Пример заявления о досрочном погашении кредита

Сегодня поможем разобраться в теме: "Пример заявления о досрочном погашении кредита". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Заявление в банк о погашении кредита

Так, заявлением о погашении кредита будет называться как письменное оспаривание ошибочных действий банка по начислению процентов на уже погашенный кредит, так и письменно выраженное желание кредитополучателя досрочно погасить кредит.

Несуществующий кредит

В случае если по уже погашенному кредиту приходит извещение банка о наличии задолженности или задолженность списывается с карты бывшего кредитополучателя в безакцептном порядке, следует написать в банк соответствующее заявление, извещающее банк о том, что кредит был погашен.

При этом к заявлению следует приложить платежные документы, свидетельствующие о закрытии кредита.

Если несуществующая задолженность была снята в безакцептном порядке, заявление получает характер претензии к банку о неосновательном обогащении и о возврате незаконно списанных сумм.

В рамках претензии клиент банка имеет право требовать, помимо возврата денег, еще и возмещения морального вреда и других видов ущерба и затрат, так или иначе связанных с незаконным списанием средств.

Досрочное погашение

Заявление, выражающее желание кредитополучателя закрыть кредит досрочно является формой уведомления о намерениях клиента реализовать предоставленное ему ФЗ-284 от 19 октября 2011 года право досрочного погашения кредитной задолженности в порядке одностороннего решения.

В соответствии с положениями вышеуказанного закона, банк не может чинить клиенту препятствий в осуществлении намерения при условии соблюдения клиентом правил досрочного погашения, равно как не обладает правом начисления пени или штрафов в связи с досрочным погашением и своей, таким образом упущенной выгоды.

Так, клиент обязан известить банк о своих намерениях как минимум за сутки до предполагаемой даты расторжения кредитного договора и полного погашения тела кредита и процентов по нему.

Однако за банком закреплено право рассмотрения заявлений о досрочном погашении кредита в течение 30 дней с момента его поступления.

Структура заявления о досрочном погашении

Любое заявление в банк составляется в произвольной форме, если только в самом банке не разработан бланк унифицированной формы для обращений клиентов.

Заявление, написанное в произвольной форме, должно содержать в себе следующие структурные элементы:

  1. наименование банка с указание номера филиала и его дислокации. Если есть сведения, то можно указать и ФИО руководителя (директора) банка или филиала. Тем не менее, отсутствие ФИО не будет являться ошибкой;
  2. ФИО (или наименование для юридических лиц), паспортные данные, номер кредитного договора и дата его заключения;
  3. описательную часть, включающую в себя объяснение причин написания заявления. Например «10.10. 18 года был заключен договор кредита на сумму 1 млн. рублей. На настоящий момент общая сумма задолженности составляет 500 000, который я намерен погасить досрочно 10.10.21 года и тем самым закрыть кредит»;
  4. дату составления заявление и подпись заявителя.

Заявление желательно составить в двух экземплярах, на одном из которых банковский служащий проставить подпись и печать о получении. Этот экземпляр будет храниться у заявителя, как подтверждение факта направления заявления.

Подготовка к закрытию кредита

Существует два вида погашения – полное и частичное. При полном погашении кредита кредитополучатель погашает в полном объеме тело кредита и проценты за время пользования кредитными средствами. В заявлении о досрочном погашении кредиты клиент банка указывает день, в который намерен осуществить окончательный расчет. В момент окончательного расчета клиент банка получает справку об отсутствии задолженности.

Частичное погашение подразумевает уменьшение тела кредита с соответствующим уменьшением размера ежемесячных платежей.

Возврат процентов

При досрочном погашении кредитов с аннуитетным способом погашения следует пересчитать все выплаченные платежи. Дело в том, что при закрытии кредита аннуитетного вида банк получает излишние платежи. Для их возврата после закрытия кредита и получения справки об отсутствии задолженности, потребуется написать в банк заявление на возврат процентов.

В заявлении необходимо указать:

  1. наименование банка;
  2. ФИО кредитополучателя, номер договора и дату его заключения:
  3. дату полного погашения кредита с приложением копии справки об отсутствии задолженности;
  4. номер счета, на который банку будет предложено перевести излишне выплаченные проценты.

Не исключено, что банк любыми путями попытается отказать в удовлетворении заявления. В этом случае необходимо получить от банка письменный отказ и обратиться с жалобой в суд, в ЦБ РФ или Роспотребнадзор.

