Проценты за просроченный кредит 112

Сегодня поможем разобраться в теме: "Проценты за просроченный кредит 112". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Проценты за просроченный кредит 112

Речь об операциях:
IFRS2019_VNB_DEMAND_PRC МСФО2019. Списание срочных учтенных на внебалансе процентов
IFRS2019_VNB_EXCEED_PRC МСФО2019. Списание просроченных учтенных на внебалансе процентов

и аналогичных локальных:

МСФО2019. Восстановление просроченных проценты за просроченный кредит 112 на балансе
МСФО2019. Списание просроченных проценты за просроченный кредит 112 на внебалансе

МСФО2019. Восстановление процентов за просроченный кредит(112) учтеные на балансе
МСФО2019. Списание процентов за просроченный кредит(112) учтенные на внебалансе

nobel
Профи
Неподтвержденный

Вступление в Клуб: 28.09.2011

Чт Фев 14, 2019 14:49  
Полезность: Нет оценки
У вас такая ситуация при выполнении каких операций?
У нас в своих локальных отчетах используется свой механизм расчета количества дней просрочки по методу FIFO.В части обязательности отчетности ЦФТ обещали включить данное условие(в частности по ф303).
Эмиралька
Профи
Неподтвержденный

Вступление в Клуб: 09.11.2015

Пт Фев 15, 2019 07:04  Re: МСФО2019. Количество дней просрочки
Полезность: Нет оценки
VSV056 пишет:
Коллеги, доброго дня!
Поделитесь опытом как вы обошли ситуацию при которой некорректно считается количество дней просрочки из-за перенесенных с внебаланса на баланс задолженностей при переходе на МСФО9?
По факту перенесенные на баланс проценты выпали из расчета количества дней просрочки. Т.е просрочка сроком 1200 дней обнулилась и начала рассчитываться заново с 0.

Речь об операциях:
IFRS2019_VNB_DEMAND_PRC МСФО2019. Списание срочных учтенных на внебалансе процентов
IFRS2019_VNB_EXCEED_PRC МСФО2019. Списание просроченных учтенных на внебалансе процентов

и аналогичных локальных:

МСФО2019. Восстановление просроченных проценты за просроченный кредит 112 на балансе
МСФО2019. Списание просроченных проценты за просроченный кредит 112 на внебалансе

Источник: http://www.cftclub.ru/viewtopic.php?t=5327

Штрафы за просрочку кредита: точные цифры

876 Просмотров

Если заемщик, который уже взял кредит, не соблюдает обязанности, прописанные в кредитном договоре, и не возвращает деньги обратно, за тот или иной период времени помимо долговой нагрузки на него будут возложены дополнительные проценты за просрочку кредита.

Какой процент за просрочку кредита?

Согласно российскому законодательству банк, выступающий кредитором, имеет право начислять пени за просрочку процентов по кредиту одним из следующих способов:

  1. Начисление ежедневного процента. В этом случае за каждый день просрочки заемщику предстоит дополнительно уплатить 0,1% в день от суммы задолженности.
  2. Начисление годового процента. Если банку более приемлем такой вариант, клиенту необходимо будет уплатить 20% годовых от суммы долга.

При этом, есть один очень важный нюанс. Если банк выберет первый вариант, казалось, годовой процент за неустойку составит целых 36,5% годовых, однако он освобождает от необходимости выплачивать проценты по договору. Если же кредитору приемлем второй вариант 20-процентной годовой ставкой, она суммируется с установленным изначально кредитным процентом.

Пример: Вы не успеваете вернуть долг вовремя и по-прежнему должны банку 50 000 рублей, а брали кредит под 19% годовых. Допустим, вы сможете внести плату только через три месяца с установленной даты погашения. Сколько процентов за просрочку кредита будет начислено? В таком случае за дополнительные 3 месяца использования кредитных средств вам предстоит уплатить:

  • И первоначальный процент по кредиту, и штрафные проценты за просрочку кредита (19% + 20% = 39% годовых). В таком случае размер переплаты за эти 3 месяца для вас составит 4875 рублей.
  • Только ежедневные проценты за просрочку кредита. За 92 дня «набежит» 9,2% от суммы. Соответственно переплата составит 4600 рублей.

Как вы уже поняли, проценты за просрочку кредита регулируются Законом о потребительском кредите, и банк не вправе устанавливать более высокие штрафы. Тем не менее, ежедневная ставка (0,1% в день) считается более гуманной.

20% годовых, в свою очередь, только сначала кажутся более выгодными. На самом же деле переплата за просрочку будет более ощутима, не говоря уже о том, что некоторые банки устанавливают штраф не за текущую задолженность, а весь размер кредита.

