Рефинансирование кредита сроки

Сегодня поможем разобраться в теме: "Рефинансирование кредита сроки". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит

Двойное и даже тройное рефинансирование возможно, однако кредитная история заемщика должна быть положительной, иначе ему будет отказано в повторном рефинансировании. Смысл в рефинансировании очевиден: человек находит более выгодные условия для погашения задолженности и приходит к решению перекредитовать ссуду. В общем, повторное рефинансирование осуществляется по тем же причинам, что и первое – будут более выгодные кредитные условия, позволяющие заемщику без особых проблем ежемесячно рассчитываться с финансовой организацией. Как правило, рефинансирование оформляется с целью снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или уменьшить срок кредитования, чтобы в конечном счете снизить переплату по ссуде.

Ситуации бывают разные, поводов для повторного рефинансирования может быть сколько угодно много, но так или иначе решение принимает заемщик на основании рассматривания материальной выгоды в новых условиях погашения долга.

Принципы рефинансирования дважды

Рефинансирование рефинансированного кредита – обычная процедура. Нет в ней ничего таинственного и загадочного. Перекредитование происходит на стандартных условиях, ведь заемщик только лишь хочет сменить финансовую организацию, в которой уже является клиентом, на новую, предлагающую более выгодные ему условия.

Нельзя забывать, что повторное рефинансирование доступно только заемщикам с хорошей кредитной историей. Если бы эту услугу банки предоставляли всем без разбора, были бы должники, бегающие из одного банка в другой, и они нигде не отличались бы платежеспособностью – это никому не нужно. Каждый банк хочет завоевать хорошего, исправно платящего по кредиту клиента.

Финансовые организации конкурируют между собой, поэтому каждая старается предложить потенциальному клиенту наиболее выгодные условия, что и является поводом для ухода от одного банка к другому. Например, некоторые организации предлагают по программе рефинансирования составление индивидуального графика выплат по кредиту – это заманчивое предложение для многих заемщиков, которые недовольны текущим графиком кредитных платежей, очень интересно.

Преимущества и недостатки

Преимущества в повторном рефинансировании, несомненно, есть, иначе бы услуга перекредитования не была востребованной. Как было сказано выше, многие банки предлагают индивидуальные условия клиентам, а это и нужно людям, заинтересованным в первом или повторном рефинансировании, ведь они идут на этот шаг как раз потому, что текущие кредитные условия их не устраивают. Перечислим некоторые возможности, представляющиеся заемщику за счет перекредитования:

  • объединить несколько кредитов;
  • избежать различных комиссий;
  • изменить залоговый объект;
  • продлить или уменьшить срок кредитования;
  • снизить на несколько процентов тарифную ставку;
  • изменить сумму ежемесячного платежа.

Ситуация с преимуществами и недостатками следующая: для одного клиента увеличение срока погашения кредита – это преимущество, для другого недостаток. Повторное рефинансирование – это подбор выгодных условий для конкретного клиента. Поскольку в данном вопросе понятие «выгодные условия» субъективно, то и в привычной форме, по пунктам, расписать плюсы и минусы повторного рефинансирования нельзя.

Условия повторного рефинансирования

Главное условие для рефинансирования рефинансированного кредита – хорошая кредитная история заемщика. Это значит, что он, как клиент финансовой организации в прошлом, должен был отличаться платежеспособностью. Если хоть в одном из банков, клиентом которого был гражданин, желающий оформить повторное рефинансирование, он заявил о себе как о нежелательном клиенте, то есть не платил исправно взносы, то в заключении договора на рефинансирование рефинансированного кредита ему будет отказано. И вряд ли получится найти такой банк, который, закрыв глаза на плохую кредитную историю, заключит с нежелательным клиентом договор.

Как повторно рефинансировать кредит?

Ваша кредитная история хорошая, значит повторно рефинансировать кредит получится, и вы смело можете отправляться на поиски кредитора, предлагающего наиболее выгодные условия. Если такая организация найдена, придется посетить ее офис лично, в режиме онлайн рефинансирование оформить не получится, а если вы позвоните на телефон горячей линии выбранного банка и спросите, можно ли в их компании рефинансировать кредит другого банка, вас, скорей всего, направят в офис банка.

Алгоритм действий

Можно написать мини-инструкцию к действию после нахождения кредитора.

  1. Нужно явиться в офис кредитной организации.
  2. Обратиться со своим вопросом к сотруднику банка.
  3. Обговорить детали предоставления новой ссуды.

Третий пункт включает в себя более подробное знакомство с условиями перекредитования, если они вам импонируют, можете переходить к заполнению заявления, которое предоставит вам менеджер.

Что потребуется?

Список документов, которые потребуется для оформления рефинансирования, вам скажет менеджер. В разных банках требования могут быть свои, однако, само собой, понадобятся следующие документы:

  • заполненная анкета (заполняется в банке);
  • паспорт с пропиской;
  • справки с места работы;
  • кредитный договор.

