Рефинансирование просроченных займов

Сегодня поможем разобраться в теме: "Рефинансирование просроченных займов". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Как рефинансировать микрозаймы

Популярность услуги рефинансирования объясняется наличием большого количества заемщиков, не способных обслуживать имеющиеся у них долги. Это в равной степени касается как кредитов, взятых в банках, так и микрозаймов, оформленных в МФО. Причем во втором случае ситуация, как правило, складывается более тяжелой с финансовой точки зрения, так как предусматривает наличие повышенных процентов и серьезных штрафных санкций.

Непростое положение еще более осложняется непрекращающимся финансово-экономическим кризисом в стране. Он привел к тому, что уже 4 года подряд реальные доходы населения снижаются.

Общий долг отечественных клиентов МФО на первый квартал 2018 года превысил впечатляющую сумму в 100 млрд. рублей.

Принимая решение рефинансировать микрозайм, должник выбирает один из нескольких возможных вариантов осуществления сделки, начиная от обращения в банк и заканчивая переговорами с МФО, клиентом которой он является. Каждый из способов имеет как очевидные преимущества, так и недостатки. Поэтому целесообразно рассмотреть их подробнее.

Рефинансирование микрозайма в банке

Рефинансирование подразумевает заключение кредитного договора с другим финансовым учреждением на более выгодных условиях. Причем полученные средства направляются, прежде всего, на погашение менее привлекательного микрозайма. Очевидно, что наиболее интересным практически всегда оказывается предложение не МФО, а банка. Преимущества сотрудничества с подобным финансовым учреждением очевидны:

  • Низкая процентная ставка, которая в некоторых случаях в несколько раз выгоднее условий, предлагаемых микрофинансовыми организациями;
  • Длительный срок кредитования. Банки без проблем выдают ссуды на 3-5 лет;
  • Возможность оформления кредитной карты. Этот вид финансовых услуг активно продвигает большое количество российских банков, включая самые крупные и известные, например, Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф Банк и т.д.

Однако, пытаясь рефинансировать микрокредит в банке, следует учитывать, что эти финансовые организации предъявляются к клиентам намного более высокие требования. В число факторов, которые способствуют тому, чтобы оформить займ на выгодных условиях, входят:

  • Беспроблемная кредитная история;
  • Наличие постоянного дохода и официального места трудоустройства;
  • Возможность оформить залог или предоставить поручительство.

Плохая кредитная история или текущие просрочки во взаимоотношениях с любыми финансовыми компаниями сводят шансы на одобрение сделки со стороны банка к минимуму. Напротив, предоставление залога или поручительства делает возможным получение ссуды даже при наличии текущих финансовых проблем.

Перекредитование займов в новой МФО

В случае неудачи с банком, следующим вариантом снизить финансовую нагрузку при помощи рефинансирования микрозайма выступает обращение в новую МФО. Несмотря на менее выгодные условия кредитования, сотрудничество с микрофинансовыми организациями также имеет ряд плюсов, в частности:

  • Низкие требования к клиенту. Перечень условий для рефинансирования определяется каждой МФО индивидуально и зависит от параметров кредитования;
  • Возможность подавать заявку на рефинансирование дистанционно в режиме онлайн;
  • Быстрое принятие решения по сделке;
  • Получение денег практически сразу после одобрения рефинансирования микрозайма.

Весомым преимуществом обращения в МФО выступает возможность одновременной подачи нескольких онлайн-заявок в различные финансовые организации. При получении одобрения 2-3 заявок появляется возможность выбора более привлекательного с экономической точки зрения варианта.

Совет. Рефинансирование микрозайма в МФО нечасто приводит к снижению процентной ставки. Главными преимуществами подобной сделки выступает возможность отсрочить внесение платежей и увеличить срок кредитования.

Увеличить вероятность одобрения сделки по рефинансированию микрозайма может предоставление залога или поручительства. Некоторые МФО работают именно по такой схеме, причем денежные средства направляются непосредственно предыдущему кредитору, минуя клиента. Одной из подобных организаций является Агентство по рефинансированию микрозаймов.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Услуги по рефинансированию взятых ранее микрокредитов предоставляют специализированные МФО. Лидером на этом сегменте рынка считается Агентство по рефинансированию микрозаймов. Данная микрофинансовая организация с 2015 года предоставляет услуги по рефинансированию микрокредитов. Поэтому ее название чаще всего встречается в качестве ответа на вопрос, где помогут при возникновении финансовых проблем с МФО или банками.

К числу достоинств предложения Агентства относятся:

  • Возможность объединения в процессе рефинансирования нескольких микрозаймов;
  • Наличие пунктов обслуживания населения в нескольких наиболее крупных городах страны, включая Москву и Санкт-Петербург;
  • Возможность предоставления дистанционных услуг, включая бесплатные консультации специалистов;
  • Использование схемы с предоставлением залога и поручительства, что увеличивает вероятность одобрения сделки и позволяет снизить процентную ставку.

