Справка о досрочном погашении кредита

Сегодня поможем разобраться в теме: "Справка о досрочном погашении кредита". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Справка о задолженности по кредиту: условия получения в банке

Документы с подтверждением долгового обязательства или полной оплаты займа нужны, чтобы реализовать некоторые законные права и возможности.

Иногда банки неправомерно отказывают в выдаче таких бланков. Узнаем, как избежать подобной ситуации и добиться своего.

Для чего нужна информация о ссуде

Услугу, для получения которой нужна справка о задолженности по кредиту, оказывают как государственные, так и коммерческие структуры. Сведения требуются в следующих случаях.

  1. Заявка на оформление кредита на условиях рефинансирования. Это означает, что цель заключения договора — погашение иного, менее выгодного обязательства.
  2. Процедура признания должника банкротом не обходится без подтверждения суммы займа и причисленных процентов.
  3. Семьи, имеющие право на получение материнского капитала, могут закрыть им часть ипотечной ссуды. Для этого в Государственный Пенсионный Фонд приносят необходимые бумаги, в том числе и документы с указанием размера обязательства.
  4. При покупке жилья в ипотеку, если у клиента активированы кредитные карты. В такой ситуации требуется написать заявление о закрытии счета и взять письменное подтверждение у финансовой организации.

Итак, данные о ссуде понадобятся в делах о признании несостоятельности физического лица, при рефинансировании займа, заключении ипотечного договора или частичном погашении долга за счет материнского капитала.

Механизм получения документа

Алгоритм действий несложен. Заявление пишется в то учреждение, которое выдало заемные средства. Кредитно-финансовые компании самостоятельно устанавливают правила и сроки предоставления деловых бумаг. Часто такие документы делаются на возмездной основе, иногда требуется доплатить за срочность. В выписке указываются следующие сведения.

  1. Персональные данные должника.
  2. Номер и дата договора.
  3. Размер ссуды и начисленных процентов.
  4. Исходящий номер и дата бланка.
  5. Фамилия и инициалы подписавшегося сотрудника, с печатью учреждения.
  6. Юридический адрес организации.

Если кредит выдавался в иностранной валюте, то сальдо отражается по курсу ЦБ РФ на день составления деловой бумаги.

Таким образом, подтверждение истребуют в организации, выдавшей ссуду. Необходимо проверить наличие обязательных реквизитов, иначе документ будет недействителен.

Плата за выдачу справки неправомерна.

Банковские операции выполняются на возмездной основе, но, согласно правовым нормам, сведения о состоянии задолженности выдают без оплаты услуг.

В ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» указано, что клиент правомочен знать текущий остаток по кредиту, сумму уплаченных и начисленных процентов, график предстоящих платежей. В письме ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. N 146 разъясняется, что комиссия заимодавца за предоставление сведений о состоянии долга незаконна.

Следовательно, финансовые организации должны бесплатно подтверждать сальдо на кредитном счете.

Расписка о погашении долга

Иногда требуется письменное доказательство отсутствия задолженности. Оно необходимо в следующих ситуациях.

  1. Информация о предоставленных займах хранится в специализированных структурах — Бюро кредитных историй (БКИ). Финансовые компании обращаются в такие учреждения при проверке платежеспособности человека. В редких случаях ошибки в базе данных приводят к отказу в выдаче ссуды, и банкам нужно подтверждение того, обязательство исполнено.
  2. При продаже недвижимости требуется доказать, что на имуществе нет обременения, и по займу произведен полный расчет.
  3. Правоведы рекомендуют брать такую выписку сразу после полной оплаты суммы долга, чтобы избежать возможных недоразумений о потерявшихся платежах либо обезопасить себя от мошеннических действий со стороны недобросовестных сотрудников банка.

Справка о задолженности по кредиту

Итак, сведения об отсутствии задолженности необходимы при ошибке в кредитной истории, при сделках с недвижимостью.

Как востребовать выписку

За справкой обращаются в банк, с которым заключался договор. Финансовые компании обязаны предоставить такие сведения, согласно ст.408 Гражданского кодекса РФ.

Запрос подается с момента, когда клиент полностью погасил задолженность. Этот факт отражается документально, на фирменном бланке.

Банкиры самостоятельно устанавливают сроки выдачи таких деловых бумаг, в них обязательно указывают:

  • исходящий номер и дата документа;
  • Ф. И. О. клиента-заемщика, данные паспорта;
  • данные о кредите и дате погашения;
  • расшифровка подписи сотрудника и руководителя с печатью.

Резюме для заемщика

Российское законодательство устанавливает право гражданина получать сведения о сумме долга или его отсутствии у кредитно-финансового учреждения на безвозмездной основе.

Юристы рекомендуют при оплате оставшейся суммы займа запрашивать в банковской организации бумагу, которая подтвердит, что обязательство полностью исполнено.

Информацию такого рода рекомендуется истребовать в письменной форме у заимодавца. В полученной выписке указываются обязательные реквизиты. На отказ в выдаче справки пишется претензия в надзорные органы.

Следующее видео о банковском беспределе и справках о закрытии кредита:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://posobie.help/kredit/dolg/spravka-o-zadolzhennosti-po-kreditu.html

Справка об остатке задолженности по кредиту

Вы взяли кредит и добросовестно погашали платежи, но не уверенны, что выплатили все полностью? Наслышаны об историях, когда крохотная часть денег остается невыплаченной и на неё начисляются штрафы и проценты по просрочкам? За несколько лет эта сумма денег может вырасти до астрономической цифры. Чтобы не попасть в такую неприятную ситуацию, лучше взять справку о задолженности по кредиту.