Также нужно будет получить в банке, который предоставил вам услугу рефинансирования, справку, в которой будут отражены ваши личные данные, сумма оформленного кредита, кредитные условия и прочие подробности. Чтобы ее получить, нужно прийти в свой банк и сказать представителю: собираюсь оформить повторное рефинансирование, мне нужна справка. Вас поймут и справку выдадут.

Если рефинансируется повторно ипотечный кредит, набор документов будет отличаться. Лучше все же самостоятельно уточнять у представителя банка пакет документов, потому что, как говорилось, условия у всех организаций могут быть разные.

Как банки рассматривают такие заявки?

Банком проверяется предоставленная клиентом информация, затем принимается решение. Уведомляют обычно банки о своем решении, а также назначают день сделки, путем телефонного звонка клиенту. Рассмотрение заявки на рефинансирование рефинансированного кредита обычно происходит в течение одного или нескольких рабочих дней, максимум – одна неделя.

Причины отказов

Распространенная причина в отказе на повторное рефинансирование: плохая кредитная история. Если представитель банка дает понять, что их организация занимается рефинансированием рефинансированного кредита, а у вас хорошая кредитная история, то ваша заявка, вероятно, будет одобрена.

Как повысить вероятность второго рефинансирования?

Кредитная история уже испорчена. Один за другим банки отказывают в повторном рефинансировании. Как повысить вероятность получения ссуды? Никак. Главный критерий получения такого займа – хорошая кредитная история. Можно пытаться ходить в разные организации, но результат будет один, если история плохая.

Читайте так же:  Отпуск за собственный счет

У вас хорошая кредитная история и в повторном рефинансировании отказано? Обратитесь в другую банковскую организацию.

Последствия двойного рефинансирования

Негативных последствий двойного рефинансирования быть не может, если вы четко планируете свои действия. Разумеется, нет смысла в повторном рефинансировании, если вы не сможете исправно отчислять банку ежемесячный платеж. Последствия будут ровно такие же, как и при просрочке платежей по первому кредиту: дело передастся в суд, а далее на основании его постановления будут приняты соответствующие меры, например, арест имущества.

В каких банках возможно дважды рефинансировать кредит?

Банков, предоставляющих клиентам возможность рефинансировать рефинансированный кредит, много, каждый из них предлагает свои условия. Самым логичным шагом в поиске подходящего кредитора будет рассмотрение условий всех организаций, предоставляющих услугу повторного рефинансирования, перечислим лишь некоторые, крупнейшие финансовые организации, которые оказывают эту услугу:

  • Сбербанк,
  • Банк ВТБ 24,
  • МДМ Банк,
  • Хоум Кредит,
  • Российский Сельскохозяйственный банк.

Благодаря интернету можно за один день ознакомиться с условиями большого количества банков, ведь почти все финансовые компании имеют официальные сайты, на которых представлена вся необходимая потенциальному клиенту информация.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/mozhno-li-refinansirovat-refinansirovannyj-kredit/

Через сколько можно подавать на рефинансирование кредита?

При рефинансировании банки выдвигают определенные требования не только к самому заемщику, но и к кредиту, который будет закрываться. Одно из важных требований — срок жизни ссуды. То есть нельзя сегодня оформить кредит в одном банке, а завтра прийти в другой за рефинансированием этого займа.

Через какое время можно оформить перекредитование — это лучше уточнять в банке, услуги которого вас интересуют. Стандартно указывается, что срок жизни кредита — минимум 3 или 6 месяцев. Например, Сбербанк указывает 180 дней, ВТБ аналогично — 6 месяцев, Открытие — 3 месяца.

Зачем банки указывают срок?

Рефинансированию подлежат только качественные кредиты, по которым нет просрочек. И именно для определения качества банку нужно время. Эти 3-6 месяцев наглядно покажут настрой заемщика. Если он не совершает просрочек, ему могут одобрить перекредитование.

Обратите внимание и на то, то есть требование по сроку до закрытия кредита по графику. Обычно это те же 3 или 6 месяцев. На небольшие периоды проводить рефинансирование банку просто не интересно.

Что касается выгоды

Подавляющее большинство банков рассчитывают график погашения по аннуитетной схеме. То есть первый платеж практически полностью состоит из процентов, в последующих процентов становится немного меньше. Фактически в начале выплат заемщик в большей части погашает проценты, концу — основной долг.

При таком раскладе, чем раньше вы обратитесь за рефинансированием, тем выгоднее. При перекредитовании будет фигурировать сумма основного долга.

Например, вы взяли потребительский кредит на сумму в 300 000 на срок 60 месяцев по ставке 18,5%. Платеж при этом — 7700. Сумма основного долга на седьмой месяц — 280 824. На тринадцатый — 259 806. При этом ежемесячными платежами за полгода вы отдали 46200 (а долг сократился только на 21000). Если бы вы сделали рефинансирование раньше, переплата за этот срок была бы гораздо ниже.

Так что, если в планах рефинансирование, лучше делать его сразу, как только ссуде «исполнилось» 3-6 месяцев.

Источник: http://bankiros.ru/questions/cerez-skolko-mozno-podavat-na-refinansirovanie-kredita

Сколько раз можно рефинансировать кредит и стоит ли это делать?

