Родственников заставляют платить кредит

Сегодня поможем разобраться в теме: "Родственников заставляют платить кредит". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Должны ли мы платить по кредиту своего родственника?

Если кто-то из Ваших родственников взял кредит и по каким-либо причинам перестал по нему платить, означает ли это что Вы должны будете выплачивать кредит за него? Многие из нас ответят примерно так: «я кредит не оформлял, какие могут быть ко мне претензии?» .

В данной статье мы рассмотрим ситуации, при которых не выплаченное кредитное обязательство нашего родственника в какой-то степени является и нашим обязательством.

Если Вы являетесь поручителем по кредиту своего родственника. В данной ситуации , в случае, если заемщик (ваш родственник) перестал платить по кредиту, банк будет требовать с Вас погашения обязательств по кредиту на основании заключенного договора поручительства.

Если заемщик-родственник умирает.

Если клиент банка скончался, не погасив кредит и при этом условиями кредитного договора не была предусмотрена страховка жизни и здоровья заемщика – это вовсе не означает, что ближайшие родственники умершего должны будут погасить кредит.

Банк сможет предъявить к Вам требование о погашении задолженности умершего только в случае:

  • по истечении 6-и месяцев с даты смерти клиента;
  • по вступлении Вами в наследство умершего.

Ввиду того, что в наследство можно вступить только по прошествии 6-и месяцев с даты кончины родственника. Представители банка или организации занимающейся взысканием просроченной задолженности до истечения этого срока не имеют право требовать от Вас погашения кредитных обязательств.

В случае, если Вы не вступали в наследство – банк не имеет права требовать от Вас погашения обязательств умершего родственника. Если, несмотря на данное обстоятельство Вас, заставляют погасить кредит – обращайтесь в полицию и заявите о вымогательстве.

Когда наследников несколько, обязательства по кредиту делятся соразмерно наследуемой доли имущества.

Важно. Даже если вы вступили в наследство, не следует сразу соглашаться на все требования банка или коллекторов. Осуществлять выплаты по кредиту необходимо только на основании судебного решения. Судебная практика говорит о том, что суд может списать с Вас до 90-95% всех начисленных штрафов, процентов и неустоек за пользование кредитом, а также изменить условия и график выплаты просроченной задолженности.

Как делить обязательства и ипотечную квартиру при разводе?

В действительности, данная ситуация не является нестандартной и все вопросы связанные с ипотекой и совместным имуществом при разводе решаются довольно просто:

  • при разводе все совместно нажитое имущество делится пополам, если какое-либо имущество приобреталось в кредит, соответственно и кредитные обязательства делятся соразмерно получаемым супругами долям;
  • если один из супругов отказывается от какого-либо имущества приобретенного в кредит, то и обязательства по кредиту переходят лицу, обладающему данным имуществом.

Если кредит был оформлен на одного из супругов в личных целях.

При разводе, совместно нажитое имущество и обязательства делятся пополам. Однако, если у одного из супругов есть неопровержимые доказательства, что оформленный кредит был израсходован не на нужды семьи, а например: был оформлен в пользу третьих лиц. То есть возможность в судебном порядке «откреститься» от выплат по данному кредиту.

Когда родственник пропал, не оплатив кредит.

Бывают ситуации, когда, Вам звонят из банка и требуют погасить кредит за кого либо из своих близких родственников. О существовании кредита у вашего родственника Вы могли и не догадываться.

Как правило, банк аргументирует свои требования следующими доводами:

  1. Клиент заявил Вас и Ваши данные в качестве дополнительного контактного лица/родственника, который мог бы за него поручиться. Если вы не подписывали договор поручительства – банк не может предъявлять к Вам претензии;
  2. То что Вы являетесь близким родственником, а заемщик пропал без вести и возможно уже его нет в живых. В случае, если человек действительно пропал, считать его умершим можно только по истечении 5-и лет. Но в данном случае по кредиту истечет срок исковой давности.

Таким образом, в обоих случаях Вы не должны платить по чужому кредиту!

Источник: http://kbnn.ru/dolzhny-li-my-platit-po-kreditu-svoego-rodstvennika.html

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты. Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника — это неотъемлемая часть в работе коллекторов. Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

  • если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
  • у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
  • Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
  • и т.д.

