Цб рф задолженность по кредитам

Сегодня поможем разобраться в теме: "Цб рф задолженность по кредитам". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Цб рф задолженность по кредитам

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

В рамках круглого стола речь пойдет о Всероссийской диспансеризации взрослого населения и контроле за ее проведением; популяризации медосмотров и диспансеризации; всеобщей вакцинации и т.п.

Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Указание ЦБР от 13 мая 2008 г. № 2008-У “О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита”

Банк России на основании статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» («Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР», 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 2005, N 1, ст. 45; 2008, N 15, ст. 1447) устанавливает порядок расчета и доведения кредитной организацией (далее — кредитор) до заемщика — физического лица (далее — заемщик) полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 5, ст. 410) и по договору банковского счета — при кредитовании последнего в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — кредитный договор).

Настоящее Указание не устанавливает правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий), указанных в настоящем Указании.

1. Полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по формуле:

* — дата i-го денежного потока (платежа);

* — дата начального денежного потока (платежа) (совпадает с датой перечисления денежных средств заемщику);

n — количество денежных потоков (платежей);

* — сумма i-го денежного потока (платежа) по кредитному договору. Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с противоположными математическими знаками, а именно: предоставление заемщику кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком «минус», возврат заемщиком кредита, уплата процентов по кредиту включаются в расчет со знаком «плюс».

ПСК — полная стоимость кредита, в % годовых.

При определении полной стоимости кредита все сборы (комиссии), предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику (например, за рассмотрение заявки по кредиту), включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального денежного потока (платежа) (*).

2. В расчет полной стоимости кредита включаются:

2.1. платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе:

по погашению основной суммы долга по кредиту,

по уплате процентов по кредиту,

сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора),

комиссии за выдачу кредита,

комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора),

комиссии за расчетное и операционное обслуживание,

комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее — банковские карты);

2.2. платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы). К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи.

Если условиями кредитного договора определено конкретное третье лицо, для расчета полной стоимости кредита используются тарифы этого лица. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости кредита, могут не учитывать индивидуальных особенностей заемщика (например, его возраст или стаж вождения) и предмета залога (например, производителя, модель или год выпуска транспортного средства). Если кредитная организация не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости кредита платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости кредита включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости кредита.

В случае, если кредитным договором определено два третьих лица или более, расчет полной стоимости кредита может осуществляться с использованием тарифов любого из них с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы для включения в расчет полной стоимости кредита, а также информации о том, что в случае обращения заемщика к услугам иного лица размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного.

Платежи заемщика по страхованию предмета залога включаются в расчет полной стоимости кредита в сумме, пропорциональной части стоимости товара (услуги), оплачиваемой за счет кредита, а также соотношению срока кредитования и срока страхования, если срок кредитования меньше срока страхования.

3. В расчет полной стоимости кредита не включаются:

3.1. платежи заемщика, обязанность осуществления которых заемщиком вытекает не из кредитного договора, а из требований закона (например, при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств);

3.2. платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора;

3.3. предусмотренные кредитным договором платежи заемщика по обслуживанию кредита, величина и(или) сроки уплаты которых зависят от решения заемщика и(или) варианта его поведения, в том числе:

комиссия за частичное (полное) досрочное погашение кредита,

комиссия за получение (погашение) кредита наличными деньгами (за кассовое обслуживание), в том числе с использованием банкоматов,

неустойка в виде штрафа или пени, в том числе за превышение лимита овердрафта, установленного заемщику,

Читайте так же:  Спор проверка трудовой

плата за предоставление информации о состоянии задолженности.

По банковским картам в расчет полной стоимости кредита не включаются: комиссии за осуществление операций в валюте, отличной от валюты счета (валюты предоставленного кредита); комиссии за приостановление операций по банковской карте; комиссии за зачисление другими кредитными организациями денежных средств на банковскую карту.

4. В случае, если кредитный договор предполагает различные размеры платежей заемщика по кредиту в зависимости от решения заемщика, расчет полной стоимости кредита производится исходя из максимально возможных суммы кредита (лимита овердрафта) и срока кредитования (срока действия банковской карты), равномерных платежей по кредитному договору (возврат основной суммы долга по кредиту, уплата процентов по кредиту и иные платежи, определенные условиями кредитного договора). В случае, если кредитным договором предусмотрен минимальный ежемесячный (регулярный) платеж, расчет полной стоимости кредита производится исходя из данного условия.

5. Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

Пример формирования графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, для случая, когда кредитный договор предполагает различные размеры платежей заемщика по кредиту в зависимости от решения заемщика, приведен в приложении к настоящему Указанию.

6. При изменении условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, новое (уточненное) значение полной стоимости кредита определяется с учетом платежей, произведенных с начала срока действия кредитного договора. Способ и форма доведения до заемщика информации о новом (уточненном) значении полной стоимости кредита могут устанавливаться в кредитном договоре, в том числе для случая, когда предусматривается возможность изменения условий кредитного договора кредитной организацией в одностороннем порядке.

7. Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

8. Настоящее Указание распространяется на все кредиты, предоставленные кредитными организациями физическим лицам по кредитным договорам, заключенным со дня вступления в силу настоящего Указания, а также на кредиты, по которым с момента вступления в силу настоящего Указания изменены условия, устанавливающие размеры платежей, включаемых в расчет полной стоимости кредита.

9. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию в «Вестнике Банка России» и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 13 мая 2008 года N 10) вступает в силу с 12 июня 2008 года.

Председатель
Центрального банка
Российской Федерации
С.М. Игнатьев

Зарегистрировано в Минюсте РФ 29 мая 2008 г.

Регистрационный N 11772

Приложение
к Указанию ЦБР
от 13 мая 2008 г. N 2008-У
«О порядке расчета и доведения
до заемщика — физического лица
полной стоимости кредита»

Пример формирования графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком
(для случая, когда кредитный договор предполагает различные размеры платежей заемщика по кредиту в зависимости от решения заемщика)

Основные условия

Кредитный договор не содержит графика выдачи кредита и графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком.

Заемщик вправе пользоваться кредитом в размере, не превышающем установленный кредитный лимит, в течение срока кредитования.

Дата платежа Платеж за расчетный период Остаток задолженности по кредиту
денежный поток (расходы) получателя кредита в том числе
погашение процентов погашение основного долга по кредиту равномерными платежами комиссии и другие платежи
1 2 3 4 5 6
01.01.2007 -29500 500 30000
01.02.2007 3434 484 2500 450 27500
01.03.2007 3351 401 2500 450 25000
01.04.2007 3353 403 2500 450 22500
01.05.2007 3301 351 2500 450 20000
01.06.2007 3273 323 2500 450 17500
01.07.2007 3223 273 2500 450 15000
01.08.2007 3192 242 2500 450 12500
01.09.2007 3152 202 2500 450 10000
01.10.2007 3106 156 2500 450 7500
01.11.2007 3071 121 2500 450 5000
01.12.2007 3028 78 2500 450 2500
01.01.2008 2990 40 2500 450
Итого: 8975 3075 30000 5900

Полная стоимость кредита (% годовых): 69,08%

Указание ЦБР от 13 мая 2008 г. N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита»

Зарегистрировано в Минюсте РФ 29 мая 2008 г.

Регистрационный N 11772

Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию в «Вестнике Банка России» и вступает в силу с 12 июня 2008 г.

Текст Указания опубликован в «Вестнике Банка России» от 4 июня 2008 г. N 28

Источник: http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/12060686/

Цб рф задолженность по кредитам

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

В рамках круглого стола речь пойдет о Всероссийской диспансеризации взрослого населения и контроле за ее проведением; популяризации медосмотров и диспансеризации; всеобщей вакцинации и т.п.

Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Концепция Центрального Банка Российской Федерации (Банк России, ЦБР) от «Концепция расчета показателя долговой нагрузки»

1. Методика расчета показателя долговой нагрузки

Показатель долговой нагрузки заемщика (ПДН) рассчитывается кредитором как отношение ежемесячных платежей заемщика по всем непогашенным кредитам и займам и по вновь выдаваемому кредиту (займу) к среднемесячному доходу за 6 месяцев по следующей формуле:

Обязательство расчета показателя долговой нагрузки предлагается распространить на кредитные и микрофинансовые организации (далее — кредитор, финансовая организация) по всем типам кредитов (займов): необеспеченные потребительские кредиты (займы), жилищные (в том числе ипотечные жилищные) кредиты и автокредиты.

Читайте так же:  Отмена дисциплинарного взыскания в виде выговора

Кредитор вправе не рассчитывать ПДН по кредитам и займам, величина которых составляет менее 7 000 рублей.