Совет. Сотрудничество с проверенными микрофинансовыми организациями, работающими на рынке несколько лет и контролируемыми Центробанком России, намного безопаснее и выгоднее, чем с только что открывшимися МФО. Даже если последние предлагают более привлекательные условия кредитования.

Услуга рефинансирования становится все более востребованной, поэтому она включает в коммерческие предложения все большего числа банков и МФО. Этому же способствует растущий уровень конкуренции на финансовом рынке России, который обусловлен снижением количества платежеспособных клиентов.

Реструктуризация долга в старой МФО

Термин «реструктуризация микрозаймов» предполагает изменение существующих условий кредитования внутри одной микрофинансовой организации. При этом суть процесса практически не отличается от рефинансирования, так как заемщик старается снизить финансовую нагрузку одним из следующих способов:

  • Снижение процентной ставки;
  • Увеличение срока кредитования;
  • Объявление кредитных каникул;
  • Комбинация всех перечисленных вариантов.

Учитывая частые проблемы клиентом с выплатой процентов по микрозаймам, некоторые МФО стали предлагать дополнительные услуги по отсрочке платежа на срок от недели до полутора месяцев без ухудшения текущих условий кредитования и начисления штрафных санкций. По сути, это одна из самых простых и эффективных схем реструктуризации обязательств должника, которая сегодня активно применяется на практике.

При заключении договора с МФО рекомендуется в первую очередь ознакомиться с тем, возможно ли продление срока кредитования при необходимости. Еще одним важным пунктом соглашения, помимо величины процентной ставки, выступает наличие и величина штрафных санкций, предусмотренных за просрочку выплат.

Важным плюсом сотрудничества с солидными МФО выступает возможность подачи онлайн-заявки на реструктуризацию. При этом ее рассмотрение обычно происходит в течение нескольких часов. Нередко клиент, которому одобрили сделку, получает соответствующее письмо на электронную почту, спустя 10-15 минут после отправления заявки.

Читайте так же:  Образец запроса алиментов

Можно ли рефинансировать займ с просрочками

Наличие проблем с текущими платежами по кредитам выступает в качестве частой причины отказа в пересмотре условий ссуды. Однако, рефинансирование микрозаймов с просрочками все-таки возможно, хотя и на менее выгодных, чем обычно, условиях. Некоторые микрофинансовые организации и даже банки работают с проблемными клиентами.

При обращении в банк или МФО не имеет никакого смысла скрывать наличие просрочек. Эта информация легко проверяется, а попытка ввести в заблуждение работников кредитной организации нередко становится причиной отказа от дальнейшего сотрудничества.

Банки и МФО предъявляются разные требования, касающиеся просрочек. В первом случае критичным является прекращение выплат на срок от 30 дней и более. Микрофинансовые организации практически никогда не работают с клиентами, допустившими просрочку в 3 месяца.

Источник: http://himki.kredity-tut.ru/stati/kak-refinansirovat-mikrozaymy

Рефинансирование займов МФО с просрочками

Рефинансирование микрозайма является одним из способов выбраться из ситуации, когда нечем платить. Если нет возможность вовремя погасить займ в МФО, ситуация может дойти до того, что сумма долга вырастет в десятки раз. Одним из выходов из этого является рефинансирование МФО — это новые условия по договору или же займ в другой компании.

Порядок рефинансирования

Рефинансирование займов в МФО практически ничем не отличается от рефинансирования банковского кредита. Суть заключается в том, что заёмщик берёт новый микрозайм, чтобы оперативно погасить старый. Этим способом пользуются в том случае, когда МФО отказывается продлевать срок погашения и начисляет огромные проценты по задолженности. В этом случае имеет смысл взять новый займ без просрочек.

Плюсы рефинансирования

  • объединение нескольких займов в один;
  • уменьшение процентной ставки и суммы выплат по долгу;
  • продление срока погашения;
  • возможность использования рефинансирования при плохой кредитной истории.

Несмотря на всю привлекательность этого способа, не стоит забывать о нюансах.

Какие займы можно рефинансировать

Далеко не каждая МФО соглашается рефинансировать микрозайм в другой, и это нормально, ведь все хотят уберечь себя от убытков в том случае, если заёмщик окончательно обанкротится. Средняя допустимая сумма займа для рефинансирования составляет от 30 000 до 500 000 рублей, а срок возврата — от 1 до 5 лет.

Требования к клиентам предъявляются те же самые: возраст от 18-20 до 70 лет, гражданство и прописка, трудоустройство (необязательно официальное). Главным условием является то, что по рефинансируемому займу должен быть совершён хотя бы один платёж.

Если запрашиваемая в МФО сумма является большой, то потребуется помощь поручителя. Также организация может обязать заёмщика не брать другие долги на время рефинансирования.

Есть МФО, которые выдают микрокредиты, не поддающиеся обычному рефинансированию. Это долги по кредиткам, в ломбардах или перед частными инвесторами. Хотя и в этих случаях изредка есть возможность взять займ в другом месте для погашения старого.

