, иначе будут неприятные процедуры описи имущества, продажи коллекторам и так далее. Но процедура банкротства не бесплатная, поэтому при малой сумме долга это нецелесообразно, — отмечает эксперт.

По итогам IV квартала проявится эффект от введения ПДН: прекратится прирост новых закредитованных граждан, считает гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. Он добавил, что неизбежен всплеск просрочки у граждан с высокой долговой нагрузкой. Дальше у них есть несколько путей разрешения сложившейся ситуации.

— Часть из них пойдут по пути банкротства, другие сумеют найти способы улучшить свое финансовое состояние, у кого-то получится договориться с банком о реструктуризации. Единого сценария нет, — убежден Павел Самиев.

Летом этого года министр экономического развития Максим Орешкин раскритиковал неэффективные, по его оценке, действия ЦБ по охлаждению рынка потребкредитования. Он заявил, что в России надувается кредитный пузырь, который после 2020 года спровоцирует рецессию. Глава Банка России Эльвира Набиуллина в ответ говорила, что никаких признаков перегрева рынка нет, а меры регулятора достаточны для замедления роста необеспеченных ссуд. В пресс-службе Минэкономразвития оперативно не ответили на вопрос, видят ли в ведомстве до сих пор риски рецессии из-за роста потребительских займов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://iz.ru/942477/vadim-arapov/v-nerasplatnom-dolgu-kazhdyi-chetvertyi-zaemshchik-vyshel-na-defolt-po-kreditu

Предел задолженности по ряду кредитов ограничили
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here