Реальные пени за просрочку кредита

К сожалению, банки далеко не всегда придерживаются установленных законов и пользуются тем, что заемщики ничего об этом не знают. Именно поэтому очень важно внимательно изучать условия, прописанные в кредитном договоре, а если такая информация не прописана в контракте, требовать, чтобы ее предоставили. Чаще всего штраф за просрочку увеличивается из-за:

  • Нарушений банками законодательных норм. Согласно открытым источникам и отзывам заемщиков, некоторые даже самые известные банки позволяют себе устанавливать завышенные штрафные санкции.
  • Неучтенных заемщиков платежей. Штраф может начисляться не только на кредитные средства, но и на обязательные к оплате сервисы. Например, некоторые банки могут начислить штраф за не вовремя оплаченное годовое обслуживание карты.
  • Размера задолженности. Некоторые банки по-честному указывают процент за просрочку от суммы текущего неуплаченного долга, однако есть и такие, которые рассчитывают штраф как процент от общей суммы задолженности (всего кредита).

В случае предъявления банком штрафов в размере, превышающем норму, установленную законодательно, клиенту рекомендуется обратиться за помощью юристов и подавать иск в суд. Специалист поможет вам разъяснить ситуацию (на случае если все-таки вы не правы) или оспорить штрафную санкцию.

Фиксированные штрафы

Обратите внимание, что некоторые банки применяют практику единоразового списания/начисления штрафа, который не рассчитывается как процент от задолженности, а выступает фиксированной суммой. Особенно часто такие пени предусматриваются при оформлении кредитных карт. Так, например, карта рассрочки Халва от Совкомбанка предусматривает пеню за неустойку в разделе 590 рублей с увеличением пени после каждой последующей просрочки. Первый раз необходимо заплатить 590 рублей, второй раз — 1% + 590 рублей, а третий раз 2% + 590 рублей.

Источник: http://hochukredit.com/shtrafy-za-prosrochku-kredita/

Не расторг договор? Нужно ли мне оплачивать эти проценты на внебалансе 112?

Меня зовут Максим.

Брал кредит в Сбербанке, просрочил, был суд.

Суд снизил неустойку. В решении суда так же было прописано — кредитный договор расторгнуть и взыскать сумму. Всё оплатил, все чеки на руках. Дело было ещё в апреле 2014 г.

Недавно узнал, что у меня есть задолженность по этому же кредиту. Взял выписку из банка:-основной долг — 0 руб.;-проценты за просроченный кредит (112) учтенные на внебалансе 3006 руб.;

— просроченные проценты за просроченный кредит 112 на внебалансе 9964 руб.-полная задолженность по кредиту на дату расчета 12970 руб.

2 уже эта сумма висит, после оплаты по решению суда.

Написал претензию в сбер., ответ таков:

— сообщаем что начисленные неустойки по кредиту были остановлены своевременно, а задолженность приведена в соответствие с решением суда.

Звонил в Сбербанк — сказали, что это — проценты, которые были начислены с даты оформления иска по дату вступления суда в законную силу.

Читайте так же:  Предъявление судебного приказа по алиментам

Не пойму: в решении суда написано расторгнуть кред. Договор и взыскать сумму. Сумму оплатил, а выходит сбер. Не расторг договор? Нужно ли мне оплачивать эти проценты на внебалансе 112?

Ходил к юристу. Сказали, что бухгалтера провели какой-то черный нал, и что хотят повесить на меня эти деньги.

Источник: http://www.9111.ru/questions/10403993/

Проценты на просроченный кредит

Здравствуйте, я брал кредит на сумму 30 000 рублей под 27 % годовых (карта виза) выплатил в несколько раз больше чем брал и бросил платить. Сейчас банк обратился ко мне с иском просит взыскать сумму основного долга, проценты по срочной ссуде, проценты за просроченный кредит 112 и штраф. Если я правильно понимаю то проценты за просроченный кредит это мера ответственности за просрочку? Процент в расчёте стоит 27 по срочной ссуде и 27 проценты за просроченный кредит. Но у меня в договоре ничего не сказано о том какой установлен % в случае просрочки, я думаю что в этом случае он должен соответствовать ч. 1 ст. 395 ГК РФ? Или я не прав? Но в договоре сказано только о годовых процентах по кредиту (ставка кредита) и условия о штрафных санкциях от 300 руб. до 3000 руб. за просрочку. Помогите разобраться у меня задолженность перед банком в шесть раз выше чем сумма кредита которую я брал. Брал 30 тыс. проценты 12 тыс. проценты на просроченный кредит 91 тыс. и 8000 штраф! Всем заранее огромное спасибо, всем буду благодарен за совет.


Источник: http://www.9111.ru/questions/13254729/

Как избавиться от непосильной неустойки банка, так называемых просроченных процентов 112?

По решению суда выплачиваю задолженность перед сбербанком по кредиту (в том числе основной долг, проценты по кредиту, неустойку) в течение 2 лет. Удерживаемые суммы из заработной платы идут в счет погашения по процентам и «не успевает» гаситься основной долг. На него опять же банк начисляет проценты. С текущего месяца месяца банк требует дополнительно погасить просроченные проценты единовременно. Как аннулировать проценты, как расторгнуть договор с банком?