Почему выплаченная сумма не совпадает с суммой в договоре?

Вы организованный человек, четко вносите платежи по графику, но уплаченные вами суммы не совпадают с расчетами банка. Произойти это может по следующим причинам и нужно о них знать заранее:

  • Вы платили через терминалы самообслуживания, через кассы других банков или через определенные системы в интернете, где для поступления денег на счет может понадобиться несколько дней. Если они не успевают упасть на счет вовремя, то вы можете выйти на просрочку, а это спровоцирует штрафные санкции со стороны банка.
  • За перевод денег начисляются комиссии, и вы это не учитывали, отправляли чистую сумму платежа, поэтому часть денег высчитывалась для оплат услуг перевода. Таким образом, получалось, что вы недоплачивали нужную сумму.
  • Вы хотите досрочно погасить кредит и отправляете большие платежи, но они не учитываются банком в полном объеме. В некоторых банках, чтобы досрочно погасить кредит нужно писать заявление или имеются другие нюансы.
  • Возможно, по вашей кредитной карте подключены платные услуги, о которых вы и не догадывались, так как тщательно не изучали договор. В этом случае деньги списываются автоматом, уменьшая ваш остаток на счету.
  • Были технические сбои при проведении платежей.
  • Ошибки сотрудников банка.

Справка об остатке задолженности по кредиту будет нужна, если вы собрались брать следующий кредит, если вы судитесь с банком и просто для вашей уверенности, что вы ничего не должны.

Получить такую справку может не только заемщик в банке, но и его созаемщик, поручители, которые также несут ответственность за кредит. Залогодатели, которые предоставляют свое имущество для получения кредита, тоже имеют право на такой документ. Все эти люди также хотят знать, насколько они еще обременены обязательствами по кредиту.

Читайте так же:  Порядок получения кредита под залог недвижимости

Алгоритм получения справки

В каждом учреждении свои правила, в большинстве случаев можно просто подойти к менеджеру кредитного учреждения и попросить выдать справка из банка о задолженности по кредиту. Вас могут попросить написать заявление, образец которого даст сотрудник банка. Можно сделать письменный запрос, тогда его форма написания будет произвольной. Сроки у каждого банка тоже разные, вам могут выдать справку в день обращения, а могут через несколько дней. Иногда эта процедура затягивается на целый месяц.

Обращаем ваше внимание, что процедура получения справки может быть платной и сумма зависит от времени на ее выдачу. Некоторые банки выдают такие справки бесплатно, в других же стоимость может варьироваться от 100 до 600 рублей.

По форме справки нет единого требования для всех финансовых учреждений, у каждого банка она может выглядеть по-другому, но она обязательно должна содержать такую информацию:

  • полное наименование организации, выдавшей кредит;
  • контактные данные банка;
  • Его реквизиты;
  • ФИО заемщика;
  • № договора;
  • сумму кредита;
  • дату договора.

В конце справки должно быть написано, что по состоянию на определенную дату вы ничего не должны банку, у вас отсутствует задолженность или есть задолженность и в какой сумме.

Как оформляют справку в Сбербанке?

Чтобы получить справку о задолженности или о погашении такой, необходимо лично прийти в отделение Сбербанка с паспортом и написать заявление. Причем, если у вас потребительский кредит, то можно прийти в любое отделение Сбербанка, а если нужна справка по ипотечному кредиту, то приходите в тот офис, где вам его выдавали. Письменный ответ по потребительскому кредиту вы получите в день обращения, а по ипотечному придется подождать дней пять, а в некоторых случаях эта процедура может занять и 10 дней.

Обращаем ваше внимание, что в личном кабинете Сбербанка есть возможность подать заявку на справку, а затем подойти в офис и получить ее.

Несколько советов заемщикам

Если вы все-таки решились оформить кредит, то будьте внимательны. Есть несколько простых правил, которые помогут сохранять спокойствие на протяжении всего срока кредитования. Выглядят они следующим образом:

  • сохраняйте квитанции или чеки, которые вы получаете при оплате за кредит;
  • после погашения кредита в течение месяца запросите справку о ее отсутствии, чтобы в случае спорных ситуаций сразу все выяснить;
  • при досрочном погашении сразу выясняйте, сколько еще осталось платить и когда задолженность будет погашена;
  • имейте в виду, что срок давности по кредитам не более 3 лет, поэтому храните информацию по кредиту (квитанции, чеки, справку о погашении задолженности) 3 года, чтобы всегда могли доказать свою правоту, если понадобится.

Справка о задолженности из банка — это важный документ, он может понадобиться во многих случаях. Например:

  • при досрочном погашении кредита, чтобы подтвердить отсутствие обязательств по кредитному договору;
  • при оформлении кредита в другом банке;
  • при подаче сведений в Пенсионный фонд;
  • при разделе имущества, если вы расходитесь;
  • при рефинансировании кредитов в другом банке.

Теперь вы знаете, как получить такую справку и сможете без проблем это сделать. Будьте внимательны и всегда вовремя осуществляйте платежи по кредиту, а погасив всю сумму, возьмите справку о том, что долга больше нет.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/spravka-ob-ostatke-zadolzhennosti-po-kreditu.html

Досрочное погашение кредитов

Преждевременный возврат денег выгоден для плательщика, но никак не для банка. Поэтому кредитные организации разными способами пытаются предотвратить досрочное погашение кредитов. Мы расскажем о подводных камнях ранней выплаты долга банку.