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Статьи УК РФ по кредитам

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

  • за незаконное получение кредита;
  • за взятие кредита без намерения его вернуть;
  • за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы. Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия. Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Читайте так же:  Положен ли отпуск после декретного отпуска

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей. Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно. Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
  • Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
  • и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей — тем лучше.

Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

  • кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
  • кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
  • при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

  • есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
  • данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
  • сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
  • у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей — судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

  • к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
  • или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита?
Нужна бесплатная консультация юриста?

Так могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

  • при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
  • у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
  • Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.

  • длительное время оплачивали кредиты;
  • имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в случае, если:

  • общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
  • у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
  • Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

  • выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
  • списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
  • договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

Источник: http://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/ugolovnaya-otvetstvennost-za-nevyplatu-kredita/

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника

Задайте вопрос юристу бесплатно!

Кратко опишите в форме вашу проблему, юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит в течение 5 минут! Решим любой вопрос!

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Под наследством понимается совокупность прав, обязанностей и имущества покойного, которые подлежат передаче его наследникам. Не все долги наследодателя должны быть погашены получателями. Обязательства, связанные с личностью собственника, не подлежат уплате. Однако долг по кредиту переходит в полном объеме. Спорным является вопрос, кто должен платить долги? Рассмотрим, могут ли повесить кредит на родственников.

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Родственники не несут ответственности по долгам заемщика. Закон не наделяет детей, родителей и других близких обязанностью по погашению кредитов, оформленных родным.

Читайте так же:  Частный займ без отказа

Исключение составляют супруги заемщика. Муж и жена несут солидарную ответственность по кредитам.

Избежать взыскания долга супруг может при наличии:

  • брачного контракта;
  • соглашения о разделе имущества и долгов;
  • судебного решения о признании кредита личным долгом одного из супругов.

Кто несет ответственность за погашение кредита, если заемщик умирает? По закону – никто. Любые обязательства, которые неразрывно связаны с личностью человека – прекращаются (ст. 418 ГК РФ).

Родственная связь с покойным гражданином не является основанием для перехода долгов на близких должника.

Основания для взыскания долга с родственников заемщика

Родственники покойного отвечают по его долгам по кредиту в следующих случаях:

  • гражданин является поручителем по кредиту;
  • родственник является созаемщиком;
  • гражданин является наследником покойного;
  • гражданин является или являлся на момент оформления кредита официальным супругом заемщика.

Отдельно необходимо выделить бывших супругов покойных. Они отвечают по долгам покойного, если выступали созаемщиком, поручителем или наследником по завещанию. Либо кредит был приобретен в период брачного союза.

Таким образом, при взыскании долгов покойного, имеет значение не родственные связи с должником, а включение в кредитный договор в качестве созаемщика или поручителя, и принятие его имущества в качестве наследства.

Когда взыскать долг по кредиту с родственников нельзя?

Рассмотрим, могут ли заставить платить кредит. Банк не может взыскать долг по кредиту с родственников по собственному желанию. Для этого необходимо решение суда. Поэтому при наличии необоснованных претензий необходимо рекомендовать сотрудникам банка обратиться в суд.

Нельзя взыскать долг по кредиту с родственников в следующих случаях:

  1. Гражданин не является наследником покойного. В этом случае, необходимо донести данную информацию до кредитора.

Важно! Необходимо помнить, что гражданин не обязан сообщать сотрудникам банка о том, кто является получателем имущества покойного.

  1. Стоимость полученного имущества меньше, чем сумма долга. В такой ситуации, наследник должен отвечать по долгам покойного в размере полученного наследства. Кредитор не сможет взыскать денежные средства, которые превышают размер наследства.
  2. Родственник — наследник оформил отказ от имущества покойного. Если гражданин отказался вступать в наследство, то он не несет ответственности по обязательствам покойного.

Важно! Родственник живого должника, который не является поручителем или созаемщиком по конкретному кредиту не обязан его платить.