Источник: http://www.9111.ru/questions/14419889/

Верховный суд разъяснил, что платить раньше – основной долг по кредиту или проценты по штрафам

Насколько законно то, что при погашении кредита средства направляются сначала на уплату процентов по штрафам и неустойкам, а только потом – на погашение основного долга? Две инстанции, разбиравшиеся в вопросе соответствия условий договора законодательству, пришли к противоречивым выводам. Разрешать спор пришлось Верховному суду. Он напомнил банкам, что проценты бывают разные.

Банк забрал лишнее

Ольга Дарьина* заключила кредитный договор с ООО «ВСБ». По условиям договора кредитор предоставлял ей 170 000 руб. под 14,75% годовых, а возвращать его надо было ежемесячными платежами не менее 7085 руб. Дарьина выплатила кредит и проценты за пользование кредитом досрочно, но по ее подсчётам банку она переплатила 1187 руб. Женщина решила: к нарушению ее прав привело то, что в договоре есть условия, которые нарушают ее права потребителя. В частности, по условиям договора датой погашения кредита, уплаты процентов штрафов и пени была дата поступления денег в кассу или на счёт Дарьиной в ВСБ (п. 2.4.2. договора). Если же появлялась просроченная задолженность, то выплаченные для ее погашения деньги, если их не хватало, направлялись сначала на погашение штрафов и неустоек, процентов, а потом – основного долга по кредиту (п. 4.2 договора). Из-за этого, когда Дарьина платила не всю сумму, процент за пользование денежными средствами увеличивался и составлял 45% годовых от суммы задолженности по кредиту вместо оговоренных 14,5%, что и привело к переплате

М-1777/2016), она настаивала, что условия, определяющие момент исполнения обязательств и устанавливающие первоочередное погашение требований по штрафам и неустойкам перед другими требованиями, следует признать недействительными, поскольку они нарушают права потребителя. А переплаченные деньги она требовала, соответственно, вернуть.

Разные суды – разные мнения

Первая инстанция признала оба оспариваемых условия договора недействительными и обязала банк произвести перерасчёт уплаченных сумм. Райсуд исходил из того, что условие договора, касающееся даты погашения, противоречит положениям ст. 37 Закона о защите прав потребителей, по которым датой исполнения обязательств считается дата внесения денег в банк или платежному агенту.

Что касается положения договора о первоочередном погашении штрафов и неустоек перед другими обязательствами заемщика, то они, по мнению суда, противоречат положениям ст. 319 ГК. «Под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, принимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т. д. Проценты, предусмотренные ст. 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга», – сослался суд на п. 11 постановления Пленума ВС № 13 и Пленума ВАС № 14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Однако судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда, где банк оспорил решение, в удовлетворении требований Дарьиной отказала (дело № 33-11193/2016). В апелляции решили, что изменение сторонами договора очередности погашения требований по денежному обязательству, установленной ст. 319 ГК, не противоречит закону и не ущемляет права потребителя. Истец добровольно заключила кредитный договор на предложенных условиях, с которыми она была ознакомлена и которые она обязалась соблюдать, указали в облсуде.

Проценты процентам рознь

В Верховном суде, где в итоге и оказалось дело, позицию облсуда не поддержали. Речь в данном случае не идет о свободе договора, о котором говорила апелляция, заключил суд. «Положения ст. 319 ГК РФ, устанавливающие очерёдность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон, однако таким соглашением может быть изменен порядок погашения лишь тех требований, которые названы в этой правовой норме,» – обратил внимание ВС. В деле Дарьиной речь идет о требованиях, в законе не указанных, – в частности, о штрафах и неустойках.

Кредитные организации настойчиво утверждают в своих типовых формах договоров, что неустойки платятся в первую очередь. Иногда даже пытаются обосновать, что при этом ст. 319 ГК РФ не нарушается, потому что предусмотренная в ней очередность не затрагивается, а штрафы платятся вне очереди, и т. п. Такого рода ухищрения неэффективны, и ВС РФ в очередной раз это подчеркнул. Норма ст. 319 ГК РФ диспозитивна, но только в пределах ее диспозиции – изменить можно очередность погашения только тех требований, которые в ней указаны. В плане объема же диспозиции это норма императивная, т. е. расширить перечень требований, в отношении которых устанавливается очередность, нельзя. Санкции и другие не указанные в диспозиции ст. 319 ГК РФ требования погашаются в последний черед, и это не зависит от характера отношений (потребительские или предпринимательские) – Дмитрий Шнигер, юрист ЮК «Хренов и партнеры».

Разъяснил суд и вопрос, касающийся порядка уплаты процентов. Согласно ст. 319 ГК, платеж, недостаточный для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии другого соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга, напомнила коллегия. «Исходя из смысла приведённой правовой нормы, под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, ст. 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, в том числе штрафы и неустойки, к указанным в ст. 319 4 Гражданского кодекса Российской Федерации процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга», – поддержал ВС в определении позицию первой инстанции.