Досрочное погашение кредитов – основные правила

Если клиент выплачивает деньги раньше времени, то банк лишается части прибыли. Поэтому раньше практически в каждом кредитном договоре прописывалось, что обладатель кредита должен будет заплатить какие-либо штрафные санкции при досрочном погашении. Таким образом банки страховали себя от финансовых рисков.

С 2011 года законодательно запрещено удерживать штраф с банковских клиентов. При этом нужно обязательно уведомить банковскую организацию за 30 дней до даты раннего погашения кредита. В договоре может быть установлен срок меньше, чем 30 суток.

Но при этом за банками сохранилась возможность отказать клиенту в досрочном погашении. Либо ограничить сумму, которую можно выплатить единовременно. Обращайте внимание на этот пункт при заключении договора с банком.

Можно полностью погасить долг, а можно выплатить части кредита. При частичном погашении можно уменьшить ежемесячную сумму или сократить сроки кредитования. Если зарплата небольшая, лучше уменьшать сумму, а если клиент стабильно получает крупные вознаграждения, то целесообразнее будет сократить срок выплат.

Банки выставляют разные условия в отношении досрочного платежа.

Хоум Кредит Банк разрешает вносить полную сумму долга преждевременно, а также частично гасить задолженность. То же касается и банка ВТБ. В Русфинанс банке тоже можно и частично, и полностью погасить любой вид потребительского кредита, в том числе и ипотечный кредит.

В Сбербанке можно вносить сумму не менее 15 тысяч рублей. Причем внести такой платеж можно не раньше, чем после четырех месяцев выплат.

В Почта банке можно оставить заявку по телефону, причем не за тридцать дней, а за семь. А в Альфа банке уведомить организацию можно и вовсе за пять дней.

Может произойти и обратная ситуация. Банк вправе потребовать выплатить долг досрочно. Но только в тех случаях, когда были большие опоздания с платежами. Иногда даже при одноразовой задержке банк может выставить такое требование, если в этот период у банка есть финансовые проблемы.

В этом случае можно предоставить документы, которые доказывают Ваши денежные трудности. То есть документально оправдаться за просрочку платежей.

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

Если кредит выплачивался аннуитетными платежами, а не дифференцированными, то при досрочном погашении кредита есть шанс вернуть часть уплаченных процентов.

При аннуитете долг платится равными частями за весь срок кредита. В этом случае в первое время больше выплачиваются проценты, чем основная сумма задолженности.

Проценты – это вознаграждение банка за то, что он предоставил возможность пользоваться своими средствами. Получается, что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами человек выплачивает вознаграждение за весь срок, но пользуется деньгами гораздо меньше.

Появляются излишне уплаченные проценты при досрочном погашении кредита. И вернуть их можно, но только при обращении в суд. Просто так банк проценты не вернет.

Алгоритм действий при досрочном погашении кредита

Ничего сложного в процедуре погашения нет, но есть несколько важных нюансов, про которые нужно помнить.

Итак, чтобы выплатить банковский долг досрочно:

  1. Вовремя погасите текущую задолженность. Основная сумма вносится только в том случае, если погашен ежемесячный платеж.
  2. Сообщите банку о намерении раньше времени выплатить всю сумму. В зависимости от банка можно либо писать заявление, либо отправить онлайн заявку без посещения банка (у всех кредитных организаций есть стандартные бланки). Обязательно нужно взять копию заявления. Нередки случаи, когда заявления утеряны. В таком случае продолжается ежемесячное списание средств. Если заявления не будет на самом деле, а деньги будут заплачены, то они поступят на ссудный счет. И в этом случае продолжится ежемесячное списание средств.
  3. Узнайте у менеджера точную сумму, которую нужно заплатить. Эта информация должна быть передана клиенту в течение пяти рабочих дней. При частичном досрочном погашении банковские работники должны сообщить о новом графике платежей.
  4. Перечислите указанную сумму на счет банка. Способ оплаты зависит от банка.
  5. Попросите у банка справку о том, что вы выполнили все кредитные обязательства. Этот документ поможет в дальнейшем избежать недоразумений.
Читайте так же:  Алименты бухгалтерская проводка

Не всегда досрочное погашение – выгодное действие. Если есть необходимая крупная сумма, ее можно положить на депозитный счет в банке.

В условиях кризиса в стране и отсутствия стабильности тоже не стоит спешить с досрочным погашением, ведь есть вероятность, что кредит снова понадобится в ближайшее время.

В интернете есть множество кредитных калькуляторов. Воспользуйтесь ими, чтобы просчитать максимальную выгоду: в какой срок лучше погасить долг. Ведь в любом случае, если выплатить кредит заранее – не нужно будет переплачивать банку проценты.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Во многих случаях банки обязывают клиентов заключать также и страховые договоры. Таким образом кредитные организации пытаются обезопасить себя от возможных рисков.

При досрочном погашении возможны два сценария:

  1. Страховая компания автоматически аннулирует договор вместе с кредитным.
  2. Страховые обязательства действуют до наступления страхового случая. То есть страховка остается действительной даже при расторжении кредитного договора.

Все зависит от первоначальных условий, которые обговаривались при подписании соглашения.

Возврат части страховой премии тоже зависит от того, что написано в документах. Если договором предусмотрен возврат премии при досрочном погашении, то можно обращаться в страховую компанию.