Дзен! Дзен! Дзен! На нашем Яндекс Дзен канале ещё больше особенных юридических материалов в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас →

Источник: http://zakonius.ru/obrazec/zayavlenie-v-bank-o-pogashenii-kredita

Уведомление о Досрочном Погашении Займа Образец

Образец заявления на частичный досрочный возврат займа

Название Образец заявления на частичный досрочный возврат займа
Тип Документы

filling-form.ru > Договоры > Документы

Приложение № 3 к

Тел: _______________________________________
ЗАЯВЛЕНИЕ
Настоящим уведомляю Вас о намерении частичного досрочного погашения задолженности по договору займа № 629/ХХХХ-000ХХХХ от ХХ. ХХ.20ХХ г. в сумме _______________________ (сумма прописью) рублей __ копеек __.__.20__ г. (желаемая дата досрочного погашения) 1
Прошу реструктуризировать долг путем

уменьшения срока действия договора без изменения сумм аннуитетных платежей

уменьшения сумм аннуитетных платежей без изменения срока действия договора
Согласно ч.6 статьи 12 ФЗ № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях комиссию за досрочный возврат суммы займа прошу не взимать 2 .
подпись (расшифровка полностью)
печать организации (если заем выдавался на организацию либо ИП)

Тел: _______________________________________
ЗАЯВЛЕНИЕ
Настоящим уведомляю Вас о намерении полного досрочного погашения задолженности по договору займа № 629/0089-000ХХХХ от ХХ. ХХ.20ХХ г. __.__.20__ г. (желаемая дата досрочного погашения).
Согласно ч.6 статьи 12 ФЗ № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях комиссию за досрочный возврат суммы займа прошу не взимать 3 .

подпись (расшифровка полностью)
печать организации (если заем выдавался на организацию либо ИП)
__.__.20__ г. (дата заявления)

Заявление в банк о досрочном погашении кредита

В Название банка
Адрес банка
от Фамилии Имени Отчества
Адрес для направления ответа
Контактный телефон________________

«___ _______ 20__ года между мной и вашим банком был заключен кредитный договор, согласно которому мне был предоставлен кредит в сумме _______ рублей на срок до ___.___.20___ года.

Читайте так же:  Коллекторские агентства исключенные из реестра

Согласно ч.2 ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином
досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Частью 4 статьи 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что 4. заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа)
или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского
кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Настоящим заявляю вам о своем намерении ____.____.201___ (плюс 30 дней к дате подачи этого заявления в банк) погасить досрочно в полном объеме задолженность по указанному кредитному договору.

Если вы хотите погасить кредит частично, укажите, какую сумму вы готовы внести.

В связи с изложенным, прошу вас в течение 5 дней с даты получения вами этого заявления:

— выдать мне уведомление о сумме для полного частичного досрочного гашения задолженности по кредитному договору № от ___.___.20___ на дату ___.___.20___ с указанием сумм в счет погашения основного долга и процентов по кредиту, комиссий и иных платежей;

— (для полного погашения) после внесения мной требуемой суммы для досрочного погашения кредита выдать справку о том, что обязательства перед вашим банком по кредитному договору № от ___.___.20___ мной исполнены в полном объеме;

(для частичного погашения) выдать мне новый график платежей по кредитному договору:

вариант 1 Прошу сохранить текущий размер ежемесячного платежа и сократить срок полного погашения кредита
вариант 2 Прошу сохранить срок полного погашения кредита и уменьшить размер ежемесячного платежа до ____ рублей.

Заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанк

Заемщик может вернуть долги раньше срока, причем без всяких штрафов. Сегодня банки в этом отказать не смогут, поскольку такое право закреплено законодательно. Происходит процедура с одновременной подачей заявления о досрочном погашении кредита в Сбербанк.

Это документ, уведомляющий кредитора о решении заемщика вернуть долги раньше, чем это отмечено в заключенном между ними договоре.

Право на это у клиентов появилось с 2011 года, согласно изданному закону. Это позволило клиентам сэкономить средства, не переплачивать за лишние месяцы или годы проценты, если у них есть возможность закрыть ссуду или ее часть раньше. Закон касается только физических лиц и распространяется на любые программы кредитования, в т. ч. на ипотеку.

Порядок взаимодействия по процедуре описан и в договоре. Можно изучить данный пункт в своем экземпляре, прежде чем обращаться в отделение.

В договоре кредитования подробно описана процедура досрочного возврата средств

В законе предписано, что уведомить учреждение гражданину необходимо за 30 дней до момента перевода при помощи заявки. По внутренним правилам банка доступно подать запрос за 5 дней, но лучше уточнить этот момент заблаговременно в своем отделении. Запросив бланк заявки, необходимо отметить в нем такую информацию:

  1. Личные данные клиента;
  2. Информация о ссуде: номер договора.
  3. Величина, которую клиент готов выплатить.
  4. Дата, в которую намечен перевод.
  5. Номер счета, с которого поступят средства.

