Защита прав заемщика гражданина

Сегодня поможем разобраться в теме: "Защита прав заемщика гражданина". Предлагаем полное описание тематики, взятое из источников, заслуживающих доверия, с комментариями специалистов. Если все же остаются вопросы, то их можно задать дежурному консультанту.

Эксперты обсудили дополнительные механизмы защиты прав граждан от незаконной микрофинансовой деятельности

andriano_cz / Depositphotos.com

Под защитой заемщиков от нелегальных кредиторов в сфере микрофинансирования в первую очередь понимается предотвращение осуществления микрофинансовой деятельности организациями, не отвечающими законодательно установленным требованиям (закрепленным в Федеральном законе от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»). Речь идет и о компаниях, в принципе не имеющих статуса МФО, – так называемых черных кредиторах, и об организациях, утративших такой статус и исключенных из ведущегося Банком России государственного реестра МФО. Так, по статистике регулятора, в прошлом году из данного реестра были исключены сведения о 623 организациях, а количество выявленных Банком России черных кредиторов составило 2293 организации.

Как должнику защитить свои права от неправомерных действий кредитора или коллектора, узнайте из материала «Основные права должника-физлица при взаимодействии с кредитором и коллекторами» в Энциклопедии решений интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите бесплатный доступ на 3 дня!

При этом в деятельности законно действующих МФО тоже выявляются нарушения, в частности при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной заложенности (правила взаимодействия с должниками – физическими лицами, равно как и общие требования к осуществлению таких действий закреплены в Федеральном законе от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ). По статистике ФССП России, из 14 тыс. поступивших в адрес ведомства за первое полугодие текущего года обращений заемщиков жалобы на действия МФО, самостоятельно взыскивающих просроченную задолженность, составляют 44,7%, а аналогичные жалобы на действия профессиональных коллекторов – 34,3%. Учитывая введенное в этом году правило о возможности уступки прав по договорам потребительских займов только ограниченному круг лиц (ст. 12 закона о потребительском кредите), эксперты прогнозируют дальнейшее расширение практики самостоятельной работы МФО с просроченной задолженностью, что в свою очередь повышает вероятность увеличения количества допускаемых данными организациями нарушений прав заемщиков при взыскании задолженности.

Стоит отметить, что за нарушение правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредиторы несут менее строгую ответственность, чем профессиональные коллекторы. Размер штрафа за соответствующее правонарушение для организации-кредитора, например, составляет от 20 тыс. до 200 тыс. руб., а для организации, включенной в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, – от 50 тыс. до 500 тыс. руб. (ч. 1-2 ст. 14.57 КоАП РФ). В связи с этим ФССП России, как сообщил заместитель директора ведомства Игорь Савенко, в настоящее время готовит предложения об установлении одинаковых требований и равных мер ответственности для всех лиц, которые вправе взыскивать просроченную задолженность с физических лиц. Также предлагается подумать о судьбе кредитного портфеля МФО после исключения организации из реестра, потому что на практике такие компании продолжают взыскивать долги с заемщиков, подчеркнул председатель совета Союза микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» Эльман Мехтиев.

Нельзя не упомянуть также об одном из самых обсуждаемых в последнее время предложений по предотвращению неправомерных действий при осуществлении микрофинансовой деятельности – о введении запрета на выдачу МФО физическим лицам займов под залог жилья в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Соответствующий законопроект был принят сегодня во втором чтении 3 . Экспертное сообщество в целом поддерживает данную инициативу, отмечая при этом, что формулировка данного положения в обновленной к рассмотрению во втором чтении редакции законопроекта, согласно которой данный запрет не будет распространяться на МФО с государственным участием, более удачна, чем первоначальная – о запрете для всех без исключения МФО, так как позволит сохранить существующую успешную практику выдачи организациями, участниками которых являются, к примеру, местные администрации, целевых займов.

Кроме того, положительно оценивает профессиональное сообщество и доработку законопроекта в части установления новых требований к микрокредитным компаниям, в частности – о минимальном размере их собственных средств. В тексте принятого в первом чтении законопроекта говорилось о том, что капитал микрокредитной организации должен составлять не менее 5 млн руб. «Требование о 5 млн собственных средств приведет к всплеску нелегального кредитования и еще большему количеству жалоб в ФССП России на действия кредиторов в сфере взыскания», – отметил Эльман Мехтиев. Редакция принятого во втором чтении проекта предусматривает ежегодное поэтапное повышение размера капитала микрокредитной компании – с 1 млн руб. на 1 июля 2020 г. до 5 млн руб. к 1 июля 2024 года.

Именно в таком формате – путем постепенного введения новых требований к МФО, а не одномоментного ужесточения регулирования их деятельности, и должно развиваться законодательство о микрофинансовой деятельности, полагает профессиональное сообщество. Второе важнейшее направление совершенствования регулирования в данной сфере, как следует из вышеизложенного, – усиление мер ответственности для субъектов теневого сегмента данного рынка.