2. Источники информации для расчета среднемесячного платежа
(числитель показателя долговой нагрузки)

Для расчета числителя показателя долговой нагрузки, который определяется как среднемесячный платеж заемщика по всем кредитам (займам), используются данные бюро кредитных историй (БКИ). После вступления в силу изменений в Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитору будет достаточно обратиться в любое БКИ, чтобы получить сведения о среднемесячном платеже заемщика по всем имеющимся у него кредитам. Расчет среднемесячного платежа будет осуществляться БКИ на основании методики Банка России (Приложение 3).

По кредиту (займу), который кредитор планирует предоставить заемщику, расчет среднемесячного платежа осуществляется кредитором самостоятельно в соответствии с методикой Банка России (Приложение 3).

До вступления в силу изменений в Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» расчет среднемесячного платежа осуществляется финансовой организацией на основании методики Банка России (Приложение 3) и информации, полученной от бюро кредитных историй. Количество и перечень бюро кредитных историй, информация из которых используется для расчета совокупного среднемесячного платежа заемщиков по кредитам (займам), должны быть отражены во внутренних документах финансовой организации.

3. Источники информации для расчета среднемесячного дохода
(знаменатель показателя долговой нагрузки)

Расчет среднемесячного дохода заемщика производится финансовой организацией по процедуре, в порядке и на основании информации, предусмотренной ею во внутренних документах, отвечающих требованиям Банка России. В том числе во внутренних документах должно быть отражено:

— описание правил (методов, процедур), используемых при оценке доходов заемщиков, перечень основных используемых источников информации по данному вопросу, круг сведений, необходимых для оценки доходов заемщика, полномочия работников финансовой организации, участвующих в проведении указанной оценки, а также порядок принятия решения об оценке доходов заемщика;

— критерии оценки представляемой заемщиком информации (в том числе ее полноты, актуальности, достоверности), а также меры по получению информации о доходах заемщика.

При определении минимального перечня необходимых подтверждающих документов для оценки доходов заемщика финансовая организация должна руководствоваться перечнями информации для оценки финансового положения заемщиков, установленными нормативными актами Банка России по вопросам кредитной политики финансовых организаций и (или) методов ее реализации, а также источниками информации, приведенными в Приложении 4. По мере развития инфраструктуры, позволяющей финансовым организациям получать сведения из ПФР и ФНС, данные источники информации предполагается указать в качестве обязательных для определения величины дохода заемщика.

Информация, полученная от заемщика о величине его дохода при обращении за кредитом (займом), не должна являться единственным источником информации в целях расчета показателя долговой нагрузки.

При величине кредита (займа) не более 100 тысяч рублей допускается использование финансовой организацией для целей расчета показателя долговой нагрузки двух следующих источников информации: информация о величине дохода, заявленная заемщиком при обращении за кредитом (займом), сведения о величине среднедушевого дохода в регионе предоставления кредита (займа). При использовании таких двух источников информации в качестве информации для определения среднемесячного дохода заемщика финансовой организацией принимается информация с меньшей из двух величин.

4. Особенности расчета показателя долговой нагрузки для созаемщиков и при рефинансировании кредита (займа)

До момента вступления в силу изменений в Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» вводятся единые требования к процедуре расчета финансовыми организациями среднемесячного платежа заемщиков по кредитам (займам). Устанавливается требование к финансовой организации об отражении во внутренних документах перечня бюро кредитных историй, информация из которых используется для расчета совокупного среднемесячного платежа заемщиков по кредитам (займам).

Если условиями кредитного договора (договора займа) предусмотрено, что физические лица являются созаемщиками по кредиту (займу), то показатель долговой нагрузки рассчитывается как соотношение совокупного среднемесячного платежа по всем непогашенным кредитам и займам физических лиц-созаемщиков к их совокупному среднемесячному доходу.

Для расчета платежа заемщика, обратившегося за кредитом (займом) в банк или МФО, обязательства по ранее привлеченным кредитам (займам), по которым физическое лицо является созаемщиком, включаются в расчет ПДН в сумме, пропорциональной количеству созаемщиков по кредиту (займу).

В расчете ПДН учитывается платеж по кредиту (займу) на цели рефинансирования. В случае полного рефинансирования (погашение срочной, просроченной задолженности) платеж по рефинансируемым кредитам (займам) принимается равным нулю. Если кредит рефинансируется частично, то платеж по рефинансируемым кредитам (займам) учитывается в непогашенной части.