Бывают случаи, когда даже при наличии такого пункта страховые агентства отказываются платить. Выход один – обращаться в суд. Закон будет на стороне клиента.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/dosrocnoe-pogasenie-kreditov

Справка о погашении кредита, тонкости её получения

Справка о погашении кредита позволяет клиенту убедиться в том, что банк не имеет к нему никаких претензий, и кредит выплачен в полном размере. Не все заёмщики берут справку о погашении при выплате кредита, ссылаясь на то, что у них сохранились кассовые чеки, и лишний документ им ни к чему. В нашей статье рассказывается о целесообразности получения справки, основных правилах её заполнения и особенностях процедуры досрочного погашения.

Нужно ли брать справку о погашении кредита

Справка представляет собой документ, свидетельствующий о полном выполнении заёмщиком своих обязательств по указанному займу. Она позволяет заёмщику отстаивать свои права и интересы, и избежать ухудшения кредитного рейтинга заёмщика.

В отдельных случаях, после закрытия кредита, заёмщика могут начать беспокоить сотрудники отдела взыскания банка, либо коллекторские агентства, и сообщать о наличии долга перед организацией.

Справка является единственным юридическим документом, способным в суде доказать правоту заёмщика.

Для чего необходимо брать справку:

Для получения справки о погашении кредита необходимо обратиться с паспортом в отделение банка, где была оформлена ссуда. Некоторые банки неохотно выдают справки, ссылаясь на технически сбои в программе или различные неполадки. В таком случае клиент может обратиться за помощью в судебный орган.

Каждый заёмщик после выплаты кредита имеет законное право получить документ. Справку можно взять не только в день погашения кредита, но и позднее, если возникла такая необходимость.

К сожалению, законом не обозначены требования к процедуре выдачи справки. Некоторые кредиторы могут затягивать время, и выдавать документ через определенный промежуток времени, например, через 30-60 дней.

Порядок выдачи в разных банках отличается. Одни банки выдают сразу после внесения полной суммы задолженности, другие рассматривают заявление клиента через определенный срок.

Как выглядит справка о закрытии кредита

Единого образца для заполнения справки о погашении не существует. В справке должны быть указаны следующие сведения:

  • Дата написания документа.
  • Полное наименование банка.
  • Номер исходящего документа.
  • Паспортные сведения заёмщика с указанием места регистрации.
  • Сумма кредита с уточнением процентов.
  • Банковские реквизиты.

Справка обязательно должна быть подписана сотрудником кредитного отдела и заверена печатью банка. В справке указывается факт полного погашения задолженности, и отсутствия претензий к заёмщику. Образец справки банка ВТБ.

Каждый банк разрабатывает свою форму справки. Документ выдаётся бесплатно, однако некоторые банки устанавливают ограничения по срокам бесплатного предоставления справки. Некоторые организации взимают плату за срочность выдачи. В любом случае заёмщик имеет право оставить заявление на получение документа на протяжении неограниченного отрезка времени.

Ссудный счёт закрывается автоматически, поэтому заёмщику не нужно предоставлять отдельное заявление. Если речь идёт о кредитной карте, то в справке обязательно указать на закрытие счета. В противном случае перевыпуск кредитки может произойти в автоматическом режиме, а плата за обслуживание спишется с кредитного лимита карты. Справка выдаётся на руки заёмщику, либо отправляется почтовым письмом.

Кому может быть выдана справка

Видео (кликните для воспроизведения).

Право на получение справки есть не только у основного заёмщика, но и у лиц, участвующих в сделке по кредитному договору.

Взять справку могут:

  • Титульный заёмщик и созаёмщики. Ипотечные кредиты подразумевают привлечение супруга/и основного заёмщика в качестве созаёмщика. После погашения долга созаёмщики могут запросить справку о погашении на законных основаниях.
  • Поручители. Ответственность по выплате долга лежит в равной степени, как на заёмщике, так и его поручителях. Если сведения о закрытии не поступили в БКИ, то поручителю проблематично будет оформить кредит на собственные нужды. Поэтому поручитель может запросить справку, независимо от того, брал ли её уже основной заёмщик или нет.
  • Залогодатель. Если при оформлении кредита в залог передавалось имущество третьего лица, то залогодателю необходимо получить справку для снятия обременения с залога.

В случае ипотечного кредита, справка потребуется для снятия обременения с приобретаемой недвижимости. До тех пор пока не будет снято обременение, все сделки с имуществом запрещены.

Справка о досрочном погашении

В ряде случаев заёмщики досрочно погашают кредиты. Возможно, у клиента появились свободные деньги, которые он может направить на выплату долга, либо он желает закрыть кредит и взять новую ссуду. Независимо от причин досрочное погашение позволит сэкономить на переплате, и избавиться от обязательств по займу.

Перед тем как досрочно погасить кредит, клиент уточняет в банке точную сумму для закрытия договора на текущую дату. При этом в каждом банке существуют требования к досрочному погашению.

Читайте так же:  Возраст призыва в армию

При желании досрочно погасить кредит, заёмщик должен уведомить кредитора в письменной форме. В одних банках подать заявление необходимо заблаговременно, например, за 30 дней, в других разрешено погашать кредит в день подачи уведомления.