Масса людей прибегает к банковским кредитам, но для многих из них они становятся непосильной ношей.

Существует услуга рефинансирования займов, которая позволяет снизить ставки и размеры платежей, увеличить срок кредитования, получить дополнительную сумму.

Ее предлагают многие банковские организации. Условия у каждой из них отличаются, но есть общие моменты, актуальные для большинства предложений.

Когда и сколько раз можно делать рефинансирование кредита, через какой срок возможно повторно его рефинансировать?

Когда можно сделать рефинансирование, через какое время

Рефинансирование или перекредитование – взятие денег в банке для погашения одного или нескольких взятых ранее кредитов.

Обычно банки предлагают перекредитовать от 1 до 5-6 кредитных продуктов. Иногда предлагается дополнительная сумма, которая может быть потрачена на любые свои нужды кроме погашения имеющейся задолженности.

Условия этой процедуры отличаются у разных банков. Через какое время можно сделать рефинансирование кредита?

Обычно начинать пользоваться этой программой можно не ранее, чем через три месяца с момента, когда ссуда была взята. За это время не должно быть никаких просрочек.

Есть возрастные ограничения для заемщиков, которые обычно составляют 65-75 лет.

Сколько раз можно рефинансировать кредит? Относительно этого в законодательстве никаких ограничений нет. Банки же в основном ограничивают возможность двукратного перекредитования.

Это не слишком целесообразно, с точки зрения самого заемщика. Обычно потребительские кредитования берутся не больше, чем на пять лет, ключевые ставки за это время серьезных изменений не претерпевают.

Вряд ли можно надеяться на снижение ставок настолько, что будет смысл в их повторном рефинансировании.

Выгодно ли это

Основная цель рефинансирования — улучшение условий кредитования или увеличение срока погашения задолженности.

Такая услуга может быть выгодной:

    Если текущую свою задолженность заемщик не может обслуживать в силу высоких процентных ставок или повышения регулярного платежа. При необходимости продления срока погашения долга. При этом можно снизить ежемесячные финансовые нагрузки. Если есть несколько займов, то их можно объединить в один и перевести в другое финансовое учреждение, улучшив контроль над погашением долга и сделать этот процесс более удобным.

Не всегда физические и юридические лица думают о рефинансировании уже тогда, когда не могут обслуживать текущее кредитование.

Иногда это делается просто, чтобы найти более выгодные предложения: снизить величину ставок или комиссий, устранить необходимость оплачивать страховку, оценку имущества и т.д.

Бывает, когда клиент в силу определенных причин не может внести ежемесячный платеж, а в следующем месяце у него ожидаются серьезные денежные поступления.

Тогда перекредитование не имеет смысла — проще взять средства в микрофинансовых организациях или оформить в банке кредитную карту и за счет заемных средств внести платеж.

Что такое рефинансирование кредита, выгодно ли это:

Мы поможем вам разобраться в этой теме. Читайте такие материалы о рефинансировании:

Источник: http://cursinfo.com/kogda-mozhno-refinansirovat-kredit/

Рефинансирование кредитов в банке «ВТБ» в Балашихе

Видео (кликните для воспроизведения).
Читайте так же:  Сумма накоплений по военной ипотеке по годам

Перевести свои кредиты на обслуживание в один банк и выплачивать все в один день — так работает процедура рефинансирования в ВТБ в городе Балашихи. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы подсчитать свою выгоду от объединенного платежа и выбрать одно из 6 предложений. Максимальный срок действия договора потребительского кредитования составит до 7 лет 1 мес., при этом вы можете оформить займ на сумму до 5 000 000 рублей.

Расчет расходов на кредит банка «ВТБ»

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Без поручительства
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. Общий платеж, руб.
  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Без поручительства
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. Общий платеж, руб.
  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Без поручительства
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. Общий платеж, руб.
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. Общий платеж, руб.
  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. Общий платеж, руб.
  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства

Информация о ставках и условиях кредита в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Условия рефинансирования ВТБ представляют достаточно преимуществ для физических лиц по ставкам, особенно выгодны предложения зарплатным клиентам. Для других заемщиков предоставляются дополнительные бонусы при перекредитовании.

Требование к клиентам

Отбирая при анкетировании новых заемщиков, банк прибегает к стандартным критериям: гражданство Российской Федерации, официальный доход не менее 15 000 среднемесячно, общий трудовой стаж от года, наличие постоянной регистрации в регионе присутствия.

Параметры рефинансируемых кредитов

ВТБ предлагает взять и объединить в один платеж до 6 кредитных продуктов, включая пластиковые карты других банков. Главным требованием является валюта — только рубли. За последние 6 месяцев клиент не должен иметь ни одной просрочки платежа, а срок наибольшего обязательства должен быть не менее трех месяцев.

Процедура оформления займа

Предварительную заявку на кредит можно подать онлайн, для этого нужно указать:

  • общую сумму ежемесячных платежей;
  • размер общего долга по всем кредитам;
  • наличие зарплатной карты;
  • запросить по необходимости дополнительные средства от ВТБ;
  • ввести личные сведения и контакты для связи;
  • заполнить сведения о работе и доходе.