Порядок
расчета величины среднемесячного платежа по кредитам и займам

1. Расчет величины среднемесячного платежа по потребительскому кредиту (займу) и ипотечному кредиту осуществляется по следующей формуле:

ПСК — полная стоимость кредита (займа) в процентах годовых;

Срочная задолженность по кредиту (займу), который кредитор планирует предоставить заёмщику, определяется кредитором как сумма потребительского кредита (займа), установленная в договоре (без учета процентных платежей).

Срочная задолженность для кредитов (займов), которые были выданы заёмщику ранее, определяется кредитором* как сумма задолженности по договору займа (кредита), содержащаяся в БКИ, на дату последнего платежа, за вычетом просроченной задолженности (в том числе просроченных процентных платежей).

Просроченная задолженность — просроченная ссудная задолженность по кредиту (займу) на дату расчета величины среднемесячного платежа в рублях;

T — количество месяцев, оставшихся до погашения кредита (займа).

2. Расчет величины среднемесячного платежа по потребительскому кредиту с лимитом кредитования (кредитные карты, кредитные линии и прочие аналогичные продукты) осуществляется по следующей формуле:

Просроченная задолженность — просроченная ссудная задолженность по кредиту с лимитом кредитования на дату расчета величины среднемесячного платежа в рублях;

Текущий лимит — максимально возможная сумма кредита, которую физическое лицо может получить по кредиту с лимитом кредитования, установленная на дату расчёта ПДН. До того момента как информация о текущем лимите станет обязательной к представлению в БКИ (соответствующие поправки вносятся в 218-ФЗ от 30.12.2014 «О кредитных историях»), допускается использование в расчёте величины первоначально установленного лимита.

Читайте так же:  Организация конкурса на замещение вакантной должности
Видео (кликните для воспроизведения).

3. В случае если по кредиту (займу) срок до погашения не превышает одного месяца, значение T принимается равным единице.

5. В случае отсутствия в бюро кредитных историй информации о ПСК по жилищным (в т.ч. ипотечным жилищным) кредитам бюро кредитных историй (финансовая организация)** может использовать значение средневзвешенной ставки по кредитам в соответствующем периоде, информация о которых размещена на сайте Банка России в разделе «СтатистикаБанковский сектор Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования».

* А впоследствии БКИ после внесения соответствующих изменений в 218-ФЗ от 30.12.2004.

** До вступления в силу изменений в Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Перечень
источников информации, которые могут быть использованы кредитором для расчета величины доходов физического лица

1. Справка по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ, предоставленная физическим лицом или полученная кредитором в электронном виде из информационной системы Федеральной налоговой службы Российской Федерации с согласия клиента.

2. Справка о заработной плате с места работы по форме банка, подтвержденная работодателем физического лица.

3. Выписка по зарплатному счету клиента, открытому в банке-кредиторе.

4. Справка, предоставленная клиентом о размере пенсии, ежемесячном содержании судьям или о размере ежемесячной надбавки судьям из отделения Пенсионного фонда Российской Федерации и (или) другого государственного органа, выплачивающего пенсию клиенту.

5. Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная банком в электронном виде из информационной системы Пенсионного фонда Российской Федерации с согласия клиента.

6. Выписка по счету клиента, открытому в банке-кредиторе, на который зачисляются доходы пенсионного характера.

7. Справка, предоставленная клиентом о сумме ежемесячной денежной выплаты, ежемесячной денежной компенсации, ежемесячного дополнительного материального обеспечения, выданная государственным органом.

8. Информация о величине доходов, заявленных физическим лицом.

9. Кредитная история заемщика из бюро кредитных историй, на основе которой кредитором может быть получена оценка дохода заёмщика.

10. Денежные доходы (в среднем на душу населения) в регионе предоставления кредита.

Обзор документа

Разработана концепция расчета показателя долговой нагрузки заемщика.

Предполагается, что его должны будут определять кредитные и микрофинансовые организации по всем типам кредитов (займов): необеспеченные потребительские, жилищные (в т. ч. ипотечные) и автокредиты. Однако если их величина составляет менее 7 тыс. руб., то кредитор вправе не рассчитывать данный показатель.

Последний равен отношению ежемесячных платежей заемщика по всем непогашенным кредитам и займам, включая вновь выдаваемый кредит (заем), к среднемесячному доходу за 6 месяцев.