«ВС РФ однозначно разъяснил, что штрафы и неустойки не относятся к числу процентов, погашаемых по правилам ст. 319 ГК РФ. Стоит отметить, что фактически ВС РФ продублировал позицию ВАС РФ, изложенную в нескольких постановлениях Президиума ВАС РФ и информационном письме № 141. Однако аналогичная правовая позиция ВАС РФ для целей разрешения коммерческих споров является более спорной, в то время как данная позиция ВС РФ для целей защиты прав потребителей выглядит гораздо более обоснованной» – Оксана Петерс, управляющий партнер юридический фирмы «Тиллинг Петерс»

Кроме того, в определении ВС сказано, что апелляционное объяснение не мотивирует несогласие с выводами первой инстанции о недействительности п. 2.4.2. кредитного договора. «Такое основание отмены нечасто встречается в актах кассационной инстанции, но часто указывается юристами в кассационных жалобах, и, значит, не зря», – заметил Дмитрий Шнигер, юрист ЮК «Хренов и партнеры».

Читайте так же:  Счета дебиторской задолженности в казенном учреждении

Апелляционное определение коллегия отменила, а дело направила на новое рассмотрение в Самарский облсуд (дело пока не рассмотрено).

*имена и фамилии участников спора изменены редакцией

Источник: http://pravo.ru/story/view/141436/

Штрафы и пени за просрочку долга

Размер штрафов и пеней за несвоевременное погашение задолженности по кредитной карте устанавливается договором, и практически в каждом конкретном банке он индивидуален.

Неустойка

Те, кто считают, что за пользование кредитными средствами до окончания льготного периода можно ничего не платить, ошибаются. Банкиры обязательно устанавливают минимальный ежемесячный платёж по кредиту, который составляет определённый процент от суммы израсходованных средств. И в случае неоплаты этого обязательного платежа, образуется просроченная задолженность, на которую начисляется неустойка.

В случае нарушение графика платежей банки накладывают на заёмщиков пени в размере чаще всего не превышающем 1,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа, которые взымаются из средств на кредитном счёте.

Это, пожалуй, самый мягкий способ наказания неплательщика, потому как некоторые кредитные организации предпочитают бороться с нарушением кредитной дисциплины немного жестче. Так, например, банкиры могут установить ставку платы за пользование просроченной к возврату суммой основного долга, увеличенную в 3 раза по отношению к первоначальной. Также неустойка, начисляемая на сумму несанкционированной задолженности, может составлять в отдельных случаях порядка 35-55% годовых.

В некоторых кредитных организациях предпочитают устанавливать размер неустойки не в процентах, а в конкретных суммах. Так, за первый раз просрочки минимального платежа, вам может быть начислен штраф в размере до 300-500 рублей, за второй – до 1 тыс. рублей, за третий и более – до 2 тыс. рублей.

Отдельные комиссии

Но одной неустойки за просроченный платёж банку может оказаться мало, наверно, поэтому в дополнение к начисляемым пеням и штрафам, некоторые финансовые организации прибавляют также комиссии за сам факт неоплаты минимального платежа, которые могут составлять до 10% от суммы задолженности в зависимости от того, какой раз подряд заёмщик пропускает внесение платежа.

Как мы видим, образовавшуюся задолженность по кредитной карте, можно считать самой дорогой в сравнении с долгами по другим видам кредитов. Так что перед тем как активировать свою кредитку, вам стоит 10 раз переспросить у себя: а смогу ли я вовремя внести платёж?

Совет Сравни.ру: Чтобы избежать проблем с выплатой долга, постарайтесь не брать кредит, платёж по которому превышает 40% от вашего ежемесячного дохода.

Источник: http://www.sravni.ru/karty/info/shtrafy-i-peni-za-prosrochku-dolga/

Банк России разъяснил, как, не нарушив закон, уменьшить размер начисляемых процентов и неустоек по кредитным договорам

Отмечается, что по общему правилу кредитор по кредитному договору (договору займа), заключенному с заемщиком, не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям. Однако в случаях, прямо установленных законодательством, в том числе при нарушении заемщиком своих обязательств, кредитор вправе потребовать возврата основной суммы кредита (займа) вместе с причитающимися процентами досрочно. При этом в случае неисполнения заемщиком требования кредитора обязательства по уплате процентов и выплате неустойки не прекращаются, если иное не предусмотрено договором, и, в силу положений статей 809 и 811 ГК РФ, продолжают начисляться до дня возврата займа (кредита) включительно.

Вместе с тем Банк России отмечает, что в целях фиксации задолженности по договорам потребительского кредита (займа) и недопущения роста просроченной задолженности физических лиц кредиторы вправе: расторгнуть договор потребительского кредита (займа) либо в судебном порядке, либо по соглашению сторон с условием прекращения начисления процентов и неустойки с момента расторжения договора, либо включить в содержание договора потребительского кредита (займа) условие, предусматривающее возможность прекращения начисления процентов и неустоек, в том числе условие о реструктуризации долга при наступлении определенных обстоятельств.

Также Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитору предоставлено право уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню).

Банк России рекомендует кредиторам принять во внимание вышеизложенные подходы и учитывать предусмотренные законом способы по прекращению начисления процентов и неустоек для фиксации задолженности по договорам потребительского кредита (займа) в целях недопущения существенного увеличения долговой нагрузки потребителей и образования просроченной задолженности, невозможной к взысканию.