Какие требования предъявляет банк к досрочному погашению:

  • Банки могут накладывать мораторий на досрочное погашение. При этом законом предусмотрено право заёмщика оплатить досрочно долг на любом сроке кредитования.
  • Без предварительной подачи заявления о досрочном погашении, со счета заёмщика будет списана только та сумма, которую необходимо внести на дату погашения по графику. Остальные средства будут находиться на счету до следующей даты списания. В таком случае задолженность не будет погашена полностью, а на остаток долга будут продолжать начисляться проценты. Чтобы избежать недоразумений, и убедиться в совершении досрочного погашения, запросите справку у сотрудника банка.
  • Банк может производить досрочное погашение только в дату планового платежа по графику. Поэтому если клиент внес всю сумму, получить справку он может только после списания платежа.

Досрочное погашение автокредита или ипотечного займа позволяет сэкономить не только на переплате, но и на программах страхования имущества и жизни заёмщика.

Советы заёмщику

Для того чтобы сохранить безупречную репутацию благонадёжного клиента, заёмщику желательно следовать следующим рекомендациям:

  • Сохранять все документы о внесении платежей по кредиту: чеки, квитанции. Справку рекомендуется хранить в течение трех лет, чтобы при возникновении претензий со стороны банка, заёмщик смог отстоять свою правоту.
  • Если кредитор отказывает в предоставлении документа, смело обращайтесь в суд. Возможно, таким способом нерадивые кредиторы оттягивают время, чтобы через несколько месяцев выставить счет по просроченному займу.
  • Внимательно ознакомиться с правилами досрочного погашения в конкретном банке. Уточните информацию о сроках приема заявления на досрочную выплату кредита, сумме и дате списания средств. Это позволит сэкономить время и силы, и избавиться от лишней волокиты и нервотрепки.

Обязательно запрашивайте справку. Этот документ станет гарантом спокойствия и безупречной репутации. Даже если размер кредита был небольшим, а погасили вы его в короткие сроки, не пренебрегайте данной процедурой. Справку об отсутствии задолженности обязаны выдавать не только банки, но и микрофинансовые организации.

Правила досрочного погашения кредита в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://posobie.help/kredit/pogashen/spravka-o-pogashenii-kredita.html

Получение справки о погашении кредита

Казалось бы, о чем переживать при погашении кредита. Обычно человек получает квитанцию по последнему платежу и просчитывает сумму всех платежей, производит сравнение с обязательствами по договору после выполнения всех выплат. Но есть различные «подводные камни». В итоге сумма, которую вы должны погасить, может несколько отличаться от той, что вы внесли. И при обнаружении этого у вас возникает долг, банк начинает начислять на него штраф и пеню. Конечно, вы можете постараться оспорить этот момент, но лучше не допустить, чтобы такая спорная ситуация возникла. Поэтому, вы как заемщик должны потребовать справку о погашении кредита, это будет подтверждающим документом. Что это за справка, и как ее получить, вы можете узнать, прочитав данную статью.

Содержание

Когда возникает необходимость в справке

Клиенты, выполнив последний платеж, думают, что долг с процентами полностью погашен. Но это не всегда так?

Есть определенные причины, по которым задолженность может быть не погашена.

И они могут быть следующими:

  1. Когда деньги отправляются при использовании терминалов может возникать ситуация несовпадения в датах. Также проблемы могут возникнуть, когда клиент решил отправить денежный перевод, воспользовавшись услугами другого банка. Дело в том, поступление денег происходит в течение нескольких дней (узнайте про остальные способы оплаты кредита).
  2. За то, что вы переводите средства, многие банки списывают комиссию. И тогда вы вносите сумму, рассчитывая на погашение основного долга, а на самом деле он растет. И, соответственно, возникает долг, просрочка, а там дальше пени и штрафы.
  3. Еще, может быть, вы не заметили в договоре, как подписались на дополнительные услуги. Среди них смс-обслуживание, получение различных выписок и др. Списание средств происходит автоматически. Поэтому мы всегда советуем заранее узнавать, какой будет полная стоимость кредита.
  4. Иногда, погашая задолженность раньше срока, финансовая организация начисляет штрафы и комиссии. Но это прописывается в договоре.
  5. Иногда происходит ошибка: сотрудника или программного обеспечения.

получение справки

И дело даже не только в том, что придется заплатить больше. Это повлияет на вашу кредитную историю. Ее придется потом долгое время улучшать. Поэтому справка о полном погашении кредита нужна для таких ситуаций:

  • чтобы вы были уверены, что никому ничего не должны;
  • при обращении в суд, данный документ будет вашей защитой;
  • в случае оформления другого займа, если пока нет информации в бюро кредитных историй о том, что вы погасили основной долг и проценты.

к содержанию ↑

Процедура оформления

Сам процесс оформления справки может отличаться в зависимости от банка. В одном нужно будет отправить запрос в письменной форме, а в другом достаточно будет того, чтобы заемщик обратился устно (чаще всего используется последний вариант).

Время, которое займет процесс оформления, тоже разное. Например, ОТП Банк (читайте отзывы клиентов ОТП Банка) готов оформить справку в тот же день, когда обратился клиент. А Сбербанк и ВТБ 24 будут это делать на протяжении недели. Самый большой срок составляет 2 месяца. И, скорее всего, банк затребует от вас определенную плату за справку о погашении кредита. Тарифы могут варьироваться в пределах 100-600 российских рублей. Но некоторые банки (например, Альфа-Банк, Совкомбанк и др.) дают пользоваться этой услугой на бесплатной основе. обращение в банк

Банк может отказать в выдаче документа, но вы в соответствии с законом (ст.408 ГК РФ) должны настаивать на своем.