Приведены особенности расчета показателя долговой нагрузки для созаемщиков и при рефинансировании кредита (займа).


Источник: http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71695708/

Задолженность россиян по кредитам добралась до кризисного уровня

Просроченная задолженность по кредитам достигла 1,6-1,7%. Аналогичные показатели ранее фиксировались в предкризисные месяцы 2014 года, говорится в исследовании БКИ «Эквифакс», пишут РИА «Новости».

«Если летом – в начале осени 2018 года по всей системе отмечался минимальный уровень возникновения просроченной задолженности более 30 дней в 0,8-1%, то с конца осени отмечается устойчивый рост этого показателя, который к настоящему времени увеличился практически вдвое – до 1,6-1,7%», – заявили аналитики бюро кредитных историй.

Эксперты напомнили, что пять лет назад после этих показателей уровень просрочки подскочил до 2%. При этом сейчас в отдельных банках показатели возникновения ранней просроченной задолженности составляют 3-4%.

«Можно предположить, что банковская система рискует столкнуться с необходимостью проведения массовой реструктуризации кредитов и кредитных карт для снижения волны дефолтов по существующим кредитам и всё-таки некоторого снижения объемов выдачи новых кредитов», – указали в «Эквифакс».

Напомним, что в начале недели президент Владимир Путин отметил высокий уровень закредитованности населения. По данным ЦБ, совокупная долговая нагрузка россиян составляет 17,769 трлн рублей, что равно трети годовых доходов всех граждан страны (56 трлн рублей).

С 1 октября российским банкам ограничат кредитование «проблемных» заемщиков, чей уровень долговой нагрузки превышает 50% (число таковых равно 9,09 млн). Таким способом ЦБ намерен охладить рынок потребкредитования, темпы роста которого составляют 20% в год. Если банк все же захочет выдать ссуду закредитованному клиенту, ему придется зарезервировать под него дополнительные средства по повышенному коэффициенту. По оценкам «БКС Премьер», такие заемщики обойдутся банкам в 75-100 млрд рублей.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: http://bankiros.ru/news/zadolzennost-rossian-po-kreditam-dobralas-do-krizisnogo-urovna-3477

В ЦБ рассказали, сколько в России должников

Тема дня

По данным регулятора, среди физических лиц почти 40 млн человек имеют непогашенные кредиты. Сумма просроченной задолженности за последние 2 года выросла более чем в 2 раза.

В Центробанке заявили , что на 1 сентября 39,5 млн россиян имеют займы. Большинство заемщиков имеют необеспеченные кредиты или кредитные карты. Эксперты ЦБ отметили, что общее количество заемщиков растет за счет новых людей, что дает основания говорить о целевом использовании займов.

Две трети всех должников имеют непогашенные потребительские кредиты, и только 10,6% – ипотечные займы. При этом некоторые заемщики используют потребительские кредиты как первоначальный взнос по ипотеке. Доля таких займов – 5%.

Каждый год число заемщиков, имеющих просроченную задолженность, возрастает примерно на 4%. Чаще всего просрочки появляются у обладателей займов до 100,000 рублей. При этом за 2 года долги россиян по необеспеченным кредитам выросли более чем в 2 раза.

Также в ходе исследования в Центробанке выяснили, что для получения полной информации о долговой нагрузке заемщка стоит обращаться сразу в несколько бюро кредитных историй. Три крупнейших БКИ содержат идентичную информацию менее чем о трети всех заемщиков.

КОММЕНТАРИИ

Гость 2 ноября 2019 12:51

Даже не сомневаюсь, что долги этих «заёмщиков» погасит Государство, то есть -Я, мы. ((( Оффшоры реабилитируют (уже в который раз происходит «Амнистия» вывезенного капитала), накопление «первоначального капитала» в связи с развалом СССР, давно реабилитировали», долги крупным банкам простили. Кредит что-ль взять на покупку мечтаемой мною фотокамеры SONY ?9 II (300 000 ре). Может тоже погасят. ))) Даже не сомневаюсь, что скоро начнут «гасить» долги у физических лиц.

Читайте так же:  Надбавка за ученую степень военнослужащим старший преподаватель

Добавить комментарий

Использование материалов, опубликованных на сайте www.dolgi.ru допускается только с письменного разрешения правообладателя и с обязательной прямой гиперссылкой на страницу, с которой материал заимствован. Гиперссылка должна размещаться непосредственно в тексте, воспроизводящим оригинальный материал dolgi.ru до или после цитируемого блока.