Источник: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/56377.html/

Проценты за просроченный кредит 112

Антипов Егор 17 апреля 2010, 01:27

Ответ эксперта

При неисполнении обязательств по кредитному договору банк вправе взыскать:

сумму основного долга;

проценты за пользование кредитором. Уплата процентов предусмотрена ст. 809, п. 1 ст. 819 ГК РФ. Поскольку кредитный договор всегда является возмездным, постольку банку надлежит выплатить проценты за пользование кредитом. Они не являются мерой гражданско-правовой ответственности и представляют плату за предоставление банком денежных средств по договору и выплачиваются независимо от того, надлежащим или ненадлежащим образом исполнено обязательство. Размер процентов согласован сторонами в договоре.

Пени за просрочку возврата кредита — неустойка, которая выплачивается за ненадлежащее исполнение обязательства. Будучи мерой гражданско-правовой ответственности, неустойка подлежит взысканию лишь при наличии оснований и условий ответственности. Если неустойка не выплачена добровольно должником, то должен обратиться в суд с иском. Суд учтет отсутствие вины должника и откажет банку в удовлетворении иска о взыскании неустойки, однако взыщет проценты за пользование (см. п 2). Даже если в договоре в качестве процентов за пользование денежными средствами банка и неустойки будут указаны проценты, установленные ст. 395 ГК РФ, следует отличать их по правовой природе.

Читайте так же:  Алименты на жену статья

4) «сложные проценты» или проценты на проценты за пользование денежными средствами банка. Повышенный процент на сумму займа при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства по его возврату обладает двойной природой, поскольку включает в себя проценты по договору и штрафные санкции.

Проценты как форма ответственности, начисляемые на сумму процентов за пользование займом, создают так называемую проблему «сложных процентов» — начисления процентов на проценты.

Пункт 15 Постановления Пленума ВС РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в данном случае разъясняет, что проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, которые взыскиваются при просрочке возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета рассчитанных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

То есть, по сути, начисление процентов на проценты, если такая форма была предусмотрена соглашением сторон, допустимо и не будет являться двойной мерой ответственности.

Суды по-разному подходят к вопросу о допустимости начисления «сложных процентов: а) допускают возможности начисления «сложных процентов» (например, Определение ВАС РФ от 28.07.2008 N 8741/08 по делу N А40-33678/06-117-246; Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 26.02.2010 по делу N А27-8855/2009;

б) не допускают такое начисление (например, . Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 24.05.1999 N Ф08-888/99).

Итак, в судебной практике не сложилось однозначного понимания возможности взыскания «сложных процентов», они подлежат взысканию, если об этом содержится условие в договоре.

Источник: http://faq.pravo.ru/view/2798/

Решение от 18 августа 2015 года

М-3290/2015

  • Дело № 2-2996/2015
  • РЕШЕНИЕ
  • Именем Российской Федерации
  • г. Новоалтайск 18 августа 2015 года
  • Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
  • председательствующего судьи Шторхуновой М.В.,
  • при секретаре Сехиной О.И.,
  • рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 к Волкову А. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
  • Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://docs.pravo.ru/document/view/71747529/83099507/

    Просроченная задолженность перед банком

    про100Константин

    New member

    Стряпчий

    New member

    Реторсия

    New member

    не сильно правильный способ, можно бегать сколько угодно, все равно сколько веревочке не виться.

    По поводу оплаты ежемесячных платежей необходимо смотреть договор. Возможно 2 варианта:
    1) денежные средства в оплату ежемесячного платежа зачисляются с момента оплаты плательщиком
    2) денежные средства в оплату ежемесячного платежа зачисляются с момента поступления на кредитный счет плательщика в банке.
    Скорей всего второй вариант.

    При оплате ежемесячных платежей нужно ориентироваться не на смски, которые не являются официальным извещением вас о размере платежа, а на график погашения кредитной задолженности, который у вас есть либо в тексте договора, либо в приложении к нему.

    При этом необходимо обратить внимание на предусмотренный договором порядок списания денежных средств при их поступлении от плательщика. Скорей всего, в первую очередь списываются штрафы, затем проценты за пользование кредитом и только потом сумма основного долга.
    Так как вы говорите, что часто платили не вовремя, то следовательно, и осталась сумма непогашенного основного долга.

    Источник: http://legal-forum.ru/threads/prosrochennaja-zadolzhennost-pered-bankom.24287/

    Подписан федеральный закон, ограничивающий размер процентов по потребительским кредитам

    Устанавливается, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день. При этом запрещается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает 1 год, после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

    Также федеральным законом устанавливаются особенности для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей. Для указанных договоров положения об ограничении размера процентной ставки не применяются при одновременном соблюдении следующих условий:

    кредитором не начисляются проценты, меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), за исключением неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, после того как фиксируемая сумма платежей достигнет 30 процентов от суммы потребительского кредита (займа));

    данное условие с указанием максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей указано на первой странице договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

    ежедневная фиксируемая сумма платежей не превышает значение, равное результату деления максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей на 15;

    договор потребительского кредита (займа) содержит условие о запрете увеличения срока и суммы потребительского кредита (займа).