Источник: http://www.garant.ru/news/1284044/

Защита заемщиков

Необходимость в защите своих прав может возникнуть у каждого, кто взял кредит. Торопясь получить заем, чтобы решить насущные вопросы, граждане не всегда внимательно относятся к подписываемым банковским бумагам. К тому же, может наступить снижение уровня благосостояния клиента (потеря работы, уменьшение зарплаты). Это приводит к нарушению графика погашения возникшего долга. В итоге возникают сложные ситуации, из которых требуется искать выход. Человек, знающий , где можно найти помощь, преодолевает неприятности с минимумом потерь.

Закон о защите прав заемщиков

Оформление и получение ссуды, равно как и ее возврат, регулируются с 01.07.14 законом РФ «О потребительском кредите (займе)». Ключевые положения этого закона:

  • определен максимум неустойки при нарушении гражданином своих обязательств (до 20% годовых, если «капают» проценты за просрочку, иначе – до 0,1% в день);
  • финансовым организациям вменяют в обязанность раскрывать ПСК – полную стоимость кредита, регулируемую нормативом Центробанка;
  • снимаются абсолютно все ограничения на срок погашения (нельзя устанавливать штрафы за досрочный возврат займа).

Помимо указанного ФЗ, эти процессы регулируются:

  • Гражданским кодексом;
  • Законом о защите прав потребителя;
  • ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
  • КоАП РФ и др.

Как банки нарушают права заемщиков

Права граждан обычно нарушаются при подписании договоров с условиями, идущими вразрез с законодательством. Несколько распространенных случаев, по мнению юристов:

  • комиссия, взимаемая за открытие ссудного счета;
  • расчет процентов на всю сумму долга, вместо остатка долга;
  • требование погашения кредита до срока, если у клиента снизился уровень заработной платы, или он расторг трудовые отношения;
  • рассмотрение спорных вопросов в суде по месту размещения банка;
  • наложение штрафа, если гражданин передумал брать кредит;
  • ограничение на досрочный возврат долга и взимание комиссии за это;
  • допущение выдачи платных справок о состоянии долга клиента перед банком.
  • увеличение размера ставки по процентам банком в одностороннем порядке.
Читайте так же:  Дополнительный отпуск спасателям

В названных ситуациях суд положительно решал дело пострадавшего клиента.

Кто осуществляет защиту прав заемщиков

Заемщик имеет право получить помощь в Ростобрнадзоре.

Подать обоснованную жалобу в местное отделение можно с помощью:

  • факса;
  • электронной почты;
  • отправки нарочным;
  • почты (заказным письмом, с уведомлением).

Контакты можно взять на официальном сайте организации, перейдя на страницу со своим регионом.

Хотя это не является обязанностью организации, Роспотребнадзор имеет полномочия обращаться в суд в интересах потребителя, клиента банка-нарушителя. Это оптимальный вариант, так как защита прав заемщиков будет осуществляться профессионалом.

Защита банковских заемщиков в суде

Обратиться к суду с иском о признании условий договора недействительными можно, даже если он уже расторгнут. Срок исковой давности подобных дел составляет 3 года. Прежде, чем обратиться с иском на банк в суд, необходимо:

  • определить четкие требования (расторжение договора, взыскание неосновательного обогащения: комиссии за ведение счета, начисленных процентов на проценты);
  • подготовить исковое заявление;
  • оплатить госпошлину.

Можно самостоятельно защищать интересы в суде, отстаивая права перед банком. Минус в том, что законодательной базой в области права владеют немногие. В этой ситуации вероятнее, что истец скорее поможет банку выиграть дело, чем поддержит самого себя. Оптимальный вариант, если защита прав банковских заемщиков ведется профессиональным кредитным адвокатом. Все большую популярность набирают услуги такого учреждения, как центр защиты заемщиков.

В чем заключается работа центра защиты заемщиков

Центр защиты прав заемщиков представляет собой региональную общественную организацию. Ее функция – осуществление юридической помощи физическим или юр.лицам в случаях банкротства или споров с финансовыми учреждениями.

Правовая защита банковских заемщиков осуществляется на стадиях:

  1. Досудебного взыскания:
  • подготовка уведомлений для кредиторов о невозможности исполнения обязательств;
  • требования о разбирательстве в суде;
  • заявление на запрет обработки персональных данных;
  • уведомление о том, что есть поверенный, об изменениях в анкетных данных.

2. Судебного разбирательства — юристы Центра готовят и направляют требуемые документы в суд.

3. Исполнения решения суда — оказание необходимых консультаций, содействие в решении возникающих вопросов по выплате долга банку.