Что делать родственникам, если требуют заплатить кредит за должника

Требование в выплате долга с родственников может быть оформлено исключительно в виде судебного решения. В остальных случаях, оплата долгов за родных возможно только по добровольной инициативе близких.

Зачастую возникают ситуации, когда долг по кредиту продается банком коллекторскому агентству. До 2016 года специалисты по взысканию долга применяли сомнительные методы.

С 03.07.2016 вступил в силу Закон о коллекторах (№ 230-ФЗ). Нормативный акт упорядочил методы истребования задолженности. В том числе он наложил запрет на воздействие на родственников должника и их шантаж.

Действия родственников, если требуют заплатить кредит за должника незаконно:

  • нельзя подписывать бумаги, которые приносят коллекторы;
  • в случае применения угроз, шантажа и других незаконных методов необходимо направить жалобу на действия сотрудников агентства в прокуратуру.

Взыскание долгов с наследника должника

Зачастую кредитные организации подают нотариусу информацию о наличии долга после того, как срок принятия наследства вышел. Таким способом они желают избежать отказа наследников от собственности покойного.

Возможные действия наследника при требовании выплатить долг наследодателя по кредиту:

  1. Выяснить наличие страховки.
  2. Переоформить кредит.
  3. Продать залоговое имущество.
  4. Заключить договор между наследниками.
  5. Отказаться от вступления в наследство.

Страхование жизни заемщика

Закрыть обязательства по кредиту можно несколькими способами. Самый надежный вариант – страховка.

Если претендентам на имущество умершего гражданина известно о наличии страхового полиса, то им нужно найти документ и обратиться к страховщику. По закону дается не менее 30 суток, чтобы уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

Наследникам нужно подать заявление и приложить к нему перечень документов. Конкретный список бумаг зависит от внутренней политики страховщика.

Если страховой случай наступил в период действия страховки и нет оснований для отказа в предоставлении выплаты, то страховщик перечислит деньги на счет выгодополучателя, т. е. банка.

Страховая компания откажет в выплате страховки, если:

  • смерть заемщика наступила в состоянии алкогольного опьянения;
  • смерть наступила вследствие самоубийства;
  • заемщик не внес очередной платеж по договору страхования;
  • есть другие причины, установленные контрактом.

Переоформление кредита

Если страховки нет, тогда наследникам придется решать вопрос с кредитором. Как вариант, можно переоформить кредит на себя, и выйти на помесячный график погашения.

Для этого необходимо:

  • обратиться в кредитную организацию с заявлением о переоформлении;
  • представить информацию о смерти заемщика;
  • представить данные о вступлении в наследство.

Важно! Решение о переоформлении/отказе в переоформлении принимает банк. В случае, если наследник имеет плохую кредитную историю, высокий показатель неблагонадежности, организация может принять отрицательное решение.

Продажа залогового имущества

Еще один способ закрытия кредита – продажа унаследованного имущества. Реализация активов наследодателя позволит решить сразу несколько проблем.

Родственники или получатели по завещанию смогут закрыть долг и разделить между собою остаток денег соразмерно с их долей наследства. Ведь, если несколько наследников вступят в свои права на квартиру, то жить в ней они явно не смогут.

Однако для продажи залогового имущества потребуется согласие банка. Если организация одобряет сделку, то денежные средства должны быть переведены в счет долга. Остаток подлежит разделу между правопреемниками.

Заключение договора между наследниками

Если после смерти наследодателя осталось и другое имущество, тогда претенденты могут заключить между собою соглашение о разделе наследства (ст. 1165 ГК РФ). Правило также действует, если все наследственное имущество передается одному из наследников, а остальные получают денежную компенсацию (п. 55 Постановления Пленума ВС РФ №29).

Пример. После смерти отца остался дом, машина и гараж. Наследниками являются трое сыновей. Завещание наследодатель не составлял. Следовательно, имущество делится в равных долях между родственниками. Двое сыновей умершего мужчины жили вместе с отцом на день его смерти. Третий – проживал отдельно со своей семьей. Братья своевременно подали документы нотариусу. Через 6 месяцев каждый из них получил свидетельство на наследство. Между собой наследники договорились о перераспределении имущества. Дом должен был по-прежнему остаться у двоих сыновей, а машина и гараж отойти третьему ребенку наследодателя. Наследники составили письменное соглашение. Позже на его основании они оформили право собственности на унаследованное имущество, но с учетом положений договора.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если между наследниками возникает спор в отношении порядка распределения имущества или его долей, то он решается исключительно в судебном порядке.