На основании этой анкеты менеджер произведет оценку и вынесет решение. При одобрении нужно будет посетить отделение и принести с собой оригиналы всех документов удостоверяющих личность (паспорт РФ и СНИЛС), подтверждающие доход бумаги (2-НДФЛ или по форме банка), копию трудовой, если займ составляет более 500 000 тысяч рублей, данные по кредитам, чтобы заключить договор.

Похожие продукты других банков

Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов банке «ВТБ» в Балашихе. Если заявка одобрена, чтобы оформить кредит в банке «ВТБ», вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами. Если вы получаете кредит наличными, он будет выдан вам в кассе банка.

Источник: http://balasiha.vbr.ru/banki/vtb/kredity/kalkulator/refinansirovanie_kredita/

Что такое рефинансирование кредита, или Как минимизировать долги

Кредиты – часть нашей жизни. Сложно найти человека, который ни разу не брал кредит в банке. Люди оформляют ипотеки, заводят кредитные карты, берут ссуды на отдых и покупку модных гаджетов. Кредитование позволяет получить желаемое здесь и сейчас. Но, когда у заёмщика несколько кредитов в разных банках (везде свои проценты, сроки и комиссии), можно запутаться. Просрочишь платёж – начислят пени; а пропустишь – испортишь кредитную историю. Сегодня мы расскажем вам о таком финансовом инструменте как рефинансирование, позволяющем избежать этих неприятностей.

Что такое рефинансирование кредита?

Термин «рефинансирование» образован из двух слов: латинского re – «повтор», и финансирование, то есть возмездное (кредиты) или безвозмездное (например, дотации) предоставление денежных средств. В контексте потребительского кредитования

Иными словами, это новый кредит на погашение старого. (Рефинансирование часто называют – перекредитование.) По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом, так как в договоре указывается, что выделяемые банком деньги идут на погашение существующего долга в другом кредитном учреждении.

В каких случаях прибегают к рефинансированию кредита? Типичная ситуация – изменение рыночных условий и снижение ставок по кредитам. К примеру, вы взяли ипотеку в 2005 году. Процентная ставка тогда составляла 20%. Вы проплатили почти 10 лет и вдруг узнали, что в другом банке годовые всего 15%. И так как платить вам ещё десять лет, вы идёте в этот другой банк и перезаключаете ипотечный договор. В результате, можно существенно снизить ежемесячные выплаты.

Кто и как может получить рефинансирование?

При рефинансировании к заёмщику выдвигаются те же требования, что и при оформлении обычного кредита. То есть им должен быть трудоспособный гражданин, имеющий определённый стаж и уровень доходов, с положительной кредитной историей. По этим факторам оценивается платёжеспособность клиента.

Так, в перекредитовании, скорее всего, откажут неаккуратному плательщику, допускавшему просрочки по текущему займу.

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. Общий платеж, руб.
Видео (кликните для воспроизведения).

Схема рефинансирования потребительского кредита такова:

  1. Вы приходите в банк, оказывающий услугу рефинансирования, и документарно подтверждаете свою платёжеспособность.
  2. Затем идёте в банк-кредитор. Необходимо узнать, нет ли, согласно вашему кредитному договору, моратория на досрочное погашение займа, и согласен ли банк на это.
  3. Вы возвращаетесь в рефинансирующий банк и подписываете соответствующий договор. При этом, как правило, банк сам перечисляет деньги первичному кредитору и решает с ним все организационные вопросы.

Новый кредит может превышать сумму предыдущего долга. В этом случае оставшимися после его уплаты деньгами заёмщик вправе распорядиться по своему усмотрению.

В чём отличие от реструктуризации кредита?

Рефинансирование кредита не стоит путать с его реструктуризацией. Последняя подразумевает изменение суммы кредита, его срока, процентной ставки и других существенных условий уже существующего кредитного договора. То есть вы можете прийти в свой банк, написать заявление, к примеру, о продлении срока кредитования. Банк рассмотрит его и примет решение о реструктуризации вашего кредита. В результате, вы получите новый график погашения, новую сумму платежей, но договор при этом останется тот же самый с тем же субъектным составом.

При рефинансировании заключается новый договор. Кроме того обычно меняются субъекты соглашения. Дело в том, что рефинансирование может происходить как в банке, выдавшем первоначальный кредит, так и в любом другом. Но банки редко рефинансируют свои собственные кредиты – им это не выгодно. Поэтому клиенту приходится обращаться в кредитные учреждения, имеющие специальные программы рефинансирования.

Как минимизировать долги с помощью рефинансирования?

Итак, перекредитование позволяет:

  • снизить процентную ставку;
  • увеличить сроки кредитования;
  • изменить сумму ежемесячных платежей;
  • заменить много кредитов в разных банках одним.

Но чтобы минимизировать долги за счёт этих бонусов, важно знать о «подводных камнях» рефинансирования.