Схема рефинансирования микрозайма

Порядок рефинансирования микрозайма состоит в следующем:

  1. Вы подаёте заявку.
  2. После её рассмотрения и в случае одобрения будут подобрано новые условия и подписывается договор.
  3. Рефинансирующее МФО погашает задолженность.
  4. Вы выплачиваете долг по новому займу в соответствии с новыми условиями.

Для того, чтобы оформить договор, вы должны предоставить определённые документы, среди которых в большинстве случаев должен присутствовать паспорт РФ, водительские права или СНИЛС, справка с места работы, копия трудовой книжки и документы для оформления залога.

Как рефинансировать микрозаймы

Рефинансированием микрозаймов занимаются разные организации. Давайте ознакомимся с ними ниже.

🏦 Банки по рефинансированию займов

Сразу отметим, что банки официально не занимаются предоставлением данной услуги, но это не отменяет того факта, что в любой момент можно взять просто потребительский кредит. Не забывайте, что к услугам МФО в большинстве случаев прибегают люди с отрицательной КИ (проверить свой кредитный рейтинг бесплатно всегда можно в Zaimix) или же другими причинами отказов банков в выдаче кредита, соответственно — не стоит рассчитывать на то, что в этот раз они сменят гнев на милость.

Рефинансировать свой займ с просрочкой в банке практически не представляется возможным. Поэтому данный способ подходит только тем, кто впервые попал в такую ситуацию, и позволяет объединить даже несколько своим микрокредитов в один, тем самым продлив срок его погашения.

Также существует ещё одна возможность рефинансировать свой микрозайм с помощью банка — взять кредитную карту с лимитом, который покроет размер долга в МФО. На сегодняшний день практически в любом банке привлекательные условия, особенно если сравнить их с микрокредитными компаниями. Оформить и получить кредитку в наши дни очень просто, и требований к клиенту предъявляется намного меньше.

💲 МФО, рефинансирующие чужие займы

Всегда можно обратиться в микрофинансовую организацию для рефинансирования своего микрозайма. Это может быть и текущая МФО, а может быть и другая. Практически в каждом городе есть компании, который могут рефинансировать ваш долг перед своими прямыми конкурентами.

Этим способом могут воспользоваться те заёмщики МФО, кто не может похвастаться хорошей кредитной историей. Но по факту данный процесс — это всего лишь смена шила на мыло.

Если вы решили рефинансировать свой займ в другом МФО, обязательно постарайтесь добиться там более мягких условий, чем были у вас до этого путём предоставления компании залога или поручителей. Если же вы обращаетесь в ту же МФО, которой уже должны денег, можно надеяться на реструктуризацию микрозайма — пересмотр условий его выплат в виде продления срока либо уменьшения процентной ставки. Никто не обещает, что компания сделает это, но попытаться всегда стоит.

Есть условия, по которым должник имеет законное право настаивать на пересмотре договора с МФО. Это могут быть:

  • потеря работы;
  • рождение ребёнка;
  • снижение зарплаты или её задержка;
  • понижение в должности;
  • проблемы со здоровьем;
  • тяжёлые жизненные обстоятельства.

Естественно, всё это должно быть документально подтверждено.

💻 Рефинансирование микрозаймов дистанционно

Есть компании, которые занимаются дистанционным рефинансированием займов. Схема работы таких организаций заключается в следующем:

  1. Вы оставляете заявку на сайте.
  2. Заполняете анкету, высланную по электронной почте, указав подробности вашей проблемы.
  3. Отправляете анкету в ответном письме.
  4. После изучения заявки и анкеты специалистами выносится решение об одобрении или отказе.
  5. В случае одобрения вы отправляете также по Email копии кредитных документов о прошлых микрозаймах.
  6. Согласуете с организацией условия вашего договора, подписываете его в их ближайшем офисе или при помощи курьера передаёте подписанный документ.
  7. По условиям договора, компания погашает все ваши задолженности.
  8. Вы погашаете займ пр новым условиям.
Читайте так же:  Увольнение работника отработка 2 недели

Погашение нового займа также осуществляется дистанционно:

  • банковской картой;
  • оплатой с банковского счёта по реквизитам;
  • электронными деньгами.

Стоит отметить, что условия рефинансирования просроченных займов в таких фирмах всегда мягче, чем в простых МФО, ведь они специализируются как раз на таких проблематичных ситуациях, когда человеку срочно нужна помощь, и учитывают все нюансы каждой ситуации.

Выводы

Итак, в этой статье мы рассказали о том, что рефинансирование микрозаймов с просрочкой является неоднозначной процедурой, к которой, к сожалению, иногда вынуждены прибегать клиенты МФО. Если случилось так, что нужно искать рефинансирование своего займа, всегда старайтесь добиваться наиболее выгодных для вас условий. И старайтесь, чтобы это не входило вам в привычку, ведь никто не хочет оказаться в долговой яме.