Очень важно соблюдать указанные величины и сроки, чтобы процедура призналась свершенной. Потому нужно проверить, чтобы указанная дата пришлась на рабочий день во избежание технических сбоев. Если есть желание полностью закрыть ссуду, рекомендуется предварительно получить выписку. Это позволит вписать необходимый размер, вплоть до копеек, чтобы из-за небольшой недостачи не оказаться в должниках. Ведь в программе заложено, что при отсутствии оплат, пеня действует на остаток. В итоге такие «копейки», оставшиеся на балансе, вырастают со временем в весьма значительные суммы.

В случае одобрения поданной заявки, заемщик получает новый график ежемесячных выплат

После подачи заявки, образец которого можно запросить в своем отделении заблаговременно, чтобы изучить основные пункты, необходимо действовать по согласованному плану. Способ передачи денег необходимо сообщить менеджеру и указать в поданном документе. В означенную дату нужно выполнить:

Если операция происходила по возврату части долга, нужно снова посетить офис, чтобы получить новый график платежей. Из-за изменения суммы остатка по причине внесения большей величины разово и вне плана, изменятся и остальные платежи. Если изменений графика не предусмотрено, сотрудник сообщит об этом в момент передачи заявки.

Правильное оформление требования о возврате займа

В современной России для удачного исхода судебного разбирательство необходимо подготовить большой пакет документов. На досудебном этапе претензия должнику играет значимую роль, но письменное обращение ему носит рекомендательный характер. Статья содержит образец требований о возврате займа, а также нюансы его составления, описание принимающих инстанций и общие требования к участвующим сторонам.

Как правило, в большинстве договоров о займе указывается, есть ли необходимость отправлять претензию лицу, имеющему финансовую задолженность. Распространено ошибочное мнение о отсутствии юридической силы у расписки. Многие ошибочно полагают, что это простая формальность, не уделяя должного внимания ее составлению. В таких случаях срок погашения кредита не указывается, а это позволяет совершать противоправные действия.

Законодательными нормами регламентировано следующее. При отсутствии фиксированного срока возвращения переданной ранее денежной суммы в заем, должник обязуется погасить задолженность после поступления первого требования от кредитодателя.

В описанном случае требование о возврате суммы займа носит обязательный характер. Оно предъявляется лицу в форме письма, обязательного для подписания. В противном случае судебные органы не будут принимать исковое заявление.

Законодательными нормами не установлена четкая форма заявления на возврат денежных средств. Допускается составлять документ с учетом индивидуальных особенностей, но сохранять общепринятые правила культурно-делового общения. Также документ именуется Претензия.

Форма отправки является обязательным условием, при несоблюдении которого судебными органами будет отказано в рассмотрении иска. В них потребуется подтвердить факт отправления и получения документа заемщиком. В заявлении рекомендуется указать графу о его получении. Достаточно сложно передать письменное требование лично адресату.

Читайте так же:  Выбор зарплатной карты статья закона

Наиболее распространенный и действенный способ – отправка с помощью Почты России. При обращении рекомендуется потребовать заявлении о получении. По завершению процедуры на руки отправителю выдается квитанция, содержащая реквизиты участвующих сторон. После чего потребуется подождать тридцать календарных дней.

Копию документа и квитанции об оплате необходимо прикрепить к исковому заявлению. Рекомендуется обращаться в судебные органы, подготовив необходимый набор документ. Это позволит упростить разбирательство и сократить его длительность.

Письменное уведомление о принятии мер по принудительному взысканию задолженности также допускается отправить заемщику. Текст данного сообщения допускается изменять в зависимости от ситуации, но общепринятые правила составления должны быть соблюдены. В нем указываются реквизиты сторон и срок, в который задолженность должна быть возвращена.

Письменное требование возврата финансовой задолженности не требуется оформлять в том случае, если расписка содержит информацию о сроке взыскания. Обращение в судебные органы без предварительных предупреждений заемщика не выходит за рамки законодательных норм. Удар будет сделан неожиданно, что осложнит уклонения от взыскания задолженности.

При отсутствии срока возврата в расписке отправка письменного требования заемщику является обязательной. Он обязан ознакомиться с документ до подачи кредитором искового заявления в суд.