Читайте так же:  Тандыр устройство принцип работы

Отказ от наследства

Родственники умершего человека не обязаны принимать оставшееся после него имущество. Если долговые обязательства превышают стоимость наследства, тогда получатель имеет право оформить отказ.

Чтобы отказаться от наследства можно подать письменное заявление или просто не посещать нотариальную контору в течение 6 месяцев с момента смерти заемщика. В таком случае погашение задолженности будет происходить за счет наследственной массы.

Свои претензии кредиторы могут предъявить нотариусу. Документы подаются в общем порядке. Наследственное дело при отсутствии наследников открывается по заявлению кредиторов.

Однако выгодополучателем имущества должно быть государство. Так как непринятое имущество признается выморочным. Нотариус должен разъяснить кредитору его право предъявить имущественные претензии уполномоченному органу власти.

Заемщик пропал без вести

Если заемщик пропал без вести, то обязательства переходят к созаемщику. При отсутствии созаемщика оплачивать кредит должен поручитель.

Чтобы обязанность по оплате перешла к наследникам, необходимо признать заемщика умершим в судебном порядке. Наличие судебного акта позволит родственникам вступить в наследство и решить вопрос с кредиторами.

Инициировать судебное слушание можно через 5 лет после исчезновения физического лица. Если человеку угрожала опасность, после чего он пропал без вести, то в суд можно обратиться через 6 месяцев. В заявлении нужно указать для чего требуется объявить гражданина умершим (ст. 45 ГК РФ).

После вступления наследников в свои права, поручитель имеет право взыскать с них затраты на оплату кредита.

Если наследник несовершеннолетний

В зависимости от возраста получателя различаются его права при вступлении в наследство.

Вступление в наследство несовершеннолетнего гражданина

№ п/п Возраст получателя Комментарий
1 От 0 до 13 лет Малолетний наследник не участвует лично в оформлении имущества покойного. Действия за него выполняются законным представителем. 2 От 14 до 17 лет Несовершеннолетний получатель самостоятельно подает заявление нотариусу с согласия законного представителя.

Однако вне зависимости от возраста, гражданин наследует как собственность покойного, так и его долги. Законный представитель не наделен правом самостоятельного отказа от наследства. Для этого необходимо получить разрешение районного отдела опеки по месту проживания несовершеннолетнего.

Важно! Большое количество долгов у наследодателя может стать причиной для получения разрешения на отказ.

В случае принятия имущества покойного, несовершеннолетний получает и его обязательства.

Одним из самых неприятных моментов при оформлении наследства является задолженность по кредиту. Долговые обязательства наследодателя ложатся на плечи наследников и поручителя. Решить проблему с непогашенным кредитом можно несколькими способами. Сюда входит – страховое возмещение, продажа имущества, распределение долей по договору между наследниками. Отсутствие страхового полиса несколько усложняет процесс. Чтобы не потерять имущество и не переплачивать проценты по кредиту нужно проконсультироваться у профильного юриста. На сайте можно заказать обратный звонок. Юрист изучит обстоятельства дела и подскажет, как лучше выйти из сложившейся ситуации. При необходимости вы можете договориться о представлении своих интересов в суде.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Задайте вопрос эксперту-юристу бесплатно!

Задайте юридический вопрос и получите бесплатную
консультацию. Мы подготовим ответ в течение 5 минут!

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Источник: http://allo-urist.com/otvechayut-li-rodstvenniki-za-dolgi-po-kreditu/

Отвечают ли родственники за долги по кредиту? Разберем все ситуации подробно

Микроссуды, быстрые займы, ипотека давно стали привычными явлениями. И в целом население неплохо разбирается в нюансах кредитования. Все совершенно ясно до тех пор, пока не начинаются неплатежи. И вот тут возникают вопросы, среди которых и такой: отвечают ли родственники за долги по кредиту? Если да, то в каких ситуациях и в какой мере?