    Устанавливается, что юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

    Настоящий федеральный закон вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки вступления в силу.

    Источник: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/56261.html/

    Не расторг договор? Нужно ли мне оплачивать эти проценты на внебалансе 112?

    Меня зовут Максим.
    Брал кредит в Сбербанке, просрочил, был суд.
    Суд снизил неустойку. В решении суда так же было прописано — кредитный договор расторгнуть и взыскать сумму. Всё оплатил, все чеки на руках. Дело было ещё в апреле 2014 г.
    Недавно узнал, что у меня есть задолженность по этому же кредиту. Взял выписку из банка:-основной долг — 0 руб.;-проценты за просроченный кредит (112) учтенные на внебалансе 3006 руб.;
    — просроченные проценты за просроченный кредит 112 на внебалансе 9964 руб.-полная задолженность по кредиту на дату расчета 12970 руб.
    2 уже эта сумма висит, после оплаты по решению суда.
    Написал претензию в сбер., ответ таков:
    — сообщаем что начисленные неустойки по кредиту были остановлены своевременно, а задолженность приведена в соответствие с решением суда.
    Звонил в Сбербанк — сказали, что это — проценты, которые были начислены с даты оформления иска по дату вступления суда в законную силу.
    Не пойму: в решении суда написано расторгнуть кред. Договор и взыскать сумму. Сумму оплатил, а выходит сбер. Не расторг договор? Нужно ли мне оплачивать эти проценты на внебалансе 112?
    Ходил к юристу. Сказали, что бухгалтера провели какой-то черный нал, и что хотят повесить на меня эти деньги.
    Спасибо!

    Читайте так же:  Какие плюсы работы в полиции

    Проценты по кредиту и другие существенные условия должны быть оговорены в договоре. Поэтому для более-менее обоснованного ответа на Ваш вопрос надо изучить кредитный договор, график фактического погашения Вами платежей, другие особенности Вашей ситуации. Часто банки требуют необоснованные пени, штрафы и т.д., которые можно и не платить, однако сумму основного долга, скорее всего, заплатить придётся. Чтобы дать конкретные рекомендации по минимизации платежей, надо разбираться со всем этим.
    Детальн.консульт.,составление документов,ведение дела в суде-платно.Т.9152171802
    Моя судеб. практика zakonnost.su
    Юристы сайта первыми Вам не звонят!

    Добрый вечер. Согласно п 2.4. вашего договора вы можете приостановить предоставление услуг (направив соответствующее заявление, обязательно заказным письмом с уведомлением), но оплату вам никто не вернет — это четко прописано в договоре.

    Источник: http://yuristi.org/ne-rastorg-dogovor-nuzhno-li-mne-oplachivat-eti-procenti-na-vnebalanse-112-390556

    Как правильно погасить просроченный кредит без процентов в 2020 году

    Сегодня у многих людей появляются вопросы, которые связанные с просроченным кредитом в 2020 году.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Если заемщик допустил просрочку по уважительной причине, то ему следует немедленно посетить офис банковской организации, где были приобретены финансы.

    При встрече с кредитным сотрудником, заемщику нужно объяснить сложившуюся ситуацию, предоставить пакет документов, которые подтвердят его слова.

    Кредит – это предоставление денежных средств на данный момент, с возвратом в дальнейшим с процентами. На сегодняшний день имеется возможность погасить просроченный кредит, не выплачивая при этом никаких процентов.

    Важные аспекты

    Существует ряд случаев, когда можно погасить задолженность, не выплачивая при этом процентов. Одним из легких способов является снятие денег с кредитной карты со льготным периодом обслуживания.

    Данный срок составляет 50 дней. Чтобы избежать выплаты процентов по займу, заемщику нужно всего лишь успеть возвратить долг кредитной организации на протяжении этого время.

    Если была допущена просрочка хоть один день, то автоматически включается программа начисления процентов за использование заемных средств. Второй вариант – это досрочное погашение кредита.

    Чтобы не выплачивать проценты, необходимо возвратить сумму, которая была приобретена в банке на протяжении первого месяца действия кредитного соглашение. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

    Основные понятия

    Просроченный долг – это финансовые средства, которые не были возвращены заимодавцу в установленный срок. Просрочкой по кредиту является отклонение от установленного графика выплаты долга.

    Если была допущена просрочка, то заимодавцы потребуют оплатить неустойку. Штраф – одноразовая степень наказания, но при каждой просрочке.

    Пеня зачисляется, выходя из срока, на протяжении которого заемщик задерживает оплату. При большой просрочке, пеня может превзойти размер начисленных процентов.

    Виды штрафов:

    Штраф в форме процента задолженности Который зачисляется за каждый день просрочки
    Штрафы, фиксированные В денежном эквиваленте
    Штрафы, фиксированные С нарастающим результатом
    Штраф в форме процента от размера остатка по займу Который зачисляется за каждый день просрочки либо один раз в месяц

    Размер штрафа зависит от того, какая была выбрана программа кредитования.