Требование о досрочном возврате займа редко используется кредитными организациями. Данная мера имеет ряд обоснованных причин, установленных законодательными нормами. Банки требуют погасить задолженность до наступления установленного срока в следующих случаях:

  • Должник нарушил заявленные в договоре требования по целевому использованию выданных денежных средств;
  • Заемщик обратился с заявлением о преждевременном расторжении кредитного соглашения;
  • Кредитор установил, что информация предоставляемая заемщиком при заключении договора не была достоверна;
  • Наличие просрочки платежей. Их количество фиксируется документально и чаще всего выражается в календарных днях;
  • Утрата возможностей достаточного обеспечения основной деятельности кредитной организации, в связи с чем требуется возвратить имущественный залог;
  • Документальное подтверждение утраты способности заемщика выполнять установленные обязательства.

Должнику рекомендуется использовать следующие меры при отсутствии возможности преждевременного возврата денежных средств:

  • Обратиться к кредитору и рассмотреть сложившиеся условия для прихода к компромиссному урегулированию конфликта;
  • Предоставить заявление о реструктуризации задолженности.

Уклонение от возврата денежных средств жестко пресекается правительством. Не рекомендуется откладывать судебные разбирательства, надеясь на их самостоятельное урегулирование. В таком случае кредитная история должника может быть испорчена, что негативно повлияет на развитие бизнеса в дальнейшем.

Уведомление о Досрочном Погашении Займа Образец

Образец заявления на досрочное погашение кредита

Ничего, так сказать, особенного Заявление на досрочное погашение кредита не содержит, но, тем не менее, есть определенные стандарты, по которым оно составляется, чтобы банк, в конечном счете, понял, что вы от него хотите.

Досрочное расторжение договора займа — образец соглашения

Включение в кредитный договор условия о том, что услуги банка оплачиваются заемщиком в соответствии с утверждаемыми банком тарифами, которые могут быть изменены последним в одностороннем порядке в течение срока действия договора, выступает нарушением прав клиента как потребителя, т. к. названное условие противоречит положениям ст. 310 ГК РФ и ст. 29 закона «О банках и банковской деятельности от 02.12.1990 № 395-I (п. 13 инф. письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2019 № 146).

Образец уведомления о намерении досрочного погашения займа

Согласно ч.6 статьи 12 ФЗ от 01.01.2019 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях комиссию за досрочный возврат суммы займа прошу не взимать[3].

Источник: http://finance-cen.ru/kreditnaja-istorija/uvedomlenie-o-dosrochnom-pogashenii-zajma-obrazec-p01.html

Заявление на досрочное погашение кредита: образец

Можно ли досрочно погасить кредит? Как это сделать и что для этого нужно? Когда нужно подавать заявление и возможен ли возврат процентов по займу? Подробные ответы на эти вопросы читайте в статье ниже.

Особенности подачи заявления на досрочное погашения кредита

Кредитуемый имеет право на досрочное погашение как полной суммы займа, так и ее части, если обратное не указано в кредитном договоре. Для этого достаточно написать заявление на досрочное погашение кредита по форме банка.

Следует помнить, что срок подачи должен быть не менее чем за день до желаемой даты погашения кредита. Чаще всего банки рассматриваю такие заявления в течение календарных суток, однако, согласно законодательству, имеют право увеличить период до тридцати дней.

Полное погашение

При полном досрочном погашении кредита необходимо рассчитать точную сумму. Для этого можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка или же обратиться к специалисту в отделении.

В некоторых банках поступление на счет происходит только на следующий день, поэтому платеж следует делать на день ранее. Сразу после внесения платежа необходимо получить у сотрудника банка справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности.

Подача заявления на полное погашение долга должна быть преждевременной, лучше за месяц, так как именно такой срок по закону кредитная организация может рассматривать его.

Частичное

При частичном досрочном погашении кредита уменьшается непосредственно основная сумма займа (тело кредита). В связи с чем производится перерасчет ежемесячных платежей и процентов по ним. В некоторых банках уже при подаче заявления предлагают внести сведения о желаемом способе перерасчета:

  • Сумма долга равными долями делится на оставшееся по договору количество месяцев, что приводит к уменьшению суммы ежемесячного платежа.
  • Ежемесячная сумма выплат не меняется. Это позволяет погасить кредит в более короткий, чем указано в договоре, срок.

Образец

Каждый банк предлагает заполнить свой типовой бланк (Подача заявления на досрочное погашение долга происходит непосредственно в отделение банка. Однако можно заполнить и онлайн такой вариант анкеты в некоторых крупных финансовых учреждениях).

В типовом заявлении необходимо указать следующую информацию:

  • номер договора кредитования;
  • точную дату осуществления платежа (не может совпадать с днем подачи заявления и не должна приходиться на нерабочий день);
  • сумму погашения до копеек;
  • счет, с которого будет произведена оплата (в банке при оформлении договора открывается лицевой счет клиента, на который и происходит зачисление средств, также это могут быть данные платежной/кредитной карты или счет в другом финансовом учреждении);
  • данные, согласно удостоверению личности.