Советы заемщикам

Чтобы предельно обезопасить себя от возможных рисков, рекомендуется следовать нескольким простым советам:

  • изучите законы, касающиеся займов, чтобы иметь представление о границах полномочия кредитного учреждения;
  • прежде, чем подавать заявку, возьмите в банке образец договора, расчет ПСК и графика платежей, чтобы изучить самостоятельно или с помощью адвоката;
  • не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка до абсолютного понимания изложенного, особенно мелким шрифтом;
  • не ставьте подпись, если хоть что-то не ясно или кажется подозрительным;
  • соизмеряйте желаемую сумму со своими возможностями возврата займа (размер свободных доходов);
  • не забывайте, что оплата через иные банки или почтовые отделения чревата задержками поступления средств, что приводит к возникновению просрочки.

Обдуманный выбор банка, взвешенный подход к определению суммы займа, скрупулезное изучение предлагаемых к подписанию документов, ответственность в исполнении обязательств – если соблюдать эти условия, то защита может и не понадобиться.

Источник: http://cbkg.ru/articles/zashhita_zaemshhikov.html

Юридическая защита заемщиков

Зачем нужна юридическая защита заемщиков от коллекторов и банков

В последние годы все чаще и чаще люди стали активно пользоваться ипотечным и потребительским кредитованием. Но не всегда такие кредиты приносят пользу. Довольно часто нехватка денег вынуждает людей в спешке, без тщательного изучения условий кредитования, подписывать с банковскими учреждениями договора, заключать рискованные сделки.

Именно в подобных ситуациях банки могут злоупотреблять своими правами и получать немалую наживу. Результатом таких финансовых операций считается ухудшение финансового положения заемщика, вероятность появления просрочек и в дальнейшем плохая кредитная история.

Если начать рассматривать в судебной практике договора на предоставление различных банковских услуг, в том числе и кредитов, то в них можно отыскать массу грубейших нарушений прав граждан. Это касается, прежде всего, таких прав, как свобода заключения договора, добросовестность выполнения обязательств обеими сторонами, правовое равенство участников сделки.

Роль судебной практики в защите заемщиков

Как правило, во время оформления кредитов на ипотеку в рамках различных программ, большинство финансовых учреждений, вынуждает заемщиков подписывать незаконные договора, которые касаются оплаты различных услуг банка. Это может быть оплата за открытие ссудного счета. В среднем размер финансовых затрат составляет от 10% от суммы выдаваемой ссуды. При этом подобное оказание услуг часто включается в сумму основного долга по ипотеке, который заемщику нужно выплачивать на протяжении 20-30 лет. Многие люди даже и не подозревают о таком незаконном взимании с них денег.

Поэтому в последнее время в сфере кредитования особым спросом пользуется судебная практика. Она позволяет защищать права заемщиков, решать различные вопросы с неправомерностью кредитования. Для контроля правоотношений сторон, которые возникают в рамках кредитных договоров (как его правильно читать мы писали тут), используется огромная законодательная база. Учитывая судебную практику, все кредитные договора считаются договорам присоединения, которые несут в себе публичный характер. Необходимо заметить, что в таких договорах указывается: потенциальные заемщики не имеют никаких возможностей изменять либо исправлять содержание документов, а это в свою очередь считается ограничением их прав на свободу.

На практике во время оформления кредита, сотрудники банковского учреждения заявляют заемщикам, что форма кредитного договора является типовой формой. Таким образом, на этом основании учреждение полностью отказывается принимать внесение поправок и возражения к тексту договоров. Если заемщик не соглашается с подобным фактом, ему кредит просто не выдадут. Подобное может наблюдаться и во время оформления кредитных карт. Большинство людей, которым необходимо срочное получение денег, часто подписывают подобные договора на кредит, даже не читая. Потом, уже позже им приходится сталкиваться с такими пунктами договора, как оплата страхования, ежемесячная комиссии. Причем банк в любое время имеет право в одностороннем порядке изменять тарифы на услуги.

В конечном итоге, заемщик, получая кредит, дополнительно приобретает и другие услуги банка, в частности это может касаться страхования от несчастных случаев. С точки зрения законодательства, подобное предоставление услуг считается неправомерным, а изымание дополнительных комиссий является недействительным. Таким образом, банки, обязывающие заемщиков страховать кредит или имущество, часто нарушают законодательство.

Читайте так же:  Вид взять кредит

Как вернуть незаконно начисленные банком проценты и штрафы

Для того чтобы вернуть безосновательно присвоенные банками деньги, достаточно всего лишь обратиться в суд. Профессиональная поддержка юриста часто позволяет стороне заемщика возвращать не только незаконно востребованные банком суммы денег, но и возмещать причиненный моральный ущерб. Составить и подать иск в суд о защите прав, можно по месту пребывания, жительства или же по месту заключения договора. Заемщик имеет право самостоятельно выбрать суд, куда бы он хотел обратиться.