нужно рефенансирование нескольких займов с просрочкой

Источник: http://zaimisam.ru/stati/refinansirovanie-zajmov-mfo/

Рефинансирование займов

Способы рефинансировать микрозайм

Если гражданину срочно требуется рефинансирование микрозайма, процедуру можно осуществить дистанционным способом. Но только в рамках МФО. Все они предлагают подать заявку онлайн через официальные сайты. Здесь же сразу представлена общая форма, которую просто потребуется заполнить. Ответ предоставят максимум в течение суток. Но могут и через час.

Если решение принимается положительное, нужно будет определиться с графиком будущих платежей и подписать новый договор. Некоторые структуры требуют после получения нового займа подтверждения закрытия всех старых. Иначе увеличивают процент кредитования.

Действия через банковскую организацию отличаются. Потребуется личное обращение и более весомый пакет документов.

В той же МФО

Оформить перекредитование можно в той самой структуре, которая предоставила деньги в качестве первичного займа. Но прибегать к этому стоит в редких ситуациях, ибо в таком случае заемщика ждет пролонгация.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если гражданин не может внести нужный платеж, ему предлагают оплатить только часть суммы, а срок для возврата остатка долга перенести. Например, на 30 дней.

Выгоды в этом никакой нет, т.к. за каждый день этого продления на заемщика начисляются обычные проценты. И по итогу получается, что он возвращает сумму еще большую, чем было запланировано по первоначальному договору.

Поэтому, если период пролонгации не длительный и у заемщика есть уверенность, что нужная сумма за этот срок у него появится, имеет смысл воспользоваться таким перекредитованием. В ином случае денежные потери будут еще выше, т.к. задолженность будет расти, а на нее начисляться неустойка.

В другой МФО

Микрофинансовые структуры рефинансируют чужие займы неохотно. Можно рассчитывать на проведение перекредитования, если предоставить дорогостоящее залоговое имущество.

Классической процедурой занимаются специальные сервисы. К примеру, подобная услуга предлагается ООО «Агентством по рефинансированию». Она предполагает, что деньги передаются не заемщику, чтобы он самостоятельно погашал долг, а первичному кредитору. Новый кредитный договор подписывается с более выгодными для заемщика условиями. Они намного жестче банковских, но выгодней действующих. Если большинство клиентов микрофинансовых организаций платит по ставке 1,5 – 2 % в сутки, после перекредитования реально уменьшить ее до 0,17 – 0,3 %.

Требования кредиторов и условия могут существенно разниться. Например, одним структурам поручительство третьих лиц не нужно, другие настаивают, чтобы их было не менее двух. Но если нужна большая сумма, то это требование выдвинут все. Плюс запросят справки с указанием текущих доходов.

В банке

Банковские учреждения прямо перекредитованием договоров, оформленных в микрофинансовых структурах, не занимаются. Считается, что это – не надежное предприятие. Поэтому заемщику придется получать деньги в рамках простого потребительского кредита. Ими самостоятельно перекрывать имеющуюся задолженность. И далее просто рассчитываться по новому договору.

Следует учитывать, что банковские структуры не одобряют окончательно заявки онлайн. Только предварительно и то не все. Чтобы не терять напрасно время на обращение, нужно в интернете просмотреть несколько отзывов о том, какие банковские учреждения более лояльны. К ним однозначно относят Тинькофф и Хоум Кредит.

Требования к заемщикам

Перечень условий, которым должен соответствовать заемщик и его микрозайм существенно разнится в зависимости от финансовой структуры, которая будет заниматься рефинансированием. Обычно к ним предъявляют следующие требования:

  • Достижение возраста от 21 до 71 года. Варианты могут быть разными. Ряд структур предоставляет перекредитование, если возраст заемщиков составляет от 18 до 67 лет. Если гражданин молод, то отдельные более высокие требования по возрасту предъявляют к его поручителю.
  • Наличие трудового стажа не менее 3 месяцев. Сроки могут меняться в сторону увеличения и уменьшения. И если у самого заемщика он отсутствует, требованием может быть направлено на лицо, которое поручительствует.
  • Наличие российского гражданства.
  • Наличие регистрации по месту жительства на территории РФ. Ряд структур предоставляет займы и при временной регистрации.
  • Документальное подтверждение официального дохода. Это требование предъявляют не все. Но в банке его запросят однозначно, если нужна большая сумма.
  • Предоставление дорогостоящего имущества в качестве залога. В крупных кредитных учреждениях это требование будет обязательным. В мелких наличие залогового имущества приведет к снижению процента.

Рефинансирование займов с просрочками и плохой КИ

Попытки рефинансирования займа с плохой кредитной историей в банке приведут к отказу. А в МФО можно попытаться. Если просрочки были в прошлом, кредитор будет обращать внимание на текущий доход заемщика. А значит, затребует его документальное подтверждение.

Читайте так же:  Категории ученых степеней

Самый невыгодный вариант, если на момент обращения за пересмотром условий займа, просрочка остается открытой. Список организаций, которые могут предоставить требуемую сумму в такой ситуации, не велик.