Во-первых, нет смысла использовать перекредитование, чтобы избавиться от мелких потребительских займов. Выгода рефинансирования проявляется при долгосрочном кредитовании на большие суммы. К примеру, для молодой семьи, взявшей ипотеку, снижение ставки даже на 2-3% будет уже существенным подспорьем бюджета.

Во-вторых, важно сопоставить затраты на оформление нового кредита с экономией, которую он сулит. В частности, если банк, предоставивший первоначальный кредит, взимает штраф за досрочное погашение займа, то стоит ли игра свеч?

В-третьих, если первичный кредит имел залоговое обеспечение, то оно переходит к новому кредитору. К примеру, при автокредите машина находится в залоге банка. Решив воспользоваться перекредитованием, вы должны будете переоформить залог на рефинансирующий банк. Причём пока идёт эта процедура, вам придётся выплачивать банку повышенные проценты, так как на это время его заём ничем не обеспечен. Когда все формальности будут улажены, вы сможете платить по процентной ставке, оговоренной в договоре рефинансирования кредита.

Таким образом, чтобы минимизировать долги, важно тщательно просчитать выгоды «кредита на кредит». Сделать это можно при помощи специального калькулятора.

Пользовались ли вы когда-нибудь услугой рефинансирования? Поделитесь своим опытом в комментариях.

Источник: http://lifehacker.ru/2014/11/28/chto-takoe-refinansirovanie-kredita-ili-kak-minimizirovat-dolgi/

Что такое рефинансирование кредита и топ банков для услуги

Автор: Главный редактор · 27.01.2020

Соблазн взять в кредит понравившуюся вещь велик и моя семья не стала исключением. Постепенно количество займов увеличилось до 4, приходилось платить в несколько банков по разной процентной ставке. В интернете я случайно наткнулась на банковское предложение по рефинансированию кредитов с привлекательными процентами, что позволило мне сэкономить на переплатах не малые деньги. Теперь я хочу поделиться собственным опытом и рассказать подробно, что представляет услуга и в какие банки стоит подать заявки.

Что это такое

Рефинансирование потребительского или ипотечного займа физического лица – это оформление нового кредита на погашение старых займов, ранее взятых в других банках. Это полезная услуга для людей, ранее оформивших несколько кредитов с разными процентными ставками (где-то ниже, где-то выше). Объединяя долги в один цельный, разница исчезает, и заемщик продолжает выплаты по общей сумме долга.

Оформляя услугу перекредитования, отмечают несколько важных преимуществ:

  • выплаты по процентам снижаются, поэтому можно сэкономить деньги на переплате и разгрузить семейный бюджет;
  • простота в обслуживании. Клиент платит одной организации, так как прошлые займы объединены в один кредитный договор;
  • разрешено оформление в долг большей суммы, которую можно потратить на личные нужды (получить вдобавок больше денег и потратить по личному усмотрению);
    • привлекательные условия заключения договора: продление срока выплат, изменение даты внесения платежей, изменение суммы ежемесячных взносов;
  • заключение договора с новым банком и повышение качество обслуживания. По личному опыту могу сказать, что сотрудничество с новым банком мне понравилось больше (никаких очередей, опытные специалисты, нет скрытых комиссий и подводных камней).

Несмотря на привлекательные условия, предлагаемые банковскими организации, финансисты рекомендуют заблаговременно просчитывать выгоду предложения и существует ли экономия. Желание сэкономить является основной причиной использования перекредитования.

Как оформить

Процедура оформления договора происходит по аналогии с целевым заёмом. Сначала нужно подобрать актуальное предложение, подать заявку онлайн или через отделение банка.

Стандартный пакет состоит из следующих документов:

  • заявление на получение кредита по установленной форме банком;
  • российский паспорт;
  • справка по форме банка или стандартной форме 2-НДФЛ, подтверждающая официальный доход заемщика;
  • заверенную копию трудовой книги.

В отдельном поле «цель получения» нужно указать рефинансирование.

В дополнительный пакет документов входят следующие бумаги:

  • копии кредитных договоров с установленным графиком платежей (по которому происходит погашение долга), банковская справка с основными условиями договора;
  • банковская справка с остатком денежной суммы в рублях и действующей процентной ставкой;
  • банковские реквизиты с указанием счета для перечисления долга;
  • если кредит оформляли под залоговое имущество, должна быть предусмотрена копия закладной.

Большая часть банковских организаций помогает объединить в один кредит до 5 займов. Если действующих кредитов несколько, то документы нужно предоставить по каждому договору, чтобы новый банк закрыл за вас старые долги.

ТОП лучших банков, предлагающих рефинансирование

Современный финансовый рынок позволяет выбрать максимально выгодное предложение среди существующих услуг. Каждый банк старается увеличить количество клиентов, поэтому старается перетянуть граждан на свою сторону.

Альфа-Банк

Один из самых надежных и популярных банков предлагает рефинансирование потребительских займов, автокредитования, ипотеки. Всего разрешено перекредитовать максимум 5 действующих договоров. Дополнительно можно оформить кредит на большую сумму для решения финансовых вопросов и нужд. Принять участие в программу могут граждане, достигшие 21 года.