Кто обязан платить

В действительности коллекторы далеко не всегда имеют право требовать с родственников заемщика погашения кредита.

Это допустимо только в некоторых случаях. Если:

  • Вы решили поручиться за брата, отца, тещу, подписав в офисе соответствующий договор.
  • Выступаете созаемщиком — вместе с кем-либо из родни берете заем.

  • Разводитесь, при этом у вас имеется задолженность, «нажитая» во время брака.
  • Получаете наследство с долговыми обязательствами, то есть с обременением.

Если ни один из этих пунктов не применим в вашей ситуации, можно отказаться от общения с коллекторами и писать жалобу дирекции кредитной организации или в другие инстанции — ЦБ РФ, Ассоциацию Российских Банков и так далее.

Что грозит поручителю

Многие финансовые организации при выдаче крупных средне- и долгосрочных ссуд не довольствуются только справкой о доходах кредитополучателя. Работу можно легко потерять, так что дополнительное обеспечение не помешает. Таковым может стать поручительство.

Как показывает практика, даже если у недобросовестного неплательщика имеется какое-либо имущество, банк предпочтет выбить денежные средства из поручителей. Это удобнее и выгоднее, чем организовывать изъятие, например, бытовой техники у базового заемщика, реализовывать ее и тем самым возвращать недоплаченные средства.

Нюансы:

  1. После погашения долга можно настаивать на возвращении всей суммы, выплаченной банку или МФО, с основного должника (п.1статья 365 ГК РФ).
  2. Если есть сведения, что кредитор не выполнил свои обязательства в полной мере, то есть, не перечислил все средства, указанные в договоре, поручители могут возражать против выплат.
  3. Если чей-то заем с вашим поручительством был переведен на вашего родственника, например, при «перекупке долга», можно отказаться от поручительства, известив об этом кредитора.
  4. Можно отказаться от поручительства, если банк или МФО в одностороннем порядке незаконно меняет условия договора.

Что бывает при совместном займе

Нередко оказывается, что «белой» зарплаты недостаточно, чтобы взять в кредит ту сумму, которая необходима. В этом случае можно привлечь одного или нескольких родных или друзей в качестве созаемщиков.

Между созаемщиками составляется договор, где указывается:

  • Кто будет являться владельцем собственности, если кредит целевой, например, на автомобиль или бытовую технику.
  • В каком порядке надлежит пользоваться приобретаемой вещью — по очереди, единолично.
  • Кто и в каких соотношениях будет вносить платежи — один из созаемщиков или все будут выплачивать определенные проценты.

Созаемщик автоматом оказывается должником, если его партнер перестал платить. Кроме того, будет сложно взять заем для себя, ведь для кредитных организаций у созаемщика уже имеется кредит.

Развод и задолженности

В соответствии с назначенными судом долями имущества разделяются и денежные и иные обязательства. То есть, если один из супругов получил 70% имущества, ему придется выплачивать 70% основной доли кредита и начисленных по нему процентов. При этом не важно, кто и на кого во время брака оформлял кредит.

Читайте так же:  Работа по совместительству без основного места работы

Нюансы:

  1. Можно заключить мировое соглашение при разводе, где указать, кто и сколько будет вносить в банк.
  2. Адвокаты часто рекомендуют подписать брачный контракт, где будут указаны тонкости выплат по кредитам каждым из супругов.
  3. Если кредит получен до брака, он не признается совместно нажитым имуществом, его выплачивает тот, на кого он оформлен.
  4. Если кредит, полученный в супружестве, был «целевым» — пошел, например, на покупку авто для жены, которое она оставляет себе после развода, платить ей придется единолично.
  5. Если муж или жена втайне берет ссуду и тратит в неизвестном направлении, долг, скорее всего, придется возвращать единолично.

Наследуем задолженность

Само слово «наследство» звучит весьма заманчиво, но не стоит забывать, что вместе с дебетовой частью «баланса», необходимо получить и кредитовую. Отказаться от долгов и принять только плюсовую долю нельзя. Так что придется отвечать по кредитным обязательствам своего умершего родственника.