    Какого его назначения

    Кредитная система является очень важной для экономики страны, потому что каждое предприятие на свой бизнес и развитие может получить заемные средства.

    Разумеется, что отдавать задолженность очень трудно, поэтому появляются просрочки по займу у частных и физических лиц.

    При оформлении кредитного соглашения назначаются условия кредита, сроки выплаты, обязательства при невыплате ежемесячных платежей.

    Обязательства по соглашению должны быть у заимодавца и заемщика, которые обязаны исполняться в соответствии документу.

    При подписании соглашения, рассматриваются условия кредитования, сроки выплаты долга. В ситуации просрочки платежа зачисляются штрафные санкции и проценты.

    Условия кредитования у всех банковских организаций одинаковые, отличие лишь в годовых процентах по займу. В основном запрашивают определенный пакет документов, главным является справка о постоянном доходе.

    Чем больше нужно бумаг, тем сложнее получить заем, но кредитная ставка при этом намного меньше.

    Кредитные учреждения выдают заемные средства согласно двум документам, предоставляют высокие проценты, так как страхуют себя за невозвращение финансовых средств.

    В ситуации серьезной просрочки, заемщику необходимо обратиться за консультацией к высококвалифицированному специалисту, чтобы он подсказал план действий в сложившейся ситуации.

    Правовая база

    №86-Ф3 (последняя редакция), что действует с 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации»
    №353-Ф3 (последняя редакция), который вступил в силу с 21 декабря 2013 года «О Потребительском кредите (займе)»

    В ст. 9 закона «О потребительском кредите» говорится о полной цене кредита. Также кредитную сферу регулирует Гражданский Кодекс РФ.

    В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному соглашению банковская организация обязана предоставить финансовые средства заемщику в сумме и на условиях.

    Которые предусмотренные соглашением, а заемщик должен вернуть приобретенную сумму и выплатить проценты.

    По кредитному соглашению используются правила, которые предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, а именно нормы о соглашении займа, если иное не предусмотрено правилами п. 2 из сущности соглашения.

    В статье 809 ГК РФ прописано, что заимодавец имеет право на получение процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, которые определенны соглашением.

    Соглашение кредита может быть беспроцентным если:

    Договор подписан между заемщиком и заимодавцем на сумму Которая не превосходит пятидесятикратного установленного законом наименьшего размера выплаты труда, и не связана с реализацией предпринимательской деятельности хотя бы одной из лиц
    По договору заемщику даются не финансы А иные вещи, определенные родовыми признаками

    Следовательно, законодательство строго указывает, что соглашение кредитования есть возмездным, и заимодавец имеет право на приобретение процентов.

    Беспроцентным соглашением может быть признано, если это прямо предусмотрено условиями соглашения.

    При наличии кредитного соглашения, заемщик обязан выплатить сумму долга, проценты за пользование данными средствами. При этом от оплаты указанных процентов клиент может быть освобожден без согласия заимодавца.

    Совершенно другая ситуация появляется с процентами, которые начисляются в качестве неустоек. В случае просрочки заемщиком ежемесячных платежей банковские учреждения зачисляют штрафы, пени, проценты.

    В статье 333 ГК России установлено, что если сумма неустоек превосходит размер основного долга, то суд, по инициативе должника может уменьшить данную сумму до правильных пределов.

    Необходимо знать, что неустойка может быть понижена лишь судебными органами. В досудебном порядке у должника такое право не предусмотрено.

    Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/procenty-po-kreditu/kak-pogasit-prosrochennyj-bez.html

    Могут ли проценты за просрочку платежа по кредиту превышать ставку банковского процента?

    По данным Банка России, в сентябре 2015 года общий размер предоставленных физическим лицам ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней составил свыше 1 трлн руб. Для сравнения, в том же периоде прошлого года этот показатель был равен 813 млрд руб. При этом общий размер самих ссуд за год даже снизился – с более чем 10,6 трлн руб. до 10,3 трлн руб.

    Читайте так же:  Отп частичное досрочное погашение кредита

    Такое положение дел напрямую отражается на финансовой стабильности кредитных организаций. Одним из способов защиты от возможных рисков для них продолжают оставаться проценты, начисляемые заемщику за просрочку платежа. И нередко в кредитном договоре размер этих процентов превышает действующую процентную ставку ставку Банка России. Насколько такое условие законно? Мнения Роспотребнадзора и ВС РФ по этому вопросу разделились.

    Гражданка Е. обратилась с Роспотребнадзор с жалобой на действия кредитной организации, отметив, что они нарушают ее права. Административный орган провел выездную проверку, в ходе которой было установлено, что в договоры, заключенные между кредитной организацией и заемщиками, действительно были включены условия, ущемляющие права потребителей.

    Так, в договор от 17 января 2014 года на получение займа «Лояльный» с приложенными общими условиями заключения и исполнения договоров займа, являющимися неотъемлемой частью договора, кредитная организация включила пункт, согласно которому в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа по займу компания вправе начислить ему штраф за просрочку платежа или его части в размере 10% от суммы, не внесенной в срок. При этом на тот момент ключевая ставка банковского процента составляла 5,5%.