В таких крупных финансовых учреждениях как, например, Сбербанк, ВТБ Банк и Альфа-Банк заявление на досрочное погашение кредита оформляется преимущественно через личный онлайн-кабинет клиента. Рассмотрение такого заявления происходит в течение суток.

Читайте так же:  Трудовые споры отзывы

При отсутствии возможности воспользоваться интернет-банкингом, следует подойти в ближайшее отделение с паспортом и обратиться к свободному специалисту. Он поможет правильно оформить заявление и рассчитать необходимую сумму выплаты. Это занимает в среднем от 15 до 30 минут.

Возврат процентов при досрочном погашении кредита

  • Аннуитентные — погашение происходит равными долями в течение всего срока кредитования.
  • Дифференцированные — тело кредита также делится на равные доли, однако проценты начисляются исключительно на остаток задолженности.

Подробнее о видах платежей здесь .

Видео (кликните для воспроизведения).

При досрочном погашении первого вида займов происходит переплата банку за пользование кредитом. Для того, чтобы вернуть средства, необходимо:

  1. После погашения долга получить на руки справку из банка о закрытии займа.
  2. Сделать копию договора.
  3. Написать заявление на возврат процентов при досрочном погашении кредита и указать в нем следующее:
    1. ФИО и данные удостоверения личности кредитуемого;
    2. данные по договору займа (номер, дата, размер, ставки и прочее);
    3. точный размер и дату полного погашения;
    4. номер счета или карты, на который вы желаете получить переплаченные средства.
  4. С этими документами обратиться в банк и дождаться зачисления средств на указанный счет.
  5. В случае отказа требуйте справку об этом с указанием даты и данных обслуживающего вас сотрудника. Далее следует обратиться с жалобой в контролирующие структуры, как-то Роспотребнадзор, Общество защиты прав потребителей или суд.

Источник: http://www.oceanbank.ru/zayavlenie-na-dosrochnoe-pogashenie-kredita-obrazec/

Заявление в банк о досрочном погашении кредита

В Название банка
Адрес банка
от Фамилии Имени Отчества
Адрес для направления ответа
Контактный телефон________________

Заявление.

“___” _______ 20__ года между мной и вашим банком был заключен кредитный договор, согласно которому мне был предоставлен кредит в сумме _______ рублей на срок до ___.___.20___ года.

Согласно ч.2 ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином
досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Частью 4 статьи 11 ФЗ “О потребительском кредите (займе)” предусмотрено, что 4. заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа)
или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского
кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Настоящим заявляю вам о своем намерении ____.____.201___ (плюс 30 дней к дате подачи этого заявления в банк) погасить досрочно в полном объеме задолженность по указанному кредитному договору.

Если вы хотите погасить кредит частично, укажите, какую сумму вы готовы внести.

В связи с изложенным, прошу вас в течение 5 дней с даты получения вами этого заявления:

— выдать мне уведомление о сумме для полного частичного досрочного гашения задолженности по кредитному договору № от ___.___.20___ на дату ___.___.20___ с указанием сумм в счет погашения основного долга и процентов по кредиту, комиссий и иных платежей;

— (для полного погашения) после внесения мной требуемой суммы для досрочного погашения кредита выдать справку о том, что обязательства перед вашим банком по кредитному договору № от ___.___.20___ мной исполнены в полном объеме;

(для частичного погашения) выдать мне новый график платежей по кредитному договору:

вариант 1 Прошу сохранить текущий размер ежемесячного платежа и сократить срок полного погашения кредита;
вариант 2 Прошу сохранить срок полного погашения кредита и уменьшить размер ежемесячного платежа до ____ рублей.

Источник: http://paritet.guru/info/pretenzii/zayavlenie-v-bank-o-dosrochnom-pogashenii-kredita

Заявление в банк о досрочном погашении кредита

На сегодняшний день многие люди получают займы на самые различные цели. Огромное количество семей планирует покупки исходя из потребительских кредитов, которые выдаются им банками. Ни для кого не будет секретом и то, насколько огромным является количество выданных кредитов в нашей стране.

Наиболее приятными моментами, которые связаны непосредственно с кредитом, безусловно, будут являться день его выдачи и день погашения займа. И если день получения вполне очевиден, то дата полного покрытия долга может быть изменена заёмщиком. В нашей статье мы расскажем Вам о том, как этот день можно приблизить, а именно – как досрочно погасить кредит с помощью соответствующего заявления.

Можно ли досрочно погасить кредит?