Оформить перекредитование можно на следующих условиях:

  • заполнение онлайн анкеты с мгновенным получением ответа;
  • индивидуальное назначение ставки от 9,9%;
  • гибкий срок погашений 1-7 лет;
  • максимальный размер кредита составляет 3 млн. рублей;
  • нет скрытых комиссий.

На случай, если сотрудники предлагают страхование, услуга не обязательна для оформления. При положительном решении, оформление осуществляется в течение 1 часа.

Райффайзенбанк

Отличительной особенностью оформления является низкая процентная ставка рефинансирования. Оформление осуществляется в короткие сроки. Подача заявки осуществляется онлайн.

Банк предлагает следующие выгодные условия:

  • минимальная ставка по процентам 8,9%;
  • разрешено рефинансировать до 5 кредитных договоров (включая потребительский займ, ипотека, автокредит, кредитные карты);
  • необязательная страховка;
  • нет необходимости собирать справки. Банк самостоятельно отправляет запрос в БКИ;
  • кредитование осуществляется до 2 млн. рублей;
  • при размере рефинансирования до 300 000 рублей, можно оформить договор предоставив только российский паспорт. Дополнительные справки не нужны.

Услуга недоступна для нотариальных работников, ИП и адвокатов.

Росбанк

Выгодное предложение от Росбанка доступно для оформления физическим лицам старше 22 лет. Согласно обещаниям банка, при оформлении рефинансирования можно сэкономить на процентной ставке и продлить срок кредитования. Оставить заявку могут граждане, не имеющие возможности подтвердить уровень дохода официально.

Среди основных условий:

  • клиент оформляет договор сроком 1-7 лет по индивидуальном усмотрению;
  • общий размер кредитования составляет до 3 млн. рублей;
  • нет ограничений по количеству объединения действующих займов;
  • на общих условиях процентная ставка варьируется в диапазоне 11,99-17,99%, а для держателей зарплатных карт снижается до 10,99-16,99%;
  • снизить размер ставки можно при предъявлении справки о доходах 2-НДФЛ.
    Если общий размер выплат по действующим кредитам составляет до 500 000 рублей, оформить рефинансирование разрешается по российскому паспорту. Клиент не должен предоставлять справку о подтверждении дохода.

ПСБ (Промсвязьбанк)

Считается популярным банком, среди предлагающих рефинансирование без оформления залогового поручительства. На выгодных условиях перекредитование предлагается для граждан старше 23 лет. Всего разрешено объединить до 5 действующих договоров и получить дополнительно деньги для покрытия текущих нужд. Дополнительные льготы по процентам могут быть предоставлены военным, врачам и медицинским работникам.

Действуют следующие условия рефинансирования:

  • процент 9,9%. Ставка снижается на 0,5%, если гражданин подает заявку в онлайн режиме через интернет. Если ранее клиент не допускал просрочек, скидка увеличивается до 3%;
  • максимальный срок кредитования составляет 7 лет;
    • доступная сумма составляет 3 млн рублей. Размер займа рассчитывается в персональном порядке в зависимости от предоставленного пакета документов;
  • оформление услуги «Кредитные каникулы». Согласно условиям программы, заемщик имеет право перенести 2 платежа. Действует, если отсутствуют просрочки и прошло не менее полугода с момента заключения договора;
    • оперативное рассмотрение заявки.

В отличие от других банков, подписать документы на предоставление кредита можно в онлайн режиме (без посещения банка), за что начисляется дополнительная скидка по процентной ставке.

УБРиР

Претендовать на рефинансирование в Уральском Банке Развития и Реконструкции могут работающие граждане, пенсионеры и студенты возраста старше 19 лет. Нет лимита на количество объединения текущих кредитных договоров.

Хотя организация относится к региональное категории, отделения расположены в крупных городах: Москве, Санкт-Петербурге, Уфе и т.д.

Отличительные особенности перекредитования:

  • максимальный размер кредитования составляет 1,5 млн. рублей, а минимальный 30 000 рублей;
  • срок до 7 лет. Разрешено досрочное погашение без начисления штрафных санкций и пенни;
  • процентная ставка рассчитывается в персональном порядке, начиная с 8,5%.

Разрешено заключение договора с ИП деятельность которых происходит свыше 1 года.

МТС банк

Одобрение на рефинансирование получают граждане РФ возраста 20-70 лет. Официальное подтверждение дохода запрашивается в качестве дополнительного требования, но чаще не требуется.

Выгодное предложение МТС банка:

  • отсутствие лимитов по количеству действующих договоров. Разрешено рефинансировать потребительские займы, ипотеку, кредитные карты, автокредит;
  • продолжительность кредитования до 5 лет. Разрешено досрочное погашение;
    • максимальная сумма составляет 5 млн. рублей. Одновременно разрешено рефинансировать действующие займы и получить дополнительную сумму денег;
  • подавая заявку онлайн через интернет, личность разрешено подтвердить через портал Госуслуги, что облегчает проверку и сокращает сроки.