Попытки скрыть текущую или прошлую задолженность к успеху не приведут, а к отказу в предоставлении средств могут. В России работает несколько Бюро кредитных историй. Информация о нерадивых заемщиках сразу передается туда. Поэтому проверить историю не составит большого труда.

Заключение

Рефинансировать договор, заключенный с микрофинансовой организацией проблематично. Предоставлять большую сумму денег без подтверждения стабильного большого дохода мало кто решается. Обращение к действующему кредитору может быть просто не выгодно. Банковские учреждения на это не идут, хотя закон не препятствует. Максимум на что можно рассчитывать – это предоставление не очень большой суммы в рамках потребительского кредитного договора, которой заемщик будет самостоятельно перекрывать имеющийся долг.

Поэтому в 2019 году единственным приемлемым выходом становится поиск другого МФО, который согласится на перекредитование с более выгодными для заемщика условиями. Наличие залогового имущества повышает шансы.

Источник: http://www.vbr.ru/mfo/help/refinansirovanie-zaymov/

Рефинансирование микрозаймов: подробности

Рефинансирование микрозаймов услуга позволяющая оплатить долги средствами, которые были взяты в другом финансовом учреждении на более выгодных условиях. Перекредитование микрозаймов осуществляют МФО, а также некоторые банки. Суть процедуры в том, что новый кредитор, к которому обращается заемщик, перечисляет средства первичному учреждению, где был выдан кредит.

Таким образом, обязательства заемщика перед первичным кредитором погашаются, при этом остаются долги перед вторичным кредитором, которому необходимо будет выплачивать заемные средства. Выполняется это согласно графику платежей, который разрабатывается индивидуально для каждого клиента.

Что такое рефинансирование микрозайма

Рефинансирование микрозайма актуально для людей, которые ранее являлись клиентами МФО и имеют непогашенные обязательства перед финансовой организацией. Нередко клиентами таких учреждений становятся неблагонадежные заемщики, которым не выдаются займы в банках, либо лицо не может подтвердить свой доход. Особенности микрофинансовых организаций в том, что они выдают людям деньги под большой процент, при этом одобряют небольшие суммы. Если клиент допускает просрочки, сумма займа растет, долг передается коллекторам, что приносит дополнительные проблемы лицу. В связи с этим вопрос, можно ли изменить условия выплаты микрозайма, актуален. Эта процедура возможна путем перекредитования в банках или МФО. Суть в том, что вторичный кредитор переводит на счет МФО долг, а заемщику впоследствии необходимо будет вернуть организации средства и проценты за пользование заемными деньгами.

Как можно изменить условия кредита:

Реструктуризация долга – осуществляется той же организацией, которая выдала кредит. Условия займа становятся менее жесткими. Процедура распространена в банках, в МФО изменить условия договора практически невозможно. Перекредитование – заем можно получить в другом учреждении, и за счет средств выплатить предыдущий долг. Один из вариантов погашения займа – взятие потребительского кредита в банках под процент, меньший, чем в МФО и погашение имеющегося долга полностью. В таком случае нужно будет вносить средства банку, но итоговая переплата при этом, скорее всего, будет меньше.

Какие микрозаймы можно рефинансировать

Рефинансировать микрозаймы можно только в том случае, если они не имеют текущих задолженностей. Если процедура выполняется через банк, а не МФО, потребуется предоставить дополнительные сведения о заемщике. Так, больше вероятность перекредитования в том случае, если лицо имеет хорошую КИ, у него нет текущих просроченных обязательств, он способен выплачивать взятые деньги.

Заем с плохой кредитной историей

В основном клиентами МФО становятся лица с плохой кредитной историей. Микрофинансовые организации практически не учитывают КИ и доходы человека, все риски невозвращения средств покрываются высокими процентными ставками и невысокой суммой для выдачи ссуды. Большинство банков, в отличие от МФО, не сотрудничают с такими людьми, так как это невыгодно для организации. Однако если история взятия кредитов испорчена незначительно, можно попробовать обратиться к лояльным банкам, таким, как Тинькофф для рефинансирования. Кредитная карта в этом банке чаще имеет наиболее низкую переплату, чем заем в МФО. Если клиенту откажут в выдаче займа в банках, придется обратиться в МФО, которые занимаются рефинансированием. Важно заранее рассчитать, будет ли такая сделка выгодной, либо из-за скрытых комиссий и переплат нужно будет вернуть еще больше денег.

Микрокредит с просрочкой

Наличие займа с текущей просрочкой значительно влияет на кредитную историю, снижая рейтинг заемщика. Банки отказывают клиентам в рефинансировании текущего долга, имеющего непогашенные вовремя взносы. Чтобы повысить шансы на одобрение займа, потребуется первоначально погасить имеющиеся обязательства. Тогда возрастет вероятность одобрения займа некоторыми банками, можно будет перекредитовать ссуду в МФО.

Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками

Если просрочка по ссуде незначительна и составляет несколько дней, есть вероятность, что новое МФО будет работать с клиентом и рефинансирует долг. Однако если заем имеет просрочку 90 дней, перекредитовать долг практически невозможно. Есть некоторые МФО, которые работают с микрозаймами с просрочками и готовы рефинансировать проблемный кредит:

Плюсы рефинансирования

Некоторые банки и МФО предлагают специальные программы по перекредитованию имеющихся ссуд. Процентная ставка составляется, исходя из платежеспособности лица, его КИ.

Какие плюсы имеет рефинансирование:

Если клиент имеет более одной ссуды, можно объединить все долги в один, тогда нужно будет вносить только один платеж вместо нескольких. Снижается процент переплаты, так как зачастую рефинансирование предполагает более выгодные условия выплат. Можно увеличить срок займа путем уменьшения размера ежемесячных платежей. Таким образом, изменение условий выплат – относительно выгодная процедура. Важно правильно рассчитать, какой размер будет составлять переплата после перекредитования, есть ли смысл в изменении условий займа.

Как оформить рефинансирование микрозайма

Чтобы перекредитовать заем, первоначально нужно подать заявку в выбранную организацию онлайн или лично прибыв в офис. После рассмотрения заявления финансовое учреждение выносит решение – можно ли перекредитовать заем. Если заявка одобрена, потребуется собрать и представить документы для дальнейшей работы. Перечень бумаг можно уточнить у сотрудников организации. При составлении договора нужно указать, какой размер ежемесячных платежей оптимален для заемщика, какая сумма требуется в долг, каков срок кредита. После заемщиком подписывается договор рефинансирования. Старые займы гасятся согласно договору о кредитовании, клиент выплачивает обязательства перед новым кредитором согласно графику платежей.

Читайте так же:  Субъектом дисциплинарного проступка является

Дистанционно через онлайн заявку в МФО

Требования к заемщикам, залоговому имуществу и необходимые документы

Не все заемщики могут рефинансировать займы в банках и МФО. Большинство банковских организаций предъявляют достаточно жесткие требования к заемщикам, требуют сбор всех необходимых документов, учитывают кредитную историю лица.

Для рефинансирования займов потребуется предъявить паспорт, а также ИНН, подтвердить наличие постоянного места работы и дохода, сведения о взятом ранее займе. Потребуется указать, какую сумму осталось выплатить, на каких условиях были взяты деньги и т.д., представить договор о кредитовании. Какие требования предъявляются к клиентам в большинстве финансовых учреждений: Возраст лица не менее 21 года. Человек является гражданином Российской Федерации. Лицо является дееспособным. Клиент имеет постоянную регистрацию. Стаж работы заявителя – не менее 3 месяцев, что нужно подтвердить документами. Необходимо предъявить справку 2 – НДФЛ. Клиент должен быть платежеспособным. Если лицо имеет просрочки по займам, к нему могут предъявляться наиболее жесткие требования. При переоформлении такой ссуды может потребоваться залог как гарантия возврата денег банку. Можно привлечь одного или нескольких поручителей. Повысить вероятность одобрения займа в банке можно в случае предоставления залога. К нему, как и к заемщику, кредитор предъявляет требования. Так, имущество должно быть ликвидным, оно не находится в аварийном состоянии и не является обеспечением по другим обязательствам. Все эти сведения нужно подтвердить документами.

Способы рефинансирования:

Чтобы рефинансировать займы, взятые ранее в микрофинансовой организации, можно обратиться к первичному кредитору либо перекредитовать ссуду в другом МФО. Если клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал ранее просрочек по выплатам обязательств, он может попробовать обратиться в банк. Рефинансирование подразумевает изменение условий выплат – снижение процентной ставки, смена графика выплат, уменьшение или увеличение количества платежей, их размера, объединение нескольких кредитов в один.

Пролонгация в той же МФО

Если лицо не может по разным причинам своевременно вносить платежи, можно обратиться к кредитору, чтобы изменить условия займа. Если ранее человек своевременно выполнял свои обязательства, возможно, организация пойдет навстречу и реструктуризирует ссуду, смягчив условия выплат или предоставив кредитные каникулы.

Рефинансирование микрокредита в другой МФО

Чтобы рефинансировать микрокредит в стороннем МФО, первоначально рекомендуется рассчитать, будет ли новая сделка выгодной, либо нужно поискать другие микрофинансовые учреждения или банки. При взятии нового займа на невыгодных условиях есть риск оказаться в долговой яме, если средств для выплат обязательств нет. Поэтому начинать сотрудничество с новым МФО выгодно только в том случае, если предлагаются условия, которые значительнее выгодней первоначальных. Чтобы получить деньги под минимальный процент, заемщик может заложить ценное имущество. Предоставляя обеспечение, есть шанс рефинансировать даже просроченные займы.

Получение кредита в банке

Источник: http://refinansirovanie.damiz.ru/%D1%80%D0%B5%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D1%80%D0%BE%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%BE%D0%B2

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Специалисты Агентства по рефинансированию займов утверждают, что за первые 6 месяцев 2017 года спрос перекредитования увеличился на 30%, а сумма рефинансирования в среднем повысилась до 120 тысяч рублей.