Оформите письменный запрос. Сделайте два экземпляра. Отдайте свой запрос уполномоченному лицу. И обязательно сделайте это под его роспись. Выполните контроль: внесен ли был запрос в журнал входящей корреспонденции, присвоили ли ему номер. к содержанию ↑

Какая у справки форма

У каждой банковской организации своя форма справки. Но есть обязательный ряд требований:

  • наличие в документе даты выписки;
  • на какое число предоставляются сведения;
  • обязательно наличие номера и даты кредитного договора;
  • фамилия, имя и отчество заемщика;
  • указание суммы займа, которая прописана в договоре;
  • текст должен быть одного значения, что кредит заемщик полностью погашен;
  • подпись сотрудника, который уполномочен в решении данного вопроса;
  • наличие официальной печати банковской организации.

форма справки

Печать обязательна в том случае, если справка предоставляется на обычном бланке. Но если бланк фирменный, то печать может и отсутствовать.

Кто имеет право на получение справки

На получение данного документа имеют право только 3 лица, а именно:

  • непосредственно лицо, являющееся заемщиком;
  • тот, кто несет солидарную ответственность, то есть поручитель (узнайте больше подробностей о том, какую ответственность несет поручитель по кредиту);
  • залогодатель, в случае если в качестве залога было передано имущество лица третьего по отношению к кредиту.
Читайте так же:  Форма борьбы за улучшения условий труда это

к содержанию ↑

Каковы особенности справки о досрочном погашении кредита

Если вы решили погасить займ раньше срока, то могут возникнуть некоторые трудности. Поэтому при желании получить справку о досрочном погашении кредита следует учитывать следующие моменты:

  • в согласии с кредитным договором, даже если вы и внесете всю сумму остатка, погашение будет происходить по графику, то есть и справку получите лишь в конце;
  • если, допустим, деньги вы положили сегодня, но по кредитному договору их спишут только в период очередного платежа, то справку вы сможете получить после;
  • досрочное погашение будет считать таковым, если в согласии с кредитным договором заемщик направил письменное заявление, и только при наличии последнего дадут справку;
  • если автокредит был погашен раньше срока, справка даст заемщику возможность экономии средств на страховке.

В отдельной статье мы рассмотрели условия досрочного погашения кредита в Сбербанке, так как он является одним из самых надежных кредиторов. особенности справки о досрочном погашении кредита к содержанию ↑

Рекомендации

Чтобы в различных спорных ситуациях вы имели преимущества, сохраняйте все чеки и квитанции.

Также различайте дату внесения средств от даты погашения задолженности. Получая данный документ, попросите, чтобы там была указана именно дата списания задолженности, а не дата внесения средств. Сколько придется хранить этот документ? На протяжении 3 лет, ведь именно такой срок исковой давности. Погасили кредит — требуйте справку.

Знайте свои права, и никогда не идите на уступки, если потом это может быть использовано против вас. Минимизируйте возможные потери. Данный документ поможет вам не нервничать, не тратить лишних денег и сохранить кредитную историю положительной. И потому вы легко сможете вновь обратиться в банк за заемными средствами.

Источник: http://temabankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/poluchenie-spravki-o-pogashenii-kredita.html

Справка о погашении кредита: виды, особенности

При возникновении необходимости подтверждения отсутствия кредитных обязательств выручает справка о погашении кредита. Кредитные учреждения обязаны выдавать заемщикам официальный документ о полном возмещении кредита.

Справка о погашении кредита в разных банках

Некоторые банки практикуют выдачу документа о подтверждении полной выплаты долга по просьбе заемщика, другие – устанавливают определенный период (3-7 дней).

Справка о погашении кредита содержит:

  • исходящий номер;
  • печать банковской организации;
  • дату составления;
  • подпись сотрудника, оформляющего документ;
  • сумму долга;
  • дату оплаты.

Бывший заемщик вправе потребовать расписку о выплате долга в любое время после выплаты займа. Для чего потребуется составление соответствующего заявления.

Справка о досрочном погашении кредита при крупном займе

Практика показывает: когда речь заходит о крупных займах, каждая деталь может иного значить. Справка о досрочном погашении кредита поможет человеку в неприятных ситуациях:

  • получение уведомления о непогашенном долге (неоплаченная комиссия);
  • отказ в ссуде ввиду плохой кредитной истории.

Наличие банковской расписки гарантирует оперативное решение возникших проблем.

В некоторых финансовых институтах можно заказать справку по устному заявлению через информационный колл-центр.

Справка о погашении кредита: образец документа

Закон РФ наделяет правом заемщика требования расписки не только о полной выплате, но и частичной оплате по договору. Однако менеджеры компаний игнорируют данное положение. Временные границы выдачи документа не регламентированы.

Каждая организация самостоятельно определяет, в какой срок будет выдана справка о погашении кредита. Образец документа можно просмотреть на официальных ресурсах финансовых компаний.

При отказе кредитором в предоставлении справки необходимо месяц обождать для подачи жалобы в ЦБ, чтобы получить документ через суд.

Справка о полном погашении кредита: стоимость услуги

После закрытия ссудного счета система автоматически исключает заемщика из списка клиентов, поэтому дополнительные услуги ему необходимо оплачивать. В крупных банковских структурах справка о полном погашении кредита выдается бесплатно, в иных – платно. Стоимость услуги варьируется от 100 до 500 рублей.