Среднее время рассмотрения заявки составляет 1 минуту. Перечисление денежных средств происходит на карту МТС, либо наличными средствами в отделении банка.

Советы профессионалов

Несмотря на привлекательные преимущества программы рефинансирования, профессиональные финансисты опубликовали следующие советы для граждан:

  1. Перед подписанием договора просчитывать вероятную выгоду и насколько целесообразно переводить кредит в другой банк. Если экономии не наблюдается, незачем брать очередной кредит и лезть в долговую яму.
  2. Внимательное прочитать условия договора на предмет скрытых комиссий условий. В некоторых договора мелким шрифтом прописывают платную услугу на получение денег в кассе, включают платные страховки и т.д.
  3. Наличие досрочного погашения. Если появились деньги и есть возможность рассчитаться с банком раньше указанного срока.
  4. Можно ли оформить дополнительную ссуду, если требуются деньги и на каких условиях.

Важно помнить, что банки, предоставляющие перекредитование, тоже получают выгоду на процентных ставках и не будут работать в ущерб себе. При оформлении программы, срок кредитования автоматически увеличивается, а значит гражданину придется выплачивать больше денег. Чтобы не попасть впросак, рекомендуется использовать онлайн калькулятор на официальном сайте банковской организации, либо посоветоваться со знающим человеком, который не даст оформить невыгодную сделку и увеличить сумму долга.

Источник: http://xn—-9sbjebdr5a7bi8ipa.xn--p1ai/refinansirovanie-kredita

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов в Балашихе

Рефинансирование – это получение нового кредита с целью погасить заем в другом банке, но при этом на более выгодных условиях. Этим объясняется рост его популярности среди населения. При перекредитовании к заёмщику те же требования, что и при оформлении стандартного кредита: трудоспособный гражданин, со стажем работы, уровнем доходов и положительной кредитной историей. Подберите подходящий вариант среди лучших предложений по рефинансированию кредитов других банков 2020 года в городе Балашиха.

Дата обновления информации: 29.01.2020

Представленная информация является обобщенной и носит исключительно информационный характер. Окончательные условия кредитования принимаются непосредственно кредитными организациями. Наш сайт не занимается ни сбором, ни хранением пользовательской информации — переходя по ссылкам вы переходите на сайт банка или сайт партнера банка, где и заполняете онлайн форму для осуществления последующей обработки информации в строгом соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».

Так же вы можете взять кредит наличными по низкой ставке и погасить свои более дорогие кредиты в других банках.

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов в Балашихе — сравнительная таблица

Плюсы и минусы рефинансирования в Балашихе

Плюсы:

  • Замена нескольких займов в разных банках на один.
  • Снижение процентной ставки и суммы ежемесячного платежа.
  • Увеличение срока кредитования.
  • Возможно досрочное погашение кредита без комиссии.
  • Если новый заем будет больше предыдущего кредита, то оставшиеся после уплаты деньги можно потратить на другие нужды.

Минусы:

  • Необходимость переоформить имеющиеся залог на рефинансирующий банк.
  • Возможен штраф за досрочное погашение кредита от банка с первоначальным займом.
  • Выгода только при длительном кредитовании на крупные суммы.

Что необходимо для рефинансирования кредита?

Рефинансирование — это тоже кредит, поэтому как и при взятии кредитной карточки требования к заемщику соответствующие:

  • Гражданство России;
  • Возраст от 21 года до 75 лет (от 23 до 65 в некоторых банках);
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев;
  • Положительная кредитная история;
  • Прописка и проживание в регионе присутствия банка.

Что касается требований к документам, необходим стандартный пакет: заявление, паспорт, справка с выпиской о доходах, копия трудовой книжки. Конкретный комплект нужно уточнять в самом банке.

Отметим, что при участии заемщика в зарплатном проекте банк города Балашиха может предложить более выгодные условия перекредитования с меньшим количеством требуемых документов.

Почему банк может отказать в рефинансировании

Нередко граждане, обратившиеся в банк за снижением ставки, получают отказ. Основной причиной может быть:

  • Плохая кредитная история. Со стороны финансовой организации вначале проверяется чистота истории заемщика, но у каждого банка могут быть свои критерии. К примеру, в оформлении кредита на кредит могут отказать из-за одного просроченного платежа за полгода или даже месяц.
  • Низкая кредитоспособность. Если за время первого кредита у вас снизился уровень дохода, при оформлении могут возникнуть проблемы. Ежемесячная плата за кредит должна быть не выше 60% от общего дохода.
  • Отсутствие страховки. Для снижения ставки до минимума, указанного банком, важным условиям может являться наличие страхования жизни и здоровья клиента.
  • Разница между ставками менее 1%.
  • Несоответствие текущего договора условиям рефинансирования.

Важные рекомендации

Банки Балашихи с программой рефинансирования предлагают объединить различные кредиты: потребительский, автокредит, ипотеку, кредитные карты и др. Более выгодные условия могут получить зарплатные клиенты банка и другие категории, например, пенсионеры или граждане, заключившие договор под залог либо с поручителем.