Микрозайм Ставка Сумма
  • Займер всем
от 0,66% до 30 000 руб.
  • Lime лучший
от 0,34% до 70 000 руб.
  • SmartCredit
от 0,95% до 30 000 руб.
  • МигКредит
от 0,27% до 100 000 руб.
  • еКапуста
от 0,99% до 30 000 руб.

Рефинансирование микрозаймов: 3 способа

Есть 3 варианта действий при наличии текущего займа, чтобы не попасть в долговую яму.

1. Обращение в банк

Рефинансирование микрозайма в банке – самый оптимальный вариант. Человек оформляет на себя потребительский кредит, которым займ полностью покрывается.

Обычно к этому варианту прибегают на раннем этапе формирования задолженности. Несложно взять потребительский кредит в стандартном банке при положительной кредитной истории, так как чаще всего сумма микрозайма составляет максимум 30 000 рублей.

Такие банки, как Хоум Кредит банк, Ренессанс Кредит или Тинькофф выдвигают к потенциальным клиентам более лояльные условия, чем другие организации. Лучше всего обращаться именно к ним – так получится быстрее получить необходимую сумму.

Есть несколько параметров, которые повышают шанс рефинансирования микрозайма в банковской организации:

  • положительная кредитная история (отсутствуют просрочки, платежи по взятым ранее кредитам всегда вносились вовремя и в полном размере);
  • высокий доход, который подтверждается соответствующими документами;
  • наличие в собственности ликвидного имущества – квартиры, дачи, машины;
  • проживание в регионе присутствия отделения соответствующего банка.

Если же у потенциального клиента в кредитной истории сохранена информация по просрочкам, отсутствует официальный доход и нет постоянной работы, то получить рефинансирование окажется затруднительным.

2. Обращение в другую микрофинансовую организацию

В случае, когда банки отказывают оформлять кредит, а долг начинает стремительно увеличиваться, следует обратиться в другую МФО и попросить оформить новый кредит под залог.

Есть сервисы, которые занимаются именно рефинансированием микрозаймов. К ним относится группа «Русмикрофинанс» (сайт – рефинансируй.рф). Она действует по следующей схеме: денежные средства выдаются предыдущему кредитору, а не самому заемщику.

В Санкт-Петербурге

В Санкт-Петербурге и области есть кредитный брокер НКБ Групп. Он предлагает следующие условия:

  • продолжительность кредитования – максимум 5 лет;
  • сумма – 100-500 тысяч рублей;
  • ежедневная процентная ставка – минимум 0,21%.

Чтобы воспользоваться таким способом, необходимо соответствовать четко определенным условиям. Следует предоставить много документов, среди которых – обязательная справка о доходах. Если требуется сумма, превышающая 300 тысяч рублей, понадобится найти как минимум одного поручителя.

В Москве

Для более выгодного рефинансирования необходимо оформить новый займ под залог. В Москве и Крыму функционирует организация «Содействие развитию взаимного кредитования». Чтобы начать сотрудничать с данным кооперативом, потребуется заплатить членский взнос (сумма разнится – 600-2000 рублей). После этого можно будет рефинансировать свои займы по следующим условиям:

  • максимальная сумма – 100 000 рублей;
  • годовая процентная ставка – 48%;
  • продолжительность кредитования – максимум 13 месяцев.
Читайте так же:  Дебиторская задолженность бух проводки

При этом без предоставления залога воспользоваться предложением организации не получится.

3. Обращение в «свою» микрофинансовую организацию

МФО предлагают услугу перекредитования, которая заключается в «пролонгации» кредита. Когда клиент не может выплатить последующий взнос, он оплачивает необходимый минимум, тогда как срок возврата основного займа продлевается – обычно на 7-45 дней. За каждые сутки подобной «пролонгации» начисляются проценты.

  • Чаще всего у МФО подобная услуга пролонгации запускается автоматически, если организация вовремя не получила от клиента платеж.
  • Подобная услуга имеет смысл только в том случае, если вы точно уверены в том, что получите деньги во время продления микрозайма. Иначе объем задолженности только увеличится, уже на нее начнут начисляться штрафы.
  • Помогут исправить плохую кредитную историю;
  • Регистрация и деньги за 10 минут;
  • Моментальное одобрение займов;
  • Перечисление на любой счет;
  • от 100 до 30 000 рублей.
  • Первый займ бесплатно — 0%;
  • Последущие займы со скидкой, если возвращаете вовремя;
  • от 2 000 до 15 000 рублей;
  • Круглосуточно.
  • Срок до 30 дней;
  • от 3 000 до 15 000 рублей;
  • Проценты — 2.244% в день от суммы займа.
  • Большой процент одобрения заявок;
  • Автоматический режим;
  • Работает с любой кредитной историей;
  • От 1 000 до 30 000 рублей;
  • Возврат до 30 дней.
  • Крупный игрок на финансовом рынке микрозаймов;
  • Быстрый ответ в течении 1 минуты;
  • От 1 500 до 70 000 рублей;
  • Срок кредитования от 5 дней до 18 недель.