В статье 408 ГК указано, что банк, принимая исполнение, должен по обращению должника предоставить расписку о внесении на ссудный счет полной суммы либо соответствующей части.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/spravka-o-pogashenii-kredita-vidy-osobennosti/

Справка о погашении кредита

Полное погашение действующего кредита наступает после внесения заемщиком последнего запланированного платежа или в случае преждевременной выплаты займа. Если взносы выполняются строго по графику, клиенту рекомендуется сохранять полученные квитанции. При возникновении конфликтных ситуаций эти документы используется в качестве доказательной базы. Однако выполнивший обязательства перед кредитором заемщик вправе также получить справку о полном погашении кредита. С оформлением этого документа возникают некоторые трудности, поскольку выдача справки предполагает официальный отказ кредитора от любых претензий относительно закрытой сделки.

Зачем нужна справка о погашении займа?

Выполнение заемщиком финансовых обязательств перед конкретным кредитором предполагает своевременное погашение долга. Если задолженность выплачивается в полном объеме на протяжении срока действия заключенного сторонами договора или до момента внесения последнего запланированного платежа, учреждение не вправе выдвигать требования к клиенту. Справка о полном погашении текущего кредита часто оформляется исключительно по личной инициативе заемщика, являясь юридическим подтверждением факта закрытия сделки. Полученный документ дополнительно обеспечивает своеобразную психологическую защиту.

Справка о погашении кредита – это имеющее юридическую силу свидетельство:

  1. Досрочного возвращения заемных средств.
  2. Внесения последнего платежа по кредиту.
  3. Своевременного погашения задолженности.
  4. Отсутствия претензий со стороны кредитора.
  5. Выплаты штрафов, пеней, процентов и комиссий.
  6. Выполнения всех финансовых обязательств по сделке.

Получение справки не аннулирует закрепленный в законодательстве срок исковой давности. Кредитор оставляет за собой право инициировать судебное разбирательство при возникновении обоснованных требований к заемщику. Однако доказать факт нарушений со стороны клиента в этом случае будет крайне сложно.

Справка, подтверждающего факт выполнения заемщиком финансовых обязательств перед кредитором, может понадобиться на стадии:

  • Оформления нового кредита.
  • Судебных разбирательств.
  • Обращения в БКИ.

Сама по себе справка является отказом финансового учреждения от предъявления требований касательно кредитного договора, который указан в тексте документа. Обязательства считаются выполненными, тем не менее участие клиента в мошеннической деятельности остается достаточным основанием для опротестования выданных справок.

Важно! Получение любого документа о выполнении финансовых обязательств защищает заёмщика от одной из наиболее распространённых афер в отрасли кредитования. Суть этой махинации заключается в начислении комиссий после внесения заемщиком последнего платежа. Клиент даже не замечает накопление процентов, штрафов и неустоек. Со временем образуется довольно крупная задолженность, которую кредитор требует немедленно погасить.

Справка о погашении займа поможет:

  1. Подтвердить факт выполнения финансовых обязательств.
  2. Сберечь нервы и сохранить денежные средства заемщика.
  3. Защитить интересы клиента во время судебных разбирательств.
  4. Внести коррективы в полученные БКИ сведения.
  5. Восстановить репутацию добросовестного заемщика.
  6. Устранить риск появления необоснованных требований со стороны кредитора.
  7. Гарантировать отсутствие скрытых задолженностей и просроченных платежей.
  8. Избавиться от начисления выплат по дополнительным услугам (страхование).

Документ, подтверждающий отсутствие задолженности перед бывшими кредиторами, иногда используется во время устройства на работу, оформления долгосрочных ссуд и получения профессиональных заданий, предполагающих материальную ответственность. Например, чтобы претендовать на вакансии менеджеров высшего звена в некоторых компаниях, сначала нужно избавиться от любых потребительских кредитов. Речь, как правило, не идет об ипотеке, поскольку долгосрочные ссуды гарантируют нацеленность сотрудника на качественное выполнение поставленных задач.

Читайте так же:  Возврат дебиторская задолженность в бюджет

Где взять справку о погашении кредита?

Документ выдается по месту требования в любом офисе обслуживающего финансового учреждения. Текст справки содержит информацию о дате внесения последнего платежа, краткую выдержку из договора касательно условий сделки и номер соглашения. Обязательно подтверждается факт отсутствия задолженности после полной выплаты кредита.

Важно! Согласно действующим нормам Гражданского кодекса, все отечественные банки без исключения обязаны выдавать справки о погашении задолженности по требованию клиента. Однако подобного рода документ не является обязательным дополнением к закрытому договору. Заемщик может подать заявку на его получение в любой момент, но желательно обзавестись справкой сразу же после погашения долга. Вероятность отказа в момент расчета ощутимо ниже, поскольку вся информация о заемщике доступна сотрудникам финансового учреждения без необходимости искать сведения в архивных разделах базы данных.

Стандартный образец справки включает:

  • Персональную информацию о заемщике.
  • Реквизиты кредитной организации.
  • Сведения о погашенном кредите.
  • Подпись уполномоченного сотрудника.
  • Дату выдачи в формате ДД/ММ/ГГ.
  • Мокрые печати выдавшего заем учреждения.

Дополнительно заемщику рекомендуется взять справку о закрытии оформленного ранее ссудного счета. Предварительно придется заказать выписку, по которой прослеживаются все выполненные клиентом платежи. Если с привязкой к закрытом счету была выпущена кредитная карта, от этого платежного инструмента придется отказаться. Кредитку следует закрыть в офисе эмитента, предварительно заблокировав по телефону или через систему онлайн-банкинга.