Рекомендуем документы на перекредитование сделать быстро, так как сам процесс оформления может занять больше времени, чем при стандартном кредите. Но при грамотном подходе и тщательном расчете вы значительно выиграете на изменении условий первоначального займа.

По нашей информации, сегодня в Балашихе наибольшие шансы одобрения рефинансирования у РайффайзенбанкаРефинансирование в Райффайзенбанке от 8,99%: ежегодная процентная ставка от 8,99%, размер кредита от 90 000 до 2 000 000 рублей, период выдачи от 13 месяцев до 5 лет.


Источник: http://balashiha.1000bankov.ru/refinans/

Что такое рефинансирование кредита и в каких случаях оно необходимо

Кредит — это, пожалуй, самый очевидный способ решений финансовых затруднений. Узнайте, как сделать его более гуманным для вашего бюджета и снизить ежемесячные платежи.

Как работает рефинансирование

Предположим, у вас есть кредит, оформленный несколько лет назад. Все эти годы вы исправно вносили ежемесячные платежи, не особо задумываясь, сколько вы переплачиваете банку. Смысл в том, что сейчас условия предоставления кредитов стали куда приятнее, чем всего лишь год назад. Процентные ставки по кредитам постепенно снижаются, причины тому — замедление инфляции и снижение ключевой ставки Центробанка.

По данным ЦБ РФ, только за третий квартал 2016 года о снижении ставок по потребительским кредитам сообщили 58% банков, поползли вниз ставки и у 90% банков, специализирующихся на автокредитовании. По предварительной оценке, такая тенденция актуальна и в 2017 году. Уже в первом квартале текущего года банки существенно смягчили условия кредитной политики по отношению к населению, особенно это заметно на примере ипотечного кредитования.

Теперь то же самое, но проще: процентные ставки в последнее время становятся ниже. Получается, с каждым годом вы переплачиваете больше и больше, ведь оформляли кредит вы ещё по старой ставке, которая была выше, чем сейчас.

Логичный вопрос: можно ли что-нибудь сделать, чтобы выплачивать остаток кредита с учётом изменившейся ситуации на рынке? Разумеется. Рефинансирование позволяет переоформить текущий кредит на более выгодных условиях. В предельно упрощённом виде всё выглядит так: вы занимаете деньги у нового банка, чтобы погасить имеющуюся задолженность в старом. Процентная ставка будет ниже, соответственно, уменьшится и ежемесячный платёж.

Какие кредиты можно рефинансировать

«Росбанк» предлагает рефинансирование любых кредитов, которыми может воспользоваться среднестатистический человек. Это и целевые кредиты, например ипотека или кредит на автомобиль, и нецелевые — потребительские кредиты, кредитные карты и овердрафты.

Вовсе не обязательно, чтобы вся сумма, которую вы одалживаете у банка, шла на погашение кредита. Можно взять немного больше и потратить остаток по своему усмотрению. Мало ли, вдруг у вас возникли расходы, которые не вписываются в бюджет, а оформлять ради этого отдельный кредит не хочется.

В «Росбанке» можно взять кредит на срок от 12 до 60 месяцев с шагом в один месяц. Процентная ставка зависит от суммы, которая вам необходима. Для кредитов менее 500 000 рублей она составит от 13% годовых, для сумм от 500 000 рублей и выше — от 12% годовых. Верхний порог ставки — всего 17%, а сумма предоставляемого кредита — от 50 000 до 1 000 000 рублей. «Росбанк» не возьмёт с вас комиссию за выдачу, оформление и обслуживание кредита. Вы можете сами выбрать дату его погашения или вовсе выплатить долг досрочно.

Рефинансирование работает и в том случае, если у вас несколько кредитов, оформленных в разных банках. Выгоднее передать их «Росбанку» и возвращать долг уже ему — в таком случае кредит оформляется по единой ставке. Ещё один плюс: не нужно отслеживать даты и суммы платежей по каждому кредиту, ведь все выплаты теперь объединяются в одну.

Что для этого нужно

Первое и главное правило: вы должны быть гражданином Российской Федерации и иметь регистрацию в регионе, где есть офис «Росбанка». Для начала вам понадобится паспорт, а после подтверждения положительного решения — кредитный договор (или договоры, если вы хотите объединить несколько кредитов в один) и график платежей по существующему кредиту или кредитам, которые вы хотите рефинансировать.

Чтобы подать заявку на рефинансирование кредита в «Росбанке», можно позвонить в контакт-центр по номеру 8-800-200-54-34, обратиться в офис банка с пакетом требуемых документов или заполнить небольшую анкету на сайте.

Рефинансирование кредита — хороший способ снизить ежемесячные платежи и привести в порядок их график. Если выплачивать долг одному банку, а не нескольким одновременно, куда ниже вероятность просрочить платёж или ошибиться с его суммой. Для тех, кто стремится к идеальному порядку в личных финансах, это очень удобный вариант.

Источник: http://lifehacker.ru/2017/06/08/refinansirovanie-kredita-rosbank/

Читайте так же:  Тк порядок приема и увольнения работников
Рефинансирование кредита сроки
Оценка 5 проголосовавших: 1