Подписаться на рассылку новостей:

На ваш Email выслано письмо

Свидетельство о регистрации СМИ
ЭЛ № ФС 77 — 62633 от 10.08.2015
ИНН: 7716796611
КПП: 771601001

Редакция ООО «НОВОЕ ВРЕМЯ»
Москва, Раушская набережная, 4/5 стр 1
телефон: +7 (499) 372-80-08
отдел по работе с клиентами:
+7 (499) 372-81-00
Бесплатный звонок по России:
8 800 775-45-45
[email protected]
Обратная связь
© 2015 «Долги.ру»

Dolgi.ru в соцсетях:

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).

Источник: http://dolgi.ru/news/6508

Кредитная карта России: В 2017 г. задолженность россиян достигла рекорда, но доля «плохих» долгов снизилась

Эксперты проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» обновили данные кредитной карты России по итогам 2017 г. По информации Банка России, задолженность физических лиц достигла 12,1 трлн руб., увеличившись за год на 12,6%. Но доля просроченной задолженности составила 7% (846,6 млрд руб.) – последний раз такой низкий уровень наблюдался в начале 2015 г.

Динамика кредитной и просроченной задолженности физических лиц

*Источник: Данные Банка России, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»

Улучшение ситуации с просроченной задолженностью подтверждают и данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Согласно его информации, за прошлый год доля «просрочки» по потребительским кредитам снизилась с 21,5 до 20,6%, по автокредитам – с 9,7 до 9,5%, по ипотеке – с 3,9 до 3,1%. Единственный сегмент кредитования, где доля «плохих» долгов выросла, – это кредитные карты (с 18,8 до 19,8%).

Динамика просроченной задолженности физлиц по видам кредитов

По данным НБКИ, наибольший прирост в прошлом году произошел по автокредитам – число проданных в кредит автомобилей выросло на 29,2%. Всего за год граждане купили 713,6 тыс. «кредитных» авто. На втором месте – ипотека. По данным Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), за 11 месяцев 2017 г. было выдано на 24% ипотечных кредитов больше, чем годом ранее. Всего было заключено 935,6 тыс. таких договоров. А число потребительских кредитов, по данным НБКИ, выросло на 20,9% и составило 15,25 млн единиц.

Из-за высоких темпов роста ипотечного кредитования меняется структура задолженности физических лиц. В 2017 г. доля долгов по ипотеке почти сравнялась с задолженностью по потребительским кредитам. На ипотеку сейчас приходится 43%, в то время как несколько лет назад она не превышала 30%. На автокредиты приходится около 12% всей задолженности, остальное – на потребительские кредиты, в том числе кредитные карты.

Структура задолженности физлиц по видам кредитов

*Данные АИЖК, НБКИ, Банка России, расчеты проекта «За права заемщиков»

В пересчете на каждое российское домохозяйство средняя задолженность по кредитам на 1 января 2018 г. составила 214,9 тыс. руб., в том числе просроченная – 15 тыс. руб. Уровень закредитованности – отношение средней задолженности к среднегодовому доходу семьи – достиг 22%.

Бурный рост кредитования в прошлом году с одновременным снижением доли «просрочки» в целом является позитивным сигналом для экономики.

Что касается сбережений россиян на банковских вкладах и депозитах, на 1 января 2018 г. их объем составил 26,09 трлн руб. В том числе 79% приходилось на средства в рублях, 21% – в иностранной валюте. За прошлый год объем вкладов вырос на 7,4%. В пересчете на каждое домохозяйство РФ средний депозит составил 462 тыс. руб.

Самый большой объем сбережений – по традиции у жителей Москвы и Санкт-Петербурга (1,9 млн и 920,7 тыс. руб. в среднем на одно домохозяйство соответственно). Наименьший объем сбережений в банках держат домохозяйства Чеченской Республики и Республики Ингушетия (39,3 тыс. и 58,4 тыс. руб. соответственно).

«Тенденции рынка кредитования показывают, что структура закредитованности в России становится более «здоровой» и приближается к мировой. В относительном выражении «длинная» ипотека с более умеренными ставками и «длинные» автокредиты постепенно замещают «дорогие» потребкредиты, что для граждан более выгодно», – сообщил руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.

По данным НБКИ на ноябрь 2017 г., показатель PTI – отношение месячного платежа по кредиту к ежемесячному доходу заемщика – составлял в среднем 25%. Это значит, что на погашение кредита среднестатистический заемщик направляет 1/4 месячного дохода.