Необходимо помнить, что законом установлен срок исковой давности для обращения в суд. Поэтому если эти сроки будут нарушены, заемщик не сможет оспорить недействительность условий кредитного договора и восстановить свои права. Таким образом, перед тем, как начинать спор с финансовой организацией в судебном порядке, следует грамотно оценить все перспективы предстоящего судебного дела. Обращаясь к специалистам юридических компаний, у заемщиков имеются большие шансы на взыскание пени, штрафов, процентов. Для этого юристы изначально осуществляют юридическую экспертизу всех ранее заключенных договоров, после чего оказывают досудебную помощь. Специалисты помогают истцу составлять и подавать в суд иск.

Какие документы нужны для суда с банком

Для того, чтобы воспользоваться услугами юриста и получить квалифицированную юридическую защиту заемщику нужно иметь следующие документы:

  • Копии полностью всех страниц ипотечных (кредитных) договоров.
  • Копии всех страниц договоров о страховании кредита.
  • Платежные документы, подтверждающие оплату ссуды в полном размере.
  • Платежные документы об уплате страховых взносов.
  • Паспорт.
  • Справку с основного места работы об официальной заработной плате.
  • Копии свидетельств о рождении несовершеннолетних детей.

Правильно составленное исковое заявление позволяет суду быстро принять его в работу и назначить судебное заседание. После таких судебных заседаний, банкам предоставляются аргументы о незаконности их требований к заемщику, а также указывается на незаконность использования ими коллекторских агентств, которые часто нанимаются банками для давления и угроз. В том случае, если возникает необходимость, юридические компании могут оказать помощь заемщику с обращением в правоохранительные органы для того чтобы защититься от произвола коллекторских агентств.

Поэтому если в жизни случаются подобные неприятности и разбирательства, необходимо сразу же обращаться за помощью к квалифицированным юристам, так как в большинстве случаев, банки, пользуясь угнетенным состоянием заемщиков, а также их незнанием законов, выжмут из вас все соки.

Юридическая защита должников перед банками

В наши дни существует масса разных способов по регулировке ситуации, которая возникает в случае задолженности по кредиту. Юристы смогут подобрать оптимальное решение по каждому вопросу, касающегося задолженности должника перед банком. Ведь юрист прекрасно знает все основы правовой защиты и особенности данной процедуры. Сосредоточившись на отдельном случае всегда найдется возможность для разрешения спорной ситуации.

Юридическая защита должников перед банками всегда носит гражданский правовой характер. Гражданским кодексом предусмотрено множество пунктов, по которым лица, задолжавшие перед банком по кредитному договору, могут оспорить претензии банка в суде. Конечно, не один юрист не сможет защитить вас так качественно, как это сделает своевременное погашение кредита. Полное выполнение всех пунктов, предусмотренных в договоре, путь к спокойному сну и отсутствия судебной тягомотины. Если же не получилось так, как задумали, помощь юристов просто необходима. Что бы обойтись без помощи юриста по вопросу долга и погашения кредита, необходимо тщательно изучить Гражданский кодекс России, в котором предусмотрено много нюансов по этому вопросу.

В случаях, когда банк подает на поручителя и должника в суд, дело находится уже в Государственной исполнительной службе придется обратиться к юристам. Помощь юристов понадобится также в случае, когда проводится претензионно-исковая работа юристов банка кредитора и требуется досрочное погашение кредита. Юридическая защита должника перед банком прежде всего, должна быть сформирована на основании гражданского кодекса, неправомерны действия могут привести к усугублению ситуации.

Представить вопросы клиента в суде возможно по разным направлениям. Одними из основных направлений для защиты человека в суде по вопросам долга перед банком являются: иск признания договора недействительным, признание недействительными залога и договора ипотеки, договор по кредиту и признание его недействительным, признание недействительной третейской оговорки в кредите. Юрист нашей компании может подготовить документы к исковому заявлению и направить пакет документов в суд. Как вернуть долг банку читайте в этой пошаговой инструкции.

Закон будет на стороне заёмщика в случаях, когда расторжение кредитных договоров происходит в связи с значительными изменениями обстоятельств, которыми стороны руководились при подписании договора (скачок курса валюты и т.д.). Когда происходит значительное изменение обстоятельств, которыми руководилась одна из сторон в подписании контракта, договор можно расторгнуть по согласованию сторон, если иное не предусмотрено по договору и не вытекает из обстоятельств по договору. Считается существенным то обстоятельство, которое изменяется настолько, что стороны не могли предвидеть этого в момент подписания договора. Такими обстоятельства могут считаться погодные условия, если договором предусмотрено кредит на технику в определенный период времени. Или же должник пребывает в тяжелом состоянии в больнице и на момент погашения договора физически не может погасить его.

Расторжение договора кредитования как вариант решения проблемы

При расторжение договора особое внимание стоит обратить на права потребителей. Юридическая защита должников перед банками в данном случае происходит на основании Закона «О защите прав потребителей». Данный закон предусматривает порядок, при котором недействительным будет считаться договор, который будет ограничивать права потребителя. Нормы в договоре или весь договор в целом может быть расторгнут или признается несправедливым в порядке, предусмотренном законом.