Для получения справки о погашении кредита заёмщику нужно:

  1. Внести последний запланированный по договору платеж.
  2. Обратиться в отделение банка.
  3. Предоставить паспортные данные.
  4. Указать информацию и закрытом договоре.
  5. Подать заявку на получение документа.
  6. Подождать около 15 минут.

Во многих организациях справка выдается бесплатно. Если документ нужно оплатить, следует сначала изучить тарифную политику учреждения. Обычно стоимость справки чисто символическая. Заявку можно подать заранее на сайте кредитора. В этом случае документ удастся забрать путем посещения офиса или использования доставки курьерской службой в удобное для клиента время.

Что делать, если банк не дает справку?

Надежное банковское учреждение, которое заботится о своем имидже, выдает необходимые клиенту выписки и справки без каких-либо препятствий. Получение отказа со стороны организации свидетельствует о возможных проблемах с погашением кредита. Речь не обязательно идет о мошенничестве со стороны кредитора. Некоторые банки неохотно выдают справки рассматриваемого типа из-за возможных неприятностей в будущем. Например, последний выполненный платеж по закрытому кредиту может вернуться заемщику из-за разного рода технических проблем. В итоге многие учреждения выдают справки после зачисления средств, то есть по истечению трех дней с момента выплаты.

Важно! Порядок выдачи документа, официально подтверждающего факт погашения кредита, устанавливается каждым кредитором в индивидуальном порядке. Процедура регулируется особенностями внутреннего документооборота организации.

Причины отказа в выдаче справки:

  • Некомпетентность сотрудников банка.
  • Отсутствие утвержденного алгоритма выдачи документа.
  • Ошибки заемщика во время подачи заявки на получение справки.
  • Проблемы с терминологией из-за разных названий документа.
  • Отсутствие единого бланка для заполнения справок.
  • Наличие непогашенной задолженности по кредиту.

Каждый отечественный банк вынужден самостоятельно устанавливать форму и схему выдачи любого документа о погашении займа. В итоге одни организации выдают справку в день поступления последнего платежа по кредиту, а другие учреждения просят подождать от 3 до 10 суток. Наличие предварительно составленного письменного заявления иногда даже не является одним из обязательных условий для получения справки. Порой достаточно оставить заявку на сайта или через горячую линию организации.

В случае получения отказа заемщику рекомендуется:

  • Отправить письменный запрос на получение справки.
  • Сохранить квитанцию об оплате услуги.
  • Лично посетить отделение банка.
  • Обсудить с представителем организации вопрос выдачи справки.
  • Нанять юриста по банковским и кредитным вопросам.
  • Пригрозить привлечением вышестоящих органов.
  • Обратиться с жалобой в Центральный банк.
  • Инициировать судебные разбирательства.

Важно! Отказ со стороны банка в выдаче справки о погашении определенного кредита – это незаконное решение, оспорить которое заемщик может в любом суде. Однако конфликтную ситуацию часто удается решить, пригрозив сотруднику кредитной организации банальной жалобой. Документ будет выдан в ближайшее время, если в банк с официальным запросом обратиться юрист заемщика.

Между подачей заявления с просьбой о выдаче документа и привлечением работников ЦБ или суда к решению спорного вопроса должно пройти не менее 30 дней. Дополнительно придется убедится в получении кредитором заявки. Юристы, занимающиеся вопросами нарушений в процессе кредитования, рекомендует продублировать все квитанции, чеки, уведомления и заявки. Перечисленные документы рассматриваться в качестве доказательств на этапе судебных тяжб.

Особенности получения справки о погашении кредита

Критерии оформления документа о погашении любого кредита можно узнать в офисе или на сайте учреждения. Следует проконсультироваться у представителя кредитной организации, прежде чем подавать заявку. Если банк или любой другой кредитор наотрез отказывается предоставлять документ, придется привлечь квалифицированного юриста. Заемщик вправе подать жалобу на учреждение, которое нарушает нормы ГК, предоставляя отказ в выдаче справки.

Специфические условия оформления справки:

  • Выдача документа через несколько дней после платежа.
  • Применение уникального образца для заполнения.
  • Возможность получения электронной копии документа.
  • Подпись несколькими представителями организации.

Важно! Не стоит забывать о терминологии. В некоторых организациях рассматриваемый документ выдается в качестве «справки о погашении задолженности по кредиту», тогда как остальные учреждения выдают «справку об отсутствии задолженности». Существует также «справка о досрочном погашении кредита», которую можно получить в случае преждевременного выполнения обязательств. Вопреки разным названиям, суть этих документов идентичная. Все они свидетельствуют об отсутствии претензий со стороны кредитора после своевременного закрытия договора.

Сроки выдачи справки могут составлять от 15 минут до 10 дней. Если документ нужно заказывать заранее, не стоит откладывать подачу заявки. Продолжительность подготовки документации зависят от механизмов обработки платежей конкретным банком. Больше десяти рабочих дней учреждение не может затягивать с выдачей документа. Единственной веской причиной для установки подобного срока является передача сведений в БКИ. Дольше 10 дней банк не имеет права тянуть с официальным повреждением факта выполнения заемщиком всех финансовых обязательств по кредиту.

Таким образом, кредитные учреждения не могут отказать в выдаче документа, подтверждающего погашение заемщиком кредита. Процедура оформления справки действительно порой затягивается на несколько дней, но банк обязан предоставить информацию о выполнении финансовых обязательств по запросу клиента.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://wikilaw.ru/dokumenty/spravka-o-pogashenii-kredita/

Справка о досрочном погашении кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here