При этом:

  • Ответственность возлагается только в объеме переходящего по завещанию или по закону имущества —
    переплачивать не придется; после смерти кредитополучателя перестают начисляться штрафы и проценты, нужно будет выплатить только то, что было насчитано на день смерти наследодателя.
  • Если «счастливчиков» несколько, они принимают долги в пропорциях, соответствующих принятым долям имущества.
  • От всего обремененного «подарка» можно отказаться — банк не сможет ничего предпринять против отказников.
  • Взыскивать долги кредитор имеет право только до тех пор, пока не истек срок исковой давности, а он отсчитывается с момента получения кредита умершим родственником.
  • В течение 6 месяцев, до вступления в наследство, наследники могут не возвращать банку ни копейки по кредиту.

Нюансы:

  1. Чаще всего ФО страхуют займы на случай смерти плательщика, так что страховка вполне может покрыть весь объем ссуды, и платить не придется.
  2. Если заемщик считается пропавшим без вести, родственники не приобретают каких-либо обязательств перед банком. Можно подождать, пока пройдет 5 лет — срок для признания пропавшего человека умершим, а только после этого вступать в наследство. Вероятнее всего, срок исковой давности по кредиту уже истечет.

Долги за родню: делаем выводы

Чаще всего банк, выдавший ссуду, перестраховывается, и начинает давить на родственников заемщика, даже если они и не должны отвечать за долги по кредиту. Если в действиях коллекторов или сотрудников кредитной организации наблюдаются нарушения, всегда можно пожаловаться в администрацию ФО или выше, например, в Центробанк. Когда ситуация выглядит слишком запутанной, и на кону крупные суммы, оптимально будет обратиться за консультацией или для полноценного ведения дела к профессиональным адвокатам.

Читайте также другие полезные статьи:

Источник: http://otkazanet.ru/credits/otvechayut-li-rodstvenniki-za-dolgi-po-kreditu-razberem-vse-situacii-podrobno.html

Что делать, если родственник взял кредит, а звонят из-за долга вам? Часть I

Гротескная ситуация, которая встречается на финансовых форумах. «Брат-отца-моего брата взял кредит и, представляете, указал мой номер телефона! Теперь у него куча долгов, а звонят мне и требуют заплатить!». Родственников, к сожалению, не выбирают, и универсальных методов решения проблемы нет. Но есть определённые условия, при которых вы должны платить по кредиту вашего дяди. И есть те, при которых не должны.

Итак, можно условно выделить три типа ситуаций:

1. когда вы точно не должны платить.

2. в которых вы обязаны платить по закону.

3. когда по факту вы платить не обязаны, но лучше это сделать.

Каждая ситуация зависит от многих условий.

«Когда мне придётся платить по кредиту?»

Здесь также несколько ситуаций, которые нужно рассмотреть отдельно.

1. Если вы поручитель по кредиту родственника

Например, ваш племянник просит вас стать его поручителем по кредиту, чтобы оплатить учёбу. Вы соглашаетесь, но когда племянник задолжал банку, с вами связались и потребовали погасить долг.

Вы — поручитель по кредиту и разделяете ответственность перед банком вместе с заёмщиком. Поэтому кредитная организация потребовать погасить долг. Такая же история с МФО, если вы выступаете поручителем.

2. Если вы — созаёмщик родственника

Вы с братом решили купить машину, договор оформили на брата, а вы стали созаёмщиком. Автомобилем вы пользуетесь по очереди, но вдруг брата повысили и предложили работу в крупном городе. На радостях он сообщил, что машину дарит вам, а кредит выплатит сам. В итоге через несколько месяцев вам звонят из банка и говорят, что платежи по кредиту никто не вносит.

Оформляя кредит вместе с родственником-созаёмщиком, вы ставите подписи в договоре вместе и отвечаете в равной степени. Кредитору всё равно, кто будет платить — вы или ваш брат, как вы договорились между собой на словах. Банку важны стабильные платежи. Поделить долг нельзя, как и ответить , что «а мой брат сказал, что будет платить сам».

Если по кредиту не платить, банк может забрать залоговую машину и продать, чтобы погасить долг. Если же вы не передавали автомобиль банку в залог, то кредитор может подать на вас и созаёмщика в суд, чтобы взыскать деньги.