    Роспотребнадзор счел, что указанное условие договора займа противоречит положениям о процентах за пользование чужими денежными средствами, поскольку в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ проценты по договору не могут превышать учетную ставку банковского процента [С 1 июня 2015 года – среднюю ставку банковского процента по вкладам физических лиц. – Ред.].

    В связи с этим административный орган вынес постановление о привлечении кредитной организации к административной ответственности за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя (ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»; далее – закон о защите прав потребителей), и назначил наказание в виде административного штрафа в максимальном размере 20 тыс. руб. (ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ).

    КРАТКО

    Требования заявителя : Отменить постановление Роспотребнадзора о привлечении к административной ответственности за установление в кредитном договоре процентов за просрочку платежа, размер которых превысил ставку банковского процента.

    Суд решил: Постановление административного органа отменить, производство по делу об административном правонарушении прекратить.

    Кредитная организация с позицией Роспотребнадзора не согласилась и обратилась в суд с требованием признать вынесенное постановление незаконным и отменить его.

    Однако суд первой инстанции с позицией административного органа согласился (решение Арбитражного суда г. Москвы от 24 декабря 2014 г. по делу № А40-168678/2014). Включение в договор займа условия, в соответствии с которым кредитная организация вправе начислить заемщику проценты за просрочку платежа в размере, превышающем учетную ставку банковского процента, по мнению суда, действительно не соответствует закону (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

    Однако поскольку обстоятельств, отягчающих административную ответственность кредитной организации, не было, размер назначенного штрафа был снижен судом с 20 тыс. до 10 тыс. руб.

    Суд апелляционной инстанции эти выводы поддержал и оставил принятое решение без изменения (постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 16 марта 2015 г. № 09АП-5779/15).

    Не согласившись с позициями судов, кредитная организация обратилась в ВС РФ с жалобой, в которой просила отменить принятые Роспотребнадзором и судами акты.

    Рассмотрев жалобу истца, ВС РФ занял позицию, противоположную мнению Роспотребнадзора (Постановление ВС РФ от 2 сентября 2015 г. № 305-АД15-4464).

    Высший суд напомнил, что на отношения в сфере потребительского кредитования распространяются положения закона о защите прав потребителей. Поэтому стоит учитывать, что условия договора, ущемляющие права потребителя, признаются недействительными (п. 1 ст. 16 закона о защите прав потребителей). Кроме того, по общему правилу договор должен соответствовать установленным законом правилам, действующим на момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

    Таким образом, как подчеркнул ВС РФ, когда одной из сторон в обязательстве выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести либо заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, он пользуется как правами, правами, вытекающими из положений закона о защите прав потребителей, так и правами, предоставленными ему ГК РФ.

    А раз так, то не стоит забывать, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

    Суды первой и апелляционной инстанции обосновывали свою позицию на том, что на время просрочки заемщиком платежа или его части должны быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами (п. 1 ст. 395, ст. 811 ГК РФ). Причем размер этих процентов на момент заключения кредитного договора должен определяться исходя из учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства, которая составляла 5,5% (п. 1 ст. 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 2 декабря 2013 г. № 345).

    Однако, ВС РФ подчеркнул, что проценты, подлежащие уплате в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату суммы долга, с учетной ставкой банковского процента императивно не связаны. Закон допускает установление сторонами иного размера процентов в соответствии с договором (п. 1 ст. 395 ГК РФ). Этот факт не был учтен ни Роспотребнадзором, ни нижестоящими судами.

    Повышенные проценты, обязанность по уплате которых установлена в кредитном договоре на случай просрочки возврата очередной части кредита, являются мерой ответственности должника за нарушение денежного обязательства (абз. 6 п. 15 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

    Таким образом, по мнению Суда, действия кредитной организации не нарушают законодательство о защите прав потребителей.

    ВС РФ добавил, что к числу обстоятельств, которые административному органу надлежало установить, прежде чем привлекать кредитную организацию к ответственности, относились как наличие самого события административного правонарушения, так и обстоятельства, исключающие производство по делу об административном правонарушении (ст. 26.1 КоАП РФ).

    Поскольку внесенные истцом в кредитный договор условия не являются нарушением закона о защите прав потребителей, то есть отсутствует состав административного правонарушения, производство по делу об административном правонарушении не могло быть начато, а начатое производство должно было быть прекращено (п. 2 ч. 1 ст. 24.5, п. 4 ч. 2 ст. 30.17 КоАП РФ).

    Таким образом, поскольку в действиях истца отсутствовал состав административного правонарушения, ВС РФ признал, что оспариваемое постановление Роспотребнадзора о привлечении кредитной организации к ответственности, а также решение суда первой инстанции и постановление суда апелляционной инстанции подлежат отмене, а производство по делу об административном правонарушении – прекращению.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://www.garant.ru/article/664924/

    Проценты за просроченный кредит 112
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here