Да, можно. Федеральный закон №284 отф 19 октября 2011 года как раз говорит о праве заёмщика погасить имеющуюся задолженность досрочно. То есть он в одностороннем порядке может расторгнуть кредитный договор, ведь им будет внесена вся оставшаяся сумма. Основным условием является то, что он должен заранее предупредить банк о своем намерении.

Более того, при досрочном погашении имеющегося займа банк не имеет права штрафовать Вас за подобное действие. Это же правило касается и дополнительных комиссий или пени за досрочное внесение средств. Подобные действия со стороны банка будут означать препятствование исполнению Ваших законных прав. Как итог, подобные действия будут являться противоправными.

Как правильно оформляется досрочное погашение?

Согласно Федеральному Закону, о котором мы уже писали выше, заёмщик обязан предварительно предупредить банк о своем желании досрочно погасить кредит. Производится это за 30 дней до самой даты полного погашения. Подобное предупреждение необходимо для точного расчета остатка долга, а также для самого списания.

Просто внести средства на счёт будет неправильным действием, ведь банк не будет знать, что Вы желаете погасить кредит досрочно. Как следствие, средства будут просто постепенно списываться по текущему графику. А так как проценты не будут пересчитаны, то лежащей на счете суммы может не хватить. Для того чтобы внесение средств было досрочным погашением кредита, необходимо действовать юридически правильно.

Заявление о досрочном погашении кредита как раз является документом, после подачи которого средства будут списаны уже для полного погашения задолженности и прекращения действия кредитного договора. Однако в различных банках может быть и разный срок для подачи заявления, который может оказаться куда меньше положенных тридцати дней. Вам потребуется предварительно уточнить в банке этот вопрос.

Читайте так же:  Полная материальная ответственность категории

Образец заявления

Само по себе заявление является довольно стандартным документом. Вы можете заполнить его дома или сразу же в офисе банка. Если же Вы выбираете второй вариант, то при обращении в отделение банка Вам выдается бланк заявления или же сотрудник банка самостоятельно вносит Ваши данные. Само заявление выдается Вам уже для ознакомления и подписи.

Специфика заполнения заявления разнится только в зависимости от того, каким именно будет досрочное погашение, ведь они бывают двух видов:

  • Полное досрочное погашение кредита с последующим закрытием кредитного договора;
  • Частичное досрочное погашение займа с пересчетом остатка и построением нового графика платежей.

Оба они имеют свои преимущества и недостатки. Однако в целом заявление на досрочное погашение остается схожим. Опять же, на вид заявления будут влиять условия действующего кредитного договора.

В заявлении досрочного погашения кредита обязательно должны быть:

  • Ваши личные данные, включая ФИО и паспортные данные;
  • Номер кредитного договора, а также дата его заключения и другие необходимые данные о нем. Что именно требуется дополнительно, необходимо уточнить в офисе банка;
  • Прошение о досрочном погашении и обозначенное Вами намерение внести средства, если они еще не были внесены;
  • Точнаясумма оставшейся задолженности, которую должны озвучить Вам сотрудники банка;
  • Реквизиты счета, откуда должно производиться списание средств в уплату долга;
  • Указание того, что согласно действующему законодательству Вы имеете право погасить досрочно имеющийся кредит без комиссий и начисления пени.

Составляется заявление в двух экземплярах, ведь один останется в банке, а второй обязан находиться у Вас. Помните, что дата погашения долга, которую Вы укажете в заявлении, должна соответствовать закону. Образец заявления Вы можете скачать ниже, чтобы ознакомиться или заполнить его дома.

Источник: http://kreditadvo.ru/zayavlenie-v-bank-o-dosrochnom-pogashenii-kredita.html

Особенности досрочного погашения кредита

В данной статье мы рассмотрим все, что связано с досрочным погашением кредита – что значит досрочное погашение кредита, что значит полное досрочное погашение кредита, как рассчитать досрочное погашение кредита, правила, и предусмотрена ли какая-нибудь компенсация за досрочное погашение кредита.

Определение

Досрочное погашение кредита – это процесс преждевременного прекращения действия кредитного договора с кредитной организацией путем оплаты всей суммы долга. Иными словами досрочное погашение кредита – это расчет по своим кредитным обязательствам перед банком раньше, чем это предусмотрено в кредитном договоре.

Вопросов у населения по поводу досрочного погашения кредитов всегда возникает много, ибо, как взять кредит уже все выучили, а как закрыть кредит раньше времени мало кто пробовал, да и вообще не все до конца понимают, зачем это нужно, что можно, а что нельзя при досрочном погашение, и что говорит по этому поводу законодательство РФ.

Виды погашения

По сути, досрочное погашение займа может использоваться в качестве одного из способов реструктуризации кредита , но этот способ не входит в канонические способы реструктуризации, хотя разумные люди могут его использовать в качестве единственного грамотного метода реструктуризации своих долгов, поскольку другие в России не работают.