«Кроме того, на фоне роста ипотеки и увеличения долговой нагрузки особенно актуальной становится тема создания инструментов, которые позволят и участникам рынка, и заемщику с наименьшими рисками и потерями переживать временные трудности, неизбежные при таких долгосрочных взаимоотношениях. Общероссийский народный фронт будет добиваться институционального решения этой задачи», – подытожил Виктор Климов.

Источник: http://onf.ru/2018/02/15/kreditnaya-karta-rossii-v-2017-g-zadolzhennost-rossiyan-dostigla-rekorda-no-dolya-plohih/

ЦБ вводит новые правила. Кому перестанут выдавать кредиты?

Cо следующего месяца получить кредит станет значительно сложнее. Центробанк решил всерьез взяться за утонувших в долгах россиян. С 1 октября банки перестанут кредитовать заемщиков, чей уровень долговой нагрузки превышает 50%. Таким способом регулятор рассчитывает охладить рынок потребкредитования, рост которого угрожает социальным взрывом. Что теперь изменится для россиян, и кто останется без доступа к займам?

Ужесточить выдачу кредитов – приказ Путин

Дискуссия о высоком уровне закредитованности россиян началась еще летом. Тогда спор разгорелся между главами ЦБ и Минэкономразвития. Министр Максим Орешкин заявил, что российской экономике угрожает пузырь растущего кредитования. Но председатель регулятора Эльвира Набиуллина утверждала, что никакого пузыря нет.

Публичная перепалка между двумя ведомствами продолжалась пару месяцев. В конце концов, на вопрос обратил внимание президент Владимир Путин. На одном из совещаний глава государства заявил, что в низких темпах роста доходов граждан виноват высокий уровень закредитованности. После этой встречи ЦБ объявил о новых ограничениях по выдаче банковских займов.

Читайте так же:  Алименты являются доходом ребенка

Стоит признать, что потребительское кредитование растет неадекватно доходам населения. Так, реальные доходы россиян в первом полугодии сократились на 1,3%. В то же время темпы роста кредитования физлиц за этот период составили 11%.

Сейчас больше половины работающих россиян (51%) имеют действующие кредиты. Причем у трети банковских клиентов долг по кредиту превышает годовой доход, свидетельствуют данные ВЦИОМ. А еще треть заемщиков отдают банкам более 60% своих доходов ежемесячно.

По мнению главного аналитика ЦАФТ Антона Быкова, темпы роста потребкредитования необходимо замедлить хотя бы до 7,9%, иначе пузырь все-таки лопнет. Для этого ЦБ решил попросту избавиться от «проблемных» заемщиков.

Для расчета долговой нагрузки создадут новые ведомства

С наступлением октября российские банки должны будут проверять долговую нагрузку каждого потенциального заемщика. От уровня долговой нагрузки будет зависеть надбавка за риск. Если кредитор захочет выдать ссуду клиенту, который уже отдает на займы более половины своего дохода, тогда ему придется зарезервировать под него дополнительные средства по повышенному коэффициенту. По оценкам «БКС Премьер», кредитование «проблемных» заемщиков может стоить банкам 75-100 млрд рублей.

Высчитывать показатели долговой нагрузки (ПДН) по запросу банков будут особые квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ). На основе двенадцати действующих БКИ будут сформированы четыре специализированные организации. Предполагается, что для расчетов они получат доступ к данным о доходах россиян в ПФР и ФНС.

Если ПДН клиента превысит разрешенный порог, банк может ему отказать в выдаче или предложить кредит с повышенной ставкой. Эксперты полагают, что специальные условия для закредитованных россиян окажутся слишком невыгодными. В результате, такие клиенты будут полностью отрезаны от заемных источников средств.

Почти 10 млн россиян больше не смогут взять кредит

По подсчетам Объединенного кредитного бюро, число россиян с долговой нагрузкой свыше 50% составляет 9,09 млн человек. В НБКИ считают, что учет ПДН ограничит доступ к новым кредитам для 11,3% банковских клиентов. Потенциально такие заемщики рискуют остаться без возможности перекредитоваться или рефинансировать задолженность.

Самый высокий средний показатель долговой нагрузки у жителей Крыма и Севастополя (39,16% и 32,51%), Амурской области, Краснодарского края (27,14%) и Оренбургской области (26,96%).