3. Долг перешёл по наследству

Ваша тётя включила вас в своё завещание, например, оставила вам земельный участок без построек. Когда вы начали оформлять наследство, то узнали, что на тёте «висел» кредит, по которому она долго не платила.

Оцените размер долгов и подумайте, стоит ли вам вступать в наследство? Все долги умершего родственника, который включил вас в завещание, переходят к наследникам. Но только после того, как вы вступите в наследство, банки, МФО и другие организации могут начать требовать с вас оплату долга.

Если вы вступаете в наследство, то долг вы выплачиваете в пределах стоимости того имущества, которое вам перешло. Например, земельный участок, который вы получили, стоит 1 млн рублей. Именно в пределах такой суммы с вас могут потребовать погашение долга.

«Когда я не должен платить по чужому кредиту?»

Вы не подписывали никаких бумаг по кредитному договору родственника? Не выступали поручителем, созаёмщиком? Член семьи живёт отдельно от вас и у вас нет совместного имущества, например, квартиры, которую он передал в залог банку? Иными словами, юридически вы никак не участвуете в кредитном договоре. В таком случае долги вашего родственника — не ваши проблемы.

Как ваш номер оказался у банка? Скорее всего, член семьи просто указал телефон, чтобы по долгам звонили не ему.

Что делать в этом случае?

Никакие долги вы оплачивать не обязаны. Потому что юридически на вас повлиять ни банк, ни коллекторы (если дело уже передали им) не имеют права. Ваш номер в договоре — это всего лишь способ связи, а не согласие погашать долг. Позвоните родственнику и попросите его объяснить ситуацию банку.

Читайте так же:  Кредиторская задолженность пассив

Есть ещё пара ситуаций, когда вы можете помочь родственнику погасить долг. Но только не на основе буквы закона, а исходя из благих побуждений. Читайте об этом во второй части материала «Выберу.ру».

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/credity/ppk-chto-delat-esly-rodstvenniky-vzyali-credity/

Обязаны ли родственники платить за кредит должника

Содержание статьи

Кредит — установленная договором денежная сумма, подлежащая возврату в течение определенного периода времени, с обязательной уплатой процентов за пользование этой суммой. Кредитором в рассматриваемых отношениях выступает банк или иная кредитная организация, а заемщиком — получатель суммы займа. Необходимо иметь в виду, что сумма долга в любом случае будет возвращена кредитору, законом предусмотрены все необходимые инструменты регулирования подобных правоотношений.

Обязаны ли родственники платить за кредит должника? При оформлении кредита подобный вопрос никогда не возникает, заемщик уверен в своей платежеспособности, но ситуации, когда погашать кредит нечем — не редкость. В случае просрочки внесения средств в счет погашения займа наступают неблагоприятные последствия не только в отношении заемщика. Мы поможем Вам разобраться, отвечают ли родственники за долги по кредиту.

Основания возникновения ответственности по кредиту у родственников

Ситуации, когда ответственность по долгам затрагивает не только заемщика, но и иных лиц, даже не родственников, возникают в случае добровольного обременения путем поручительства. Поручителями могут выступать не только граждане, но и юридические лица. Солидарная ответственность поручителя наступает при невозможности/отказе должника возвращать сумму займа.

Важно! О тветственность поручителя соразмерна ответственности неплательщика.

Подобная ситуация, когда поручителем выступает родственник заемщика, не вызывает споров — остаток долга будет выплачивать семья. Кредитным договором предусмотрены все условия вынужденных выплат поручителя и последствия неисполнения договора. В случае неуплаты заемщиком и поручителем суммы займа в установленный срок, помимо процентов по нему придется возмещать убытки, понесенные банком в соответствии со ст. 405 ГК РФ.

Иные правовые последствия возникают в случае, когда поручительства не было, но обязанность выплачивать долг члена семьи предусмотрена действующим законодательством, например, в следующих случаях:

  • долг является частью наследственной массы умершего заемщика (ст. 1175 ГК РФ);
  • в случае развода при разделе имущества обязанности по кредиту даже одного из супругов подлежат распределению между бывшим мужем и женой, если судом будет признано, что заемные деньги были потрачены в полном объеме на семью (п.2 ст. 45 СК РФ).