Зачем использовать досрочное погашение кредита в качестве реструктуризации долга? Зачем вообще нужно реструктуризировать долг, читайте здесь .

Каждый банк по своемому представляет методику и сроки досрочного погашения кредита, но старается опираться на Гражданский кодекс РФ.

Досрочное погашение кредита может быть двух типов:

  • полное досрочное погашение кредита
  • частичное досрочное погашение кредита

Полное досрочное погашение кредита

Полное досрочное погашение кредита предполагает полное погашение всего остатка долга по кредиту по состоянию на текущий момент. Читайте, статью о том, как узнать свою задолженность по кредиту , чтобы верно знать какую сумму вам нужно погасить.

Частичное досрочное погашение кредита

Частичное досрочное погашение кредита – это частичное, не полное, погашение остатка долга по кредиту, чаще всего превышающее размер ежемесячного платежа. В результате частичного досрочного погашения уменьшается либо сумма последующего ежемесячного платежа, либо срок кредита . Оно и понятно, подобным платежом вы, как бы, закрываете больше месяцев в графике платежей, чем это положено.

В случае если тело вашего долга в результате частичного погашения уменьшилось, то банк обязан перестроить график платежей и пересчитать сумму начисленных процентов , а вы не должны забыть его забрать у банка.

Но все это возможно только, если кредитный договор с банком не запрещает частично досрочное погашение кредита. А так же, если вы действуете по согласованию с банком.

Как рассчитать

Всех и вся нужно контролировать! Не стоит слепо верить, что банк самостоятельно и честно рассчитает сумму вашего долга на момент досрочного погашения кредита. Лучше все перепроверить самостоятельно.

Как рассчитать досрочное погашение кредита:

СПДП – сумма полного досрочного погашения кредита

ОД – основной долг по телу кредита

П – проценты за пользование кредита

СК – ставка по кредиту в годовом выражение

Дни – количество дней, сколько вы пользовались заемными деньгами.

Для простоты расчета вашего остатка долга при досрочном погашении займа можно воспользоваться онлайн калькулятором досрочного погашения кредита в сети интернет.

Но этот способ не гарантирует даже 90% достоверности , так же как и выше приведенная формула. Если в результате самостоятельных расчетов вы останетесь должны банку 2 рубля, то он вас потом замытарит . А оно вам надо?

Правила досрочного погашения

Для того чтобы чувствовать себя как рыба в воде, в вопросе досрочного погашения займов, нужно знать золотые правила досрочного погашения кредита:

  1. Возможно полное или частичное погашение кредита . Это две разные формы досрочного погашения займа, о них написано чуть выше
  2. При частично досрочном погашении кредита уменьшается либо срок, либо ежемесячный платеж .
    При частично досрочном погашении кредита банк обязан вам перестроить график платежей
  3. При частично досрочном погашении кредита внесенная сумма платежа должна быть больше ежемесячной суммы платежа , иначе платеж будет засчитан в качестве очередной ежемесячной платы
  4. Необходимо уделить особое внимание просчету суммы долга , не делать этого самостоятельно, а поручить сотруднику банка
  5. Уведомить банк о досрочном погашении кредита в письменной форме о своих намерениях
  6. За досрочное погашение комиссия не взимается
  7. Проконтролировать расчеты и действия банка
  8. Погасить кредит досрочно можно уже через 1 месяц , после его оформления (это закон), а в некоторых банках значительно раньше
  9. По итогу, получите письменное подтверждение от банка об отсутствии задолженности
Читайте так же:  Как получить служебное жилье военнослужащим

Компенсация за досрочное погашение

Достаточно частым вопросом от «зеленых» пользователей кредитных услуг является вопрос – предусмотрена ли какая-нибудь компенсация за досрочное погашение кредита?

Ответим на него отдельно, чтобы это было ясно всем и навсегда.

Никакой компенсации за досрочное погашение кредита не предусмотрено! Ни банк, ни законодательство РФ пока до этого не додумались. Никогда это не практиковалось и видимо практиковаться не будет.

С какого буя банк вам что-то должен компенсировать? Вы что-то потеряли, что-то потратили?

Если речь идет о возврате страховки при досрочном погашении кредита или о возврате процентов, то это совсем другие вещи (их банк в отдельных случаях возвращает), но признать их формой компенсации с точки зрения смысловой нагрузки очень сложно.

Порядок

В общем и целом порядок досрочного погашения кредита выглядит очень просто.