По данным НБКИ, средний ПДН по России снизился до 22,99%. В прошлом году этот показатель составлял 23,55%.

Сейчас многие банки активно обзванивают россиян с предложениями по кредитам, чтобы привлечь большее число заемщиков до вступления в силу новых ограничений.

Новые правила увеличат число безнадежных долгов

В ЦБ ожидают, что скорость роста кредитного долга населения замедлится втрое, а объемы выдачи банковских займов уменьшатся в 4,5 раза. В то же время эксперты опасаются, что испытывающие трудности с выплатой кредитов заемщики потеряют возможность рефинансировать свои долги. При этом сейчас каждый пятый кредит берется на рефинансирование старого займа.

Руководитель группы аналитиков ЦАФТ Марк Гойхман беспокоится, что такая практика рискует «взорвать» рынок и спровоцировать волну массовых непогашений.

Ограничения также могут коснуться россиян с «серыми» зарплатами, у которых могут быть непогашенные кредиты.

Впрочем, как считает директор департамента розничного кредитования МКБ Рустам Идрисов, часть таких клиентов все же будет иметь шансы прокредитоваться в банках с более высокими возможностями в части нагрузки на капитал.

«Да, нововведения вступают в силу с 1 октября, но как минимум до начала 2020 года существенных изменений на рынке кредитования не произойдёт. Во избежание шока в самом Центробанке предполагают, что нужен некий переходный период. За это время и сами банки, и заемщики придут к пониманию новых правил игры», – заключил руководитель аналитического департамента Международного финансового центра Роман Блинов в интервью Life.ru.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: http://bankiros.ru/news/cb-vvodit-novye-pravila-komu-perestanut-vydavat-kredity-3609

Сведения о размещенных и привлеченных средствах

Размещение информации осуществляется ежемесячно в соответствии с Календарем публикации официальной статистической информации.

Размещенные средства

Информация о кредитах, предоставленных юридическим лицам — резидентам и индивидуальным предпринимателям

Объем кредитов, предоставленных юридическим лицам — резидентам и индивидуальным предпринимателям, по видам экономической деятельности и отдельным направлениям использования средств (на дату)

Задолженность, в том числе просроченная, по кредитам, предоставленным юридическим лицам — резидентам и индивидуальным предпринимателям, по видам экономической деятельности и отдельным направлениям использования средств (на дату)

Источник: http://cbr.ru/statistics/pdko/sors/

Требования Банка России к кредитным организациям по обеспеченным кредитам (по оставшимся до погашения срокам)*

Дата Всего Сроки, оставшиеся до погашения
до 7 дней от 8 до 30 дней от 31 до 90 дней от 91 до 180 дней от 181 до 365 дней более 365 дней
29.01.2020 204 324,96 6 155,09 12 525,79 6 509,88 21 759,50 35 671,00 121 703,70
28.01.2020 205 126,87 6 259,91 3 570,55 15 473,45 20 948,65 36 518,79 122 355,52
27.01.2020 205 147,81 6 261,95 3 599,15 15 433,89 21 064,73 36 520,54 122 267,56
24.01.2020 205 084,89 6 257,97 2 921,69 15 362,53 21 434,95 36 798,01 122 309,74
23.01.2020 205 137,59 6 205,95 3 254,47 15 063,12 22 121,65 37 444,40 121 048,01
22.01.2020 206 248,27 5 522,57 4 036,83 15 182,58 22 498,77 37 670,14 121 337,38
21.01.2020 216 251,42 15 506,03 3 359,92 15 869,27 21 905,44 37 476,36 122 134,40
20.01.2020 206 231,21 5 384,06 3 480,87 15 836,82 21 941,65 37 460,75 122 127,06
17.01.2020 207 252,46 6 163,68 3 426,26 15 820,88 20 947,47 38 678,91 122 215,25
16.01.2020 206 437,20 5 427,66 3 484,19 15 772,86 20 960,80 38 705,91 122 085,76
15.01.2020 206 839,33 5 210,27 3 721,92 15 773,89 11 415,04 47 981,94 122 736,27

* Включая требования по специализированным механизмам рефинансирования; с учетом произведенных частичных досрочных погашений.

Данные доступны с 12.12.2013 по 29.01.2020.

Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016

Телефоны: (для бесплатных звонков из регионов России),
(круглосуточно),

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://cbr.ru/hd_base/secloansdebt/

Цб рф задолженность по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here