Оформление рефинансирования

  1. У организаций, которые специализируются на перекредитовании, есть форма онлайн-заявки. Заполните ее и получите ответ в течение 24 часов.
  2. Когда получен положительный ответ, можно отправить новому кредитору сканы договоров по займам, которые вы желаете перекредитовать.
  3. После этого в пределах предлагаемых программ необходимо определиться с размером платежа, вносимого ежемесячно.
  4. Следующий шаг – подписание договора. В тексте документа прописываются сумма денег, целевой характер микрокредита, действующие условия, реквизиты лица-получателя денежных средств. Деньги будут отправлены на счет предыдущего кредитора.
  5. Оплачивать кредит нужно не чаще 2 раз в месяц.

Требования к заемщикам

Рефинансирование в крупных МФО требует предоставления объемного пакета документов, список которых уточняется в каждой конкретной организации.

Также необходимо соответствовать следующим параметрам.

  1. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 70 лет. Если заемщик младше 25 лет, требуется наличие поручителя (его возраст должен превышать 25 лет). Однако организация «Содействие развитию взаимного кредитования» предлагает услугу перекредитования клиентам с 18-летнего возраста.
  2. У заемщика/поручителя должен быть минимум 3-месячный стаж на текущем рабочем месте.
  3. Гражданство РФ, постоянная регистрация на территории России (МФО «Аналитик Финанс» допускает временную прописку).
  4. Документы, подтверждающие занятость и уровень заработной платы (необходимы не во всех организациях).

Важность рефинансирования

  1. Нередко заемщики попадают в такие жизненные обстоятельства, которые не позволяют им выполнить в полной мере взятые на себя обязательства. Причины таких обстоятельств разные – невыплата заработной платы, увольнение, непредвиденные траты на жизненно важное лечение. Иногда просрочка может произойти по той причине, что заемщик неправильно рассчитал долговую нагрузку и взвалил на себя непосильное бремя.
  2. Просрочка может наступить и в крупном банке, и в МФО. В результате кредитная история клиента становится отрицательной, начисляются штрафы и пени. Дело осложняется тем, что микрофинансовые организации, стремясь взыскать долг, действуют намного агрессивнее, чем обычные банки.
  3. Чтобы предотвратить негативные воздействия, сохранить репутацию и спокойствие близких людей, необходимо воспользоваться услугой рефинансирования кредита. Перекредитование позволяет заемщику отсрочить платеж на 30 дней и воспользоваться более выгодными условиями. Все банки стремятся «переманить» клиентов других организаций на свою сторону, однако не всегда для заемщика это выгодно. В случае, когда человек выплачивает кредит уже долгое время, не стоит рефинансировать его под конец срока.

Особенности рефинансирования микрозайма

МФО выдают микрозаймы, не проверяя досконально платежеспособность потенциального клиента и его кредитную историю. По этой причине каждый заемщик является для финансовой организации фактором высокого риска. В результате на перекредитование накладываются некоторые ограничения.

Рефинансировать заем на начальной стадии при регулярных выплатах долга проще и быстрее всего. В такой ситуации (при отсутствии просрочек в прошлом) кредитная история клиента положительна, он может воспользоваться предложениями большого количества банков. Обычно процентные ставки по кредитам не самые низкие, плюс потребуется оформлять страховку. Но все же это лучше, чем сотни процентов в год от МФО.

  1. Если же просрочка уже допущена, в результате чего кредитная история испортилась, то выбор банковских продуктов значительно снижается. Можно оформить кредит в своей текущей микрофинансовой организации или провести перекредитование в другой МФО.
  2. Если вы решили взять новый кредит в МФО, клиентом которой вы являетесь, то оформленный заем будет вам выдан под более низкие проценты. Возможность перекредитовать текущий заем сохраняется даже в том случае, если у вас отсутствует ликвидное имущество.
  3. Для МФО выгоднее получить от вас деньги, чем подавать в суд за просрочку или отправлять к вам коллекторов.

Особенности рефинансирования с испорченной кредитной историей

При единичной просрочке можно подать заявку на оформление кредитной карты «Тинькофф» с 40% годовых – это выгоднее ежедневных 2%.

  • Если вы готовы подтвердить место работы и уровень заработной платы, обратитесь в МФО – вероятность одобрения рефинансирования микрозайма под 80% годовых достаточно высока.
  • Когда просрочка по кредиту достигает 3 месяцев, МФО вряд ли согласятся перекредитовать заем. Однако можно обратиться в такие организации, как Займер, Кредито24, eКапуста – подобные МФО известны лояльным отношением к испорченной КИ и наличию просрочек.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kreditkarti.ru/refinansirovanie-mikrozaymov-s-prosrochkami

Рефинансирование просроченных займов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here