В прочих стандартных ситуациях правильней сделать следующие поступательные действия:

  • посетить отделение вашего банка
  • проконсультироваться с сотрудником банка по поводу сроков и порядка досрочного погашения кредита в целом
  • попросить сотрудника рассчитать досрочное погашение кредита (по возможности дома проверить верность расчетов)
  • взять бланк заявления на погашение кредита , заполнить его в двух экземплярах
  • и подать заявление в соответствие с требованиями банка к срокам подачи (по итогу сотрудник банка обязан поставить отметку о приеме заявления к рассмотрению)
  • далее, возможно еще раз посетить отделения банка для внесения суммы долга через кассу банка
  • или внести сумму задолженности другими способами (через банкомат банка, терминал, личный кабинет на сайте банка и прочее)

Но если вы решили сделать все, чтобы не посещать офис банка (будь-то самостоятельный расчет суммы досрочного погашения кредита, самостоятельный поиск образцов заявлений в интернете и прочее), по нашему мнению, это не совсем верно, и может способствовать появлению критических ошибок . Проще и лучше не полениться и съездить в отделение банка, где собираетесь досрочно погасить кредит.

Условия

Условия досрочного погашения кредита довольно разнообразны и очень сильно зависят от конкретного банка. Разнообразие чаще всего касается сроков досрочного погашения (некоторые банки допускают погашения займа уже на следующий день после выдачи), сроков и формы подачи заявления и прочее.

Но в основном все банки ориентируются на законодательство страны, определяющее свое отношение к досрочному погашению займа. Те, кто игнорирует закон, являются мошенниками и их можно привлечь к ответственности.

Условия досрочного погашения кредита:

  • обязательная подача письменного заявления на досрочное погашение кредита, либо за 30 дней до внесения платежа, либо не позже, чем за 1 день (все зависит от банка)
  • заявление должно содержать дату и номер счета , с которого будет проводиться платеж
  • на практике, погашение возможно по прошествии 3-6 месяцев кредитного договора, реже 1 месяца , но сейчас банки практикуют и моментальное досрочное погашение кредита (сегодня взял кредит, завтра его уже закрыл)
  • за досрочное погашение кредита штрафы и комиссии взиматься не должна (основание – законодательная база)
  • при частично досрочном погашении кредита часто уменьшается либо срок кредитного договора, либо сумма ежемесячного платежа
  • погашение возможно, как наличными денежными средствами, путем внесения их на счет, так и через банкомат банка или через личный кабинет на сайте банка (все зависит от вида досрочного погашения кредита и от самого банка)

Последствия злоупотребления досрочным погашением

В рамках данной статьи следует так же упомянуть о последствиях злоупотребления досрочным погашением кредита.

Нет, вас не арестуют и не посадят в тюрьму, если вы слишком часто досрочно погашаете кредиты. Но если вы постоянно берете кредиты в одном и том же банке и постоянно их досрочно погашаете, то при очередной подаче заявления на получение кредита в этот банк, кредитная организация запросто может отказать вам в выдаче займа без объяснения причины, а в бюро кредитных историй будет внесена соответствующая пометка, что в итоге ухудшит ваш скоринговый балл .

Хотя причина тому будет только одна – и она, надеемся, всем понятна.

Требование банков

В отдельных случаях банк может выставить вам требование о досрочном погашении кредита.

То есть ни с того ни с сего, однажды вы можете вынуть из своего почтового ящика уведомление с требованием банка, досрочно погасить кредит . Такие случаи не очень часты, но, однако встречаются, особенно часто они «проскакивали» до кризиса 2014 года.

Что делать, если вы получили такое требование? Что оно значит? Стоит ли чего-то бояться? И куда бежать?

Требование банка о досрочном погашении кредита означает только одно – банк самостоятельно и в одностороннем порядке намерен разорвать с вами кредитный договор, и требует погасить всю вашу задолженность по кредиту на момент расторжения договора.

На основании ГК РФ 811, банк имеет такое право (разорвать с вами договор в одностороннем порядке) , тем более, если банк заранее отобразил этот пункт в кредитном договоре.

Но, что делать, если банк имеет по закону на это все права и именно вам прислал требование о досрочном погашении кредита?

Для вас самые главные последствия от такого требования – это судебный процесс , в котором будет решаться ваша судьба. Без судебного решения банк не имеет право ничего у вас экспроприировать.

Но если банк все же подал на вас в суд, то самая главная ваша задача – доказать суду, что у вас серьезно ухудшилось финансовое состояние и вы не имели никаких умыслов на совершение мошеннических действий . Суды всегда встают на сторону заемщика, если выше упомянутое получается доказать.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://creditoshka.ru/vse-pro-dosrochnoe-pogashenie-kredita-k/

Пример заявления о досрочном погашении кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here