Любой договор можно расторгнуть ссылаясь на ошибочные данные, которые были представлены в договоре. Лицо, которое подписало договор и указало не все обстоятельства или обстоятельства, которые нельзя предположить, имеет право на представление договора в суде. Сделки, которые нарушают общественный распорядок, имеют все шансы стать признанными судом недействительными.

Отсутствие письменного юридического согласия одного из супругов в кредитном договоре, приведет к его расторжению. Такое происходит когда супруги живут отдельно, брак не зарегистрирован официально и не зарегистрированы брачные отношения. Подписывая договор по кредиту, ипотеке или любой другой, особое внимание уделите все мелким деталям. Читайте все пункты по договору, лишь после чего можете пописывать его. Для законного основания одного из супругов претендовать на ценное совместное имущество, нажитое во время брака и указанное в договоре, необходимо наличие письменного согласия одного из супругов в договоре.

Читайте так же:  Устройство и работа простейшего карбюратора

Когда отсутствует практическая возможность погашения кредита не нужно расстраиваться. Всегда есть процент расторжения договора в связи с отсутствием подписи одного из супругов. Происходит такая ситуация, когда один из опекунов малолетних или нетрудоспособных детей, забывает поставить свою подпись в договоре, где предусмотрены подписи обоих супругов. Гражданский кодекс гласит, что для расторжения договора по кредиту сделка может считаться недействительной, если она противоречит правам малолетних детей, нетрудоспособных детей или нарушает Гражданский кодекс России.

Источник: http://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/antikollektor/yuridicheskaya-zashhita-zaemshhikov/

Права заемщика по кредитному договору

Кредит в последнее десятилетие получил широкое распространение среди населения. Практически каждый человек обременял себя. В процессе принимают участие две стороны: заемщик и кредитор. Каждый имеет оговоренные и документально зафиксированные права и обязанности. Последних у кредитора больше. Но права заемщика по кредитному договору тоже есть. И мы попробуем в них разобраться.

Обязанности заемщика

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Когда банковская организация предоставляет деньги в долг, у заемщика возникают определенные обязательства. Перечень основных обязанностей выглядит так:

  • возврат полученной денежной суммы в полном размере в определенные сроки,
  • уплата предусмотренных процентов,
  • своевременный отчет о целевом использовании предоставленных денег, если речь идет о целевом кредитовании,
  • предоставление обеспечения: залог или поручительство третьих лиц.

В кредитной документации могут быть прописаны и иные дополнительные обязанности, такие как сдача требуемых документов и их копий, предоставление информации о каких-либо изменениях, ежегодное страхование жизни, либо имущества, уплата пени и прочее.

Большой перечень обязанностей приводит к тому, что клиенту приходится нести дополнительные расходы и он становится ущемлен в правах.

Какие права есть у заемщика

Несмотря на то, что банки стараются оградить себя от неприятных ситуаций связанных с возникновением долга и прописывают много обязанностей, имеют место быть права заемщика перед банком, выдающим кредит. Список этот довольно небольшой.

По кредитному договору заемщик имеет право:

  • отказаться от получения займа, даже после подписания документов, без выплаты неустоек,
  • узнать в любой момент уплаченную сумму и остаток, как основного долга, так и процентов, без взимания комиссий,
  • бесплатно получать иную интересующую информацию, связанную с кредитом,
  • досрочно погасить сумму: полностью или частично,
  • на определенных условиях отказаться от страхования жизни,
  • в случае если одной из сторон пришлось обратиться в суд, дело рассматривается по месту жительства заемщика.

Как отстоять заемщику права

Банки могут включать положения, противоречащие законодательству и нарушающие те права заемщика по кредитному договору, которые не прописаны в нем, но предусмотрены законом.

Например, кредитной организацией может быть предусмотрено условие о том, что банк вправе потребовать полного досрочного погашения кредита в случае ухудшения финансового положения заемщика.

При возникновении такого случая, банк в одностороннем порядке изменяет срок, что является противозаконным деянием. В данной ситуации клиент должен отстаивать свои права в суде.

При ознакомлении с условиями кредитования многие не обращают на подобные пункты должного внимания и, при возникновении спорных ситуаций, уступают банкам. И, в ущерб себе, принимают их претензии.

Поэтому, важно знать свои законные права и оспаривать такие пункты и действия организаций в судебном порядке.

Права созаемщика по кредиту

Созаемщиком является лицо, привлекаемое в процесс кредитования в случае долгосрочных займов. Чаще всего это ближайшие родственники.

Видео (кликните для воспроизведения).