Родственник — созаемщик

Самая простая ситуация для разрешения вопроса — 2 члена одной семьи оформляют кредитный договор в качестве созаемщиков, допустим, на приобретение квартиры в ипотеку. В данном правоотношении оба заемщика находятся в равном положении и обременяются равными обязательствами по возврату, несут солидарную ответственность. В случае неуплаты одним из них очередного платежа, обязанность возникает в отношении второго автоматически.

Обязательства при наследовании

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника в случае наследования долга? Ответ на вопрос достаточно логичный — если можно унаследовать имущество, имущественные и неимущественные права, значит можно унаследовать и обязательства в виде долгов.

Важно! нет наследуемого имущества — нет долгов, в противном случае обязанность по возмещению рассчитывается соразмерно тому, сколько было унаследовано.

Если наследников несколько, обязанность по уплате распространяется на каждого, не поровну, а в процентном соотношении размера полученного наследства ко всей наследственной массе.

Важно! Законом предусмотрен срок вступления в наследство — шесть месяцев, в течение которых банк не может выставлять требования по уплате долга умершего родственника. Это не означает, что если в течение полугода с наследством что-то произойдет, то платить не придется. Размер обязательства по возврату будет иметь стоимостное выражение.

Обязательства в случае признания должника умершим

С вопросом долгов по наследству тесно связана проблема распределения обязательств по ним в случае, если человек пропал без вести, а затем признан судом умершим.

Обязаны ли родственники платить за кредит должника? Логика судов в данном вопросе вполне понятна: если гражданин пропал без вести, то однозначно нет. Пропавший без вести не теряет своих прав и обязанностей до тех пор, пока не будет признан судом умершим. Для того, чтобы признать лицо умершим, должно пройти не менее 5 лет согласно ст.45 ГК РФ. За указанный период истечет срок исковой давности по кредиту, соответственно, банк лишится права требования возврата денежных средств с семьи умершего. Попытки кредитных организаций не потерять время и настаивать на возвращении долга сразу после объявления гражданина пропавшим являются фиктивными, рассчитанными на малоопытных граждан.

Обязательства в случае развода

В данном случае рассматриваем кредиты, которые были оформлены в период брака: долги, с которыми супруги вступали в брак или оформили после развода, касаются только самого кредитора.

Будучи семьей, супруги наживают не только совместное имущество, но и совместные обязательства. Если развод имел место по обоюдному согласию супругов, без раздела имущества, то и решать, кто и в каком размере его погашает, должны сами бывшие супруги. В случае раздела имущества через суд обязательства по займу делятся в пропорции присужденного имущества ко всему имуществу в целом. И все это возможно только в том случае, если долг по кредиту будет признан общим, но лишь при наличии обстоятельств, указанных в п.2 ст.45 СК РФ.

Исключением из правила могут стать доказательства, представленные одним из супругов о том, что кредитные средства были потрачены исключительно в интересах и на нужды второго супруга. Если суд сочтет доказательства достаточными и относимыми к делу, заявивший их супруг освобождается от обязательства по кредиту. Второй вариант: отказаться от своей доли имущества, на покупку которого был оформлен кредит. Если обязательство по кредиту было признано судом общим обязательством в случае заключения одним из супругов договора кредитования, то взыскание будет обращено на общее имущество супругов. Во всех остальных случаях, ответственность несет только то лицо, которое взяло кредит.

Итак, отвечая на вопрос, какую несут ответственность родственники должника, мы бы охарактеризовали ее как солидарную в большинстве случаев. Вопрос распределения обязательств по долгам только на первый взгляд кажется простым и понятным. Существует множество нюансов, и только грамотный практикующий юрист способен в них разобраться безошибочно. Отстаивая свои права в суде, у вас нет права на пробную ошибку, поэтому рекомендуем обратиться за помощью к нашим профессиональным юристам, которые имеют большой опыт в сфере кредитных отношений.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/obyazany-li-rodstvenniki-platit-za-kredit-dolzhnik/

Родственников заставляют платить кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here