Также как и основной заемщик, он имеет права и обязанности, которые прописаны в отдельном разделе. Так, права созаемщика по кредиту представлены следующим списком :

  • получать всю интересующую информацию об условиях предоставления займа и текущем остатке долга,
  • предлагать пересмотреть отдельные положения в договоре,
  • вносить взносы в погашение кредита: по графику, либо досрочно,
  • просить реструктуризации кредита,
  • опротестовывать изменения условий договора со стороны банка, принятые основным заемщиком.

Если речь идет об ипотечном кредитовании, то созаемщик имеет право претендовать на долю купленного в ипотеку объекта.

Несомненно, кредит — это большой риск для клиента. Ведь стабильная ситуация может измениться и повлечь проблемы с погашением долга.

Несмотря на то, что перечень прав не столь обширный, необходимо помнить, что интересы заемщиков и созаемщиков защищены Гражданским кодексом и законами: «О банках и банковской деятельности» и «О защите прав потребителей». И, если выявлен факт нарушения прав гражданина, а решения банков являются противозаконными, то в судебном порядке вполне реально доказать правду.

В дополненние темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источник: http://jcredit-online.ru/info/prava_zaemshika_po_kreditnomu_dogovoru

Защита заемщика: где искать помощь должнику?

Многие граждане не справляются с долговыми обязательствами и совершают просрочки. Это ведет к раздуванию долга и к контактированию с коллекторами.

Порой взыскатели перегибают палку, тогда приходится искать варианты защиты заемщика. И есть несколько способов получения поддержки, но действительно ли они помогут — в этом и разберемся.

Обращение к антиколлекторам

На рынке есть коллекторы, которые помогают банкам взыскать долг, и антиколлекторы, которые помогают должникам справляться с натиском взыскателей. Клиентам может оказываться комплексная или единичная помощь, направленная на сглаживание проблемной ситуации.

Что собой предоставляет антиколлекторское агентство? Это обычная юридическая фирма, основное направление деятельности которой — защита прав заемщиков. Это не только борьба с коллекторами, но и диалог с банком, помощь в судебном разбирательстве и пр.

Антиколлектор не способен оказать какую-то кардинальную помощь: полностью избавить от долга или от притязаний коллекторов. Если вам это обещают — перед вами мошенник.

Что входит в задачи антиколлектора:

  • выявление нарушений норм Закона о коллекторской деятельности, подача жалоб и заявление в различные инстанции;
  • диалог с коллекторами или банком, может договориться о реструктуризации или кредитных каникулах;
  • представление интересов заемщика в суде, что может поспособствовать снижению требуемой суммы (списание части долга);
  • реальный расчет задолженности, выявление незаконного раздувания долга.

Важно выбрать реального помощника, а не того, кто просто будет зарабатывать на вашей беде деньги. Идеальный вариант — обращение в антиколлекторское агентство по рекомендации кого-то из близких, которым реально помогли. Помните, что услуги юриста платные, бесплатно защищать никто не будет.

Различные центры защиты заемщиков

Если залезть в интернет, можно найти много различных центров, которые оказывают защиту банковским заемщикам в любых ситуациях. Но, как и в случае с антиколлекторами, это обычные юридические фирмы, которые будут в рамках закона помогать должнику справиться с ситуацией.

Слова «Федеральный», «Национальный» и им подобные в названиях юридических фирм не должны вводить вас в заблуждение. Государственных центров помощи заемщикам не существует.

Кроме стандартных услуг, которые можно встретить и в антиколлекторских фирмах, могут предлагаться и другие, например, банкротство физического лица. Это реальная законная возможность избавиться от долгов и коллекторов, но путь к банкротству сложный, долгий и что самое интересное — дорогой. Самостоятельно с ним справиться сложно, поэтому помощь юристов необходима.

Читайте так же:  Военный билет тула

На что смотреть при выборе центра поддержки заемщика:

  1. На отзывы. Но не на те, что красуются на сайте самой фирмы, а на просторах интернета. Слишком положительные и явно покупные отзывы должны настораживать. Лучшие смотреть на отрицательные, в них можно подчерпнуть много интересного.
  2. На судебную практику. Попросите менеджера рассказать вам о благополучно законченных делах, но верьте не словам, а документам.
  3. Если с вас требуют какие-то большие суммы за вроде как простые вещи, например, 30000 за подачу заявления в прокуратуру, перед вами компания, цель которой — не финансовая защита заемщика, а личное обогащение.
  4. Вам нужна компания, которая специализируется именно на таких делах, а не на всем подряд.

В этой сфере можно встретить мошенников, которые выманивают предоплату у клиентов и в итоге не оказывают никакой помощи. Предоплата — нормальная практика, но не вносите ее, пока не убедитесь, что вы обратились в фирму, которая реально может помочь. Найдите сведения о компании в интернете, ознакомьтесь с практикой дел, только после этого заключайте договор.

Бесплатные виды защиты

Все указанные выше компании работают на платной основе, но в некоторых городах создаются сообщества или кооперативы, в которых волонтеры-юристы иди просто граждане, которые тоже сталкивались с подобными проблемами, оказывают помощь банковским должникам.

Обычно такие сообщества создаются инициативной группой граждан, они ведут страницы в соцсетях, оказывают информационную поддержку по телефону или сообщениями. Так как дело не спонсируется, сайтов и офисов может не быть. Но именно здесь вы можете получить хорошую поддержку «бывалых» должников, которые справились с ситуацией.

Нужны ли вообще заемщикам эти защитники?

На деле, если вы обладаете минимальной финансовой грамотностью, можно решить проблемы и без обращения к антиколлекторам или центрам помощи должников.

Программа защиты заемщиков — это по сути обращения в разные инстанции, если ваши законные права нарушаются. Вы сами можете обратиться в прокуратуру, полицию, написать жалобу в Роскомнадзор, в НАПКА, ФССП и Центральный Банк. Также самостоятельно можно договориться с банком о реструктуризации.

В сети можно найти массу полезной информации, в том числе и о возможности официально отказаться от общения с коллекторами (можно сделать через 4 месяца после просрочки), направив агентству соответствующее заявление по почте.

Но если вы не уверены в своих силах, обращайтесь к помощникам. Они окажут поддержку, но сделают это не бесплатно.

Источник: http://finansy.name/kredity/zaschita-zaemschika-pomosch-dolzhniku.html

Защита должников

  • Защита должника от банковского преследования по вопросу возврата долга возможна?
  • Нуждаюсь в помощи адвоката по защите ипотечного должника в суде в городе Казань.
  • Сколько стоит услуга защиты должника в суде:-уменьшение штрафов, пени, страховки.
  • Защита интересов должника по кредиту сколько может стоить?
  • Линия защиты в суде должника по кредиту.
  • Публикации
  • Защита прав должников

Советы юристов:

Основной инструмент для защиты — это

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ

5.2. В суде уменьшайте размер неустойки по 333 ст ГК РФ, также просите о рассрочке исполнения решения суда.

Статья 333. Уменьшение неустойки

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

8.2. Жаловаться на судебных приставов и обжаловать их бездействие.

Если нужно помощь в этом вопросе — обращайтесь (контакты ниже), работаем в Волгограде и по области.

8.3. Чтобы говорить о наличии тех или иных нарушений ФЗ «Об исполнительном производстве», то надо сначала ознакомиться с материалами этого производства. Возможно пристав исполнил свои обязанности, просто у должника отсутствуют доходы и имущество.

С Уважением, адвокат в г. Волгограде – Степанов Вадим Игоревич.

10.1. Здравствуйте. А что в самом договоре говорится о расторжении, от этого вам и следует исходить.
В общем это возможно по соглашению сторон или в судебном порядке при наличии оснований указанных ниже. Согласно СТ. 450 ГК РФ 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

10.2. Да, можете расторгнуть, опираясь на положения заключенного договора и нормы права. Вам надо направить исполнителю письменную претензию.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

18.1. Добрый день, Фанис!

Взыскать неустойку в соответствии с Законом о защите прав потребителей возможно, если Ваш должник — организация или индивидуальный предприниматель являются продавцом товара или лицом, оказавшим Вам услугу, а Вы являетесь потребителем, причем товар (услуга), которые приобретены не связаны с Вашей предпринимательской деятельностью (если она есть).
Все зависит от конкретики, которой нет в Вашем вопросе.

24.1. Здравствуйте, уважаемая наталья.
Вам надо было не так делать.
Надо сделать следующее:
1. Взять снова справку.
2. Сделать копию справки и сдать ее в канцелярию приставов под роспись сотрудника приставов (это доказательство, что Вы сдали эту справку приставам)
3. Оригинал справки отдайте приставу-исполнителю.
Арест будет снят приставом
Пристав может снова арестовать счет и у Вас не будет доказательств, что Вы сдавали такую справку ему.
А так у Вас есть доказательство и Вы можете обратиться в прокуратуру.

Читайте так же:  Алименты на совершеннолетних трудоспособных детей

Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

28.2. Здравствуйте,
Вы никого не можете заставить оформлять пенсию. Если исполнительный лист вернуть, через несколько месяцев можете опять отдать его на исполнение

У Вас всегда есть возможность подробно обсудить вашу проблему с любым юристом сайта, на платной консультации.
Желаю Вам удачи и всех благ!

Источник: http://www.9111.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B6%D0%BD%D0%B8%D0%BA/%D0%B7%D0%B0%D1%89%D0%B8%D1%82%D0%B0_%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B6%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%BE%D0%B2/

Какие права и обязанности у заемщика и других участников сделки по ипотеке?

Сторонами договора об ипотеке обычно выступают залогодержатель, залогодатель и созаемщик. В некоторых случаях к сделке также могут быть привлечены поручители. АиФ.ru перечислил основные права и обязанности участников ипотечного договора.

Кто такой заемщик?

Заемщик — это гражданин, на которого оформляется ипотека, т. е. который занимает у банка деньги и обязуется их вернуть. Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить банку полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом заемщик имеет право на досрочное погашение кредита. В пункте 2 статьи 810 ГК РФ говорится, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом банка не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления банка.

С 31 июля нынешнего года заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, могут приостановить выплату платежей на срок до шести месяцев или уменьшить их сумму. Речь идет о гражданах, потерявших кормильца, временно нетрудоспособных (сроком более двух месяцев), зарегистрированных в качестве безработных в органах службы занятости в целях поиска работы и признанные инвалидами I или II группы. Также ипотечные каникулы возможны при соблюдении ряда условий, если доход заемщика снизился более чем на 30%. На послабление можно претендовать только в том случае, если кредит был оформлен на единственное жилье. Его стоимость не должна превышать 15 млн рублей. Согласно закону, взятая пауза в платежах не будет считаться просрочкой и не приведет к взысканию залога.

Также официально работающие граждане, являющиеся налоговыми резидентами России, имеют право на возврат 13% с процентов по ипотеке. При этом сумма, которую вернут заемщику, не должна превышать общий размер заплаченных им государству налогов. Также обязательным условием является наличие в договоре ипотечного кредита цели его получения и указание конкретного объекта недвижимости, под приобретение которого выдавались деньги.

Кто такой созаемщик?

Созаемщик — лицо, которое имеет равные права и обязанности с заемщиком. Это относится и к погашению кредита в случае, если заемщик не может справиться со своей обязанностью. В нашей стране законодательно не прописан список лиц, которые могут быть созаемщиками. Поэтому данные правила устанавливают сами банки.

В крупных российских банках созаемщиком по ипотеке может стать только супруг или супруга заемщика, рассказал АиФ.ru риэлтор Алексей Силантьев. Он добавил, что в большинстве случае муж и жена становятся созаемщиками автоматически. Исключение составляют пары, которые подписали брачный контракт, в котором оговариваются данные вопросы. «Если в брачном контракте не оговорено иное, то автоматически жена отвечает по долгам мужа, и наоборот», — пояснил Алексей Силантьев. Созаемщиком может выступить супруга вне зависимости от ее финансового положения и наличия доходов. «Если банка полностью устраивает заемщик, то его не интересует, кто его супруга, домохозяйка или нет», — рассказал риэлтор.

Кто такой поручитель?

Если созаемщиком обычно выступает только супруг или супруга, то поручителем может стать любой человек, рассказал Алексей Силантьев. «Это человек, который выступает гарантом. Если вы не отдадите кредит, то банк имеет право направить взыскание на него», — отметил он. Согласно пункту 2 статьи 363 Гражданского кодекса РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник. Это включает уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручительство не делает гражданина собственником объекта недвижимости. Он не имеет никаких прав на имущество, приобретаемое заемщиком в кредит, однако несет за него полную ответственность перед банком. Лишь после полного погашения кредита поручитель получает право через суд потребовать от заемщика компенсации своих затрат. Таким образом, теперь заемщик становится должником не банка, а поручителя. Однако учитывая неплатежеспособность заемщика, взыскание может затянуться на длительный срок.

Поручители были активными участниками российских сделок в 1990-х и начале 2000-х годов. Но в последнее время они практически не используются при сделках с недвижимостью, отметил Алексей Силантьев. Он предполагает, что на данный момент банки просто отказывают гражданам, которые не вызывают полного доверия, а не рассчитывают на поручителей.

Кто такие залогодатель и залогодержатель?

Залогодатель — это тот человек, который будет собственником недвижимости, на которую оформлена ипотека, а залогодержатель — это банк, объяснил Силантьев. Иными словами, залогодатель — это заемщик.

Залогодателем может быть не только должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, но и третье лицо, не участвующее в этом обязательстве. Об этом говорится в пункте 1 статьи 335 ГК РФ. В случае, если залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются нормы о поручительстве.

В статье 343 ГК РФ сказано, что залогодатель, у которого находится заложенное имущество, обязан страховать от рисков утраты и повреждения имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования. Он не должен совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости. Залогодержатель имеет право проверять по документам и фактически состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны, не создавая при этом неоправданных помех для правомерного использования имущества.

Где узнать обо всех правах и обязанностях участников сделки по ипотеке?

Все права и обязанности участников сделки содержатся в кредитном договоре. В нем прописываются порядок и размеры выплат, условия погашения, размеры штрафов за просроченные платежи, а также сроки, в которые банк может потребовать погасить задолженность. Условия могут отличаться в зависимости от банка, объекта кредитования и других деталей.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://aif.ru/society/law/kakie_prava_i_obyazannosti_u_zaemshchika_i_drugih_uchastnikov_sdelki_po_ipoteke

Защита прав заемщика гражданина
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here